Gerade beim Hauskauf ist es sehr wichtig, seine Kreditwürdigkeit zu kennen. Dieser Artikel zeigt, wie wichtig es ist und welche Kreditwürdigkeit Sie benötigen, um ein Haus zu kaufen, sei es in Kalifornien, Florida, Arizona, Illinois und im Jahr 2023.
Welche Kreditwürdigkeit benötigen Sie, um 2023 ein Haus zu kaufen?
Die niedrigste Kreditwürdigkeit, die Sie für den Kauf eines Hauses im Jahr 2023 benötigen, beträgt 650. Darüber hinaus ist Ihre Kredit-Score ist eine Zahl zwischen 300 und 850, die Ihre Kreditwürdigkeit angibt. Im Jahr 2023 wird Ihre Kreditwürdigkeit jedoch von einer Reihe von Kriterien bestimmt, und die Kreditwürdigkeitsanforderungen für herkömmliche und staatlich abgesicherte Kredite variieren. Schauen wir sie uns an!
Voraussetzungen für einen konventionellen Kredit
Bei der Beantragung eines konventionellen Kredits für den Hauskauf im Jahr 2023 sollten Sie eine Kreditwürdigkeit von mindestens 620 haben. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit jedoch weniger als 620 beträgt, erhalten Sie möglicherweise einen höheren Zinssatz.
Kreditanforderungen für FHA
Wenn Sie eine niedrige Kreditwürdigkeit haben oder nicht viel Geld für eine Anzahlung eingerichtet haben. Dann kann ein FHA-Darlehen, das bei der Federal Housing Administration im Rücken ist, eine gute Option für Sie sein. In der Zwischenzeit ist normalerweise eine Mindestbonität von 580 erforderlich, damit ein FHA-Darlehen 2023 ein Haus kaufen kann.
Voraussetzungen für ein VA-Darlehen
Wenn Sie ein Veteran, ein berechtigtes Servicemitglied oder ein Ehepartner sind, kann ein staatlich unterstütztes VA-Darlehen für Sie in Frage kommen. Obwohl es in der Branche keine Mindestkreditwürdigkeit gibt, verlangt Rocket Mortgage® für ein VA-Darlehen eine Kreditwürdigkeit von mindestens 580.
Anforderungen für USDA-Darlehen
Wenn Sie planen, in einer geeigneten ländlichen oder vorstädtischen Region zu leben. Und Sie haben ein Einkommen, das weniger als 115 Prozent des mittleren Einkommens des Gebiets beträgt, und Sie haben möglicherweise Anspruch auf ein USDA-Darlehen. Darüber hinaus erfordert ein USDA-Darlehen eine Mindestbonität von 640, andere Kreditgeber verlangen jedoch mindestens 620.
Sobald Sie eine allgemeine Vorstellung davon haben, welche Kreditwürdigkeit für jede Art von Darlehen erforderlich ist. Dann können Sie Ihre eigene Punktzahl analysieren.
Kennen Sie Ihre Kreditwürdigkeit
Da sie Ihre Kredithistorie enthält, ist Ihre Kreditauskunft ein wichtiger Aspekt bei der Bestimmung Ihrer Kreditwürdigkeit. Fehler in dieser Arbeit können zu einer schlechteren Benotung führen. Außerdem ist die Überprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit einfach, und Sie haben einmal im Jahr Anspruch auf eine kostenlose Kreditauskunft von jeder der drei großen Kreditauskunfteien.
Darüber hinaus ist es eine gute Idee, Ihre Kreditwürdigkeit im Auge zu behalten und sie regelmäßig auf Ungenauigkeiten zu überprüfen, um sicherzustellen, dass Sie in der bestmöglichen Position sind. Von dort aus können Sie Ihre Alternativen für ein herkömmliches oder staatlich unterstütztes Darlehen abwägen – und dann eine Hypothek beantragen, wenn Sie bereit sind.
