Retail- und Commercial-Banking sind zwei Seiten derselben Medaille, die unterschiedliche Kundenstämme mit Bankdienstleistungen und -produkten versorgen. Obwohl die meisten Bankinstitute sowohl eine Privatkunden- als auch eine Geschäftsabteilung haben, bedienen Privatkundenbanken Privatkunden, während Geschäftsbanken Firmen- und Geschäftskunden bedienen. Es ist wichtig, die Unterschiede zwischen Retail- und Commercial-Banking-Dienstleistungen zu verstehen. In diesem Artikel definieren wir Retail Banking, erörtern sein Gehalt und geben einen Überblick über Retail Banking und Commercial Banking, fassen die von ihnen angebotenen Dienstleistungen zusammen und diskutieren Ähnlichkeiten und Unterschiede zwischen den beiden Bankdienstleistungen.
Was ist Privatkundengeschäft?
Privatkundengeschäft, auch bekannt als Privatkundengeschäft oder Privatkundengeschäft, ist ein Bankgeschäft, das Finanzdienstleistungen für Privatpersonen und nicht für Unternehmen anbietet. Das Privatkundengeschäft ermöglicht es einzelnen Verbrauchern, ihr Geld zu verwalten, Kredite zu erhalten und Geldmittel sicher einzuzahlen. Giro- und Sparkonten, Hypotheken, Privatkredite, Kreditkarten und Einlagenzertifikate sind nur einige der Dienstleistungen, die von Privatkundenbanken angeboten werden.
Wie Retail Banking funktioniert
Privatkundenbanken kümmern sich um den finanziellen Bedarf für alltägliche Ausgaben und Lebensereignisse wie den Kauf von Eigenheimen. Retailbanken bieten folgende Produkte und Dienstleistungen an:
#1. Bankkonten:
Beispiele sind Giro-, Spar- und Tagesgeldkonten. Girokonten enthalten häufig Debitkarten für Einkäufe. Sie ermöglichen es Ihnen, Ihre Rechnungen online oder elektronisch zu bezahlen. Spar- und Tagesgeldkonten bieten höhere Zinsen als Girokonten, haben aber oft Auszahlungs- und Überweisungslimits.
#2. Einlagenzertifikate (CDs):
Sie bieten höhere Zinssätze als Sparkonten, aber Sie müssen Ihr Geld normalerweise mindestens viele Monate lang unberührt lassen, um Strafen für vorzeitige Abhebungen zu vermeiden.
#3. Kreditkarten:
Diese Karten ähneln Debitkarten, da Sie damit Artikel jetzt kaufen und später bezahlen können. Sie weisen auf einen Kredit hin, der zurückgezahlt werden muss. Wenn Sie den auf Ihrer Abrechnung aufgeführten Gesamtbetrag nicht innerhalb der Nachfrist bezahlen, werden Ihnen Finanzierungsgebühren auf der Grundlage des effektiven Jahreszinses (APR) der Karte in Rechnung gestellt.
#4. Schließfächer:
Dies sind Lagerbereiche, in denen kleine Wertgegenstände und wichtige Dokumente aufbewahrt werden, damit sie in Ihrem Zuhause nicht gestohlen oder beschädigt werden können.
#5. Hypotheken:
Diese Artikel unterstützen Kunden beim Kauf oder der Refinanzierung eines Eigenheims. Zweite Hypotheken ermöglichen es Verbrauchern, Geld gegen eine bereits verpfändete Immobilie zu leihen, indem sie das Eigenkapital in ihrem Haus als Sicherheit verwenden.
#6. Unbesicherte Privatkredite:
Diese Waren können jedem Zweck dienen. Sie müssen keine Sicherheiten stellen. Revolvierende Kreditlinien (einschließlich Kreditkarten) ermöglichen es Kreditnehmern, häufig Geld auszugeben und zurückzuzahlen, ohne jedes Mal, wenn sie auf Mittel zugreifen müssen, ein neues Darlehen zu verlangen.
Nicht alle Banken bieten alle diese Dienstleistungen an. Besuchen Sie vor der Eröffnung eines Kontos die Website einer Bank oder sprechen Sie mit einem Vertreter über deren Serviceangebote.
