Factoring für kleine Unternehmen ist eine Möglichkeit für Unternehmen, schneller für bereits geleistete Arbeit bezahlt zu werden. Die meisten kleinen Unternehmen haben längere Zahlungsfristen für Rechnungen. Das macht das Geld knapp, erschwert das Bezahlen von Rechnungen und bremst langfristig das Wachstum. Wenn Sie feststellen, dass langsame Kundenzahlungen das Wachstum oder die Betriebsfähigkeit Ihres Unternehmens beeinträchtigen, denken Sie vielleicht, dass Sie Ihre Kunden nur bitten müssen, ihre Rechnungen schneller zu bezahlen. Aber bei einem Factoring-Unternehmen für kleine Unternehmen können Sie sich online anmelden, Ihre Rechnungen einsenden, Ihre Finanzierungsraten herausfinden und Ihr Geld am nächsten Werktag erhalten. Hier ist der ultimative Leitfaden für Factoring-Unternehmen für kleine Unternehmen.
Was ist Small Business Factoring?
„Kleinunternehmer-Factoring“ ist eine Finanzierungsform, mit der kleine Unternehmen Geld aus ihren Forderungen herausholen können. Sie können dies tun, indem Sie Ihre Rechnungen für kleine Unternehmen an Unternehmen namens „Factoring“ für weniger als das verkaufen, was sie wert sind. Sie erhalten eine pauschale Auszahlung, die Sie zur Deckung kurzfristiger finanzieller Verpflichtungen oder zur Erweiterung Ihres Geschäfts einsetzen können.
Es gibt keine allgemein akzeptierte Methode, mit der Factoring-Dienste funktionieren. Sie können auf zwei Arten Bargeld aus einer unbezahlten Rechnung erhalten: Rechnungs-Factoring und Rechnungs-Diskontierung. Gegen eine Gebühr können Sie Ihre unbezahlten Rechnungen an ein Factoring-Unternehmen verkaufen, das dann die Zahlung Ihrer Kunden in Ihrem Namen durchführt. Hinzu kommt, dass Sie wahrscheinlich nicht den vollen Rechnungsbetrag erhalten, sondern eher zwischen 60 % und 95 % davon.
Was ist eine typische Factoring-Gebühr?
Die Factoring-Gebühr ist ein Kostenfaktor im Zusammenhang mit dem Factoring von Rechnungen, der in der Regel zwischen 1 % und 5 % liegt, abhängig von den oben genannten Faktoren. Denken Sie daran, dass der Factoring-Satz nur ein potenzieller Kostenfaktor ist. Je höher Ihr Factoring-Volumen, desto größer Ihr Abrechnungsvolumen.
Benötigen Sie eine gute Bonität für Factoring?
Nicht wirklich. Die von Ihrem Factoring-Unternehmen angebotenen Konditionen richten sich nach der Qualität Ihrer Forderungen. Sie konzentrieren sich auf das Geld, das Ihre Kunden Ihnen schulden, und auf die Vorhersehbarkeit, wann diese Kunden ihre Rechnungen bezahlen werden. Der Antrags- und Genehmigungsprozess für das Rechnungs-Factoring hat nichts mit der Bonität Ihres Unternehmens zu tun. Darüber hinaus hat dies keinen Einfluss auf die Ihnen angebotenen Preise. Da die Kreditwürdigkeit nicht die Fähigkeit eines Unternehmens anzeigt, Zahlungen von Kunden einzuziehen, kann sogar ein Unternehmen mit einer lückenhaften Kredithistorie in Betracht gezogen werden. Auch wenn du ein High hast Kredit-Score, wird es auf lange Sicht nicht viel ausmachen. Ein zuverlässiger Rechnungs-Factoring-Service prüft jedoch die Bonität Ihrer Kunden.
Welchen Prozentsatz nehmen Small Business Factoring-Unternehmen?
Der Diskont- oder Faktorsatz und die Länge des Factoringzeitraums sind die wichtigsten Bestimmungsfaktoren für die Gesamtkosten des Factorings, obwohl einige Anbieter Pauschalgebühren anbieten. Der Anteil der Factoring-Unternehmen für kleine Unternehmen liegt irgendwo zwischen 1.5 % und 5 %. Im Allgemeinen haben teurere Rechnungen einen niedrigeren Diskontsatz. Die Länge des Factoring-Zeitraums ist umgekehrt proportional zu der Zeit, die Sie Ihren Kunden zum Zahlen geben, und der Wahrscheinlichkeit, dass sie innerhalb dieser Zeit zahlen werden. Es liegt nahe, dass Sie mit einer höheren Zahlung rechnen müssen, wenn das Rechnungs-Factoring-Unternehmen 40 Tage statt der üblichen 30 Tage auf die Zahlung warten muss. Zusätzliche Gebühren, z. B. für Service oder Inkasso, können der Endabrechnung hinzugefügt werden.
