Da sind wir wieder mit der Sache mit der Kreditwürdigkeit! Nun, Ihre Kreditwürdigkeit hat mit allem zu tun, was Kredite und Hypotheken betrifft, und der Kauf eines Autos wird nicht ausgelassen. Die Sache ist die, dass es keine Mindestkreditwürdigkeit gibt, die erforderlich ist, um ein Auto zu kaufen oder einen Autokredit zu erhalten. Aber falls kein Geld für eine Anzahlung und kein Mitunterzeichner vorhanden ist, lassen Sie uns sehen, ob eine bestimmte Kreditwürdigkeit erforderlich ist, um das Auto zu kaufen.
Bonitätsbewertungen für Autokredite verstehen
Kreditgeber verwenden Ihre Kreditwürdigkeit, um Ihre finanzielle Stabilität und Fähigkeit zur Rückzahlung von Schulden zu beurteilen. Kredit-Scores werden in Stufen eingeteilt.
Ihr FICO Auto Score, der von den meisten Kreditgebern zur Analyse von Autokreditanträgen verwendet wird, kann je nach früheren Autokrediten – wie viel Sie geliehen haben und wie gut Sie die Zahlungen geleistet haben – niedriger oder höher als Ihre übliche Kreditwürdigkeit sein.
Ihr tatsächlicher FICO Auto Score kann sogar von einem Kreditgeber zum nächsten abweichen. Jeder Kreditgeber prüft Ihre Kreditinformationen und gewichtet sie basierend auf dem, was sie für am wichtigsten halten.
Zum Beispiel könnte ein Autokreditgeber es großartig finden, dass Sie Ihren letzten Autokredit vor einem Jahr zurückgezahlt haben, und zu dem Schluss kommen, dass Sie aus seiner Sicht einen hohen Autokredit-Score haben. Ein anderer Kreditgeber könnte glauben, dass das Hinzufügen eines Autokredits zu Ihrem Budget gefährlich ist, weil Sie derzeit keinen haben, und er kann Ihren Autokredit-Score senken.
Was ist die Mindestkreditwürdigkeit, die benötigt wird, um ein Auto ohne Mitunterzeichner zu kaufen?
Es ist keine bestimmte Kreditwürdigkeit erforderlich, um ein Auto ohne Mitunterzeichner zu kaufen. In der Tat, wenn Sie genug Bargeld haben, um vollständig zu bezahlen, brauchen Sie keinen Kredit oder Ihre Kreditwürdigkeit prüfen zu lassen.
Sie haben mehr Möglichkeiten, wenn Ihre Kreditwürdigkeit mindestens 670 beträgt, was von Kreditgebern als gut angesehen wird. Dennoch gibt es Finanzierungslösungen für Antragsteller ab Bonitätsstufe 300.
Was brauchen Sie, um einen Autokredit ohne Mitunterzeichner zu erhalten?
Während die Voraussetzungen für einen Autokredit ohne Mitunterzeichner von Kreditgeber zu Kreditgeber unterschiedlich sind, haben Sie bessere Chancen auf eine Genehmigung, wenn Sie die folgenden Kriterien erfüllen:
- Ständige Einnahmequelle
- Eine erhebliche Anzahlung wurde eingespart.
- Guter Kredit
- Kfz-Versicherung mit Vollkasko
- Staatsbürgerschaft oder ständiger Wohnsitz in den Vereinigten Staaten
- Sie müssen mindestens 18 Jahre alt sein.
Möglichkeiten zur Verbesserung Ihrer Zulassungschancen
Wenn Sie nach einem anständigen Angebot für einen Autokredit ohne Mitunterzeichner suchen, sollten Sie diese Vorschläge im Hinterkopf behalten.
#1. Verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit
Wenn Sie sich die Zeit nehmen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, bevor Sie einen Autokredit beantragen, können Sie einen günstigeren Zinssatz oder günstigere Konditionen erhalten. Sie können Ihre Kreditwürdigkeit verbessern, indem Sie Kreditkarten klug einsetzen und rechtzeitig Zahlungen für andere Schulden leisten.
#2. Sparen Sie Geld für eine größere Anzahlung
Je höher Ihre Anzahlung ist, desto weniger müssen Sie leihen. Dies bedeutet, dass Sie nicht so viel von Ihrem Fahrzeug finanzieren müssen, was Ihr Risiko gegenüber einem potenziellen Kreditgeber verringert.
