Seit 2010 ist der durchschnittliche Zinssatz für neue Kreditkartenangebote um fast zwei Prozentpunkte gestiegen. Laut dem Credit Card Landscape Report von WalletHub liegt der durchschnittliche Kreditkartenzinssatz für neue Angebote bei 21.96 % und für bestehende Konten bei 19.07 %. Hier besprechen wir den besten Zinssatz, den Sie je nach Kategorie auf Ihrer Kreditkarte haben sollten.
Durchschnittlicher Kreditkartenzinssatz nach Kategorie
Kreditkartenzinssätze als Funktion der Kreditwürdigkeit
Höhere Kredit-Scores können Sie zu niedrigeren Zinssätzen für Kreditkarten, Kredite und andere Finanzierungsarten qualifizieren. Infolgedessen kann eine gute Kreditwürdigkeit Ihnen helfen, Geld zu sparen.
Im Gegensatz dazu weisen niedrige Kredit-Scores auf ein höheres Risiko für das Kreditkartenunternehmen hin. Als Karteninhaber führt dieser Status normalerweise zu höheren effektiven Jahreszinsen. Es ist nicht ungewöhnlich, auf Kreditkarten mit einem effektiven Jahreszins von 25 % bis 30 % zu stoßen.
Die Zinssätze für Kreditkarten können von Unternehmen zu Unternehmen sowie zwischen einzelnen Karteninhabern variieren. Die Art der Kreditkarte, die Sie eröffnen, kann sich auch auf Ihren effektiven Jahreszins auswirken, wobei Prämien-Kreditkarten in der Regel höhere Zinssätze bieten als andere Kreditkartenprodukte.
Zinssätze für andere Kreditkarten
Die oben genannten Durchschnittssätze sind als regulärer effektiver Jahreszins bekannt. Unter normalen Umständen gelten sie für Käufe und Überweisungen. Es gibt jedoch einige andere Arten von Zinssätzen, die Sie beachten sollten.
Im Folgenden sind die anderen typischen Kreditkartenzinssätze aufgeführt:
Kaufen Sie den Einführungs-APR von 0 % für 12 Monate – Dieser Aktionssatz, der normalerweise 0 % beträgt, ist nur für eine begrenzte Zeit verfügbar, bevor der reguläre effektive Jahreszins eintritt.
Balance Transfer Intro APR: 0 % für 13 Monate – In der Regel 0 % und manchmal für den gleichen Zeitraum wie der Einführungs-APR angeboten, gilt dieser Aktionssatz für Guthabenübertragungen von einer anderen Kreditkarte oder einem Kredit.
Strafzins effektiver Jahreszins: 26.67 % – Dieser Zinssatz wird nur angewendet, wenn Sie Ihre Mindestzahlungen nicht leisten.
Barvorschuss effektiver Jahreszins: 23.59 % – Mit Ihrer Kreditkarte können Sie wie mit einer Debitkarte Geld am Geldautomaten abheben. Es fallen jedoch sofort Zinsen an, und Ihnen wird eine erhebliche Gebühr in Rechnung gestellt.
Wie sich Ihr Kreditkartenzinssatz auf Sie auswirken kann
Wenn es um Zinssätze geht, ist es immer am besten, einen möglichst niedrigen Betrag zu erhalten. Auf dem Papier scheint der Unterschied zwischen einem effektiven Jahreszins von 15 % und einem effektiven Jahreszins von 20 % nicht signifikant zu sein. Wenn Sie jedoch ein Guthaben auf Ihrer Kreditkarte haben, können Sie mit einem niedrigeren Zinssatz Tausende von Dollar sparen.
Der Zinssatz Ihrer Kreditkarte hat Einfluss darauf, wie lange Sie brauchen, um Ihre Schulden zu begleichen. Ein niedrigerer effektiver Jahreszins kann Ihnen helfen, schneller und einfacher schuldenfrei zu werden.
