Wenn Sie eine gesicherte Kreditkarte verwenden, müssen Sie eine Anzahlung als Sicherheit hinterlegen, während Sie bei einer ungesicherten Kreditkarte keine Anzahlung leisten müssen. So sehr beide Kreditkarten ähnlich zu sein scheinen, haben sie einen entscheidenden Unterschied, den Sie in diesem Leitfaden sehen werden. Lesen Sie weiter, um ihre Unterschiede kennenzulernen (eine gesicherte vs. eine ungesicherte Kreditkarte zum Wiederaufbau von Krediten).
Gesicherte Vs eine ungesicherte Kreditkarte
Eine gesicherte Kreditkarte bezieht sich darauf, dass Sie bei der Beantragung einer Kreditkarte eine Anzahlung als Pfand oder Sicherheit hinterlegen müssen.
Wie Secured Credit Card funktioniert
Wenn Sie erwägen, eine gesicherte Kreditkarte zu verwenden, sollten Sie Folgendes darüber wissen.
#1. Holen Sie sich eine gesicherte Kreditkarte
Der Erwerb einer gesicherten Kreditkarte ist nicht so sicher wie der Erwerb einer regulären Kreditkarte. Jeder Kreditkartenaussteller hat seine eigenen Regeln und Vorschriften bezüglich der Verwendung einer gesicherten Karte. Es ist möglich, dass es neben der Anzahlung noch weitere Genehmigungskriterien gibt.
#2. Kaution
Es ist möglich, dass Ihre Kaution unter oder über der vereinbarten Summe liegt. Ihre Kreditlinie und die Sicherheitsleistung können identisch sein. Einige gesicherte Karten können andererseits ein Kreditlimit gewähren, das größer ist als die Sicherheitskaution.
#3. Verwendungszweck
Gesicherte Kreditkarten können auf die gleiche Weise wie ungesicherte Kreditkarten verwendet werden, sobald sie ausgestellt wurden und Sie Ihre Anzahlung geleistet haben. Es ist sehr wahrscheinlich, dass nur Sie verstehen werden, dass Sie eine gesicherte Kreditkarte verwenden, da sie wie eine ungesicherte Kreditkarte aussieht.
Darüber hinaus bedeutet die Verwendung einer gesicherten Karte, dass Sie Ihre Einkäufe dokumentieren und Ihre monatliche Abrechnung pünktlich bezahlen müssen.
#4. Erstattung
Rückerstattungen von Einzahlungen sind eher eine Norm. Allerdings sollten Sie bedenken, dass die Kreditkartenanbieter unterschiedliche Vorgehensweisen bei der Erstattung haben.
Ungesicherte Kreditkarte: So funktioniert es
Eine ungesicherte Kreditkarte bezieht sich darauf, bei der Beantragung keine Einzahlungen als Sicherheit leisten zu müssen. Finanzinstitute und Gemeinschaftsbanken bieten ungesicherte Kreditkartenkonten an. So funktioniert es.
#1. Beide Online-Offline-Shops akzeptieren es.
Für die Beantragung sind private Angaben und die Erlaubnis zur Bonitätsprüfung erforderlich. Kreditkarten können sowohl in Online- als auch in Offline-Geschäften verwendet werden, sobald ein ungesichertes Kreditkonto eingerichtet wurde.
#2. Spezifische Grenze
Eine Art revolvierender Kredit, ungesicherte Kreditkarten erfordern keine Anzahlung. Mit anderen Worten, Sie haben die Erlaubnis erhalten, bis zu einem bestimmten Limit Einkäufe auf dem Konto zu tätigen, das bei jeder Zahlung automatisch verlängert wird.
#3. Keine Darlehenszinsen, wenn Sie den Restbetrag vervollständigen
Sie müssen keine Zinsen zahlen, wenn Sie Ihr Guthaben vollständig auszahlen. Wenn Sie Ihr Guthaben jedoch nicht auffüllen, müssen Sie Zinsen auf die Schulden zahlen. Darüber hinaus müssen Sie die monatliche Mindestzahlung leisten, wenn Sie dies nicht tun.
