Wenn Sie Ihren Zinssatz senken möchten, sollten Sie unter anderem Ihren Studienkredit refinanzieren. Aber wie refinanzieren Sie Ihre Studienkreditschulden, wenn Ihre Bonität schlecht ist oder Sie keinen Abschluss haben? Wir werden uns in diesem Artikel damit befassen.
So refinanzieren Sie Studiendarlehen
Hier sind einfache Schritte, die Sie unternehmen können, um Ihre Studiendarlehensschulden zu refinanzieren:
#1. Bestimmen Sie, ob eine Refinanzierung für Sie geeignet ist
Eine Refinanzierung kann sinnvoll sein, wenn Sie dadurch Geld sparen können, aber nicht jeder sollte refinanzieren. Um sich für die niedrigsten Zinsen zu qualifizieren und die Eignungskriterien eines Refinanzierungskreditgebers zu erfüllen, müssen Sie über eine gute Kreditwürdigkeit und eine stabile finanzielle Situation verfügen.
Aufgrund des Ausbruchs des Coronavirus werden sie durch die Refinanzierung von Studentendarlehen des Bundes nicht mehr für staatliche Programme wie einkommensabhängige Rückzahlung und Erleichterungen bei Studentendarlehen in Frage kommen. Refinanzieren Sie Bundesstudentendarlehen nur, wenn Sie sicher sind, dass Ihr Arbeitsplatz sicher ist und Sie diese Optionen nicht benötigen.
Die Refinanzierung privater Studienkredite hat dagegen ein paar Tücken. Diese Bundesprogramme akzeptieren keine privaten Kredite.
#2. Suchen Sie nach Kreditgebern
Die meisten Studentendarlehen refinanzieren Kreditgeber scheinen sich auf den ersten Blick relativ ähnlich zu sein. Abhängig von Ihrer Situation möchten Sie jedoch möglicherweise nach bestimmten Merkmalen suchen.
Wenn Sie beispielsweise Eltern-PLUS-Darlehen im Namen Ihres Kindes refinanzieren möchten, suchen Sie einen Kreditgeber, der dies genehmigt. Und wenn Sie keinen Abschluss gemacht haben? Finden Sie einen Kreditgeber, der keinen Hochschulabschluss verlangt.
#3. Erhalten Sie mehrere Preisschätzungen
Sobald Sie einige Kreditgeber identifiziert haben, die Ihren Anforderungen entsprechen, fordern Sie von jedem von ihnen ein Preisangebot an. Schließlich ist der beste Refinanzierungskreditgeber für Sie derjenige mit dem niedrigsten Zinssatz.
Bei der Berechnung des Auszahlungsbetrags für das Studentendarlehen können Sie die Zinssätze von vielen Studentendarlehens-Refinanzierungsgebern gleichzeitig vergleichen oder die Website jedes Kreditgebers separat besuchen.
Beim Einkaufen möchten einige Kreditgeber, dass Sie sich vorab qualifizieren, indem Sie grundlegende Informationen bereitstellen, damit der Kreditgeber Ihnen die bestmögliche Schätzung des Zinssatzes geben kann, für den Sie sich qualifizieren könnten. Andere Kreditgeber zeigen Ihnen erst dann einen Zinssatz, wenn Sie einen vollständigen Antrag ausgefüllt haben, aber dieser Zinssatz ist ein echtes Angebot.
Eine sanfte Bonitätsprüfung, auch Präqualifikation genannt, hat in der Regel keinen Einfluss auf Ihre Bonität. Eine echte Bewerbung erfordert eine harte Kreditprüfung, die Ihre Kreditwürdigkeit vorübergehend senken kann.
#4. Wählen Sie einen Kreditgeber und Kreditbedingungen aus
Haben Sie sich für einen Kreditgeber entschieden, müssen Sie noch einige weitere Entscheidungen treffen: Möchten Sie einen festen oder variablen Zinssatz und wie lange soll Ihre Rückzahlungsdauer sein?
Für die meisten Kreditnehmer sind feste Zinssätze die beste Option. Variable Zinssätze mögen auf den ersten Blick niedriger erscheinen, können sich aber monatlich oder vierteljährlich ändern.
By Berechnung des Auszahlungsbetrags für das Studentendarlehen eher früher als später können Sie so viel wie möglich sparen, und Sie erhalten einen niedrigeren Zinssatz für das refinanzierte Darlehen. Sie können andere Ausgaben priorisieren, wenn Sie eine längere Amortisationszeit wählen.
