Eine gute Bonität ist von Vorteil, wenn Sie einen Studienkredit beantragen, ein Haus kaufen oder ein Fahrzeug leasen möchten. Aber Sie haben nicht ganz Pech, wenn Sie über eine schlechte oder geringe Bonität verfügen. Eine Option, die Ihnen bei der Feststellung oder Wiederherstellung Ihrer Kreditwürdigkeit helfen kann, ist eine gesicherte Kreditkarte. Hier finden Sie alles, was Sie über eine gesicherte Kreditkarte wissen müssen und wie die verschiedenen Optionen wie Capital One und Wells Fargo funktionieren.
Was ist eine gesicherte Kreditkarte?
Eine gesicherte Kreditkarte ist eine Art Kreditkarte, die der Karteninhaber durch eine Bareinzahlung absichert. Diese Kaution dient als Kontosicherheit und bietet dem Kartenherausgeber Schutz für den Fall, dass der Karteninhaber Zahlungen nicht leisten kann. Bei einer gesicherten Kreditkarte wird der Betrag der von Ihnen getätigten Einzahlung zum Kreditlimit Ihrer Karte.
Subprime-Kreditnehmer oder Kreditnehmer mit schwacher oder geringer Bonität (manchmal auch als „Thin-File-Kreditnehmer“ bezeichnet) erhalten häufig gesicherte Kreditkarten. Gesicherte Kreditkarten können Kreditnehmern dabei helfen, ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, da der Kartenaussteller sie den Kreditauskunfteien meldet.
Wie funktioniert eine gesicherte Kreditkarte?
Die meisten Kreditkarten sind ungesichert, das heißt, es gibt nichts, was Ihre Fähigkeit „sichert“, Ihr aufgelaufenes Guthaben zurückzuzahlen, bei dem es sich im Wesentlichen um Geld handelt, das Sie dem Kreditkartenaussteller schulden. Es besteht ein Vertrag mit Ihnen, der Sie dazu verpflichtet, Ihre Schulden jeden Monat ganz oder teilweise zu begleichen, Sie haben jedoch kein Vermögen oder Einkommen zur Verfügung gestellt, um diese Verpflichtung zu begleichen. (Das ist einer der Gründe, warum die Kreditkartenzinsen so hoch sind: Ungesicherte Schulden sind immer teurer als gesicherte Schulden wie Hypotheken oder Autokredite, um den Mangel an Sicherheiten auszugleichen.)
Antragsverfahren für gesicherte Kreditkarten
Ähnlich wie Sie eine Standard-Kreditkarte beantragen würden, können Sie auch eine gesicherte Kreditkarte beantragen. Sie sehen alle gleich aus und werden von den großen Kreditkartenunternehmen Visa, Mastercard und Discover herausgegeben.
Karteninhaber haben möglicherweise Anspruch auf Vorteile und Prämien und können ihre Karte überall dort verwenden, wo die Kartenmarke akzeptiert wird. Darüber hinaus erhalten Karteninhaber monatliche Rechnungen, in denen sowohl ihr Guthaben am Ende des Zeitraums als auch die Kartennutzung für den Vormonat aufgeführt sind. Sie müssen mindestens den fälligen Mindestbetrag und, wie im Kreditvertrag festgelegt, Zinsen auf etwaige unbezahlte Beträge zahlen.
Wie bei normalen Karten kann auch bei gesicherten Kreditkarten eine jährliche Gebühr anfallen. Darüber hinaus können Kosten für die Ersteinrichtung oder -aktivierung, die Krediterweiterung, die monatliche Wartung und die Abfrage des Kontostands anfallen. Sie alle können die Anzahlung und den verfügbaren Kreditbetrag reduzieren und tun dies auch, daher ist es wichtig, sie vor der Anmeldung zu prüfen.
Bei gesicherten Kreditkarten müssen Sie als Bedingung dafür, dass das Kartenunternehmen Ihren Antrag akzeptiert, eine Sicherheit hinterlegen. Wenn Sie gesicherte Kreditkarten beantragen, führt der Kartenaussteller eine umfassende Anfrage bei einer Kreditauskunftei durch, um Ihre Bonitätshistorie und Ihren Bonitätsscore zu bewerten. Im nächsten Schritt werden die für die Kontoeröffnung erforderliche Anzahlung und der verfügbare Kreditrahmen berechnet.
Wie funktionieren gesicherte Kreditkarteneinzahlungen?
