Bei der Erstellung eines Bankkontos sind verschiedene Aspekte zu berücksichtigen, darunter die prozentuale Jahresrendite (APY). APY, was für Annual Percentage Yield steht, ist eine Technik, um zu berechnen, wie viel Ihr Geld im Laufe der Zeit wachsen wird, wenn Sie Zinsen auf Ihre Einlagen erhalten. Also, wie wird APY berechnet? Und wie erhalten Sie den besten Zinssatz für Bankprodukte? In diesem Leitfaden erfahren Sie alles, was Sie über APY im Banking wissen müssen, einschließlich der Berechnung und Funktionsweise.
Was ist APY?
Im Bankwesen stellt die prozentuale Jahresrendite (APY) den Gesamtbetrag der Zinsen dar, die auf einem Einlagenkonto über ein Jahr verdient werden, vorausgesetzt, dass während dieser Zeit keine Gelder hinzugefügt oder abgehoben werden. Eine annualisierte Rate wird verwendet, um die jährliche prozentuale Rendite auszudrücken. Wenn es um Bankgeschäfte geht, enthält der APY Ihren Zinssatz sowie die Häufigkeit, mit der die Zinsen verzinst werden, dh die Zinsen, die Sie auf Ihr Kapital verdienen, plus die Zinsen auf Ihre Einnahmen. Wie Sie sehen können, enthält APY eine Reihe von Elementen, um Ihnen ein umfassendes Bild Ihres Verdienstpotenzials auf Ihrem Bankkonto zu vermitteln.
Wie wird APY im Bankwesen berechnet?
Im Bankwesen kann APY mithilfe einer Formel berechnet werden. Um die Berechnung verwenden zu können, müssen Sie den Zinssatz für das betreffende Konto kennen. Aber andererseits, warum wird APY im Banking berechnet?
Dies liegt daran, dass die Methode Ihnen helfen wird, abzuschätzen, wie viel Ihr Geld im Laufe der Zeit wachsen wird. Dies ist entscheidend, wenn Sie finanzielle Ziele festgelegt haben.
APY-Formel:
Die APY-Formel sieht folgendermaßen aus:
APY = (1 + r/n)n + 1
In dieser Formel r stellt den Zinssatz auf einem Bankkonto dar, und n ist die Anzahl der Perioden, über die die Zinsen verzinst werden.
Es gibt zahlreiche Möglichkeiten, diese Zahlen zu berechnen, einschließlich der Verwendung einer Tabellenkalkulation, aber die einfachste Methode ist oft die Verwendung eines APY-Rechners. Denken Sie daran, dass Sie APY nicht sehr oft berechnen müssen, da Ihre Bank oder Kreditgenossenschaft diese Informationen normalerweise bereitstellt.
Vergleich von APY zwischen Investitionen
Wenn Sie den APY im Bankensystem verstehen, können Sie verschiedene Sparoptionen vergleichen. Angenommen, Sie hätten 1,000 US-Dollar zum Einzahlen, können Sie zwischen einem hochverzinslichen Sparkonto mit 0.55 % und einer 0.75-Monats-CD mit 12 % wählen. Das Sparkonto ermöglicht Ihnen zusätzliche monatliche Einzahlungen, während dies bei der CD nicht der Fall ist.
Was ist also die bessere Investition in Bezug auf APY? Die CD hat den höheren APY der beiden.
Denken Sie jedoch daran, dass Sie einer CD nach der Erstinvestition normalerweise kein Geld hinzufügen können. Im folgenden Fall würde Ihre CD 7.50 $ an Zinsen über ein Jahr verdienen, wenn die Zinsen täglich verzinst werden.
Wenn Sie das Sparkonto mit dem niedrigeren APY wählen, zahlen Sie jeden Monat 100 $ ein. Wenn die Zinsen jeden Tag verzinst werden, hätten Sie nach einem Jahr 12.03 $ verdient. Auch wenn die CD einen höheren APY hat, werden Sie mit der Zeit mehr Zinsen verdienen, wenn Sie Geld auf das Banksparkonto mit hohem APY einzahlen, und dies ist etwas, das Sie beim Vergleich von Sparoptionen berücksichtigen sollten.
