Dieses Handbuch deckt ein breites Spektrum relevanter Themen ab, darunter Händlerdienste, Händlerdienstanbieter, Arten von Händlerdiensten und Erstdaten-Händlerdienste. Sehen Sie sich die folgenden Informationen an, wenn Sie die besten Händlerdienstleistungen für Ihr Unternehmen auswählen möchten.
Händlerdienste
In den USA wird Unternehmen ein breites Spektrum an Finanzdienstleistungen, sogenannte „Merchant Services“, angeboten. Sie haben von den Finanzdienstleistern die Erlaubnis erhalten, einem Unternehmen die Nutzung von Verkaufsstellen oder Online-Bestellsystemen für die Entgegennahme von Transaktionszahlungen zu gestatten. Handelsdienstleister fungieren als Vermittler zwischen der Bank und der Einzelperson oder dem Unternehmen, das eine Finanzierung benötigt. Einige Beispiele für Händlerdienstleistungen sind:
- Abwicklung von Zahlungen mit Debit- und Kreditkarten.
- Validieren Sie Garantien und Konvertierungsdienste.
- Dienstleistungen zur Erstellung und Bezahlung von Schecks über eine automatisierte Clearingstelle
- Geschenkkarten und Treueprogramme
- Zahlungsportale
- Bargeldvorschüsse für Unternehmen
- Transaktionen online abwickeln
So funktionieren Händlerdienste
Wie ein Unternehmen Zahlungen akzeptiert, welche Zahlungsarten genehmigt werden und welcher Lieferant ausgewählt wird, hängt alles von den Händlerdiensten ab. Die Transaktion beginnt, wenn ein Verbraucher eine Ware oder Dienstleistung bezahlt, und wird abgeschlossen, wenn Geld auf das Bankkonto des Unternehmens eingezahlt wird. Um Kredit- und Debitkartenzahlungen akzeptieren zu können, benötigt ein Unternehmen Kartenverarbeitungsterminals und die dazugehörigen Technologien. Zur Veranschaulichung wird in diesem Verfahren ein Händlerdienst genutzt:
- Ein Kreditkartenverarbeitungsterminal erfasst die Kreditkarte eines Kunden und zeichnet die Daten auf.
- Vor Annahme oder Ablehnung der Transaktion übermittelt der Zahlungsabwickler die Daten und prüft diese bei der Bank des Kunden.
- Die Transaktion ist abgeschlossen, wenn die Bank die Transaktion des Kunden akzeptiert. Zu diesem Zeitpunkt kann das Unternehmen die Zahlung über den Zahlungsabwickler autorisieren.
- Der Zahlungsabwickler erhebt nach Abschluss der Transaktion eine Gebühr. Für die Zahlungsabwicklung erhebt ein Händlerdienst häufig eine Gebühr.
- Der Restbetrag wird auf das Händlerkonto des Unternehmens überwiesen, das für den Empfang von Zahlungen erforderliche Bankkonto.
So beantragen Sie Händlerdienste in 6 einfachen Schritten
Wir haben die sechs grundlegenden Schritte zur Einrichtung eines Händlerservices für Ihr Unternehmen beschrieben, damit Sie bei der Vorgehensweise nicht im Unklaren bleiben.
#1. Untersuchen Sie Lieferanten
Wenn Sie sich für Händlerdienstleistungen bewerben möchten, müssen Sie mehrere Anbieter evaluieren. Akzeptieren Sie kein unterdurchschnittliches Angebot, wenn für moderne Geschäftsinhaber zahlreiche Händlerdienste verfügbar sind. Glücklicherweise bieten viele Händlerdienstleister hervorragende Details zu Kosten, Ausstattung, Softwareschnittstellen und anderen Themen.
#2. Bereiten Sie Ihre Unterlagen vor
Jetzt ist es an der Zeit, die erforderlichen Unterlagen zusammenzustellen, um einen Antrag für ein Konto bei einem Händlerdienst oder anderen Händlerdiensten einzureichen. Um unnötige Verzögerungen zu vermeiden, stellen Sie vor der Bewerbung sicher, dass Sie über alle notwendigen Informationen verfügen. Welche Informationen und Belege benötigen Sie höchstwahrscheinlich, wenn Sie sich für Händlerdienstleistungen bewerben?