Natürlich ist die monatliche vollständige Auszahlung Ihres Kreditkartenguthabens die beste Art, Kreditkarten zu verwalten. Wenn Sie diese Gewohnheit entwickeln und Kreditkartenschulden von vornherein vermeiden können, sollte der effektive Jahreszins Ihres Kontos keine Auswirkungen auf Ihr Budget haben. In der Tat, wenn Sie Ihren gesamten Kontoauszug jeden Monat bezahlen, können Sie die Zahlung von Kreditkartenzinsen vollständig vermeiden.
So senken Sie den Zinssatz Ihrer Kreditkarte
Wenn Sie versuchen, Kreditkartenschulden abzuzahlen, kann Ihnen ein niedrigerer Zinssatz helfen, Geld zu sparen und schneller aus der Verschuldung herauszukommen. Im Folgenden finden Sie einige Strategien, mit denen Sie versuchen können, den effektiven Jahreszins Ihrer Kreditkarte zu senken.
#1. Ausgleichsübertragung
Möglicherweise können Sie eine neue Kreditkarte eröffnen, um von einem niedrigen oder 0 % effektiven Jahreszinsguthabentransferangebot zu profitieren. Niedrige Zinssätze für die Einführungs-Saldotransfer-Kreditkarte halten nicht ewig (in der Regel 12 bis 18 Monate). Wenn Sie es sich jedoch leisten können, Ihre Schulden aggressiv anzugreifen, während der Einführungs-APR in Kraft ist, können Sie Ihre Kreditkartenschulden möglicherweise erheblich reduzieren oder eliminieren.
Ein Saldotransferrechner kann Ihnen helfen, Ihre potenziellen Einsparungen zu berechnen, indem Sie Saldotransfergebühren, Einführungskurse und andere Faktoren berücksichtigen. Es ist auch eine gute Idee, mehrere Kreditkartenangebote für die Guthabenübertragung zu vergleichen, um sicherzustellen, dass Sie das beste Angebot erhalten, das Ihren Bedürfnissen entspricht. Denken Sie daran, dass Sie in der Regel eine gute bis hervorragende Bonität benötigen, um sich zu qualifizieren.
#2. Kreditkonsolidierung
Eine weitere Möglichkeit, den Zinssatz für bestehende Kreditkartenschulden zu senken, besteht darin, sie mit einem Schuldenkonsolidierungsdarlehen abzuzahlen. Abhängig von Ihrer Kreditwürdigkeit, dem Verhältnis von Schulden zu Einkommen (DTI) und anderen Faktoren können Sie möglicherweise einen neuen Privatkredit mit einem niedrigeren Zinssatz erhalten als dem, den Sie derzeit auf Ihre Kreditkartenkonten zahlen.
Mit einem zinsgünstigen Umschuldungsdarlehen können Sie Geld sparen und gleichzeitig den Schuldenabbau beschleunigen. Darüber hinaus könnten Sie durch die Konsolidierung Ihrer revolvierenden Kreditkartenschulden mit einem Ratenkredit Ihre Kreditkartenauslastungsrate senken und gleichzeitig Ihre Kreditwürdigkeit verbessern.
#3. Erkundigen Sie sich bei Ihrem Kreditkartenunternehmen
Ihr Kreditkartenzinssatz ist nicht in Stein gemeißelt. Sie können Ihr Kreditkartenunternehmen fragen, ob es bereit ist, Ihren Zinssatz zu senken, und in einigen Fällen können Sie erfolgreich sein.
Informieren Sie den Kartenaussteller, wenn Sie Kreditkartenangebote mit niedrigeren Zinssätzen gesehen haben, an denen Sie interessiert sind. Eine Historie pünktlicher Zahlungen auf Ihrem Konto sowie eine gute Kreditwürdigkeit können sich bei der Durchführung ebenfalls zu Ihren Gunsten auswirken Ihre Anfrage.
#4. Untersuchen Sie Ihre Kreditauskünfte.
