Geschäftskredite werden im Laufe der Zeit aufgebaut, ähnlich wie Privatkredite. Geschäftskredite berücksichtigen verschiedene Elemente und spiegeln sich als Geschäftskredit-Scores wider.
Darüber hinaus können sich sowohl geschäftliche als auch private Kredite auf die Preise auswirken, die Sie für Waren und Dienstleistungen zahlen. Wenn Ihre Unternehmenskreditwürdigkeit beispielsweise hoch ist, können Sie möglicherweise reduzierte Versicherungspreise zahlen. Wenn Sie über einen guten Geschäftskredit oder eine gute Karte verfügen, haben Sie möglicherweise auch Anspruch auf niedrigere Zinssätze für kleine Geschäftskredite oder Kreditlinien.
All dies kann nützlich sein, wenn Sie längere Bedingungen mit Anbietern aushandeln möchten, was Ihnen möglicherweise mehr Spielraum für die Verwaltung des Cashflows gibt.
Wir gehen die Grundlagen durch, was Geschäftskredite sind, wie sie verwendet werden und wie Sie den Kredit Ihres Unternehmens aufbauen können.
Was ist ein Geschäftskredit?
Geschäftskredit bezieht sich auf die Bereitschaft von Kreditgebern, einem Unternehmen Bargeld zur Verfügung zu stellen, basierend auf einer Einschätzung seiner Fähigkeit, Schulden zu leihen und zurückzuzahlen. Geschäftskredite werden häufig mit einem Score beziffert, ähnlich wie Privatkredite. Eine gute Unternehmenskreditwürdigkeit kann Ihnen helfen, Kredite für Ihr Unternehmen zu erhalten. Je höher Ihre Bonität ist, desto niedriger fallen die Zinsen für Ihre Kredite aus. Darüber hinaus können Sie mit einer guten Kreditwürdigkeit mehr Geld leihen.
Gründe für den Erhalt und Erhalt eines starken Geschäftskredits
- Mittel beschaffen
- Halten Sie das Eigentum sicher.
- Privatkredit sollte geschützt werden.
- Schaffen Sie Kredit für die Zukunft.
Es gibt verschiedene Gründe, warum Sie einen Geschäftskredit erhalten möchten.
- Mittel beschaffen
Ein einfacher Ansatz, um Kapital zu erhalten, das Sie in Ihr Unternehmen investieren können, ist der Geschäftskredit. - Halten Sie das Eigentum sicher.
Im Gegensatz zur Suche nach Investoren hat die Finanzierung durch Geschäftskredite keine Auswirkungen auf die Eigentümerschaft Ihres Unternehmens. - Privatkredit sollte geschützt werden.
Ihre persönliche Kreditwürdigkeit wird nicht beeinträchtigt, wenn Ihr Unternehmen seine Kredite nicht rechtzeitig zurückzahlen kann oder eine schlechte Kreditwürdigkeit hat. - Schaffen Sie Kredit für die Zukunft.
Auch wenn Sie derzeit kein Geld benötigen, kann Ihnen die Eröffnung eines Geschäftskreditkontos langfristig bessere Kreditmöglichkeiten bieten, wenn Sie dies in Zukunft vermuten.
Was ist der Prozess zur Erlangung eines Geschäftskredits?
Dun & Bradstreet, Equifax und Experian sind die drei großen Wirtschaftsauskunfteien, die Unternehmen bewerten und Kreditratings vergeben, um ihre Kreditwürdigkeit festzustellen. Diese Agenturen erstellen Kreditbewertungen und Berichte für Unternehmen auf der Grundlage von Variablen wie der Erfolgsbilanz eines Unternehmens bei früheren Kreditrückzahlungen, der Kreditnutzung und der persönlichen Kredithistorie der Eigentümer des Unternehmens. Das Risiko einer Kreditvergabe an Ihr Unternehmen wird von den Kreditgebern anhand von Kreditauskünften und Scores bewertet.
Welchen Einfluss hat die Unternehmensstruktur auf die Kreditwürdigkeit?
Es gibt verschiedene Arten von Geschäftsstrukturen, die Unternehmen zur Verfügung stehen, und jede hat unterschiedliche Kreditanforderungen.
#1. Das Einzelunternehmen.
