Das Verständnis von Vorauszahlungen ist für die Finanzanalyse von entscheidender Bedeutung, da es Ihr Verständnis der finanziellen Situation Ihres Unternehmens verbessert. Was aber ist eine Vorauszahlung? Vorauszahlung ist die Tilgung einer Schuld oder Ausgabe, bevor sie fällig ist. In diesem Artikel erklären wir die Bedeutung von Vorauszahlung, Vorauszahlungskarte, Strafe und der besten Vorauszahlungskarte.
Vorauszahlung
Vorauszahlung ist der buchhalterische Begriff für die Tilgung einer Schuld oder eines Ratendarlehens vor deren Fälligkeit. Eine Vorauszahlung ist die Begleichung einer Rechnung, einer Betriebsausgabe oder einer nicht betrieblichen Ausgabe, die ein Konto vor seinem Fälligkeitsdatum löscht. Eine Einzelperson, ein Unternehmen oder jede andere juristische Person kann eine Vorauszahlung leisten.
Vorauszahlung ist eine Möglichkeit, viele Arten von Rechnungen und Verpflichtungen im Voraus zu begleichen. Unternehmen können Leasingzahlungen, Mitarbeitergehälter, revolvierende Kreditlinien und andere kurz- oder langfristige finanzielle Verpflichtungen im Voraus zahlen. Die Leute können ihre Kreditkartenrechnungen bezahlen, bevor sie ein Guthaben haben. Oder sie könnten einen Kredit vorzeitig abbezahlen, indem sie ihn bei einem anderen Unternehmen refinanzieren oder alles selbst abbezahlen.
Vorfälligkeitsentschädigungen können bei mehreren Darlehen, einschließlich Hypotheken, enthalten sein. Es liegt in der Verantwortung des Kreditgebers, den Kreditnehmer vor Abschluss des Kredits über etwaige mit einem Kredit verbundene Vorfälligkeitsentschädigungen zu informieren. Die Strafe kann nur verhängt werden, wenn der gesamte Betrag getilgt ist, was normalerweise durch die Refinanzierung der Hypothek erfolgt. In den meisten Fällen kann ein Kreditnehmer zusätzliche Zahlungen auf das Kapital leisten, ohne dass zusätzliche Gebühren anfallen.
Vorauszahlungskarte
Beginnen wir mit dem Wesentlichen. Prepaid-Karten werden manchmal als Prepaid-Debitkarten, Pay-as-you-go-Karten oder Guthabenkarten bezeichnet. Das Grundkonzept bleibt jedoch gleich: Sie kaufen eine Prepaid-Karte und bezahlen dann damit.
Prepaid-Karten sind in der Regel in Banken oder Einzelhandelsgeschäften wie Lebensmittelgeschäften und Drogerien erhältlich. Die Karten haben entweder ein festes verfügbares Guthaben oder die Möglichkeit, Geld auf sie zu legen. Die Karte kann dann verwendet werden, bis das Guthaben aufgebraucht ist. Wenn das Geld auf der Karte aufgebraucht ist, können Sie keine weiteren Einkäufe tätigen, bis Sie sie wieder aufladen.
In gewisser Weise funktioniert eine Prepaid-Karte wie andere Karten. Das bedeutet, dass Sie es in Point-of-Sale-Geräte schieben oder einführen können, um Transaktionen durchzuführen, und in einigen Fällen an Geldautomaten verwenden, um Bargeld zu erhalten.
Prepaid-Karten im Vergleich zu Kreditkarten oder Debitkarten
Ein wesentlicher Unterschied zwischen Debitkarten und Prepaidkarten besteht darin, dass Debitkarten mit einem Bankkonto verknüpft sind, während Kreditkarten mit einem Kreditrahmen verknüpft sind. Eine Prepaid-Karte kann nur mit aufgeladenem Guthaben verwendet werden. Sie leihen sich kein Geld und die Karte zieht kein Geld von einem Ihrer anderen Konten ab. Wenn Sie also eine leere Karte weiter verwenden möchten, müssen Sie sie mit neuem Geld aufladen.
Warum sollten Sie eine Prepaid-Karte verwenden?
Eine Prepaid-Karte kann in einer Vielzahl von Szenarien nützlich sein. Hier sind ein paar Beispiele:
- Sie wollen kein Bargeld mitbringen. Eine einzelne Karte kann bequemer zu tragen sein als ein Stapel Geld, und sie kann auch sicherer sein als Bargeld.
