Wenn sich zu Hause ein Stapel Rechnungen und Kontoauszüge stapelt, sind Sie sich möglicherweise nicht sicher, was aufbewahrt werden soll und was vernichtet werden kann. Normalerweise müssen Sie für mindestens drei Jahre Zugang zu Kontoauszügen haben. Unter Umständen benötigen Sie diese bis zu sieben Jahre. Lesen Sie diesen Artikel durch, um mehr darüber zu erfahren, wie lange Sie Kontoauszüge und stornierte Schecks nach dem Tod und für Steuerzwecke aufbewahren sollten.
Wie lange sollten Sie Kontoauszüge aufbewahren
Bewahren Sie Ihre monatlichen Kontoauszüge mindestens ein Jahr lang auf, wenn Sie sich nicht dafür entschieden haben, sie nicht mehr per Post zu erhalten. Wenn Sie nur online auf Ihr Konto zugreifen können, überprüfen Sie die monatlichen Ein- und Auszahlungen, um sicherzustellen, dass sie korrekt sind. Sie können Ihre Einnahmen und Ausgaben auch in eine Tabellenkalkulation oder ein Buchhaltungstool eingeben, wenn Sie gut in der Dateneingabe sind.
Alles, was einen Steuerabzug dokumentiert, sollte mindestens drei Jahre nach dem ersten Jahr aufbewahrt werden, danach kann das Papier sicher geschreddert und entsorgt werden. Obwohl es das Potenzial dazu behält, behauptet der IRS, dass es bei Audits selten weiter zurückgeht.
Wenn Sie über ein Online-Konto verfügen, können Sie die Dokumente dort archivieren oder direkt bei der Bank oder dem Finanzinstitut eine Kopie davon erhalten.
Wann sollten Sie Kontoauszüge länger aufbewahren?
Aufgrund des Zeitaufwands, den die Behörde für Ihre Prüfung aufwenden muss, kann Ihnen der IRS unter bestimmten Umständen raten, Aufzeichnungen länger als drei Jahre aufzubewahren.
- Wenn Sie Lohnsteuer zahlen, müssen Sie die Aufzeichnungen vier Jahre lang nach dem Fälligkeitstag oder bei der Zahlung der Steuer aufbewahren, je nachdem, was zuerst eintritt.
- Der IRS kann Sie jederzeit für einen Zeitraum von sechs Jahren prüfen, wenn Einkünfte nicht offengelegt werden und mehr als 25 % Ihres Bruttoeinkommens ausmachen oder wenn der IRS Grund zu der Annahme hat, dass dies der Fall ist.
- Sie müssen Ihre Unterlagen sieben Jahre lang aufbewahren, wenn Sie einen Kapitalverlust aufgrund von notleidenden Krediten oder wertlosen Wertpapieren melden.
Sie müssen sich wahrscheinlich keine Gedanken über die Aufbewahrung von Kontoauszügen machen, die länger als drei Jahre dauern, wenn Ihre Steuern unkompliziert sind und Sie sie korrekt eingereicht haben. Es ist jedoch eine gute Idee sicherzustellen, dass Sie für sieben auf Ihre Konten zugreifen können, wenn Sie kompliziertere Finanzen haben, einschließlich Investitionen.
Wie lange sind Kontoauszüge nach dem Tod aufzubewahren?
Es ist sehr wichtig zu wissen, wie lange es haltbar ist Kontoauszüge nach dem Tod. Nach dem Tod eines geliebten Menschen gibt es viel zu tun. Wie behalten Sie den Überblick, von der Planung einer Beerdigung bis zur Trauer über den Verlust? Wenn Sie sich für einen virtuellen Dienst entscheiden, kann es Experten geben, die Sie bei der Planung beraten und unterstützen können.
Der Umgang mit Finanzdokumenten ist eine Aktivität, die die Menschen häufig vergessen. Sie müssen verstehen, wie Sie diese Dokumente im modernen Zeitalter des Identitätsdiebstahls sicher und sicher handhaben. Sie müssen Ihre Giro- und Sparkontoauszüge nicht so lange aufbewahren, wie Sie vielleicht denken. Wenn Sie diese Informationen länger als nötig aufbewahren, können Sie sogar zu einem Ziel für Identitätsdiebstahl werden.
Der Internal Revenue Service (IRS) gibt an, dass eine Prüfung eine dreijährige Verjährungsfrist hat. Daher sollten Sie die Kontoauszüge Ihres verstorbenen Angehörigen mindestens drei Jahre lang aufbewahren.
Die allgemeine Norm ist, sie nicht länger als sieben Jahre aufzubewahren. Abgesehen von Steuerunterlagen gibt es nicht viel, was Sie für eine Weile aufbewahren sollten. Es ist an der Zeit, diese Aufzeichnungen zu vernichten, wenn Sie Schulden begleichen und Konten schließen.