Gesicherte Kreditkarte vs. ungesicherte Kreditkarte: Wiederherstellung der Kreditwürdigkeit
Beide Kreditkarten folgen normalerweise dem genauen Verfahren, um beim Wiederaufbau Ihres Kredits zu helfen. In den meisten Fällen übermittelt der Kartenherausgeber Ihre Banktransaktionen an die Auskunfteien. Die Banktransaktionen umfassen Ihre Zahlungshistorie, Ihr aktuelles Guthaben und andere notwendige Dinge. Anschließend können Kreditbewertungsorganisationen diese Details verwenden, um Ihre Kreditwürdigkeit zu erstellen.
Bitte denken Sie jedoch daran, dass nicht alle Kartenunternehmen den Status ihrer gesicherten Karten offenlegen. Eine gesicherte Kartenmeldung an eine der drei wichtigsten Kreditauskunfteien ist ideal, wenn Sie Ihre Punktzahl verbessern möchten. Häufig werden Capital One und einige andere gesicherte Kreditkartenaussteller Ihre Kreditwürdigkeit gegenüber Kreditauskunfteien offenlegen.
Schließlich finden Sie beim Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) Ratschläge zur Kreditbildung. Machen Sie es sich zur Priorität, Ihre monatlichen Kreditkartengebühren pünktlich zu bezahlen. Bemühen Sie sich, die gesamte Summe monatlich abzurechnen oder zumindest jeden Monat so niedrig wie möglich zu halten. Reduzieren Sie außerdem Ihre Kreditkartennutzung auf unter 25 Prozent Ihres verfügbaren Guthabens.
Eine gesicherte vs. eine ungesicherte Kreditkarte: Hauptunterschied
Im Gegensatz zu einer ungesicherten Kreditkarte verlangt eine gesicherte Kreditkarte eine Anzahlung zur Sicherstellung des Kreditrahmens. Im Wesentlichen verwenden Sie es, um Geld auf Ihre Kreditkarte einzuzahlen.
Die meisten Kreditgeber verlangen eine Anzahlung von Antragstellern, die aufgrund ihrer unzureichenden oder ungünstigen Kredithistorie oder Kreditwürdigkeit als risikoreich gelten.
Wenn Sie den Restbetrag nicht auffüllen, hat das Kreditkartenunternehmen das Recht, die von Ihnen geleistete Anzahlung einzubehalten. In manchen Situationen kann der Person, die die Karte besitzt, eine jährliche Gebühr in Rechnung gestellt werden. Prämienpunkte für zukünftige Verkäufe sind auf diesen Karten nicht so üblich wie auf einer Kreditkarte mit einer niedrigeren Jahresgebühr.
Ein ungesichertes Kreditauto
- Erfordern eine hohe Kreditwürdigkeit und eine lange Geschichte verantwortungsvoller Kreditaufnahme.
- Keine Hinterlegung als Sicherheit
- Bieten Sie viele Incentive-Programme an
Gesicherte Kreditkarte
- Personen mit geringer Kreditwürdigkeit oder ohne Kredithistorie sollten diesen Service nutzen.
- Verlangen Sie eine Anzahlung als Sicherheit
- Bieten Sie normalerweise kein Anreizsystem an.
So machen Sie das Beste aus Ihren gesicherten Kreditkarten
Viele der Regeln, die für revolvierende Kreditkonten gelten, gelten auch für gesicherte Karten. Um Ihnen dabei zu helfen, dies zu erreichen, hier einige Tipps:
#1. Einlagen
Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Einzahlung innerhalb des vom Kartenaussteller erlaubten Zeitraums vollständig finanzieren können, bevor Sie Ihre Bestellung aufgeben. Wenn Sie die Einzahlung nicht frühzeitig tätigen, hat der Kreditgeber die Möglichkeit, Ihr Konto zu schließen.
#2. Ausgaben
überprüfe deine Finanzen. Es ist möglich, dass Ihre Kreditkarte abgelehnt wird, wenn Sie Ihr Limit überschreiten. Das Hinzufügen von Zinsen zur Gleichung erhöht die Möglichkeit, dass Schulden über die anfängliche Einzahlung hinaus entstehen.
#3.Budgets
Sie können möglicherweise unter Ihrem Kreditlimit bleiben, wenn Sie einfach jeden Monat einige bestimmte Transaktionen mit Ihrer Karte durchführen. Und das kann es Ihnen erleichtern, sich in Zukunft an das Bezahlen mit Kreditkarte zu gewöhnen.
