Hypothek: Einfacher 2023-Leitfaden für Anfänger und alles, was Sie brauchen Aktualisiert !!!

Hypothek
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Ein Eigenheim zu besitzen, ist für viele Menschen ein wahr gewordener Traum. Aber eine Hypothek zu bekommen ist einer der wenigen Schritte, die es braucht, um dorthin zu gelangen.

Da es sich um eine wichtige finanzielle Entscheidung handelt, ist es außerdem wichtig, dass Sie verstehen, was mit dem Erhalt einer Hypothek verbunden ist, bevor Sie dies tun.

Wenn Sie also zwischen Wohneigentum und den ersten Schritten nachdenken, ist dieser Artikel sehr praktisch. Da es alles enthält, was Sie über Hypotheken, ihre Bedeutung, Arten und Prozesse wissen müssen.

Beginnen wir mit einer einfachen Definition einer Hypothek.

Was ist eine Hypothek?

Eine Hypothek ist ein Darlehen, das von einem Kreditnehmer zum Kauf oder Unterhalt eines Eigenheims oder einer anderen Form von Immobilien verwendet wird.

In der Regel verpflichtet sich der Kreditnehmer, das Darlehen über einen vereinbarten Zeitraum und in Reihen von regelmäßigen Zahlungen zurückzuzahlen. Die Immobilie dient als Sicherheit für das Darlehen.

Obwohl es möglich ist, einen Kredit zu erhalten, der die gesamten Kosten eines Eigenheims abdeckt, ist es üblicher, sich einen Kredit über etwa 80 % des Wertes des Eigenheims zu sichern.

Darüber hinaus hängen die Kosten einer Hypothek von der Laufzeit des Darlehens (z. B. 20 Jahre) und dem Zinssatz ab, den der Kreditgeber verlangt.

Außerdem ist in der Regel ein rechtlicher Mechanismus beteiligt, der es dem Kreditgeber ermöglicht, das Eigentum in Besitz zu nehmen und es zu verkaufen, um die Schulden des Kreditnehmers zu begleichen.

Hypotheken werden auch „Hypothekendarlehen“ genannt und sind eine gute Möglichkeit, ein Eigenheim zu bekommen, wenn Sie noch kein Geld haben.

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Wie funktioniert eine Hypothek

Wenn Sie eine Hypothek erhalten, gibt Ihnen der Kreditgeber einen vereinbarten Geldbetrag, der als „Kapital“ bezeichnet wird, um das Haus zu kaufen.

Sie stimmen zu, das Darlehen mit Zinsen über einen bestimmten Zeitraum zurückzuzahlen. Das bedeutet auch, dass Sie nicht die vollständige Kontrolle über das Haus haben, bis Sie Ihre Hypothek abbezahlt haben.

Typischerweise besteht eine Hypothek aus zwei Elementen: Kapital und Zinsen.

Das Kapital ist der spezifische Geldbetrag, den der Kreditgeber einem Kreditnehmer zum Kauf eines Eigenheims zur Verfügung stellt. Wenn Sie beispielsweise 5,000 US-Dollar von einem Kreditgeber leihen, um ein Haus zu kaufen, sind die gesamten 5,000 US-Dollar das Kapital.

Während die Zinsen andererseits das sind, was der Kreditgeber Ihnen berechnet, um Ihnen dieses Geld zu geben. Mit anderen Worten, Sie können sagen, dass es sich um den Betrag handelt, den der Kreditgeber Ihnen berechnet, um das Kapital zu leihen.

Das Interesse wird bestimmt durch zwei Dinge sagt Raketenhypothek: aktuelle Marktzinsen und das Risikoniveau, das der Kreditgeber eingeht, um Ihnen Geld zu leihen. Obwohl Sie die aktuellen Marktzinsen nicht kontrollieren können, können Sie dennoch kontrollieren, wie der Kreditgeber Sie sieht.

Eine hohe Kreditwürdigkeit, eine gute und stabile Einkommensquelle und wenige rote Fahnen in Ihrer Kreditauskunft zeigen dem Kreditgeber, dass Sie in der Lage sind, Ihr Hypothekendarlehen zurückzuzahlen. Mehr noch, es zeigt dem Kreditgeber, dass Sie ein geringeres Risiko eingehen, wodurch sich Ihr Zinssatz verringert.

Der Betrag, den Sie leihen können, hängt davon ab, was Sie sich bequem leisten können, und vom Marktwert des Hauses. Dies liegt daran, dass der Kreditgeber Ihnen nur einen Betrag geben kann, der dem Wert des Hauses entspricht.

