Es gibt jährliche Beitragsobergrenzen, da die Regierung 401(k)s als steuerbegünstigte Rentenkonten reguliert. Dennoch berücksichtigt er, dass die Rentenkosten im Laufe der Zeit inflationsbedingt steigen würden, und passt seine Limits jährlich an und erhöht sie gelegentlich. Alle maximal 401 Roth Arbeitgeberbeiträge für 2023 werden hier ausführlich besprochen.
401 Beitrag Max für 2023
Das wählbare Aufschubmaximum für 401(k)s beträgt 20,500 USD im Jahr 2022 und 22,500 USD im Jahr 2023, woran die meisten Menschen denken, wenn sie „401 Beitragsmaximum“ hören. Das ist das Maximum, das Sie dieses Jahr aus eigenem Antrieb in Ihren 401(k) stecken können. Nachholverpflichtungen oder weitere freiwillige Stundungen in Höhe von 6,500 US-Dollar sind für Personen ab 50 Jahren im Jahr 2022 zulässig. 2023 können Sie bis zu 7,500 US-Dollar an Nachholbeiträgen einsparen, von derzeit 5,500 US-Dollar. Sie können jetzt bis zu 30,000 US-Dollar in ihren 401 (k) im Jahr 2023 einzahlen, gegenüber 27,000 US-Dollar im Jahr 2022.
Der Internal Revenue Service setzt maximal 401 Beiträge, die im Laufe des Jahres geleistet wurden. Im Jahr 2022 werden die Schwellenwerte auf 61,000 USD bzw. 67,500 USD festgelegt. Im Jahr 2023 wird der Höchstbetrag auf 73,500 USD für Einzelpersonen und 81,000 USD für Ehepaare angehoben. Es deckt sowohl Ihr eigenes Geld als auch jedes Geld ab, das Ihr Unternehmen selbst in Ihren 401 (k) investiert.
Es gibt bestimmte zusätzliche Beschränkungen für hoch entlohnte Arbeitnehmer. In den Jahren 2022 und 2023 zählen Arbeitgeber nur die ersten 305,000 USD oder 330,000 USD an Gehaltsaufschüben für Arbeitgeberbeiträge.
Stellen wir uns für einen Moment vor, dass Sie im Jahr 2023 400,000 US-Dollar verdienen und Ihr Arbeitgeber anbietet, bis zu 6 % Ihres Einkommens zu übernehmen. Wenn Ihr Gehalt 400,000 USD beträgt, 6 % davon 24,000 USD betragen, der Höchstbetrag, den ein Arbeitgeber einem Mitarbeiter im Jahr 2023 zahlen darf, jedoch 330,000 USD beträgt, kann Ihr Unternehmen nur bis zu 330,000 USD entsprechen. Zur Verdeutlichung: Der maximale Arbeitgeberbeitrag von 401 USD würde 19,800 USD betragen, gegenüber dem vorherigen Maximum von 18,000 USD.
Überblick
401(k)s und andere langfristige Sparpläne helfen Mitarbeitern, für den Ruhestand zu sparen. Der IRS betrachtet sie als „qualifizierte Pläne“, die Teilnehmern (entweder Arbeitnehmern oder Arbeitgebern) Steuervorteile gewähren.
Mitarbeiterspenden sind grundsätzlich vom Bruttoeinkommen abzugsfähig, was ihre steuerliche Situation verbessern könnte. Infolgedessen wird Ihre Steuerlast geringer. Das Geld, das Sie von jedem Gehaltsscheck beiseite legen, kann bei einem Investor steuerfrei wachsen und Ihr Vermögen im Laufe der Zeit steigern.
Einige Unternehmen gehen sogar so weit, einen gleichen Betrag in die Altersvorsorge ihrer Arbeitnehmer einzuzahlen. Da es wie eine Sparprämie funktioniert, sollten Arbeitnehmer es nutzen, wann immer es angeboten wird. Laut Fidelity Investments machte das typische Arbeitgeberspiel im Jahr 2020 4.7 % des Gesamteinkommens des Arbeitnehmers aus.