- Ein Bild Ihres Ausweises
- Bankunterlagen
- Nummer EIN
- Informationen eingearbeitet
- Details zu Unternehmern
- Eine Unternehmenswebsite, die alle Informationen über Ihr Unternehmen korrekt darstellt
#3. Machen Sie einen Kontoantrag
Sobald Sie die erforderlichen Unterlagen für Ihr Unternehmen vorbereitet haben, ist es an der Zeit, einen Kontoantrag einzureichen. Dank der weit verbreiteten Einführung von Online-Bewerbungsprozessen durch Händlerkontoanbieter können Sie sich ganz einfach von Ihrem Arbeitsplatz aus bewerben.
#4. Achten Sie auf ein Urteil
Es ist jetzt an der Zeit, auf einen Abschluss zu warten. Wenn Sie ein herkömmliches Händlerkonto beantragen, kann das Zeichnungsverfahren einige Zeit in Anspruch nehmen. Abhängig von der Gefährdungsstufe Ihres Unternehmens und der Art des Unternehmens, das Sie betreiben, kann die Genehmigungsdauer für Händlerkonten jedoch zwischen der Genehmigung am selben Tag und zwei Wochen liegen.
#5. Starten Sie die Verarbeitung
Nach der Genehmigung Ihres Unternehmens können Sie schnell mit der Geschäftstätigkeit beginnen. Da Ihr Unternehmen nun Zahlungen mit Debit- und Kreditkarten akzeptieren kann, sind Sie nicht mehr auf Barzahlungen angewiesen, um den Geschäftsbetrieb aufrechtzuerhalten!
#6. Nutzen Sie weiterhin ethische Zahlungsmethoden
Sobald Sie mit der Zahlungsabwicklung beginnen, ist es schließlich von entscheidender Bedeutung, weiterhin ethische Zahlungsmethoden zu verwenden. Wenn Sie dies nicht tun, könnte Ihr Händlerkonto verloren gehen. Darüber hinaus erhebt Ihr Händler möglicherweise Strafen und erwägt sogar die Schließung Ihres Kontos, wenn Ihr Unternehmen zu viele Rückbuchungen erhält.
Die besten Händlerdienstleistungen
Dies sind die besten und gefragtesten Händlerdienste:
#1. Stax-Händlerdienste
Stax Payments soll kleinen Unternehmen dabei helfen, Zahlungen schneller und kostengünstiger anzunehmen. Aufgrund ihrer pauschalen Abonnementpreise ohne Aufschlag für Inhaber kleiner Unternehmen, die bis zu 500 US-Dollar pro Jahr verwalten, sind sie unsere erste Wahl.
Wie Helcim, Stripe und Square unterstützt Stax die Rechnungsstellung, Card-on-File-Zahlungen und wiederkehrende Abrechnungen. SMS-Text-to-Pay-Systeme, White-Label-Kundenportale und umfangreiches Reporting zeichnen Stax aus. Professionelle Dienstleistungsunternehmen, die auf Online-Rechnung oder Rechnungsstellung angewiesen sind, können von diesen Technologien profitieren.
Beste Eigenschaften
- Die Tatsache, dass Stax Finanzierungen am selben Tag, beispielsweise an Wochenenden und Feiertagen, bereitstellt, ist eine ihrer besten Eigenschaften.
- Die Zahlung für die meisten Händlerdienstleistungen erfolgt innerhalb von zwei bis drei Tagen.
#2. Dharma
Dharma Merchant Services gelten als äußerst offen und ehrlich im Geschäftsverkehr und sind auf die Zusammenarbeit mit kleinen Unternehmen spezialisiert. Auf der Dharma-Website finden Sie eine vollständige Liste aller Gebühren, einschließlich der Gebühren für die Kontoschließung. Dharma ist ein umweltfreundliches Unternehmen, das außerdem Transparenz und angemessene Preise bietet. Bisher wurden über 750,000 US-Dollar an Wohltätigkeitsorganisationen gespendet.
Beste Eigenschaften
- Die völlig offenen Richtlinien und angemessenen Preise des Dharma gehören zu seinen herausragenden Qualitäten.
- Alle Konten können MX Merchant kostenlos nutzen, das eine umfassende Suite von Tools bietet, die Sie bei der Verwaltung aller Arten von Transaktionen und Berichten unterstützen.
#3. Helcim
Helcim ist ein kostenloser All-in-One-Händlerdienst, der ähnlich wie Square einen transparenten Austausch und eine Preisgestaltung nutzt. Darüber hinaus gibt helcim die Umtauschgebühren von Kartennetzwerken an die Händler weiter, zusammen mit einer zusätzlichen Gebühr bei der Nutzung von Interchange Plus Pricing. Mit dieser Art der Preisgestaltung haben Sie eine bessere Kontrolle über Ihre Ausgaben und können sehen, was Sie jede Transaktion kosten wird.