#5. Füllen Sie den Antrag aus
Auch wenn Sie vorqualifiziert wurden, müssen Sie einen vollständigen Antrag stellen, um mit einem Kreditgeber fortzufahren. Sie werden aufgefordert, zusätzliche Informationen zu Ihren Krediten und Ihrer Finanzlage bereitzustellen sowie Belege hochzuladen. Sie benötigen eine Mischung aus Folgendem:
- Erklärungen zur Darlehens- oder Rückzahlungsbestätigung
- Beschäftigungsbestätigung (W-2-Formular, aktuelle Gehaltsabrechnungen, Steuererklärungen).
- Nachweis des Wohnsitzes
- Abschlusszeugnis
- Identifikation von der Regierung.
Schließlich müssen Sie zustimmen, dem Kreditgeber zu gestatten, einen harten Kreditabzug durchzuführen, um Ihren Zinssatz zu validieren. Sie können sich auch mit einem Mitunterzeichner refinanzieren, was Ihnen helfen kann, sich für einen niedrigeren Zinssatz zu qualifizieren.
#6. Unterschreiben Sie die endgültigen Unterlagen
Wenn Sie berechtigt sind, müssen Sie einige endgültige Unterlagen unterschreiben, um das Darlehen anzunehmen. Wenn Sie die endgültigen Offenlegungsunterlagen des Darlehens unterzeichnen, beginnt eine dreitägige Widerrufsfrist. Sie können das Refinanzierungsdarlehen kündigen, wenn Sie es sich während dieser Zeit anders überlegen.
Wenn Sie abgelehnt werden, wird der Kreditgeber erklären, warum. Wenn es an Ihrer negativen Kreditwürdigkeit liegt, können Sie sich möglicherweise mit einem Mitunterzeichner qualifizieren, oder Sie benötigen möglicherweise ein niedrigeres Verhältnis von Schulden zu Einkommen.
#7. Warten Sie, bis der Kredit zurückgezahlt ist
Ihr neuer Kreditgeber wird Ihren vorherigen Kreditgeber oder Servicer nach Ablauf der Widerrufsfrist auszahlen. Sie leisten jetzt monatliche Zahlungen an Ihren neuen Refinanzierungskreditgeber.
Führen Sie weiterhin Zahlungen an Ihren derzeitigen Kreditgeber oder Dienstleister durch, bis Sie die Bestätigung erhalten, dass die Transaktion abgeschlossen ist. Wenn Sie zu viel bezahlen, erhalten Sie eine Rückerstattung.
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So refinanzieren Sie Studentendarlehen mit schlechter Kreditwürdigkeit
Wenn Sie über eine solide Bonität verfügen, ist es eine kluge Entscheidung, Ihr Studentendarlehen zu einem niedrigeren Zinssatz oder mit einer längeren Laufzeit zu refinanzieren.
Dies gilt insbesondere, wenn Sie private Studentendarlehen haben oder sich aufgrund eines hohen Gehalts nicht für einen einkommensgesteuerten Rückzahlungsplan (IDR) für Ihre staatlichen Studentendarlehen qualifizieren.
Aber was ist, wenn Sie schlechte oder gar keine Kreditwürdigkeit haben? Können Sie Ihr Kreditdarlehen bei einer schlechten Schufa refinanzieren? Folgendes sollten Sie wissen.
Wie wirkt sich Kredit auf die Refinanzierung Ihres Studentendarlehens aus?
Ob Sie eine gute oder schlechte Kreditwürdigkeit haben, hängt im Allgemeinen davon ab, wie gut Sie Schulden zurückzahlen, wie hoch die Schulden sind, die Sie aufnehmen, und wie hoch die Schulden sind, die Sie im Verhältnis zu Ihrem Einkommen haben.
Es kann schwierig sein, Ihren Studienkredit zu refinanzieren, wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben. Selbst wenn Sie noch berechtigt sind, kann eine schlechte Kreditwürdigkeit die Refinanzierung verteuern. Wenn Kreditgeber Bonitätsprüfungen durchführen, untersuchen sie häufig eine Vielzahl finanzieller Merkmale, um die Kreditwürdigkeit zu bewerten.
Bei der Feststellung Ihrer Berechtigung für direkt subventionierte oder nicht subventionierte Darlehen bewertet das Bildungsministerium nicht Ihre Kredithistorie. Private Kreditgeber betrachten die Bonität eines Kreditnehmers jedoch als einen der wichtigsten Faktoren bei der Zeichnung und Genehmigung zur Refinanzierung.
