Ungedeckte Schecks, NSF-Schecks, geplatzte Schecks, Gummischecks, unzureichende Schecks, gefälschte Schecks usw. können ein großes Problem für eine Person sein oder Geschäft jeder Größe. Es gibt sowohl zivil- als auch strafrechtliche Sanktionen für diese illegale Handlung, obwohl es viel teurer und schwieriger ist, ein Strafverfahren zu beweisen.
In diesem Artikel erfahren Sie, wie Sie einen ungedeckten Scheck in QuickBooks erfassen. QuickBooks hat keine unzustellbare Scheckfunktion, daher erfordert der Vorgang mehrere Schritte.
Was ist ein unzustellbarer Scheck?
Ein geplatzter Scheck ist ein umgangssprachlicher Begriff für einen Scheck, der nicht bearbeitet werden kann, weil der Kontoinhaber nicht genügend Deckung hat (NSF). Banken geben diese Schecks, die auch als Gummischecks bekannt sind, zurück, oder sie werden „zurückgewiesen“, anstatt sie einzulösen, und die Banken erheben NSF-Gebühren von den Scheckausstellern.
Ausgabenschecks können illegal sein und die Straftat kann von einem Vergehen bis zu einem Verbrechen reichen, abhängig von der Höhe und davon, ob die Aktivität das Überschreiten von Staatsgrenzen beinhaltet.
Überprüfen Sie die Bounce-Gebühr
Wenn ein Konto nicht ausreichend gedeckt ist und eine Bank beschließt, einen Scheck einzulösen, berechnet sie dem Kontoinhaber eine NSF-Gebühr. Wenn die Bank den Scheck akzeptiert, aber das Konto negativ ist, berechnet sie eine Überziehungsgebühr. Bleibt das Konto negativ, kann die Bank eine erweiterte Überziehungsgebühr erheben.
Verschiedene Banken erheben unterschiedliche Gebühren für Schecks und Überziehungskredite. Ab 2019 betrug die durchschnittliche Überziehungsgebühr jedoch 33,361 USD. Banken erheben diese Gebühr normalerweise für Rechnungen im Wert von 24 USD. Diese Rechnungen enthalten Schecks sowie elektronisch Zahlungen und einige Debitkartentransaktionen.
Was passiert, wenn ein Scheck platzt?
Bankgebühren sind nur ein Teil des Prozesses der Einlösung eines Schecks. In vielen Fällen erhebt der Begünstigte auch eine Gebühr. Wenn beispielsweise jemand im Lebensmittelgeschäft einen Scheck ausstellt und der Scheck zurückgegeben wird, kann sich das Lebensmittelgeschäft das Recht vorbehalten, den Scheck zusammen mit einer Scheckgebühr zurückzugeben.
In anderen Fällen, wenn ein Scheck platzt, meldet der Zahlungsempfänger das Problem an Debitagenturen wie ChexSystems, die Finanzdaten zu Giro- und Sparkonten sammeln. Negative Berichte mit Organisationen wie ChexSystems können es Verbrauchern erschweren, in Zukunft Giro- und Sparkonten zu eröffnen. In einigen Fällen erstellen Unternehmen eine Liste von Kunden, die Schecks eingelöst haben, und verbieten ihnen, Schecks in dieser Einrichtung neu auszustellen.
So erfassen Sie einen unzustellbaren Scheck in einem QuickBooks: Schritt-für-Schritt-Prozess
Um einen geplatzten Scheck zu erfassen, müssen Sie Folgendes tun:
- Schritt 1: Reduzieren Sie Ihr Bankguthaben für den hinterlegten Scheck, der Ihnen zurückgegeben wurde.
- Schritt 2: Öffnen Sie die Originalrechnung erneut und zeigen Sie an, dass sie nicht bezahlt wurde.
- Schritt 3: Notieren Sie die Gebühr für unzureichende Deckung (NSF), die von Ihrer Bank erhoben wird.
- Schritt 4: Stellen Sie Ihrem Kunden eine NSF-Gebühr in Rechnung.
So erreichen Rekord Unzustellbarer Scheck in QuickBooks Online
Die Funktion „Record Bounce Check“ kann nur im Einzelbenutzermodus verwendet werden und gilt nur für die Überprüfung von Zahlungen, die über das Fenster „Kundenzahlung“ getätigt wurden. Wenn Sie einen ACH-Artikel zurückgesendet haben, ändern Sie Ihre Zahlungsmethode auf „Bestätigen“, bevor Sie mit den Schritten fortfahren. Wenn Ihre Zahlungsmethode ausgegraut ist oder Sie die Schritte nicht ausführen können, gehen Sie zu Option 2.
