Ein Kreditausfall tritt ein, wenn die Rückzahlung über einen längeren Zeitraum nicht erfolgt. Wenn ein Kredit ausfällt, wird er einem Inkassobüro zugewiesen, dessen Aufgabe es ist, den Kreditnehmer zu kontaktieren und die überfälligen Zahlungen einzuziehen. Darüber hinaus wird die Nichtzahlung eines unbesicherten Darlehens Ihre Kreditwürdigkeit erheblich verringern, Ihre Fähigkeit beeinträchtigen, zukünftige Kredite zu erhalten, und kann zur Beschlagnahme von persönlichem Eigentum führen. Wenn Sie nicht in der Lage sind, rechtzeitig Zahlungen zu leisten, müssen Sie sich an Ihren Kreditgeber oder Kreditdienstleister wenden, um die Änderung Ihrer Kreditbedingungen oder die Aufhebung des Zahlungsverzugs zu besprechen. Wir werden auch die Folgen eines Kreditausfalls besprechen.
Was ist ein Kreditausfall?
Ein Darlehensausfall tritt auf, wenn der Darlehensnehmer es versäumt, den Kapitalbetrag des Darlehens rechtzeitig oder in ausreichendem Maße zurückzuzahlen. Wenn Sie für eine bestimmte Anzahl von Monaten in Folge nicht mindestens die Mindestzahlung für Ihr Darlehen geleistet haben, kann der Kreditgeber gemäß den Bedingungen des Kreditvertrags den Kredit in Verzug setzen.
Wenn Sie ein Darlehen aufnehmen, sei es eine Hypothek, eine Kreditkartenrechnung, ein Studentendarlehen oder eine andere Art von Privatdarlehen, unterzeichnen Sie mit Ihrem Kreditgeber einen Vertrag, der Sie rechtlich an die Bedingungen des Darlehens bindet.
Die Zeitspanne, für die ein Darlehen in Verzug sein kann (säumig), bevor die Zahlungsunfähigkeit im Darlehensvertrag angegeben wird. Hypotheken haben oft eine 30-tägige Nachfrist, während einige 270-Tage-Studentendarlehen längere Nachfristen haben. Darin werden auch die Maßnahmen aufgeführt, die Ihr Kreditgeber gegen Sie ergreifen kann, wenn Sie mit Ihrem Kredit in Verzug geraten.
So funktioniert der Kreditausfall
Wenn Sie mit einem Kredit in Verzug geraten, sinkt Ihre Kreditwürdigkeit und Sie zahlen himmelhohe Zinsen für alle zukünftigen Kredite, die Sie aufnehmen. Bei ausgefallenen Krediten, die durch Sicherheiten besichert sind, wäre die Bank berechtigt, die Sicherheiten in Besitz zu nehmen. Haushypotheken, Fahrzeugfinanzierungen und unbesicherte Privatkredite sind die häufigsten Formen von besicherten Verbraucherkrediten. Die Schwere der Auswirkungen bei Nichterfüllung unbesicherter Verbindlichkeiten wie Kreditkarten und Studentendarlehen ist unterschiedlich. Der Lohn des Schuldners kann in Extremsituationen zur Deckung der Schulden gepfändet werden. Je nach Art des Darlehens können Kreditgeber nach einem Ausfall möglicherweise andere Maßnahmen ergreifen. Dies sind einige Beispiele:
#1. Hypotheken
Ihr Haus ist die Sicherheit für Ihre Hypothek. Wenn Sie also Ihre Zahlungen nicht leisten, kann der Kreditgeber Ihr Haus verpfänden und in Besitz nehmen. Staatliche Vorschriften regeln die Einzelheiten des Zwangsvollstreckungsverfahrens. In einigen Staaten sind jedoch außergerichtliche Zwangsvollstreckungen zulässig, bei denen der Kreditgeber nicht vor Gericht gehen muss und daher erheblich schneller ablaufen können, während in anderen gerichtliche Zwangsvollstreckungen erforderlich sind, bei denen der Kreditgeber ein Urteil des Gerichts einholen muss .
#2. Studiendarlehen
Im Falle eines Zahlungsausfalls bei einem unbesicherten Darlehen werden private Studentendarlehen normalerweise genauso behandelt wie Verbraucherdarlehen und Kreditkarten. Allerdings ist die Vorgehensweise beim Bundesstudienkredit anders. Wenn seit Ihrer letzten Zahlung für ein Bundesdarlehen mehr als 30 Tage vergangen sind, gelten Sie jetzt als verspätet. Nach 270 Tagen gilt der Kredit als ausgefallen. Die Bundesregierung hat die ungewöhnliche Möglichkeit, Ihr Einkommen im Falle eines Zahlungsausfalls bei einem Studentendarlehen zu pfänden, aber die Gläubiger der meisten anderen Arten von Schulden müssen zuerst vor Gericht klagen, um sie einzutreiben.
