Wenn Ihr Unternehmen Liquiditätsprobleme hatte, haben Sie möglicherweise mehrere Formen alternativer Kreditvergabe geprüft. Rechnungs-Factoring ist jedoch eine eigenständige Dienstleistung, die sich von anderen Formen der Cashflow-Finanzierung unterscheidet. In diesem Leitfaden führen wir Sie durch eine gründliche Analyse dessen, was Factoring ist, wie es im Bank- und Finanzwesen funktioniert, einige beteiligte Unternehmen und Beispiele, die Sie verwenden können. Machen wir ohne weiteres weiter.
Was ist Factoring?
Factoring ist eine Finanzierungsform, bei der ein Unternehmen seine Forderungen (Rechnungen) an Dritte verkauft, um seinen kurzfristigen Liquiditätsbedarf zu decken. Der Factor würde den auf den Rechnungen geschuldeten Betrag abzüglich seiner Provision oder Gebühren gemäß den Bedingungen der Transaktion zahlen.
Welche Factoring-Arten gibt es?
Es gibt zwei Grundtypen, die Sie je nach Ihrer aktuellen Situation verwenden können. Lassen Sie uns beides durchgehen.
#1. Regress Factoring
Regress ist im Wesentlichen Factoring mit Auswirkungen für Sie als Unternehmer. Wenn Sie eine Vereinbarung mit einem Unternehmen treffen, legen Sie fest, was passiert, wenn der Factor kein Geld vom Kunden erhält, nachdem er die unbezahlte Rechnung von Ihnen gekauft hat. Bei Regress kann sich der Factor dann mit Ihnen in Verbindung setzen und eine weitere Rechnung über einen vergleichbaren Betrag anfordern, den Sie bezahlen müssen.
#2. Echtes Factoring
Bezahlt der Kunde die Rechnung nicht, muss das Factoring-Unternehmen den Schaden im Rahmen eines Rückgriffsvertrags decken. Wenn Sie ausstehende Rechnungen an den Factor-Anbieter verkaufen, schützt Non-Regress Sie und Ihr Unternehmen für den Fall, dass Ihr Kunde sein Geschäft aufgibt, bevor er seinen Verpflichtungen nachkommt. Werfen wir einen Blick darauf, was Factoring bedeutet.
Was bedeutet Factoring im Finanzwesen?
Finanz-Factoring wird verwendet, um schnelles Geld zu schaffen. Unternehmen übertragen ihre Berechtigung zum Forderungseinzug an einen Dritten – ein Factoring-Finanzunternehmen. Im Austausch gegen Forderungen aus Lieferungen und Leistungen verleiht das Unternehmen kleinen und mittleren Unternehmen Geld oder finanziert sie.
Eine „Factoring-Finanzfirma“ ist ein anderer Name für alle Factoring-Unternehmen, die Sie sich vorstellen können. Infolgedessen kaufen die Factoring-Finanzunternehmen unbezahlte Rechnungen von einem Unternehmen zu einem niedrigeren oder ermäßigten Preis (Kunde). Der Factor erhält vom Kunden eine Marge oder Provision. Am Fälligkeitstag löst der Factor (bei Debitoren eingezogene) Forderungen ein.
Eine Handelsverschuldung dieser Größenordnung würde ein erhebliches Kreditrisiko darstellen. Kommt ein Schuldner einer ausstehenden Zahlung nicht nach, ist der Auftraggeber zur Zahlung des Rechnungsbetrages verpflichtet. Handelt es sich hingegen um ein echtes Factoring, trägt das Unternehmen das Kreditrisiko.
Einfach beschrieben ähnelt diese Vereinbarung einem Darlehen – einer kurzfristigen Finanzierung, die durch Forderungen besichert ist. Forderungen aus Lieferungen und Leistungen werden in der Bilanz als Umlaufvermögen ausgewiesen.