#3. Steigern Sie Ihren Verdienst
Wenn Sie einen zweiten Job aufnehmen oder Ihren bestehenden Arbeitgeber um zusätzliche Schichten bitten, können Sie für diese große Anzahlung sparen. Es zeigt den Kreditgebern auch, dass Sie es mit der Rückzahlung Ihres Kredits ernst meinen, und zeigt, dass Sie ein zuverlässiger Kreditnehmer sind, auch wenn Ihre Kreditwürdigkeit nicht perfekt ist.
#4. Bezahlen Sie Ihre bestehenden Schulden
Ein Kreditgeber würde Ihre anderen finanziellen Verpflichtungen wahrscheinlich als Gefahr ansehen, wenn Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen (DTI) zu hoch ist. Aus diesem Grund möchten Sie möglicherweise vor der Beantragung der Schuldentilgung Priorität einräumen und Ihren Kreditnutzungsprozentsatz erhöhen.
#5. Vergleichen Sie mehrere Kreditgeber
Das Verständnis Ihrer Optionen ist entscheidend, um einen wettbewerbsfähigen Preis zu erhalten, auch wenn Sie keinen Mitunterzeichner haben. Die meisten Kreditauskunfteien betrachten mehrere Fahrzeugkreditanträge als einen harten Zug auf Ihren Bericht, wenn Sie sich innerhalb eines bestimmten Zeitrahmens bewerben. Nutzen Sie dies, indem Sie möglichst viele Kreditgeber vergleichen, bevor Sie eine endgültige Entscheidung treffen.
#6. Suchen Sie nach einem günstigeren Fahrzeug
Wenn Sie keinen Mitunterzeichner haben und sich keine große Anzahlung leisten können, müssen Sie sich möglicherweise für ein günstigeres Fahrzeug entscheiden. Dies bedeutet, dass Sie nicht so viel leihen müssen, was es einfacher machen kann, eine schlechte oder keine Kreditwürdigkeit zu erhalten.
Wird ein Mitunterzeichner benötigt, wenn ich eine gute Kreditwürdigkeit habe und ein Auto kaufen möchte?
Bonitätsstarke Kreditnehmer benötigen selten einen Mitunterzeichner bei der Beantragung eines Fahrzeugkredits. Wenn Sie über eine solide Kreditwürdigkeit, eine beständige Einkommensquelle und wenige Verpflichtungen verfügen, können Sie mit einem relativ niedrigen effektiven Jahreszins rechnen – oft nur 2 % bis 5 %.
Kreditgeber wollen Mitunterzeichner für Kreditnehmer, die möglicherweise riskanter sind. Wenn Sie also Ihren Kredit aufgebaut haben und keine großen roten Fahnen haben, wie z. B. ein niedriges Einkommen oder eine hohe Verschuldung, benötigen Sie keinen Mitunterzeichner.
Welche Kreditwürdigkeit wird benötigt, um ein Auto ohne Geld zu kaufen?
Ein Auto ohne Anzahlung zu kaufen, mag zu schön erscheinen, um wahr zu sein, aber viele Händler, Banken und Kreditgenossenschaften lassen Sie genau das tun. Alles, was für den Kauf des Autos benötigt wird, ist eine gute Kreditwürdigkeit und der Nachweis, dass Sie genug Geld verdienen, um den Kredit zurückzuzahlen.
Im Allgemeinen ist ein FICO-Kredit-Score von mindestens 700 erforderlich, um sich für einen Autokredit zu qualifizieren, wenn Sie kein Geld für eine Anzahlung haben. Darüber hinaus müssen Sie für das betreffende Auto einen angemessenen Preis zahlen – zum oder unter dem Kelley Blue Book-Wert oder dem äquivalent. Wenn Sie zu viel bezahlen, können Sie möglicherweise eine Finanzierung ohne Anzahlung von dem Händler erhalten, der Ihnen diesen Preis berechnet, aber Sie können sie nicht von einem anderen Finanzinstitut erhalten.
Wenn Sie eine Inzahlungnahme haben, ist es noch einfacher, ein Darlehen ohne Anzahlung vom Händler zu erhalten, da er den Betrag, den er Ihnen für die Inzahlungnahme zur Verfügung stellt, leicht manipulieren kann, um daraus eine profitable Vereinbarung für ihn zu machen. Finanzorganisationen können in Zeiten knapper Kredite strengere Anforderungen haben.