Einzelunternehmen sind Unternehmen, die einer einzigen Person gehören, die vollständig für die Schulden des Unternehmens haftet. Gläubiger dürfen im Falle der Insolvenz des Unternehmens das Privatvermögen des Unternehmers beanspruchen.
#2. Begrenzte Partnerschaft.
Kommanditgesellschaften haben mehrere Eigentümer, aber nur die persönlich haftenden Gesellschafter haften persönlich für Geschäftsschulden. Die anderen Gesellschafter werden als Kommanditisten bezeichnet. Sie haben weniger Einfluss darauf, wie das Unternehmen geführt wird, aber sie sind nicht persönlich für seine Verpflichtungen verantwortlich.
#3. Partnerschaft mit beschränkter Haftung.
In einer LLP gelten alle Geschäftsinhaber als Partner und haben einen gewissen Haftungsschutz im Falle von Fahrlässigkeit oder Fehlverhalten seitens anderer Geschäftspartner. Ob die Eigentümer im Falle ihrer eigenen Fahrlässigkeit jedoch vollständig von der persönlichen Schuld befreit sind, ist von Staat zu Staat unterschiedlich.
#4. Gesellschaft mit beschränkter Haftung.
Eine LLC ist eine Unternehmensstruktur, die das persönliche Vermögen des Geschäftsinhabers vor allen Ansprüchen schützt, die gegen das Unternehmen erhoben werden. Um zu existieren, müssen LLCs sowohl an die Bundes- als auch an die Landesregierungen bestimmte Gebühren zahlen, was ihre Wartung teurer macht.
#5. Konzern.
Anteilseigner einer Unternehmensstruktur sind nicht für die Schulden des Unternehmens über den investierten Betrag hinaus verantwortlich. Im Gegensatz zu LLCs können Gläubiger im Falle eines Zahlungsausfalls gelegentlich das Vermögen des Unternehmens fordern, das Stimmrecht der Aktionäre aufheben und die Führung des Unternehmens ändern.
Arten von Geschäftskrediten
- Kreditorenkredit
- Lieferantenkredit
- Dienstleistungskredit
- Einzelhandelskredit
- Geschäftskreditkarte
#1. Lieferantenkredit
Um ihre Ziele zu erreichen, müssen die meisten Unternehmen Ausrüstung, Ressourcen oder Inventar von einem Anbieter kaufen. Ein Restaurantbesitzer muss beispielsweise Zutaten kaufen, um Mahlzeiten zuzubereiten. Große Anbieter können Geschäftsinhabern gelegentlich erlauben, ein sogenanntes „Netto-30-Konto“ zu eröffnen, das es einem Unternehmen ermöglicht, Lieferungen auf Kredit zu erwerben, wobei die Rückzahlung innerhalb von 30 Tagen erwartet wird. Viele kleine Unternehmen nutzen diese Handelstransaktionen, um Kredite aufzubauen.
#2. Lieferantenkredit
Lieferantenkredite beinhalten wie Lieferantenkredite Kredite von Lieferanten an Geschäftsinhaber, die Inventar oder Ressourcen für ihr Unternehmen kaufen. Andererseits bezieht sich der Lieferantenkredit normalerweise auf längerfristige und kompliziertere Vereinbarungen als der Lieferantenkredit. Im internationalen Im- und Export werden häufig Lieferantenkreditvereinbarungen eingesetzt.
#3. Dienstleistungskredit
Dies ist eine Gutschrift, die dem Geschäftsinhaber für erbrachte Dienstleistungen gewährt wird. Beispiele sind Versorgungsunternehmen wie Strom, Gas, Wasser und das Internet. In der Regel zahlen sowohl Unternehmen als auch Einzelpersonen die Stromrechnungen am Ende des Monats, nachdem die Dienstleistungen erbracht wurden. Wenn Sie Ihre Servicerechnungen pünktlich bezahlen, können Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern und Ihr Zahlungsverhalten verbessern.
#4. Einzelhandelskredit
Dies sind Kreditoptionen, die für die breite Öffentlichkeit weithin verfügbar sind. Bankdarlehen, Hypothekendarlehen und Kreditkartendarlehen sind nur einige Beispiele. Je höher Ihre Kreditwürdigkeit ist, desto mehr Kredite können Sie erhalten.