- Sie wünschen sich ein zusätzliches Maß an Sicherheit. Eine gestohlene Prepaid-Karte mag einfach zu verwenden sein, aber im Gegensatz zu einer gestohlenen Debitkarte, die eine Kontoüberziehung ermöglichen könnte, hat ein Dieb nur Zugriff auf das Guthaben der Karte.
- Sie möchten Ihre Ausgaben unter Kontrolle halten. Mit einer Prepaid-Karte können Sie vermeiden, mehr als das Guthaben auf Ihrer Karte auszugeben.
- Sie benötigen ein alternatives Girokonto. Wenn Sie kein Bankkonto haben, aber bequem eine Karte anstelle von Bargeld verwenden möchten, ist eine Prepaid-Karte eine Option.
- Sie wollen Ihre Kreditwürdigkeit nicht aufs Spiel setzen. Für den Kauf einer Prepaid-Karte ist keine Bonitätsprüfung erforderlich. Daher könnte es sich um eine nützliche kurzfristige Kreditkartenoption handeln.
Beste Prepaid-Karte
Sie können mit Prepaid-Karten bezahlen, ohne eine Kreditkarte oder ein Bankkonto zu haben. Sie funktionieren wie Bankkarten, da Sie mit ihnen Rechnungen bezahlen, eine direkte Einzahlung einrichten und eine mobile Scheckeinzahlung verwenden können. Prepaid-Karten sind anderen Arten von Plastik zum Teil vorzuziehen, weil die Verwaltung Ihres Geldes mit einer solchen ein ziemlich risikoarmer Prozess ist. Bevor Eltern ihre Kinder als autorisierte Benutzer auf ihren Kreditkarten hinzufügen, können sie ihren Kindern mithilfe von Prepaid-Karten etwas über Geld beibringen. Und wenn Sie Schwierigkeiten haben, sich an ein Budget zu halten, können Sie eine Prepaid-Karte verwenden, um den Überblick über Ihre Ausgaben zu behalten, bis Sie bereit für eine Kredit- oder Debitkarte sind.
Es gibt viele verschiedene Arten von Prepaid-Karten, aus denen Sie wählen können, wenn Sie eine bekommen möchten. Wir haben eine Liste der besten Prepaid-Karten zusammengestellt, um den Vorgang zu vereinfachen. Nachfolgend erklären wir Ihnen alles, was Sie wissen müssen, bevor Sie sich anmelden.
#1. Bluebird von American Express
American Express bietet mit Bluebird eine Prepaid-Debitkarte an. Sie hat mehr Funktionen als die durchschnittliche Prepaid-Debitkarte, und es fallen keine Gebühren zum Hinzufügen oder Ausgeben von Geld an. Bluebird funktioniert jedoch nur in einer begrenzten Anzahl von Geschäften und lässt Sie in diesen Geschäften kein Geld zurückerhalten.
- Allgemeine Gebühren und Funktionen: Es fallen keine monatlichen Gebühren oder Gebühren für die Internetaktivierung oder Inaktivität an.
- Käufe: Keine Gebühren.
- Geldautomatenabhebungen: MoneyPass-Geldautomaten sind kostenlos; andere Geldautomaten berechnen 2.50 USD zuzüglich etwaiger Kosten des Geldautomatenbetreibers.
- Optionen zum Nachladen: Dazu gehören direkte Einzahlungen, Debitkartenüberweisungen, Karte-zu-Karte-Überweisungen, mobile Scheckeinzahlungen (für die eine Drittanbietergebühr für eine schnelle Bearbeitung erhoben wird) und Bargeldaufladungen bei Walmart oder anderen Einzelhändlern.
- Sonstige Dienstleistungen: Dazu gehören separate Sparkonten sowie bis zu vier Unterkonten für Familienmitglieder.
- Nachteile: In Geschäften bekommt man kein Cashback. American Express stellt die Karte her und wird im Gegensatz zu Visa und Mastercard nicht überall akzeptiert.
#2. Fünfte Third Access 360° wiederaufladbare Prepaid-Karte
Die Prepaid-Debitkarte Access 360° von Fifth Third ist Teil des riesigen US-Netzwerks von Allpoint und bietet Zugang zu über 50,000 Geldautomaten. Sie können diese Karte nur über Filialen der Fifth Third Bank erhalten, die sich in 11 US-Bundesstaaten befinden.
- Allgemeine Preise und Funktionen: Dies beinhaltet eine monatliche Gebühr von 4 $, die eliminiert wird, wenn Sie ein Girokonto von Fifth Third haben oder wenn Sie 500 $ oder mehr pro Monat einzahlen. Es fallen auch keine Gebühren für die Aktivierung oder Inaktivität an.
