File-Sharing-Systeme wie die Musik-Sharing-Anwendung Napster machten das moderne Peer-to-Peer-Konzept 1999 populär. Millionen von Internetnutzern konnten sich direkt verbinden, Gruppen bilden und zusammenarbeiten, um als von Benutzern erstellt zu funktionieren Suchmaschinen, virtuelle Supercomputer und Dateisysteme dank der Peer-to-Peer-Bewegung. In ähnlicher Weise begann die Peer-to-Peer-Kreditvergabe (P2P) 2005 im Vereinigten Königreich und wurde 2006 in den Vereinigten Staaten eingeführt. Seitdem ist die Peer-to-Peer-Kreditbranche mit zahlreichen Online-Plattformen schnell gewachsen heute verfügbar. Immer noch neugierig auf P2P? Hier finden Sie alles, was Sie über P2P-Kredite wissen müssen, mit Beispielen und wie eine P2P-Zahlung und ein VPN funktionieren.
Was bedeutet P2P?
P2P bedeutet einfach Peer-to-Peer. Ein P2P-Dienst ist eine dezentrale Plattform, bei der zwei Personen direkt miteinander interagieren, ohne dass ein dritter Vermittler verwendet wird. Stattdessen handeln Käufer und Verkäufer direkt über den P2P-Dienst miteinander. Dienste wie Suche, Screening, Bewertung, Zahlungsabwicklung und Treuhand können über die P2P-Plattform bereitgestellt werden.
Beispiele für P2P-Dienste
#1. Kostenlose und Open-Source-Software
Jeder kann den Code der Software sehen und/oder ändern. Open-Source-Software versucht, die Notwendigkeit eines zentralisierten Softwareherausgebers/-editors durch Crowdsourcing von Softwarecodierung, -bearbeitung und -qualitätskontrolle zwischen Autoren und Verbrauchern zu beseitigen.
#2. Datenaustausch
Filesharing ist der Austausch von Medien- und Softwaredateien zwischen Uploadern und Downloadern. Diese Dienste, zusätzlich zu Peer-to-Peer Vernetzung, kann Scans und Sicherheit für freigegebene Dateien bereitstellen. Sie können Benutzern auch die Möglichkeit geben, Gesetze zum Schutz geistigen Eigentums auf anonyme Weise zu umgehen, oder sie können die Durchsetzung geistigen Eigentums ermöglichen.
#3. Internet-Marktplätze
Internet-Marktplätze sind Netzwerke, die es privaten Verkäufern von Artikeln ermöglichen, interessierte Verbraucher zu finden. Sie können Verkaufsförderungsdienste, Käufer- und Verkäuferbewertungen basierend auf der Historie, Zahlungsabwicklung und Treuhanddienste anbieten.
#4. Blockchain und Kryptowährung
Die Blockchain-Technologie ist eine Teilmenge der Kryptowährungstechnologie. Es ist ein Netzwerk, in dem Benutzer Zahlungen tätigen, verarbeiten und verifizieren können, ohne dass ein zentraler Währungsaussteller oder eine Clearingstelle erforderlich ist. Die Blockchain-Technologie ermöglicht es Benutzern, Geschäfte mit Kryptowährungen zu tätigen sowie Smart Contracts zu erstellen und auszuführen.
#5. Wohngemeinschaft
Dies ermöglicht es Eigentümern, ihr Haus ganz oder teilweise an Kurzzeitmieter zu vermieten. Zahlungsabwicklung, Qualitätssicherung oder Einstufung und Qualifizierung von Eigentümern und Mietern sind gängige Leistungen von Homesharing-Unternehmen.
#6. Mitfahrgelegenheit
Ridesharing ist eine Plattform, die es Autobesitzern ermöglicht, Chauffeurdienste für diejenigen anzubieten, die eine Taxifahrt suchen. Ihre Websites bieten vergleichbare Funktionen wie Home-Sharing-Plattformen.
Was ist P2P-Kreditvergabe?
P2P-Kredite verbinden Menschen, die Geld leihen möchten, mit anderen, die Geld über Online-Plattformen verleihen möchten.
Anstelle eines typischen Kredits bei einer Bank oder Kreditgenossenschaft leihen Sie sich Geld von einzelnen Investoren, die sich auf einer P2P-Kreditplattform registriert haben. Ein Peer-to-Peer-Darlehen kann vollständig von einer Person getragen werden. Alternativ können sich mehrere Personen zusammenschließen, um eine Schuld zu decken.
