Wenn Sie Geld für Ihr kleines Unternehmen benötigen, aber keine Vermögenswerte als Sicherheiten hinterlegen können, ist ein ungesicherter Geschäftskredit oder eine Finanzierung möglicherweise Ihre einzige Option. Wenn Sie ein Geschäftsinhaber sind, haben Sie wahrscheinlich Zugang zu zusätzlichem Kapital benötigt, sei es, um die anfänglichen Geschäftsausgaben zu bezahlen, das Personal zu erweitern, Vorräte aufzustocken oder etwas ganz anderes.
Ungesicherte Unternehmensfinanzierung
Ungesicherte Unternehmensfinanzierungen und -darlehen können neuen und etablierten Unternehmen helfen, das Geld zu beschaffen, das sie benötigen, um zu florieren, ohne dass Sicherheiten erforderlich sind. Dieser wertvolle Vermögenswert sichert das Darlehen, sodass der Kreditgeber es im Falle eines größeren Zahlungsausfalls beschlagnahmen kann. Das Fehlen von Sicherheiten entbindet den Kreditnehmer jedoch nicht von jeglicher Haftung.
Da für unbesicherte Kleinunternehmerkredite keine Sicherheiten erforderlich sind, müssen Kreditnehmer häufig eine persönliche Bürgschaft abgeben. Der Kreditnehmer muss die Schulden gesetzlich aus seinen Mitteln bezahlen, wenn das Unternehmen dies nicht kann. Nach vollständiger Rückzahlung des Darlehens wird die persönliche Bürgschaft aus der Akte entfernt. Die besten unbesicherten Geschäftskredite bieten Unternehmen einen schnellen, erschwinglichen und minimal restriktiven Zugang zu Finanzmitteln.
Was ist ein unbesicherter Geschäftskredit?
Unbesicherte Kredite werden von Unternehmen ohne die Notwendigkeit von Sicherheiten gewährt. Ohne die Verwendung von Sicherheiten wird der Kreditantrag ausschließlich anhand der Erfolgsbilanz und Kreditwürdigkeit des Unternehmens bewertet. Das Unternehmen kann die Mittel aus einem unbesicherten Geschäftsdarlehen verwenden, um den Betrieb fortzusetzen. Unbesicherte Kredite werden von Unternehmen ohne Sicherheitsleistung vergeben. Der Kreditantrag wird nur auf die Stärke des Geschäfts und Ihrer Kreditwürdigkeit ohne Verwendung von Sicherheiten geprüft. Das Unternehmen könnte das Geld aus einem ungesicherten Geschäftskredit verwenden, um den Betrieb aufrechtzuerhalten.
Ungesicherte Unternehmensfinanzierung: Wie funktioniert es?
Unbesicherte Firmenkredite sind wesentlich schneller zu bekommen als viele andere Kreditquellen und können für nahezu jeden Zweck verwendet werden. Das Erstellen eines Online-Profils bei Capitalize ist der erste Schritt, und wir werden es verwenden, um Sie mit ungesicherten Kreditgebern zu verbinden, die das Kapital bereitstellen können, das Ihr Unternehmen benötigt. Nach der Autorisierung erhalten Sie aktualisierte Benachrichtigungen direkt in Ihrem Profil. Sie haben die Möglichkeit, sich bei zahlreichen Kreditgebern aus derselben Anwendung zu bewerben.
Ihre gewählte Kreditsumme wird zeitnah mit allen vorab vereinbarten monatlichen Rückzahlungskonditionen auf Ihr Geschäftskonto überwiesen, damit Sie sich auf das Wesentliche konzentrieren können, um Ihr Unternehmen auszubauen.
Die beiden unbesicherten Finanzierungsoptionen für Unternehmen sind ein Geschäftsdarlehen und eine Geschäftskreditlinie. Jede bietet einen deutlichen Vorteil.
#1. Business-Darlehen
Viele Kreditgeber wollen immer noch eine persönliche Bürgschaft, auch wenn ein unbesicherter Kredit für ein Unternehmen keine Sicherheiten hat. Persönliche Sicherheit ist ein Versprechen einer Person, dass sie die Schulden bezahlen wird, wenn das Unternehmen dies nicht kann.
Einige alternative Kreditgeber verlangen jedoch möglicherweise keine persönliche Bürgschaft, wenn sie umsatzabhängige Kredite an Unternehmen vergeben, die bestimmte Jahreseinkommens-Benchmarks erfüllen und seit einem bestimmten Zeitraum bestehen. Der Finanzierungsprozess dauert oft einige Tage, und die Kreditlaufzeiten sind wesentlich kürzer als die eines typischen Geschäftskredits.