#3. Autokredite
Wenn Sie mit einem Autokredit in Verzug geraten, kann der Kreditgeber versuchen, seine Verluste auszugleichen, indem er Ihr Fahrzeug zurücknimmt und verkauft. Wenn der Erlös aus dem Autoverkauf nicht ausreicht, um den Kreditsaldo zu decken, kann der Kreditgeber Sie verklagen und ein Urteil über den Restbetrag erwirken.
Was passiert, wenn ein Kredit in Verzug gerät?
Wenn ein Kredit in Verzug gerät, ist es Aufgabe des Inkassobüros, sich mit dem Kreditnehmer in Verbindung zu setzen und überfällige Zahlungen einzuziehen. Wenn Sie mit einem Kredit in Verzug geraten, kann dies Ihre Kreditwürdigkeit zerstören, Sie daran hindern, neue Kredite zu erhalten, und sogar zur Beschlagnahme Ihres persönlichen Eigentums führen.
Folgen eines Kreditausfalls
Es wird Konsequenzen für den Ausfall eines Kredits geben, ob unbesichert oder nicht. Wenn Sie mit einem Kredit in Verzug geraten, werden Sie von den Kreditgebern als Kunde mit hohem Risiko betrachtet und Sie werden möglicherweise in Zukunft keine Kredite mehr an Sie vergeben. Hier sind einige der Folgen eines Kreditausfalls.
#1. Gebühren und Ausgaben steigen
Die Verschuldung kann durch einen Kreditausfall steigen. Wenn Sie mit einer Zahlung in Verzug geraten, können Ihnen Verzugsgebühren, Strafen und möglicherweise Rechtskosten entstehen.
Wenn Sie die Zinseszinsen einbeziehen, wird der Gesamtbetrag Ihrer Schulden im Laufe der Zeit schnell zunehmen. Wenn Sie Ihre monatliche Zahlung nicht rechtzeitig leisten, wird die Finanzierungsgebühr auf die ausstehende Kreditsumme angerechnet und die von Ihnen geschuldeten Zinsen erhöhen sich entsprechend.
#2. Finanzieller Schaden für Ihre Kreditwürdigkeit
Ein Kreditausfall wirkt sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit aus. Es gibt eine Reihe von Komponenten, die Ihre Kreditwürdigkeit ausmachen, aber der Zahlungsverlauf macht den Großteil dieser Wertung aus. Unabhängig davon, ob Sie ein Guthaben auf einer Kreditkarte, einem Darlehen oder einer Kreditlinie haben, wirkt sich dies auf Ihre finanzielle Gesamtsituation aus.
Darüber hinaus gibt es Kreditgeber, die verspätete Zahlungen als Kreditausfälle melden. Wenn Sie eine Zahlung überspringen und diese in Verzug gerät, wirkt sich dies 30 Tage lang nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit aus, aber danach wird Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigt.
#3. Legale Probleme
Als letztes Mittel werden Finanzinstitute ausstehende Kredite an Inkassobüros übergeben. Der Inkassoprozess kann negative Auswirkungen auf Ihre Bonität haben, zu Gerichtsurteilen führen und Sie Geld kosten. Schuldeneintreiber können in bestimmten unglücklichen Situationen ein großes Ärgernis sein
Darüber hinaus können Kreditgeber Lohnpfändungen vornehmen und sogar Vermögenswerte mit einem Gerichtsbeschluss beschlagnahmen. Lesen Sie auch LOAN DEFAULT: So kommen Sie aus dem Kreditausfall heraus
Was gilt als Kreditausfall?
Wenn ein Kreditnehmer seine planmäßigen Zahlungen für ein Darlehen einstellt oder anderweitig gegen die Bedingungen des Darlehens verstößt, gilt das Darlehen als in Verzug. Ihre aktuelle finanzielle Situation kann darunter leiden, und Ihre zukünftigen finanziellen Ziele können beeinträchtigt werden, wenn Sie mit Ihren Krediten in Verzug geraten.
Ist Kreditausfall eine Straftat?
Die Nichterfüllung eines unbesicherten Darlehens wird eher als zivilrechtliche Übertretung denn als kriminelle Handlung betrachtet. Die Rechte des Kreditnehmers bleiben auch nach einem Ausfall bestehen, und die Bank muss sie respektieren. Manche Menschen verlieren ihren Job, werden arbeitsunfähig oder erleben andere unerwartete Einkommensrückgänge und können daher ihre Kreditzahlungen nicht mehr leisten.