Kleine und mittlere Unternehmen tätigen häufig übermäßige Kreditverkäufe und haben kein Betriebskapital mehr. Infolgedessen können sie ihre kurzfristigen finanziellen Verpflichtungen wie Energierechnungen, Miete und Gehalt nicht erfüllen. Der Begriff ist in diesen Situationen praktisch. Angeschlagene Unternehmen können Liquiditätslücken schließen und unmittelbare Verpflichtungen tilgen. Um diese Bestimmungen nutzen zu können, muss die Buchführung des Kunden transparent und fair sein.
Wie funktioniert die Faktorfinanzierung?
Ein Unternehmen mit Forderungen wartet auf Zahlungen von seinen Verbrauchern. Abhängig von der finanziellen Situation des Unternehmens kann es erforderlich sein, dass Bargeld weitergeführt oder das Wachstum finanziert werden kann. Je länger es dauert, Forderungen einzutreiben, desto schwieriger ist es für ein Unternehmen, seinen Geschäftsbetrieb zu führen. Es ermöglicht einem Unternehmen, seine Forderungen auf einmal zu verkaufen, anstatt auf die Zahlung der Verbraucher warten zu müssen. Die Forderungen werden mit einem Abschlag verkauft, was bedeutet, dass die Gesellschaft der Gesellschaft mit den Forderungen je nach Vereinbarung 80 % oder 90 % des Forderungswerts zahlen kann. Dies kann sich für das Unternehmen lohnen, um die Kapitalzufuhr zu erhalten.
Was sind die Vorteile von Factoring?
Dieser Begriff kann eine sehr vorteilhafte Strategie sein, um Ihre Steuererklärung auszugleichen, indem Sie während der Steuersaison ein schnelles Einkommen erzielen. Hier sind einige Vorteile:
#1. Kontrollieren Sie Ihre Finanzierung
Unbezahlte Schulden von Kunden schaffen ein verzerrtes Bild der Finanzen Ihres Unternehmens. Sie haben diese Zahlungen zuvor berücksichtigt und angepasst, sodass ihre Abwesenheit alles durcheinander bringt. Sie können das Bild Ihrer Finanzen, das Sie zuvor verbucht haben, ändern, indem Sie diese Rechnungen zu einem günstigeren Preis an Factoring-Organisationen verkaufen. Diese gesamte Laufzeit trägt auch zu konsistenten Cashflows, Eigenkapital und Liquidität bei. Wenn Sie die Rechnungen verkaufen, kommt fast sofort Geld herein, und Sie können Änderungen vornehmen, um Cashflow-Probleme zu lösen, die durch unbezahlte Schulden verursacht wurden.
#2. Pflegen Sie einen positiven finanziellen Ruf
Wenn Sie ein besonders schwieriges Jahr mit unbezahlten Rechnungen hatten, möglicherweise aufgrund einer großen Anzahl von Kunden oder wenigen Projekten, die einen erheblichen Zeit- und Geldaufwand erforderten, kann dies Ihrer finanziellen Reputation schwer schaden. Es kann Ihre Aussichten auf eine gesunde Kreditlinie beeinträchtigen oder sogar zum Bankrott führen.
Einige dieser Probleme können durch die Verwendung vermieden werden. Sie werden diese zwar nicht vollständig beseitigen, aber der Reputationsschaden Ihres Unternehmens wird deutlich geringer ausfallen.
Welche Risiken birgt Factoring?
Trotz schneller Liquiditätsversorgung in schwierigen Situationen und Ankurbelung der Liquidität birgt Factoring einige Gefahren, die es zu beachten gilt.
#1. Die Kontrolle verlieren
Beim Factoring geben Sie die Kontrolle über Ihre Finanzen ab. Sie stellen einem Dritten die Verpflichtung zur Bargeldabholung in Rechnung. Dies kann sich negativ auf Ihre Kundeninteraktionen auswirken. Factoring-Finanzunternehmen sind eher aggressiv beim Inkasso, und wenn dies in Ihrem Namen geschieht, kann sich Ihre Beziehung zu einem Kunden verschlechtern, der eine Rechnung nicht bezahlt hat. Ihre Praktiken können diesen Kunden entfremden, und es kann sich herumsprechen, was zu einem Ruf führt, über den Sie keine Kontrolle haben.
