Konzepte von Subprime-Bedeutung, Subprime-Hypothek, Subprime-Darlehen und Subprime-Krise sind unsere wichtigsten Schwerpunkte in diesem Beitrag.
BEDEUTUNG VON SUBPRIME
Die Bedeutung von Subprime bezieht sich auf Kreditnehmer oder Kredite, die zu Zinsen angeboten werden, die weit über dem Leitzins liegen, und die eine schlechte Bonität aufweisen. Dies ergibt sich bei Kreditnehmern mit einer unterdurchschnittlichen Bonitätseinstufung oder auch Kreditnehmern mit einer getrübt oder begrenzte Kredithistorie. All dies unterliegt überdurchschnittlichen Zinssätzen. Meistens verwenden Kreditgeber ein System, das als „Kreditbewertung“ bezeichnet wird, um festzustellen, für welche Kredite sich ein Kreditnehmer qualifizieren kann.
Subprime-Kreditnehmer sind derzeit einem geringeren Risiko ausgesetzt als bei anderen Arten von unbesicherten Subprime-Kreditprodukten. Dies liegt daran, dass die Hypothek selbst mit einem Haus als Sicherheit verbunden ist. Manchmal werden einige Kreditnehmer als Subprime bezeichnet, obwohl sie eine gute Kredithistorie haben. Denn die Kreditnehmer haben sich entschieden, im Kreditprozess keine Einkommens- oder Vermögensnachweise zu erbringen.
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Sogar immer noch Subprime-Kreditnehmer können es schwerer haben, eine Hypothek zu erhalten. Außerdem sollten sie damit rechnen, einen höheren Zinssatz zu zahlen als der durchschnittliche Kreditnehmer. Die Kredite für die Subprime-Klassifizierung werden als Darlehen mit ausgewiesenem Einkommen und ausgewiesenem Vermögen (SISA) oder Darlehen ohne Einkommen und ohne Vermögen (NINA) bezeichnet.
Bis zu 25 % dieser Hypothekenvergaben sind als Subprime bekannt. Genau aus diesem Grund leitet sich der Begriff vom Leitzins ab. Ein Zinssatz, zu dem Unternehmen und Privatpersonen mit guter Bonität Geld leihen.
Etwa ein Viertel des inländischen Wohnungsmarktes sind die Make-ups der Subprime. Ihre Produkte umfassen Kredite und Hypothekendarlehen. In der Vergangenheit hat Subprime zu Finanzkrisen beigetragen, indem Kredite mit höherem Risiko vergeben wurden, selbst bei niedrigerer Kreditwürdigkeit der Kreditnehmer.
SUBPRIME-HYPOTHEK
Im Allgemeinen werden Hypothekendarlehen je nach Ausfallrisiko des Kreditnehmers entweder als Prime oder Subprime eingestuft. Eine Hypothek gilt als Subprime, wenn sie an jemanden vergeben wird, der eine schlechte Kreditwürdigkeit hat, was bedeutet, dass die Kreditwürdigkeit unter 650 liegt.
Subprime-Hypotheken sind Kredite, die Banken absichtlich an Subprime-Kreditnehmer vergeben. Darunter fallen keine Kredite, die nach dem Erwerb Kreditprobleme entwickeln. Auch Subprime-Darlehen, die später zu Prime-Darlehen aufgewertet werden, oder staatlich versicherte Darlehen.
Die Kreditgeber bieten Subprime-Hypothekendarlehen an, aber der Prozess erfordert eine viel längere Dokumentation. Außerdem müssen die Kreditgeber überprüfen, ob die Kreditnehmer den Kredit zurückzahlen können. Subprime-Kreditnehmer ihrerseits waren auch säumig, bankrott oder haben niedrige Kredit-Scores und auch ein niedriges Einkommen. Sie sind zweitklassig, wenn die Kreditnehmer in den letzten fünf Jahren bankrott waren. Und auch, wenn das Jahreseinkommen des Kreditnehmers weniger als die Hälfte der gesamten jährlichen Kapital- und Zinszahlungen für das Darlehen beträgt.