Beste Eigenschaften
Helcim bietet eine Vielzahl von Funktionen und Fähigkeiten, wie z. B. Kundeneinblicke, Analysen, Betrugsprävention und mehr, um Sie bei der Verwaltung Ihres Unternehmens zu unterstützen.
#4. Verfolgungsjagd
Chase Payment Solutions (vormals Chase Merchant Services) bietet Händlerdienstleistungen für Unternehmen an, die Chase-Geschäftskonten verwenden. Durch den Wegfall des Vermittlers kann Chase Transaktionen schnell und sicher verarbeiten und empfangen.
Kunden des Business-Checkings von Chase erhalten das beste Preis-Leistungs-Verhältnis, wenn sie Chase als ihren Händlerdienstleister nutzen. Sie können Chase Quick Accept verwenden, eine kostenlose mobile Zahlungs-App mit Einzahlungen und Streitbeilegung am selben Tag, wenn Sie ein Girokonto haben.
Beste Eigenschaften
- Für Benutzer von Chase-Geschäftsschecks ist eine Finanzierung am selben Tag möglich.
- Passende Tarife
- Direkter Prozessor
#5. Streifen
Voll ausgestatteter Händlerservice Stripe ist führend im Bereich Online-Zahlungen. Unabhängig vom Volumen jeder Transaktion bietet Stripe einen angemessenen Pauschalpreisansatz. Da die Bearbeitungsgebühr gleich ist, egal ob der Kunde American Express oder Visa nutzt, könnte dies für Unternehmen, die Wert auf Konsistenz legen, von Vorteil sein.
Beste Eigenschaften
Um Unternehmen dabei zu helfen, ihre Umsätze zu steigern und Risiken zu reduzieren, bietet Stripe eine Vielzahl von Tools und Services wie Betrugsschutz, Abonnementzahlung und automatischer Abgleich.
#6. PayPal
Einer der bekanntesten Flatrate-Händlerdienste ist PayPal. Obwohl ihr Service für Unternehmen aller Art effektiv ist, ist PayPal für kleine Unternehmen, die persönliche Zahlungen akzeptieren, tendenziell kostengünstiger.
Generell handelt es sich bei PayPal um einen zuverlässigen und sicheren Dienst zur Abwicklung von Online-Zahlungen. Es ist einfach zu bedienen und bietet Kunden und Unternehmen eine praktische Möglichkeit, Geld zu senden und zu empfangen.
Beste Eigenschaften
- Keine Startkosten
- Einfach zu bedienen
- Mehr als 25 Währungen werden unterstützt
- Wiederholte Zahlungen
- Bezahlen mit einem QR-Code
- Zahlung über Venmo
#7. Quadrat
Square ist eine bekannte Plattform für die Zahlungsabwicklung, die es Unternehmen ermöglicht, Zahlungen persönlich, im Internet und per Rechnung zu erhalten.
Darüber hinaus ist Square einer der führenden Händlerdienste für Gastronomie und Einzelhandel und bietet eine breite Palette an Hardware zur Verbesserung Ihres Kundenerlebnisses. Die Plattform soll es Unternehmen einfacher machen, verschiedene Zahlungsmethoden zu akzeptieren und den Überblick über Transaktionen zu behalten.
Beste Eigenschaften
- Jetzt kaufen, später bezahlen
- Moderne POS-Ausrüstung, die anpassungsfähig ist
- Mobile Apps und Kartenleser. Rechnungsstellung
- Niedrige Kosten
- Fantastischer Kundenservice
#8. PaymentCloud
Einer der Top-Händlerdienste für Unternehmen mit erhöhten Risiken ist PaymentCloud. Sie bieten jeder Art von Unternehmen eine zuverlässige, sichere und kostengünstige Möglichkeit, Zahlungen von Kunden einzuziehen. Darüber hinaus können Unternehmen dank PaymentCloud auch Zahlungen in Kryptowährungen wie Bitcoin und Ethereum entgegennehmen. Sie können dann von den niedrigeren Transaktionsgebühren dieser digitalen Währungen profitieren.
Beste Eigenschaften
- Niedrige Kosten
- Akzeptiert Geschäftsinhaber mit hohem Risiko
- Erkennen Sie Bitcoin und andere Münzen.
- Lösungen zur Betrugsprävention und Rückbuchung
- Bezahlen mit einem QR-Code
- Fünf Minuten lang anwenden
First Data Merchant-Dienste
Seit zwanzig Jahren bieten die ersten Datenhändlerdienste im Vereinigten Königreich Kartenverarbeitungsdienste an. Das Unternehmen bietet eine große Auswahl an Zahlungsabwicklungsoptionen, die für kleine, mittlere und große Unternehmen geeignet sind.