Welche Kreditgeber refinanzieren Studentendarlehen für Personen mit schlechter Kreditwürdigkeit?
Die meisten Kreditgeber haben strenge Qualifizierungsbeschränkungen für Kunden, die es für jemanden mit schlechter Kreditwürdigkeit fast unmöglich machen, Studentendarlehen zu refinanzieren. Wenn Sie nicht direkt abgelehnt werden, können Sie einem extrem hohen Zinssatz unterliegen oder werden gezwungen um einen kreditwürdigen Mitunterzeichner in Ihren Antrag auf Refinanzierung von Studiendarlehen aufzunehmen.
Ein hoher Zinssatz ist nicht ideal, aber denken Sie daran, dass Sie Ihren Studienkredit jederzeit umfinanzieren können, wenn sich Ihre Kreditwürdigkeit verbessert hat. Sie haben einen niedrigeren Kreditsaldo und können auf diese Weise während der gesamten Laufzeit des Kredits Geld sparen. Darüber hinaus gewähren einige Kreditgeber die Mitunterzeichnerfreiheit nach einer bestimmten Anzahl aufeinander folgender pünktlicher Zahlungen.
Dies sind einige der Kreditgeber, die Studentendarlehensschulden für Personen mit schlechter Kreditwürdigkeit refinanzieren:
#1. Ernst
Dies ist einer der verbraucherfreundlichsten Kreditgeber, die es gibt. Earnest ist eine wunderbare Alternative für Leute mit schwacher Kreditwürdigkeit, da sie keine vorgegebenen Einkommensbeschränkungen haben, während sie eine Mindestbonitätsanforderung von 650 haben.
Es untersucht auch andere Faktoren als die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers, wenn er Genehmigungsentscheidungen trifft, wie z. B. die Arbeitsbedingungen und Bankgewohnheiten des Kreditnehmers.
Earnest erhebt keine Bearbeitungs-, Kreditantrags- oder Vorauszahlungsgebühren. Um sich für eine ernsthafte Refinanzierung zu qualifizieren, müssen Sie über ein kontinuierliches Einkommen oder ein dokumentiertes Stellenangebot für eine Beschäftigung verfügen, die innerhalb der nächsten sechs Monate beginnt.
Darüber hinaus bietet Earnest großzügige Leistungen bei Arbeitslosigkeit, erlaubt es Ihnen jedoch nicht, Ihrem Refinanzierungsantrag einen Mitunterzeichner hinzuzufügen.
#2. LendKey
Dies ist eine weitere gute Refinanzierungsoption für Leute mit schlechter Kreditwürdigkeit. LendKey verlangt lediglich eine Kreditwürdigkeit von 660 und ein Einkommen von 24,000 $ (oder 12,000 $ mit einem Mitunterzeichner). Darüber hinaus arbeitet es mit einer großen Anzahl von Gemeinschaftsbanken und Kreditgenossenschaften zusammen, die möglicherweise eher daran interessiert sind, mit Verbrauchern zusammenzuarbeiten, die keine perfekte Kreditwürdigkeit haben.
LendKey erhebt keine Erstellungs-, Antrags- oder Vorauszahlungsgebühren. Es bietet auch Härtenachsicht für bis zu 18 Monate.
Um für die Refinanzierung von Studentendarlehen über LendKey in Frage zu kommen, müssen Sie mindestens einen Associate-Abschluss haben. LendKey akzeptiert Mitunterzeichner und stellt eine Mitunterzeichnerfreigabe bereit.
#3. Glaubwürdig
Credible ist eher ein Online-Darlehensmarktplatz eines Drittanbieters als ein direkter Kreditgeber. Füllen Sie einfach ein Formular auf der Website von Credible aus, und Sie erhalten Angebote von verschiedenen Kreditgebern, die ihre Plattform nutzen.
Da sie viele Kreditgeber vertreten, gibt es bei Credible kein Mindestbonitäts- oder Einkommenskriterium. Für Menschen mit schlechter Bonität ist glaubwürdig eine ausgezeichnete Alternative, da sie häufig Refinanzierungslösungen für Kunden finden, die von anderen Kreditgebern abgelehnt wurden.
Wie refinanzierst du deinen Studienkredit ohne Abschluss?
Sie müssen auch nach Ihrem Abschluss weiterhin Zahlungen für Ihre Studiendarlehensschulden leisten. Die Refinanzierung kann vielen Menschen helfen, ihre Studienschulden zu verwalten, aber es könnte schwierig sein, Ihr Studiendarlehen ohne Abschluss zu refinanzieren.