Bei einer gesicherten Kreditkarte bestimmt die Bareinzahlung, die Sie leisten, Ihr Kreditlimit bzw. den Höchstbetrag, den Sie belasten dürfen. Die zur Eröffnung des gesicherten Kreditkartenkontos geleistete Anzahlung dient als Sicherheit und bleibt nach erfolgter Zahlung in der Reserve und steht dem Kreditnehmer nicht zur Verfügung.
Sie könnten Ihre Anzahlung verlieren, doch häufig nutzen gesicherte Kartenherausgeber sie nur, wenn Sie eine vorher festgelegte Anzahl von Zahlungen versäumen oder in Zahlungsverzug geraten. Wenn Sie die Karte kündigen und Ihr Restbetrag vollständig beglichen ist, erhalten Sie Ihre Anzahlung zurück. Alternativ überprüfen einige Herausgeber gesicherter Kreditkarten regelmäßig die Zahlungshistorie eines Kreditnehmers und wandeln ihre gesicherte Karte in eine Standardkreditkarte um, wenn dieser regelmäßig Zahlungen leistet. Auch in diesem Fall erhalten Sie Ihre Anzahlung zurück.
Verwenden einer gesicherten Kreditkarte zum Aufbau von Krediten
Es kann empfohlen werden, sich eine gesicherte Kreditkarte zu besorgen und diese einige Monate oder Jahre lang verantwortungsvoll zu nutzen, um Ihre Kredithistorie zu entwickeln oder zu verbessern und/oder Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Im Gegensatz zu einer Prepaid-Kreditkarte, die eher wie eine Debitkarte funktioniert, übermittelt eine gesicherte Kreditkarte Ihre Kontohistorie an die Kreditauskunfteien, damit diese in Ihre Kreditauskunft aufgenommen werden kann. Dies weist darauf hin, dass der Besitz einer gesicherten Karte dazu beitragen kann, Ihre Kreditwürdigkeit im Laufe der Zeit zu verbessern.
In der Realität bieten Kreditgeber mit gesicherten Karten möglicherweise an, Ihr Kreditlimit im Laufe der Zeit zu erhöhen oder Sie sogar auf eine ungesicherte Karte umzustellen (in diesem Fall können Sie Ihre Anzahlung zurückerhalten), vorausgesetzt, Sie haben eine gute Zahlungshistorie. Normalerweise ist es erforderlich, die Schulden jeden Monat vollständig abzubezahlen und natürlich auch pünktlich zu zahlen, um diese gute Vergangenheit aufrechtzuerhalten. Kreditgeber melden Zahlungsausfälle den Kreditauskunfteien, wenn Sie Zahlungen versäumen, was sich nicht positiv auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt.
Wenn Sie jedoch verspätete Zahlungen leisten, kann die Erhöhung Ihrer Kreditwürdigkeit auf diese Weise für Sie nach hinten losgehen. Obwohl Einzelpersonen häufig sichere Kreditkarten beantragen, um ihre Kreditwürdigkeit aufzubessern, kann es bei Zahlungsausfällen zu Beeinträchtigungen ihrer Kreditwürdigkeit kommen.
Die besten gesicherten Kreditkarten für den Kreditaufbau
#1. Discover it® Gesicherte Kreditkarte
Die Discover it® Secured Credit Card ist die am besten gesicherte Kreditkarte, da sie eine Jahresgebühr von 0 $ hat und bei Einkäufen Prämien in Höhe von 1 bis 2 % Cashback bietet. Diese einzigartige Kombination von Funktionen ist bei Kreditkarten für Personen mit schlechter Bonität ungewöhnlich, und Discover macht sie noch attraktiver, indem die Prämien, die Sie in den ersten 12 Monaten der Nutzung verdienen können, verdoppelt werden.
Für diejenigen mit schlechter oder keiner Bonität, die bei steigender Kreditwürdigkeit Bonuspunkte sammeln möchten, ist diese Karte eine fantastische Option.
#2. OpenSky® Plus Secured Visa® Kreditkarte
Eine weitere hervorragende gesicherte Kreditkarte ist die OpenSky Plus Secured Visa®-Kreditkarte, für die keine Jahresgebühr anfällt und die sich ideal für Personen mit schlechter Bonität eignet, die befürchten, bei der Beantragung einer Kreditkarte abgelehnt zu werden, weil keine Bonitätsprüfung erfolgt. Bei der Beantragung erfolgt keine strenge Prüfung Ihrer Bonität, sodass die Annahme des Kredits unabhängig davon ist, wie verantwortungsbewusst Sie in der Vergangenheit gehandelt haben. Die erste Voraussetzung für die Aufnahme ist, dass Sie über genügend Geld verfügen, um Ihre monatlichen Ausgaben zu decken.