Persönliche Bankdienstleistungen sind der Schwerpunkt von Retailbanken. Die Betreuung von Unternehmen ist der Hauptfokus von Geschäftsbanken. Sie können viele der gleichen Alternativen bieten, jedoch in einer Größe, die für kommerzielle Zwecke geeignet ist. Sowohl das Geschäfts- als auch das Privatkundengeschäft werden von mehreren Institutionen angeboten.
Wie eine Privatkundenbank Einnahmen erzielt
Eine Privatkundenbank verwahrt die Bareinlagen ihrer Privatkunden. Diese Einlagen werden dann verwendet, um Kredite an andere Kunden zu vergeben. Zuvor hatte die Federal Reserve alle Banken angewiesen, 10 % ihrer Nachfrage und Einlagen über Nacht intern zu prüfen; diese Anforderung wurde im März 0 auf 2020 % reduziert. Dies wird als Reserveanforderung bezeichnet und gilt als Sicherheits- und Liquiditätsgarantie. Das bedeutet, dass die verbleibenden Einlagen ausgeliehen werden können. Banken verlangen für diese Kredite höhere Zinssätze als für Verbrauchereinlagen, wodurch Banken Geld verdienen.
Die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) versichert Bankeinlagen für Verbraucher in der Bankenbranche. Zum 31. März 2021 versicherte die FDIC 4,978 Institute, darunter Geschäftsbanken und Sparkassen. Die Gesamtsumme der von der FDIC versicherten Vermögenswerte belief sich auf 22.6 Billionen US-Dollar und die Gesamtsumme der versicherten Kredite auf 10.86 Billionen US-Dollar.
Arten von Retailbanken
Privatkundenbanken reichen von kleinen, in lokalem Besitz befindlichen Gemeinschaftsbanken bis hin zu den Privatkundendiensten großer, weltweiter Unternehmensbanken wie JPMorgan Chase und Citibank.
Die fünf größten Geschäftsbanken in den Vereinigten Staaten nach Vermögenswerten zum 31. März 2021 waren:
- Chase JPMorgan
- Bank of America
- Wells Fargo
- Citibank
- US Bank
Alle diese Banken bieten Retail-Banking-Dienstleistungen an, die einen erheblichen Teil ihrer Einnahmen ausmachen. Kreditgenossenschaften sind eine Art Privatkundenbank, die als gemeinnützige Genossenschaft fungiert, in der Mitglieder ihr Vermögen bündeln, um anderen Mitgliedern Kredite und andere Finanzdienstleistungen anzubieten. Kreditgenossenschaften bieten ihren Mitgliedern oft günstigere Zinssätze an, weil sie gemeinnützige Unternehmen sind und keine Körperschaftssteuern auf Gewinne zahlen müssen.
Retail Banking vs. Commercial Banking
Während Retail-Banking-Dienstleistungen der Allgemeinheit zur Verfügung stehen, stehen Corporate-Banking-Dienstleistungen ausschließlich kleinen und großen Unternehmen zur Verfügung. Commercial Banking vs. Retail Banking bieten beide Produkte und Dienstleistungen für unterschiedliche Arten von Kunden an. Während die von ihnen angebotenen Dienstleistungen ziemlich ähnlich sind, ist der Umfang ihrer Dienstleistungen auf die Anforderungen ihrer Kunden zugeschnitten.
Geschäftsbanken bieten Unternehmen folgende Dienstleistungen an:
- Kredite und andere Kreditprodukte
- Treasury- und Cash-Management-Dienstleistungen
- Verleih von Ausrüstung
- Gewerbe-Immobilien
- Finanzen für den Handel
- Arbeitgeberleistungen
Mehrere Geschäftsbanken umfassen auch Investmentbanking-Abteilungen, die ihren Firmenkunden Dienstleistungen anbieten, darunter Vermögensverwaltung und Wertpapieremission.
Retail Banking und Commercial Banking weisen mehrere Gemeinsamkeiten auf:
- Beide bieten ihren Kunden Einlagenkonten wie Giro- und Sparkonten zur Verwaltung ihres Geldes an.