QuickBooks für Windows
Wie auf Quickbooks Intuit zu sehen
Option 1: Verwenden Sie die Funktion „Record Bounced Check“.
- Gehen Sie zu KundenUnd wählen Sie dann Kundencenter.
- Wähle aus Transaktionen Registerkarte, dann wählen Sie Erhaltene Zahlungen.
- Doppelklicken Sie auf die Zahlung, die Sie als NSF erfassen möchten.
- Wählen Sie im Fenster „Zahlungen empfangen“ die aus Aufzeichnung zurückgesendeter Scheck Symbol auf der Registerkarte Hauptband.
Note: Der Scheck darf nicht darauf warten, auf dem Konto für nicht hinterlegte Gelder verrechnet zu werden, da er die Bank verrechnet haben müsste, um ungedeckt zu werden. - Geben Sie im Fenster Unzustellbare Schecks verwalten die folgenden Informationen ein und wählen Sie dann aus Weiter.
Note: Alle diese Felder sind optional. Sie können sie leer lassen, wenn keine zusätzlichen Gebühren von der Bank angefallen sind oder wenn Sie Ihrem Kunden diese nicht in Rechnung stellen möchten.- Bankgebühr und Datum
- Spesenkonto für die Bankgebühr
- Klasse
- Kundengebühr (wie viel Sie dem Kunden in Rechnung stellen)
- QuickBooks zeigt Ihnen die Zusammenfassung unzustellbarer Schecks, damit Sie wissen, was hinter den Kulissen passieren wird. Beispielsweise können Sie Folgendes sehen:
- Die folgenden Rechnungen werden als unbezahlt markiert
- Die folgenden Gebühren werden von Ihrem Bankkonto abgebucht.
- Diese Rechnung wird für die Gebühr erstellt, die Sie Ihrem Kunden in Rechnung stellen möchten.
- Auswählen Endziel.
Option 2: Unzustellbaren Scheck manuell erfassen
- Erstellen Sie ein Artikel- und Einkommenskonto, um ungedeckte Schecks und die damit verbundenen Gebühren zu verfolgen.
Wichtig: Dies muss nur einmal eingerichtet werden. Wenn Sie dies bereits getan haben, fahren Sie mit Schritt 2 fort.- Erstellen Sie ein Einkommenskonto:
- Typ: Einkommenskonto
- Kontoname: Ungedeckte Scheckeinnahmen
- Posten für ungedeckte Schecks erstellen:
- Typ: Andere Gebühr
- Artikelname: Gebühr für ungedeckten Scheck
- Betrag oder %: Belassen Sie es bei 0.00
- Steuernummer: Nicht steuerpflichtig
- Konto: Auswählen Einkommen aus geplatzten Schecks (erstellt in Schritt a).
- Erstellen Sie ein Einkommenskonto:
- Erstellen Sie eine Journalbuchung, um die ursprüngliche Zahlung zu stornieren.
- Von dem FirmenmenüWählen Machen Sie allgemeine Journaleinträge.
- Im Fenster „Allgemeine Buchungen“ belasten Sie Ihre Kontoforderungen mit dem gleichen Betrag des NSF-Schecks.
- Geben Sie in der Spalte Notiz eine Notiz ein, die die Transaktion beschreibt.
Beispiel: Unzustellbarer Scheck Nr. 123 – NSF - Wählen Sie den Namen des Kunden oder Auftrags, der mit der NSF-Prüfung verknüpft ist, in der Spalte „Name“ aus.
- Schreiben Sie das Giro- oder Bankkonto gut, auf dem die ursprüngliche Einzahlung eingegangen ist.
- Auswählen Speichern und schließen.
- Stellen Sie die Zahlung für die Rechnung auf die Umkehrbuchung um.
- Von dem Meldungen Menü wählen Sie Kundenforderungen, Dann wählen Details zum Kundensaldo.
- Doppelklicken Sie auf die ursprüngliche Zahlungsposition für die NSF-Transaktion.
- Verschieben Sie im Fenster "Zahlungen erhalten" das Häkchen von der Rechnung in die Buchungsbuchung.
- Auswählen Speichern und schließen.
Note: Dadurch wird Ihr Bankkonto um den Betrag des geplatzten Schecks reduziert. Die Rechnung, von der der geplatzte Scheck stammt, wird als unbezahlt markiert.