Wenn Sie eine hohe Akzeptanzchance wünschen und über eine äußerst schlechte Bonität verfügen, denken Sie über die Beantragung der OpenSky® Plus Secured Visa®-Kreditkarte nach.
#3. Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards-Kreditkarte
Eine der am besten gesicherten Kreditkarten für Prämien ist die Capital One Quicksilver Secured, die sich ideal für diejenigen eignet, die zu minimalen Kosten eine Kreditwürdigkeit aufbauen möchten. Karteninhaber erhalten auf alle Transaktionen mindestens 1.5 % Cashback und es fällt keine Jahresgebühr an. Darüber hinaus beträgt die erforderliche Kaution nur 200 $.
Wenn Sie auf der Suche nach einfachen, erstklassigen Prämien sind, denken Sie darüber nach, sich für Capital One Quicksilver Secured zu bewerben.
#4. Citi® Secured Mastercard®
Eine der am besten gesicherten Kreditkarten für Einsteiger mit schlechter oder keiner Bonität, die eine Karte mit geringer Einzahlung und ohne Jahresgebühr wünschen, ist die Citi Secured Card. Die erforderliche Anzahlung beträgt mindestens 200 $.
Die am einfachsten zu erhaltende Citi-Kreditkarte ist die Secured Card. Die Rezensenten bei WalletHub gaben Citi Secured eine Bewertung von 4.6/5.
Wenn Sie eine Karte wünschen, die leicht akzeptiert wird, und Sie über keine oder nur eine geringe Bonitätshistorie verfügen, sollten Sie über die Beantragung von Citi Secured nachdenken.
#5. Altitude® Go Visa® Secured Card der US-Bank
Die am besten gesicherte Kreditkarte der US Bank ist die Altitude® Go Visa® Secured Card. Die Bank bietet hervorragende Anreize und eine jährliche Gebühr von 0 $. Mit dieser Karte können Sie 4 Punkte für jeden US-Dollar sammeln, den Sie für Essen (einschließlich Lieferung und Abholung) ausgeben, 1 Punkte für jeden US-Dollar, den Sie für Lebensmittel (einschließlich Lebensmittellieferung), Streaming-Dienste, Ladestationen für Elektrofahrzeuge und Tankstellen usw. ausgeben 2 Punkt für jeden Dollar, den Sie für alle anderen Transaktionen ausgeben.
Erwägen Sie einen Antrag in den USA. Wenn die Vorteile Ihren Ausgabenpräferenzen entsprechen, beantragen Sie eine Altitude® Go Visa® Secured Card.
#6. Business Advantage Unlimited Cash Rewards Gesicherte Kreditkarte
Die sicherste Geschäftskreditkarte, die derzeit angeboten wird, ist die Business Advantage Unlimited Cash Rewards Secured-Karte. Es fallen keine jährlichen Kosten an. Darüber hinaus bietet es Kaufanreize in Höhe von 1.5 % Cashback.
Die größten Kandidaten für diese Karte sind Unternehmer mit schlechter Bonität. Derzeit sind jedoch nicht viele gesicherte Geschäftskreditkarten verfügbar. Wenn Sie also mehr Auswahl wünschen, sollten Sie darüber nachdenken, für Firmenkosten eine gesicherte Privatkundenkarte zu verwenden.
Übersicht über die Capital One Platinum Secured Kreditkarte
Zur Absicherung Ihres Kreditrahmens auf der Capital One Platinum Secured Credit Card ist eine Bareinzahlung erforderlich, sodass es sich um eine gesicherte Kreditkarte handelt.
Im Vergleich zu ungesicherten Kreditkarten lassen sich gesicherte Karten wie die Capital One Platinum Secured Credit Card möglicherweise leichter genehmigen, was sie zu einer sinnvollen Lösung macht, wenn Sie eine Kreditwürdigkeit von Grund auf neu aufbauen oder beschädigte Kredite reparieren müssen.
Die Capital One Platinum Secured Credit Card kann genau das sein, was Sie brauchen, um Ihre Situation zu verbessern, wenn Ihre Kreditauskunft frühere finanzielle Fehler aufdeckt, Sie noch nicht mit der Kreditaufnahme begonnen haben oder Ihr Score irgendwo unter 600 auf der FICO-Skala liegt.
