Kreditkartenunternehmen sind Kreditgenossenschaften, Banken, Zahlungsnetzwerke und andere Finanzinstitute, die Privatpersonen und Firmeninhabern Kredite gewähren und gleichzeitig Kartentransaktionen ermöglichen. Die 4 größten Kreditkartenunternehmen in den USA sind Mastercard, American Express, Discover und Visa. Auf diese und andere Kreditkartenunternehmen werden wir in diesem Kapitel näher eingehen.
Was sind Kreditkartenunternehmen?
Kreditkartenunternehmen sind die Banken und Kreditgenossenschaften, die Kreditkarten an Verbraucher und Kleinunternehmer ausgeben. Sie warten auch die Konten ihrer Karteninhaber, indem sie Käufe in Rechnung stellen, Zahlungen entgegennehmen usw. Kreditkartenunternehmen werden hauptsächlich als Kreditnetzwerke und Kartenaussteller klassifiziert.
Was sind die 4 größten Kreditkartenunternehmen?
American Express, Discover, Mastercard und Visa sind die 4 größten Kreditkartenunternehmen in den Vereinigten Staaten. Jedes Kreditkartennetzwerk, auch bekannt als Kartenverband, funktioniert etwas anders, aber die Grundprinzipien bleiben gleich.
Kartennetzwerke ermöglichen die Überweisung von Geldern von einem Karteninhaber zu einem Händler. Wenn Sie für einen Kauf eine Kreditkarte verwenden, verwenden Zahlungsabwickler ein Kartennetzwerk, um Transaktionsinformationen zwischen der Bank des Händlers (auch Acquiring Bank oder Acquirer genannt) und dem Finanzinstitut, das Ihre Karte ausgestellt hat, auszutauschen.
Ein Kreditkartenaussteller ist eine Bank oder Kreditgenossenschaft, die eine Kreditkarte an einen Endbenutzer ausstellt, z. B. einen Verbraucher oder Kleinunternehmer. In den Vereinigten Staaten treten häufig große Banken als Kreditkartenaussteller auf: American Express, Bank of America, Barclays, Capital One, Chase, Citibank, Discover und US Bank sind alle Kartenaussteller.
Andere Kreditkartenunternehmen
Abgesehen von den 4 großen Kreditkartenunternehmen gibt es noch andere Unternehmen, die auf die gleiche Weise operieren. Wir werden sie in diesem Abschnitt besprechen.
#1. American Express
American Express bezeichnet sich selbst als Zahlungsdienst, der Kunden mit „Artikeln, Erkenntnissen und Erfahrungen verbindet, die das Leben verbessern und den Unternehmenserfolg vorantreiben“.
Die Zahlungsplattform des Unternehmens besteht aus der Ausgabe von Karten und dem Betrieb eines Zahlungsnetzwerks. Zu den Kunden von American Express gehören Privatpersonen, kleine Unternehmen, mittelständische Unternehmen und multinationale Konzerne.
Obwohl American Express-Karten nicht vollständig von American Express ausgegeben werden, sind es viele der besten Amex-Karten.
#2. Bank of America
Die Bank of America bedient über 67 Millionen Privat- und Kleinunternehmenskunden mit Bank- und Kartendiensten.
Die Kartenprodukte des Unternehmens stehen ganz oben auf unserer Liste der Top-Studentenkarten, aber das Unternehmen bietet Privatpersonen und Unternehmen jeder Größe eine große Auswahl an Kreditkartenoptionen.
#3. Barclays
Ohne physische Standorte bietet Barclays globale Online-Dienste an. Der Herausgeber bietet Kreditkartenoptionen sowohl für Haushalte als auch für kleine Unternehmen an.
Das Unternehmen bietet Co-Branding-Karten wie die AAdvantage® Aviator® Red World Elite Mastercard®* oder die JetBlue Card* an, aber es bietet auch eigenständige Karten wie die Barclaycard Platinum (nur in Großbritannien erhältlich).
#4. Hauptstadt eins
Capital One Financial Corporation ist ein Konglomerat mit zahlreichen physischen Standorten und einer bedeutenden Online-Präsenz. Basierend auf dem ausstehenden Saldo der Kreditkartendarlehensdaten von 2021 ist das Unternehmen der drittgrößte Emittent von Visa- und Mastercard-Kreditkarten in den Vereinigten Staaten und bietet Verbrauchern und Unternehmen erstklassige Kartenoptionen in zahlreichen Kartenkategorien.
