Die Einrichtung eines Geschäftskredits ist ein wichtiger Schritt für kleine Unternehmen. Von den Startkosten bis hin zu Expansionsstrategien kann die Erstellung einer guten Unternehmenskreditwürdigkeit dazu beitragen, Ihre Geschäftsträume zu verwirklichen.
Darüber hinaus kann es Ihnen helfen, einen Leasingvertrag, einen Geschäftskredit oder eine Geschäftskreditlinie sowie bessere Kreditbedingungen von Anbietern zu erhalten.
Darüber hinaus kann Ihnen der Aufbau eines Geschäftskredits helfen, Ihre persönlichen Finanzen von den Finanzen Ihres Unternehmens zu trennen.
Es gibt viele potenzielle Vorteile einer guten Kreditwürdigkeit für Unternehmen. Aber das ist, wenn Sie wissen, was es mit sich bringt.
Erfahren Sie mehr darüber, wie Sie eine gute Kreditwürdigkeit für Ihr Unternehmen ermitteln können, während Sie diesen Artikel lesen.
Was ist ein Geschäftskredit?
So wie Sie Ihren persönlichen Kredit auf der Grundlage Ihrer Finanzgeschichte aufbauen, bauen Sie Ihren Geschäftskredit auf der Grundlage der Finanzgeschichte Ihres Unternehmens auf.
Das bedeutet, wie Sie alle Kredite verwalten, die Ihrem Unternehmen gewährt wurden, einschließlich Kreditkarten, Kreditlinien, Handelslinien von Lieferanten und mehr.
So wie der Privatkredit an Ihre Sozialversicherungsnummer gebunden ist, ist der Geschäftskredit an Ihre Arbeitgeberidentifikationsnummer EIN gebunden.
Noch wichtiger ist, dass genau wie Ihre persönliche Kredithistorie bestimmt, ob Sie ein würdiger Kreditnehmer sind, Ihre Geschäftskredite Investoren zeigen, ob Ihr Unternehmen eine Investition wert ist oder ob es nur ein weiteres Fass ohne Boden ist.
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Wie funktioniert ein Geschäftskredit?
Wie wir festgestellt haben, besteht einer der Hauptunterschiede zwischen Geschäftskredit und Privatkredit darin, dass Ihr Geschäftskredit an Ihre EIN gebunden ist.
Dies bedeutet, dass alle diese Finanzinformationen Teil Ihrer geschäftlichen Kredithistorie werden, wenn Sie in Ihrem Unternehmen verschiedene finanzielle Aktivitäten durchführen, z. B. die Eröffnung eines Bankkontos, die Beschaffung einer Kreditkarte und die Bezahlung von Mitarbeitern.
Ihre geschäftlichen Kreditinformationen werden von drei großen Kreditauskunfteien gesammelt – Dun & Bradstreet (D&B), Experian und Equifax.
Diese Agenturen sammeln Informationen von Anbietern und Gläubigern, mit denen Sie Geschäfte tätigen, sowie aus Rechtsakten und öffentlichen Aufzeichnungen.
Dann würden sie mithilfe eines Kreditauskunftsalgorithmus Ihren Geschäftskredit in Form eines numerischen Werts erstellen; Ihr Geschäftskredit-Score.
Im Gegensatz zu einem persönlichen Kredit-Score, der durch eine Standardbewertungsmethode bestimmt wird, variiert Ihr Geschäftskredit-Score von Agentur zu Agentur, da jede Agentur ihre eigene Methode zur Berechnung Ihrer Bewertung hat.
Umgekehrt hängt Ihre Geschäftskreditwürdigkeit von den folgenden Faktoren ab;
- Demografische Details: Jahre im Geschäft, Unternehmensgröße und Branchenrisiko
- Kredit: Kreditauslastung, Länge der Kredithistorie, Kreditmix, Zahlungshistorie, Salden und Trends
- Öffentliche Aufzeichnungen: Beträge und Häufigkeit im Zusammenhang mit Konkursen, Urteilen und Pfandrechten
Im Allgemeinen liegt Ihr Kredit-Score zwischen 1 und 100, wobei ein höherer Score bedeutet, dass Ihr Unternehmen vertrauenswürdig ist und Sie Ihre Kredite rechtzeitig zurückzahlen können.