#4. Zahlungen
Überlegen Sie, wie viel Sie jeden Monat bezahlen müssen. Es ist möglich, Zinsen und andere Kosten zu vermeiden, wenn Sie Ihre Rechnung jeden Monat vollständig bezahlen. Eine gesicherte Kreditkarte ist die beste Option für Studenten und Neulinge, wenn es darum geht, eine Kreditkarte zu haben.
Gesicherte vs. ungesicherte Kreditkarte: Vor- und Nachteile
Im Folgenden sind die Vor- und Nachteile einer gesicherten und einer ungesicherten Kreditkarte aufgeführt.
Vorteile der gesicherten Kreditkarte
#1. Baukredit
Gesicherte Kreditkarten übermitteln Ihre Bankdaten auf die gleiche Weise wie herkömmliche Kreditkarten an Kreditauskunfteien. Dies bedeutet, dass, wenn Sie Ihre Rechnung routinemäßig pünktlich bezahlen, sie in Ihrer Kredithistorie erscheinen und Ihnen helfen, einen Kredit herzustellen.
#2. Einfache Genehmigung
Im Falle einer Nichtzahlung ist Ihr Kartenherausgeber aufgrund der von Ihnen gestellten Anzahlungssicherheit weniger besorgt. Bei der Beantragung ist der Wert Ihres Guthabens nicht annähernd so wichtig wie bei anderen Kartentypen.
#3. Rückerstattung ist möglich
Mit Ausnahme der Nichtzahlung wird Ihnen Ihre Anzahlung zurückerstattet. Im Falle eines Zahlungsverzugs verlieren Sie höchstens Ihre Anzahlung, sofern Sie nicht mehr als die Höhe Ihrer Anzahlung schulden. Es ist jedoch wichtig, im Hinterkopf zu behalten, dass es Ihrer Kreditwürdigkeit schaden kann, wenn Sie nicht rechtzeitig mit gesicherten Kreditkarten bezahlen.
#4. Belohnen
Es ist nicht weit verbreitet, aber einige gesicherte Geschäftskreditkarten bieten Funktionen wie Reiseversicherung und Cashback, die mit ungesicherten Karten identisch sind. Denken Sie darüber nach, das Cashback-Programm Ihrer Kreditkarte zu verwenden, um Ihre monatliche Rechnung zu begleichen.
#5. Ein Sprungbrett
Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern möchten, ist eine gesicherte Kreditkarte möglicherweise genau das, was Sie brauchen. Eine gesicherte Karte ist ein guter erster Schritt beim Aufbau Ihrer Kreditwürdigkeit, wenn Sie derzeit nur für eine zugelassen werden können.
Die Nachteile
Gesicherte Kreditkarten haben einige Nachteile, aber wenn Sie Ihre Nachforschungen anstellen und die richtige Karte auswählen, können Sie viele davon reduzieren. Allerdings ist es wichtig, die dringendsten Probleme im Zusammenhang mit gesicherten Kreditkarten zu verstehen.
#1. Sie verlangen eine Kaution.
Bei vielen gesicherten Kreditkarten sind Einzahlungen von mindestens 300 $ erforderlich, was finanziell möglicherweise nicht der Fall ist möglich zu dieser Zeit. Wenn Sie befürchten, dass Ihnen eine Karte aus diesem Grund nicht mehr zur Verfügung steht, schauen Sie sich die wenigen an, die nur eine kleine Einzahlung benötigen. Denken Sie nur daran, dass der Betrag, den Sie einzahlen, in der Regel mit dem Ihnen gewährten Kreditlimit übereinstimmt.
#2. Erwarten Sie, viel Geld zu zahlen.
Ihre gesicherte Karte kann, genau wie jede andere Kreditkarte, erhebliche Gebühren haben. Beispiele hierfür sind Antragsgebühren, Servicegebühren und Jahresgebühren. Um eine Karte auszuwählen, die nicht zu viele zusätzliche Gebühren verursacht, sollten Sie sie sich ansehen.