Kreditwürdigkeit im Vergleich zu FICO®
ScoreEquifax®, ExperianTM und TransUnion® sind die drei großen Kreditauskunfteien. Sie sammeln Informationen von Kreditgebern, Banken und anderen Unternehmen und stellen sie zusammen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu erstellen.
Es gibt andere Methoden zur Berechnung von Kredit-Scores, aber die fortschrittlichsten und bekanntesten sind die Modelle FICO® Score und VantageScore®. Viele Kreditgeber berücksichtigen Ihren FICO®-Score, der von der Fair Isaac Corporation erstellt wurde. VantageScore® 3.0 verwendet einen Bewertungsbereich ähnlich dem FICO®-Modell.
Folgende Faktoren werden bei der Berechnung Ihrer Kreditwürdigkeit berücksichtigt:
- Ob Sie pünktliche Zahlungen leisten oder nicht
- Was Sie mit Ihrem Guthaben machen
- Die Länge Ihrer Kredithistorie
- Ihre neuen Kreditlinien
- Kreditarten, die Sie verwenden
Wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit erhöhen, bevor Sie ein Haus kaufen
Wenn Sie einen Kredit beantragen möchten, aber Ihre Kreditwürdigkeit nicht ausreicht, können Sie praktische Schritte unternehmen, um sie zu verbessern. Rocket Mortgage® ist kein Finanzexperte, daher ist es wichtig, professionelle Hilfe bei der Kreditrehabilitation zu suchen.
Schritt 1. Zahlen Sie Ihre Schulden ab
Eine der einfachsten Strategien zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit besteht darin, zunächst alle ausstehenden Schulden zu identifizieren und abzuzahlen, bis Sie sie vollständig bezahlt haben. Dies ist aus mehreren Gründen vorteilhaft. Erstens, wenn Ihre Gesamtverbindlichkeit für Schulden abnimmt, haben Sie mehr Spielraum, um mehr Schulden aufzunehmen, was Sie in den Augen Ihres Kreditgebers weniger gefährlich macht.
Kreditgeber betrachten auch etwas, das als Kreditnutzungsverhältnis bekannt ist. Es ist die Höhe der Kaufkraft Ihrer Kreditkarte, die Sie haben. Je weniger Sie auf Ihre Karte angewiesen sind, desto besser. Um Ihren Kreditverbrauch zu berechnen, teilen Sie also den Betrag, den Sie auf Ihrer Karte schulden, durch die Höhe Ihrer Kaufkraft.
Wenn Sie beispielsweise Ihre Kreditkarte jeden Monat mit 2,000 US-Dollar belasten und diesen Betrag dann durch Ihr Gesamtkreditlimit von 10,000 US-Dollar aufteilen, beträgt Ihre Kreditauslastung offensichtlich 20 %.
Schritt 2. Zahlen Sie Ihre Rechnungen immer pünktlich.
Ein wichtiger Teil dessen, worauf ein Kreditgeber bei der Bewertung Ihres Kredits achtet, ist, wie konsequent Sie Ihre Zahlungen leisten. Dies deckt alle Rechnungen ab, nicht nur Fahrzeugkredite oder Hypotheken; Energie- und Handyrechnungen sind ebenfalls wichtig.
Schritt 3. Beantragen Sie nicht zu viel Kredit.
Widerstehen Sie dem Impuls, weitere Kreditkarten zu beantragen, während Sie daran arbeiten, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Denn dies führt zu einer harten Prüfung Ihrer Kreditauskunft. Folglich wirken sich zu viele harte Anfragen negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit aus.
Andere Faktoren, die beim Kauf eines Hauses zu berücksichtigen sind
Die Annahme Ihrer Hypothek durch einen Kreditgeber basiert auf mehreren Faktoren, einschließlich Ihrer Kreditwürdigkeit. Hier sind ein paar andere Faktoren, die Kreditgeber berücksichtigen.
#1. Verhältnis von Schulden zu Einkommen (DTI).