Vor- und Nachteile der Capital One Platinum Secured Kreditkarte
Vorteile
- Wenn Sie die Anforderungen erfüllen, können Sie mit der Kreditaufnahme bereits ab 49 US-Dollar beginnen (je nach Kreditwürdigkeit ist auch eine Mindesteinzahlung von 99 US-Dollar oder 200 US-Dollar möglich) und Sie erhalten Ihre Kaution zurück, wenn Sie Ihr Konto schließen guten Stand.
- Wenn Sie eine Kreditkarte benötigen, aber über eine schlechte Bonität verfügen, besteht möglicherweise die Chance auf einen einfacheren Genehmigungsprozess.
- Capital One informiert die drei Kreditauskunfteien über Ihre finanziellen Aktivitäten, was im Laufe der Zeit zu einer Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit führen kann.
- Es fällt keine Jahresgebühr an, was einen Mehrwert gegenüber der ohnehin schon günstigen Kartenoption darstellt.
Nachteile
- Keine Anreize für Ihre Einkäufe, die den Wert der Karte mit der Zeit verringern könnten.
- Wenn Sie über ein Guthaben auf dieser Karte verfügen, ist der laufende effektive Jahreszins erheblich und kann teuer sein.
Die gesicherte Kreditkarte von Wells Fargo: Was Sie wissen sollten
Die Wells Fargo Secured Credit Card könnte eine Möglichkeit sein, eine Kreditwürdigkeit herzustellen, wenn Sie nur über eine geringe oder gar keine Kreditwürdigkeit verfügen.
Da diese Karte jedoch nicht mehr angeboten wird, müssen Sie, falls Sie noch keine besitzen, nach alternativen Möglichkeiten für gesicherte Kreditkarten suchen. Wenn Sie derzeit jedoch über eine Wells Fargo Secured-Kreditkarte verfügen, sollten Sie Folgendes beachten.
#1. Es wird nicht für neue Bewerber angeboten.
Seit Dezember 2019 werden Anträge für die Wells Fargo Secured Credit Card nicht mehr akzeptiert. Ein Vertreter von Wells Fargo gab an, dass es keine Pläne gebe, eine neue gesicherte Kreditkarte von Wells Fargo anzubieten oder die Karte wieder für neue Antragsteller zu öffnen.
Die Wells Fargo Cash Back College Card ist die einzige Kreditkarte, die Wells Fargo derzeit anbietet und die für Personen gedacht ist, die versuchen, eine Kreditwürdigkeit aufzubauen. Allerdings ist diese Karte nur für Studierende gedacht, die berufstätig sind.
#2. Die Karte bietet Visa-Vorteile.
Die Wells Fargo Secured Credit Card bietet Visa-Vorteile, darunter Mietwagen-Kollisionsschutz, Reiseunfallversicherung und Notfallhilfe sowie Handyschutz (600 USD pro Schadensfall bei bis zu 1,200 USD pro Jahr). Gesicherte Karten bieten normalerweise nicht viele Vorteile. Um Versicherungsschutz zu erhalten, müssen Sie Ihre Mobilfunkrechnung mit Ihrer Wells Fargo Secured Credit Card bezahlen.
#3. Zu Informationszwecken haben Sie Zugriff auf Ihren FICO-Score.
Mit der Wells Fargo Secured Credit Card können Sie Ihren FICO-Kreditscore kostenlos einsehen, ohne dass dies negative Auswirkungen hat. Der Score wird einmal im Monat aktualisiert, sodass Sie Ihre Entwicklung überwachen können.
Beachten Sie, dass dieser FICO-Score nur für Bildungszwecke verwendet wird. Sich Ihrer aktuellen Situation bewusst zu werden, kann bei finanziellen Entscheidungen von Vorteil sein. Wenn Sie jedoch einen Kredit oder eine andere Art von Kreditkarte beantragen, kann der Kreditgeber bei der Prüfung Ihres Antrags alternative Bonitätsbewertungsmodelle in Betracht ziehen. Daher kann die verwendete Kreditwürdigkeit unterschiedlich sein, was sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken kann.
#4. Sie können eine Änderung Ihres Kreditlimits beantragen.
Bei gesicherten Kreditkarten leisten Sie eine Anzahlung, die später als Kreditlimit dient. Sie erhalten Ihr Geld zurück, wenn Sie die Karte jemals schließen oder auf eine ungesicherte Karte wechseln.
Für die Wells Fargo Secured Credit Card sind Einzahlungen zwischen 300 und 10,000 US-Dollar erforderlich. Anpassungen des Kreditlimits können in 100-Dollar-Schritten beantragt werden. Bei einer Reduzierung Ihres Kreditlimits erhalten Sie innerhalb von 30 Tagen eine Rückerstattung der Differenz. Ihr Kreditlimit darf nicht weniger als 300 $ betragen.
