WAS IST EINE BALLONZAHLUNG: Definition und wie man sie vermeidet

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Ballon Zahlung
Ballonzahlungshypotheken
Wie man eine Ballonzahlung loswird
Ballonzahlung refinanzieren
1. Ballon-Hypothekenrisiken
2. So erhalten Sie Ihre Ballonzahlungen vollständig bezahlt.
Wie funktioniert die Ballonzahlung?
Was ist ein Nachteil einer Ballonzahlung?
Wie werde ich die Ballonzahlung los?
Wer würde von einem Ballonkredit profitieren?
Was passiert nach der Ballonzahlung?
Ist eine Ballonzahlung zinsfrei?
Ist es ratsam, ein Auto mit einer Ballonzahlung zu kaufen?
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Der Ausdruck „Ballon“ impliziert, dass die Abschlusszahlung erheblich sein wird. Da der Hausbesitzer am Ende der Hypothek keine hohe Ballongebühr erreichen kann, ähneln Ballonzahlungen eher einer gewerblichen Finanzierung als einer Verbraucherfinanzierung. Wir werden besprechen, wie man eine Ballonzahlung und ihre Refinanzierung, sogar für eine Hypothek, loswird.

Ballon Zahlung

Eine Ballonzahlung ist eine Einmalzahlung, die am Ende der Kreditlaufzeit größer als üblich ist. Wenn Sie eine Ballongebühr für Ihre Hypothek haben, können Ihre Zahlungen in den Jahren vor dem Fälligkeitsdatum niedriger sein, aber Sie schulden möglicherweise eine große Summe bei Abschluss des Darlehens.

Ballonkredite hingegen haben in der Regel kürzere Laufzeiten als herkömmliche Ratenkredite, wobei die große Rate nach einigen Monaten oder Jahren fällig wird. Ballongebührenstrukturen werden am häufigsten für gewerbliche Kredite verwendet; obwohl sie auch auf Auto- und Hypothekendarlehen zu sehen sind.

Wegen der hohen am Ende fälligen Raten sind Ballonkredite riskanter als typische Ratenkredite, trotz geringerer Anfangszahlungen. Infolgedessen vergeben die meisten Kreditgeber diese Kredite nur an Personen und Unternehmen mit guter Bonität. genügend Bargeld auf der Hand und stabile Einkommensquellen.

Die Vor- und Nachteile von Darlehen mit Ballonzahlung

Ballonkredite sind komplizierte Finanzprodukte, die nur von Kreditnehmern mit einem festen Einkommen genutzt werden sollten. Diese Form des Darlehens wäre beispielsweise eine geeignete Lösung für einen Investor, der kurzfristige Darlehenskosten reduzieren und Mittel freisetzen möchte.

Die Aufnahme eines Ballonkredits mit der Erwartung eines zukünftigen Einkommenswachstums ist für den durchschnittlichen Kreditnehmer gefährlich. Ein monatliches Budget zu erstellen und einen Kredit aufzunehmen, den Sie mit Ihrem vorhandenen Einkommen zurückzahlen können, ist eine bessere Option, wenn Sie planen, ein Haus oder ein Auto zu kaufen. Wenn Sie es nicht eilig haben, zu kaufen, können Sie für eine größere Anzahlung sparen, wodurch Sie einen teureren Vermögenswert mit einer geringeren monatlichen Zahlung kaufen können.

Vorteile:

Anfangszahlungen sind niedrig oder nicht vorhanden.
Dies ermöglicht Kreditnehmern eine kostengünstige, kurzfristige Finanzierung.
kann helfen, Finanzierungslücken zu schließen.
Es werden weniger Anforderungen an den Papierkram gestellt. Abhängig von den Kreditbedingungen und dem Kreditgeber ist für eine Ballonhypothek möglicherweise keine Hausbewertung oder andere für eine traditionelle Finanzierung typische Dokumentation erforderlich.
Investitions-Behandlungszentren können finanziert werden. Käufer, die Fix-and-Flip-Darlehen (einschließlich Ballonzahlungen) aufnehmen, können das Bauprojekt mit minimalen monatlichen Zahlungen abschließen. Als Kreditnehmer müssen Sie bei der Verwendung dieser Kredite jedoch Vorsicht walten lassen. Sie werden häufig von exorbitanten Zinsen und Zuschlägen begleitet.
Möglicherweise können Sie früher ein Haus kaufen. Käufer, die in der Zukunft mit einem großen Einkommensanstieg oder einem Pauschalbetrag rechnen, können eine Ballonhypothek nutzen, um früher ein Haus zu kaufen, anstatt auf das Geld zu warten.