401 Beitrag nach Steuern, max. 2023
Wenn Sie als Arbeitnehmer im Jahr 401 bereits maximal zu Ihrem Beitrag von 2023 beigetragen haben, können Ihnen alle zusätzlichen Altersvorsorgeeinlagen, die Sie in Ihrem Arbeitsplatzplan durch Beiträge nach Steuern erzielen, verloren gehen. Während das Investitionswachstum der Bestände Ihres 401(k)-Kontos wahrscheinlich von Ihren Beiträgen nach Steuern profitiert, können Sie zusätzlichen Steuern unterliegen, wenn Sie im Ruhestand Geld abheben.
Wenn Ihre aktuellen Arbeitnehmer- und Rentenzahlungen die Grenze für das Jahr nicht überschreiten, kann Ihr Plan es Ihnen ermöglichen, Beiträge bis zur maximalen Beitragsverpflichtungsgrenze von insgesamt 401 Arbeitnehmern und Arbeitgebern für das Jahr zu leisten. Wenn Sie unter 50 Jahre alt sind und im Jahr 20,500 einen Beitrag von 2022 USD leisten und Ihr Unternehmen ebenfalls einen Beitrag von 20,500 USD leistet, können Sie einen zusätzlichen Beitrag nach Steuern von bis zu 20,000 USD leisten.
Denken Sie daran, dass Beiträge vor Steuern die Norm für die meisten 401(k)-Programme sind. Wenn Ihr Unternehmen keinen 401 (k) -Plan anbietet oder wenn Sie einfach mehr sparen möchten, als die Beiträge nach Steuern zulassen, sollten Sie sich ein individuelles Rentenkonto (IRA) ansehen.
So maximieren Sie Ihre 401(k)-Altersvorsorge
Ein vom Arbeitgeber finanzierter 401-Max-Roth-Beitragsplan ist eine wirksame Möglichkeit, Gelder für den Ruhestand anzuhäufen. Verwenden Sie diese Richtlinien, um das Beste aus Ihrem 401 Roth Max-Beitrag 2023 herauszuholen:
#1. Stellen Sie Ihre Beitragshöhe (Max oder Min) ein, um den 401k-Match Ihres Arbeitgebers voll auszuschöpfen
Investieren Sie so viel wie möglich, damit Sie von Ihrem Arbeitgeber die maximale Übereinstimmung erhalten. Wenn nicht, riskieren Sie, potenzielle Gewinne zu verlieren.
#2. Beginnen Sie sofort, zu Ihrem 401(k) beizutragen
Fangen Sie einfach sofort an. Je länger Sie zögern, desto schwieriger wird es für Sie, damit anzufangen.
#3. Profitieren Sie von Stichtagsgeldern
Fühlen Sie sich von den Optionen Ihres 401 (k) überwältigt? Wählen Sie einen Zieldatumsfonds aus, der auf Ihr gewünschtes Rentendatum abgestimmt ist. Aufgrund ihres Schwerpunkts darauf, Ihnen beim Sparen für den Ruhestand zum richtigen Zeitpunkt zu helfen, sind Zieldatumsfonds eine gute Wahl für diejenigen, die einen praktischen Ansatz für ihre Investitionen bevorzugen.
#4. Erhöhen Sie regelmäßig Ihren 401(k)-Beitragsprozentsatz
Maximieren Sie Ihre 401(k)-Beiträge, indem Sie jährlich mindestens 1 % hinzufügen. Kleine, stetige Gehaltserhöhungen wirken sich kaum auf Ihr Nettoeinkommen aus, können sich jedoch erheblich auf Ihre Ersparnisse für den Ruhestand auswirken. Wenn Sie eine Gehaltserhöhung oder einen Bonus erhalten, investieren Sie einen Teil dieses Geldes in Ihre Ersparnisse.