- Käufe: Es fallen keine Kosten an.
- Abhebungen an Geldautomaten: Abhebungen an Geldautomaten der Fifth Third Bank und Allpoint sind kostenlos, ebenso wie Abhebungen mit Presto! Publix- und 7-Eleven-Geldautomaten sowie die auf der Website oder der mobilen App der Bank aufgeführten Kosten kosten an allen anderen Geldautomaten 2.75 USD zuzüglich Gebühren des Geldautomatenbetreibers.
- Methoden neu laden: Dies umfasst direkte Einzahlungen, Banküberweisungen und das Aufladen von Bargeld in einer Filiale oder einem Geldautomaten von Fifth Third.
- Sonstige Dienstleistungen: Karten können mehrere Besitzer haben.
- Nachteile: Die Unfähigkeit, Geld bei Einkäufen zu sparen, die begrenzte Verfügbarkeit der Karte (Sie können sie nur in Florida, Georgia, Illinois, Indiana, Kentucky, Michigan, North Carolina, Ohio, South Carolina, Tennessee und West Virginia erhalten) und das Fehlen eines bundesweiten Einzelhandelsnetzes zum Hinzufügen von Geldern.
#3. Walmart MoneyCard
Die Walmart MoneyCard belohnt Kunden mit bis zu 75 $ Cashback pro Jahr: 3 % für Einkäufe auf Walmart.com und in der Walmart-App, 2 % an Walmart-Tankstellen und 1 % in Walmart-Geschäften. Die App, die positives Feedback erhalten hat, ist notwendig, um an Walmart-Standorten gebührenfreie Bargeldaufladungen zu erhalten. Gebührenfreie Bargeldabhebungen sind auch in Walmart Money Centers und Kundendienstschaltern möglich.
Diese aufladbare Prepaid-Karte ist ideal für Familien. Accounts für bis zu vier weitere Personen ab 13 Jahren können kostenlos bestellt werden. Die Walmart MoneyCard wird mit einer kostenlosen „Vault“-Sparoption geliefert. Am Jahrestag der Kartenregistrierung erhalten Ersparnisse 2 % APY bis zu 1,000 $.
Da es nicht Teil eines Geldautomaten-Netzwerks ist, kosten Abhebungen am Geldautomaten zusätzlich zu den Betreibergebühren 2.50 $.
- Allgemeine Gebühren und Funktionen: eine monatliche Gebühr von 5.94 $ entfällt bei einer monatlichen Einzahlung von 500 $; eine Starterkarten-Kaufgebühr von $1, wenn sie im Geschäft gekauft wird; und keine Inaktivitätsgebühren.
- Käufe: Es fallen keine Gebühren an.
- Geldautomatenabhebungen: 2.50 USD zuzüglich aller anfallenden Betreibergebühren.
- Reload-Methoden: It beinhaltet das Hinzufügen von Bargeld in Walmart-Geschäften mit der Walmart MoneyCard-App; mobile Scheckeinreichung; Hinzufügen von Geldern aus Schecks, die in Walmart-Läden eingelöst wurden; Bargeld in einem Walmart-Geschäft für 3 $ aufladen; und das Nachladen überall für bis zu 4.95 $.
- Sonstige Dienstleistungen: bis zu vier kostenlose Zusatzkonten; ein Sparkonto mit 2 % APY für die ersten 1,000 $ und Chancen auf monatliche Geldpreise; die Möglichkeit, Ihre Karte über die App zu sperren und zu entsperren; und Text- und E-Mail-Benachrichtigungen.
- Nachteile: ATM-Gebühren; eingeschränkte Möglichkeiten zum Nachladen von Geldern.
Vorauszahlungsstrafe
Eine Vorfälligkeitsentschädigung wird üblicherweise in eine Klausel in a geschrieben Hypothek Vertrag. Die Klausel besagt, dass eine Vertragsstrafe fällig wird, wenn der Kreditnehmer die Hypothek vor Ablauf der Laufzeit, in der Regel innerhalb der ersten drei Jahre nach Abschluss des Darlehens, stark zurückzahlt oder abbezahlt. Die Strafe ist manchmal eine bestimmte Anzahl von Zinsmonaten oder ein bestimmter Teil des noch geschuldeten Betrags der Hypothek. Wenn Sie einen Kredit vorzeitig zurückzahlen, müssen Sie eine Strafe zahlen. Dies verhindert, dass der Kreditgeber Geld für die Zinsen verliert, die im Laufe der Zeit gezahlt worden wären.