Unabhängig von Ihrer Kreditwürdigkeit müssen Sie die üblichen Autokreditunterlagen vorlegen, um ein Auto zu kaufen. Das bedeutet, dass Sie Ihre letzten beiden Gehaltsabrechnungen benötigen, aus denen Ihr bisheriges Gesamtverdienstjahr hervorgehen muss. Bringen Sie Ihre Steuererklärungen der letzten zwei Jahre mit, wenn Sie selbstständig sind. Es ist eine gute Idee, Ihre Kreditwürdigkeit zu überprüfen, bevor Sie einen Kredit beantragen. Wenn Sie irgendwelche Probleme haben, die Ihrer Punktzahl schaden, ist es jetzt an der Zeit, sie zu beheben. Warten Sie nicht, bis der Kreditgeber Ihren Bericht erstellt, um zu prüfen, ob es Probleme gibt.
Hinweis:
Da neue Autos schnell an Wert verlieren, ist es leicht, sich in einer No-Money-Down-Anordnung „auf dem Kopf“ zu befinden (was bedeutet, dass Sie mehr schulden, als das Auto wert ist). Wenn Sie in finanzielle Schwierigkeiten geraten und es verkaufen müssen, reicht der Erlös nicht aus, um die Schulden zu begleichen. Die Differenz müssen Sie selbst ausgleichen. Einige Kreditgeber erlauben Ihnen, einen ungesicherten Kredit für die Differenz aufzunehmen, aber dies erfordert normalerweise eine außergewöhnliche Kreditwürdigkeit und liegt ganz im Ermessen des Kreditgebers.
So erhalten Sie einen Autokredit mit schlechter Kreditwürdigkeit
Wenn Ihre Kreditwürdigkeit 660 oder weniger beträgt, werden Sie mit ziemlicher Sicherheit auf einen kräftigen effektiven Jahreszins für einen Fahrzeugkredit stoßen. Aber gib nicht auf! Es gibt Möglichkeiten, damit umzugehen. Das Erstellen eines Budgets kann Ihnen helfen, für einen Autokredit akzeptiert zu werden, und Sie auf Erfolgskurs bringen.
#1. Planen Sie im Voraus für einen höheren Zinssatz
Experten raten Ihnen, Ihre gesamten Transportkosten auf weniger als 10 % Ihres Budgets zu beschränken. Sie zahlen mehr Zinsen, wenn Sie eine niedrige Kreditwürdigkeit haben, also sollten Sie nach einem günstigeren Auto und/oder einer hohen Anzahlung streben.
Laut Experian finanzierten erfolgreiche Antragsteller von Subprime-Autokrediten geringere Durchschnittsbeträge – etwa 29,000 bis 35,000 US-Dollar – im Vergleich zu Personen mit stärkerer Kreditwürdigkeit, die größere Kredite hatten – etwa 34,000 bis 39,000 US-Dollar.
Wenn Sie sich beispielsweise eine Zahlung in Höhe von 450 USD über einen Zeitraum von 72 Monaten leisten können, finden Sie hier, wie viel Sie basierend auf dem durchschnittlichen Jahreszins des Fahrzeugkredits Ihrer Kreditwürdigkeit finanzieren sollten. Zu beachten ist, dass sich die Bonitätsbänder je nach Datenquelle unterscheiden.
#2. Holen Sie sich einen Mitunterzeichner
Ein Mitunterzeichner für einen Autokredit kann äußerst vorteilhaft sein. Selbst wenn die andere Person nicht über die beste Bonität verfügt, sehen Kreditgeber oft die Übernahme der Verantwortung für den Kredit durch zwei Personen als günstiges Zeichen dafür, dass die Zahlungen jeden Monat eingehen werden. Ein Mitunterzeichner kann Ihre Genehmigungschancen erhöhen und den effektiven Jahreszins Ihres Autokredits senken.
Der Nachteil dabei ist, dass beide Personen bei einem Autokredit für die Rückzahlung voll verantwortlich sind. Wenn also eine Partei die Zahlungen nicht leistet, muss die andere einspringen. Andernfalls leidet die Kreditwürdigkeit beider Antragsteller.
