Dank der Direkteinzahlung müssen Sie nicht in jedem Zahlungszeitraum einen Papierscheck hinterlegen, wodurch Ihr Arbeitgeber Ihre Zahlungen direkt auf Ihr Bankkonto überweisen kann. Gehaltsschecks in Papierform gehören dank der Dominanz der Direkteinzahlung praktisch der Vergangenheit an; Laut einer Studie der American Payroll Association aus dem Jahr 2020 wurden 94 Prozent der Befragten per Direkteinzahlung bezahlt. Obwohl die Bequemlichkeit der Hauptvorteil von Direkteinzahlungen sein kann, bieten viele Banken Kunden, die ihre Gehaltsschecks auf diese Weise erhalten, auch zusätzliche Vergünstigungen. Diese Vergünstigungen können es Ihnen ermöglichen, Geld zu sparen und Ihr Geld sogar früher zu erhalten. Wie Direkteinzahlungen funktionieren und der Unterschied zwischen Direkteinzahlung und Überweisung wird in diesem Beitrag erklärt.
Was ist Direkteinzahlung (DD)?
Direkte Einzahlung ist der Ausdruck, der verwendet wird, um die elektronische Einzahlung von Geldern auf ein Bankkonto im Gegensatz zu einem physischen Scheck in Papierform zu beschreiben. Für direkte Einzahlungen ist die Nutzung eines elektronischen Netzwerks erforderlich, das Einzahlungen zwischen Banken ermöglicht. Das Automated Clearing House (ACH)-Netzwerk ist der Name dieses Systems. Sie müssen nicht warten, bis das Geld verrechnet wurde, da Electronic Cash Transfers automatisch Gutschriften auf den Konten der Empfänger auszahlen. Gehaltsschecks, Steuerrückerstattungen und andere Vergünstigungen werden häufig durch direkte Einzahlungen hinterlegt.
Wie funktioniert die Direkteinzahlung
So funktioniert der Direkteinzahlungsprozess:
Eine sichere und praktische Zahlungsmethode ist die Sofortüberweisung. Über ein elektronisches Netzwerk werden Gelder direkt auf das Konto des Empfängers eingezahlt. Der Empfänger muss der Person oder Firma, die die Einzahlung tätigt, den Namen ihrer Bank, ihre Kontonummer und die Bankleitzahl der Bank für die vom Zahler zu überweisenden Gelder mitteilen. Eine Alternative wäre, einen entwerteten Scheck mit den gleichen Informationen per Direkteinzahlung zu erhalten.
Die Einrichtung einer Direkteinzahlung kann einige Tage dauern. Der Einleger gibt die Daten in sein Banksystem ein, sobald er sie hat. Am Zahlungstag um Mitternacht werden die Gelder elektronisch überwiesen und auf das Konto des Empfängers eingezahlt. Die Bank muss die Gelder nicht zurückhalten, da sie automatisch über das ACH abgerechnet werden und sofort verfügbar sind.
Gehaltsüberweisungen, Steuerrückerstattungen, Rückzahlungen von Investitionen, Rentenzahlungen und staatliche Leistungen wie die Sozialversicherung werden alle regelmäßig über diese Technik abgewickelt. Direkteinzahlungen von Schuldnern an Gläubiger können auch zur Begleichung von Rechnungen verwendet werden. Die Regierung kann die Rendite dem Bürger durch direkte Einzahlungen sofort zur Verfügung stellen. Dasselbe gilt für öffentliche Hilfsprogramme wie die Sozialversicherung.
Während automatisierte Clearingstellen und Bankkonten in der Regel für direkte Einzahlungen verwendet werden, können diese Zahlungen auch über Online-Banking und mobile Überweisungen erfolgen. So genügt beispielsweise die E-Mail-Adresse oder Handynummer des Empfängers, um sofort Geld an ein Familienmitglied zu senden. Die Transfergesellschaft erhält die Bankdaten des Empfängers. Nach dem Versand wird das Geld auf das Konto des Empfängers eingezahlt. Die Gelder sind sofort verwendbar, wie es bei anderen direkten Einzahlungssituationen der Fall ist.
Wie lange dauert die Direkteinzahlungsverteilung?
Direkte Einzahlungen dauern oft 1-3 Tage bis zur Freigabe. Das dauert viel weniger Zeit als eine Überprüfung.
Obwohl die eigentliche Geldüberweisung fast sofort erfolgt, benötigt Ihre Bank möglicherweise einige Tage, um die Transaktion zu bestätigen und Ihnen das Geld zur Verfügung zu stellen. Unter anderem Wochenenden und Feiertage können dieses Verfahren verlängern.