#5. Machen Sie sich mit der Sperrfrist für die 401(k)-Übereinstimmung Ihres Arbeitgebers vertraut
Es kann eine Wartezeit geben, bevor Sie mit dem Sammeln des 401(k)-Matches Ihres Arbeitgebers beginnen können. Um den vollen Wert der 401(k)-Beiträge Ihres Arbeitgebers zu behalten, müssen Sie länger für das Unternehmen arbeiten. Sie können den Wert dieser Arbeitgeberbeiträge ganz oder teilweise verlieren, wenn Sie das Unternehmen verlassen, bevor Sie vollständig unverfallbar sind.
#6. Wenn Sie den Job wechseln, übertragen Sie Ihre 401(k)
Mitarbeiter verlieren oder vergessen jedes Jahr Hunderttausende von Altersvorsorgeplänen. Wenn Sie mit Ihrem jetzigen 401(k) zufrieden sind, ist es wichtig, Ihre Anmeldeinformationen auf dem neuesten Stand zu halten und sich regelmäßig anzumelden. Übertragen Sie es in den Rentenplan Ihres neuen Arbeitgebers oder in einen IRA, wenn die Austrittsgebühren des Plans zu hoch sind oder wenn Sie andere alternative Anlagen bevorzugen.
Traditionell vs. Roth 401k Max. Beitrag
Sowohl der Standard 401(k) als auch der Roth 401k max Beitrag sind bei einigen Unternehmen (k) erhältlich. Ihre Beiträge zu einem Standard-401(k)-Plan können steuerfrei wachsen, bis Sie sie im Ruhestand abheben. Ihr zu versteuerndes Einkommen für das Steuerjahr 2022 würde 57,500 $ betragen, wenn Sie 80,000 $ verdienen und maximal 22,500 $ beitragen.
Beim Beitrag zu einem Roth 401k max-Beitrag gibt es keinen Steuerabzug, aber Auszahlungen im Ruhestand sind steuerfrei. Von Ihren gesamten Beiträgen und Gewinnen werden keine Steuern abgezogen.
Die steuerliche Flexibilität im Ruhestand ist ein großer Anreiz, in beide Arten von Plänen zu investieren.
Für den Fall, dass Sie sowohl für einen Roth- als auch für einen Standard-401(k)-Plan berechtigt sind, können Sie zu beiden bis zu einer Grenze von 22,500 USD pro Jahr beitragen.
Zusätzlich zu Roth und herkömmlichen 401(k)s bieten einige Arbeitgeber einen „Nachsteuerplan“ an, in den Sie bis zu 66,000 US-Dollar pro Jahr investieren können. Nach Steuern wachsen 401(k)-Beiträge steuerfrei, bis sie eingelöst werden.
Kann ich 100 Prozent meines Gehalts zu einem 401(k) beitragen?
Für diejenigen mit einem Jahreseinkommen von weniger als 22,500 USD ist die Beitragsgrenze einfach der verdiente Betrag. Darüber hinaus unterliegt der Höchstbetrag, den Sie in Ihren 401(k) einzahlen können, dem maßgeblichen Dokument des Plans. Im Jahr 2023 gelten Mitarbeiter mit einem Einkommen von 150,000 USD oder mehr oder mit mehr als 5 % Beteiligung am Unternehmen als hoch erstattet. Unternehmensplan-Sponsoren müssen Missbrauchstestregeln befolgen, um zu verhindern, dass hochbezahlte Mitarbeiter einen unverhältnismäßigen Vorteil erhalten. Die meisten Arbeitgeber lassen Gutverdiener nicht mehr sparen (zwei Prozentpunkte). Um den Anschein zu vermeiden, eine Gruppe gegenüber einer anderen zu bevorzugen, ist der Plan so umfassend wie möglich gestaltet.
Unternehmen können Gesetze gegen voreingenommene Tests umgehen. Sie können jedem entweder 3 % des Gehalts geben oder 4 % der Vergütung ausgleichen.