Wenn Sie versuchen, Kredite aufzubauen, werden Maßnahmen wie die pünktliche Rückzahlung Ihrer Kredite sowie die Nichtmaximierung Ihres Kreditlimits Ihrer geschäftlichen Kredithistorie zugute kommen.
Auf der anderen Seite wirken sich Maßnahmen wie verspätete Rückzahlung oder ausstehende Beträge nachteilig auf Ihre Unternehmenskreditwürdigkeit aus.
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Wie man Geschäftskredite aufbaut
Obwohl es einige Zeit dauert, einen Geschäftskredit zu erhalten, bestimmt die bewusste Einstellung Ihrer finanziellen Aktivitäten gegenüber Ihrem Unternehmen, wie sich Ihre geschäftliche Kredithistorie entwickeln wird.
Befolgen Sie diese Schritte, um eine vertrauenswürdige Kreditwürdigkeit für Unternehmen aufzubauen.
#1. Registrieren Sie Ihr Unternehmen
Der erste Schritt zum Aufbau Ihrer Unternehmenskreditwürdigkeit besteht darin, Ihre persönlichen Finanzen von Ihren Unternehmensfinanzen zu trennen.
Und der erste Schritt dazu besteht darin, Ihr Unternehmen als registrierte Einheit zu gründen. Wenn Ihr Unternehmen weder als Personengesellschaft noch als Einzelunternehmen registriert ist, wird es schwierig, den Papierkram zu bewältigen.
Darüber hinaus gibt es keine rechtliche oder finanzielle Trennung zwischen dem Eigentümer und dem Unternehmen. Wenn Sie in einem solchen Fall mit einem Anbieter zusammenarbeiten oder einen Kredit beantragen, müssen Sie Ihre persönliche Sicherheitsnummer angeben.
Dadurch spiegelt sich Ihre Geschäftstätigkeit in Ihrer persönlichen Bonitätsauskunft wider.
Um Ihr Unternehmen als juristische Person zu registrieren, müssen Sie wählen, ob Sie es entweder zu einem machen möchten;
- C-Corporation –Eine C-Corporation gibt Ihnen und Ihrem Unternehmen die rechtliche und finanzielle Trennung, die es braucht. Darüber hinaus ist es ideal für ein Unternehmen, das beabsichtigt, in Zukunft Aktien auszugeben oder an die Börse zu gehen.
- S Corporation –S-Corporations sind Pass-Through-Einheiten, bei denen Unternehmensgewinne nur auf individueller Ebene besteuert werden.
- Gesellschaft mit beschränkter Haftung (LLC) –Eine LLC ist eine andere Art von eingetragener Geschäftseinheit mit Haftungsschutz und finanzieller Trennung zwischen Ihnen und Ihrem Unternehmen. Eine LLC ist einfacher zu verwalten als eine Kapitalgesellschaft und ihre Steuervorschriften sind flexibler.
- Gesellschaft mit beschränkter Haftung (LLP) – Eine LLP ist eine registrierte Geschäftseinheit, die in professionellen Branchen wie Anwälten und Ärzten beliebt ist.
Wenn Sie sich nicht sicher sind, welche Struktur Sie verwenden sollen, sollten Sie einen Unternehmensbuchhalter um Hilfe bitten.
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#2. Erhalten Sie eine Arbeitgeber-Identifikationsnummer (EIN)
Eine Arbeitgeberidentifikationsnummer (EIN) ist eine Sozialversicherungsnummer für ein Unternehmen. Es ist erforderlich, ein Unternehmen entweder als Einzelunternehmer, Personengesellschaft, Kapitalgesellschaft oder LLC zu eröffnen.
Einer der Hauptvorteile eines EIN ist, dass es Ihnen helfen kann, Ihren Geschäftskredit aufzubauen. Wenn Sie also einen Kredit oder eine Kreditkarte für Ihr Unternehmen beantragen, werden Sie gebeten, im Antrag entweder Ihre Sozialversicherungsnummer oder EIN anzugeben.