Arbeitgeber integrieren diesen Zeitplan gelegentlich in ihre Gehaltsabrechnungssoftware, sodass Sie Ihre Anzahlung an dem Tag erhalten, an dem Sie bezahlt werden sollen, und nicht erst drei Tage später. Normalerweise können Sie das Geld noch am selben Tag abheben, an dem es auf Ihrem Konto erscheint, aber gelegentlich konnten Sie erst am nächsten Werktag darauf zugreifen.
Direkteinzahlung vs. Überweisung
EFTs gibt es in einer Vielzahl von Arten. Direkteinzahlung und Überweisung sind zwei der am häufigsten verwendeten elektronischen Transaktionsarten. Bei der elektronischen Überweisung von Geld ist es wichtig, die Unterschiede zwischen diesen Überweisungsmethoden zu verstehen, um Fehler zu vermeiden. Was unterscheidet dann die Überweisung von der direkten Einzahlung? Mit Hilfe unseres hilfreichen Leitfadens gehen wir näher auf Direkteinzahlung vs. Überweisung ein.
Direkte Einzahlung?
Eine Art Geldüberweisung, die als Direkteinzahlung bezeichnet wird, beinhaltet eine automatische Überweisung von Geldern auf Ihr Konto. Arbeitgeber bevorzugen diese Zahlungsmethode, weil sie es den Zahlungsempfängern ermöglicht, Gelder schneller zu erhalten, und den Ärger mit physischen Schecks vermeidet. Eine direkte Einzahlung hat bestimmte andere Verwendungszwecke, wie z. B. Steuerrückerstattungen.
Was ist eine Überweisung?
Da Sie sich mit Direkteinzahlungen gut auskennen, gehen wir zu Überweisungen über. Im Wesentlichen ist eine Banküberweisung eine Art von Geldüberweisung, die elektronische Geldüberweisungen ermöglicht. Sie können Geld schnell und sicher per Überweisung senden, indem Sie Netzwerke wie Fedwire oder SWIFT verwenden (ein Netzwerk von Korrespondenzbanken, die zusammenarbeiten, um Ihre Zahlungen von einem Ort zum anderen zu transportieren).
Bei der Entscheidung zwischen Direkteinzahlung und Überweisung sind einige wichtige Dinge zu beachten. Die Schnelligkeit der Transaktion ist die erste Überlegung. Banküberweisungen sind schneller und Sie sollten Ihr Geld in höchstens ein paar Stunden erhalten, aber es ist oft sofort. Direkteinzahlungen sind schnell und sollten Ihr Geld innerhalb eines Werktages erhalten.
Währung ist ein weiteres entscheidendes Element. Sie können Zahlungen nur durch direkte Einzahlungen in der Währung des lokalen Bankensystems akzeptieren. Wenn Sie beispielsweise in Australien wohnen, können Sie nur Geld in australischen Dollar (AUD) erhalten, während Personen mit Wohnsitz im Vereinigten Königreich nur Zahlungen in britischen Pfund (GBP) erhalten können. Im Gegensatz dazu können Kunden, die Banküberweisungen verwenden, eine andere Währung als die lokale Währung als Zahlungsmittel auswählen.
Es ist auch wichtig, sich daran zu erinnern, dass Banküberweisungen und direkte Einzahlungen unterschiedlichen Zwecken dienen. Im Allgemeinen werden Banküberweisungen für einmalige (häufig bedeutende) Zahlungen an eine andere Person oder Institution verwendet, während direkte Einzahlungen für wiederkehrende Zahlungen wie Gehälter und Gehaltsabrechnungen verwendet werden. Daher können die Umstände, unter denen Sie diese Übertragungsmethoden verwenden, sehr unterschiedlich sein.
Direkte Einzahlung oder Überweisung haben jeweils unterschiedliche Verwendungszwecke. Unter Berücksichtigung der Anforderungen Ihres Unternehmens und der Vor- und Nachteile jeder Zahlungsoption müssen Sie die beste auswählen.
So richten Sie die Direkteinzahlungsverteilung ein
Unabhängig vom Zahler ist das Verfahren zur Einrichtung von Direkteinzahlungen im Wesentlichen gleich. Die Schritte, die Sie unternehmen müssen, um Ihre direkten Einzahlungszahlungen zu erhalten, sind unten aufgeführt:
#1. Füllen Sie das Direkteinzahlungsformular aus.
Sie müssen ein Direkteinzahlungsformular ausfüllen, das Ihren Namen, Ihre Adresse, Ihre Sozialversicherungsnummer und Ihre Unterschrift enthält, um die Direkteinzahlungen von Ihrem Arbeitgeber (oder anderen Zahlern) zu autorisieren.
#2. Fügen Sie die Details Ihres Kontos hinzu.
Ihre Bank- oder Sparkassenkontoinformationen sind neben den oben genannten Daten die wichtigsten Informationen auf dem Direkteinzahlungsformular. Ihr Arbeitgeber kann die Direkteinzahlungen nicht veranlassen, es sei denn, Sie geben ausdrücklich die Bankleitzahl und die Kontonummer Ihrer Bank oder Kreditgenossenschaft an.