- (Optional) Offene Rechnung erneut senden
- Wechseln Sie zu der Rechnung, von der der ungedeckte Scheck stammt.
- Fügen Sie das Element Gebühr für ungedeckten Scheck hinzu (erstellt in Schritt 1). Note: Sie können diesen Schritt überspringen, wenn keine zusätzlichen Gebühren von der Bank angefallen sind oder Sie Ihrem Kunden keine Kosten dafür in Rechnung stellen möchten.
- Wähle aus E-Mail Symbol auf der Registerkarte Hauptband, und wählen Sie dann aus Absenden.
QuickBooks-Desktop für Mac
Note: Sie können die Funktion „Gesendeter Scheck“ nur verwenden, wenn die Kundenzahlung ein Scheck ist, den Sie bereits in QuickBooks eingegeben haben und der nicht auf das Konto für nicht hinterlegte Gelder eingezahlt wurde.
- Gehen Sie zum Kunden Menü, dann wählen Sie Zahlung erhalten.
- Suchen und öffnen Sie den Scheck und wählen Sie ihn dann aus Geplatzter Scheck.
- Vervollständigen Sie die erforderlichen Informationen. Beachten Sie, dass QuickBooks für Bankgebühren ein Spesenkonto für Bankgebühren erstellt, falls Sie keines haben.
- Auswählen Weiter. Sie sehen eine kurze Erklärung, was mit den Rechnungs-, Scheck- und Bankgebühren passiert.
- Auswählen Rekord. Die Rechnung ist jetzt unbezahlt und ausstehend. Es beinhaltet auch eine Gebühr für ungedeckte Schecks für Ihren Kunden. Wenn Sie keines haben, erstellt QuickBooks ein Einkommenskonto für Rückscheckgebühren für die Gebühr.
Die Bedeutung der Aufzeichnung eines Bounce-Checks in QuickBooks
Wenn ein Scheck eingelöst wird, wird das in QuickBooks Online angezeigte Guthaben zu hoch angesetzt, da der eingelöste Scheck als Einzahlung angezeigt wird. Es ist wichtig, dass Sie Ihr QuickBooks-Bankguthaben sofort anpassen, damit der korrekte Betrag angezeigt wird. Sie müssen auch nachweisen, dass der Kunde Ihnen noch die Originalrechnung und die von Ihnen berechneten Gebühren für zurückgegebene Schecks schuldet.
Die Registrierung eines Schecks ist kompliziert und umfasst mehrere Schritte. Es gibt mehrere Möglichkeiten, einen eingelösten Scheck zu registrieren. Wir werden jedoch präsentieren, was unserer Meinung nach der effizienteste Weg ist, während Sie immer noch einen Papierweg beibehalten und die Abstimmung Ihrer QuickBooks-Bankaktivitäten so einfach wie möglich machen.
So vermeiden Sie Bounce-Checks
Verbraucher können die Anzahl der ausgestellten Schecks reduzieren, indem sie ihren Kontostand im Auge behalten, ein einzigartiges System verwenden, bei dem jede Belastung und Einzahlung sofort in einem Scheckregister erfasst wird, oder indem sie ihre Girokonten mit Online-Banking genau überwachen. .
Verbraucher können auch ein Sparkonto aufladen und es mit ihrem Girokonto verknüpfen, um Überziehungskredite abzudecken. Alternativ können Verbraucher weniger Schecks ausstellen oder Bargeld, Debitkarten, sofortige Online-Zahlungen wie mobile Geldbörsen, PayPal oder ähnliches für freiwillige Ausgaben verwenden.
Gesetze zu geplatzten Schecks
Das Ausstellen eines ungedeckten Schecks kann zu erheblichen strafrechtlichen Sanktionen führen. Um diese Konsequenzen zu vermeiden, ist es wichtig zu wissen, dass das Ausstellen eines Bounce-Checks einige rechtliche Schritte und Gegenmaßnahmen nach sich zieht, die Sie ergreifen können.
Art des Verbrechens
Das Ausstellen eines ungedeckten Schecks tritt auf, wenn eine Person absichtlich einen Scheck über einen Betrag ausstellt, von dem sie weiß, dass er auf dem Bankkonto, für das der Scheck ausgestellt wurde, nicht verfügbar ist. In einigen Fällen muss ein Scheck auf ein bereits geschlossenes Konto ausgestellt werden. In anderen Fällen müssen Sie einen Scheck über einen höheren Betrag als das Guthaben auf diesem Konto ausstellen, den Scheck auf ein anderes Konto einzahlen und das Geld abheben, bevor der Scheck eingelöst werden kann.