- Sowohl Kredit- als auch Debitkarten werden akzeptiert.
- Beide bieten Kredite an.
- Online- und Mobile-Banking sind auch bei beiden verfügbar.
Hier sind einige Unterschiede zwischen den beiden:
- Im Gegensatz zum Geschäftsbankgeschäft, das Unternehmen und Unternehmen dient, dient das Privatkundengeschäft Einzelpersonen und der Allgemeinheit.
- Privatkundenbanken bieten kundenorientierte Produkte und Dienstleistungen wie Privatkredite, Fahrzeugkredite und Wohnungsbaudarlehen an, während Geschäftsbanken unternehmens- und unternehmensbezogene Finanzdienstleistungen wie Handelsdienstleistungen, globale Handelsdienstleistungen und Mitarbeitervorsorgepläne anbieten.
- Retailbanken bieten standardisierte Produkte und Dienstleistungen an. Im Vergleich dazu passen Geschäftsbanken ihre Produkte und Dienstleistungen an die Anforderungen ihrer Kunden an.
Gehalt im Privatkundengeschäft
Das durchschnittliche Jahresgehalt für einen Retail Banker in den Vereinigten Staaten beträgt zum 23. März 2023 29,652 $. Falls Sie eine schnelle Gehaltsberechnung benötigen, sind das ungefähr 14.26 USD pro Stunde. Dies entspricht 570 $ pro Woche oder 2,471 $ pro Monat.
Während ZipRecruiter Jahreslöhne von bis zu 38,500 $ und so niedrig wie 22,000 $ meldet, reicht der Großteil der Gehälter von Retail Bankern in den Vereinigten Staaten jetzt von 25,000 $ ((5. Perzentil) bis 34,500 $ (75. Perzentil), wobei die höchsten Verdiener (90. Perzentil) Die durchschnittliche Gehaltsspanne für einen Retail Banker variiert erheblich (um bis zu 38,000 $), was darauf hindeutet, dass es je nach Qualifikationsniveau, Region und jahrelanger Erfahrung zahlreiche Aussichten auf Wachstum und höhere Gehälter geben kann.
Der Stellenmarkt für Retail Banker in Atlanta, GA, und Umgebung ist laut den jüngsten Stellenausschreibungen auf ZipRecruiter recht aktiv. Das durchschnittliche Jahresgehalt Ihrer Region für einen Retail Banker beträgt 29,355 $, was 297 $ (1 %) weniger ist als das nationale Durchschnittsgehalt von 29,652 $. Georgia belegt den 49. Platz von 50 Staaten in Bezug auf die Vergütung von Privatkundenbankern.
Erweiterte Services im Retail Banking
Banken erweitern ihr Produktangebot, um ihren Privatkunden eine breitere Palette von Dienstleistungen anzubieten. Die Banken fügen Teams von Finanzberatern mit erweiterten Produktangeboten hinzu, darunter Vermögensverwaltung, Maklerkonten, Private Banking und Altersvorsorge, zusätzlich zu herkömmlichen Privatkundenkonten und Kundenbetreuung durch Finanzvertreter in lokalen Zweigstellen.
Online-Banking hat im XNUMX. Jahrhundert die Banking-Möglichkeiten für Privatkunden erweitert. Mehrere Banken bieten Verbrauchern jetzt Online-Dienste nur über das Internet und mobile Anwendungen an, wodurch die Anzahl der Male reduziert wird, in denen ein Kunde ein lokales Büro aufsuchen muss, um Geschäfte zu tätigen.
Neben traditionellen Banken, die Online-Dienste anbieten, sind mehrere neue Fintech-Unternehmen entstanden, die ähnliche Dienste einfacher und in vielen Fällen zu niedrigeren Preisen anbieten, da sie nicht die Gemeinkosten traditioneller Bankfilialen tragen. N26, Monzo und Chime sind Beispiele für diese Banken.