Zu wissen, wo Sie stehen, ist wichtig, wenn Sie versuchen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Die gute Nachricht ist, dass die Überprüfung der Kreditauskünfte Ihrer drei großen Kreditauskunfteien (Equifax, TransUnion und Experian) einfach und kostenlos ist. Gehen Sie einmal alle 12 Monate zu AnnualCreditReport.com, um eine kostenlose Kreditauskunft von jedem Büro zu erhalten. Während der Pandemie können Sie über dieselbe Website wöchentlich kostenlos auf Ihre Kreditauskünfte zugreifen.
#5. Beachten Sie alle negativen Kreditinformationen.
Sobald Sie Ihre Berichte haben, gehen Sie sie von Anfang bis Ende durch. Notieren Sie alle negativen Informationen, die Sie entdecken und die Ihre Kreditwürdigkeit beeinflussen könnten. Sie sind möglicherweise machtlos, diese Probleme anzugehen, bis sie aus Ihrer Kreditauskunft verschwinden. Sie können sich jedoch bemühen, dieselben Fehler zu vermeiden.
#6. Lösen Sie alle kreditbezogenen Probleme.
Notieren Sie sich bei der Überprüfung Ihrer Kreditauskünfte alle Kreditauskunftsfehler oder Anzeichen von Betrug, die Sie entdecken. Der Fair Credit Reporting Act (FCRA) gibt Ihnen das Recht, falsche Angaben in Ihrer Kreditauskunft bei der zuständigen Kreditauskunftei anzufechten.
#7. Reduzieren Sie Ihre Kreditkartenschulden.
Das Senken Ihres Kreditkartenguthabens und damit Ihres Kreditauslastungsverhältnisses ist eine der unmittelbarsten Möglichkeiten, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Die Kreditauslastung ist ein wichtiger Faktor für die Kreditwürdigkeit, der 30 % Ihres FICO-Scores ausmacht. Eine niedrige Kreditauslastungsquote weist darauf hin, dass Sie ein geringeres Kreditrisiko eingehen.
#8. Zeigen Sie eine Erfolgsbilanz bei pünktlichen Zahlungen.
Der wichtigste Faktor bei der Bestimmung Ihres FICO-Scores ist, ob Sie Ihre Kreditverpflichtungen pünktlich oder verspätet bezahlen. Wenn Sie verspätete Zahlungen vermeiden, können Sie Ihre Erfolgschancen mit Ihrer Kreditwürdigkeit erhöhen. Selbst die gelegentliche Zahlungsunfähigkeit Ihrer Kreditauskunft kann jedoch ein großer Rückschlag sein.
#9. Erwägen Sie, neue Konten einzurichten.
Die Eröffnung neuer Kreditkonten kann Ihnen zugute kommen, wenn Sie eine dünne Kreditdatei haben oder zum ersten Mal Kredit aufbauen müssen. Es kann schwierig sein, sich für bestimmte Kredite oder Kreditkarten zu qualifizieren, wenn Sie keine Kredithistorie haben. Einige Optionen, wie z. B. gesicherte Kreditkarten oder Baudarlehen, können jedoch gut für Sie funktionieren, solange Sie jedes Mal pünktlich bezahlen. Sie können auch erwägen, einen geliebten Menschen zu bitten, Sie als autorisierten Benutzer zu einem bestehenden Kreditkartenkonto hinzuzufügen.
#10. Vergleiche Preise.
Kreditkarten können unter anderem anhand ihrer regulären und Einführungszinsen einfach verglichen werden. Und wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit kennen, wissen Sie, welchen Zinssatz Sie verdienen.
#11. Profitieren Sie von 0 % Zinsangeboten.
Wenn Sie eine 0%-Kreditkarte beantragen, bevor Sie einen großen Kauf tätigen, dessen Rückzahlung Monate dauern wird, können Sie viel Geld sparen. Dasselbe gilt, wenn Sie ein Guthaben mit hohen Zinsen auf eine Kreditkarte mit 0 % Guthaben übertragen. Sie müssen lediglich bis zum Ende der 0 %-Periode eine Rückzahlungsstrategie entwickeln. Ein Kreditkartenrechner kann Ihnen dabei helfen.