Ungesicherte Geschäftskredite haben oft höhere Zinssätze als besicherte Kredite. Die Bonität des Kleinunternehmers oder der Umsatz des Unternehmens bestimmt direkt seine Berechtigung.
Kleinunternehmern stehen viele Möglichkeiten zur ungesicherten Unternehmensfinanzierung zur Verfügung. Obwohl häufig reguläre Bankdarlehen vergeben werden, kann es schwierig sein, einen unbesicherten Geschäftskredit von einer Bank zu erhalten. Besuchen Sie die Lernseite der SBA, um mehr über Ihre Kreditoptionen zu erfahren.
#2. Geschäftskreditrahmen
Ein unbesicherter Geschäftskredit ist eine ausgezeichnete Option, wenn Ihr Unternehmen schnellen Zugang zu Kapital benötigt. Die Möglichkeit, Geld zu leihen, wann immer sie es brauchen, mit einer Vielzahl flexibler Zahlungsoptionen und zu einem angemessenen Zinssatz, sind Dinge, die Geschäftsinhaber suchen. Die National Federation of Independent Businesses schlägt vor, dass Sie es als Versicherung betrachten, für die Sie erst bezahlen müssen, wenn Sie sie brauchen.
Um für eine ungesicherte Kreditlinie akzeptiert zu werden, müssen Sie über eine hohe Kreditwürdigkeit, eine lange persönliche Kredithistorie und einen niedrigen Gesamtkreditnutzungsprozentsatz verfügen. Die Beantwortung sollte in den letzten sechs Monaten nicht allzu schwierig gewesen sein.
Im Gegensatz dazu ist die Erlangung einer üblichen Geschäftskreditlinie bei einer Bank komplexer als die Autorisierung für eine Firmenkreditkarte. Ein regulärer Rahmenkredit ist vorzuziehen, da er niedrigere Zinsen und keine Vorschusskosten hat. Sie können eine Unternehmensfinanzierung zu einem reduzierten Zinssatz erhalten, indem Sie Vermögenswerte verwenden, die Sie oder Ihr Unternehmen besitzen, wie z. B. unersetzliche Vorräte, Geräte oder Immobilien.
Wenn Sie oder Ihre Organisation jedoch keine eigenen Vermögenswerte haben, sollten Sie eine oder eine Kombination der oben genannten ungesicherten Geschäftsfinanzierungsstrategien in Betracht ziehen. Denken Sie daran, dass Kreditgeber der Risikominderung und dem Schutz ihrer Investitionen Priorität einräumen, wenn ein Unternehmen seine Kredite nicht bezahlen kann. Sie verwenden Sicherheiten, eine persönliche Garantie oder ein Firmenpfandrecht, um dieses Risiko zu verringern. Je mehr Beweise Sie haben, dass Ihr Unternehmen ein zuverlässiger Kreditnehmer mit den finanziellen Mitteln zur Rückzahlung ist, desto besser.
Arten von unbesicherten Geschäftskrediten
Zusätzlich zu herkömmlichen Geschäftskrediten können Sie Kreditkarten, Überziehungskredite, revolvierende Kreditfazilitäten und Barvorschüsse bei Händlern nutzen. Wenn Sie viele überfällige Kundenrechnungen haben, können Sie auch eine Rechnungsfinanzierung in Betracht ziehen, die Ihre Forderungen als Sicherheit verwendet.
#1. Barvorschuss des Händlers
Ein ungesichertes Darlehen, das als Barkredit bezeichnet wird, hat zwei Rückzahlungsbedingungen: eine Gebühr und einen Prozentsatz der Kartenkäufe. Viele Kleinunternehmer nutzen Bargeldvorschüsse von Händlern, um den Cashflow zu verwalten, wenn Kunden häufig Kredit- und Debitkarten zum Einkaufen verwenden. Da der Kreditgeber den Cashflow Ihres Unternehmens überwachen kann, können Sie strenge Bonitätsprüfungen oder Sicherheiten vermeiden. Der einzige Betrag, den sich das Unternehmen leisten kann, ist der Betrag, der als festgelegter Prozentsatz des monatlichen Einkommens zurückgezahlt wird. Wenn Sie wüssten, wie viel der Kreditgeber bei einem Umsatzrückgang halten würde, könnten Sie Ihren Bedarf an Unternehmensfinanzierung genauer einschätzen.
#2. Revolvierende Kreditfazilität
Geschäftsinhaber können sich nach Bedarf Geld für Betriebskapital oder andere Zwecke leihen, es zurückzahlen und dann dank einer Art von ungesichertem Darlehen, das als revolvierende Kreditfazilität bezeichnet wird, mehr leihen. Daher bieten revolvierende Kreditfazilitäten flexible Möglichkeiten der Kreditaufnahme ohne Sicherheiten.