Grenzwerte für hochvergütete Arbeitnehmer (HCEs)
Jedes Jahr müssen 401(k)-Pläne einen Antidiskriminierungstest bestehen, um sicherzustellen, dass sie nicht besser verdienende Mitarbeiter gegenüber denen mit niedrigeren Gehältern bevorzugen. Diese Kontrollen verhindern, dass hoch entschädigte Arbeitnehmer (HCEs) überhöhte Arbeitgeber- oder Arbeitnehmerbeiträge erhalten. Darüber hinaus beschränken sie den Prozentsatz des Vermögens eines 401(k)-Plans, der von HCEs gehalten werden kann. Unternehmen möchten lieber nicht riskieren, die mit ihrem 401(k)-Plan verbundenen Steuervorteile aufgrund eines fehlgeschlagenen Nichtdiskriminierungstests zu verlieren.
Es gibt mehrere Möglichkeiten, ein gescheitertes Unternehmen zu retten. Um den Plan mit den Vorschriften in Einklang zu bringen, können Arbeitgeber eines von zwei Dingen tun: (1) die freiwilligen Beiträge für Geringverdiener erhöhen oder (2) die HCE-Beiträge begrenzen und in einigen Fällen Arbeitnehmern, die ebenfalls Beiträge geleistet haben, Erstattungen gewähren viel. Es ist ihnen auch möglich, die beiden Techniken zu kombinieren.
Für den Fall, dass ein Unternehmen verpflichtet ist, die HCE-Beiträge zu senken, kann es möglicherweise nicht die in der obigen Tabelle angegebenen vollen Beträge beitragen. Ihre 401(k)-Beitragsobergrenzen können durch den Betrag beeinflusst werden, den Niedriglohnarbeiter einzahlen. HCEs, die wissen möchten, wie viel sie jedes Jahr beitragen können, sollten sich an die Personalabteilung wenden.
Auch wenn es viele Limits gibt, die möglicherweise überwacht werden müssen, ist für die überwiegende Mehrheit der Mitarbeiter die jährliche Grenze für Wahlverschiebungen die einzige, mit der sie sich befassen müssen. Wenn Sie Fragen zum Plan haben oder der Meinung sind, dass Sie die Beitragsbeschränkungen überschreiten, wenden Sie sich an die Personalabteilung Ihres Unternehmens.
Was passiert, wenn Sie zu viel zu Ihrem 401 (k) beitragen?
Wenn Sie Ihrem 401 (k) in einem bestimmten Jahr mehr als den Höchstwert hinzufügen, wird der Überschuss in dem Jahr, in dem Sie die Spende getätigt haben, als Einkommen besteuert, und erneut, wenn Sie Geld aus Ihrem Plan abheben. Es ist möglich, die Zahlung von Steuern auf das Gewinnwachstum bis zum Bezug aufzuschieben.
Wenn Sie einen überhöhten 401(k)-Beitrag geleistet haben, benachrichtigen Sie sofort Ihre Personal- oder Lohnbuchhaltung und den Planverwalter. Sie haben in der Regel bis zum 15. April (oder bis zum Fälligkeitsdatum Ihrer Steuererklärung) Zeit, um das Problem zu lösen und Ihre Rückerstattung zu erhalten.
Ihr Arbeitgeber ist verpflichtet, alle 401(k)-Beiträge zurückzuzahlen, die über den Betrag hinausgehen, für den Sie sich entschieden haben. Ihr W-2 muss aktualisiert werden, wenn Sie übermäßige Verschiebungen vornehmen. Sie erhalten ein neues Steuerformular, das Sie im Folgejahr ausfüllen und einreichen müssen, wenn die überschüssigen Stundungen zu Einnahmen geführt haben.
Gibt es Einkommensgrenzen für 401 (k) s?
Der IRS kann „hoch entlohnte Mitarbeiter“ verbieten, deren 401(k)-Beiträge die der normalen Mitarbeiter übersteigen. Arbeitgeber, die 401(k)-Pläne anbieten, können einen IRS-Test verwenden, um festzustellen, ob ihre Arbeitnehmer zu Sätzen teilnehmen, die der Bezahlung entsprechen.