Nachteile:

Die Kosten für langfristige Darlehen können höher sein, insbesondere wenn es sich um ein zinsgebundenes Darlehen handelt.
Aufgrund des Zahlungsplans hat es ein höheres Risiko als normale Darlehen.
Es gibt keine Garantie, dass Sie für eine Refinanzierung zugelassen werden, um Ihre Schuldenverpflichtung zu ändern.
Sie könnten es schwerer haben, vorbeizukommen. Ballon-Hypothekengeber verlangen möglicherweise eine gute Kreditwürdigkeit oder eine große Anzahlung.
Möglicherweise müssen Sie einen zweiten Kredit aufnehmen. Wenn Sie die Ballongebühr nicht rechtzeitig bezahlen können, müssen Sie möglicherweise einen zweiten Kredit aufnehmen, um sie abzudecken.
Sie können Eigenkapital langsamer aufbauen. Die monatlichen Hypothekenzahlungen vor der Schlussrate amortisieren sich bei reinen Zinsdarlehen kaum und bei der Tilgung am Ballon gar nicht. Infolgedessen generieren Ballonkredite in der Regel wenig bis gar kein Eigenkapital und sind möglicherweise schwierig zu refinanzieren.
Es ist möglich, dass Sie Ihr Zuhause verlieren. Eine Ballonhypothek ist gefährlich, wenn Sie nicht sicher sind, dass Sie die Schulden zurückzahlen können. Ihr Kreditgeber kann Ihr Haus beschlagnahmen, wenn Sie die Ballonkosten nicht bezahlen.

Was ist der Zweck von Ballonkrediten?

Ballonkredite können sich in einer Vielzahl von Situationen als nützlich erweisen.

#1. Finanzierung für Unternehmen

Ballonkredite können verwendet werden, um den Kauf oder die Erweiterung eines Unternehmens zu finanzieren. Bargeld ist knapp, insbesondere für junge Unternehmen, und das Unternehmen hat keine Kredithistorie (weshalb es wichtig ist, Kredite für Ihr Unternehmen zu erstellen). Beim Kauf eines Unternehmens können der Verkäufer oder die Kreditgeber ein Ballondarlehen mit minimalen Zahlungen anbieten, sodass der neue Geschäftsinhaber nachweisen kann, dass er die Zahlungen pünktlich leisten wird.

#2. Kauf eines Hauses

Ballonkredite können beim Kauf eines Eigenheims von Vorteil sein. Monatliche Bezahlung wird in einigen Situationen für eine 30-jährige amortisierende Hypothek berechnet, aber eine Ballonzahlung ist nach fünf oder sieben Jahren zahlbar (wobei nur ein kleiner Teil des Kreditsaldos zurückgezahlt wird). Unter anderen Umständen zahlen Kreditnehmer einfache Zinsen, bis die Ballongebühr fällig ist. Diese Methoden machen die monatlichen Zahlungen überschaubarer, aber sie sind auch gefährlich. Sie werden eines Tages viel Geld schulden, und wenn Sie es nicht zurückzahlen können, verlieren Sie Ihr Zuhause und schaden Ihrer Kreditwürdigkeit.

#3. Kredite für Bau und Grundstücke

Ein Ballonkredit kann auf ähnliche Weise zur vorübergehenden Finanzierung beim Hausbau genutzt werden. Kreditgeber können Darlehen mit einem Ballonpreis in zwei bis fünf Jahren anbieten, um Sie zu motivieren, weiter an Ihrem Projekt zu arbeiten, aber die monatlichen Zahlungen werden so berechnet, als ob Sie eine 30-jährige Hypothek hätten. Auf diese Weise können Sie Land kaufen, Ihr Haus bauen und sich dann mit einer Standard-Dauerfinanzierung refinanzieren.