Was ist Ausfall eines unbesicherten Darlehens?
Möglicherweise sind Sie besorgt über die Folgen eines Zahlungsausfalls bei einem unbesicherten Darlehen wie einem Privatdarlehen, einem Schuldarlehen oder einer Kreditlinie. Schließlich ist Ihre schriftliche Vereinbarung zur Rückzahlung der Schulden die primäre Grundlage für ein unbesichertes Darlehen. Wenn Sie alternativ mit einem besicherten Darlehen wie einer Hypothek oder einem Fahrzeugdarlehen in Verzug geraten, verlieren Sie die Sicherheiten (das Haus bzw. das Fahrzeug), die Sie als Sicherheit gestellt haben.
Was ist ein unbesichertes Darlehen?
Ein unbesicherter Kredit ist ein Kredit, der keine Verpfändung von Sicherheiten wie einem Auto oder einem Sparkonto erfordert, um den Kredit zu besichern. Stattdessen prüft ein Kreditgeber Ihre Kreditwürdigkeit, um festzustellen, wie gefährlich Sie als Kreditnehmer sind. Daher sind in der Regel höhere Kreditratings für die Genehmigung von unbesicherten Krediten erforderlich.
Darüber hinaus sind Privatkredite eine beliebte Art von unbesicherten Krediten. Kreditbeträge für den persönlichen Gebrauch können zwischen 1,000 und 50,000 US-Dollar liegen, mit festen monatlichen Zahlungen.
Die Folgen des Ausfalls eines unbesicherten Darlehens
In der Regel gibt es eine Nachfrist, bevor verspätete Zahlungen den Kreditauskunfteien gemeldet werden. Wenn Sie jedoch weiterhin Zahlungen für ein Darlehen auslassen, können Sie mit verspäteten Gebühren oder Strafen rechnen, mit einer Pfändung Ihres Gehalts und einem erheblichen Rückgang Ihrer Kreditwürdigkeit (zwischen 40 und 80 Punkten).
Ein Kreditgeber kann jedoch schließlich ein überfälliges Konto an ein Inkassobüro verweisen, um die Rückzahlung zu erzwingen. Ihre Kreditauskunft enthält alle Inkassobemühungen für bis zu sieben Jahre. Ein typischer Zeitplan für unbesicherte Kredite sieht folgendermaßen aus:
| 0- 30 Tage | Mindestzahlungsfrist, während der keine Gebühren erhoben werden |
| 30-60 Tage | Es kann Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit haben, wenn Sie zu spät zahlen, einschließlich Gebühren und Zinserhöhungen. |
| 60-120 Tage | Es ist möglich, dass der Kreditgeber die vollständige Rückzahlung verlangt. Wenn das Inkassoteam eines Kreditgebers das Konto eines Kunden meldet, bahnt sich Ärger an. Ihr Kreditkartenkonto kann geschlossen werden. |
| 120-180days | Ein Kreditgeber schreibt die Schulden ab und verkauft sie an ein Inkassobüro; Zu diesem Zeitpunkt kann eine Klage eingereicht oder ein Vergleichsangebot gemacht werden. |
| 270 Tage | Aufgrund der Tatsache, dass Studentendarlehen die kürzeste Nachfrist aller ungesicherten Darlehen haben, gelten sie jetzt als überfällig. |
Kann ein Standard entfernt werden?
Wenn der Fehler eine Standardeinstellung enthielt, können Sie nur dann deren Entfernung anfordern. Privatpersonen sollten fünf Jahre nach einem Ausfall mit negativen Auswirkungen auf ihre Kreditwürdigkeit rechnen. Sobald ein Ausfall bezahlt wurde, ändert sich der Status auf „bezahlt“, aber er kann nicht gelöscht werden.
So erhalten Sie einen Standard entfernt
Ein Kreditausfall kann nicht aus einer Kreditauskunft entfernt werden (es sei denn, er wurde versehentlich aufgenommen), aber seine negativen Auswirkungen können verringert werden. Hier sind Möglichkeiten, um den Standardwert zu reduzieren.
#1. Nehmen Sie Kontakt mit dem Finanzinstitut auf
Setzen Sie sich so schnell wie möglich mit Ihrem Kreditgeber in Verbindung, wenn Sie glauben, dass Sie Ihre Kreditraten nicht rechtzeitig bezahlen können. Lassen Sie sie wissen, was los ist, und sehen Sie, ob Sie einen Zahlungsplan ausarbeiten können, der es Ihnen ermöglicht, aufzuholen. Anstatt den Zeit- und Geldaufwand für das Inkasso aufzuwenden, würden die meisten Kreditgeber lieber mit Ihnen zusammenarbeiten, um eine Lösung zu finden, bevor Sie in Zahlungsverzug geraten.