Sie können Ihren Restbetrag nicht einfach vollständig abbezahlen, da jeder Betrag, den Sie über den erforderlichen Mindestbetrag hinaus zahlen, auf die Zahlung Ihres Folgemonats angerechnet wird. Um eine Erhöhung des Kreditrahmens zu finanzieren, müssen Sie einen Antrag stellen, autorisiert sein und eine zusätzliche Einzahlung tätigen.
#5. Ein Upgrade auf eine ungesicherte Karte ist möglich.
Wells Fargo überprüft regelmäßig gesicherte Kartenkonten, um festzustellen, ob der Karteninhaber für ein Upgrade auf eine herkömmlichere, ungesicherte Karte qualifiziert ist. Verhaltensweisen wie das pünktliche Bezahlen Ihrer Rechnungen und die Nutzung Ihrer Kreditkarte nur so oft, wie es möglich ist, können Ihre Argumente für ein zukünftiges Upgrade unterstützen. Es gibt keinen festen Zeitplan für diese Entscheidung.
Ihre Kreditwürdigkeit kann sich verbessern, wenn Sie sie im Laufe der Zeit im Auge behalten, bis zu dem Punkt, an dem Sie möglicherweise Anspruch auf eine größere Auswahl an ungesicherten Karten haben. Sie können selbst nach einer Ersatzkarte suchen, ohne den Zeitplan von Wells Fargo einzuhalten. Möglicherweise haben Sie mehr Möglichkeiten, wenn Sie einen FICO-Score von 630 oder höher haben.
Ist es eine gute Idee, eine gesicherte Kreditkarte zu haben?
Eine gesicherte Kreditkarte kann eine hervorragende Alternative sein, wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern oder eine Bonitätshistorie erstellen möchten. Gesicherte Kreditkarten haben in der Regel einfachere Akzeptanzkriterien, da sie durch eine Bareinzahlung abgesichert sind, wodurch sie für einige Kreditnehmer leichter zugänglich sind als ungesicherte Karten.
Wie hoch ist das Limit einer gesicherten Kreditkarte?
Ihr Kreditlimit wird oft durch den Betrag bestimmt, den Sie einzahlen. Die Einzahlungen können bei 200 $ beginnen und im Durchschnitt auf 2,500 $ steigen. Eine Kaution von 200 $ berechtigt Sie zu einem Kreditlimit von 200 $. Wenn Sie ein höheres Kreditlimit wünschen, müssen Sie eine größere Einzahlung tätigen.
Was sind die beiden Nachteile einer sicheren Kreditkarte?
Für gesicherte Kreditkarten können hohe Jahres-, Bearbeitungs- oder Antragsgebühren anfallen. Darüber hinaus weisen diese Karten häufig hohe Zinssätze auf, da Kreditkartenunternehmen bei Kreditnehmern mit schlechter Bonität mit hohen Ausfallraten rechnen können.
Kann ich 2000 $ auf eine gesicherte Kreditkarte einzahlen?
Bei gesicherten Kreditkarten können Sie in der Regel ein Kreditlimit zwischen 200 und 2,000 US-Dollar pro Konto wählen.
Wie verwende ich eine gesicherte Kreditkarte mit einem Limit von 300 $?
Bevor Sie sich Geld bis zum Kreditlimit einer gesicherten Karte mit einem Kreditlimit von 300 $ leihen können, müssen Sie eine Kaution in Höhe von 300 $ hinterlegen.
Wie lange dauert es, bis eine gesicherte Kreditkarte ungesichert wird?
Obwohl es je nach Kartenaussteller unterschiedlich lange dauert, bis eine gesicherte Karte ungesichert wird, beträgt die Dauer in der Regel zwischen sechs und 18 Monaten. Um sich während dieser Zeit zu qualifizieren, müssen Sie Ihre Karte ordnungsgemäß verwenden und Ihre Kreditwürdigkeit überwachen.
Abschließend,
Kreditkarten, die durch eine Bareinzahlung gesichert sind, werden als gesicherte Kreditkarten bezeichnet. Da sie gesicherte Kreditkarten nutzen können, um ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, ist die Kreditvergabe an Kreditnehmer mit schlechter oder eingeschränkter Bonität weniger riskant. Gesicherte Kreditkarten sind in der Regel mit hohen Gebühren und Zinssätzen verbunden, können Kreditnehmern jedoch dabei helfen, ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern und Zugang zu günstigeren Kreditoptionen zu erhalten.
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Bibliographie