Um Ihre Optionen abzuwägen, schauen wir uns Folgendes an:
Können Sie Ihren Studienkredit refinanzieren, wenn Sie keinen Abschluss haben?
Die Refinanzierung und Konsolidierung von Studienkrediten macht die Schulden für viele Menschen erträglicher. Sie haben möglicherweise Anspruch auf einen niedrigeren Zinssatz, alternative Rückzahlungsoptionen oder sogar eine niedrigere monatliche Zahlung. Dies kann Mittel in ihren Budgets für andere Ausgaben freisetzen.
Es kann schwierig sein, einen Kreditgeber zu finden, der Ihren Studienkredit refinanzieren würde, wenn Sie Ihr Studium nicht abgeschlossen haben. Um für Refinanzierungsangebote in Frage zu kommen, verlangen viele Kreditgeber, dass Sie graduieren.
Es gibt jedoch Kreditgeber, die Ihren Studienkredit ohne Abschluss refinanzieren. Die Citizens Bank beispielsweise bietet Qualifizierten ohne abgeschlossenes Studium Refinanzierungsdarlehen an, es gelten jedoch leicht abweichende Antragsbedingungen.
Um förderfähig zu sein, müssen Sie mindestens 10,000 US-Dollar an einem Studentendarlehen zur Refinanzierung haben und nach dem Verlassen der Schule 12 qualifizierende Schuldenzahlungen geleistet haben. Sie müssen über eine gültige Sozialversicherungsnummer verfügen und ein US-Bürger, ständiger Einwohner oder ansässiger Ausländer sein.
Einige andere Kreditgeber refinanzieren Studentendarlehen für Personen, die ihr Studium nicht abgeschlossen haben. PNC benötigt beispielsweise keinen Abschluss, um eine Refinanzierung zu beantragen, aber Antragsteller müssen in der Schule eingeschrieben sein und Zahlungen für die Kredite leisten, die sie refinanzieren möchten.
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Andere Rückzahlungsmöglichkeiten
Wenn Sie Studienkredite ohne Abschluss nicht refinanzieren können, gibt es immer noch Möglichkeiten, Ihren Bundesstudienkredit überschaubarer zu machen. Möglicherweise stehen Ihnen einkommensabhängige Rückzahlungsprogramme, Stundung oder Nachsicht zur Verfügung.
#1. Einkommensorientierte Rückzahlungspläne
Wenn Sie Bundesstudentendarlehen haben, beträgt die normale Amortisationszeit zehn Jahre nach Ihrem Abschluss oder Abbruch. Wenn Ihnen die Zahlungen im Rahmen dieses Plans zu hoch sind, können Sie sich für einen einkommensabhängigen Tilgungsplan anmelden.
Einkommensabhängige Rückzahlung (IBR), einkommensabhängige Rückzahlung (ICR), Pay As You Earn (PAYE) und Revised Pay As You Earn (REPAYE) sind die vier einkommensabhängigen Rückzahlungsoptionen des Bundes.
#2. Aufschub
Zahlungen können in einigen Fällen ausgesetzt werden, bis Sie wieder auf die Beine kommen. Wenn Sie Ihren Job verloren haben oder sich einer anderen finanziellen Notlage gegenübersehen, die Sie dazu veranlasst hat, die Schule abzubrechen, können Ihnen diese Entscheidungen einen Zahlungsaufschub gewähren.
Mit der Stundung können Sie die Zahlungen des Bundesdarlehens um bis zu drei Jahre verschieben. Wenn Sie außerdem staatlich subventionierte Studiendarlehen haben, zahlt die Regierung Ihre Zinsen. Wenn Sie arbeitslos sind, keine Vollzeitbeschäftigung finden oder anderweitig in finanziellen Schwierigkeiten sind, haben Sie möglicherweise Anspruch auf Stundung.
# 3. Nachsicht
Wenn Sie sich nicht für eine Stundung qualifizieren, haben Sie möglicherweise Anspruch auf Nachsicht, die es Ihnen ermöglicht, Ihre Bundeszahlungen jeweils um bis zu zwölf Monate aufzuschieben.
Im Gegensatz zur Stundung werden alle Darlehen in dieser Zeit verzinst. Unter anderem können Sie Anspruch auf Nachsicht haben, wenn Ihre Zahlungen 20 % Ihres Bruttoeinkommens übersteigen, Sie in finanziellen Schwierigkeiten sind oder Sie mit einer Krankheit kämpfen. Auch private Kreditgeber für Studenten können Nachsicht gewähren; Wenden Sie sich an Ihren Kreditgeber, um mehr über dessen Richtlinien zu erfahren.
