Früher erforderte die Einzahlung von Geld oder die Einlösung eines Schecks einen Gang zur Bank, was sowohl zeitaufwändig als auch unbequem sein konnte. Online-Scheckeinlösungsdienste haben diese Probleme jedoch beseitigt und viele Bankgeschäfte so einfach gemacht wie das Aufnehmen eines Schnappschusses zu jeder Tageszeit. Hier finden Sie alles, was Sie über die Online-Scheckeinlösung sowie die verfügbaren Einlösungs-Apps im Jahr 2023 wissen müssen.
Was ist Online-Scheckeinlösung?
Durch die Online-Scheckeinlösung können Kunden Zeit sparen, indem sie Schecks aus der Ferne einlösen. Anstatt einen Scheck zur Bank zu bringen, können Kunden bei der Online-Scheckeinlösung mit ihrem Smartphone ein Foto von der Vorder- und Rückseite eines Schecks machen und ihn über die mobile App einer Bank einzahlen.
Diese digitalen Transaktionen werden im Bankgeschäft als Remote Deposit Capture bezeichnet. Es ist sowohl praktisch als auch sicher. Um möglichen Betrug zu vermeiden, stellen Sie sicher, dass die Banking-App, die Sie herunterladen, um eine mobile Scheckeinzahlung durchzuführen, von der Bank und nicht von einer zufälligen Quelle stammt. Laut Outseer, einem Anbieter von Sicherheitsdiensten für Zahlungsbetrug, werden betrügerische mobile Apps im Jahr 40 etwa 2021 % aller Betrugsversuche ausmachen. Auf den Websites von Banken finden sich häufig Links zur sicheren Installation ihrer Apps.
Was Sie über die Online-Scheckeinlösung wissen sollten
Während es nicht möglich ist, einen Scheck online einzulösen, ist es möglich, Geld elektronisch einzuzahlen und darauf zuzugreifen. Hier sind einige Dinge, die Sie beachten sollten, bevor Sie die mobile App Ihrer Bank oder eine Scheckeinlösungs-App eines Drittanbieters nutzen.
Verbraucherfreundlichkeit – Wenn Sie nicht zu Ihrer Bank oder einer anderen stationären Scheckeinlösungsstelle gehen möchten, können Sie eine Online-Option wählen.
Sie müssen sich keine Sorgen machen, einen Scheck mit sich herumzutragen und ihn möglicherweise zu verlieren, wenn Sie ihn digital einlösen. Darüber hinaus verfügen Banken und Apps von Drittanbietern häufig über Sicherheitsvorkehrungen im Internet.
Honorare — Erfahren Sie mehr über die Kosten für mobile Einzahlungen. Während bestimmte Banken und Drittunternehmen möglicherweise keine Gebühren für die Nutzung ihrer Dienste erheben, sollten Sie sich der möglicherweise anfallenden Gebühren bewusst sein, wenn Sie Ihr Geld schnell benötigen.
Durch die Einzahlung Ihres mobilen Schecks ist das Geld möglicherweise nicht sofort verfügbar.
Einzahlungsbeschränkungen — Es kann Einschränkungen hinsichtlich der Anzahl mobiler Einzahlungen oder der Menge, die Sie gleichzeitig digital einzahlen können, geben.
Nicht alle Schecks sind berechtigt — Es kann Einschränkungen hinsichtlich der Arten von Schecks geben, die eingezahlt werden können. Einige Banken lehnen beispielsweise möglicherweise die Annahme bestimmter Arten von Schecks ab, beispielsweise Bankschecks, Schecks Dritter oder Zahlungsanweisungen.
Online-Scheckeinlösungs-Apps
Mit den unten aufgeführten Apps können Sie über die Kamera Ihres Telefons auf Online-Scheckeinlösungsdienste zugreifen. Dazu gehören Anbieter von Prepaid-Karten, die virtuelle Alternativen zu regulären Girokonten bieten.
#1. Brink's Money Prepaid
Brink's ist vor allem für seine Arbeit in der gepanzerten Transportbranche bekannt und liefert Bargeld an Geldautomaten und Banken. Es bietet auch Prepaid-Debitkarten und die Einlösung von Schecks über die mobile App an.
#2. INGO MONEY
Um Geld bei Ingo einzuzahlen, können Sie Ihr Bank-, Prepaid-, Kredit- oder Debitkarten- oder PayPal-Konto verwenden. Ein Scheck kann sogar auf mehrere Konten aufgeteilt werden (z. B. 50 % an PayPal und 50 % an eine Prepaid-Karte).