Um die Kreditwürdigkeit von Antragstellern zu analysieren, Kreditkonditionen festzulegen und Zinssätze festzulegen, verlassen sich P2P-Kreditplattformen häufig auf automatisierte Prozesse und Algorithmen.
P2P-Kredite sind in der Regel ebenfalls unbesichert. Das bedeutet, dass an den Kredit keine Sicherheiten gebunden sind.
Möglicherweise können Sie einen P2P-Kredit auf die gleiche Weise nutzen wie einen typischen Kredit eines Finanzinstituts. Ihr P2P-Darlehen könnte beispielsweise als Privatdarlehen zur Finanzierung eines Reparaturprojekts zu Hause oder als Kleinunternehmensdarlehen fungieren, um Ihnen zu helfen, Ihr Geschäft auf den Weg zu bringen. Bestimmte P2P-Kreditdienste hingegen bieten möglicherweise ausschließlich Kredite für bestimmte Zwecke an, z. B. für medizinische Kosten.
P2P-Kreditgeber können wie herkömmliche Kreditgeber Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis und Ihre Kreditwürdigkeit prüfen, wenn sie entscheiden, ob sie Ihnen einen Kredit anbieten. P2P-Kreditgeber unterliegen jedoch möglicherweise weniger strengen Zulassungsbeschränkungen als herkömmliche Kreditgeber.
Einige P2P-Kreditgeber können beispielsweise Kredite an Personen mit schlechter oder fairer Kreditwürdigkeit vergeben. Andere Finanzinstitute hingegen können höhere Kreditanforderungen haben.
Wie läuft die P2P-Kreditvergabe ab?
Die Plattform bestimmt, wie P2P-Kredite funktionieren. Im Allgemeinen sollte das Verfahren also folgendermaßen ablaufen:
- Stellen Sie fest, ob Sie für einen P2P-Kredit auf der P2P-Plattform Ihrer Wahl vorqualifiziert sind.
- Reichen Sie einen authentischen Peer-to-Peer-Darlehensantrag ein. Denken Sie daran, dass Kreditanträge zu einer harten Prüfung Ihrer Kreditauskunft führen können. Darüber hinaus können harte Abfragen Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit haben.
- Stellen Sie fest, ob Ihr Antrag genehmigt wurde oder nicht.
- Wenn Ihr Antrag genehmigt wird, werden verschiedene Investoren Ihr Darlehen bewerten, um festzustellen, ob es unterstützt werden soll oder nicht.
- Wenn Ihr Darlehen vollständig finanziert ist, erhalten Sie eine elektronische Überweisung des Darlehensbetrags.
- Sie zahlen Ihr Darlehen zurück.
- Ihre Zahlungen werden den Investoren Ihres Darlehens zugewiesen.
Ist P2P-Kreditvergabe in den Vereinigten Staaten legal?
Wie das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) betont, ist die Peer-to-Peer-Kreditvergabe nicht so alt wie die reguläre Bankkreditvergabe. Infolgedessen hat der Peer-to-Peer-Kreditmarkt nicht die gleiche Geschichte der staatlichen Kontrolle und Aufsicht.
Nichtsdestotrotz müssen sich P2P-Kreditplattformen wie jeder andere Kreditgeber an staatliche und bundesstaatliche Vorschriften halten.
Ist Peer-to-Peer-Kreditvergabe vertrauenswürdig?
Die Aufnahme von Darlehen jeglicher Art ist mit Risiken verbunden. Und wenn Sie darüber nachdenken, einen P2P-Kredit zu erhalten, sollten Sie wissen, worauf Sie achten müssen, damit Sie die bestmögliche Entscheidung treffen können.
Sicherheitsempfehlungen für P2P-Kredite
Hier sind einige Strategien, um Ihr Geld bei der Aufnahme eines P2P-Kredits sicher aufzubewahren:
- Stellen Sie sicher, dass die P2P-Kreditplattform zuverlässig ist, indem Sie Nachforschungen anstellen.
- Halten Sie Ausschau nach Phishing-Betrug.