#4. Autokredite

Es sind auch Autokredite mit Ballonzahlungen erhältlich, die es den Verbrauchern ermöglichen, eine niedrige monatliche Zahlung zu erhalten. Ballonkredite für Autos sind jedoch besonders gefährlich, da Autos Rohstoffe entwerten, die im Laufe der Zeit an Wert verlieren. Sie haben ein Auto, das nach fünf Jahren wesentlich weniger wert ist, als Sie es gekauft haben, und Sie müssen den Großteil des geliehenen Geldes zurückzahlen.

Sie können versuchen, das Auto zu verkaufen, aber es ist unwahrscheinlich, dass Sie genug Geld aufbringen, um die Schulden zu begleichen. Infolgedessen müssen Sie möglicherweise einen Scheck ausstellen, wenn Sie ein Auto verkaufen, für das Sie Geld schulden. Alternativ könnten Sie die Schulden um ein paar Jahre refinanzieren und verlängern, was Sie in eine negative Eigenkapitalsituation bringt. Wenn Sie dieser Strategie folgen, werden Sie mit ziemlicher Sicherheit mehr schulden, als das Auto wert ist.

Was passiert, wenn die Ballonzahlung fällig ist?

Wenn Ihre Ballongebühr fällig wird, haben Sie nur zwei Möglichkeiten, diese zu tilgen: Nehmen Sie eine neue Hypothek in Höhe der Ballongebühr auf oder verkaufen Sie Ihr Haus und verwenden Sie den Erlös zur Tilgung.

Wenn Sie eine neue Hypothek erhalten, müssen Sie eine beantragen und sich dafür qualifizieren, die mindestens so hoch ist wie Ihre Ballonzahlung. Die Hypothek, die Sie erwerben, kann mit Punkten und Abschlusskosten verbunden sein, und Ihr neuer Amortisationsplan wird höchstwahrscheinlich über 30 Jahre laufen, sodass Sie von vorne beginnen werden.

Zahlungen für Löschballons

Ein Kreditnehmer hat einige Möglichkeiten, die drohende Ballonzahlung zu vermeiden. Neben der Rückzahlung der Ballonzahlung und der Tilgung der Schulden kann ein Kreditnehmer:

# 1. Refinanzieren Sie Ihre Schulden.

Ein Kreditgeber ist möglicherweise bereit, mit einem Kreditnehmer zu verhandeln, um die Schulden in ein anderes Kreditinstrument umzuwandeln oder die Bedingungen des ursprünglichen Kredits zu ändern.

# 2. Der Basiswert sollte verkauft werden.

Wenn der Ballonpreis für den Erwerb eines Vermögenswerts gilt, kann der Kreditnehmer gezwungen sein, den Vermögenswert zu verkaufen, um einen Zahlungsausfall des Kredits zu vermeiden.

# 3. Bezahlen Sie den Auftraggeber vollständig im Voraus.

Ein Kreditnehmer kann möglicherweise einen Teil seiner Schulden vorzeitig zurückzahlen, obwohl dies nicht erforderlich ist. Jede Zahlung, die über die Zinsveranlagung hinausgeht, wird mit dem Hauptbetrag verrechnet. Stellen Sie sicher, dass keine Vorfälligkeitsentschädigungen oder Gebühren anfallen, indem Sie sich bei Ihrem Kreditgeber erkundigen.

# 4. Verhandeln Sie eine neue Frist.

Eine Verlängerung ändert wie eine Refinanzierung die Bedingungen des vorherigen Darlehens. Eine Verlängerung hingegen führt nicht zu einer Neuregelung; Stattdessen wird die Ballonzahlung nur verschoben. Sie erhalten ganz sicher die gleichen Zahlungskonditionen wie bisher, jedoch mit unterschiedlichen Fälligkeiten.

Ballonzahlungshypotheken

Eine Ballonzahlungshypothek ist eine Art Hypothek, die es qualifizierten Käufern ermöglicht, ihre Häuser mit niedrigen monatlichen Zahlungen zu finanzieren oder zu refinanzieren. Das zinslose Hausdarlehen, das per Definition auch Hausbesitzern ermöglicht, Schulden für 5 bis 10 Jahre abzuzahlen und lediglich Zinszahlungen zu leisten, ist eine gängige Form einer Ballonhypothek.

