Ein Kreditstopp ist eine Option, die Ihnen vielleicht vertraut ist, wenn Sie Kreditkartenbetrug oder Identitätsdiebstahl erlebt haben. Ein Einfrieren Ihrer Kreditunterlagen kann Ihre persönlichen Daten schützen und die Anzahl neuer Kreditkonten begrenzen, die in Ihrem Namen eröffnet werden können. Ein Einfrieren Ihrer Kreditauskünfte kann es schwierig machen, eine Finanzierung zu erhalten, sei es für ein Haus oder ein Auto. Damit Kreditgeber Ihre Kreditauskünfte einsehen können, müssen Sie Ihr Guthaben entsperren. Werfen wir einen Blick auf die drei großen Kreditauskunfteien Equifax, Experian und TransUnion und sehen wir uns an, wie Sie Ihren Kredit entsperren können.
Was ist eine Kreditsperre?
Mit einer Sicherheits- oder Kreditsperre können Sie einschränken, wer Ihre Kreditauskünfte sehen kann. Durch das Einfrieren Ihres Kredits können Identitätsdiebe Ihren Namen nicht verwenden, um einen neuen Kredit zu beantragen, wenn sie eine harte Untersuchung Ihrer Kreditauskünfte durchführen müssen.
Selbst wenn Sie Ihr Guthaben einfrieren, kann nicht jeder Ihre Kredithistorie einsehen. Selbst wenn Sie Ihre Kreditauskunft einfrieren, können Unternehmen, bei denen Sie bereits Kredite haben, diese weiterhin einsehen. Und Regierungsbehörden können Ihre Kreditakte einsehen, wenn sie einen Gerichtsbeschluss oder einen Durchsuchungsbefehl ausführen.
So funktioniert eine Kreditsperre
Wenn Sie Ihr Guthaben einfrieren, teilen Sie Equifax, Experian und TransUnion mit, dass Sie nicht möchten, dass es jemand sieht. Auch hier gibt es einige Leute, die Ihre Kreditdatei einsehen können, selbst wenn sie eingefroren ist.
Sie können eine Kreditsperre so lange aufrecht erhalten, wie Sie möchten; Es liegt an Ihnen, zu entscheiden, wann Sie es entfernen. Dank einer Gesetzesänderung im Jahr 2018 müssen Sie für die Sperrung Ihres Guthabens nichts mehr bezahlen. In der Vergangenheit kostete das Einfrieren und Entsperren Ihres Guthabens Geld.
Das Einfrieren Ihres Kredits schadet Ihrer Kreditwürdigkeit nicht und hindert Sie nicht daran, jedes Jahr Ihre kostenlose Kreditauskunft zu erhalten. Sie müssen die Sperrung aufheben, damit die Gläubiger Ihre Akte prüfen können, wenn Sie einen Kredit wünschen oder Kreditkarte. Sie müssen jedoch keine Kreditsperre aufheben, um beispielsweise nach einem Job zu suchen oder eine Wohnung zu mieten.
Vor- und Nachteile des Einfrierens Ihrer Kreditauskunft
Das Einfrieren Ihrer Kreditauskunft hat Vor- und Nachteile, die Sie im Hinterkopf behalten sollten. Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob Sie Ihr Guthaben einfrieren sollten oder nicht, sehen Sie hier, wie sich die Vor- und Nachteile stapeln.
Vorteile
- Schützt Ihre Kreditauskunft, was helfen kann, die Identität zu stoppen Diebstahl und Betrug.
- Sie müssen keine Gebühr mehr zahlen, um Ihr Guthaben einzufrieren oder freizugeben.
- Online ist es einfach und schnell, Guthaben zu sperren oder freizugeben.
- Ihre Kreditwürdigkeit sinkt nicht, wenn Sie Ihr Guthaben einfrieren.
Nachteile
- Ein Kreditstopp hindert niemanden daran, vollständig in Ihre Kreditdatei einzudringen.
- Bevor Sie einen Kredit beantragen können, müssen Sie Ihren Kredit auftauen.
Wenn Sie Angst vor Identitätsdiebstahl haben und in naher Zukunft keinen weiteren Kredit beantragen möchten, kann eine Kreditsperre eine gute Wahl sein. Es erhöht die Sicherheit Ihrer nicht eingefrorenen Kreditauskünfte, was beruhigend ist, da Betrug und Identitätsdiebstahl eskalieren. Und die Tatsache, dass Sie für das Einfrieren oder Entsperren Ihres Guthabens keine Gebühr zahlen müssen, ist ein angenehmer Bonus. Weil es andere Möglichkeiten gibt, um zu verhindern, dass Personen in Ihre Kredithistorie gelangen.