#3. Hochzinssätze
Aufgrund der zunehmenden Nichterfüllung der Nachfrage, die sichere Kreditkartenaussteller bei Personen mit niedriger Kreditwürdigkeit erwarten, bieten diese Karten in der Regel keine liberalen Zinssätze, wodurch Ihre monatlichen Zahlungen eskalieren. Unter den meisten gesicherten Karten, die zwischen 15 und 25 Prozent Zinsen kosten, ist dies vielleicht der am schwierigsten zu verhindernde Nachteil.
#4. Niedriges Kreditlimit
Aufgrund der niedrigen Kreditlimits kann eine Kartenablehnung unvermeidlich sein, wenn Sie versuchen, eine umfangreiche Transaktion durchzuführen. Indem es viel schwieriger wird, Ihre Kreditnutzung unzureichend zu halten, können niedrige Kreditlimits Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen. Ihre Punktzahl wird sich nicht verbessern, wenn Ihr Guthaben zu irgendeinem Zeitpunkt unter 100 $ fällt, wenn Sie ein Kreditlimit von 200 bis 300 $ haben.
#5. Keine Garantie für ein Upgrade.
Egal wie hart Sie arbeiten, eine ungesicherte Kreditkarte zu bekommen, ist immer ein Glücksspiel. Ihre Kreditwürdigkeit kann leiden, wenn Sie Ihr Konto schließen, um eine neue Karte zu beantragen, was dazu führen kann, dass Ihre Punktzahl nicht das erforderliche Niveau für eine ungesicherte Kreditkarte erreicht.
Vorteile einer ungesicherten Kreditkarte
Sehen Sie sich diesen Abschnitt an, um die Vorteile zu sehen, die Sie von einer ungesicherten Kreditkarte erhalten können.
#1. Es gibt keine kleinen Gebühren
Viele gebührenfreie, ungesicherte Kreditkarten sind mit großzügigen Prämienprogrammen ausgestattet. Im Gegensatz dazu müssen Kandidaten mit geringerer Bonität möglicherweise zusätzliche Gebühren zahlen und verpassen viele der Vorteile.
#2. Belohnung
Gesicherten Kreditkarten fehlen in der Regel die umfassenden Funktionen und Prämienprogramme, die die meisten anderen Karten bieten. Hervorragende oder außergewöhnliche Kreditratings werden von den Emittenten großzügiger belohnt.
#3. Sicherheiten frei
Wenn Sie über eine gute Kreditwürdigkeit verfügen, müssen Sie keine Sicherheiten hinterlegen, um eine Kreditkarte zu erwerben.
#4. Niedrigzinsen
Kunden können nur einen begrenzten Betrag pro Zahlungszyklus für ungesicherte Karten ausgeben. Kunden, die ihr Konto vollständig und planmäßig ausgleichen, werden keine Zinsen gezahlt. In jedem Fall können Sie bei einer guten Bonität niedrige Zinsen erhalten, auch wenn Sie noch nicht vollständig bezahlt haben.
Nachteile
Trotz der Tatsache, dass eine ungesicherte Kreditkarte eine Reihe von Vorteilen hat, gibt es einige Nachteile, die es zu beachten gilt.
#1. Die Genehmigung ist schwieriger zu bekommen:
Wenn Sie über eine gute Kreditwürdigkeit und Kredithistorie verfügen, können Sie eine ungesicherte Kreditkarte erhalten. Personen mit schwächerer Kreditwürdigkeit haben es möglicherweise schwerer, autorisiert zu werden, insbesondere wenn sie einige der Funktionen des Programms nutzen möchten.
#2. Es ist einfacher, das Budget zu überschreiten
Alle Kreditkarten unterliegen dieser Regel. Kreditkarten geben Ihnen keinen Zugang zu einem freien Kapitalfluss. Ausgegebenes Geld muss zurückgezahlt werden. Ihre Kreditwürdigkeit zeigt dem Kartenanbieter, dass Sie in der Lage sind, Ihre Schulden konsequent zu begleichen.
Ist es besser, eine gesicherte Kreditkarte zu haben oder eine ungesicherte?
Verbraucher erhalten im Allgemeinen ein besseres Schnäppchen mit ungesicherten Kreditkarten. Ungesicherte Kreditkarten erfordern keine Anzahlung oder andere Form von Sicherheiten. Kreditkarten sind in der Regel ungesichert. Ungesicherte Kreditkarten bieten in der Regel bessere Vorteile und Anreize sowie reduzierte Gebühren und Zinssätze.