Immobilienkäufer mit hohem Vermögen, die es sich leisten können, einen großen Betrag für einen regelmäßigen Amortisationsplan zurückzuzahlen, verwenden häufig Hypotheken mit nur Zinsen und anderen Hypotheken mit Ballonzahlung. Wenn die niedrige Zahlungsfrist endet, leisten die meisten Hypothekendarlehensnehmer die Ballonzahlung nicht. Es ist üblicher, in eine neue Hypothek zu refinanzieren oder das Haus zu verkaufen, um die Zahlung der hohen Pauschalsumme in bar zu vermeiden.

Wohnungsbaudarlehen mit einer großen, einmaligen Zahlung, die am Ende der Laufzeit fällig wird, werden als Ballonhypothek bezeichnet. Die Schlusszahlung zahlt das Darlehen vollständig zurück und ist häufig viel höher als die Anfangszahlungen.

Eine Hypotheken-Ballonzahlung beginnt mit einer festen monatlichen Zahlung für einen festgelegten Zeitraum und endet mit einer einmaligen Kapitalzahlung. Die Einmalzahlung von Hypotheken wird als „Ballonzahlung“ bezeichnet. Denn sie ist wesentlich höher als die Anfangsraten. Nach der Definition des Ballonkredits beträgt die Schlusszahlung mindestens das Zweifache der durchschnittlichen monatlichen Rate der Hypothek. Ballonzahlungen belaufen sich normalerweise auf Zehntausende von Dollar.

Als die Ballonzahlung fällig war, planten die meisten Käufer, sich in eine neue Hypothek zu refinanzieren. Viele Hausbesitzer waren jedoch nicht in der Lage, ihre Häuser zu refinanzieren, da die Immobilienwerte während des wirtschaftlichen Zusammenbruchs einbrachen. Diejenigen, die ihren Ballonkauf nicht tätigen konnten, geraten mit ihrer Hypothek in Verzug.

Was ist eine Ballonhypothek und wie funktioniert sie?

Der Kreditgeber und das Darlehen bestimmen die besonderen Bedingungen der Ballonhypothek. Eine Balloon Note hat normalerweise feste Zahlungen für einen festgelegten Zeitraum, begleitet von einer Ballonzahlung.

Da Ballonhypothekenzahlungen nicht vollständig amortisiert werden, sind sie am Anfang im Allgemeinen gering. Amortisation ist der Prozess der Rückzahlung eines Darlehens in Raten, die den ausstehenden Restbetrag reduzieren und ihn im Laufe der Zeit abzahlen. Unter Umständen können Sie nur Zinszahlungen innerhalb der definierten Zeit leisten. Die ersten Zahlungen hingegen decken nicht den gesamten Betrag an Kapital und Zinsen ab, der zur Tilgung des Darlehens bis zum Fälligkeitsdatum mit Ballontilgung erforderlich ist. Aus diesem Grund gibt es eine Ballonzahlung. Hypotheken werden vollständig ausgezahlt, wenn die Ballonzahlung am Ende der Laufzeit erfolgt.

Wann ist der richtige Zeitpunkt, um eine Ballonzahlung zu zahlen?

Die Zahlung eines Ballonhypothekendarlehens ist in der Regel am Fälligkeitsdatum des Darlehens fällig, d. h. wenn das Darlehen vollständig zurückgezahlt ist. Hypothekenzahlungen sind am Ende der Fünfjahresfrist erforderlich und begleichen die ausstehende Hypothekenschuld im Falle einer fünfjährigen Ballonzahlung. Der tatsächliche Liefertermin einer Ballonzahlung wird zu Beginn der Ballonhypothek festgelegt und richtet sich nach den Kreditkonditionen.

Sollten Sie eine Ballonhypothek aufnehmen?

Die Risiken von Ballonzahlungshypotheken überwiegen die Vorteile für die meisten Menschen. Es gibt mehrere Fälle, in denen eine Hypothek mit Ballonzahlung vorteilhaft sein kann.

#1. Die Ballonzahlung liegt bereits im Rahmen Ihrer Möglichkeiten

Kreditnehmer, die über das Bargeld verfügen, um die Zahlung zu leisten, können wählen, ob sie handeln oder das Geld ausgeben möchten; Bis zum Ballon ist teilweise Notenzahlung fällig. Der Ausstieg aus einer Ballonhypothek ist in diesem Szenario weniger riskant; weil Sie bereits über die Mittel verfügen, um die Kapitalauszahlung zu leisten.