#3. Einzahlungsbetrag.
Die Kaution entspricht in der Regel dem Betrag auf Ihrem Scheck. Möglicherweise haben Sie jedoch die Wahl, einen Teil auf Ihr Girokonto und einen Teil auf Ihr Sparkonto einzuzahlen, beispielsweise mit einem Gehaltsscheck.
#4. Legen Sie einen entwerteten Scheck oder Einzahlungsschein bei.
Obwohl Ihre Kontoinformationen normalerweise auf dem Direkteinzahlungsformular aufgeführt sind, müssen Sie möglicherweise häufig einen ungültigen Scheck oder Einzahlungsschein beifügen, um sicherzustellen, dass der Zahler mit dem richtigen Bankkonto verbunden wird.
#5. Senden Sie das Formular ab.
Ein Direkteinzahlungsformular enthält viele vertrauliche Informationen, daher ist es wichtig, beim Einreichen des Formulars Vorsicht walten zu lassen. Wenn Sie in einem traditionellen Büro arbeiten, ist es eine gute Idee, dieses Formular direkt bei Ihrer Lohnbuchhaltung abzugeben. Anstatt das Formular bei der Fernübermittlung per E-Mail zu senden, verwenden Sie einen sicheren Dateiübertragungsdienst.
Verwendung und Vorteile der Direkteinzahlung
Neben der Gehaltsabrechnung können Direkteinzahlungen für folgende Dinge verwendet werden.
#1. Unabhängige Auftragnehmer
Eine selbstständige Person, die für einen Kunden „Auftragsarbeit“ ausführt, wird als unabhängiger Auftragnehmer bezeichnet. Der Auftraggeber ist gesetzlich nicht verpflichtet, Steuern vom Lohn des Auftragnehmers abzuziehen, da er kein Arbeitgeber ist. Darüber hinaus bezahlt der Auftraggeber den Auftragnehmer nicht nach einem regelmäßigen Gehaltsplan, sondern nach Erhalt einer Rechnung.
Seit 2013 erhalten Begünstigte Sozialversicherungsleistungen nur noch durch direkte Einzahlungen. Die Sozialversicherungsbehörde hat berechnet, dass der Wechsel zu einem Direkteinzahlungssystem jährlich 120 Millionen US-Dollar einsparen würde, was den Steuerzahlern in den letzten zehn Jahren 1 Milliarde US-Dollar an Ersparnissen entspricht.
#3. Kindesunterhalt
Der Erhalt von Kindesunterhaltszahlungen per Direkteinzahlung kann schnell, einfach und sicher sein. Eltern, die vom Gericht zur Zahlung von Kindesunterhalt verurteilt werden, melden sich in der Regel für direkte Einzahlungen über ihren Staat an. Mit der direkten Einzahlungsoption müssen Sie nicht warten, bis Schecks per Post ankommen, und es fallen keine Kosten für die Auszahlung an. Da Sie bei der Verwendung von Direkteinzahlungen Zahlungen über das Online-Portal Ihrer Bank einfach verfolgen und suchen können, ist es auch einfach, Unterhaltszahlungen für Kinder im Auge zu behalten.
#4. Steuerrückzahlungen
Laut IRS sind die elektronische Einreichung von Steuern und die Auswahl von Direkteinzahlungen die schnellsten Möglichkeiten, um Rückerstattungen zu erhalten. Während Papierschecks viel länger dauern können, werden mehr als 90 % der Rückerstattungen, die sowohl eine E-Datei als auch direkte Einzahlungen beinhalten, innerhalb von 21 Tagen bearbeitet. Darüber hinaus erlaubt der IRS den Steuerzahlern, ihre Rückerstattungen direkt auf bis zu drei verschiedene Bankkonten einzuzahlen, sodass Sie Ihr Geld einfach auf die gewünschten Konten überweisen können, ohne einen Finger rühren zu müssen.
#5. Rechnungszahlung
Miete und Nebenkostenzahlungen können beide durch direkte Einzahlungen erfolgen. Bankkunden richten diese Art der direkten Einzahlung bei ihrer Bank in der Regel über die Funktion „Rechnungszahlung“ des Unternehmens ein. Dies ist oft die einzige Möglichkeit, eine solche Direkteinzahlung einzurichten, da es sonst schwierig sein kann, die Direktbankinformationen für Ihre wiederkehrenden Rechnungen zu erhalten.
Vorteile von Direkteinzahlungen
#1. Einfachere und schnellere Transaktionen
Mit der verfügbaren Direkteinzahlungsoption sind Transaktionen einfacher und schneller geworden. Eine direkte Einzahlung minimiert Bankbesuche sowohl für den Zahler als auch für den Zahlungsempfänger. Überwiesene Gelder sind in der Regel schnell verfügbar oder erfordern keine lange Bearbeitungszeit.