So entsperren Sie Ihr Guthaben
Vielleicht entscheidest du dich irgendwann, dass du die Kreditsperre nicht mehr benötigst. Oder Sie möchten das Einfrieren vorübergehend aufheben Sie können eine Hypothek beantragen, Kreditkarte oder ein anderes Darlehen.
Sie müssen sich an jedes Kreditbüro wenden, um eine oder alle drei Kreditauskünfte freizugeben. TransUnion und Experian werden Sie nach der PIN fragen, die Sie zuvor eingerichtet haben, um ihnen zu helfen, Ihr Guthaben freizugeben.
Wenn Sie eine Kreditauskunftei bitten, Ihren Kredit zu entsperren, muss sie dies innerhalb einer bestimmten Frist tun. Wenn Sie anrufen oder online gehen, um eine Anfrage zu stellen, müssen wir die Blockierung innerhalb einer Stunde aufheben. Wenn die Anfrage per Post gesendet wird, müssen wir die Sperrung innerhalb von drei Werktagen aufheben.
Wie entsperren Sie Kredite mit Experian?
Nur Experian benötigt eine persönliche Identifikationsnummer (PIN), damit Sie Ihr Guthaben wieder freigeben können.
Eine Aufhebung der Kreditsperre von Experian kann für einen bestimmten Zeitraum erfolgen, es gibt jedoch kein Maximum. Das Online-Formular weist Sie jedoch darauf hin, dass Sie die Daten zum Entsperren Ihres Guthabens nach dem Absenden nicht mehr ändern können.
Guthaben aufheben Experian bietet auch eine Einmal-PIN. Dies kann dazu beitragen, dass die Gläubiger, die Sie sehen möchten, nur Ihre Informationen sehen. Sie erhalten die PIN von Experian und geben sie an die Person oder weiter Geschäftsprüfung Ihr Guthaben.
Wie lange dauert es, Kredite zu entsperren?
Wenn Sie ein Konto bei dieser Auskunftei eingerichtet haben, können Sie Ihr Guthaben relativ zeitnah auf deren Website entsperren, nachdem Sie sich angemeldet haben. Um auf der sicheren Seite zu sein, sollten Sie jedoch damit rechnen, die Bearbeitung der Anfrage abzuwarten für bis zu einer Stunde. Wenn Sie Ihr Guthaben per Telefon entsperren, dauert der Vorgang ungefähr genauso lange wie wenn Sie es online tun.
Wenn Sie eine Anfrage zur Freigabe Ihres Kredits per Post senden, kann die Kreditauskunftei Sie bis zu drei Werktage warten lassen, nachdem sie Ihre Anfrage erhalten hat, bevor die Sperrung aus Ihrem Bericht entfernt wird.
Welche Nummer rufe ich an, um mein Guthaben freizugeben?
Sie können Ihr Einfrieren auch verwalten, indem Sie uns unter (888) 298-0045 anrufen und uns Ihre Informationen mitteilen. Um sicherzustellen, dass Sie der sind, für den Sie sich ausgeben, werden wir Sie um bestimmte Informationen bitten. Zum Zwecke der Identitätsprüfung haben Sie auch die Wahl, entweder eine einmalige PIN per SMS zu erhalten oder Fragen zu beantworten, die auf Informationen basieren, die Sie in Ihrer Equifax-Kreditauskunft finden.
Warum sollte mein Guthaben eingefroren werden?
Es gibt eine Vielzahl von Gründen, warum sich jemand dafür entscheidet, seine Kreditauskunft einzufrieren. Einige Leute greifen darauf zurück, nachdem ihre Identität gestohlen wurde oder sie Betrug erfahren haben. Einige Leute tun dies, um sich von der Tatsache abzulenken, dass die Daten, die sie einem Unternehmen gegeben haben, wie Kreditkarteninformationen oder Sozialversicherungsnummern, möglicherweise bei einem Hackerangriff gestohlen wurden. Andere tun es, weil es ihnen Seelenfrieden gibt.
Was verursacht eingefrorene Kredite?
Ein Kreditstopp, auch Sicherheitsstopp genannt, ist ein Instrument zur Betrugsbekämpfung, bei dem die Kreditauskunft eines Verbrauchers von einer Auskunftei nicht an Dritte weitergegeben wird. Dadurch wird verhindert, dass die Informationen in die falschen Hände geraten. Verbraucher, die Grund zu der Annahme haben, dass ihre Identität gestohlen wurde, beantragen häufig bei ihren Kreditauskunfteien, dass ihre Konten „eingefroren“ werden.