Welche Risiken birgt Factoring?
Wenn Unternehmen knapp bei Kasse sind, kann Factoring für kleine Unternehmen die Lösung sein. Dennoch zieht der Dienstleister eine Servicegebühr vom Gesamtrechnungsbetrag ab, um den Aufwand und das Risiko zu berücksichtigen, die mit der Rechnungsstellung und dem Inkasso in Eigenregie verbunden sind. Hier sind die Risiken des Factorings:
#1. Kontrollverlust
Einige Unternehmen haben Probleme, Autorität und Verantwortung zu delegieren. Die Rechnungsstellung und das Einziehen von Zahlungen ist für die meisten Menschen eine unbequeme Aufgabe, und die Auslagerung kann sie noch mehr erschweren. Die gesamte Korrespondenz im Zusammenhang mit Rechnungen und Zahlungen wird von der Factoring-Gesellschaft abgewickelt. Dies bedeutet, dass die Stammkunden eines Unternehmens möglicherweise mit strengeren Warnungen konfrontiert werden, als sie es gewohnt sind.
#2. Rückgriff
Das unechte Factoring und das unechte Factoring sind die beiden Hauptarten des Factorings. Beim unechten Factoring ist der Verkäufer immer noch für die Zahlung verantwortlich, sodass das Factoring-Unternehmen die Rechnung mit der Erwartung kauft, bezahlt zu werden. Leistet der Käufer die Zahlung nicht innerhalb der vereinbarten Frist, können die Factoring-Gesellschaften vom Verkäufer die Zahlung des vollen Rechnungsbetrages zuzüglich der Factoring-Gebühr verlangen.
Beim echten Factoring übernimmt der Verkäufer kein Risiko für den rechtzeitigen Einzug der Factoring-Rechnungen. Dieser Service wird nicht von allen Rechnungs-Factoring-Unternehmen angeboten. Die höheren Kosten und strengeren Bedingungen einer Non-Recourse-Vereinbarung – wie niedrigere Kreditlimits oder Anspruch auf nur einen Prozentsatz des Hauptbuchs – sind allesamt Reaktionen auf das damit verbundene höhere Risiko.
#3. Kundenmeinungen
Wenn ein Unternehmen ein Factoring-Unternehmen beauftragt, werden die Käufer in den meisten Fällen eine Änderung in der Kommunikation des Unternehmens mit ihnen bemerken, einschließlich der Quelle und des Tons dieser Kommunikation sowie der erforderlichen Bankinformationen und Zahlungsbedingungen. Die Wahrnehmung Ihres Unternehmens könnte leiden, wenn es den Anschein hat, dass Sie Liquiditätsprobleme haben und einen Dritten für das Forderungs-Factoring benötigen.
#4. Auswirkung auf den Umsatz
Es gibt keinen eigenständigen Cashflow in einem Unternehmen. Um das Risiko eines Forderungsausfalls bei der Zusammenarbeit mit mittelständischen Factoring-Unternehmen zu senken, kann es bei einigen Konten erforderlich sein, die Kreditlimits und Zahlungsziele zu senken. Dies könnte es Ihrem Verkaufsteam also erschweren, Geschäfte mit Konten abzuschließen, die längere Zahlungsfristen und höhere Kreditlimits benötigen, um ausgeführt zu werden.
#5. Engagement
Leidet die Kundenbeziehung unter dem Kredit- und Inkassoprozess, kann es sehr teuer werden, einen langfristigen Vertrag zu ändern. Manchmal wird von einem Factoring-Unternehmen ein vollständiger Leger verlangt. Die schwierigsten Aspekte, die Sie am ehesten abgedeckt haben möchten, können von Anbietern vermieden werden. Das Rechnungs-Factoring-Unternehmen wird die meisten Ihrer Forderungen bearbeiten, aber wenn auch nur eine Rechnung ihre Kriterien nicht erfüllt, müssen Sie sich darum kümmern.
Was sind die Nachteile von Factoring im Geschäftsleben?