- Sichern Sie Ihre Online-Konten mit Multifaktor-Authentifizierung und starken Passwörtern
Das CFPB schlägt auch vor, dass Sie sich umsehen, bevor Sie sich zu einem Kredit verpflichten. Gebühren, Leihfristen, Zinssätze und Strafen für verspätete Zahlungen oder vorzeitige Rückzahlung sollten alle verglichen werden. Darüber hinaus rät der CFPB, die gesamten Kosten des Darlehens zu berücksichtigen und nicht nur die monatlichen Raten.
Möchten Sie Ihre bestehenden Schulden mit einem Peer-to-Peer-Darlehen refinanzieren? Wenn dies der Fall ist, ist es wichtig, das Gesamtbild zu betrachten.
Sie sollten beispielsweise verstehen, wie sich Änderungen der Kreditbedingungen – wie der Wechsel von einem festen Zinssatz zu einem variablen Zinssatz – langfristig auf Ihre Finanzen auswirken können.
Und seien Sie sich bewusst, dass Sie bei der Refinanzierung von Dingen wie Vordienstschulden oder Bundesstudentendarlehen bestimmte wichtige Kreditsicherungen verlieren können. Krediterlass, einkommensabhängige Rückzahlungspläne und andere Optionen können verfügbar sein.
Vor- und Nachteile von Peer-to-Peer-Krediten
Versuchen Sie sich zwischen einem normalen Bankkredit und einem Peer-to-Peer-Darlehen zu entscheiden? Dies sind einige Dinge, über die Sie nachdenken sollten:
Vorteile von Peer-to-Peer-Krediten
Hier sind einige Gründe, warum Sie sich für einen P2P-Kredit entscheiden sollten:
#1. Die Zulassungsvoraussetzungen werden gelockert.
Für P2P-Finanzierungen gelten möglicherweise weniger strenge Zulassungskriterien als für normale Bankdarlehen. Wenn Sie also keine Kredite haben, eine schlechte Kreditwürdigkeit haben oder danach streben, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, ist es wahrscheinlicher, dass Sie für einen P2P-Kredit genehmigt werden.
#2. Schnelle Abwicklung.
Mehrere Peer-to-Peer-Kreditgeber verwenden vollautomatische Prozesse zur Analyse und Annahme von Anträgen. Und wenn Sie für ein P2P-Darlehen autorisiert sind, erhalten Sie Ihr Geld möglicherweise schon eines Tages.
Die Nachteile von Peer-to-Peer-Krediten
Im Folgenden sind einige der möglichen Nachteile von Peer-to-Peer-Krediten aufgeführt:
#1. Erhöhte Gebühren
P2P-Darlehen können zusätzliche oder höhere Gebühren als typische Darlehen haben. Einige P2P-Kreditgeber erheben beispielsweise eine Vermittlungsgebühr von bis zu 8 % der Kreditsumme.
#2. Es gibt weniger Unterstützung.
Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihren Kredit rechtzeitig zurückzuzahlen, erhalten Sie möglicherweise nicht so viel Unterstützung von einem P2P-Kreditgeber wie von einer normalen Bank. Banken können mit Ihnen zusammenarbeiten, um einen Zahlungsplan zu entwickeln. Bevor Sie Ihr Konto jedoch auf Inkasso übertragen, bieten P2P-Kreditgeber möglicherweise nicht dieses Maß an Unterstützung.
#3. Erhöhtes Interesse.
Möglicherweise stellen Sie fest, dass P2P-Darlehen höhere Zinssätze haben als normale Bankdarlehen. Dies könnte teilweise darauf zurückgeführt werden, dass viele P2P-Kredite unbesichert sind. Aber Ihr P2P-Darlehenszinssatz kann günstiger sein, wenn Sie eine höhere Kreditwürdigkeit haben, wie bei vielen traditionellen Darlehen.
P2P-Zahlung
Eine P2P-Zahlung ist eine Transaktion, die für alles verwendet werden kann, von der Aufteilung einer Rechnung für das Abendessen unter Freunden bis zur Zahlung Ihrer Miete. Diese Zahlungen ermöglichen den Geldtransfer zwischen zwei Parteien über eine Website oder eine mobile App unter Verwendung ihrer jeweiligen Bankkonten, Kreditkarten oder Debitkarten.
Wie funktioniert eine P2P-Zahlung?