#2. Holen Sie sich Ihre Bundesstudentendarlehen fest oder konsolidiert
Zwei Strategien, um aus dem Zahlungsausfall des Bundes für Studentendarlehen herauszukommen, sind Rehabilitation und Konsolidierung.
In der Rehabilitation erarbeiten Sie einen neuen Rückzahlungsplan in Abhängigkeit von Ihrem verfügbaren Einkommen. Neun aufeinanderfolgende pünktliche monatliche Zahlungen entfernen den Standardstatus von Ihrem Darlehen und Ihrer Kreditauskunft.
Konsolidieren Sie Ihre ausgefallenen Bundesschulden in einem neuen Direktkonsolidierungsdarlehen und zahlen Sie es mit einem einkommensorientierten Plan zurück.
Drittens, aber weniger üblich, ist die vollständige Rückzahlung des Darlehens. Dies wird für die meisten Schuldner nicht funktionieren, aber wenn Sie mit Ihrem Darlehen in Verzug geraten sind, aber einen Geldsegen verdient haben, können Sie es möglicherweise zurückzahlen.
#3. Sie sollten sich Hilfe holen, wenn Sie das Gefühl haben, dass Sie sie brauchen
Eine gemeinnützige Wohnungs- oder Kreditberatungsstelle ist ein guter Anfang, wenn Sie sich im Umgang mit Ihren Schulden verloren fühlen. Ein Kreditberater verfügt über die Ausbildung und Erfahrung, um Ihre finanzielle Situation zu beurteilen, Sie zu Ihren Optionen zu beraten und Sie bei der Festlegung von Prioritäten und Verhandlungen mit Ihren Gläubigern oder der Entwicklung eines Schuldenmanagementplans zu unterstützen.
Wie komme ich aus einem Kredit heraus?
Die Rückzahlung finanzieller Verpflichtungen ist eine herausfordernde Aufgabe. Die Rechnungen zu bezahlen und Geld für einen Notfall beiseite zu legen, kann sich manchmal wie ein harter Kampf anfühlen. Wenn Sie jedoch nur die Zinsen und die Mindestzahlungen für Ihre Schulden zahlen, kann es Monate, wenn nicht Jahre dauern, bis Sie schuldenfrei sind. Hier sind Möglichkeiten, um aus einem Kredit herauszukommen.
- Setzen Sie mehr als das Nötigste ein
- Implementieren Sie die Debt-Slide-Strategie.
- Schuldenrefinanzierung
- Zahlen Sie nicht mehr als Sie müssen.
- Werten Sie Ihren Finanzplan aus.
Zusammenfassung
Mit Ihren Kreditzahlungen in Verzug zu geraten, ist ein katastrophaler finanzieller Schritt, den Sie um jeden Preis vermeiden sollten. Es ist wichtig, eine gute Beziehung zu Ihrem Kreditgeber zu haben, aber Sie haben andere Möglichkeiten. Kreditausfälle und deren unangenehme Folgen lassen sich mit etwas Vorausplanung vermeiden.
Häufig gestellte Fragen zum Zahlungsverzug bei einem Darlehen
Kann ich ins Gefängnis gehen, wenn ich einen unbesicherten Kredit nicht bezahle?
Sie werden den Kreditsäumigen nicht ins Gefängnis stecken. Der Kreditausfall ist ein zivilrechtlicher Verstoß, der auch strafrechtlich verfolgt werden kann. Dies bedeutet jedoch, dass ein echter Kreditsäumiger niemals strafrechtlich verfolgt wird. Sie können mit dem Kreditgeber über einen Rückzahlungsplan sprechen, wenn Sie ein echter Kreditsäumiger sind.
Wie stoppe ich eine Mahnung?
- Vermeiden Sie unbedingt einen neuen Kredit. Bitte warten Sie mindestens sechs Monate, bevor Sie einen weiteren Kredit beantragen.
- Es ist wichtig, mit Zahlungen prompt zu sein.
- Gehen Sie mit der Up-Front-Option.
Wie kann man einen Verzug anfechten?
Wenden Sie sich an den Gläubiger, der den Zahlungsverzug eingereicht hat; Sie müssen Belege vorlegen, einschließlich Kreditkarten- oder Kontoauszügen und Quittungen, um Ihren Fall zu beweisen. Wenden Sie sich außerdem an die Kreditauskunfteien, wenn der Gläubiger die Verzugskennzeichnung bestreitet und behauptet, er habe einen Fehler gemacht.
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