Möglicherweise haben Sie auch Anspruch auf den Ingo Gold-Vorzugspreis, wenn Sie häufig Schecks einlösen (mindestens sechs Schecks in den letzten 90 Tagen).
#3. VENMO
Venmo ist mehr als nur ein persönlicher Zahlungsdienst, was Sie vielleicht überraschen wird. Sie können Schecks in der App einlösen, wenn Sie sich für eine Venmo-Debitkarte oder eine direkte Einzahlung anmelden.
#4. PAYPAL
Der Scheckeinlösungsservice von PayPal ähnelt dem von First Century Bank und Ingo angebotenen, verfügt jedoch über eine bessere Kostenstruktur und eine vertrauenswürdigere Marke.
#5. LODEFAST
Mit der Lodefast-App von Lodestar Financial können Sie Schecks online einlösen und auf Ihr verknüpftes Bankkonto, Ihre Debitkarte, eine beliebige Prepaid-Debitkarte oder Ihre Akimbo-Karte einzahlen.
Wie bei den meisten anderen Scheckeinlöseunternehmen gibt es eine kostenlose Alternative, wenn Sie 10 Tage auf Ihre Einzahlung warten können, sowie eine sofortige Einzahlungsoption zu einem geringen Preis.
#6. ACE Flare
ACE Flare, das von MetaBank angeboten wird, bietet viele der gleichen Dienstleistungen wie eine normale Bank, wie z. B. Scheckeinlösung, Zugang zu Geldautomaten, eine Visa-Debitkarte und Direkteinzahlung. Dabei handelt es sich allerdings um eine Scheckeinlösungs-App.
ACE beschäftigt den gleichen Anbieter wie Brink's und Ingo, First Century Bank, NA. Mit einem optionalen ACE-Sparkonto können Sie sogar unglaubliche 6.0 % APY auf Guthaben unter 2,000 US-Dollar verdienen.
#7. Nettoausgaben
Netspend, wie es von Ingo bereitgestellt wird, hat eine ganz normale Preisstruktur. Kunden können jedoch mit der Pharmacy Savings Card erhebliche Rabatte auf verschreibungspflichtige Medikamente erhalten, die von der FDA zugelassen sind.
#8. JederzeitCheck
Mit AnytimeCheck können Firmeninhaber Papierschecks von Verbrauchern erhalten, ohne auf die Post warten oder ihre Bank aufsuchen zu müssen, um eine Einzahlung zu tätigen.
#9. Der Scheckeinlösungsladen
Der Check Cashing Store hat nicht viel Schnickschnack, wie der Name schon sagt, aber Sie können Schecks auf Ihrem Mobilgerät einzahlen und das Geld auf eine verknüpfte Visa-, Mastercard- oder Discover-Karte überweisen.
Die Kostenstruktur ist auf der Website des Unternehmens nicht verfügbar und die Kundenbetreuer würden sie auch nicht am Telefon preisgeben. Der normale Kostenplan für jeden Scheck liegt jedoch zwischen 1 % und 5 %.
#10. WALETEROS
Wenn Sie Verwandte in Mittelamerika haben, ist Waleteros die beste Option. Zu Beginn jedes Monats bietet Waleteros einmalige Überweisungen im Wert von 0.99 $ an zahlreiche Standorte in Mexiko, Kuba, El Salvador, Guatemala und Nicaragua an.
Mit dieser App können Sie mit minimalen Kosten Schecks einlösen, direkte Einzahlungen tätigen und Geld senden. Es gibt keine Mindestkontostände oder Überziehungsgebühren und Kunden haben landesweit Zugang zu über 20,000 gebührenfreien Geldautomaten.
Wie kann ich einen Scheck sofort einlösen?
Sie müssen nicht warten, wenn Sie lediglich den Scheck einreichen möchten, damit Ihre Bank so schnell wie möglich mit der Zahlungsabwicklung beginnen kann. Bei den meisten Banken und Kreditgenossenschaften können Sie zu jeder Tages- und Nachtzeit Schecks über Ihr Mobilgerät einzahlen, sodass Sie Ihren Scheck auch mitten in der Nacht von Ihrem Sofa aus einzahlen können, wenn Sie möchten.
Wenn Sie das Geld sofort benötigen, lösen Sie den Scheck ein. Beachten Sie jedoch, dass hierfür möglicherweise etwas mehr Aufwand erforderlich ist, insbesondere wenn Sie kein Bankkonto haben. Hier sind einige Dinge, die Sie wissen sollten.