#5. Business-Kreditkarte
Kreditkarten sind eine der gebräuchlichsten Methoden, um Geschäftskredite aufzubauen, da sie es Ihnen ermöglichen, alle Ihre Geschäftskosten mit einer einzigen Karte zu bezahlen und den Betrag am Ende jedes Monats zu zahlen. Viele Geschäftskreditkarten werden Unternehmen mit geringer oder keiner Kredithistorie angeboten, was sie zu einer praktikablen Alternative für neue Geschäftsinhaber macht. Allerdings gibt es Kreditlimits für neue Geschäfte sowie hohe Zinsbelastungen, wenn die Kartenschuld nicht innerhalb des aktuellen Abrechnungszeitraums, der normalerweise 30 Tage beträgt, abbezahlt wird.
Fünf Methoden zur Erstellung von Geschäftskrediten
- Erstellen Sie eine Gewerbeanmeldung.
- Beantragen Sie eine Dun & Bradstreet-Nummer.
- Fordern Sie eine Geschäftskreditkarte an.
- Melden Sie sich für relevante Netto-30-Konten an.
- Alle Rechnungen müssen pünktlich bezahlt werden.
Der Aufbau von Geschäftskrediten kann ein zeitaufwändiger Prozess sein, was ihn zu einem beängstigenden Konzept macht. Die folgenden Methoden können Ihnen jedoch helfen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern und wieder auf Kurs zu kommen.
#1. Erstellen Sie eine Gewerbeanmeldung.
Sie müssen zuerst Ihren legalen Firmennamen bei den zuständigen Regierungsorganisationen registrieren, bevor Sie einen Geschäftskredit beantragen. Der Registrierungsprozess unterscheidet sich je nachdem, wo sich Ihr Unternehmen befindet. In den Vereinigten Staaten müssen Sie Ihr Unternehmen möglicherweise auf lokaler, bundesstaatlicher und bundesstaatlicher Ebene registrieren. Sie müssen auch eine bundesstaatliche Arbeitgeberidentifikationsnummer (EIN) vom IRS erhalten, die kostenlos auf deren Website erhältlich ist.
Die Dauer des Registrierungsverfahrens hängt von der Art der von Ihnen gewählten Unternehmensstruktur ab, wobei die Registrierung eines Einzelunternehmens am einfachsten und die Registrierung einer Gesellschaft am aufwendigsten ist.
#2. Beantragen Sie eine Dun & Bradstreet-Nummer.
Die DUNS-Nummer oder Dun & Bradstreet-Nummer ist eine eindeutige neunstellige Nummer, die zur Identifizierung eines Unternehmens verwendet wird. Bevor Kreditgeber in den Vereinigten Staaten zustimmen, Ihnen ein Darlehen zu gewähren, benötigen sie Ihre DUNS-Nummer und Ihre EIN. Viele andere Länder verwenden die DUNS-Nummer ebenfalls zur Identifizierung von Firmen.
#3. Fordern Sie eine Geschäftskreditkarte an.
Wenn es um den Aufbau von Krediten geht, sind Business-Kreditkarten von unschätzbarem Wert. Sie funktionieren fast identisch mit persönlichen Kreditkarten, da Sie die Karte verwenden können, um Ihre Ausgaben zu bezahlen.
#4. Melden Sie sich für relevante Netto-30-Konten an.
Die Registrierung für Netto-30-Konten, mit denen Sie Dinge für Ihr Unternehmen auf Kredit kaufen können, ist eine weitere wichtige Strategie zum Aufbau von Krediten. Die Schuld für die erworbenen Gegenstände muss innerhalb von 30 Tagen zurückgezahlt werden. Da jeder Anbieter ein separates Net 30-Konto benötigt, registrieren sich die meisten Organisationen nur bei Anbietern, die sie voraussichtlich häufig nutzen werden. Wenn Sie Ihre 30 Nettokonten pünktlich zurückzahlen, können Sie Kredite aufbauen.
#5. Alle Rechnungen müssen pünktlich bezahlt werden.