Bei der Rückzahlung des Darlehens zahlen die Kreditnehmer in der Regel Raten, in der Regel monatlich, die sich sowohl aus dem Kapital als auch aus den Zinskosten zusammensetzen.

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Der Hypothekenprozess

Personen, die einen Kredit aufnehmen möchten, beginnen mit der Beantragung bei einem oder mehreren Hypothekengebern. Dann verlangt der Kreditgeber einen Nachweis, dass der Kreditnehmer in der Lage ist, das Darlehen zurückzuzahlen. Zu den Nachweisen können Kontoauszüge, Steuererklärungen, Nachweise über die aktuelle Beschäftigung und die Kreditkartenhistorie gehören.

Wird der Kreditantrag bewilligt, überweist der Kreditgeber dem Kreditnehmer die vereinbarte Kreditsumme zu einem bestimmten Zinssatz.

Hauskäufer können eine Hypothek beantragen, wenn sie eine Immobilie zum Kauf gesehen haben oder noch beim Einkaufen sind. Wenn der Antrag genehmigt wird, erhalten sie eine „Vorabgenehmigung“, die aussteht, wenn der Hypothekenvertrag abgeschlossen ist.

Eine „Vorabgenehmigung“ für eine Hypothek hilft bei der Haussuche, da Hausverkäufer wissen, dass Sie Geld haben, um das Haus zu bezahlen.

Sobald sich beide Parteien (Käufer und Verkäufer) auf die Bedingungen ihres Geschäfts geeinigt haben, können sie sich zum Abschluss treffen.

Der Verkäufer überträgt dann das Eigentum an der Immobilie auf den Käufer und erhält den vereinbarten Geldbetrag, und der Käufer unterzeichnet alle verbleibenden Hypothekendokumente.

Teile der Hypothekenzahlung

Abhängig von Ihrem Hypothekenvertrag setzt sich Ihre Hypothekenzahlung aus den folgenden Gebühren zusammen;

#1. Grundsteuern

Der Kreditgeber kann sich dafür entscheiden, die mit dem Haus verbundenen Grundsteuern als Teil Ihrer Hypothekenzahlung einzuziehen.

In einer solchen Situation wird das für Steuern eingenommene Geld auf einem Treuhandkonto aufbewahrt, das der Kreditgeber verwendet, um die Haussteuern bei Fälligkeit zu zahlen.

#2. Hypothekenversicherung

Ihre Hypothekenzahlung kann auch eine Hypothekenversicherung beinhalten, die als Private Mortgage Insurance (PMI) bekannt ist.

Diese Versicherung wird von den meisten Kreditgebern verlangt, wenn der Käufer eine Anzahlung leistet, die weniger als 20 Prozent des Kaufpreises des Eigenheims beträgt.

#3. Hauseigentümerversicherung

Diese Versicherung schützt Sie im Katastrophenfall. Wenn Sie in solchen Fällen Ihre Versicherungsrechnung mit Ihrer Hypothekenzahlung bezahlen, wird die Versicherungsrechnung auf einem Treuhandkonto aufbewahrt, bis die Versicherungsprämien fällig sind.

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Arten von Hypotheken

Wenn Sie sich für ein Hypothekendarlehen entschieden haben, ist es an der Zeit, darüber nachzudenken, welche Art von Darlehen Sie aufnehmen möchten. Es gibt verschiedene Arten von Hypothekendarlehen, die wir im Folgenden auflisten.

#1. Festhypothek

Der Name einer Hypothek sagt Ihnen normalerweise, welche Art von Zinssatz zu erwarten ist. Bei einer Festhypothek wird der Zinssatz vereinbart und bleibt während der gesamten Laufzeit gleich.

In der Regel sind Festhypotheken für mehrere Laufzeiten von bis zu 30 Jahren erhältlich. Wenn Sie den Kredit über einen langen Zeitraum abbezahlen, wird die monatliche Rate erschwinglicher.

Im Allgemeinen bleibt der Zinssatz für diese Art von Darlehen unabhängig von der Laufzeit Ihres Darlehens gleich. Deshalb sind Festhypotheken besser für diejenigen geeignet, die eine stabile monatliche Zahlung bevorzugen.

#2. VA-Hypothek

Das VA-Darlehen ist ein Darlehen für aktive Militärangehörige und Veteranen. Es wird vom US Department of Veterans Affairs garantiert, das wenig oder gar kein Geld verlangt.