#2. Sie rechnen damit, eine Pauschalzahlung zu erhalten, bevor die Ballonzahlung fällig ist

Wenn Sie eine Erbschaft, einen Bonus oder andere Pauschalbeträge erwarten, kann eine Ballonhypothek sinnvoll sein, wenn Sie sich die Ballonzahlung bei Fälligkeit leisten können.

#3. Sie rechnen mit einer Gehaltserhöhung

Kreditnehmer, die in den kommenden Jahren eine große Einkommenssteigerung prognostizieren, können mit einem Ballonkredit ein Haus kaufen, während ihr Einkommen noch gering ist. Eine Ballonhypothek zum Beispiel kann Sie ohne Wartezeit in ein Haus bringen, wenn Sie in einem Job arbeiten; wo Ihr Gehalt in den ersten Jahren niedrig ist, aber im Laufe der Zeit dramatisch steigen wird.

#4. Sie brauchen nur für kurze Zeit Geld.

Investoren, die ein Haus tauschen möchten, verwenden häufig Ballonhypotheken, um ein Haus schnell zu kaufen, umzubauen und zu verkaufen.

#5. Sie beabsichtigen nur, für kurze Zeit im Haus zu bleiben

Für Eigenheimbesitzer, die davon ausgehen, die Immobilie nur für kurze Zeit zu besitzen und sie dann zu verkaufen, bevor die Pauschale fällig wird. Wenn der Wert Ihres Hauses während des größten Teils dieser Zeit sinkt, müssen Sie die Differenz zwischen dem Preis, für den Sie es verkaufen, und dem, was Sie für das Darlehen schulden, ausgleichen.

Wie man eine Ballonzahlung loswird

Mazzara, der Kunden beim Übergang von Ballonscheinen zu sichereren Krediten unterstützt hat, glaubt, dass es schwierig sein kann, eine Ballonzahlung loszuwerden. Es gibt jedoch einige Optionen. Einige Möglichkeiten, Ballonzahlungshypotheken loszuwerden, sind unten aufgeführt.

1. Refinanzierung der Ballonhypothek, falls diese noch nicht abbezahlt ist. Die Refinanzierung des Darlehens in eine andere Hypothek, bevor die Ballonzahlung fällig ist, ist eine Methode, um eine Ballonzahlung loszuwerden. Mazzara sagt zu LendingTree: „Wir ziehen viele Einzelpersonen aus diesen Arten von Krediten heraus und helfen ihnen, durch Refinanzierung durch sie zu navigieren.“

2. Stellen Sie sicher, dass die „Ballonzahlung“ vollständig bezahlt ist. Das Bezahlen der Ballonzahlung hilft Ihnen natürlich dabei, die Ballonnote loszuwerden. Das Ansammeln des Pauschalbetrags innerhalb der festgelegten Zahlungsfrist, die Verwendung erwarteter Mittel oder das Ausleihen des Geldes für die Ballonzahlung sind alles Optionen, um die Ballonzahlung zu leisten.

3. Kaufen Sie Ihr Haus ab, um eine Ballonzahlung loszuwerden. Wenn ein Kreditnehmer die Ballonzahlung nicht bis zum Fälligkeitsdatum leisten kann, kann die Immobilie verkauft werden, um einen Zahlungsausfall zu vermeiden.

4. Zahlen Sie in den ersten Monaten zusätzlich, um eine Ballonzahlung schnell loszuwerden. Eine Mehrzahlung in der Einführungsphase reduziert die Kapitalschuld am Ende der Kreditlaufzeit, sofern keine Vorfälligkeitsentschädigung anfällt.

5. Unterzeichnen Sie eine neue Frist. Kann ein Eigenheimbesitzer die Ballonzahlung nicht fristgerecht zurückzahlen, ist unter Umständen eine Verlängerung möglich. Diese Alternative ist daher wahrscheinlich mit hohen Gebühren verbunden und kann nur zu einer kurzfristigen Verlängerung führen. Sie sehen also, es ist besser, dass Sie Ihre Ballonzahlung loswerden, bevor sie ihr Datum überschreitet

Ballonzahlung refinanzieren

Bei einer Ballonzahlung haben Sie die Möglichkeit einer Refinanzierung, wenn Sie den Restbetrag am Ende Ihrer Finanzierungslaufzeit nicht vollständig bezahlen können. Zur Begleichung der Ballonsumme wird bei der Refinanzierung ein neuer Kredit beim Kreditgeber aufgenommen. Nachdem Sie den Ballon losgeworden sind, können Sie mit der monatlichen Zahlung Ihres neuen Darlehens beginnen.