Das Arbeitgeber-Matching-Niveau für hochvergütete Mitarbeiter kann reduziert werden, wenn der Test feststellt, dass Personen mit unterschiedlichen Vergütungsniveaus nicht in einer Weise teilnehmen, die der IRS für das Verhältnis hält. Ihr Arbeitgeber kann unter diesen Umständen aufgefordert werden, einen Teil Ihrer Überzahlungen zu erstatten.
Es gibt zwei Möglichkeiten, wie der IRS einen hoch entlohnten Arbeitnehmer definiert.
- Jeder, unabhängig von der Vergütung, zu irgendeinem Zeitpunkt pro Jahr oder im Vorjahr mehr als 5 % der Anteile eines Unternehmens besessen hat.
- Eine Person, die, wenn ihr Unternehmen die Arbeitnehmer nach Vergütung einstuft, zu den oberen 20 % gehören würde und im Vorjahr im Jahr 135,000 über 2022 USD oder im Jahr 150,000 über 2023 USD aus dem Unternehmen erhalten hätte.
Kann ich einen 401(k) und einen IRA haben?
Ja. 401(k) und IRA schließen sich gegenseitig aus, aber Sie können beide haben. Wenn Sie vorhaben, das Maximum zu Ihrem 401(k) beizutragen oder wenn Ihr Arbeitgeber kein passendes Programm anbietet, ist ein Individual Retirement Account (IRA) eine großartige Möglichkeit, Ihre Altersvorsorge (k) zu verbessern. Wenn Ihr 401(k) nicht übereinstimmt, wenige Anlagemöglichkeiten hat oder übermäßige Kosten verursacht, bevorzugen Sie möglicherweise eine IRA.
Im Jahr 2022 beträgt der maximale jährliche IRA-Beitrag 6,000 USD. Für die über 50-Jährigen erhöht sich das Limit auf 7,000 US-Dollar. Der maximale IRA-Beitrag für Personen unter 50 Jahren wird im Jahr 6,500 auf 2023 USD steigen, und der Höchstbetrag für Personen über 50 Jahren wird auf 7,500 USD steigen. Für 2022 können IRA-Beiträge bis zum 18. April des Folgejahres geleistet werden.
Beinhaltet der maximale 401K-Beitrag eine Arbeitgeberübereinstimmung?
Die schnelle und einfache Antwort ist „nein“, weil sie es nicht tun. Entsprechende Arbeitgeberbeiträge werden bei der Berechnung des Höchstbeitragsbetrags nicht berücksichtigt. Die Summe der Beiträge eines Arbeitnehmers und Arbeitgebers zu einem 401(k) unterliegt jedoch einer vom Internal Revenue Service auferlegten Obergrenze.
Zusammenfassung
Als Sparstrategie für den Ruhestand ist der 401(k) eine fantastische Option für arbeitende Amerikaner, da Errungenschaften jedes Jahr steuerlich absetzbar sind und das Geld bis zu einem Jahrzehnt steuerfrei wachsen kann.
Die Tatsache, dass Unternehmen Geld in die 401(k)s ihrer Arbeitnehmer stecken können, ist ein großer Vorteil. Dank dieses Vorteils können Mitarbeiter sogar mehr als das jährliche IRS-Maximum einsparen.
FAQs
Ist 35 zu alt, um einen 401k zu starten?
Sie können jederzeit damit beginnen, Geld für Ihren Ruhestand beiseite zu legen. Wenn Sie im Alter von 35 Jahren mit dem Sparen für den Ruhestand beginnen, haben Sie dafür 30 Jahre Zeit, was einen erheblichen kumulativen Effekt ermöglicht, insbesondere bei steuerbegünstigten Altersautos.
Sind 20 % in 401k genug?
Die meisten Finanzexperten empfehlen, je nach Alter und Zielen, 10 % bis 20 % Ihres Gehalts in die Altersvorsorge einzuzahlen.
Sind 6 % für 401 gut?
Viele Unternehmen verdoppeln Ihre Beiträge Dollar für Dollar bis zu einem bestimmten Prozentsatz Ihres Gehalts. Die meisten Experten raten, mindestens so viel einzuzahlen, dass der volle Arbeitgeber-Match erreicht wird.
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Bibliographie