#2. Regress Factoring
Achten Sie darauf, Ihre Regressmöglichkeit sorgfältig zu prüfen. Wie bereits erwähnt, verlagert der Regress die Verantwortung zurück auf Sie, wenn die Factoring-Finanzunternehmen die Zahlung beim Kunden nicht einziehen können. Sie werden mit einer Geldstrafe belegt und erhalten eine unbezahlte Rechnung, die der Kunde offensichtlich nicht erstatten wird. Mehrere Factoring-Finanzunternehmen bieten nur diese Option an, also stellen Sie sicher, dass Sie verstehen, worauf Sie sich einlassen.
#3. Ihre finanzielle Reputation
Auch wenn Factoring eine sinnvolle Möglichkeit ist, Ihre Konten rund um die Steuersaison auszugleichen, hat es Auswirkungen auf Ihre Reputation. Verbraucher sehen möglicherweise, wenn Sie die Rechnungsstellung auslagern, anstatt Rechnungen einzuziehen, was die Botschaft vermitteln kann, dass Ihr Unternehmen Schwierigkeiten hat, Zahlungen regelmäßig einzuziehen. Dies kann sich auf die Einschätzungen der Kreditinstitute zur Stabilität Ihres Unternehmens auswirken. Bei der Beantragung einer Firmen- oder Privatkreditkarte können Sie auch eine Reduzierung der Kreditlimits sowie verkürzte Zahlungsfristen auf bestimmten Konten feststellen.
#4. Zusätzliche Angebote
Obwohl Factoring möglicherweise die einzige Dienstleistung ist, die Sie zu diesem Zeitpunkt benötigen, bieten bestimmte Organisationen zusätzliche Dienstleistungen an, die von Vorteil sein können. Eine größere Auswahl an Finanzlösungen zur Auswahl zu haben, kann eine angenehme Überraschung sein, die dazu beitragen kann, den finanziellen Ruf Ihres Unternehmens noch weiter zu verbessern. Factoring-Unternehmen bieten zusätzliche Dienstleistungen wie:
- Inventar ausleihen
- Kredite
- Forderungen
Welche Art von Unternehmen oder Branchen nutzen Factoring?
Factoring-Unternehmen können mit praktisch jedem B2B-Unternehmen zusammenarbeiten, das Rechnungen für Dienstleistungen oder Artikel liefert, nachdem diese geliefert wurden. Im Folgenden sind einige der gängigsten Factoring-Finanzunternehmen aufgeführt:
#1.Transport
Versender können bis zu 90 Tage brauchen, um Transportanbieter für Inlandsladungen zu bezahlen. Aufträge im Ausland können erheblich länger dauern. In der Zwischenzeit muss das Transportunternehmen für Kraftstoff, Reifen, Lohnkosten und andere Kosten aufkommen. Factoring behebt die kurzfristigen Liquiditätsprobleme des Transportunternehmens und ermöglicht es ihm, zusätzliche Arbeit zu übernehmen.
#2. Gesundheitswesen
Das Gesundheitswesen wird häufig in zwei Kategorien unterteilt: Anbieter- und Lieferanten-Factoring. Rechnungen, die von Medicare, Medicaid oder privaten Versicherungsunternehmen zu zahlen sind, werden auf der Anbieterseite verarbeitet. Medizinische Ausrüstung, Personal, Patiententransport und andere Ausgaben werden auf der Anbieterseite abgedeckt.
#3. Ölfeld
Die Nähe von Viva Capital zum Perm-Becken hat zu langjährigen Verbindungen mit zahlreichen Ölfeld-Dienstleistungsunternehmen geführt. Obwohl wir ein breites Spektrum an Branchen bedienen, sind viele unserer Mitarbeiter in der Infrastrukturentwicklung, Bohrloch-/Standortvorbereitung, Entsorgung, Sand- und Wassertransport und Pipeline-Dienstleistungen tätig.