Wenn Sie eine EIN haben, ist Ihr Geschäftskredit daran gebunden, und Sie können sich damit für eine Unternehmensfinanzierung qualifizieren.
#3. Eröffnen Sie ein Geschäftsbankkonto
Der nächste Schritt zum Aufbau Ihres Geschäftskredits ist die Eröffnung eines Geschäftsbankkontos, das sich von Ihrem persönlichen Konto unterscheidet.
Durch die Eröffnung dieses Kontos können Wirtschaftsauskunfteien die finanziellen Aktivitäten Ihres Unternehmens leicht verfolgen und die Informationen in Ihrer Geschäftskreditauskunft melden.
Außerdem ist es nach der Eröffnung des Kontos wichtig, dass Sie es nur für Ihre Geschäftsausgaben verwenden. Diese Ausgaben können, sofern Sie sie vollständig und pünktlich bezahlen, zum Aufbau Ihres Geschäftskredits beitragen.
Letztendlich bietet die Eröffnung eines Geschäftskontos nicht nur eine gute Bankreferenz, sondern ebnet den Weg für bessere Kreditkonten in der Zukunft.
#4. Holen Sie sich eine geschäftliche Telefonnummer
Obwohl dies sehr einfach erscheinen mag, ist es ein sehr wichtiger Schritt zum Aufbau guter Geschäftskredite.
Agenturen wie Better Business Bureau verlangen von Unternehmen, dass sie eine Adresse und Telefonnummer haben, bevor sie sich anmelden. Daher ist es wichtig, dass Sie die richtigen Kontaktinformationen haben, um Geschäftskredite aufzubauen.
Mehr noch, wenn Sie eine geschäftliche Telefonnummer erhalten, wird die Existenz Ihres Unternehmens gefestigt. Es ist, als würden Sie Ihre erste Beziehung zu einer Telefongesellschaft aufbauen.
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#5. Öffnen Sie eine Geschäftskreditdatei
Der nächste Schritt zum Aufbau Ihrer Geschäftskreditwürdigkeit besteht darin, eine Geschäftskreditakte zu eröffnen. Öffnen Sie bei allen Kreditauskunfteien eine Geschäftskreditakte, um mit dem Aufbau Ihrer Geschäftskredite zu beginnen.
#6. Holen Sie sich eine Business-Kreditkarte oder einen Kreditrahmen
Viele Unternehmen nutzen ihre Kreditlinien, um den Betrieb ihres Unternehmens zu finanzieren. Und diese Methode ist sehr wichtig beim Aufbau Ihres Geschäftskredits.
Als ersten Schritt sollten Sie erwägen, eine Business-Kreditkarte zu beantragen, um Ihre täglichen Einkäufe für Ihr Unternehmen abzudecken. Dies trägt dazu bei, die Trennung zwischen Ihren persönlichen und geschäftlichen Finanzen zu festigen.
Darüber hinaus funktioniert ein Geschäftskredit wie eine Kreditkarte. Die Gelder werden auf Ihren Bankkonten gespeichert und können bei Bedarf abgehoben werden.
Auch das Ausleihen und Zurückzahlen von Geldern auf eine Geschäftskreditkarte trägt dazu bei, Ihren Geschäftskredit aufzubauen, solange Sie pünktlich bezahlen.
#7. Bauen Sie Handelslinien mit Ihren Lieferanten auf
Die Einrichtung von Handelslinien mit Ihren Lieferanten ist eine weitere Methode, um Ihren Geschäftskredit aufzubauen. Das bedeutet, dass Sie gute Beziehungen zu Anbietern und Lieferanten pflegen und aufbauen sollten.
Ähnlich wie bei unserem Privatkredit bauen Sie Geschäftskredite auf, wenn Sie mit einer Vielzahl von Lieferanten zusammenarbeiten.