#3. Suchen Sie an anderer Stelle nach einer Vorabgenehmigung
Jeder Kreditgeber kann Ihre Kreditwürdigkeit auf leicht unterschiedliche Weise bewerten und Ihnen einen anderen effektiven Jahreszins anbieten. Aus diesem Grund ist es wichtig, sich nach jeder Form von Kredit umzusehen, die Sie benötigen. Verlassen Sie sich nicht darauf, dass ein Händler diese Aufgabe für Sie erledigt. Autohändler können als Zwischenhändler Ihren effektiven Jahreszins um bis zu zwei Prozentpunkte erhöhen. Suchen Sie stattdessen nach den besten Autokrediten für negative Kredite und wenden Sie sich insbesondere an Ihre örtliche Kreditgenossenschaft.
Die Bewerbung bei verschiedenen Kreditgebern schadet Ihrem Kredit nicht; Die großen Kreditauskunfteien gewähren den Verbrauchern ein zweiwöchiges Zeitfenster zum Ratenkauf. Wenn Sie alle Kredite innerhalb von 14 Tagen beantragen, wird Ihre Kreditwürdigkeit nicht mehr geschädigt, als wenn Sie nur einen Kredit beantragen.
So verbessern Sie Ihren Autokredit
Überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit, bevor Sie mit dem Kauf beginnen, damit Sie wissen, wo Sie stehen. Die beste Strategie, um Ihren Kredit in Vorbereitung auf einen Autokredit zu verbessern, besteht darin, jeden Monat pünktliche Zahlungen für Ihren aktuellen Autokredit zu leisten. Wenn Sie derzeit keinen Autokredit haben, finden Sie hier einige alternative Möglichkeiten, um Ihre Kreditwürdigkeit zusätzlich oder stattdessen zu erhöhen:
- Alle Rechnungen müssen pünktlich bezahlt werden.
- Zahlen Sie Ihre Kreditkartenschulden ab.
- Pflegen Sie Ihre Kreditkonten.
- Beantragen Sie sechs Monate lang keinen anderen Kredit, bevor Sie einen Autokredit beantragen.
Ihre Kreditwürdigkeit kann durch eines von zwei Kreditwürdigkeitsmodellen generiert werden:
FICO-Bewertung. Der FICO-Score der Fair Isaac Corporation ist bei weitem die am weitesten verbreitete Kreditbewertungsmethode. Es berücksichtigt in erster Linie Ihr Zahlungsverhalten sowie die Höhe Ihrer Schulden im Vergleich zu Ihren Kreditbeschränkungen. Ein FICO-Score wird nach sechs Monaten Kredithistorie erstellt.
VantageScore. Der VantageScore wurde von den drei großen Kreditauskunfteien (Equifax, Experian und TransUnion) erstellt, um das Kundenverhalten und -risiko genauer widerzuspiegeln. Ihr VantageScore wird hauptsächlich durch Ihre gesamte Credit-Nutzung und Ihren Credit-Mix bestimmt. Dieser Kredit-Score kann in nur einem Monat Kreditgeschichte erhalten werden.
Können Sie einen Autokredit mit einer Kreditwürdigkeit von 650 erhalten?
Wenn Ihre Kreditwürdigkeit unter 650 liegt, ist es möglicherweise immer noch möglich, einen Autokredit zu erhalten, aber Sie müssen mit höheren Zinsen rechnen. Wenn Sie sich die Zeit nehmen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, bevor Sie einen Autokredit beantragen, sind Sie in einer besseren Position, um sich günstige Rückzahlungsbedingungen zu sichern.
Schadet es Ihrer Kreditwürdigkeit, ein Auto zu kaufen?
Die Kreditwürdigkeit kann einen kleinen Einbruch erleiden, wenn man zum ersten Mal eine große neue Verschuldung wie einen Autokredit aufnimmt. Wenn Sie Kreditzahlungen pünktlich leisten, wird Ihre Kreditwürdigkeit wieder steigen. Ihre Kreditwürdigkeit kann nach dem Autokauf steigen, wenn Sie Folgendes beachten: Raten pünktlich bezahlen.
Was gilt als hohe Autozahlung?