Der Schlüssel zum Aufbau von Krediten besteht darin, Rechnungen pünktlich und häufig zu bezahlen. Jede gutgeschriebene Rechnung, die Sie von Ihrem Geschäftsgirokonto bezahlen, einschließlich Stromrechnungen und Miete, kann Ihrer Kreditwürdigkeit zugute kommen. Solange Sie regelmäßig pünktliche Zahlungen leisten, sollte sich Ihre Unternehmenskreditwürdigkeit im Laufe der Zeit verbessern.
#6. Kreditrahmen für Unternehmen
Die Eröffnung eines Rahmenkredits ermöglicht es Ihnen, sich in Zukunft Geld zu leihen. Wenn Sie eine Kreditlinie eröffnen, erhalten Sie ein Kreditlimit, das der maximale Geldbetrag ist, den Sie auf einmal leihen können.
Beispielsweise könnte Ihnen ein Kreditrahmen von 5,000 $ genehmigt werden. Sie können einen oder mehrere Kredite bis zu einer Gesamtsumme von 5,000 USD aufnehmen. In den meisten Fällen zahlen Sie nur Zinsen oder Gebühren auf den geliehenen Betrag, sodass Sie durch eine möglichst geringe Kreditaufnahme Geld sparen können.
Rahmenkredite sind revolvierende Konten, d. h. Sie können regelmäßig Kredite aufnehmen, ohne sie erneut beantragen zu müssen. Sie können sich zum Beispiel 1,000 $ von Ihrer 5,000 $-Kreditlinie leihen, und der Kreditgeber wird das Geld auf Ihr Konto einzahlen. Sie erstatten dann die $1,000 plus Zinsen zurück. Danach können Sie wieder bis zu 5,000 US-Dollar leihen.
Wenn die kombinierten Kreditbeträge weniger als 5,000 US-Dollar betragen, können Sie alternativ einen weiteren Kredit aufnehmen, während Sie den ersten noch zurückzahlen.
Die Eröffnung einer Kreditlinie könnte helfen, finanzielle Sorgen zu lindern. Sie haben die Gewissheit, dass Sie Geld leihen können, um Ausgaben zu decken oder in eine neue Gelegenheit zu investieren. Bevor Sie jedoch eine Kreditlinie erhalten, sollten Sie sich nach mehreren Kreditgebern umsehen. Andernfalls zahlen Sie möglicherweise mehr Gebühren und Zinsen als nötig. Einige (aber nicht alle) Konten erheben beispielsweise eine Jahresgebühr, die Sie bezahlen müssen, auch wenn Sie keinen Kredit aufnehmen.
#7. Kredit für ein Unternehmen
Vielleicht müssen Sie Vorräte besorgen oder ein Fahrzeug kaufen, um Lieferungen durchführen zu können. Wenn Sie eine einzelne Ausgabe haben, die Sie sich nicht vollständig leisten können, kann die Aufnahme eines Geschäftskredits eine praktikable Wahl sein.
Mit einem Geschäftskredit erhalten Sie sofort den gesamten Betrag, den Sie leihen möchten, und zahlen ihn im Laufe der Zeit zuzüglich Zinsen zurück. Es gibt andere Arten von Unternehmenskrediten, die einzigartig sind, wie z. B. Gerätekredite, die zum Kauf (anstatt zur Miete) eines teuren Geräts verwendet werden können.
Der Geldbetrag, den Sie leihen können, der Zinssatz, den Sie zahlen, und die Zeit, die Sie für die Rückzahlung des Darlehens haben, werden alle von einer Vielzahl von Umständen beeinflusst, darunter:
- Der Finanzier
- Ihre persönliche Kreditwürdigkeit
- Die Bonität Ihres Unternehmens
- Ihre Geschäftsstrategie
- Wie viel Geld verdient Ihr Unternehmen?
- Wie lange sind Sie schon im Geschäft?
Ob Sie Sicherheiten stellen, die der Kreditgeber beschlagnahmen kann, wenn Sie das Darlehen nicht zurückzahlen können, z. B. ein Haus, eine Geschäftseinrichtung oder ein Auto.
Die Anforderungen und Angebote der Kreditgeber können unterschiedlich sein, und das Stöbern in zahlreichen Kreditangeboten kann Ihnen helfen, einen guten Kredit zu erhalten. Viele Kleinunternehmer müssen möglicherweise eine persönliche Bürgschaft für einen Geschäftskredit unterschreiben, was bedeutet, dass sie sich verpflichten, die Schulden zurückzuzahlen, wenn das Unternehmen keine Zahlungen leistet.