#4. Herstellung
Rechnungs-Factoring wird von allen Arten von Fertigungsunternehmen eingesetzt, von Textilien über Öl und Gas, Chemikalien, Lebensmittel, Elektronik und mehr. Es ist eine große Hilfe für Startups und kleine Unternehmen, die sich nicht für Bankdarlehen qualifizieren, aber Betriebsmittel benötigen, um Arbeitskräfte und Rohstoffe zu decken, während sie auf Zahlungen warten, sowie für diejenigen, die mehr Geschäft sichern oder expandieren möchten.
#5. Personalbesetzung
Arbeit ist in den meisten Unternehmen der teuerste Posten, aber für Personalfirmen ist sie fast alles. Leider ist es auch eines der volatilsten Unternehmen in Bezug auf den Cashflow. Factoring wird in der Regel von Personalagenturen zur Deckung der Gehaltsabrechnung verwendet, kann Unternehmen aber auch dabei helfen, zu skalieren, ihr Marketing zu verbessern und andere Ausgaben zu decken.
#6. Dienstleister
Unternehmen in der Dienstleistungsbranche, wie Personaldienstleister, leiden häufig unter unvorhersehbaren Cashflows und langsam zahlenden Kunden, während sie gleichzeitig versuchen, die Gehaltsabrechnung zu bewältigen. Buchhalter von Schädlingsbekämpfungsfirmen fallen alle unter diese Kategorie, und alle können sich für Factoring qualifizieren, wenn sie überfällige B2B-Rechnungen haben.
Auswahl einer Factoring-Gesellschaft
Bei der Suche nach den besten Factoring-Finanzierungsunternehmen gibt es eine Menge Dinge zu beachten. Wie Sie sich entscheiden, bestimmt Ihren Grad an Erfahrung mit Factoring und wirkt sich schließlich an einem kritischen Punkt auf die finanzielle Situation Ihres Unternehmens aus.
Ruf des Factoring-Unternehmens:
Wie bei jedem Handelsgeschäft sollten Sie immer eine Zuverlässigkeitsüberprüfung des von Ihnen ausgewählten Factoring-Unternehmens durchführen. Folgende Informationen zum Unternehmen sollten Sie in Erfahrung bringen:
- Seit wann besteht das Unternehmen?
- Kunden-Feedback
- Mit welchen Organisationen, Unternehmen und Freiberuflern haben sie zusammengearbeitet?
- Ihre Mitgliedschaft in einer Finanzorganisation
- Ethik und Pflichten, insbesondere die eigenen
Vertragsbedingungen:
Möglicherweise werden Sie sofort zum Factoring-Unternehmen mit den niedrigsten Zinsen gelockt, aber es gibt noch mehr zu beachten. Einige Vertragsbedingungen, die Factoring-Firmen anbieten, ändern die Parameter der Partnerschaft, der Sie beitreten. Stellen Sie sicher, dass Sie sich über Folgendes im Klaren und Einverstanden sind:
- Echtes oder echtes Factoring
- Rückzahlungspläne
- Vorauszahlungen
- Stornogebühren
- Vertragslaufzeiten
Beispiele für Factoring im Finanzbereich
Diese Beispiele sollen Ihnen helfen, das Finanz-Factoring besser zu verstehen. Angenommen, ABC Corp. ist eine wachsende Organisation. ABC verkauft Produkte im Wert von 16000 $ auf Kredit an XYZ Ltd. Die Gelder werden innerhalb von 45 Tagen eingezahlt.
Aber ABC Corp. geht während dieser Zeit das Arbeitsgeld aus. Aus diesem Grund wendet sich ABC an RS Funding Ltd., um eine Finanzierung einzubeziehen. RS Financing hat zugestimmt, Forderungen mit einem Rabatt von 10 % zu kaufen. Aus diesem Grund entscheidet sich ABC für das unechte Factoring.
Bestimmen Sie anhand der bereitgestellten Informationen, was passieren würde, wenn XYZ Ltd. eine Zahlung nicht leisten würde.