Die Debt-to-Income-Ratio (DTI) ist der Anteil Ihres monatlichen Bruttoeinkommens, der zur Rückzahlung von Schulden verwendet wird. Nochmals, weniger Schulden machen Sie weniger gefährlich für Kreditgeber, und Sie können mehr durch eine Hypothek aufnehmen.
Teilen Sie Ihre wiederkehrenden Schulden (Miete, Fahrzeugzahlungen usw.) durch Ihr monatliches Einkommen, um Ihre DTI zu berechnen. Hier ist eine Illustration:
Wenn Ihre monatlichen Schulden 1,000 $ und Ihr monatliches Einkommen 3,000 $ betragen, beträgt Ihr DTI 1,000 $/3,000 $ = 0.33 oder 33 %.
Es liegt in Ihrem eigenen Interesse, eine DTI von 50 % oder weniger anzustreben. Der Grund dafür ist, dass je niedriger Ihr DTI ist, desto größer sind Ihre Chancen, einen reduzierten Zinssatz zu erhalten.
#2. Loan-to-Value (LTV)-Verhältnis
Kreditgeber verwenden das Loan-to-Value-Verhältnis oder LTV, um das Risiko einer Kreditvergabe an Sie zu bestimmen. Darüber hinaus können Sie es berechnen, indem Sie die Kreditsumme durch den Kaufpreis des Eigenheims teilen.
Angenommen, Sie haben ein Hypothekendarlehen in Höhe von 120,000 USD und kaufen eine Immobilie in Höhe von 150,000 USD. Ihr LTV würde auf 80 % festgelegt. Ihr LTV sinkt jedoch, wenn Sie mehr von Ihrem Darlehen zurückzahlen. Ein größerer LTV ist riskanter für Ihren Kreditgeber, da er anzeigt, dass Ihr Kredit den Großteil des Hauspreises deckt.
Wenn Sie Ihre Anzahlung erhöhen, sinkt Ihr LTV. Wenn Sie im vorherigen Fall eine Hypothek in Höhe von 110,000 USD erwerben, während Sie 40,000 USD einzahlen (10,000 USD mehr als zuvor), beträgt Ihr LTV jetzt 0.73 oder 73 Prozent.
LTV-Bereiche, die von verschiedenen Kreditgebern akzeptiert werden, variieren, obwohl es besser ist, wenn Ihr Verhältnis 80 Prozent oder weniger beträgt. Wenn Ihr LTV mehr als 80 % beträgt, müssen Sie möglicherweise eine private Hypothekenversicherung bezahlen. Dies ändert sich jedoch je nach Kreditart.
#3. Einkommen und Vermögen
Ihr Kreditgeber möchte sicherstellen, dass Sie einen beständigen Job behalten. Kreditgeber wollen häufig zwei Jahre Einkommens- und Vermögensnachweis. Die Konsistenz Ihres Einkommens kann den Ihnen angebotenen Zinssatz beeinflussen.
Welche Kreditwürdigkeit benötigen Sie, um ein Haus in Kalifornien zu kaufen?
Auf dem Hypothekenmarkt gibt es keine festgelegte Grenze für Kreditratings. Das ist ein vorherrschend Missverständnis. Die Wahrheit ist jedoch, dass verschiedene Kreditgeber unterschiedliche Anforderungen, Geschäftsmethoden und Risikotoleranzen haben. Infolgedessen wird die für den Kauf eines Hauses in Kalifornien erforderliche Kreditwürdigkeit teilweise davon bestimmt, mit wem Sie zusammenarbeiten.
Im Allgemeinen Hypothekenfirmen in Kalifornien ziehen es vor, eine Kreditwürdigkeit von 600 oder höher für die Kreditgenehmigung zum Kauf eines Hauses zu sehen. . Dennoch ist diese Zahl nicht in Stein gemeißelt. Es ist nur ein Ausrutscher in der Branche. Lassen Sie sich also nicht entmutigen, wenn Sie unter diese Marke fallen.