P2P-Zahlungskonten sind in der Regel einfach einzurichten. Eröffnen Sie ein Konto auf einer beliebigen Plattform und verknüpfen Sie es dann mit Ihrem Bankkonto, Ihrer Kredit- oder Debitkarte. Um die Sicherheit zu erhöhen, verlangen einige Apps möglicherweise eine zusätzliche Überprüfung. Nachdem Sie Ihr Konto erstellt haben, können Sie anhand des Benutzernamens, der E-Mail-Adresse oder der Telefonnummer nach anderen Benutzern suchen.
Nachdem Sie Ihr Konto erstellt haben, ist das Einleiten einer Geldüberweisung normalerweise so einfach wie ein paar Klicks. Sie wählen den Empfänger aus, geben den Transaktionsbetrag ein und geben auf Wunsch einen Zahlungsgrund an, bevor Sie die Zahlung absenden. Eine Geldüberweisung kann je nach gewähltem P2P-Zahlungsanbieter zwischen einigen Sekunden und einigen Werktagen dauern. Mehrere Apps behalten Ihr Geld in der App, bis Sie es physisch auf Ihr eigenes Bankkonto überweisen. Wenn Sie einige Tage auf die Transaktion warten, ist dies im Allgemeinen ein kostenloser Service, aber einige P2P-Dienstleister können Ihnen erlauben, das Geld gegen eine geringe Gebühr direkt auf Ihr Bankkonto zu überweisen.
Vorteile der P2P-Zahlung
Bei Peer-to-Peer-Zahlungen dreht sich alles um Bequemlichkeit, Schnelligkeit und Benutzerfreundlichkeit. Sie können normalerweise schnelles Geld an Freunde oder Händler senden, sobald Sie die P2P-Zahlungsdienstsoftware auf Ihrem Telefon geladen haben.
Risiken im Zusammenhang mit P2P-Zahlungen
Während P2P-Zahlungsplattformen im Allgemeinen sicher sind, gibt es beim Online-Versand von Geld immer Gefahren. Probleme können entstehen, wenn Sie versehentlich Geld an den falschen Benutzer senden oder das Risiko eingehen, Opfer von Betrug oder Datenschutzverletzungen zu werden. Mehrere P2P-Zahlungsunternehmen ergreifen Sicherheitsmaßnahmen, die von Passwörtern und PINs bis hin zu Transaktionswarnungen reichen, die authentifizieren, ob Benutzer Geld gesendet haben.
Die Gefahren, die mit der Verwendung von P2P-Zahlungssoftware verbunden sind, sollten berücksichtigt werden, aber wenn Sie die notwendigen Vorkehrungen treffen, sollten sie Sie nicht davon abhalten, diese bequeme Methode der Geldübermittlung zu nutzen.
Was ist ein P2P-VPN-Server?
Ein P2P-VPN-Server ist ein virtuelles privates Netzwerk, das Sie nicht trennt, wenn Sie versuchen, von mehreren Quellen herunterzuladen. Sie erhalten alle Verschlüsselungsvorteile eines VPN sowie schnelle Downloads von Peer-to-Peer-Netzwerken. Die Verschlüsselung stellt sicher, dass niemand, nicht einmal Ihr ISP oder Ihre Regierung, Ihre P2P- oder VPN-Aktivitäten beobachten kann.
Da P2P-Netzwerke häufig mit illegalem Herunterladen in Verbindung gebracht werden, können viele VPNs für PCs P2P-Aktivitäten erkennen und ihren Dienst entweder verlangsamen oder deaktivieren. Ein VPN für P2P hält Sie nicht nur in Verbindung, sondern sichert und erhält auch Ihre Bandbreite und Leistung. Die Verschlüsselung stellt sicher, dass Ihre Webaktivitäten für Dritte nicht sichtbar sind, und eine No-Log-Richtlinie bedeutet, dass das VPN nicht aufzeichnet, was Sie online tun.
VPNs haben zahlreiche Vorteile. Durch das Mischen von VPNs und P2P-Netzwerken erhalten Sie Zugriff auf die besten Funktionen des Internets. Je nachdem, wo sich der VPN-Server befindet, erhalten Sie möglicherweise Zugriff auf zuvor verbotene Websites oder können zuvor nicht verfügbares Material streamen.
Wie funktioniert ein P2P-VPN-Server?
Ein P2P-VPN-Server sendet Ihre Aktivitäten durch einen verschlüsselten Tunnel, bevor sie das Internet erreichen, und stellt sicher, dass niemand sehen kann, was Sie tun – selbst wenn Sie eine große Datei aus vielen Quellen herunterladen.