Weitere Erläuterungen
Nach Angaben der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) haben sich die Kreditgeber bisher gesträubt, Gelder an Subprime-Kreditnehmer zu verleihen. Insbesondere aus diesen Gründen, zu denen auch gehört, dass sie im vergangenen Jahr zwei oder mehr 30-tägige Zahlungsverzüge erlitten haben. Dem Kreditgeber bleibt nichts anderes übrig, als den Kredit abzuschreiben oder abzuschreiben. Auch streben sie in den letzten zwei Jahren ein Urteil gegen sie an.
Zinssatz im Zusammenhang mit einer Subprime-Hypothek ist in der Regel hoch. Um die Kreditgeber für das Risiko zu entschädigen, dass der Kreditnehmer mit dem Kredit in Verzug gerät. Hauptsächlich, warum die Finanzkrise von 2008 den Großteil auf die Verbreitung von Subprime-Hypotheken zurückführt, die in den Jahren vor der Kernschmelze unfähigen Käufern angeboten wurden. Der mit einer Subprime-Hypothek verbundene Zinssatz hängt auch von vier Faktoren ab, darunter: Kreditwürdigkeit, Höhe der Anzahlung. Und auch die Anzahl der Zahlungsrückstände in der Kreditauskunft eines Kreditnehmers sowie die Arten von Zahlungsrückständen, die in dem Bericht gefunden wurden.
Typischerweise sind Hypothekenbewerber in Noten von A bis F eingestuft, wobei die A-Scores an diejenigen mit vorbildlicher Kreditwürdigkeit gehen. Und dann gehen die F-Scores an Kreditnehmer, die überhaupt nicht in der Lage sind, einen Kredit zurückzuzahlen. Kandidaten mit niedrigerem Rating geben sich mit Subprime-Krediten ab, wenn sie überhaupt Kredite bekommen.
SUBPRIME-DARLEHEN
Ein Subprime-Darlehen ist einfach ein Darlehen, das Kreditgeber Kreditgebern anbieten, die sich nicht für herkömmliche Kredite qualifizieren. Aufgrund verschiedener risikoreicher Faktoren, zu denen eine schlechte Kredithistorie, ein niedriges Einkommen und ein hohes Verhältnis von Schulden zu Einkommen gehören. Die Darlehen haben aufgrund des mit Subprime-Kreditnehmern verbundenen erhöhten Risikos höhere Zinssätze als herkömmliche Darlehen.
Dies ist eine Möglichkeit, Personen mit schlechter Kreditwürdigkeit, niedrigem Einkommen oder begrenzter Kredithistorie eine Finanzierung anzubieten. Die meisten Arten von Krediten haben Subprime-Optionen, weil sie sich auf das Einkommen des Kreditnehmers konzentrieren. anstelle ihrer Kreditwürdigkeit, um sicherzustellen, dass der Kreditnehmer genug Geld hat, um den Kredit zurückzuzahlen. Obwohl es für viele Arten von Krediten offiziell keine Kreditwürdigkeitsgrenzen gibt.
Subprime-Darlehen helfen grundsätzlich Menschen mit schlechter oder geringer Kreditwürdigkeit, sich für Kredite zu qualifizieren. Helfen Sie ihnen auch beim Kauf eines Hauses oder Autos oder finanzieren Sie andere Dinge, die alleine schwierig oder unmöglich sind.
Denn viele Kreditnehmer sind möglicherweise finanziell in der Lage, einen Kredit zurückzuzahlen. In den meisten Fällen benötigen sie jedoch aufgrund ihrer Kredithistorie Hilfe bei der Qualifizierung für ein Darlehen. Räuberische Kreditgeber suchen nach verzweifelten Kreditnehmern, die andere Möglichkeiten ausgeschöpft haben, wenig über Kredite wissen und diesen Kreditnehmern hohe Zinsen und Gebühren in Rechnung stellen. In einigen Fällen gehen die Kreditgeber so weit, dass sie die Rückzahlung des Kredits durch hohe Zinssätze behindern. Und auch, indem man die Situation eines Kreditnehmers oder mangelndes finanzielles Verständnis ausnutzt. Praktisch fast alle Staaten haben Gesetze, um hochverzinsliche Kredite zu verhindern und räuberische Kreditvergabe zu kontrollieren, obwohl dies immer noch vorkommt.