Auch die Art des Hauskredits, den Sie verwenden, spielt in diesem Fall eine Rolle. Wenn der Kreditnehmer zum Beispiel die 3.5-prozentige Anzahlungsoption in Anspruch nehmen möchte, verlangt die Federal Housing Administration (FHA) eine Kreditwürdigkeit von mindestens 580. Da es keine staatliche Versicherung gibt, sind die Kreditwürdigkeitskriterien für konventionelle (Nicht-FHA) Wohnungsbaudarlehen sind etwas höher.
Wie bereits erwähnt, neigen Kreditnehmer dazu, bei der Bewertung von Kreditanträgen an das Gesamtbild zu denken. Darüber hinaus ist jedes Kreditszenario einzigartig, da jeder Kreditnehmer einzigartig ist. Infolgedessen ist eine niedrige Kreditwürdigkeit an und für sich möglicherweise kein Deal-Breaker. Eine höhere Kreditwürdigkeit erhöht jedoch die Qualifikationschancen eines Kreditnehmers für den Kauf eines Hauses in Kalifornien.
Welche Kreditwürdigkeit benötigen Sie, um ein Haus in Florida zu kaufen?
Der Kauf eines Hauses in Florida mit einer niedrigen Kreditwürdigkeit kann schwierig sein. Das Angebot ist begrenzt, die Nachfrage und die Preise steigen.
Wenn Sie zum ersten Mal ein Haus in Florida kaufen, kann die Abwicklung des Prozesses, insbesondere der finanzielle Aspekt, entmutigend erscheinen. Es gibt jedoch Hilfestellungen, um den Prozess reibungsloser zu gestalten und den Hauskauf finanziell greifbar zu machen. Darüber hinaus bieten eine Reihe von Programmen für Erstkäufer auf regionaler, staatlicher und bundesstaatlicher Ebene, insbesondere die Florida Housing Finance Corp., Ressourcen an, die von Unterstützung und Finanzberatung bis hin zu zinsgünstigen Hypothekenprogrammen reichen.
Chip White, der Hauskäufer-Verwalter bei Florida Housing Finance Corp., auch bekannt als Florida Housing, sagte, die Probleme, mit denen Hauskäufer in Florida konfrontiert sind, ähneln denen, mit denen Käufer in anderen Bundesstaaten konfrontiert sind, nämlich „steigende Kosten und Angebotsengpässe in einigen Teilen des Bundesstaates .“
Um ein Haus in Florida mit einem Kredit-Score zu kaufen, gibt es Programme, die für Anfänger notwendig sind
Eigenheimkäufer-Programme
Mehrere 30-jährige festverzinsliche Hypothekendarlehen für Erstkäufer von Eigenheimen sind verfügbar. Durch die Teilnahme an Kreditgebern und Kreditinstituten im ganzen Bundesstaat, darunter eine herkömmliche 30-jährige Hypothek, eine 3-Prozent-Plus-30-jährige Hypothek.
Anzahlungshilfeprogramm:
Dieses Programm bietet Anzahlungs- und Abschlusskostenunterstützung in Form eines zweiten Hypothekendarlehens. das in Verbindung mit dem ersten Hypothekendarlehen von Florida Housing verwendet wird.
Es hat auch eine State Housing Initiative Partnership, die Erstkäufer von Eigenheimen bei der Überwindung finanzieller Probleme unterstützt, die in verschiedenen Gebieten Floridas einzigartig sind. Florida Housing arbeitet mit lokalen Regierungen, Organisationen und Gemeinden zusammen, die Community Block Grants erhalten (diejenigen, die Zuschüsse von HUD erhalten haben, um die wirtschaftliche Entwicklung anzukurbeln).
Kreditwürdigkeit Berechtigung zum Kauf eines Hauses in Florida
- 30-jährige Festhypotheken sind für Erstkäufer von Eigenheimen, Veteranen und aktives Militärpersonal verfügbar.
- Diese Hypotheken stehen Einwohnern aller 67 Bezirke in Florida zur Verfügung.
- Diese Darlehen können mit Unterstützung bei der Anzahlung oder Abschlusskosten gebündelt werden.
- Steuervorteile für Hypothekenzinsen sind ebenfalls verfügbar.