Ist APY variabel?
Abhängig von der Art des Bankkontos, für das Sie sich entscheiden, kann der APY variabel oder festgelegt sein. Der APY auf einem Spar- oder Tagesgeldkonto ist häufig veränderbar. Dies impliziert, dass er an einen zugrunde liegenden Referenzzinssatz gekoppelt ist.
Wenn der Referenzzinssatz steigt oder fällt, kann Ihr APY folgen. Sparkontensätze werden häufig als Reaktion auf Änderungen des Federal Funds Rate angepasst. Banken können die den Sparern zur Verfügung gestellte APY reduzieren, wenn die Federal Reserve die Zinssätze senkt.
Die APY, die Sie auf CDs verdienen, ist normalerweise festgelegt. Ein CD ist ein Festgeldkonto, was bedeutet, dass Sie sich verpflichten, Ihr Geld für eine bestimmte Zeit auf dem Konto zu halten. Dafür erhalten Sie bis zur Fälligkeit der CD einen fixen statt einen variablen Zinssatz.
Wenn Sie sich entscheiden, die CD bei Fälligkeit zu verlängern, kann sich der neue Zinssatz, den Sie verdienen, je nach Benchmark-Zinssatz nach oben oder unten bewegen. Dennoch gibt es einige Ausnahmen von dieser Regel. Bestimmte Banken bieten „Raise your rate“-CDs oder „bump-up“-CDs an, mit denen Sie Ihre Rate und APY während der Laufzeit Ihrer CD erhöhen können; Dies ist jedoch bei herkömmlichen CD-Konten nicht üblich.
Was ist der Unterschied zwischen APR und APY?
Im Allgemeinen bezieht sich APY auf den Zinsbetrag, den Sie beim Bankgeschäft verdienen, während APR sich auf den Zinsbetrag bezieht, den Sie beim Bankgeschäft zahlen.
Die prozentuale Jahresrendite (APY) ist der Prozentsatz der gesamten Zinserträge eines Sparkontos oder einer Anlage über ein Jahr, basierend auf dem Zinssatz und der Aufzinsungshäufigkeit.
Der effektive Jahreszins ist der effektive Jahreszins, der die Kosten für die Kreditaufnahme über ein Jahr widerspiegelt – das heißt, wie viel Sie jedes Jahr bezahlen, um Geld zu leihen. Achten Sie auf hohe APYs auf Bankkonten, um mehr Zinsen auf Ihr Geld zu verdienen, und auf niedrige APRs auf Kredite, Kreditkarten und anderes geliehenes Geld.
Dividendensatz vs. prozentuale Jahresrendite (APY)
Kreditgenossenschaften sind gemeinnützige Einrichtungen im Besitz der Mitglieder, die den Mitgliedern Einnahmen als Dividenden und nicht als Zinsen zur Verfügung stellen.
Verwenden Sie Folgendes, um die Dividendeneinnahmen zu berechnen Formel:
A = P (1 + rt)
- A stellt den gesamten Geldbetrag dar, der sich nach n Jahren angesammelt hat, einschließlich Zinsen.
- P bezeichnet den Hauptbetrag (Ihre erste Einzahlung oder Ihre anfängliche Kreditkartenabrechnung)
- r bezeichnet den jährlichen Dividendensatz (als Dezimalzahl)
- t bezeichnet die Anzahl der Jahre (Periode), während der die Summe platziert wird
Die Formel für ein Konto mit einem Guthaben von 10,000 $ und einer Dividendenrate von 1 % würde in etwa so aussehen:
10,001 $ = 10,000 $ (1 + 0.0001*1)
APY stellt Ihre potenziellen Dividendenerträge über ein Jahr dar, abhängig vom Dividendensatz und der Aufzinsungshäufigkeit.
Wie funktioniert der Zinseszins?
Die Aufzinsung erfolgt regelmäßig, häufig täglich oder monatlich. Täglich verzinste Zinsen sind rentabler als monatlich verzinste Zinsen.