Darüber hinaus können Sie mit ersten Daten sowohl Debitkartenzahlungen als auch Kreditkartenzahlungen von Visa, MasterCard und American Express akzeptieren. Generell bietet das Unternehmen eine hohe Kapazität und Top-Verfügbarkeit für eine sichere und zuverlässige Kartenakzeptanz. Schließlich können Sie Zahlungen online, per Telefon, per Postanweisung und über Chip-and-Pin-Terminals (PDQ) mit First-Data-Merchant-Diensten entgegennehmen.
Für die sichere Annahme von Zahlungen mit Debit- und Kreditkarten stehen Ihnen bei den First Data Merchant Services verschiedene Terminals zur Verfügung. Welche sind:
- Tischterminals für Chip-und-PIN-Transaktionen
- Tragbare Bluetooth-fähige Terminals zur Annahme von Zahlungen bis zu 100 Meter von einem Zugangspunkt entfernt
- GPRS-fähige mobile Zahlungsterminals, die auf ein einzelnes Netzwerk oder mehrere Netzwerke zugreifen können
- Die beste Möglichkeit, Bestellungen per Post und Telefon abzuwickeln, sind virtuelle Terminals, die auf jedem Computer mit Internetzugang genutzt werden können.
- Mit einem webfähigen Smartphone oder Tablet und der ersten Daten-App und Kartenlesegerät der Marke Pogo können Sie Kartenzahlungen virtuell einziehen.
Zusätzliche Vorteile
- Der Datentresor erleichtert Zahlungen mit einem Klick, indem Karteninformationen gemäß PCI DSS gespeichert werden.
- Abonnements und wiederkehrende Zahlungen.
- Tools zur Authentifizierung von Benutzern und zur Betrugsprävention.
- Online-Tools für Verwaltung, Berichterstellung, Verwaltung und Abstimmung im Backoffice.
- Dank der dynamischen Währungsumrechnung können 10 Hauptwährungen von Händlern als Zahlungsmittel akzeptiert werden. Obwohl mit diesem Extra Kosten verbunden sind, besteht das Potenzial, durch Umtauschgebühren mehr Geld einzubringen.
Verschiedene Dienstleistungen
Basierend auf anstehenden Kreditkartenzahlungen gewähren First Data Merchant Services Bargeldvorschüsse. Die Rückzahlung erfolgt durch Aufschlag eines bestimmten Prozentsatzes auf die Tagesabrechnungen für die Kartenabwicklung. Darüber hinaus können Kunden mithilfe ihrer Telefonkarten mobile Aufladedienste über E-Gutscheine oder Ihr Zahlungsterminal angeboten werden. Die Dienste von First Data Merchant sind einfach zu nutzen. Für Unternehmen unterschiedlicher Größe stehen zahlreiche Produktalternativen zur Verfügung.
Was machen Händlerdienste?
Unternehmen, die Händlerdienste anbieten, stellen Privatpersonen und Unternehmen die Ausrüstung zur Verfügung, die sie für den Umgang mit Debitkarten, Kreditkarten und anderen Arten elektronischer Zahlungen benötigen.
Was ist ein guter Tarif für Händlerdienstleistungen?
Für ein routinemäßiges Unternehmen mit geringem Risiko sollte Ihr guter Zinssatz zwischen drei und vier Prozent liegen, jedoch nicht mehr. Leider müssen Händler mit hohem Risiko damit rechnen, deutlich höhere Tarife und Gebühren zu zahlen, die häufig fast doppelt so hoch sind wie bei vergleichbaren Unternehmen mit geringem Risiko.
Wie lange dauert es, bis ein Händler das Geld erhält?
Die Erlöse aus Transaktionen werden in der Regel innerhalb weniger Werktage von Kreditkartenabwicklungsanbietern auf das Bankkonto des Händlers eingezahlt. Sobald die Transaktion von einem Händlerkontoanbieter abgeschlossen wurde, kann der genaue Zeitrahmen für den Zahlungseingang variieren, beträgt jedoch in der Regel ein bis drei Werktage
Zusammenfassung
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass jedes Unternehmen, das Debit- und Kreditkarten akzeptieren möchte, über Händlerdienste verfügen muss. Durch die Zusammenarbeit mit einem Händlerdienstleister können Sie Ihren Umsatz steigern, Kosten senken und die Zahlungsabwicklung optimieren.
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