Da Sie im Wesentlichen einen neuen Kredit beantragen, wird die Refinanzierung zu einem neuen Kredit, und gemäß dem National Credit Act erfordert ein neuer Kredit einen neuen Kreditvertrag. Wenn Sie Ihre Ballonzahlung refinanzieren, haben Sie die Möglichkeit, diese in 12 bis 48 Monaten abzubezahlen. Wenn Sie bis dahin nicht zahlen können, sprechen Sie mit Ihrem Kreditgeber, um zu sehen, ob Sie Ihre Rückzahlungszeit verlängern können.

Weil zu Refinanzierung eine Ballonzahlung ein neuer Kreditantrag ist, benötigen Sie ein gültiges südafrikanisches Ausweisdokument (ID) oder einen gültigen ausländischen Reisepass sowie einige andere wichtige Dokumente, um sich zu qualifizieren. Bringen Sie Ihren gültigen Führerschein, Kontoauszüge von drei Monaten, einen Adressnachweis und Ihre letzte Gehaltsabrechnung mit.

Wenn Sie darüber nachdenken, wie Sie Ihre Ballonzahlung refinanzieren können, denken Sie daran, dass Sie eine gute Kreditwürdigkeit benötigen. Ihr Zinssatz wird durch Ihr Kreditprofil bestimmt. Aus diesem Grund ist es wichtig, dass Sie alle Ihre Rechnungen jeden Monat pünktlich bezahlen. Banken können sich weigern, Ihnen einen Kredit zu gewähren, wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, oder Ihr Zinssatz wird aufgrund Ihrer Kreditwürdigkeit höher sein.

Denken Sie daran, dass eine Autoversicherung unerlässlich ist. Wenn Sie in einen Unfall verwickelt sind oder Ihr Auto gestohlen wird, sind Sie dennoch für die Rückzahlung Ihres Kreditgebers verantwortlich. Da es im Straßenverkehr so viele Unfälle gibt, ist es wichtig, dass Sie eine Versicherung haben. Denken Sie daran, dass Sie Ihr Auto nicht refinanzieren können, wenn es nicht versichert ist. Daher ist es wichtig, dass Sie ein Angebot für eine Kfz-Versicherung einholen.

Ballon-Hypothekenrisiken

Eine Ballonhypothek bringt Risiken mit sich, die bei anderen Arten von Hypotheken nicht vorhanden sind. Der Wert Ihres Hauses kann sinken, Ihre finanzielle Situation kann sich verschlechtern oder Sie können Ihre Hypothek möglicherweise nicht verkaufen oder umstrukturieren, bevor die Ballonzahlung fällig ist. Leisten Sie alle Ihre Hypothekenzahlungen pünktlich und behalten Sie eine hohe Kreditwürdigkeit bei, um die Gefahr zu verringern, dass Sie sich nicht refinanzieren können, wenn sich Ihre Ballonzahlung nähert.

Der Zinssatz für Ihr Darlehen könnte während der Laufzeit Ihres Darlehens möglicherweise steigen und Sie dazu zwingen, zu einem höheren Zinssatz zu refinanzieren, um die Ballonzahlung zu erfüllen. Dies ist ein großes Risiko, insbesondere bei den heutigen günstigen Hypothekenzinsen.

Eine Festhypothek ist in der Regel die beste Wahl, wenn niedrige Zinsen verfügbar sind. Sie können eine Hypothek mit variablem Zinssatz erhalten, die in fünf bis zehn Jahren in einen festen Zinssatz umgewandelt wird, wenn Sie sicher sind, dass Ihr Einkommen in den nächsten Jahren erheblich steigen wird.

Wenn Sie eine Ballonzahlung für Ihre Hypothek haben, entwickeln Sie eine Strategie, um sie abzuzahlen. Verstehen Sie Ihre Optionen und beginnen Sie so schnell wie möglich mit dem Refinanzierungs- oder Verkaufsprozess.

So erhalten Sie Ihre Ballonzahlungen vollständig bezahlt.