Wenn Sie mehr Verbrauchsmaterialien, Inventar oder andere Materialien von Drittanbietern kaufen, können diese Transaktionen zu Beziehungen werden, die Ihnen helfen, Geschäftskredite aufzubauen.
Der Schlüssel liegt darin, Lieferanten auszuwählen, die Ihre Zahlungen an Wirtschaftsauskunfteien melden. Nicht alle Lieferanten tun dies. Wenn Ihr Lieferant also keine Meldung an die Geschäftskreditagentur macht, tragen Ihre vorzeitigen Zahlungen nicht zu Ihrem Geschäftskredit bei.
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#8. Leihen Sie sich von Kreditgebern aus, die der Geschäftskreditagentur unterstellt sind
Wenn Sie Ihre Kreditkarten und Kredite pünktlich und vollständig zurückzahlen, können Sie Ihr gutes Benehmen einsetzen.
Versuchen Sie also, mit Kreditgebern zusammenzuarbeiten, die den Auskunfteien Bericht erstatten. Idealerweise sollten sich Kreditgeber an eine oder mehrere der drei großen Wirtschaftsauskunfteien – D&B, Experian oder Equifax – wenden.
Glücklicherweise ist dies bei anderen Finanzinstituten kein Problem, da die meisten Banken den Kreditauskunfteien regelmäßig die Rückzahlungshistorie des Kreditnehmers melden.
Einige Online-Kreditgeber reichen jedoch keine Berichte an Wirtschaftsauskunfteien ein.
Um also sicherzustellen, dass Sie aus einem Darlehen Geschäftskredite aufbauen, sollten Sie die Richtlinien eines Kreditgebers durchgehen, bevor Sie einen Antrag stellen.
#9. Bewahren Sie aktuelle Geschäftsinformationen bei Büros auf
Jede Wirtschaftsauskunftei sammelt Informationen aus unterschiedlichen Quellen. Darüber hinaus melden verschiedene Anbieter und Kreditgeber unterschiedliche Arten von Kreditdaten.
Da ein Kreditgeber oder Lieferant Ihre Geschäftskreditauskunft von jedem der drei Büros abrufen kann, ist es wichtig, dass Ihre Berichte aktualisiert werden.
Glücklicherweise ermöglichen Ihnen diese Büros, grundlegende Informationen über Ihr Unternehmen sowie Ihre Finanzdokumente zu aktualisieren. Je vollständiger und aktueller Ihr Profil bei jeder der Wirtschaftsauskunfteien ist, desto besser.
Außerdem ist es wichtig, dass Sie Ihre Kreditauskünfte von jedem der verschiedenen Büros überprüfen, um sicherzustellen, dass keine Fehler vorliegen, die sich auf Ihre Geschäftskreditbewertung auswirken. Selbst der kleinste Fehler kann Ihren Geschäftskredit enorm beeinträchtigen.
Wenn Sie kein gutes Kreditüberwachungstool verwenden, besteht eine Alternative darin, Ihre Geschäftskreditauskunft alle sechs Monate zu überprüfen.
Dabei finden Sie möglicherweise Fehler, die Sie ändern möchten.
#10. Verantwortungsvoll ausleihen
Wenn Sie Geschäftskredite aufbauen möchten, ist dies ein Mantra, an das Sie sich halten sollten – Leihen Sie verantwortungsbewusst.
Wenn Sie Kreditgewohnheiten, die eine Kombination aus Geschäftskreditkonten sind, diszipliniert aufnehmen und vollständig zurückzahlen, werden Sie sehen, wie Ihre Geschäftskreditwürdigkeit wächst.
Ein weiterer Faktor, den Sie beim Aufbau Ihres Kredit-Scores berücksichtigen sollten, ist Ihre Kreditauslastungsquote. Ihr Kreditnutzungsverhältnis wird basierend darauf bestimmt, wie viel Kredit Sie haben und wie viel Sie verwenden.
Oftmals trägt Ihre Kreditauslastungsquote wesentlich zu Ihrer Geschäftskreditwürdigkeit bei. Wenn Ihr Kreditauslastungsgrad hoch ist, werden Sie als größeres Risiko angesehen. Sie sollten also versuchen, Ihre Kreditauslastung so gering wie möglich zu halten.