Wie entsperren Sie Guthaben mit Equifax?
Indem Sie ein „my Equifax“-Konto einrichten, können Sie Ihre Equifax-Kreditauskunft online entsperren. Sie benötigen keine PIN mehr, um Ihr Equifax-Guthaben online einzufrieren oder aufzuheben. Mit Equifax können Sie Ihr Guthaben für einen bestimmten Gläubiger oder für einen bestimmten Zeitraum von einem Tag bis zu einem Jahr vorübergehend entsperren. Sie können Ihr Guthaben auch entsperren, was wir nicht empfehlen. Wenn Sie Equifax anrufen oder schreiben, um eine Kreditkarte zu entsperren oder wiederherzustellen, benötigen Sie eine PIN.
Wie können Sie Kredite mit TransUnion entsperren?
Wenn Sie Ihre TransUnion-Kreditauskunft online entsperren möchten, müssen Sie sich möglicherweise mit einem Benutzernamen und einem Passwort für ein neues TransUnion-Konto anmelden. Sie benötigen keine PIN mehr. Sie können Ihr Guthaben von TransUnion für einen bis 30 Tage freigeben, beginnend an einem von Ihnen gewählten Datum. Darüber hinaus können Sie die Sperre für eine bestimmte Zeit oder für bestimmte Gläubiger aufheben, für die Sie einen temporären Zugangscode erstellen können. Dieser Code kann mehrmals verwendet werden, im Gegensatz zum Unfreeze-Guthaben-Experian-Code, der nur einmal verwendet werden kann.
Wie können Sie Ihre Kreditauskunft entsperren?
Sobald Ihre Kreditauskunft geöffnet wurde, ist es am schnellsten und bequemsten, sich mit der (oder den) spezifischen Kreditauskunftei (oder -auskunfteien), die Sie dafür verwenden, in Verbindung zu setzen oder online dorthin zu gehen. Du kannst sie aber auch anschreiben, wenn du möchtest.
Wenn Sie Ihre Kreditauskunft bei Experian, Equifax und TransUnion eingefroren haben, müssen Sie sich mit jedem einzeln in Verbindung setzen, um Ihr Guthaben freizugeben. Möglicherweise benötigen Sie auch die PIN oder das Passwort, die Sie beim ersten Einfrieren Ihres Guthabens erhalten haben.
Denken Sie daran, dass eine Kreditsperre nicht dasselbe ist wie ein Kreditstopp. Nehmen Sie sich die Zeit, den Unterschied zwischen dem Einfrieren und Sperren Ihres Guthabens zu lernen.
Wann sollten Sie Ihr Guthaben entsperren?
Sie müssen Ihr Guthaben entsperren, bevor Sie eine neue Kreditlinie beantragen. Wenn Sie beispielsweise nach einem Haus suchen, eine Kreditkarte für ein Einzelhandelsgeschäft erhalten oder einen Autokredit beantragen, muss der Kreditgeber Ihre Kreditunterlagen abrufen, um festzustellen, ob Sie berechtigt sind. Wenn Ihre Kreditauskunft immer noch eingefroren ist, können Kreditgeber nicht darauf zugreifen und Ihnen wird wahrscheinlich ein Kredit verweigert.
Wann Guthaben entsperren
Wenn Sie eine Kreditkarte, eine Hypothek oder ein anderes Darlehen beantragen, möchten Sie möglicherweise Ihr Guthaben entsperren. Auf die gleiche Weise prüfen Ihre Banken und Kreditgeber bei der Beantragung eines Kredits Ihre Kreditauskunft, um zu entscheiden, ob sie Ihnen einen Kredit gewähren. Und sie können dies nur tun, wenn Sie nicht eingefrorene Kreditauskünfte entsperren. Es gibt zwei Möglichkeiten, Ihren Kredit wieder zum Laufen zu bringen.
#1. Kreditauskünfte vorübergehend entsperren
Wenn Sie Ihr Guthaben gesperrt haben, weil Sie dachten oder wussten, dass Ihre persönlichen Daten gestohlen oder falsch verwendet wurden, möchten Sie die Sperrung möglicherweise nur für kurze Zeit aufheben. Dies wird als „Auftauen“ bezeichnet. Um Ihren Kredit aufzutauen, können Sie Ihre Kreditsperre für eine bestimmte Anzahl von Tagen aufheben, um den Kreditgebern Zeit zu geben, Ihre nicht eingefrorenen Kreditberichte zu überprüfen. Wenn Sie wissen, wann Ihr Guthaben aufgetaut werden muss, können Sie vorausplanen.