Sofern Sie es nicht mit erheblichen Summen zu tun haben, ist der Unterschied normalerweise zu gering, um sich darüber Sorgen zu machen, aber jedes bisschen summiert sich. Zum Beispiel ergeben 100,000 $ in einem 2.00 % APY-Konto 2,020.08 $, wenn die Zinsen täglich verzinst werden, 2,018.44 $, wenn die Zinsen monatlich hinzugefügt werden, und 2,000 $, wenn die Zinsen jährlich in einem Jahr verzinst werden. (Weitere Informationen finden Sie in unserem Zinseszins-Erklärer.)
Bei der Suche nach einem neuen Sparkonto oder einer CD sollte ein hoher APY ein oberstes Ziel sein. Je höher der Zinssatz, desto schneller wächst Ihr Geld. Und Sie sollten prüfen, wie oft dieser Zinssatz verzinst wird – bei bestimmten Konten können Sie möglicherweise etwas mehr verdienen, da sie täglich statt monatlich verzinst werden.
Was bedeutet die jährliche prozentuale Rendite (APY) für Bankkonten?
Es gibt verschiedene Arten von Finanzprodukten, die eine Rendite bieten, darunter:
- Verzinsliche Girokonten
- Traditionelle Sparkonten
- Sparkonten mit hoher Rendite
- Geldmarktkonten
- Einlagenzertifikate
APY kann Ihnen auf einen Blick mitteilen, wie viel Ihr Geld in einem Jahr wachsen könnte.
Im Allgemeinen gilt: Je höher die prozentuale Jahresrendite (APY) auf einem verzinslichen Konto, desto besser. Daher ist APY zusammen mit Gebühren, Mindesteinzahlungsanforderungen und anderen Merkmalen eine wichtige Überlegung bei der Eröffnung eines neuen Sparkontos, Geldmarktkontos oder eines anderen verzinslichen Kontos.
So finden Sie das beste APY
Wenn Sie das Wachstum Ihrer Einnahmen im Laufe der Zeit betonen möchten, sollten Sie nach dem besten APY-Sparkonto suchen. Um den besten APY zu erhalten, sind einige Vorstudien erforderlich, um verschiedene Banken und Bankkonten zu bewerten.
So finden Sie den höchsten APY für Sparkonten:
Zu wissen, wo man nach dem besten APY-Sparkonto sucht, ist der erste Schritt. Dies beinhaltet normalerweise die Entscheidung, ob ein Sparkonto bei einer regulären Bank, Kreditgenossenschaft oder Internetbank eröffnet werden soll.
Da sie die Verwaltungskosten reduziert haben, bieten Online-Banken Sparern tendenziell höhere APYs als herkömmliche Banken. Kreditgenossenschaften stellen ihren Mitgliedern auch wettbewerbsfähige APYs zur Verfügung.
Berücksichtigen Sie Folgendes, wenn Sie Sparkonto-APYs bei Online-Banken vergleichen:
- Wie dieses Konto Ihren Anforderungen entspricht
- Ob oder ob der APY flach oder Tier ist
- Welche Gebühren Sie zahlen müssen
Banken können unabhängig vom Guthaben einen einzigen effektiven Jahreszins für ein Sparkonto anbieten. Daher können Sie bei einem Guthaben von 1,000 $ denselben APY erhalten wie jemand mit einem Guthaben von 100,000 $.
Einige Banken haben jedoch eine abgestufte Verdienststruktur, die Personen mit größeren Guthaben mit einem höheren Zinssatz belohnt. Darüber hinaus wählen einige Banken den umgekehrten Ansatz und bieten einen höheren APY für Guthaben unter einem bestimmten Niveau.
Es ist auch wichtig zu beurteilen, welche Kompromisse Sie gegebenenfalls eingehen, wenn es um Bankgebühren geht. Wenn Sie einen höheren APY erhalten, aber hohe monatliche Wartungskosten zahlen müssen, um Ihr Sparkonto aktiv zu halten, können die Zinsen, die Sie verdienen, verrechnet werden.
Eine andere Sache, auf die Sie achten sollten, sind einführende APYs. Banken können für das erste Jahr, in dem Ihr Konto eröffnet wird, einen höheren Aktions-APY anbieten und ihn danach auf einen niedrigeren APY reduzieren. Wenn Sie auf ein Sparkonto mit einem ansprechenden APY stoßen, prüfen Sie sorgfältig, ob der Zinssatz dauerhaft oder nur für eine begrenzte Zeit ist.