#3. Geschäftsüberziehung
Eine weitere Notfinanzierungsquelle ist ein Kontokorrentkredit bei Ihrer Firmenbank. Bei einem Dispokredit werden nur Zinsen auf den überzogenen Betrag erhoben, im Gegensatz zu einem Geschäftskredit mit festem Zinssatz und regelmäßigen Zahlungen. Sie können Ihren Kontokorrentkredit ausgleichen, wenn Ihr Cashflow positiv ist. Wenn Ihr Kreditgeber zustimmt, könnten Sie darüber sprechen, Ihr Überziehungslimit zu erhöhen, um Ihren aktuellen Unternehmensanforderungen gerecht zu werden.
#4. Geschäftskreditkarten
Business-Kreditkarten bieten eine flexible Geldquelle für den regelmäßigen Einkauf von Notwendigkeiten. Wenn Sie Firmenkreditkarten für Ausgaben nutzen, die Sie in ein bis drei Monaten amortisieren können, sind sie eine flexible Finanzierungsquelle. Wenn Sie jedoch Schulden machen, für die Sie Beträge länger als drei Monate tragen müssen, sollten Sie erwägen, eine neue Quelle für Geschäftskapital zu finden.
Was ist ein Beispiel für ein unbesichertes Darlehen?
Unbesicherte Kredite sind Schuldprodukte, die Banken, Kreditgenossenschaften und Online-Kreditgeber anbieten und die nicht durch Vermögenswerte besichert sind. Dazu gehören Studentenschulden, Privatkredite und revolvierende Kredite wie Kreditkarten.
Wie schwer ist es, einen unbesicherten Geschäftskredit zu bekommen?
Ohne Sicherheiten kann es schwierig werden, einen Firmenkredit zu erhalten. Da sie ihre Verluste nicht ausgleichen können, indem sie Ihr Eigentum beschlagnahmen, wenn Sie nicht zahlen können, scheuen sich viele Kreditgeber, die mit dieser Art von Krediten verbundenen Risiken einzugehen.
Was ist ein besicherter und unbesicherter Geschäftskredit?
Für ein gesichertes Geschäftsdarlehen benötigt der Kreditgeber Sicherheiten in Form von Geschäfts- oder Privateigentum. Kreditgeber, die unbesicherte Geschäftskredite anbieten, können anstelle von Sicherheiten eine persönliche Bürgschaft verlangen.
Ist ein unbesicherter Kredit gut fürs Geschäft?
Ungesicherte Geschäftskredite geben Unternehmen die Möglichkeit, ihre finanziellen Bedürfnisse zu befriedigen, ohne sich um die Stellung von Sicherheiten kümmern zu müssen. Ohne sein Vermögen zu riskieren, kann ein Unternehmen die Finanzierung erhalten, die es benötigt.
Ist ein Geschäftskredit ein unbesicherter Kredit?
Betrachten Sie Geschäftskredite und Kreditlinien als zwei verschiedene ungesicherte Unternehmensfinanzierungsmöglichkeiten. Jeder hat einen Vorteil. Viele Kreditgeber möchten eine persönliche Bürgschaft, auch wenn ein Vermögenswert kein unbesichertes Darlehen für das Unternehmen unterstützt.
Was ist die häufigste Art von unbesichertem Darlehen?
Während Privatkredite die beliebtesten unbesicherten Kredite sind, umfassen zusätzliche Optionen Studentendarlehen, Bildungsdarlehen, Kreditlinien mit Überziehungsschutz, Gehaltsabrechnungskreditgeber und Kreditkarten.
Wer bekommt ein unbesichertes Darlehen?
Sie wollen in der Regel Bewerber mit angemessener Kreditnutzung (häufig ein oder mehrere Jahre), pünktliche Zahlungen, niedrige Kreditkartensalden und verschiedene Kontotypen. Sie prüfen auch Ihre Bonität, die sich aus den Daten Ihrer Kreditauskünfte ergibt.
Welche Art von Darlehen ist im Allgemeinen unbesichert?
Privatkredite, Studentendarlehen und die meisten Kreditkarten sind Beispiele für unbesicherte Kredite; Jedes davon kann entweder ein revolvierendes oder ein befristetes Darlehen sein. Ein revolvierendes Darlehen hat ein Kreditlimit, das verwendet, zurückgezahlt und dann erneut verwendet werden kann.
Zusammenfassung
Unbesicherte Finanzierung für kleine Unternehmen ist eine echte Option. Jedes Mal, wenn Ihr Unternehmen eine neue Finanzierungsquelle in Betracht zieht, ist es wichtig, dass Sie das Kleingedruckte lesen und eine fundierte Entscheidung treffen.
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Bibliographie