So funktioniert eine Vorfälligkeitsentschädigung
Kreditgeber nehmen Vorfälligkeitsentschädigungen in Hypothekenverträge auf, um das Risiko einer vorzeitigen Rückzahlung zu verringern, insbesondere in wirtschaftlich schlechten Zeiten und wenn Subprime-Kreditnehmer zur Refinanzierung motiviert sind. Diese Strafen gelten unabhängig von der Kreditrückzahlung. Wenn der Kreditnehmer einen Großteil des Kreditsaldos auf einmal zahlt, fallen einige Strafen an.
Eine Vorfälligkeitsentschädigung kann einen riskanten Kreditnehmer daran hindern, ein Haus innerhalb von drei Jahren nach Abschluss zu refinanzieren oder zu verkaufen. Wenn eine Hypothek mit einem unterdurchschnittlichen Zinssatz beworben wird, können Vorfälligkeitsentschädigungen verhängt werden, um einen Teil des Gewinns zurückzufordern. Beim Hypothekenabschluss müssen Kreditgeber Vorfälligkeitsentschädigungen offenlegen. Solche Strafen können nicht ohne Zustimmung oder Wissen des Kreditnehmers verhängt werden. Kreditnehmer sollten sich jedoch vor Abschluss über Vorfälligkeitsentschädigungen informieren. Wenn der Kreditgeber nichts dazu gesagt hat, sollten Käufer sofort nachfragen.
Einschränkungen der Vorfälligkeitsentschädigung
Vorfälligkeitsentschädigungen können in einigen Hypotheken enthalten sein, obwohl sie bei FHA-Darlehen für Einfamilienhäuser nicht zulässig sind. Vorfälligkeitsentschädigungen dürfen Kreditgeber bei anderen Hauskrediten nur in den ersten drei Jahren mit Beschränkungen der Strafhöhe verhängen. Darüber hinaus sind die Kreditgeber verpflichtet, eine Kreditoption ohne Vorfälligkeitsentschädigung anzubieten. Nach der Verabschiedung des Dodd-Frank-Gesetzes von 2010 hat das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) diese Vorschriften erlassen, die für nach dem 10. Januar 2014 gewährte Kredite gelten.
Militärangehörige, die Studiendarlehen oder Hypotheken von der VA erhalten, unterliegen nicht der Vorfälligkeitsentschädigung.
Ist eine Vorauszahlung eine Lastschrift oder eine Gutschrift?
Eine Vorauszahlung wird aus Sicht des Käufers als Gutschrift auf dem Kassenkonto und als Belastung auf dem Vorauszahlungskonto gebucht. Bei der endgültigen Verwendung des vorausbezahlten Postens wird das vorausbezahlte Spesenkonto gutgeschrieben und das entsprechende Spesenkonto belastet.
Was sind die zwei Arten von Vorauszahlungen?
Sie werden in zwei Arten eingeteilt: vollständige Vorauszahlungen und Teilvorauszahlungen. Eine vollständige Vorauszahlung ist eine Zahlung für die gesamte Restschuld vor ihrem formellen Fälligkeitsdatum, während eine Teilvorauszahlung eine Zahlung nur für einen Teil des Restbetrags einer Verbindlichkeit ist.
Wer profitiert von der Vorauszahlung?
Vorausbezahlte Ausgaben helfen den Menschen sicherzustellen, dass sie nicht vergessen, für Dinge wie die Krankenversicherung zu bezahlen. Wenn sie mehr Geschäftsabzüge benötigen, zahlen viele Unternehmen einen Teil ihrer zukünftigen Ausgaben im Voraus.
Wie berechnen Sie die Vorauszahlung?
Um 2.5 Prozent zu erreichen, teilen Sie zunächst den jährlichen Zinssatz in zwei Hälften. Für die in sechs Monaten zu zahlenden Zinsen multiplizieren Sie diesen Betrag mit dem noch ausstehenden Restbetrag. Dies würde sich auf 3,750 $ (150,000 $ * 0.025) belaufen. Zur Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung multiplizieren Sie dieses Ergebnis mit 80 %.
Wie wirkt sich die Vorauszahlung auf das Darlehen aus?
Die Vorauszahlung Ihrer Hypothek bedeutet, dass Sie zusätzliche Mittel an Ihren Kreditgeber senden, um das Darlehensprinzip zu reduzieren. So können Sie Ihren Kredit früher tilgen und durch niedrigere Zinskosten bares Geld sparen.
Bibliographie
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