Was sind 2 Nachteile einer gesicherten Kreditkarte?
Dies sind die zwei Nachteile einer gesicherten Kreditkarte:
- Häufig erhöhte Jahresgebühren und Zinsen. Indem Sie eine gebührenfreie Karte kaufen und sicherstellen, dass Sie nicht von Monat zu Monat Kreditkartenschulden tragen, können Sie diesen Nachteil verringern.
- Sie müssen Bargeld hinterlegen; Dadurch wird Ihr Geld mit dem Kreditkartenunternehmen verknüpft.
Schadet eine gesicherte Karte Ihrem Kredit?
Wenn der Emittent eine strenge Abfrage Ihrer Kreditauskunft durchführt, um Ihre Kreditwürdigkeit zu bestimmen, kann das Öffnen einer gesicherten Kreditkarte Ihre Kreditwürdigkeit schädigen. Ihre Kreditwürdigkeit wird nach einer harten Prüfung wahrscheinlich ein paar Punkte fallen, aber wenn Sie Ihre neue gesicherte Karte sorgfältig verwenden, sollte sie in ein paar Monaten wieder steigen.
Bauen gesicherte Karten wirklich Kredit auf?
Eine Barkaution ist erforderlich, um Einkäufe mit einer gesicherten Kreditkarte, einer speziellen Art von Karte, zu sichern. Eine gesicherte Kreditkarte kann ein wirksames Instrument zur Schaffung und Verbesserung von Krediten sein, vorausgesetzt, Ihre Kreditgeber erfassen Ihr Zahlungsverhalten bei den drei nationalen Verbrauchermeldestellen.
Wie schnell baut eine gesicherte Karte Kredit auf?
Es dauert in der Regel ein bis zwei Monate, nachdem Sie mit der Verwendung Ihrer geschützten Karte begonnen haben, bis sich Ihre Punktzahl erhöht. Laut Experian kann es bis zu sechs Monate dauern, bis ein Kredit-Score überhaupt in Ihrer Akte erscheint, wenn Sie gerade erst mit dem Kreditaufbau beginnen.
Bauen gesicherte Karten schneller Kredit auf als ungesicherte?
Obwohl gesicherte Kreditkarten eine gängige Methode sind, um Kredite herzustellen oder zu reparieren, haben sie nicht immer einen besseren oder schlechteren Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit als ungesicherte Karten. Tatsächlich wird Ihre Kreditwürdigkeit nicht von der Art Ihrer Karte, den damit verbundenen Gebühren, dem Zinssatz oder ob sie gesichert ist, beeinflusst.
Wie lange sollte ich eine gesicherte Kreditkarte aufbewahren?
Abhängig von Ihrer Kreditwürdigkeit sollten Sie eine gesicherte Kreditkarte mindestens ein Jahr und möglicherweise länger offen halten. Es wird empfohlen, mit der Kündigung einer gesicherten Karte zu warten, bis Sie eine respektable Bonität festgestellt und die Genehmigung für eine ungesicherte Kreditkarte ohne Jahresgebühr und hervorragende Prämien erhalten haben.
Zusammenfassung
Ich hoffe, dieser Leitfaden war hilfreich für alle, die den Unterschied zwischen einer gesicherten und einer ungesicherten Kreditkarte herausfinden möchten.
Häufig gestellte Fragen zu SICHEREN VS UNSICHEREN KREDITKARTEN
Was ist besser eine gesicherte Kreditkarte oder eine ungesicherte?
Obwohl gesicherte Kreditkarten eine gängige Methode sind, um Kredite einzurichten oder zu reparieren, Sie haben nicht immer einen besseren oder schlechteren Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit als ungesicherte Karten.
Wie lange dauert es, bis die gesicherte Kreditkarte ungesichert ist?
Wenn eine gesicherte Karte ordnungsgemäß verwendet wird, normalerweise dauert es 12 bis 18 Monate damit es zu einer ungesicherten Karte wird.
Erhöht die gesicherte Kreditkarte die Kreditwürdigkeit?
Ja, es wird. Solange der Kreditgeber Kartentransaktionen an Auskunfteien weitergibt, ist die Karte außerdem eine hervorragende Möglichkeit, eine solide Kredithistorie aufzubauen.