- Die Immobilie muss sich in Florida befinden und als Hauptwohnsitz genutzt werden.
- Kreditnehmer müssen Einkommens-, Kreditwürdigkeits- und Kaufpreisstandards erfüllen.
- Eine 6- bis 8-stündige Haushaltsschulung ist notwendig.
Welche Kreditwürdigkeit benötigen Sie, um ein Haus in Illinois zu kaufen?
FHA-Darlehen sind für potenzielle Kreditnehmer attraktiv, weil sie die Menschen dazu ermutigen, ein Haus in Illinois mit einer durchschnittlichen Kreditschule und einer geringen Anzahlung zu kaufen.
Hier ist der Haken: Kreditgeber verlangen von Kreditnehmern den Abschluss einer privaten Hypothekenversicherung, wenn sie eine Anzahlung von weniger als 20 % leisten. (PMI). In der Zwischenzeit ist PMI eine monatliche Gebühr, die den Kreditgeber schützt, falls der Kreditnehmer keine Zahlungen leistet. Wenn ein Kreditnehmer ein FHA-Darlehen beantragt, berücksichtigt der Kreditgeber diese Prämie in der Kreditschätzung. Denken Sie daran, dass PMI nur erforderlich ist, wenn die Anzahlung weniger als 20 % beträgt, und dass es weitgehend ausgeschlossen ist, wenn die Beleihungsquote 80 % erreicht.
Was ist die minimale Kreditwürdigkeit für ein Fha-Darlehen in Chicago, Illinois?
Laut der Federal Housing Administration müssen Kreditnehmer eine Kreditwürdigkeit von 580 oder höher haben, um ein Haus in Illinois zu kaufen oder eine Anzahlung von 3.5 Prozent zu leisten. Darüber hinaus müssen Kreditnehmer mit einer Kreditwürdigkeit von 500-579 eine Anzahlung von 10 % oder mehr leisten.
Wer hat Anspruch auf ein Fha-Darlehen, um ein Haus in Illinois mit einer Kreditwürdigkeit zu kaufen?
Jeder kann sich über die Federal Housing Administration (FHA) für das Programm bewerben. Da diese Hypothek staatlich versichert ist, sind viele Kreditgeber bereit, Antragsteller anzunehmen. Bitte denken Sie jedoch daran, dass die meisten Kreditgeber zusätzlich zu den Mindestanforderungen der FHA ihre eigenen Standards haben.
Kreditnehmer, die sich für ein FHA-Darlehen qualifizieren, müssen nur 3.5 Prozent einzahlen. Und haben Sie die niedrigste Kreditwürdigkeit von 580, um ein Haus in Illinois zu kaufen. Darüber hinaus müssen Kreditnehmer mit Kreditwürdigkeiten zwischen 500 und 579 eine Anzahlung von 10 % leisten.
Aufgrund ihrer geringen Anzahlungsflexibilität und der durchschnittlichen Kreditwürdigkeitsanforderung. FHA-Darlehen sind üblich und attraktiv für Erstkäufer von Eigenheimen. Viele Menschen suchen ein FHA-Darlehen, weil sie nicht in der Lage sind, 20 % auf ihr erstes Haus zu zahlen.
Kreditnehmer, die zuvor Konkurs angemeldet haben, können sich weiterhin für FHA-Darlehen qualifizieren. Sie müssen jedoch zwei Jahre aus dem Konkurs heraus sein und eine Erfolgsbilanz mit verbesserter Kreditwürdigkeit vorweisen können. Einige Ausnahmen können zulässig sein, aber Schuldner müssen erhebliche Fortschritte und ein umsichtiges Geldmanagement nachweisen.
Was ist die Mindestkreditwürdigkeit, die ich brauche, um ein Haus zu kaufen?
Abhängig von der Art des von Ihnen genutzten Wohnungsbaudarlehens und dem Kreditgeber, bei dem Sie sich bewerben, ist die niedrigste Kreditwürdigkeit, die Sie haben können, und Sie qualifizieren sich trotzdem für eine Hypothek um eine Finanzierung mit einer niedrigeren Punktzahl zu erhalten.