So finden Sie den höchsten APY für Girokonten:
Wenn Sie Zinsen auf Ihr Girokonto verdienen möchten, müssen Sie möglicherweise etwas recherchieren. Girokonten mit hoher Rendite sind nicht so weit verbreitet wie Sparkonten mit hoher Rendite. Diese können bei traditionellen Banken erhältlich sein, sind aber normalerweise Kunden vorbehalten, die über größere Beträge verfügen oder bereit sind, höhere Gebühren zu zahlen, um Zinsen zu verdienen.
Online-Banken können ertragsstarke Girokonten anbieten. Sie haben keinen Zugang zu einer Filiale, aber durch Online-Banking können Sie die besten APY beim Schecken verdienen und gleichzeitig weniger Gebühren zahlen oder geringere Mindestguthabenbeschränkungen haben.
Berücksichtigen Sie beim Vergleich der APYs von Girokonten die täglichen Abhebungs- und Einzahlungsbeschränkungen, die Limits für das Ausstellen von Schecks, den Zugang zum mobilen Banking und den Zugang zu Geldautomaten. Auf Komfort zu verzichten, um einen höheren APY zu verdienen, lohnt sich auf lange Sicht möglicherweise nicht.
Warum machen Banken APY?
Sie praktizieren es, weil APY Verbrauchern beim Vergleich von Bankkonten helfen soll. Einfach gesagt, je höher der APY, desto mehr Geld können Sie verdienen und desto schneller wächst Ihr Bankguthaben.
Wird APY monatlich bezahlt?
APY wird in festen Raten gezahlt. Einige APYs werden beispielsweise täglich gezahlt, während andere monatlich oder jährlich gezahlt werden.
Kann ich Geld von APY abheben?
Die Regeln von Atal Pension Yojana (APY) besagen, dass der Abonnent, sobald er 60 Jahre alt ist, berechtigt ist, aus dem Programm auszusteigen und seine Rente zu erhalten. Unter bestimmten Bedingungen kann der Abonnent APY jedoch verlassen, bevor er 60 Jahre alt wird.
Wie berechnen Sie die monatlichen Zinsen für APY?
Eine Zinsfunktion wird monatlich berechnet, indem der Jahreszins durch 12 geteilt wird, da ein Jahr 12 Monate hat. Dieser Prozess erfordert die Umwandlung von einem Prozentsatz in eine Dezimalzahl. Beispiel: Nehmen wir an, Ihr APR oder APY beträgt 10 %.
Welche Banken zahlen den höchsten APY?
Hier sind die besten Sparkontozinsen:
- Beliebte Direktwerbung – APY: 4.40 %
- CIT Bank – APY: 4.05 %
- Broteinsparungen – APY: 4.00 %
- Citibank – APY: 3.85 %
- Marcus von Goldman Sachs – APY: 3.75 %
- Synchronbank – APY: 3.75 %
- Zugang für Bürger – APY: 3.75 %
- Barclays Bank – APY: 3.60 %
Endeffekt
Die prozentuale Jahresrendite (APY) auf Ihrem Bank- oder Anlagekonto gibt an, wie viel Zinsen Sie basierend auf der Häufigkeit der Aufzinsung erhalten. Die Brillanz der Zinseszinsen besteht darin, dass Sie nicht nur Zinsen auf das eingezahlte Geld verdienen; Sie verdienen auch Zinsen auf angesammelte Zinsen, die Ihren Betrag exponentiell erhöhen können.
Bei der Suche nach einem neuen Konto ist nicht nur APY zu berücksichtigen. Fragen Sie nach Gebühren wie monatlichen Wartungs- und Verwaltungsgebühren, die sich auf Ihre Einnahmen auswirken können. Stellen Sie vor der Anmeldung sicher, dass Sie die Gesamtkosten des Produkts verstehen, indem Sie den APY kennen und das Kleingedruckte auf dem Konto lesen.
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Bibliographie