Business-Kreditkarte
Mit einer Business-Kreditkarte können Sie sowohl normale Geschäftsausgaben bezahlen als auch Geld leihen. Firmenkreditkarten können mehrere Vorteile bieten, die private Kreditkarten nicht haben, wie zum Beispiel:
- Mitarbeiterkarten, mit denen Sie einem Mitarbeiter eine Kreditkarte zur Verfügung stellen können, die mit Ihrem Geschäftskonto verknüpft ist. Möglicherweise können Sie einschränken, wie viel der Mitarbeiter ausgeben darf und wo die Karte verwendet werden kann.
- Die Verwendung einer Visitenkarte kann Ihnen helfen, Ihre persönlichen und geschäftlichen Ausgaben zu trennen, was es einfacher macht, korrekte Geschäftsunterlagen zu führen und Ihre Ausgaben vor dem Ausfüllen der Steuererklärung zu organisieren.
- Eine Business-Kreditkarte kann Ihrem Unternehmen beim Aufbau seiner Kredithistorie helfen.
- Käufe und Guthaben auf Ihrer Geschäftskreditkarte können sich auf Ihre persönliche Kredithistorie auswirken oder auch nicht. Sie können immer noch persönlich für die Schulden haften, und unbezahlte Guthaben auf Geschäftskreditkarten können in Ihren persönlichen Kreditauskünften landen.
- Kreditkarten haben in der Regel höhere Zinsen als Kreditlinien oder Kredite, was sie zu einer teureren Finanzierungsquelle für größere Anschaffungen macht, wenn Sie sie nicht sofort zurückzahlen können. Sie können jedoch eine vernünftige kurzfristige Antwort für die Verwaltung der täglichen Ausgaben geben.
So halten Sie Ihre Geschäftskredite positiv
Einer der wichtigsten Aspekte beim Aufbau einer guten Kreditwürdigkeit besteht darin, sie aufrechtzuerhalten, sobald Sie Ihr gewünschtes Niveau erreicht haben. Rechnungen rechtzeitig oder frühzeitig zu bezahlen und starke Verbindungen zu Kreditkartenausstellern aufzubauen, sind zwei der einfachsten Strategien, um die Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens aufrechtzuerhalten.
Es ist jedoch wichtig, sich daran zu erinnern, dass die Schaffung starker finanzieller Gewohnheiten wie das Sparen von Geld, das rechtzeitige Bezahlen von Rechnungen und Steuern, das Treffen fundierter finanzieller Entscheidungen über die Zukunft Ihres Unternehmens und der Aufbau hervorragender Beziehungen zu Lieferanten und anderen Unternehmen eine Schlüsselkomponente ist gute Kreditwürdigkeit aufzubauen. Diese Faktoren wirken sich möglicherweise nicht direkt auf Ihre Kreditwürdigkeit aus, tragen aber zum finanziellen Gesamterlebnis bei, das Ihr Unternehmen bieten muss.
Die Überwachung der Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens zur Überprüfung der Genauigkeit ist eine weitere wichtige Komponente, um sie aufrechtzuerhalten. Unternehmen müssen gelegentlich Ungenauigkeiten und andere Bedenken in ihrer Kreditauskunft anfechten, die möglicherweise nicht angemessen widerspiegeln, was bei einer bestimmten Finanztransaktion vorgefallen ist.
Die Überwachung Ihrer Geschäftskreditwürdigkeit ist nicht schwierig, aber Sie sollten wissen, wie man es richtig macht.
Wo finden Sie Ihren Unternehmenskredit-Score?
Einige Dienste von Drittanbietern benachrichtigen Unternehmen, wenn sich ihre Kreditwürdigkeit bei den großen Kreditauskunfteien ändert. Dies kann eine fantastische Möglichkeit sein, Ihre Kreditwürdigkeit das ganze Jahr über im Auge zu behalten.