VA-Darlehen sind ein Vorteil des Dienstes für diejenigen, die dem Land gedient haben. Und es ist wirklich eine gute Option, weil es Ihnen ermöglicht, ein Haus ohne Anzahlung oder private Hypothekenversicherung zu bekommen.

#3. Variabel verzinsliche Hypotheken (ARM)

Aus dem Namen können Sie leicht erkennen, dass die Zinssätze erhöht oder gesenkt werden können, wenn sich die Zinssätze ändern.

Diese Art von Hypothek kann eine gute Option sein, wenn der Zinssatz im Vergleich zum Zinssatz eines 30-jährigen Festhypothekendarlehens niedrig ist.

Ein Beispiel für einen ARM, wie er durch den Bankkurs gegeben ist, ist ein 5/1 ARM und/oder ein 7/1 ARM. Bei einem 5/1 ARM steht die 5 für einen anfänglichen Zeitraum von fünf Jahren, in dem der Zinssatz fest bleibt, während die 1 anzeigt, dass der Zinssatz einmal pro Jahr angepasst wird.

Während des zinsvariablen Teils eines ARM wird der Zinssatz auf der Grundlage eines Standard-Finanzindex berechnet, wie z. B. des von der Federal Reserve festgelegten Leitindexsatzes oder des Secured Overnight Financing Rate (SOFR).

Während ARMs es dem Kreditnehmer erschweren, seine Ausgaben im Auge zu behalten und sein monatliches Budget festzulegen, sind sie beliebt, weil sie mit niedrigeren Anfangszinsen als Festhypotheken ausgestattet sind.

Kreditnehmer, die davon ausgehen, dass ihr Einkommen im Laufe der Zeit wächst, können einen ARM beantragen, um sich am Anfang einen niedrigen Festzins zu sichern, wenn sie weniger verdienen.

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#4. FHA-Hypothek

FHA-Hypothekendarlehen werden von der Federal Housing Administration garantiert und sind eine beliebte Wahl bei Eigenheimkäufern.

Dies liegt daran, dass FHA-Darlehen niedrige Anforderungen an Anzahlung und Kreditwürdigkeit haben. Sie können ein FHA-Darlehen mit einer Anzahlung von nur 3.5 % und einer Kreditwürdigkeit von 580 erhalten.

Da es sich um ein staatlich abgesichertes Darlehen handelt, erhalten die Kreditgeber eine Rückzahlung, wenn die Kreditnehmer das Darlehen nicht zurückzahlen. Dies reduziert das Risiko, das Kreditgeber eingehen, indem sie Ihnen das Geld leihen.

#5. Ballon-Hypothek

Bei einer Ballonhypothek beginnen die Zahlungen niedrig und wachsen dann zu einer großen Summe an, bevor das Darlehen endet.

Diese Art der Hypothek ist für Käufer gedacht, die gegen Ende ihrer Kredit- oder Leihfrist ein höheres Einkommen haben werden als zu Beginn.

Es ist auch ideal für diejenigen, die beabsichtigen, die Immobilie vor Ablauf der Leihfrist zu verkaufen. Wenn Sie jedoch nicht beabsichtigen, die Immobilie zu verkaufen, benötigen Sie möglicherweise eine Refinanzierung, um in der Immobilie zu bleiben.

Im Allgemeinen gehören Ballonhypotheken zu den riskanteren Hypothekenarten.

#6. USDA-Darlehen

USDA-Darlehen sind staatlich unterstützte Darlehen für Häuser in förderfähigen ländlichen Gebieten (obwohl viele Häuser in den Vororten gemäß der USDA-Definition als „ländlich“ gelten). Um ein USDA-Darlehen zu erhalten, darf Ihr Haushaltseinkommen 115 % nicht überschreiten das mittlere Einkommen der Region.

Diese Art von Hypothek ist eine gute Option für qualifizierte Kreditnehmer, da sie es Ihnen ermöglicht, ein Haus mit 0 % Anzahlung zu erwerben.

In einigen Fällen kosten die vom USDA-Programm geforderten Garantiegebühren weniger als die FHA-Hypothekenversicherungsprämie.

Hypothekenterminologien

Bevor Sie eine Hypothek beantragen, sollten Sie sich mit einigen Begriffen vertraut machen. Nachfolgend finden Sie die am häufigsten verwendeten Begriffe, die Sie kennen sollten, um Ihnen ein reibungsloses Erlebnis zu ermöglichen

#1. Anzahlung

Die Anzahlung ist die Vorauszahlung, die ein Käufer für den Kauf eines Eigenheims zahlt. Typischerweise zahlen Käufer zuerst einen Prozentsatz des Hauswerts und erhalten dann den Rest als Hypothek.