#5. Verfolgungsjagd
JPMorgan Chase & Co. ist in den Bereichen Investmentbanking, Finanzdienstleistungen für Verbraucher und Kleinunternehmen, Geschäftsbanken, Verarbeitung von Finanztransaktionen und Vermögensverwaltung tätig. Die Bank verfügt über physische Standorte im ganzen Land und bietet auch Online-Banking-Dienste an. Chase-Kreditkarten sind dafür bekannt, dass sie zu den am stärksten auf Prämien ausgerichteten Reisekarten mit vielen Vorteilen auf dem Markt gehören.
#6. Stadt
Das 200-jährige Wissen von Citi im Bank- und Finanzanlagenmanagement lässt sich nicht auf zwei Jahrhunderte Kreditkartenerfahrung übertragen, aber die Kreditkartenoptionen von Citi sind unter Kreditkartenspezialisten wohlbekannt, insbesondere für lange Einführungszeiträume und großzügige Prämien.
#7. Entdecken
Discover ist eine der größten digitalen Banken in den Vereinigten Staaten, die Karten ausstellt und als Kartennetzwerk fungiert. Obwohl das Netzwerk außerhalb der Vereinigten Staaten nicht allgemein akzeptiert wird, stehen die Karten von Discover auf zahlreichen unserer besten Listen für lukrative Belohnungssysteme und andere Funktionen ganz oben.
#8. Synchronie
Synchrony ist bekannt für die Ausgabe von Shop-Kreditkarten. Als Partnerfinanzierer des Handels und anderer Industrien hat sich die Bank vor allem auf die Kreditvergabe an Verbraucher spezialisiert.
#9. US-Bank
Die US Bank hat Niederlassungen im ganzen Land. Einzelpersonen, Unternehmen und bedeutende Unternehmen können die Finanzprodukte und -dienstleistungen der Bank nutzen, zu denen eine Reihe von Kreditkartenoptionen wie die US Bank Visa Platinum gehören.
#10. Wells Fargo & Co
Wells Fargo behauptet, jeden dritten Haushalt in den Vereinigten Staaten zu versorgen. Die Bank, zweifellos eine der bekanntesten Marken in der Verbraucherfinanzierung, bietet zahlreiche solide Kreditkarten für Privatpersonen und Unternehmen.
Sparkassen
Eine Kreditgenossenschaft ist eine finanzielle Einrichtung im Besitz von Mitgliedern, die Kredite vergibt und Giro- und Sparkonten bereitstellt, ähnlich wie eine Bank. Eine Kreditgenossenschaft verteilt im Gegensatz zu einer Bank Gewinne an ihre Mitglieder. Dies impliziert, dass Kreditgenossenschaften in der Regel niedrigere Zinssätze für Kredite und höhere Sparquoten sowie ein potenziell freundlicheres Bankerlebnis bieten. Viele Kreditgenossenschaften bieten besonders attraktive Prämienkreditkarten an. Diejenigen, die umweltfreundlicher sein oder verantwortungsbewusster Bankgeschäfte tätigen möchten, bevorzugen möglicherweise eine Genossenschaftsbank gegenüber einer größeren Bank.
Kreditkartenaussteller vs. Kreditkartennetzwerk
Während Kreditkartennetzwerke den Informationstransfer erleichtern, stellen Kreditkartenaussteller Verbrauchern und Unternehmen Kreditkarten zur Verfügung. Die Institution, die bestimmt, wer sich für die revolvierende Kreditlinie qualifiziert, erhebt Gebühren für den Verbraucher und bietet Prämien an, die als Kartenaussteller bekannt ist. Wenn Sie Ihre Rechnung bezahlen oder Ihre Karte als verloren melden, wenden Sie sich in erster Linie an Ihren Kartenaussteller (und nicht an das Netzwerk der Karte).
Da diese Bankinstitute auch Kreditkarten anbieten, heben sich American Express und Discover von den vier wichtigsten Kreditkartennetzwerken ab. Wenn Sie jedoch eine Visa- oder Mastercard-Kreditkarte wünschen, müssen Sie dies über ein anderes Finanzinstitut wie Chase, Citi, Bank of America oder Capital One beantragen.