Sollte ich meine Kreditwürdigkeit korrigieren, bevor ich ein Haus kaufe?
Sie können auch eine Hypothek basierend auf Ihrer Kreditwürdigkeit erhalten. Mit seiner Hilfe lassen sich Zinssatz und Kreditkonditionen ermitteln. Wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, könnte das Ergreifen der Gelegenheit, diese aufzustocken, zu einem niedrigeren Zinssatz und einer längeren Rückzahlungsdauer für Sie führen. Dies könnte daher zu einer günstigeren monatlichen Hypothekenzahlung oder einem niedrigeren Zinssatz während der gesamten Laufzeit führen.
Welche Kreditwürdigkeit ist erforderlich, um ein Haus ohne Geld zu kaufen?
Es hängt vom Kreditprogramm und Kreditgeber ab. Obwohl für USDA- und VA-Darlehen keine Kreditwürdigkeit erforderlich ist, bevorzugen die meisten Kreditgeber eine Kreditwürdigkeit von mindestens 640 bzw. 620. Sie benötigen wahrscheinlich eine gute Bonität, um von einem gewerblichen oder privaten Kreditgeber für eine Hypothek ohne Anzahlung genehmigt zu werden.
Was ist die niedrigste Kreditwürdigkeit, die Sie haben können, um ein Haus zu kaufen?
Käufer mit einer Kreditwürdigkeit von nur 500 können sich für ein FHA-Darlehen mit einer Anzahlung von 10 % qualifizieren; diejenigen mit einer Punktzahl von 580 oder höher müssten nur 3.5 Prozent abgeben. Sie müssen jedoch auch für eine private Hypothekenversicherung aufkommen. Sie können für ein herkömmliches Darlehen oder ein VA-Darlehen in Frage kommen, wenn Ihre Punktzahl auf 620 steigt.
Zusammenfassung
Die Mindestkreditwürdigkeit, die Sie für den Kauf eines Hauses benötigen, beträgt 650. Darüber hinaus ist Ihre Kreditwürdigkeit eine Zahl zwischen 300 und 850, die Ihre Kreditwürdigkeit angibt.
Welche Kreditwürdigkeit benötigen Sie, um ein Haus zu kaufen? Häufig gestellte Fragen
Ist 640 eine gute Kreditwürdigkeit, um ein Haus zu kaufen?
Eine Kreditwürdigkeit von 640 wird Sie wahrscheinlich für eine Hypothek qualifizieren, aber mit einer kleinen Verbesserung könnten Sie einen besseren Zinssatz erhalten und Geld für das Darlehen sparen. … Kredit-Scores reichen von 300 bis 850, aber mit einem Kredit-Score von 640 würden Sie die Mindestanforderungen unter den wichtigsten Hypothekenprogrammen erfüllen
Ist 645 eine gute Kreditwürdigkeit?
Ihre Punktzahl liegt im Bereich der Punktzahlen von 580 bis 669, die als angemessen gelten. A 645 FICO® Der Score liegt unter dem durchschnittlichen Kreditscore. Einige Kreditgeber sehen Verbraucher mit Bewertungen im angemessenen Bereich als ungünstige Kreditwürdigkeit an und lehnen ihre Kreditanträge möglicherweise ab.
Was ist eine perfekte Kreditwürdigkeit?
Eine perfekte Kreditwürdigkeit von 850 ist schwer zu erreichen, aber eine hervorragende Kreditwürdigkeit ist eher erreichbar. Wenn Sie die besten Kreditkarten, Hypotheken und wettbewerbsfähigen Darlehenszinsen erhalten möchten, mit denen Sie im Laufe der Zeit Geld sparen können, kann Ihnen eine hervorragende Kreditwürdigkeit dabei helfen, sich zu qualifizieren. „Ausgezeichnet“ ist die höchste Bonitätsstufe, die Sie haben können.
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