In einigen Fällen stellt eine Person einen Scheck für Geld aus, das nicht verfügbar ist, glaubt aber, dass eine zukünftige Einzahlung, die in ein paar Tagen getätigt wird, es decken kann.
Viele Staaten machen es nicht zu einem Verbrechen oder entlassen jemanden, wenn der Scheck innerhalb weniger Tage, normalerweise zehn, bezahlt wird, nachdem Ihre Bank Sie über unzureichende Mittel informiert hat. Personen, die dieses Verfahren verwenden, können sich jedoch in eine prekäre Situation bringen, wenn sie die Einzahlung vergessen oder eine von der Bank erhaltene Mitteilung ignorieren.
Viele Staaten haben vage Definitionen des Elements zu wissen, dass das Konto kein Guthaben mehr hat. Das Gesetz geht davon aus, dass eine Person als vernünftige Person handelt, Aussagen überprüft und aktiv weiß, wie viel sich auf einem Konto befindet. Infolgedessen muss eine Person in vielen Staaten den genauen Betrag auf ihrem Konto nicht kennen, damit die Regierung zeigen kann, dass der Angeklagte „wusste“, dass er einen ungedeckten Scheck ausgestellt hatte.
Kriminelle Strafen
Die Schwere der Verurteilung für dieses Verbrechen hängt davon ab, wie das Verbrechen im staatlichen Recht definiert ist. In einigen Fällen kann dies zivil- und strafrechtliche Folgen haben. In anderen Fällen können nur zivilrechtliche Sanktionen verhängt werden. In New York könnte einer Person eine Freiheitsstrafe von bis zu drei Monaten und eine Geldstrafe von bis zu 750 US-Dollar drohen, basierend auf dem Nennwert des Schecks.
In Kalifornien kann eine Person bis zu einem Jahr im Gefängnis bleiben, wenn sie des Verbrechens für schuldig befunden wird. In Texas sind die Strafen besonders hart, wenn es als Straftat gilt, einen ungedeckten Scheck auszustellen. Eine Person kann mit 180 Tagen bis zu zwei Jahren Gefängnis und einer Geldstrafe von bis zu 10,000 US-Dollar rechnen.
Einige Staaten haben einen dreifachen oder dreifachen Schadensersatz, sodass eine Person das Dreifache des Nennwerts des Schecks zahlen muss, vorbehaltlich bestimmter Mindest- oder Höchstzahlungen.
Zivilrechtliche Haftung
Neben den möglichen strafrechtlichen Konsequenzen kann eine Person auch zivilrechtlich bestraft werden. Die Bank oder die Person, die den ungedeckten Scheck erhalten hat, kann zivilgerichtlich klagen. Der Angeklagte kann aufgefordert werden, das Urteil zu bezahlen, was Gerichts- und Anwaltskosten beinhalten kann.
Geldbußen
Scheckeinlöser müssen möglicherweise eine hohe Gebühr zahlen. Viele Banken verlangen zwischen 25 und 35 US-Dollar für Schecks. Diese Gebühr wird auf jeden eingelösten Scheck erhoben. Banken haben im Allgemeinen die Möglichkeit, Transaktionen in einer bestimmten Reihenfolge abzuwickeln, solange sie die in ihrer Kundenvereinbarung festgelegten Verfahren befolgen.
Das bedeutet, dass sie alle Belastungen verarbeiten können, bevor die Gutschriften am selben Tag eintreffen. Selbst wenn eine Person eine Einzahlung tätigt, kann für jede Transaktion, die die Bank vor der Bearbeitung der Einzahlung abwickelt, eine zusätzliche Gebühr anfallen. Angesichts all der zusätzlichen Gebühren reicht dies möglicherweise nicht aus, um das Konto wieder auf schwarze Zahlen zu bringen.
Andere Konsequenzen
Wenn eine Person wiederholt Schecks einlöst, kann die Bank beschließen, das Konto zu schließen. Dies kann zu Hindernissen und Herausforderungen bei der Zahlung öffentlicher Leistungen für diesen Scheck oder der automatischen Zahlung des Gehalts einer Person führen.
Einige Unternehmen melden Muster für das Ausstellen von Schecks und geben diese Informationen an Banken und Einzelhändler weiter. Daher kann ein Einzelhändler sich weigern, einen Scheck von jemandem anzunehmen, der noch nicht einmal einen Scheck bei diesem bestimmten Unternehmen eingelöst hat. Dies kann auch dazu führen, dass zukünftige Konten abgelehnt werden. Die Kreditauskunft einer Person kann Anzeichen für einen ungedeckten Scheck aufweisen, wenn der Scheck eingelöst wird.