Alternativen zum Privatkundengeschäft
Die Verbraucherbankdienstleistungen von Privatkundenbanken erleichtern die Verwaltung ihrer Konten, ungeachtet des Preises. Es ist machbar, ohne Bankkonto zu leben, aber es wird schwieriger. Ohne Privatkundenbanken verbringen Sie möglicherweise mehr Zeit mit Finanzaufgaben. Bei einmaligen Transaktionen können höhere Gebühren anfallen.
Es gibt andere Arten von Banken als Privatkundenbanken. In Wahrheit müssen Sie sich für einige Dienstleistungen auf andere Arten von Banken verlassen, da Privatkundenbanken diese nicht anbieten.
- Zentralbanken: Diese Institutionen fungieren als Finanzagenten der Zentralregierung und kontrollieren die Geldmenge und die internationalen Reserven des Landes. Zu ihren Aktivitäten gehören die Ausgabe von Währungen und das Halten von Einlagen bei anderen Banken oder Zentralbanken.
- Geschäftsbanken: Diese Banken konzentrieren sich auf Geschäftskunden. Sie bieten möglicherweise Dienstleistungen an, die Privatkunden benötigen, wie z. B. Giro- und Sparkonten und Kredite, aber sie erfüllen auch die spezifischen Anforderungen von Unternehmen, z. B. die Möglichkeit, größere Geldsummen für den Betrieb zu leihen, und die Notwendigkeit, andere Zahlungsmethoden zu akzeptieren von Kunden.
- Kreditgenossenschaften: Diese kleinen Banken bieten viele der gleichen Dienstleistungen wie große Banken an, aber sie sind häufig gemeinnützige Einrichtungen, die einer Gruppe von Menschen dienen, die ein gemeinsames Interesse haben, wie z. B. ein Arbeitgeber oder eine Gewerkschaft.
- Investmentbanken: Diese Finanzinstitute unterstützen Unternehmen bei der Tätigkeit auf den Finanzmärkten. Eine Investmentbank kann ein Unternehmen bei der Mittelbeschaffung unterstützen, indem sie Anleihen an einen Investor ausgibt.
Mehrere Banken sind in mehreren Märkten tätig. Privatkundenbanken, Geschäftsbanken und Investmentbanken existieren alle gleichzeitig. Möglicherweise können Sie ein Geschäftskonto bei derselben Privatkundenbank eröffnen, bei der Sie bereits ein Privatkonto haben.
Was ist der Unterschied zwischen Bankgeschäft und Privatkundengeschäft?
Während das Firmenkundengeschäft ein Zweig des Bankensektors ist, der sich mit Firmenkunden befasst, ist das Privatkundengeschäft das Segment einer Bank, das sich direkt mit Privatkunden befasst. Mit Bankfilialen in fast jeder größeren Stadt ist das Privatkundengeschäft der erste Eindruck der Öffentlichkeit vom Bankgeschäft.
Was macht ein Retailbanker?
Privatkundenbanker werden aufgrund der kundenorientierten Aspekte der Rolle häufig als Kundendienstmitarbeiter oder Personal Banker bezeichnet. Sie arbeiten für Großbanken, wo sie Kunden finanziell beraten, geeignete Produkte und Dienstleistungen empfehlen und ihnen bei Bankangelegenheiten helfen.
Was sind die 5 C des Privatkundengeschäfts?
Kreditgeber bewerten Ihren Kreditantrag anhand der 5 Cs: Kapazität, Kapital, Sicherheiten, Bedingungen und Charakter.
Welche 4 Arten von Banking gibt es?
- Privatkundenbanken.
- Geschäftsbanken.
- Kreditgenossenschaften.
- Privatbanken.
- Online-Banken.
- Spar- und Darlehensvereine.
- Schattenbanken.
Zusammenfassung
Retailbanken bieten ihren Kunden eine breite Palette von Produkten und Dienstleistungen an. Menschen stellen sich typischerweise Retail-Banken vor, wenn sie an Banken denken. In jeder Stadt des Landes gibt es Bankfilialen, die Bankdienstleistungen für die Allgemeinheit anbieten. Giro- und Sparkonten, Hypotheken, Privatkredite, Kreditkarten und Einlagenzertifikate gehören zu den beliebtesten Dienstleistungen von Privatkundenbanken (CDs).
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Bibliographie