ARTEN VON SUBPRIME-DARLEHEN
Subprime-Optionen gibt es für die meisten Kreditarten, da alle Subprime-Darlehen ähnlich funktionieren. Vor allem, weil es sich um Kredite für Kreditnehmer mit hohem Ausfallrisiko handelt. Aus den offensichtlichsten Gründen für niedrige Kreditwürdigkeit, schlechte oder geringe Kredithistorie, ein hohes Verhältnis von Schulden zu Einkommen oder andere Faktoren. Die Arten von Subprime-Darlehen umfassen
- SUBPRIME-AUTODARLEHEN
- DIE SUBPRIME-HYPOTHEK
- SUBPRIME-PERSONALDARLEHEN
VOR- UND NACHTEILE VON SUBPRIME-DARLEHEN
Subprime-Darlehen haben vor allem wegen ihres Namens, der hohen Zinssätze und ihrer Verbindung mit räuberischer Kreditvergabe einen schlechten Ruf. Es gibt jedoch einige Vorteile, wenn Sie ein Subprime-Darlehen erhalten, wenn Sie sich nicht für ein herkömmliches Darlehen qualifizieren. Aber auch die Kreditnehmer müssen in der Lage sein, einen Kredit zurückzuzahlen.
Obwohl Subprime-Darlehen einige positive Eigenschaften besitzen, sollten Sie nur dann einen Kredit aufnehmen, wenn Sie sicher genug sind, dass Sie den Kredit zurückzahlen können. Nur wenn Sie dieses Darlehen vorzeitig zurückzahlen, profitieren Sie und verbessern auch Ihre Kreditwürdigkeit. Auch hier sind mit Subprime-Darlehen viel höhere Gebühren verbunden. Wenn Sie mit diesem Darlehen in Verzug geraten, ruinieren Sie Ihre Kreditwürdigkeit.
Zu den Vor- und Nachteilen gehören
| Vorteile | Nachteile |
| Kreditnehmer mit schlechter oder geringer Kredithistorie. Oder sogar ein hohes Verhältnis von Schulden zu Einkommen qualifiziert für Subprime-Darlehen. | Subprime-Darlehen bergen ein höheres Risiko für die Kreditgeber, was auch zu höheren Zinssätzen für die Kreditnehmer führen kann. |
| Staatliche Vorschriften versuchen auch zu kontrollieren, wie hoch die Zinssätze für Kredite sein können. Und setzen Sie auch Regeln durch, die Kreditgeber befolgen müssen. | Räuberische Kreditgeber verlangen immer exorbitante Zinsen. Sie haben auch versteckte Gebühren, die den Kreditnehmern schaden können, wenn sie sich nicht vorbereiten. |
| Subprime-Darlehen können nur dann helfen, die Kreditwürdigkeit der Kreditnehmer zu verbessern, wenn sie pünktliche monatliche Zahlungen leisten. | Die Kredite sind in der Regel höher verzinst als herkömmliche Kredite. Dies kann möglicherweise zu hohen monatlichen Zahlungen führen. |
| Möglichkeiten für Subprime-Kreditnehmer, Häuser, Autos und andere Dinge zu besitzen, die sie nicht alleine finanzieren könnten. | Zu den Gebühren gehören Bearbeitungsgebühren und hohe Vorauszahlungen, die sich manche Kreditnehmer möglicherweise nicht leisten können. Sie warten immer darauf, dass die Kreditnehmer zahlen. |
| Diese Kredite können Kreditnehmern helfen, die andere Schulden abzahlen müssen. Um die Schulden zu konsolidieren und Zahlungen zu erleichtern. | Es ist wahrscheinlicher, dass Kreditnehmer mit Krediten in Verzug geraten und ihren Kredit ruinieren. Wegen der hohen Zinssätze der Subprime-Darlehen. |
KONZEPTE DER SUBPRIME-KRISE BEDEUTUNG
Das Konzept von „Subprime“, was „Krise oder Kernschmelze“ bedeutet, ist die starke Zunahme von Hochrisiko-Hypotheken. Diese Kernschmelze im Jahr 2007 war zusammen mit den niedrigen Zinsen Teil des Immobilienbooms Mitte der 2000er Jahre. Und auch viele Kreditgeber bieten Kreditnehmern mit schlechter Bonität Wohnungsbaudarlehen an.