Eine Person kann auf der Grundlage dieser Anschuldigungen ein Strafregister führen, dem sie für den Rest ihres Lebens folgen kann. Auch kann Ihnen ein bestimmter Job aufgrund einer Straftat oder mangelnder Kreditwürdigkeit verweigert werden.
Rechtsberatung
Personen, die der Ausstellung von Schecks beschuldigt werden, können zu einem Strafverteidiger gehen, um ihm die Rechte des Angeklagten und die gegen ihn erhobenen Vorwürfe aufzuklären. Ein Anwalt kann helfen, eine Verteidigung basierend auf den besonderen Umständen des Falls zu formulieren und reduzierte oder abgewiesene Anklagen zu erheben.
Wiedererlangung geplatzter Schecks
Laut der Anwaltskanzlei Brown & Joseph sollten Sie den Kunden anrufen, wenn die Bank sagt, dass sie einen Scheck erhalten hat. Wenn Sie kein Stammkunde sind, verwenden Sie bitte die Telefonnummer auf dem Scheck, sofern verfügbar. Sagen Sie ihnen, dass der Scheck eingelöst wurde, und fragen Sie, ob sie ihn mit einer Zahlungsanweisung, Bargeld oder zurückgeben können Kreditkarte über das Telefon. Sie können sie auch bitten, die Scheckgebühren zu zahlen, die die Bank hinzugefügt hat.
Sie sollten sich auch bei der Bank erkundigen, empfiehlt Groupon. Vielleicht hat die Bank einen Fehler gemacht oder Sie haben den Scheck eingereicht, bevor der Kunde das Geld eingezahlt hat. Versuchen Sie nicht, es erneut zu senden, es sei denn, Sie sind sicher, dass das Geld da ist, oder die Bank kann Ihnen eine weitere Scheckgebühr berechnen.
Es ist auch eine gute Idee, Ihren Anwalt anzurufen und zu sehen, welche Gesetze in Ihrem Staat gelten. Auf der Website des kalifornischen Generalstaatsanwalts heißt es beispielsweise, dass Sie ein „Anfrageschreiben“ per Einschreiben an den Scheckaussteller in diesem Bundesstaat senden müssen, bevor Sie rechtliche Schritte einleiten können. Staatliche Gesetze über ungedeckte Schecks schreiben auch vor, wie viel Sie sammeln können, wenn Sie vor Gericht gehen und gewinnen. In vielen Staaten ist es das Dreifache des Scheckbetrags.
Rechtliche Schritte bei Bounce-Check
Wenn der Kunde die Zahlung verweigert oder nicht gefunden werden kann, müssen Sie noch einen Schritt weiter gehen. Sie haben mehrere Möglichkeiten.
- Wenden Sie sich an die Staatsanwaltschaft. Einige Bundesstaaten haben ein Rückerstattungsprogramm für ungedeckte Schecks, bei dem das DA-Büro jemanden beauftragt, den Aussteller des Schecks zu kontaktieren und ihn zur Zahlung aufzufordern. Ein Brief auf offiziellem Briefkopf der Regierung kann ausreichen, um jemanden dazu zu bringen, Geld auszuspucken.
- Arbeiten Sie über ein Inkassobüro. Selbst wenn der Kunde auf Sie abzielt, haben Inkassobüros die Ressourcen und Fähigkeiten, um Leute zu finden. Allerdings müssen Sie für den Service bezahlen.
- Verwenden Sie einen Scheckwiederherstellungsdienst. Diese Organisationen überwachen das Konto und führen den Scheck wieder ein, sobald genügend Deckung vorhanden ist.
- Bringen Sie Ihren Mandanten vor Gericht, wenn er sich weigert, die Dinge herauszufinden. Abhängig von der Höhe des Schecks können Sie sich möglicherweise an ein Gericht für geringfügige Forderungen wenden, bei dem Sie keinen Anwalt benötigen und auch nicht beauftragen können. Selbst wenn der Autor nicht bereit war, Sie zu betrügen, können Sie bezahlt werden, wenn er nicht zahlt.
- Es ist wichtig, alle Dokumente bis zur Klärung im Fall aufzubewahren. Bewahren Sie den Scheck, eine Kopie des von Ihnen gesendeten Einschreibens, den Kontoauszug mit den Gebühren für die Schecks und andere relevante Dokumente auf.
Muster eines unzustellbaren Scheckbriefs
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