Eine andere Methode besteht darin, sich unabhängig bei den einzelnen Wirtschaftsauskunfteien zu erkundigen. Es ist nicht schwierig, aber Sie müssen sich möglicherweise direkt bei den Agenturen registrieren, zu denen Experian, Dun & Bradstreet und Equifax gehören.
Wie lange dauert es, einen Geschäftskredit zu erhalten?
Neue Konten tauchen möglicherweise mehrere Monate lang nicht in Ihren Geschäftskreditauskünften auf. Sobald dies der Fall ist, müssen Sie mehrere Monate lang pünktliche Zahlungen leisten, um eine solide Geschäftskreditwürdigkeit aufzubauen. Unabhängig davon, ob Sie ein neues oder etabliertes Unternehmen haben, wenn Sie die oben beschriebenen Methoden befolgen, können Sie möglicherweise innerhalb weniger Monate bis zu einem Jahr eine starke Unternehmenskreditbewertung erstellen.
Geschäftskredit für Startups
Sie können mit dem Aufbau von Geschäftskrediten beginnen, sobald Sie Ihre Türen öffnen. Je früher Sie mit dem Aufbau von Geschäftskrediten beginnen, desto eher können Sie die Vorteile ernten. Dennoch müssen Sie sicherstellen, dass Sie Ihre grundlegenden Geschäftsinformationen (Name, Adresse usw.) festgelegt haben. In diesen Artikeln über Geschäftskredite erfahren Sie mehr.
Was ist die Mindestbewertung für Unternehmenskredite?
Es gibt verschiedene Bereiche für Geschäftskredit-Scores. Sowohl der Experian Intelliscore als auch der D&B Paydex Score reichen von 0 bis 100. Andere Scores können mit einer anderen Zahl beginnen. Wenn Ihr Unternehmen keine Kreditwürdigkeit entwickelt hat, haben Sie möglicherweise eine schlechte oder gar keine Kreditwürdigkeit. Dies ist ziemlich häufig, selbst für Unternehmen, die schon lange im Geschäft sind.
Privatkredit vs. Geschäftskredit
Während sowohl geschäftliche als auch persönliche Kredite versuchen, ein Bild finanzieller Vorsicht darzustellen, sind sie einzigartig und getrennt. Unter der Annahme, dass Ihr Unternehmen als separate Einheit operiert, gelten seine Kreditwürdigkeit und Ratings für das Unternehmen und nicht für seine Eigentümer oder Führungskräfte. Eine persönliche Bonitätsakte hingegen dient der Beurteilung der Kreditwürdigkeit einer Person.
Der Aufbau der Kredit-Scores und Ratings Ihres Kleinunternehmens geschieht nicht schnell. Um sich von ihrer besten Seite zu zeigen, wenn ein Kreditgeber oder möglicher Geschäftspartner seine Geschäftskreditauskunft prüft, sollten verantwortungsbewusste Geschäftsinhaber versuchen, angesehene Bewertungen und Ratings zu entwickeln und aufrechtzuerhalten.
Fazit
Ein Geschäftskredit-Score ist notwendig, um ein finanziell tragfähiges und gesundes Unternehmen aufrechtzuerhalten. Es zeigt Kreditgebern und anderen Unternehmen, dass Ihre Organisation finanziell gesund und in der Lage ist, wichtige Zahlungen zu leisten. Es hilft Ihnen nicht nur bei der Kreditaufnahme, sondern zeigt Ihnen auch Alternativen auf, um eine Vorauszahlung zu vermeiden. Eine gute Kreditwürdigkeit kann Ihnen helfen, die Preise zu senken oder günstigere Zinssätze und Konditionen für Finanzierungspakete von Banken und Online-Kreditgebern als Verhandlungswaffe zu erhalten.
Sobald Ihr Unternehmen legal gegründet ist, besteht die beste Methode zum Aufbau von Krediten darin, Ihre Verbindlichkeiten pünktlich zu begleichen – und so früh wie möglich. Sie können Ihre Bonität verbessern, indem Sie Kreditkarten erwerben und Ihre Kreditauslastung unter 30 % halten. Bauen Sie das finanzielle Image Ihres Unternehmens weiter aus und überprüfen Sie regelmäßig die wichtigsten Kreditauskunfteien, um zu bestätigen, dass Ihre Kreditwürdigkeit korrekt ist.
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Bibliographie