Eine Autozahlung, die mehr als 30 Prozent des monatlichen Einkommens ausmacht, wird von den meisten Experten als überhöht angesehen. Vergessen Sie nicht, dass neben der monatlichen Zahlung noch weitere Kosten mit dem Autobesitz verbunden sind. Denken Sie darüber nach, wie viel Sie für Benzin und Reparaturen ausgeben werden. Lassen Sie Ihre Autozahlung nicht mehr als 15–20 Prozent Ihrer monatlichen Nettovergütung auffressen.
Kann ich ein Auto mit einer Kreditwürdigkeit von 500 bekommen?
Der mit einem variabel verzinslichen Darlehen verbundene Zinssatz ändert sich regelmäßig mit dem Markt. Beachten Sie, dass die Häufigkeit, mit der dies zurückgesetzt wird, je nach Kreditgeber variiert. Ihr Finanzinstitut kann Ihnen auch einen ermäßigten Tarif für eine Einführungsphase anbieten. Mit einer Kreditwürdigkeit von 500 oder weniger qualifizieren Sie sich möglicherweise immer noch für einen Autokredit mit schlechter Kreditwürdigkeit. Eine hohe Anzahlung, ein günstiger Zinssatz oder ein verlässlicher Mitunterzeichner bei der Beantragung eines Autokredits können Ihre Zustimmungschancen erhöhen.
Soll ich dem Händler meine Kreditwürdigkeit mitteilen?
Geben Sie dem Autohaus nicht die Erlaubnis, Ihre Kreditwürdigkeit zu prüfen. Die Bereitschaft des Händlers, über einen Preis für das Auto zu verhandeln, das Sie kaufen möchten, kann sich ändern, sobald er Ihre Kreditauskunft sieht. Sagen Sie dem Verkäufer, dass Sie nur Geld für das Auto sparen möchten.
Worauf achten Kreditgeber beim Autokauf?
Die Kreditgeber untersuchen Ihre Kredithistorie, um festzustellen, ob Sie Zahlungen versäumt oder unbezahlte Rechnungen haben, sowie Ihre Gesamtschuldenverpflichtungen, um festzustellen, ob Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis (DTI) niedrig genug ist, um einen Autokredit zu unterstützen.
Wie schnell erhöht ein Autokredit meine Kreditwürdigkeit?
Ein hohes Volumen an Neukrediten kann Ihre Kreditwürdigkeit senken. Während bei der Berechnung Ihres FICO-Kreditscores viele Faktoren berücksichtigt werden, können Sie innerhalb von 60 bis 120 Tagen einen Anstieg Ihres Scores feststellen. Beachten Sie jedoch, dass die Kreditsituation jedes Einzelnen einzigartig ist, sodass Ihre Ergebnisse abweichen können.
Fazit
Sie können ein Auto kaufen, ohne einen Mitunterzeichner zu benötigen, unabhängig von Ihrer Kreditwürdigkeit. Banken und Kreditgenossenschaften bieten Kunden mit starker bis außergewöhnlicher Bonität häufig günstige Zinssätze an, während diejenigen mit schlechter oder keiner Bonität zuerst Online-Kreditgeber und Händler in Betracht ziehen sollten.
Häufig gestellte Fragen
Kann ich ein Auto mit einer Kreditwürdigkeit von 600 bekommen?
Ja, Sie können einen Autokredit mit einer Kreditwürdigkeit von 600 erhalten
Welche Bonität braucht man für einen Autokredit?
Im Allgemeinen Sie benötigen eine Kreditwürdigkeit von 661 oder höher, um sich für einen Autokredit zu qualifizieren. Sie können sich jedoch möglicherweise immer noch für einen Autokredit mit geringerer Kreditwürdigkeit qualifizieren.
Was wird bei einer Kreditwürdigkeit von 570 berücksichtigt?
Hat 570 Punkte gilt als unterdurchschnittliche Kreditwürdigkeit.
Ähnliche Artikel
- FINANZIERUNGSGEBÜHR: Was genau sind Finanzierungsgebühren? Warum sind sie wichtig?
- Internationale Studentendarlehen US&UK: Beste Darlehen von 2023 aktualisiert!
- Kontrolle der Kosten der Autoversicherung
- ANFORDERUNGEN FÜR DEN KAUF EINES HAUSES: Eine Schritt-für-Schritt-Anleitung
- 8 Tipps zur Beantragung eines Agrarkredits als Landwirt