Als die Immobilienblase platzte, konnten viele Kreditnehmer wegen der Krise ihre Subprime-Hypotheken nicht mehr bezahlen. Das Konzept der Subprime-Krise führte zur Finanzkrise, zur Großen Rezession und auch zu einem massiven Ausverkauf an den Aktienmärkten. Eine boomende Wirtschaft führte zu einem Anstieg der Nachfrage nach Eigenheimen und in der Folge nach Hypotheken. Der Immobilienboom hat jedoch auch dazu geführt, dass der Eigenheimbesitz in den USA ein Rekordniveau erreicht hat, was Banken und Hypothekenbanken Schwierigkeiten bereitet, neue Eigenheimkäufer zu finden.
Um mehr hinzuzufügen
Anfang bis Mitte der 2000er Jahre wurden die Kreditvergabestandards, die einige Kreditgeber verwendeten, so entspannend. Und so löst sein Ergebnis die Schaffung des NINJA-Darlehens aus: „kein Einkommen, kein Job und kein Vermögen – kein Problem“. Mortgage-Backed Security (MBS) ist eine Anlage, die einem Fonds ähnelt, der Korb-Wohnungsbaudarlehen enthält. Diese Investition zahlt auch einen periodischen Zinssatz. Die Wertpapiere wurden von den Banken gekauft, die sie emittieren, und an Investoren in den USA und international verkauft.
Investmentfirmen waren auch sehr daran interessiert, diese Kredite zu kaufen und sie in Mortgage-Backed Securities (MBS) und andere strukturierte Kreditprodukte umzuwandeln. Viele Subprime-Hypotheken waren jedoch zinsvariable Darlehen (ARM). Dies bedeutet, dass die Konzepte der Subprime-Krise bedeuten, dass es sich um eine Art Hypothekendarlehen handelt, bei dem sich der Zinssatz während der Laufzeit des Darlehens ändern kann, das normalerweise einen festen Zins hat. Außerdem kann sich der Zinssatz dieses Darlehens innerhalb einer bestimmten Anzahl von Monaten oder Jahren ändern oder neu einstellen.
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Als der Immobilienmarkt zu kollabieren begann und die Kreditnehmer ihre Hypotheken nicht mehr bezahlen konnten, waren auch die Banken mit Kreditverlusten in ihren Bilanzen voll. Und die Arbeitslosigkeit nahm im ganzen Land zu, viele Kreditnehmer wurden von ihren Hypotheken ausgeschlossen. Leider begann die Große Rezession, was dazu führte, dass Kredite und Liquidität versiegten. Viele der Subprime-Hypotheken mit variablem Zinssatz hatten hohe Zinssätze.
Ein plötzlicher Anstieg der Hypothekenzinsen ist ein wichtiger Faktor für die wachsende Zahl von Menschen, die Kreditzahlungen nicht leisten – seit 2007 und 2009 steigend. Arbeitsplatzverluste in der gesamten Wirtschaft sind ebenfalls ein wichtiges Merkmal, das nicht geholfen hat. weil viele Kreditnehmer ihre Jobs verloren und gleichzeitig ihre Hypothekenzahlungen stiegen. Es ist fast unmöglich, die Hypothek ohne einen Job zu einem niedrigeren Festzins zu refinanzieren. Die Verluste waren so groß, dass einige Banken pleite gingen oder von einer anderen Bank gekauft wurden, um sie zu retten.