Wenden Sie sich direkt an Ihren Kreditdienstleister, um zu erfahren, ob Sie sich dafür qualifizieren Aufschub oder Nachsicht.
Was ist kein guter Grund, Studienkredite zu refinanzieren?
Ihr Studienkredit ist bald vollständig ausgezahlt. Wer seinen Studienkredit schon länger abbezahlt hat, dürfte bald das Ende seiner Verpflichtungen erreichen. Sie sollten sich nicht um die Refinanzierung kümmern, wenn die Rückzahlung Ihrer Kredite weniger als fünf Jahre dauern wird.
Was passiert, wenn Sie einen Studienkredit refinanzieren?
Sie können Ihr Studiendarlehen konsolidieren, indem Sie ein neues Darlehen mit demselben oder einem niedrigeren Zinssatz aufnehmen, wodurch sich Ihre Gesamttilgungskosten verringern könnten, oder indem Sie die Dauer Ihrer Rückzahlungsfrist verlängern, wodurch sich Ihre monatlichen Rückzahlungskosten verringern könnten.
Ist die Refinanzierung von Studienkrediten kostenlos?
Glücklicherweise fallen bei der Refinanzierung Ihrer Studiendarlehen in der Regel keine Vorabkosten von Ihrem Kreditgeber an. Wenn Sie einen hohen Zinssatz für Ihre Studiendarlehen haben, können Sie durch eine Refinanzierung über die Laufzeit des Darlehens Geld sparen.
Schadet die Refinanzierung Ihrer Kreditwürdigkeit?
Es ist wahr, dass eine Refinanzierung Ihre Kreditwürdigkeit vorübergehend senkt, aber es könnte Ihnen langfristig helfen. Kreditgeber bevorzugen Kreditnehmer, die ihre Gesamtverschuldung und/oder ihre monatliche Zahlung durch Refinanzierung gesenkt haben. Ein paar Punkte können fallen, aber Ihre Punktzahl erholt sich normalerweise innerhalb weniger Monate.
Wird ein Studentendarlehen schaden, eine Hypothek zu bekommen?
Genauso wie ein Autokredit oder Kreditkartenschulden Sie nicht daran hindern, eine Hypothek zu erhalten, werden Sie auch keine Studentendarlehensschulden haben.
Gibt es eine Begrenzung, wie oft Sie Studiendarlehen refinanzieren können?
Die Anzahl der Refinanzierungen Ihres Studiendarlehens ist unbegrenzt. Eine mehrfache Umschuldung kann sich lohnen, wenn sich Ihre finanzielle Situation verbessert oder die Zinsen privater Kreditgeber sinken. Bei der Refinanzierung werden keine Gebühren (einschließlich Abschlussgebühren) erhoben, und es gibt keine Strafen für die vorzeitige Rückzahlung eines Studentendarlehens.
Ist die Refinanzierung eines Darlehens eine gute Idee?
Wenn Sie mehr Zeit benötigen, um Ihren Kredit abzuzahlen, oder wenn die Zinssätze auf einen niedrigeren Satz gesunken sind, könnte eine Refinanzierung eine gute Option sein. Durch die Refinanzierung zu einem überschaubareren Zinssatz können Sie über die Laufzeit Ihres Privatdarlehens Geld sparen.
Abschließend,
Wenn Sie Ihren Zinssatz senken möchten, sollten Sie versuchen, Ihren Studienkredit zu refinanzieren. Aber wenn Sie eine schlechte Bonität haben, wird Ihr Zinssatz mit Sicherheit höher sein, auch wenn Sie Ihren Studienkredit möglicherweise noch refinanzieren können. Daher haben wir Schritte skizziert, die Sie unternehmen können, um Ihr Studentendarlehen unabhängig von Ihrer Kreditwürdigkeit zu refinanzieren.
Häufig gestellte Fragen
Ist es ratsam, meine Studiendarlehen zu refinanzieren?
Wenn Sie durch eine Refinanzierung Geld sparen können und Ihre Finanzen stabil sind, sollten Sie Ihre Kredite umfinanzieren
Können Sie Studienschulden refinanzieren?
Sie können sowohl staatliche als auch private Studiendarlehensschulden refinanzieren, auch wenn sie zuvor konsolidiert oder refinanziert wurden.
Schadet die Refinanzierung Ihrer Kreditwürdigkeit?
Eine Refinanzierung senkt Ihre Kreditwürdigkeit vorübergehend, kann sie aber langfristig verbessern.
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