Obwohl sie viele Kreditkarten anbieten, sind einige bedeutende Kreditkartenunternehmen keine Haushaltsmarken. Synchrony Financial und Comenity Bank zum Beispiel sind die beiden großen Kreditkartenaussteller hinter zahlreichen Shop-Kreditkarten. Keine der Banken hat gut sichtbare Filialen in den Vereinigten Staaten.
Was sind die härtesten Kreditkarten?
Die am schwersten zu bekommenden Kreditkarten verlangen viel Kredit, ein hohes Gehalt und unter Umständen eine Einladung. Beispielsweise ist die berüchtigte Centurion „Black“ Card von American Express nur für Kunden erhältlich, die jedes Jahr Hunderttausende von Dollar verlangen und aufgefordert werden, einen Antrag zu stellen. Hier sind die am schwierigsten zu bekommenden Kreditkarten:
#1. Chase Saphir-Reserve
Da es sich um eine der besten Prämienkarten auf dem Markt handelt, ist Chase Sapphire Reserve eine der am schwierigsten zu erhaltenden Kreditkarten. Vom 60,000-Punkte-Willkommensbonus über 1 bis 10 Punkte pro ausgegebenem US-Dollar bis hin zur Jahresgebühr von 1 US-Dollar ist es leicht zu erkennen, warum das Sapphire Reserve so beliebt ist. Aus diesem Grund benötigen Sie auch ausstehende Kredite, um autorisiert zu werden.
#2. Capital One Spark Cash Select – $500 Bargeldbonus
Für die Genehmigung von Capital One Spark Cash Select – $500 Cash Bonus ist eine hohe Kreditwürdigkeit erforderlich. Die Karte bietet auch attraktive Bedingungen, wie z. B. eine Jahresgebühr von 0 $, 1.5 – 5 % Cashback auf Einkäufe und einen beträchtlichen Einführungsbonus. Neue Karteninhaber erhalten 500 $, nachdem sie in den ersten drei Monaten 4,500 $ ausgegeben haben.
#3. Capital One Venture X Rewards-Kreditkarte
Die Capital One Venture X Rewards-Kreditkarte ist schwer zu bekommen, da sie eine außergewöhnliche Kreditwürdigkeit erfordert und eine Jahresgebühr von 395 $ hat. Neue Karteninhaber können jedoch einen Einführungsbonus von 75,000 Meilen verdienen, wenn sie innerhalb von drei Monaten nach der Kontoerstellung mindestens 4,000 US-Dollar ausgeben. Das Capital One Venture X bietet außerdem bis zu 300 US-Dollar an Jahresguthaben für Capital One Travel-Buchungen sowie erhebliche kontinuierliche Prämiensätze von 2 bis 10 Meilen für 1 ausgegebenen US-Dollar und eine Vielzahl anderer Vorteile.
#4. American Express Centurion-Karte
Die American Express Centurion Card ist am schwierigsten zu bekommen. Amex Centurion, manchmal auch als „Black Card“ bekannt, erfordert eine Einladung, um sie zu erhalten. Und es wird berichtet, dass Sie eine American Express-Kreditkarte jedes Jahr mit mindestens 1 Million US-Dollar belasten müssen, um sich überhaupt zu qualifizieren.
#5. Die X1 Kreditkarte
Die X1-Kreditkarte ist eine Kreditkarte nur auf Einladung, die eine hohe Kreditwürdigkeit erfordert, um genehmigt zu werden. Diese Karte hat auch keine Jahresgebühr und Belohnungen in Höhe von 2 – 3 Punkten für jeden ausgegebenen $1.
#6. Simmons Bank Visa-Kreditkarten
Diese Banken bieten nicht mehr nur niedrige normale effektive Jahreszinsen. Sie müssen als Kreditnehmer eine sehr starke Erfolgsbilanz vorweisen können. Selbst Kreditkarten für Personen mit guter Bonität kosten im Durchschnitt mehr als 14 %. Das ist es, was den Standard-APR der Simmons Bank Visa-Karte von 14.5 % – 22.5 % (V) auszeichnet. Außerdem fallen keine Jahresgebühren an. Das Simmons Bank Visum erfordert, wie Sie vielleicht denken, eine hohe Kreditwürdigkeit, um genehmigt zu werden.