#1. Die Nutzung von Factoring ohne Rückgriff ist mit Kosten verbunden
Während Factoring mit Rückgriff und Sicherheiten wettbewerbsfähig ist, kann Factoring ohne beides teuer werden. Risikovermeidung und schnelle Produktentwicklung sind mit Kosten verbunden. Der von Nicht-Regress-Faktoren berechnete Zinssatz beginnt normalerweise bei 0.7 % pro Monat, obwohl dies mit dem individuellen Risikoprofil jedes Kunden variiert. Factoring kann eine kostengünstige Option für Unternehmen sein, die sofortiges Kapital benötigen, wenn sie regelmäßige Vereinbarungen mit Kunden mit guter Bonität haben.
#2. Aufbrauchen aller verfügbaren Sicherheiten
Um die Finanzierung zu sichern, nutzt ein Unternehmen häufig seine Forderungen. Die Bilanz eines Kunden wird diese Forderungen nicht widerspiegeln. Der Kunde hat jegliche Autorität über die säumigen Konten verloren. Da dies der Fall ist, können sie nicht als Sicherheit für andere Bankgeschäfte verwendet werden.
#3. Es kann den Cashflow steigern
Schnelles Geld lässt sich durch Rechnungs-Factoring erhalten, ein Service, der Speditionen hilft. Anstatt auf Bankkredite oder Zahlungen für erbrachte Dienstleistungen zu warten, können Spediteure ihre Rechnungen sofort bezahlen. Rechnungs-Factoring-Unternehmen unterstützen Speditionen aufgrund der schnellen Zahlungsabwicklung beim Erreichen ihrer finanziellen Ziele. Speditionen können ihre Lieferanten bezahlen und mehr Ladungen übernehmen, wenn sie schnell auf ihr Bargeld zugreifen können. Doch nicht nur Speditionen können vom Rechnungs-Factoring profitieren.
#4. Kurzfristige Schulden sind ein mögliches Ergebnis des Factorings
Durch Factoring können Unternehmer schnell und einfach an benötigtes Kapital kommen. Dies bedeutet jedoch nicht, dass es keine potenziellen Nachteile gibt. Ein Faktor kann zunehmen Cash-Flow- kommen aber zu einem hohen Preis. Darüber hinaus bieten Factoring-Firmen Unternehmen einen wertvollen Service, indem sie sie beispielsweise bei der Steigerung des Cashflows unterstützen. Diese Firmen erwerben Forderungen zu einem Diskont und zahlen bar im Voraus. Das Factoring von Rechnungen ist eine Möglichkeit für Unternehmen, eine kurzfristige Finanzierung zu erhalten, ohne Vermögenswerte verkaufen oder Sicherheiten stellen zu müssen. Bonitätsprüfung und Rechnungsversand liegen nun vollständig in den Händen eines Factoring-Unternehmens. Der Verkäufer wird dann von der Einziehungspflicht befreit.
#5. Steigender Zinssatz
Der bereitgestellte Vorschuss wird normalerweise mit einem steileren Wert geliefert Zinssatz als Standard ist.
Factoring-Vorteile
#1. Sofortiger Cashflow
Beim Factoring bezahlt der Factor bis zu 80 % (teilweise bis zu 90 %) der Forderungen innerhalb von ein bis zwei Werktagen nach Rechnungsstellung. Dies reduziert die durchschnittlichen Forderungstage erheblich, was zu einer erhöhten Liquidität und einem effizienteren Working-Capital-Management führt.
#2. Es besteht keine Notwendigkeit für Sicherheiten
Viele Banken verlangen von kleinen Unternehmen die Bereitstellung von Sicherheiten. Die meisten Factoring-Unternehmen verlangen jedoch keine Sicherheiten, da die Forderungen geprüft werden und das Kreditinstitut das Risiko übernimmt.
#3. Kein Darlehen, sondern ein Verkauf
Factoring ist kein Darlehen und begründet keine Bilanzverbindlichkeit. Im Gegensatz dazu verwendet ein Wechseldiskontierungsdienst die diskontierten Wechsel einfach als Sicherheit für die Kredite.
#4. Beratungsleistungen
Factors müssen ausstehende Zahlungen von Käufern in mehreren anderen Ländern einziehen, in die ihre Exporteure regelmäßig liefern. Daher sind sie sich im Allgemeinen der potenziellen Risiken im Umgang mit einem Käufer oder einer bestimmten Region bewusst.
Ist Factoring Einkommen steuerpflichtig?
Wenn Sie Ihre AR an ein Factoring-Unternehmen verkaufen, müssen Sie das Geld, das Sie verdienen, melden. Wenn Sie von einem Factoring-Unternehmen einen Barvorschuss erhalten, die Forderungen aber weiterhin besitzen, müssen Sie das Geld nicht versteuern, da der Vorschuss nicht als Einkommen gilt.
Mindert Factoring den Gewinn?
