Wenn es um die Altersvorsorge geht, kann eine Rente ein nützliches Instrument sein. Sie verlassen sich auf Ihre Ersparnisse und Sozialversicherungszahlungen, um Ihren Lebensunterhalt zu bestreiten und Ihre goldenen Jahre nach der Pensionierung zu genießen. Eine Rente bietet einen zusätzlichen Einkommensstrom, der das Leben erleichtern kann. Schauen wir uns an, wie man den Barwert einer Rente berechnet, die Formel, den Taschenrechner und wie sich dies auf Ihren Ruhestand auswirken kann.
Was ist der Barwert einer Rente?
Der Barwert einer Rente ist der aktuelle Barwert aller zukünftigen Zahlungen, beeinflusst durch die Rendite oder den Abzinsungssatz der Rente. Bei der Berechnung des Barwerts einer Annuität ist es wichtig, den Zeitwert des Geldes zu berücksichtigen, da er die Inflation berücksichtigt. Je niedriger die Rentenrendite, desto höher der Barwert der Rente.
Der Zeitwert des Geldes wird verwendet, um den Barwert einer Annuität zu berechnen. Laut der Harvard Business School besagt die Theorie des Zeitwerts des Geldes, dass eine Geldsumme jetzt mehr wert ist als das Versprechen derselben Summe in der Zukunft. Zahlungen, die vor Jahrzehnten geleistet wurden, sind heute aufgrund unsicherer wirtschaftlicher Bedingungen weniger wert. Laufende Zahlungen hingegen haben einen höheren Wert, da sie zwischenzeitlich angelegt werden können.
Infolgedessen sind 10,000 US-Dollar in Ihrer Hand heute mehr als 10,000 US-Dollar in zehn Jahren wert.
Wenn Sie eine Rente besitzen oder Zahlungen aus einer strukturierten Abwicklung erhalten, können Sie sich dafür entscheiden, zukünftige Zahlungen jetzt gegen Bargeld an ein kaufendes Unternehmen zu verkaufen. Der frühzeitige Zugriff auf diese Mittel kann Ihnen helfen, Schulden abzuzahlen, Ihr Auto zu reparieren oder eine Anzahlung für ein Haus zu leisten.
Die Barwertformel wird zusammen mit anderen Variablen von Unternehmen verwendet, die Annuitäten kaufen, um den Wert zukünftiger Zahlungen in heutigen Dollars zu berechnen.
Was ist die Formel zur Berechnung des Barwerts einer Annuität?
Die Berechnung des Barwerts einer Rente ist Teil der Bestimmung, wie viel Ihre Rente wert ist – und ob Sie beim Verkauf Ihrer Zahlungen ein faires Geschäft erzielen.
Um den Barwert der Annuitätenformel zu verstehen und anzuwenden, benötigen Sie spezifische Informationen, wie z. B. den von einem kaufenden Unternehmen angebotenen Abzinsungssatz.
Bei Verwendung der Barwertformel benötigen Sie folgende Informationen:
- Der Geldwert jeder festen Zahlung
- Wie viele Zahlungen möchten Sie verkaufen?
- Rabattsatz
P = PMT * (1 – ( 1/(1+r)^n))/r
Barwert der Rentenformel
Ein Beispiel für die Berechnung des Barwerts der Annuität
Mit obiger Formel können Sie den Barwert einer Rente berechnen und entscheiden, ob eine Kapital- oder eine Rentenzahlung die bessere Option ist. Hier ist ein Beispiel dafür, wie es funktionieren könnte. Es ist zu beachten, dass diese Formel für eine regelmäßige Rente gilt.
Angenommen, Sie haben die Wahl zwischen einer Rente von 25,000 USD für 20 Jahre oder einer Pauschalsumme von 300,000 USD zu einem Diskontsatz von 5 %. In die Formel können folgende Zahlen eingegeben werden:
P = 25,000 x ((1 – (1 / (1 + 05) ^ -20)) / 05)
Das ergibt 311,555 $, wenn Sie nachrechnen. Das bedeutet, dass der Wert der Rente höher ist als der Pauschalbetrag für diese bestimmte Rente, und Sie besser dran wären, die Rentenzahlungen anstelle der Pauschale zu nehmen.
Wann sollten Sie einen Rentenbarwertrechner verwenden?
Der Barwert des Rentenrechners wird am häufigsten verwendet, um den Barwert eines gerichtlichen Vergleichs, Altersvorsorgebedarfs oder Darlehenszahlungen zu berechnen.
Beispielsweise kann ein gerichtlicher Vergleich dem Empfänger 2,000 Jahre lang Anspruch auf 30 $ pro Monat einräumen, aber die empfangende Partei zögert möglicherweise, im Laufe der Zeit bezahlt zu werden, und fordert stattdessen eine Barabfindung. Der Barwert einer Rentenformel würde dann zur Berechnung des Gegenwerts verwendet werden. Durch die Diskontierung wird der barwertige Barausgleich geringer sein als die Summe aller zukünftigen Zahlungen (Zeitwert des Geldes).