Lösung:
Gegeben: $16000 unbezahlte Rechnung
Diskontsatz = 10 % von 16000 $ = 1600 $
Jetzt,
Geld finanziert = unbezahlte Rechnung – Diskontsatz
Finanziertes Geld = 16000 $ – 1600 $ = 14400 $
Infolgedessen gewährt RS Financing Ltd. ABC Corp. ein Darlehen in Höhe von 14400 USD. Wenn XYZ Ltd. den Rechnungsbetrag nicht bis zum Fälligkeitsdatum an RS Funding Ltd. zahlt, ist ABC Corp. verpflichtet, dem Faktor eine ausstehende Summe in Höhe von 16,000 USD zu zahlen . Sehen wir uns nun das Factoring von Finanzen im Bankwesen an, nachdem wir anhand der obigen Beispiele gesehen haben, wie diese Berechnung durchgeführt wird.
Factoring im Bankwesen
Banking-Factoring, auch Forderungsfinanzierung genannt, ist eine Methode zur Besicherung von Krediten und Kreditlinien, indem vorhandene Rechnungen als Sicherheit verwendet werden, um die Rückzahlung des geliehenen Betrags sicherzustellen.
Aufgrund der umfangreichen Kenntnisse und Fähigkeiten, die erforderlich sind, um diese Transaktionen ordnungsgemäß durchzuführen, bieten die meisten traditionellen Kreditbanken ihren Kunden keine Kreditoptionen für Forderungen an. Dies kann die Dienstleistungen einschränken, die Banken ihren Geschäftskunden anbieten können, und die Beziehungen zu Unternehmen erodieren, die nicht in der Lage sind, typische besicherte Kredite zu erhalten.
Ein Bank-Factoring-Unternehmen folgt den gleichen Verfahren wie ein typischer Factor, außer dass der Factor eine regulierte Bank sein muss. Es gibt zahlreiche Unterschiede zwischen regulären Kreditinstituten und Factoring-Banken, die Factoring anbieten. Jeder Anbieter definiert die vielen angebotenen Formen des Banking-Factoring auf seine Weise.
Was ist Factoring bei finanziellen Risiken?
Factoring ist eine Unternehmensfinanzierungsmethode, die es einem Unternehmen ermöglicht, eines von zwei Dingen zu tun: das Kreditrisiko seiner Forderungen auf einen Dritten zu übertragen oder das Kreditrisiko seiner Verbindlichkeiten auf einen Dritten zu übertragen. seine Forderungen nutzen, um das Betriebskapital zu beschleunigen, indem es seine Forderungen an Dritte verkauft.
Wer ist das größte Factoring-Unternehmen?
Unsere Top-Auswahl für die besten Factoring-Unternehmen:
- RTS Financial – Optimal für branchenspezifische Dienstleistungen.
- Triumph – Am besten für die Finanzierung am selben Tag.
- altLINE – Das Beste für Flexibilität.
- TCI Business Capital – Am besten für hohe Finanzierungsbeträge.
- Aladdin Capital – Am besten für kleine Unternehmen.
- TBS – Am besten für niedrige Gebühren.
- Apex Capital Corp – Beste Geschwindigkeit
Was ist der Unterschied zwischen Factoring und einem Kredit?
Ein herkömmlicher Bankkredit erfordert Schulden und strenge Fristen für die Rückzahlung der geliehenen Mittel. Dabei zahlt Ihnen das Factoring-Unternehmen oder die Bank Ihre Rechnungen im Voraus (mit Abschlag) aus, so dass Sie bereits bezahlt sind, was Ihnen geschuldet wird.
Zusammenfassung
Im Idealfall müssen Sie nicht regelmäßig faktorisieren. Wenn Sie es tun müssen, stellen Sie sicher, dass Sie es auf eine Weise tun, die den Nutzen für Sie und Ihr Unternehmen maximiert. Die Kenntnis der Vorteile und Gefahren, die mit diesem ganzen Begriff verbunden sind, kann Ihnen helfen, eine fundiertere Entscheidung zu treffen, insbesondere wenn es darum geht, die beste Firma für Sie auszuwählen.
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Bibliographie