Das US-amerikanische Konzept der „Subprime-Krise“ bezieht sich auf eine multinationale Finanzkrise zwischen 2007 und 2010, die zur globalen Finanzkrise 2007–2008 beigetragen hat. ausgelöst durch den starken Rückgang der Immobilienpreise nach dem Platzen einer Immobilienblase. Und was zu Hypothekenrückständen, Zwangsvollstreckungen und auch zur Abwertung von wohnungsbezogenen Wertpapieren führt. Es folgten auch Rückgänge bei den Wohninvestitionen und der Großen Rezession, Kürzungen bei den Haushaltsausgaben und dann bei den Unternehmensinvestitionen. Die Ausgabenkürzungen waren auch in Gebieten mit einer Kombination aus hoher Verschuldung der privaten Haushalte und starkem Rückgang der Immobilienpreise deutlicher.
Was versteht man unter Subprime-Krediten?
Subprime-Kredite sind die Praxis, Kredite an Personen mit schlechter Kreditwürdigkeit, niedrigem Einkommen oder überhaupt ohne Kredithistorie zu vergeben.
Was verursacht eine Subprime-Krise
Eine frühere Ausweitung der Hypothekenvergabe, auch an Kreditnehmer, die zuvor Schwierigkeiten gehabt hätten, Hypotheken zu sichern, die sowohl zu schnell steigenden Immobilienwerten beitrug als auch durch diese unterstützt wurde, war die Hauptursache für die Subprime-Hypothekenkrise, die zwischen 2007 und 2010 auftrat.
Woran erkennt man, ob es sich bei einem Darlehen um ein Subprime-Darlehen handelt?
Der Begriff „Subprime“ bezieht sich eher auf die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers als auf die Zinssätze, die häufig mit diesen Hypotheken verbunden sind. Kreditnehmer mit FICO-Kreditwerten unter 640 sind häufig gezwungen, Subprime-Hypotheken mit höheren Zinssätzen aufzunehmen.
Wer hat mit Subprime Geld verdient?
Paulsons Unternehmen profitierte stark von dem, was gelegentlich als der größte Handel der Geschichte bezeichnet wird, und er persönlich verdiente allein mit diesem Handel fast 4 Milliarden Dollar. Goldman Sachs wurde von Paulson überredet, gefährliche Hypotheken in Arizona, Kalifornien, Florida und Nevada als sichere Investitionen zu fördern.
Wer hat Subprime gegründet?
Die GSEs waren maßgeblich daran beteiligt, die Verwendung von Subprime-Darlehen voranzutreiben. Franklin Raines führte Fannie Mae 1999 zum ersten Mal in Subprime-Darlehen ein und baute auf früheren Initiativen von Fannie Mae in den 1990er Jahren auf, die die Anforderungen an die Anzahlung von Hypotheken senkten.
Wie verdienen Subprime-Darlehen Geld?
Subprime-Kreditgeber erhöhen schnell ihr Kapital, indem sie exorbitante Zinssätze auf zurückgezahlte Kredite erheben. Ein Zinssatz für ein Subprime-Darlehen von bis zu 18 % ist keine Seltenheit.
Wer profitiert von Subprime-Krediten?
Wohnungsbaudarlehen, die an Kunden mit unterdurchschnittlicher Kreditwürdigkeit vermarktet und ausgerichtet werden, werden als Subprime-Hypotheken bezeichnet. Viele Verbraucher, die sich nicht für die Mehrheit der herkömmlichen Hypotheken qualifizieren, erhalten diese Darlehen.
FAZIT
Subprime sind Kredite, die Menschen mit wirklich schlechter Bonität und auch über dem Leitzins angeboten werden. Diese Kredite bergen große Risiken und sind für niemanden ein guter Rat. Alles, was Sie wissen müssen, einschließlich ihrer Krise sowie Vor- und Nachteile. Sie alle sind Themen, die wir oben in unseren obigen Diskussionen verstehen sollten.
- Krisenkommunikationsplanung: Ausführlicher Leitfaden mit Beispielen
- HOUSE POOR: Bester einfacher Leitfaden zum Kauf eines Hausarmutkredits (+ kostenlose Tipps)
- Krisenmanagement: Detaillierter Leitfaden zur Planung des Krisenmanagements
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