#1. Überprüfen Sie, ob der Typ wichtig ist
Die Art des Schecks, den Sie einlösen möchten, ist wichtig. Banken sind lediglich verpflichtet, Ihnen innerhalb eines Werktages die ersten etwa 200 US-Dollar eines persönlichen oder kommerziellen Schecks zur Verfügung zu stellen. Banken können von der Regierung ausgestellte Schecks unterschiedlich behandeln – Sie können möglicherweise innerhalb eines Werktages nach dem Bankgeschäftstag auf 100 % des Bargelds zugreifen.
Andere Schecks, wie z. B. Bankschecks, Gehaltsschecks von lokalen Firmen und Zahlungen von Versicherungsgesellschaften, können je nach den Standards Ihrer Bank ebenfalls qualifiziert sein.
Wenn Sie einen Scheck nicht in voller Höhe einlösen können, müssen Sie ihn möglicherweise hinterlegen. In diesem Szenario hängt die Geschwindigkeit, mit der Sie auf das Bargeld zugreifen können, von der Art der Einzahlung ab, die Sie tätigen. Wenn Sie das Geld schnell benötigen, leisten Sie persönlich eine Einzahlung bei einem Bankmitarbeiter. Sie können zum Einzahlen von Geld auch einen Geldautomaten oder Ihr Mobilgerät verwenden, allerdings kann es bei diesen Optionen zu langen Wartezeiten bei der Bank kommen.
#2. Versuchen Sie, zur Bank des Scheckschreibers zu gehen
Die sicherste und schnellste Möglichkeit, Bargeld zu erhalten, ist es, Ihren Scheck zur Bank des Scheckausstellers zu bringen. Dabei handelt es sich um die Bank oder Kreditgenossenschaft, bei der die Gelder des Scheckausstellers aufbewahrt werden, und Sie können das Geld sofort vom Konto des Scheckausstellers abheben und in Ihre Hände bekommen. Wenn Sie zu einer anderen Bank gehen, können Sie nicht sicher sein, dass der Scheck gültig ist und sich das Geld auf dem Konto des Scheckausstellers befindet.
Der Name oder das Emblem der Bank finden Sie auf der Vorderseite des Schecks. Sie müssen nicht dieselbe Filiale aufsuchen wie der Scheckaussteller; Sie können jede Filiale derselben Bank aufsuchen. Stellen Sie sicher, dass Sie einen Ausweis mitbringen, der mit dem Namen auf dem Scheck übereinstimmt.
Wenn Sie kein Konto bei dieser Bank haben, müssen Sie möglicherweise ein paar Dollar bezahlen, um den Scheck einlösen zu können. Sie können sogar feststellen, dass die Bank sich weigert, den Scheck zu bezahlen, weil Sie kein Kunde sind. Darüber hinaus können Sie je nach Größe des Schecks diesen möglicherweise nicht einlösen, da bestimmte Banken eine Begrenzung des Bargeldbetrags haben, den sie einlösen können. Es hilft, zu einer der größeren Filialen der Bank zu gehen, in denen normalerweise mehr Geld verfügbar ist.
#3. Bargeld bei Ihrer örtlichen Bank.
Ihre eigene Bank oder Kreditgenossenschaft ist möglicherweise ein ausgezeichneter Ort, um einen Scheck einzulösen, wenn:
- Sie befürchten nicht, dass der Scheck eingelöst oder zurückgegeben wird, da der Scheckaussteller nicht über ausreichende Mittel verfügt, um den Scheck zu begleichen.
- Der Scheck wurde über weniger als 200 US-Dollar ausgestellt oder von der Regierung ausgestellt.
- Sie möchten keine Gebühren zahlen.
Da Sie Kunde sind, sollte Ihre Bank den Scheck kostenlos einlösen. Da die Einlösung des Schecks jedoch mehrere Tage dauern kann, wissen Sie nicht, ob er sofort wieder eingelöst wird. In den meisten Fällen ermöglichen Ihnen Banken, bis zu 200 $ sofort oder innerhalb eines Arbeitstages abzuheben, wenn alles in Ordnung zu sein scheint. Wenn der Scheck eingelöst wird, müssen Sie das Geld zuzüglich einer Gebühr (die bis zu 35 US-Dollar betragen kann) zurückerstatten.