#18. Trennen Sie Ihre Schulden von Ihren täglichen Ausgaben.
Eine einzige Kreditkarte für alles zu verwenden, ist keine gute Idee. Verwenden Sie keine Kreditkarte, die Sie sich nicht leisten können, bis zum Fälligkeitsdatum vollständig auszuzahlen, wenn Sie auch von Monat zu Monat ein Guthaben haben. Das liegt daran, dass Ihre täglichen Einkäufe neben Ihrem ausstehenden Guthaben verzinst werden. Wenn Sie jedoch eine andere Kreditkarte nur für solche alltäglichen Ausgaben erwerben, werden keine Zinsen berechnet, solange Sie Ihre Rechnung jeden Monat vollständig bezahlen.
Sind 17 % Zinssatz für eine Kreditkarte gut?
Wenn Ihr effektiver Jahreszins unter dem nationalen Durchschnitt von etwa 17 % liegt, haben Sie einen guten Zinssatz. Je niedriger der Zinssatz, desto niedriger der effektive Jahreszins. Was für Sie gut ist, hängt jedoch von Ihrer Kredithistorie, Ihrer Kreditwürdigkeit und Ihrer allgemeinen Kreditwürdigkeit ab.
Ist 24.99 ein guter Zinssatz?
Ein effektiver Jahreszins von 24.99 % ist für Hypotheken, Studentendarlehen oder Autokredite nicht akzeptabel, da er deutlich höher ist als das, was die meisten Kreditnehmer erwarten sollten und was die meisten Kreditgeber sogar anbieten. Ein effektiver Jahreszins von 24.99 % ist für Privatkredite und Kreditkarten angemessen, insbesondere für Menschen mit schlechter Kreditwürdigkeit.
Sind 18 % Zinssatz für eine Kreditkarte hoch?
Eine Kreditkarte mit einem effektiven Jahreszins von 20 % ist höher als der durchschnittliche Zinssatz für neue Kreditkartenangebote. Ein effektiver Jahreszins von 20 % bedeutet, dass sich das Guthaben um etwa 20 % erhöht, wenn der Karteninhaber das ganze Jahr über ein Guthaben auf der Karte behält.
Berechnen Kreditkarten Zinsen, wenn Sie vollständig bezahlen?
Kreditkartenunternehmen berechnen Zinsen, es sei denn, Ihr Guthaben wird jeden Monat vollständig bezahlt. Die meisten Kreditkartenzinssätze sind variabel und ändern sich von Zeit zu Zeit. Einige Kreditkarten haben unterschiedliche Zinssätze für Einkäufe und Barkredite.
Werden Kreditkarten belastet, wenn sie nicht verwendet werden?
Inaktivitätsgebühren wurden früher von Kreditkartenunternehmen erhoben, aber die Federal Reserve hat diese Praxis im Jahr 2010 verboten. Auch wenn Ihnen keine Inaktivität mehr in Rechnung gestellt wird, werden Ihnen weiterhin regelmäßig Gebühren in Rechnung gestellt, hauptsächlich die Jahresgebühr und etwaige Zinsen anfallen.
Wie oft sollten Sie Ihre Kreditkarte verwenden?
Um Ihre Kreditkarte aktiv zu halten, sollten Sie sie mindestens einmal alle drei Monate verwenden (aber öfter, wenn Sie möchten, dass sich Ihre Kreditwürdigkeit schneller verbessert). Wenn es um Kreditkarteninaktivität geht, sind nicht alle Emittenten gleich.
Abschließend,
Die Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit kann Ihnen helfen, sich für niedrigere Kreditkartenzinssätze zu qualifizieren. Aber lassen Sie sich nicht entmutigen, wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern müssen, bevor Sie sich für die besten Angebote qualifizieren können. Solange Sie Ihre Monatsrechnung vollständig begleichen, können Sie die vielen Vorteile der Kreditkarte zinsfrei nutzen – unabhängig vom aktuellen effektiven Jahreszins Ihres Kreditkartenkontos.
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Bibliographie