Eine größere Anzahlung kann die Chancen eines Käufers auf einen niedrigeren Zinssatz erhöhen. Und verschiedene Hypotheken haben unterschiedliche Mindestanzahlungen.

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#2. Schief

Ein Treuhandkonto ist ein Konto, das den Teil der monatlichen Hypothekenzahlung eines Kreditnehmers hält, der die Versicherungsprämien für Hausbesitzer und Grundsteuern abdeckt.

Ein Treuhandkonto für Versicherungen und Steuern wird vom Hypothekengeber eingerichtet, der die Versicherungs- und Steuerzahlungen im Namen des Kreditnehmers leistet.

Dieses Konto ermöglicht es dem Kreditnehmer, seine Ausgaben bequem monatlich in kleinen Raten zu begleichen.

#3. Amortisation

Amortisation ist die Tilgung eines Darlehens in Raten über einen längeren Zeitraum. Ein Teil der Zahlung fließt in die Zahlung des Kapitalbetrags, während andere in die Zahlung der Zinssätze fließen.

Wenn ein Darlehen vollständig amortisiert ist, bedeutet dies, dass es bis zum Ende des Tilgungsplans vollständig zurückgezahlt wurde.

#4. Schuldschein

Ein Schuldschein ist wie ein Schuldschein, der alle Richtlinien für die Rückzahlung enthält. Es ist der schriftliche Vertrag, der alle Bedingungen des Hypothekendarlehens enthält. Diese Bedingungen beinhalten;

  • Zinstyp (variabel oder fest)
  • Prozentsatz des Zinssatzes
  • Dauer der Rückzahlung des Darlehens (Darlehenslaufzeit)
  • Der geliehene Betrag muss vollständig zurückgezahlt werden

Sobald das Darlehen vollständig zurückgezahlt ist, wird der Schuldschein an den Kreditnehmer ausgehändigt.

#5. Underwriting

Das Underwriting von Hypotheken ist der Prozess, bei dem ein Kreditgeber das Risiko bewertet, das mit der Kreditvergabe an einen Kreditnehmer verbunden ist.

Der Underwriting-Prozess erfordert einen Antrag und berücksichtigt mehrere Faktoren wie die Kreditwürdigkeit und den Bericht des Kreditnehmers, die Schulden und den Wert der Immobilie, die er kaufen möchte.

Hypothekenrecht

Das Hypothekenrecht bezeichnet die rechtlichen Mechanismen zur Sicherung von Hypotheken und Darlehen. Entsprechend Wikipedia, Eine Hypothek ist ein Rechtsinstrument, das verwendet wird, um ein Sicherungsrecht an Immobilien zu begründen, die von einem Kreditgeber als Sicherheit für eine Schuld gehalten werden, normalerweise ein Gelddarlehen.

In den meisten Gerichtsbarkeiten sind Hypotheken eher mit Immobiliendarlehen als mit anderen Immobilien verbunden.

Darüber hinaus können Hypotheken legal oder gerecht sein. Es kann eine von mehreren unterschiedlichen Rechtsformen annehmen, die von der Gerichtsbarkeit abhängen, unter der die Hypothek gestellt wird.

Gerichtsbarkeiten des Common Law sagen, dass es zwei rechtliche Aspekte der Hypothek gibt;

  • Hypothek durch Tod
  • Hypothek durch gesetzliche Belastung

#1. Hypothek durch Tod

Bei einer Hypothek von Todes wegen bleibt der Kreditgeber bis zur vollständigen Rückzahlung des Darlehens Eigentümer der beliehenen Immobilie. Diese Art von Hypothek gibt dem Gläubiger die vollen Rechte an der Immobilie unter der Bedingung, dass die Immobilie bei vollständiger Rückzahlung zurückgegeben wird.

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Bei dieser Form der Hypothek bleibt der Schuldner rechtmäßiger Eigentümer der Immobilie, aber der Gläubiger hat genügend Rechte an der Immobilie, um seine Sicherheit durchzusetzen.

Zum Schutz des Kreditgebers wird eine Grundpfandrechtshypothek in der Regel in ein öffentliches Register eingetragen. Hypothekenbanken führen Eigentumsrecherchen für die betreffende Immobilie durch, um sicherzustellen, dass keine Hypotheken auf das Eigentum des Schuldners eingetragen sind.

Was ist Hypothek und Darlehen?