#4. Einen Scheck an einem Geldautomaten einlösen
Es ist etwas komplizierter als zu einer Bank zu gehen, aber Sie können einen Scheck auch an einem Geldautomaten einlösen. Allerdings bietet nicht jeder Geldautomat diese Auswahl; Einige erlauben Ihnen lediglich, den Scheck einzureichen, während andere überhaupt keine Einzahlungen per Scheck akzeptieren.
Wenn dies jedoch am örtlichen Geldautomaten möglich ist, bringen Sie einfach Ihren Scheck, Ihre Bankkarte und einen Stift (um den Scheck zu bestätigen) zum Automaten und befolgen Sie die Schritte auf dem Bildschirm. Bevor der Geldautomat Ihr Bargeld ausgibt, muss der Betrag möglicherweise bereits auf Ihrem Konto verfügbar sein.
#6. Einzelhändler und Scheckeinlöseeinrichtungen
Wenn Ihre Bank geschlossen ist, den Scheck nicht einlöst oder Ihnen nicht mehr als 200 US-Dollar in bar auszahlt – oder wenn Sie kein Bankkonto haben – können Sie versuchen, Bargeld von einem Händler zu erhalten. Am meisten Glück haben Sie mit einem amtlichen Scheck oder einem Gehaltsscheck, obwohl auch kleine persönliche Schecks akzeptiert werden können.
Schecks werden häufig in großen Läden, Lebensmittelgeschäften und Convenience-Stores gegen eine geringe Gebühr – normalerweise ein paar Dollar – eingelöst. Normalerweise begrenzen sie den Betrag der persönlichen Schecks, die sie einlösen, auf 50 oder 100 US-Dollar. Kmart ist insofern außergewöhnlich, als es Schecks bis zu 500 US-Dollar einlöst und in einigen Gebieten keine Gebühr und in anderen nur 1 US-Dollar erhebt. Die meisten Einzelhändler akzeptieren Regierungsschecks, Gehaltsschecks und Zahlungsanweisungen.
Wenn Sie jedoch einen kleinen persönlichen Scheck haben (weniger als 25 US-Dollar), können Sie immer jemanden am Kundendienst fragen, ob eine Ausnahme gemacht werden kann, insbesondere wenn Sie Stammkunde sind. Aber seien Sie darauf vorbereitet, abgelehnt zu werden.
Wie lange dauert die Online-Scheckeinlösung?
Wenn Sie einen Scheck über Ihre Mobile-Banking-App einzahlen (vorausgesetzt, Sie tun dies vor der Annahmeschlusszeit der Bank), wird Ihr Scheck so behandelt, als ob er in der Bankfiliale hinterlegt worden wäre, und Ihr Geld sollte innerhalb von ein bis zwei Werktagen verfügbar sein .
Kann ich einen Scheck per Cash-App einzahlen?
Das können Sie sicherlich; Dies ist eine der einfachsten Methoden, einen Scheck unterwegs einzulösen. Mit der Cash App können Sie Schecks elektronisch einzahlen, sodass Sie nicht mehr bei der Bank anstehen müssen.
Wie lange dauert es, bis ein Scheck über 30,000 US-Dollar eingelöst wird?
Bei Einzahlungen von 5,000 $ oder mehr dauert es normalerweise 4 Werktage, bis sie eingelöst werden.
Wie überprüfen Banken Schecks?
Banken können Schecks validieren, indem sie das Guthaben auf dem Konto prüfen, von dem sie gesendet wurden. Bitte beachten Sie, dass die Bank Ihren Scheck vor der Bearbeitung nicht validiert. Das bedeutet, dass Ihnen Geldstrafen drohen, wenn Sie versuchen, einen fehlerhaften Scheck einzulösen.
Wie kann ich einen Scheck ohne Ausweis einlösen?
- Zahlen Sie es über einen Geldautomaten auf Ihr Bankkonto ein.
- Wenn Ihre Bank die Einlösung von Schecks am Geldautomaten anbietet, nutzen Sie diese.
- Jemand anderes sollte den Scheck unterschreiben.
Fazit
Durch die Online-Einlösung von Schecks können Sie Zeit und den Gang zur Filiale sparen. Stellen Sie sicher, dass Ihre Einzahlung das Limit der Bank nicht überschreitet, und bewahren Sie alle Schecks nach der Einreichung einige Tage lang auf.
Bankmitarbeiter helfen Ihnen auch bei allen Fragen rund um die mobile Scheckeinzahlung und deren Limits weiter.
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Bibliographie