Direkteinzahlungen sind eine bequemere und sicherere Methode zur Einzahlung von Geldern, da sie die Gefahr des Diebstahls oder Verlusts eines Schecks oder Bargelds verringern, da die Einzahlung elektronisch erfolgt. Die Verwendung von direkten Einzahlungen minimiert auch Scheckbetrug.
#2. Effizienterer Gehaltsabrechnungsprozess
Für Unternehmen vereinfacht die Verwendung von Direkteinzahlungen den Gehaltsabrechnungsprozess, da sie die sofortige Zahlung von Gehältern und/oder Löhnen ermöglicht und den Buchhaltungsaufwand minimiert, da keine Verzögerungen bei Bargeldbewegungen auftreten und die Gelder direkt an die Bank des Mitarbeiters geliefert werden Konten.
Nachteile von Direkteinzahlungen
#1. Cybersicherheitsbedrohungen
Ein Hauptrisiko im Zusammenhang mit Direkteinzahlungen ist die Cybersicherheit. Da Zahlungen elektronisch oder online ausgeführt werden, sind sie anfällig für mögliche Cyberkriminalität. Banken und andere Finanzinstitute ergreifen jedoch Maßnahmen, um die Sicherheit und den Datenschutz jederzeit zu gewährleisten.
#2. Bankkonto notwendig
Ein weiterer Nachteil von Direkteinzahlungen ist die Tatsache, dass der Service Personen ohne Bankkonto nicht aufnehmen kann. Unter Umständen, in denen der Begünstigte kein Bankkonto verwendet, muss ein alternativer Zahlungsmechanismus gefunden und vereinbart werden.
Was ist zum Beispiel Direkteinzahlung?
Eine Art der direkten Einzahlung sind Gehaltsabrechnungen. Am Zahltag können Arbeitgeber Geld direkt auf die Bankkonten ihrer Arbeitnehmer einzahlen, ohne warten oder sich Sorgen machen zu müssen, dass Schecks auf dem Postweg verloren gehen.
Wie kann ich eine direkte Einzahlung tätigen?
Anweisungen zur Einrichtung von Direkteinzahlungen:
- Füllen Sie das Direkteinzahlungsformular aus.
- Fügen Sie Ihre Kontoinformationen hinzu.
- Einzahlungsbetrag.
- Legen Sie einen entwerteten Scheck oder Einzahlungsschein bei.
- Senden Sie das Formular.
Ist die Direkteinzahlung eine Banküberweisung?
Die Direkteinzahlung verwendet, wie der Name schon sagt, das ACH-Netzwerk, um Gelder elektronisch von einem Bankkonto auf ein anderes zu überweisen. Sie müssen keine herkömmlichen Papierschecks verwenden, um diese Überweisung abzuschließen; das kannst du elektronisch machen.
Welche Apps kann ich für die Direkteinzahlung verwenden?
Software für die Lohnabrechnung mit Direkteinzahlung:
- Proliant.
- PrimePay.
- Geschmack.
- BambooHR.
- SurePayroll.
- Plätschern.
- OnPay.
- Deel.
Kann ich direkt online einzahlen?
Ja. Die Einrichtung der Direkteinzahlung ist einfach. Erkundigen Sie sich bei der Lohnabteilung Ihres Arbeitsplatzes, ob Sie Ihre Direkteinzahlung über ein Internetportal einrichten können.
Kann ich ohne Bankkonto eine direkte Einzahlung erhalten?
Ja. Prepaid-Karten sind die einfachste Möglichkeit, eine direkte Überweisung ohne Bankkonto zu erhalten. Jede Bank lässt Sie eine Prepaid-Karte kaufen, auch wenn Sie dort kein Konto haben.
Können Sie ein Direkteinzahlungskonto eröffnen?
Ja. Die Einrichtung der Direkteinzahlung ist aufgrund der vorausgefüllten Formulare, die viele Banken und andere Finanzinstitute über das Internet-Banking bereitstellen, unglaublich einfach.
Welche Banken senden Direkteinzahlungen?
- Bank of America
- Capital One
- Chase Chime®
Zusammenfassung
Die Einrichtung der Direktüberweisung ist in der Regel unkompliziert und kann Ihnen die Mühe ersparen, jeden Zahltag einen Scheck zu kassieren und bei der Bank einzureichen. Eine direkte Einzahlung ist nicht nur schnell und einfach, sondern kann auch mit Anreizen Ihrer Bank verbunden sein, wie z. B. einer vorzeitigen Einzahlung, einer geteilten Einzahlung und ermäßigten monatlichen Wartungsgebühren.
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Bibliographie