Da VPNs Daten verschlüsseln, während sie über ihre Netzwerke übertragen werden, ist Ihre IP-Adresse sowohl vor Ihrem ISP als auch vor den anderen Netzwerkpartnern verborgen. Da Ihr ISP Ihre IP-Adresse bei übermäßiger Aktivität nicht zuordnen kann, wird Ihre Verbindung nicht eingeschränkt, was passieren kann, wenn Ihr ISP unangemessenes Verhalten feststellt.
Unternehmen und Streaming-Dienste können einschränken, welche Inhalte online angezeigt werden, indem sie P2P-Netzwerke einschränken; Sie können auch Taktiken wie Geoblocking anwenden. Die Verwendung dedizierter P2P-VPNs zum Schutz von P2P-Netzwerken ist von entscheidender Bedeutung, um das Internet frei und sicher zu halten, damit Einzelpersonen Ideen und Inhalte austauschen können.
Es gibt zahlreiche legitime Verwendungen für P2P-VPN-Server. Wenn Sie beispielsweise ein Ph.D. Student, der Archäologie recherchiert und Ihr ISP Ihre Verbindung drosselt, können Sie die großen Dateien von 3D-Modellen, an denen Sie gearbeitet haben, möglicherweise nicht übertragen. Die Begrenzung von P2P-Netzwerken schränkt den menschlichen Intellekt und die Kreativität ein.
Was sind die Vorteile eines P2P-VPN?
Sie können Peer-to-Peer-Netzwerke ohne Risiko oder Einschränkung nutzen, wenn Sie ein P2P-VPN verwenden. Die Verwendung von P2P-Netzwerken ohne die Sicherheit eines VPNs kann Sie ISPs aussetzen, die mit Denial-of-Service drohen, oder Hackern, die nach Schwachstellen suchen, die sie ausnutzen können. Ein P2P-VPN schützt Sie an allen Fronten.
Trotz ihres mehrdeutigen rechtlichen Status sind Torrents weiterhin eine effiziente und legale Methode zum Austausch riesiger Dateien. Dennoch wird der P2P-Torrent-Verkehr in ISP-Netzwerken häufig gedrosselt, und viele VPNs ermöglichen keinen P2P-Verkehr. Dedizierte P2P-VPNs wie Avast SecureLine VPN sind in diesen Situationen von entscheidender Bedeutung.
Ihre Verbindung wird nicht verlangsamt und Ihre Aktivität wird verschlüsselt, wenn Sie einen P2P-VPN-Server verwenden.
Ist P2P bei der Verwendung eines VPN sicher?
Mit einem VPN ist P2P sicher, da die Verschlüsselungsvorteile die mit P2P verbundenen Gefahren und Grenzen verringern.
Die Verwendung von Torrents setzt Ihr Netzwerk Dateien aus unbekannten Quellen aus. In ähnlicher Weise kann ein ISP leicht P2P-Aktivität erkennen und die Bandbreite begrenzen. Daher ist ein P2P-VPN entscheidend für die Gewährleistung von Datenschutz und Sicherheit.
VPN-Tunneling kann nicht nur P2P-Aktivitäten vor Ihrem ISP verbergen und die Möglichkeit einer Drosselung minimieren, sondern jede Komponente der riesigen Datei, die geliefert und empfangen wird, wird auch für zusätzliche Sicherheit verschlüsselt.
Wie erhalten Sie Geld von P2P?
Das Bargeld wird normalerweise innerhalb von Minuten direkt vom Bankkonto, der Debitkarte oder der Kreditkarte des Zahlers auf das P2P-Konto des Zahlungsempfängers überwiesen. Um Gelder zu übermitteln, verwenden die Plattformen eine Vielzahl von Methoden. ACH-Überweisungen werden von einigen Peer-to-Peer-Zahlungs-Apps wie PayPal und Venmo verwendet.
Abschließend,
Ein P2P-Dienst ist eine dezentrale Plattform, bei der zwei Personen direkt miteinander interagieren, ohne dass ein dritter Vermittler verwendet wird. Für bestimmte Personen kann die Peer-to-Peer-Kreditvergabe eine praktikable Wahl sein. Denken Sie jedoch daran, dass Sie, wenn Sie Schulden aufnehmen – oder jemandem Geld leihen – immer die Gefahren im Auge behalten und das große Ganze im Auge behalten sollten.
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Bibliographie