#2. Kreditauskünfte dauerhaft freigeben
Wenn Sie Ihre Konten aus Sicherheitsgründen eingefroren haben, aber der Meinung sind, dass sie alle sicher sind, kann es sinnvoll sein, Ihr Guthaben dauerhaft freizugeben. Dies könnte Ihnen den Kopfzerbrechen ersparen, Ihr Guthaben aufzutauen und wieder einzufrieren, während Sie sich Geld leihen.
Wenn Sie bereit sind, Ihr Guthaben freizugeben, ist es möglicherweise hilfreich, sich daran zu erinnern, wie Sie es ursprünglich gemacht haben.
Hast du es online gemacht? Versuchen Sie in diesem Fall, Ihren Benutzernamen, Ihr Passwort und andere Informationen zu finden, die Sie möglicherweise verwendet haben. Denken Sie daran, ob Sie beim Anrufen eine PIN verwendet haben und welche.
Wenn Sie Ihr Guthaben einfrieren oder entsperren möchten, müssen Sie sich an jede Auskunftei wenden. Bei Betrugswarnungen müssen Sie sich nur an ein Büro wenden.
Wie entsperre ich mein Bankkonto online?
Für den Fall, dass Ihre Bank Ihr Konto aufgrund fragwürdiger Aktivitäten gesperrt hat, müssen Sie sie nur anrufen, um die Sperrung aufzuheben. Wenn es aus anderen Gründen gesperrt ist, die Schulden und Konkurs betreffen, ist es am besten, vor Gericht zu gehen und das Urteil so schnell wie möglich aufzuheben, um Ihr Konto sofort wieder freizugeben. Dadurch können Sie wieder auf Ihr Geld zugreifen.
Wie gebe ich ein eingefrorenes Bankkonto frei?
Dazu müssen Sie sich an die Filiale Ihrer Bank wenden, die Ihrem Wohnort am nächsten liegt. In diesem Abschnitt müssen Sie einen schriftlichen Antrag auf Wiederherstellung des Kontos stellen. Bitte stellen Sie sicher, dass Sie im Besitz der erforderlichen Papiere für den KYC-Prozess sind. Denken Sie daran, dass es der Bank untersagt ist, Ihnen eine Gebühr zu berechnen, um Ihr Konto zu reaktivieren.
Kreditsperre vs. Betrugswarnung
Das Einfügen einer Betrugswarnung in Ihr Kreditprofil ist eine Alternative zum Einfrieren. Eine Betrugswarnung kann Personen ein Jahr lang davon abhalten, Ihre Kredithistorie ohne Ihre Erlaubnis einzusehen. Eine längere Betrugswarnung kann es bis zu sieben Jahre lang schützen.
Wenn Ihre Identität bereits gestohlen wurde, sind erweiterte Betrugswarnungen möglicherweise die bessere Wahl. Um eine erweiterte Betrugswarnung einzurichten, müssen Sie zunächst einen Identitätsdiebstahl melden und sich dann an eine der drei großen Kreditauskunfteien wenden, um die Betrugswarnung zu platzieren. Wenn Sie es einem Kreditbüro mitteilen, muss dieses Büro die anderen beiden informieren.
Eine Betrugswarnung oder erweiterte Betrugswarnung sperrt Ihre Kreditauskünfte nicht vollständig, wie dies bei einer Kreditsperre der Fall ist. Aber sie verlangen von Gläubigern und Kreditgebern, dass sie den zusätzlichen Schritt unternehmen, Ihre Individualität zu überprüfen, bevor sie Ihnen neue Kreditlinien in Ihrem Namen gewähren. Dies könnte eine einfachere Lösung sein, wenn Sie Ihre Kreditdatei nicht einfrieren und entsperren möchten.
FAQs
Gibt es eine Gebühr zum Entsperren von Krediten?
Das Einfrieren oder Entsperren Ihres Kredits bei einer der drei großen Auskunfteien ist kostenlos.
Wie schnell können Sie Guthaben nach einem Einfrieren entsperren?
Ihr Guthaben kann jederzeit entsperrt werden, auch wenn Sie es gerade erst getan haben. Sie müssen lediglich online, telefonisch oder per Post eine Anfrage an die Wirtschaftsauskunftei stellen.
Endet eine Kreditsperre automatisch?
Meistens bleibt eine Kreditsperre so lange bestehen, bis Sie deren Aufhebung beantragen. Aber in einigen Staaten kann ein Einfrieren Ihres Kredits nach sieben Jahren enden.
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