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Unternehmen, die Geschäftskredite für Sie aufbauen
Die folgenden Unternehmen helfen Ihnen beim Aufbau von Geschäftskrediten;
Vorteile eines guten Geschäftskredits
Im Folgenden sind die Vorteile eines guten Geschäftskredits aufgeführt
- Es ermöglicht Ihnen, bessere Zinssätze und Kreditkonditionen von Banken und Kreditgebern zu erhalten.
- Verringert die Häufigkeit, mit der Sie Produkte oder Dienstleistungen im Voraus bezahlen müssen
- Positionieren Sie Ihr Unternehmen für günstige Zahlungsbedingungen bei neuen Lieferanten.
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Was ist die Mindestbonität für einen Geschäftskredit?
Mit einem Score von weniger als 650 können Sie sich einen Kredit sichern, indem Sie Ihre Rückzahlungsfähigkeit nachweisen. Ergebnisse unter 650 sind nicht die besten und können als durchschnittlich, mittelmäßig oder sogar schrecklich eingestuft werden. Der für Geschäftskreditanträge erforderliche CIBIL-Mindestwert kann je nach Kreditgeber möglicherweise 650 oder mehr betragen.
Ist ein Kleinunternehmerkredit schwer zu bekommen?
Die Menge an Schwierigkeiten, die ein kleines Unternehmen hat, um einen Kredit zu erhalten, hängt von einer Reihe von Faktoren ab, darunter der Cashflow, die Betriebsdauer, die Kreditwürdigkeit, der Geschäftsplan und die angestrebte Kredithöhe. Für ein kleines Unternehmen ist es umso einfacher, einen Kredit zu erhalten, je mehr es nachweisen kann, dass es in der Lage sein wird, das Darlehen zurückzuzahlen.
Was hindert Sie daran, einen Geschäftskredit zu erhalten?
Unternehmen, die an illegalen Aktivitäten, Kreditverpackung, Spekulation, Multi-Sales-Vertrieb, Spielen, Investitionen, Kreditvergabe oder wenn der Eigentümer auf Bewährung ist, beteiligt sind, sind nicht teilnahmeberechtigt.
Können Sie einen Geschäftskredit ohne Einnahmen erhalten?
Ein traditionelles Geschäftsdarlehen zu erhalten ist oft schwierig, da viele Geschäftskreditgeber verlangen, dass potenzielle Kreditnehmer jährliche Mindesteinnahmen erfüllen, um sich für einen Kredit zu qualifizieren. Start-up-Unternehmen ohne gegenwärtige Einnahmen bieten einige Kreditgeber absichtlich bescheidene Geschäftskredite an.
Kann ein brandneues Unternehmen einen Kredit bekommen?
Startups stehen vor größeren Hürden als etablierte Unternehmen, dennoch ist es möglich, einen Geschäftskredit zu erhalten. Durch die Auswahl der wettbewerbsfähigsten Kreditoptionen, das Informieren über ihre Kreditwürdigkeit und die Auswahl der geeigneten Finanzierungsform können neue Geschäftsinhaber ihre Chancen auf eine Genehmigung erhöhen.
Beeinflusst ein LLC-Darlehen die Kreditwürdigkeit?
Ihre Kreditauskunft kann auch dann leiden, wenn die LLC die vereinbarten Darlehenszahlungen leistet, insbesondere wenn es sich um ein größeres Darlehen handelt.
Welche Art von Darlehen kann ich mit meiner LLC erhalten?
Über die TD Bank können Geschäftsinhaber herkömmliche Laufzeitdarlehen und Kreditlinien, Darlehen der US Small Business Administration (SBA) sowie andere Produkte wie Kreditkarten und Girokonten beantragen.
Fazit
Ich hoffe, diese Tipps helfen Ihnen dabei, einen guten Geschäftskredit aufzubauen. Wenn Sie Anregungen oder Fragen haben, lassen Sie es mich bitte im Kommentarbereich wissen.
Viel Glück!
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