#7. Die Elite-Karte der Wells Fargo Company
Die Wells Fargo Company Elite Card ist für eine Geschäftskreditkarte am schwierigsten zu bekommen, da sie eine außergewöhnliche Kreditwürdigkeit erfordert, um genehmigt zu werden. Die meisten anderen Top-Business-Kreditkarten akzeptieren auch Bewerber mit ausgezeichneter Bonität. Die Wells Fargo Business Elite Card hat ebenfalls sehr attraktive Bedingungen und bietet 1.5 % Cashback auf alle Einkäufe und einen Willkommensbonus von 1,000 $, nachdem Sie innerhalb von drei Monaten nach Eröffnung eines Kontos 25,000 $ ausgegeben haben. In Anbetracht der Kriterien für die anfänglichen Bonusausgaben ist es eine schwierige Karte, dafür zugelassen zu werden, und eine herausfordernde Karte, um sie herausragend zu machen. Ansonsten sollte es ohne jährliche Gebühr für das erste Jahr (125 $ danach) nicht allzu schwierig zu finanzieren sein.
Welche Kreditkarte hat die schnellste Genehmigung?
Die Kreditkarte mit der schnellsten Zulassung ist die von American Express.
Wie verdienen Kreditkartenunternehmen Geld?
Kreditkartenunternehmen können Einnahmen aus Verbrauchertransaktionen, Verbrauchergebühren und auf Guthaben erhobenen Zinsen erzielen.
#1. Gebühren für Transaktionen
Jedes Mal, wenn Sie eine Kreditkarte antippen, einführen, ziehen oder anklicken, wird dem Händler eine Transaktionsgebühr berechnet, um die Zahlung zu erleichtern. Dieser Beitrag, der normalerweise zwischen 1 % und 4 % liegt, wird häufig in die Kosten der von Ihnen gekauften Artikel oder Dienstleistungen eingerechnet. Manche Anbieter geben diesen Preis direkt an die Kunden weiter. In jedem Fall profitieren die Kartennetzwerke von Transaktionsgebühren, die direkt den Anbietern für die einfache Akzeptanz von Kreditkartenzahlungen und indirekt den Verbrauchern durch Kostenaufschläge in Rechnung gestellt werden.
#2. Interesse
Ein mit der Verwendung einer Karte verbundener Zinssatz variiert je nach Kreditgeber und Ihrer Kreditwürdigkeit und wird normalerweise mit dem auf der Karte geführten Guthaben belastet. Wenn Sie Ihr Konto nicht rechtzeitig bezahlen, profitieren Kreditgeber von Zinsbelastungen. Sie können Zinskosten vermeiden, indem Sie jede Abrechnungsperiode pünktlich und vollständig bezahlen. Während der Nachfrist (in der Regel ein Abrechnungszeitraum) fallen keine Zinsen an.
#3. Jährliche Gebühren
Kreditkartenunternehmen können Jahresgebühren für Karten mit hohen Prämien oder Karten erheben, die an Personen mit schlechter Kreditwürdigkeit vermarktet und auf diese zugeschnitten sind. Jährliche Gebühren können unerschwinglich sein, insbesondere für die teuersten, funktionsreichsten Belohnungskarten.
#4. Zusätzliche Gebühren und Abgaben
Kartenaussteller können Verzugsgebühren für nicht rechtzeitige Zahlungen, Barvorschussgebühren für das Abheben von Bargeld an einem Geldautomaten mit einer Karte, Gebühren für die Übertragung von Guthaben für die Übertragung des Guthabens einer anderen Karte, Gebühren für Auslandstransaktionen für Einkäufe außerhalb der Vereinigten Staaten und mehr erheben - Limitgebühren, wenn ein Karteninhaber ein Kreditlimit überschreitet. All diese Gebühren ermöglichen es den Kartenunternehmen, von den finanziellen Bedürfnissen ihrer Kunden zu profitieren.
Abschließend,
Es gibt zahlreiche Kreditkartenunternehmen, aber fast alle verwenden eines der 4 großen Netzwerke: American Express, Discover, Mastercard oder Visa. Zahlreiche Kartenherausgeber bieten revolvierende Kreditkonten und leihen Benutzern Geld in verschiedenen Formen über Kreditkarten. Viele dieser Dienste können lukrative Prämien- und Treueprogramme beinhalten, um Menschen davon zu überzeugen, Kreditkarten zu verwenden, aber Kreditkarten bringen auch eine Menge Verantwortung mit sich. Denken Sie daran, dass verspätete oder fehlende Zahlungen sowie das Führen eines Saldos über einen längeren Zeitraum kostspielig sein können.
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Bibliographie