Ja, Debt Factoring schmälert Ihren Gewinn. Wenn Sie Schulden berücksichtigen, wird Ihnen ein Prozentsatz des Gesamtwerts der Rechnung statt des vollen Betrags ausgezahlt. Sie zahlen in der Regel eine Factoring-Gebühr von 1 % bis 5 % des gesamten Rechnungsbetrags pro Woche (oder pro Monat), bis Ihr Kunde bezahlt, obwohl die genaue Gebühr je nach gewähltem Factoring-Unternehmen variieren kann.
Wie lange dauert es, bis Factoring-Unternehmen für kleine Unternehmen Zahlungen erhalten?
Der Genehmigungsprozess für das Rechnungs-Factoring dauert normalerweise zwischen zwei und sieben Tagen, und die Finanzierung erfolgt ein bis zwei Tage nach der Genehmigung. Factoring-Unternehmen können auch die Finanzmarktstabilität um Geschäfte mit Personen zu vermeiden, die ihre Rechnungen wahrscheinlich nicht rechtzeitig bezahlen.
Die besten Rechnungs-Factoring-Unternehmen
- Lösung: Angebot von Nettokonditionen für Geschäftskunden
- eCapital Commercial Finance: Rechnungs-Factoring ohne Regress
- altLINE: Am besten für niedrige Gebühren
- Triumph Business Capital: für Transport- und Frachtunternehmen
- Breakout Capital: Flexibelste Zahlungen und Qualifikationen für kleine Unternehmen
- TCI Business Capital: Dies gilt für monatliche Verträge
- Riviera Finanzen: für Garantierter Kredit
Was ist Factoring für kleine und mittlere Unternehmen?
Eine Finanzierungsoption namens Rechnungs-Factoring ermöglicht es Ihrem kleinen oder mittelständischen Unternehmen, Barmittel gegen Ihre unbezahlten ausstehenden Kundenrechnungen freizugeben. Die schnellste Strategie zur Erhöhung des Cashflows auf das Bankkonto Ihres Unternehmens ist das Factoring von Rechnungen.
Nutzen kleine Unternehmen Factoring?
Anstelle von Krediten könnten kleine Unternehmen Factoring nutzen. Inhaber kleiner Unternehmen können mit einem Dritten namens Factoring-Unternehmen (oft als „Factor“ bezeichnet) zusammenarbeiten, um auf Gelder zuzugreifen, indem sie unbezahlte Rechnungen anstelle von Banken oder Kreditgebern „factoring“.
Was qualifiziert es als kleines oder mittleres Unternehmen?
Die Mitarbeiterzahl ist das am häufigsten verwendete Merkmal; Kleine Unternehmen werden typischerweise als Organisationen mit weniger als 100 Mitarbeitern beschrieben, während mittelgroße Unternehmen solche mit 100 bis 999 Mitarbeitern sind.
Wie erkennt man, ob ein Unternehmen klein oder mittelgroß ist?
Weniger als 250 Personen arbeiten für kleine und mittlere Unternehmen (KMU). KMU werden weiter unterteilt in Kleinstunternehmen (weniger als 10), kleine Unternehmen (zwischen 10 und 49) und mittlere Unternehmen (zwischen 50 und 99 Personen) (50 bis 249 Beschäftigte). 250 oder mehr Arbeitnehmer sind in großen Unternehmen beschäftigt.
Welche 4 Factoring-Arten gibt es?
Die Gruppierungsmethode, die Differenz in zwei Quadraten, die Summe oder Differenz in Kubikzahlen und der größte gemeinsame Faktor (GCF) sind die vier Hauptmethoden der Faktorisierung.
FAQs
Wie kommt man aus dem Factoring heraus?
Sie müssen kündigen, sobald Sie sich entschieden haben, Ihren derzeitigen Faktor zu verlassen. Zur Kündigung des Vertrages bedürfen alle Factoring-Unternehmen der Schriftform. Das Verlängerungsdatum liegt in der Regel 30 bis 60 Tage im Voraus.
Können Sie 2 Factoring-Unternehmen haben?
Laut Gesetz kann immer nur ein Unternehmen Ihre Rechnungen finanzieren. Der Wechsel des Factoring-Unternehmens beinhaltet einen Buyout-Prozess, aber viele Factoring-Unternehmen sind mit dem Prozess vertraut, was den Prozess auf Kundenseite vereinfacht.
Warum Factoring das Beste ist
Factoring ist eine Möglichkeit für Unternehmen, ihren kurzfristigen Liquiditätsbedarf zu decken, indem sie ihre Forderungen gegen Bargeld an ein Unternehmen verkaufen.
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Bibliographie