Ein Kredit ist der Geldbetrag, der von einem Finanzinstitut aufgenommen wird, um bestimmte Ziele oder Forderungen zu erfüllen. Es kann besichert oder ohne Sicherheiten sein. Eine Hypothek ist eine Forderung gegen eine unbewegliche Sache, die als Sicherheit für eine Schuld verpfändet wird.

Wie viel Geld brauchen Sie, um eine Hypothek zu eröffnen?

Wenn Sie zum ersten Mal ein Haus kaufen, suchen Sie wahrscheinlich nach einem Hypothekenpaket mit einem Beleihungswert von 90 % oder 95 % (was bedeutet, dass Sie eine Anzahlung von 5 % oder 10 % haben müssen). Das Risiko ist der entscheidende Faktor, wenn es darum geht, Geld zu leihen.

Wer qualifiziert sich als Erstkäufer?

Lassen Sie uns zunächst auf die oben gegebene Antwort eingehen: Ein tatsächlicher Erstkäufer ist jemand, der unverheiratet ist und noch nie irgendwo auf der Welt ein Haus besessen hat. Gleiches gilt für Paare, wenn keines der Mitglieder jemals zuvor ein Haus gekauft hat.

Auf welches Gehalt kann ich eine Hypothek bekommen?

Die Mehrheit der Kreditgeber basiert darauf, wie viel sie Ihnen anbieten möchten, auf einem Vielfachen Ihres Einkommens. Die meisten Arbeitgeber bieten Ihnen das Vierfache Ihres Jahresgehalts an, wenn Sie sich qualifizieren, einige Arbeitgeber können Ihnen das Fünffache anbieten, und einige Arbeitgeber können das Sechsfache anbieten, wenn die Bedingungen angemessen sind.

Welche Hypothek kann ich bekommen, wenn ich 30 verdiene?

Wenn Sie die Erschwinglichkeitsprüfungen bestehen, lassen Sie die meisten Kreditgeber bis zum 4.5- bis 5.5-fachen Ihres Jahreseinkommens leihen. Die Höhe des Darlehensbetrags variiert jedoch je nach Kreditgeber. Anders ausgedrückt: Wenn Sie 30,000 £ verdienen, könnten Sie in der Lage sein, eine Hypothek für etwa 150,000 £ zu erhalten.

Kann ich eine Hypothek auf 20 pro Jahr in Großbritannien erhalten?

Eine Hypothek kann definitiv für ein Gehalt von 20,000 £ pro Jahr erhalten werden, was ein respektables Einkommen ist.

Kann ich eine Hypothek auf 25 pro Jahr in Großbritannien erhalten?

Die Anwendung eines Multiplikators auf das Einkommen bestimmt traditionell die Höhe einer Hypothek. Wenn Sie beispielsweise 25,000 £ pro Jahr verdienen, könnte ein Kreditgeber diese Summe mit vier multiplizieren, um ein Hypothekenangebot von 100,000 £ zu erhalten. Es ist ungewöhnlich, dass ein Kreditgeber Ihre Einnahmen um mehr als das Vierfache steigert.

Zusammenfassung

Eine Hypothek ist eine gute Option, wenn Sie ein Haus kaufen möchten, aber nicht genug Geld dafür haben.

Ich hoffe, dass dieser Artikel alles erklärt, was Sie über Hypotheken wissen müssen.

Alles Gute!

FAQs

Was ist der Unterschied zwischen Hypothek und Darlehen?

Ein Darlehen ist die Geldsumme, die von einem Finanzinstitut geliehen wird, um verschiedene Ziele oder Anforderungen zu erfüllen. Sie kann unbesichert oder besichert sein. Hypothek bezieht sich auf eine Immobilie, die als Sicherheit für die Inanspruchnahme eines Darlehens verwendet wird.

Ist Hypothek ein Privatdarlehen?

Was ist der Unterschied zwischen einem Privatkredit und einer Hypothek? Ein Privatdarlehen ist ein Darlehen von einer Bank oder einem anderen Kreditgeber, das nicht durch einen Vermögenswert besichert ist. Kredite wie dieser werden manchmal als unbesicherte Kredite bezeichnet. Eine Hypothek ist ein Darlehen, das zum Kauf von Immobilien oder Grundstücken verwendet wird.

Kann ich meine Hypothek mit einem Darlehen abbezahlen?

Sie können einen Privatkredit verwenden, um Ihre Hypothek abzuzahlen, aber dies ist möglicherweise nicht die beste Strategie, insbesondere wenn der Zinssatz des Darlehens höher ist als Ihr Hypothekenzinssatz.

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