Beim Kauf und Verkauf von Hypotheken verwenden Immobilieninvestoren den Present Value of Annuity Calculator. Die Hypothek stellt einen zukünftigen Zahlungsstrom dar, der Zinsen und Kapital kombiniert und auf einen gegenwärtigen Barwert abgezinst werden kann, sodass der Investor berechnen kann, wie viel die Hypothek wert ist. Dies informiert den Anleger darüber, ob der von ihm gezahlte Preis über oder unter dem erwarteten Wert liegt.
Da Barwertberechnungen Zinseszinsen beinhalten, was bedeutet, dass die Zinsen auf Ihr Geld verzinst werden, können sie in Tabellenkalkulationen schwierig zu modellieren sein. Glücklicherweise löst unser Barwert-Annuitätenrechner diese Probleme für Sie, indem er alle mathematischen Kopfschmerzen in Point-and-Click-Einfachheit umwandelt.
Begriffe und Definitionen für Barwert-Annuitätenrechner
- Rente – Ein fester Geldbetrag, der normalerweise einmal im Jahr für den Rest seines Lebens an jemanden gezahlt wird.
- Zahlungs-/Auszahlungsbetrag – Dies ist die Summe aller auf die Rente erhaltenen oder geleisteten (Darlehen) Rentenzahlungen. Dies ist eine Reihe von Zahlungen, die in der Zukunft erfolgen werden, ausgedrückt in nominalen oder heutigen Dollars.
- Jahreszinssatz (%) - Der jährliche Zinssatz der Annuität. Der Zinssatz wird vom Barwert-Annuitätenrechner verwendet, um den Zahlungsstrom auf seinen Barwert abzuzinsen.
- Anzahl der Jahre zur Berechnung des Barwerts – Die Anzahl der Jahre, in denen die Rente voraussichtlich gezahlt oder erhalten wird.
- Zahlungs-/Auszahlungshäufigkeit – Die Häufigkeit, mit der der Barwert-Annuitätenrechner den Barwert berechnen soll. Die Häufigkeit kann auf monatlich, vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich eingestellt werden.
- Barwert einer Rente – Dies ist der Barwert der Rente, für die Sie Informationen eingegeben haben. Der Barwert aller zukünftigen Wertpauschalen und zukünftigen Cashflows (Zahlungen).
Wann berechnen Sie den Barwert der Annuität?
Der Barwert wiederkehrender Zahlungen in gerichtlichen Vergleichen, Pensionsfonds und Darlehen wird üblicherweise anhand des Barwerts einer Rente berechnet. Es wird auch verwendet, um zu berechnen, ob eine Hypothekenzahlung größer oder kleiner als ein erwarteter Wert ist. Diese Zahlungen werden manchmal als Annuitäten bezeichnet.
Die Wirkung von Abzinsungssätzen auf den Barwert
Diskontsätze werden von Factoring-Unternehmen oder Unternehmen, die Ihre Annuität oder strukturierte Abfindung kaufen, verwendet, um Marktrisiken wie Inflation zu berücksichtigen und einen kleinen Gewinn zu erzielen, indem Sie Ihnen frühzeitig Zugang zu Ihren Zahlungen gewähren. Der Wert einer Annuität und der Geldbetrag, den Sie von einem kaufenden Unternehmen erhalten, werden beide vom Diskontsatz beeinflusst.
Der übliche Abzinsungssatz liegt zwischen 9 % und 18 %. Sie können höher sein, aber sie sind normalerweise in der Mitte. Je höher der Barwert, desto niedriger der Abzinsungssatz. Niedrige Zinsen ermöglichen es Ihnen, mehr von Ihrem Geld zu behalten.
Laut dem Internal Revenue Service verlangen die meisten Bundesstaaten von Factoring-Unternehmen, Diskontsätze und Barwerte während des Transaktionsprozesses offenzulegen. Fordern Sie diese Nummern immer im Voraus an. Es ist auch erwähnenswert, dass der Wert von Fernzahlungen für kaufende Unternehmen aufgrund wirtschaftlicher Faktoren geringer ist. Je früher Sie eine Ihnen geschuldete Zahlung erhalten, desto mehr Geld erhalten Sie für diese Zahlung. Zahlungen, die beispielsweise in den nächsten fünf Jahren fällig sind, sind mehr wert als Zahlungen, die in den nächsten 25 Jahren fällig werden. Denken Sie daran während des Verkaufsprozesses.
Welche Faktoren beeinflussen den Barwert einer Rente?
Einige Faktoren können den Barwert einer Rente beeinflussen. Dies sind einige Beispiele:
- Der Zinssatz: Je höher der Zinssatz, desto niedriger der Barwert der Rente. Dies liegt daran, dass der Zinssatz zur Diskontierung zukünftiger Zahlungen verwendet wird.
- Die Zeit bis zum Erhalt der Zahlungen: Je länger die zwischen den Zahlungen verstrichene Zeit ist, desto höher ist der Barwert der Rente. Dies liegt daran, dass der Zinseszins mehr Zeit hat, um auf die Investition zu wachsen.