Viele autorisierte Finanzanbieter gewähren Kunden beim Abschluss einer Autofinanzierung eine Ballonzahlung. Viele Autokäufer träumen von ihrem Traumauto, können es sich aber aus finanziellen Gründen nicht leisten.

Jetzt ermöglichen Kreditgeber Käufern, ihre Traumautos für eine reduzierte monatliche Zahlung zu kaufen. Sie müssen den Restbetrag ihres Autokredits nach Ablauf der Laufzeit abbezahlen. Wenn Sie am Ende der Leihfrist Ihres Fahrzeugs einen Pauschalbetrag zahlen müssen, wird dies als Ballonzahlung oder Restzahlung bezeichnet.

Ballonkredite sind sinnvoll für Kunden, die sich hohe monatliche Raten für das Wunschauto nicht leisten können. Bei der Beantragung einer Ballonzahlung müssen Sie sich jedoch genau überlegen, wie Sie diese auszahlen. Die meisten Käufer sind sich nicht bewusst, dass es eine praktikable Option zur Begleichung Ihrer Ballon-Refinanzierung gibt, selbst wenn die Ballon-Zahlung beträchtlich ist. Es gibt Methoden zur Zahlung Ihrer Ballonzahlungen, die sowohl effizient als auch effektiv sind.

Wie funktioniert die Ballonzahlung?

Die besonderen Bedingungen einer Ballonhypothek werden durch den Kreditgeber und das Darlehen bestimmt. Eine Balloon Note hat normalerweise feste Zahlungen für einen festgelegten Zeitraum, begleitet von einer Ballonzahlung.

Was ist ein Nachteil einer Ballonzahlung?

Nachfolgend sind die Nachteile einer Ballonzahlung aufgeführt:

Die Kosten für langfristige Darlehen können höher sein, insbesondere wenn es sich um ein zinsgebundenes Darlehen handelt.
Aufgrund des Zahlungsplans hat es ein höheres Risiko als normale Darlehen.
Es gibt keine Garantie, dass Sie für eine Refinanzierung zugelassen werden, um Ihre Schuldenverpflichtung zu ändern.
Sie könnten es schwerer haben, vorbeizukommen. Ballon-Hypothekengeber verlangen möglicherweise eine gute Kreditwürdigkeit oder eine große Anzahlung.
Möglicherweise müssen Sie einen zweiten Kredit aufnehmen. Wenn Sie die Ballonzahlung nicht rechtzeitig leisten können, müssen Sie möglicherweise einen zweiten Kredit aufnehmen, um sie abzudecken.

Wie werde ich die Ballonzahlung los?

So werden Sie Ihre Ballonzahlung los:

Refinanzieren Sie die Ballonhypothek, wenn sie noch nicht abbezahlt ist
Stellen Sie sicher, dass die Ballonzahlung vollständig bezahlt wird.
Kaufen Sie Ihr Haus ab.
Zahlen Sie in den ersten Monaten extra.
Unterzeichnen Sie eine neue Frist.

Wer würde von einem Ballonkredit profitieren?

Als Gegenleistung für eine geringere feste monatliche Zahlung ermöglichen Ballonzahlungen den Kreditnehmern, am Ende der Laufzeit des Darlehens eine höhere Zahlung zu leisten. Generell eignen sich diese Kredite für Kreditnehmer mit solider Bonität und einem festen Gehalt.

Was passiert nach der Ballonzahlung?

Manchmal wird die Ballonzahlung als garantierter zukünftiger Mindestwert (GMFV) bezeichnet. Es ist eine Hochrechnung des Fahrzeugwertes bei Abschluss des Finanzierungsvertrages. Wenn Sie das Fahrzeug bei Vertragsabschluss zurückgeben und dessen Wert gesunken ist, entsteht dem Vermieter ein finanzieller Schaden.

Ist eine Ballonzahlung zinsfrei?

„Beim Kauf mit Anzahlung sparst du Geld, aber beim Kauf mit Ballonzahlung fallen Zinsen über die Laufzeit an“, sagt er.

Ist es ratsam, ein Auto mit einer Ballonzahlung zu kaufen?

Eine Ballonzahlung ist ein Pauschalbetrag, der am Ende der Kreditlaufzeit fällig wird. Ein Fahrzeugfinanzierungsvertrag kann Sie einen erheblichen Geldbetrag kosten und Ihr langfristiges Vermögen schädigen.