- Die Höhe jeder Zahlung: Je höher die periodischen Zahlungen, desto höher der Barwert der Annuität. Dies liegt daran, dass die Zahlungen in heutigen Dollars wertvoller sind.
Dies sind nur einige der Faktoren, die den Barwert einer Rente beeinflussen können. Bei der Entscheidung, ob man in eine Rente investiert oder nicht, ist es wichtig, all diese Faktoren zu berücksichtigen.
Was ist der Barwert einer fälligen Rente?
Der Barwert einer fälligen Rente (PVAD) wird anhand des aktuellen Geldwertes am Ende der angegebenen Anzahl von Perioden berechnet. Eine andere Sichtweise ist, wie viel eine fällige Rente wert wäre, wenn Zahlungen in der Zukunft abgeschlossen und in die Gegenwart geliefert würden.
Annuität Fällige vs. Gewöhnliche Annuität
Der Zeitpunkt der Rentenzahlungen – ob zu Beginn oder am Ende einer Periode – wirkt sich auf die Berechnung des Barwerts aus.
Die fällige Annuität bezieht sich auf Zahlungen, die regelmäßig zu Beginn jeder Periode geleistet werden. Die Miete ist ein klassisches Beispiel für eine Annuität, da sie zu Beginn eines jeden Monats gezahlt wird.
Eine gewöhnliche Rente ist eine Art Rentenkonto, bei dem Sie am Ende eines jeden Monats oder Quartals eine feste oder variable Zahlung von einer Versicherungsgesellschaft erhalten, die sich nach dem Wert Ihres Rentenvertrags richtet.
Renten erklärt
Eine Rente ist eine finanzielle Vereinbarung zwischen Ihnen und einer Versicherungsgesellschaft. Sie zahlen einen bestimmten Geldbetrag im Voraus oder als Teil eines Zahlungsplans im Austausch gegen eine vorher festgelegte jährliche Zahlung. Sie können Rentenzahlungen auf unbestimmte Zeit oder für einen bestimmten Zeitraum erhalten. Einer der Vorteile von Annuitäten sind regelmäßige Zahlungen.
Rentenverträge werden in drei Arten eingeteilt:
- Feste Renten bieten feste Zinssätze, die über einen bestimmten Zeitraum gezahlt werden.
- Variable Renten haben keine garantierten Auszahlungen, sodass Sie mehr Freiheit haben, Ihr Geld auf verschiedene Arten anzulegen, und Ihre Zahlungen an die Performance dieser Anlagen gebunden sind. Dies kann zu höheren Renditen führen, kann aber auch zu niedrigeren Renditen führen.
- Indexierte Renten sind hybride Renten, die Elemente fester und variabler Renten kombinieren. Eine indexierte Rente ist eine Rente, die einen Aktienmarktindex wie den S&P 500 oder den Dow Jones Industrial Average abbildet und einen Prozentsatz der Indexrendite auszahlt.
Denken Sie daran, dass Geld, das in eine Rente investiert wird, steuerfrei wächst. Das heißt, wenn Sie mit der Auszahlung beginnen, wird der Betrag, den Sie zur Rente beigetragen haben, nicht besteuert, aber Ihre Einkünfte werden mit Ihrem regulären Einkommensteuersatz besteuert.
Zusammenfassung
Der Barwert einer Annuität ist der Geldbetrag, den Sie heute investieren müssten, um in Zukunft einen bestimmten Zahlungsstrom zu erhalten. Der Zinssatz, die Zeitspanne bis zum Zahlungseingang und die Höhe der einzelnen Zahlungen haben einen Einfluss auf diese Berechnung. Bei der Entscheidung, ob man in eine Rente investiert oder nicht, ist es wichtig, alle diese Faktoren zu berücksichtigen.
Wenn Sie eine Renteninvestition in Betracht ziehen, ist es wichtig, den Rat eines Finanzberaters einzuholen. Sie können Sie bei der Berechnung des Barwerts der Annuität und der Bestimmung, ob es sich um eine gute Investition für Sie handelt, berechnen.
Häufig gestellte Fragen zum Barwert der Annuität
Was ist ein Gegenwartswert von 1 Tisch?
Eine Barwerttabelle von 1 zeigt die Barwertdiskontierungssätze für verschiedene Zinssatz- und Zeitperiodenkombinationen. Zur Berechnung des Barwerts wird ein Abzinsungssatz aus dieser Tabelle mit einer später zu zahlenden Barmenge multipliziert.
Warum berechnen wir Barwerte?
Sie müssen einen angemessenen Abzinsungssatz wählen, um zukünftige Cashflows zu bewerten. Der Barwert bestimmt, ob eine Geldsumme heute wertvoller ist als die gleiche Summe in der Zukunft. Der Barwert zeigt, dass in der Zukunft erhaltenes Geld das heute erhaltene Geld nicht wert ist.
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Bibliographie