Sie sollten alle anderen Aufzeichnungen mindestens drei Jahre nach dem Tod einer Person oder drei Jahre nach der Einreichung einer Erbschaftssteuererklärung aufbewahren, je nachdem, was später eintritt, mit Ausnahme von Geburts-, Todes-, Heirats- und Scheidungsurkunden, die Sie für immer aufbewahren sollten .
Wie lange sollten Sie Kontoauszüge für Steuerzwecke aufbewahren?
Es ist wichtig zu verstehen, wie lange Sie ba halten solltennk Auszüge für Steuerzwecke. Wenn Sie nach Einreichung Ihrer Steuererklärung einen Antrag auf Gutschrift oder Rückerstattung stellen, bewahren Sie die Aufzeichnungen 3 Jahre ab dem Datum der Einreichung Ihrer ersten Steuererklärung oder 2 Jahre ab dem Tag, an dem Sie die Steuer bezahlt haben, auf, je nachdem, was zuerst eintritt.
Wie lange sollten Sie Kontoauszüge und stornierte Schecks aufbewahren?
Es ist wichtig zu verstehen, wie lange Sie Kontoauszüge und stornierte Schecks aufbewahren sollten. In den meisten Fällen muss eine Bank entwertete Schecks oder eine Kopie oder Reproduktion davon fünf Jahre lang aufbewahren, wenn sie sie ihren Kunden nicht zurückgibt. Es gibt einige Ausnahmen, z. B. für bestimmte Arten von Schecks im Wert von 100 $ oder weniger.
Alle stornierten Schecks sollten Ihnen von der Bank innerhalb eines angemessenen Zeitraums, nachdem Sie sie angefordert haben, zugesandt werden. Für diesen Service kann die Bank eine Gebühr erheben.
Warum sollten Sie Kontoauszüge aufbewahren?
Der Internal Revenue Service kann die Dokumentation eines Einkommenspostens, eines Abzugs oder einer Gutschrift verlangen, was einer der Hauptgründe ist, warum Sie Kontoauszüge benötigen.
Aussichten für Einkommensteuerrückerstattung, hat der IRS eine Verjährungsfrist, die eine Frist für die Einreichung einer Änderung, die Beantragung einer Rückerstattung oder die Beantragung einer Gutschrift festlegt. Außerdem ist die Zeit, in der der IRS mehr Steuern erheben muss, durch die Verjährungsfrist begrenzt.
Die dreijährige IRS-Frist überschneidet sich häufig mit der Verjährungsfrist Ihres Staates, obwohl es lokale Ausnahmen geben kann. Um sicherzustellen, dass Ihre Kontoauszüge während des Prüfzeitraums verfügbar sind, überprüfen Sie die Gesetzgebung Ihres Staates.
Möglicherweise können Sie nicht nachweisen, dass Sie Anspruch auf eine Gutschrift oder Rückerstattung haben, wenn Sie Ihre Steuererklärung ändern müssen, um diesen Anspruch geltend zu machen, aber Sie haben keinen Zugriff auf Ihre Kontoauszüge. Wenn der IRS eine zusätzliche Steuer erhebt, von der Sie wissen, dass Sie sie nicht schulden, müssen Sie möglicherweise Ihre Kontoauszüge als Nachweis vorlegen.
Andere Gründe, Kontoauszüge aufzubewahren
Bewahren Sie Kontoauszüge für potenzielle Kreditgeber, Vermieter und andere Personen auf, mit denen Sie in Zukunft Geschäfte machen möchten. Sie könnten darum bitten, Ihre Kontoauszüge einzusehen, um Ihr Einkommen zu bestätigen, während sie entscheiden, ob Sie sich die Rückzahlungen für ein Darlehen, ein Mietobjekt oder was auch immer leisten können.
Für den Fall, dass jemand behauptet, Sie schulden ihm Geld, können Sie die Transaktionen anhand von Kontoauszügen mit einer Debitkarte, einem Scheck oder einer Banküberweisung nachweisen. Wenn Sie eine Produktgarantie in Anspruch nehmen oder einen Versicherungsanspruch geltend machen müssen, können Sie auch einen Kontoauszug verwenden, um nachzuweisen, dass Sie die fraglichen Dinge gekauft haben.
Warum kann es eine gute Idee sein, Kontoauszüge aufzubewahren?
Wenn Sie Ihre Steuern zahlen, sind Bank-, Kreditkarten- und Anlagekontoauszüge eine Goldgrube an Informationen. Verwenden Sie Ihre Behauptungen, um Folgendes zu erreichen:
- Verfolgen Sie die Gehaltsabrechnungen, damit Sie sie mit dem auf Ihrem W-2 angezeigten Einkommen vergleichen können
- Wenn Sie gelegentlich als unabhängiger Auftragnehmer arbeiten oder ein eigenes Unternehmen besitzen, sollten Sie Ihr 1099-Einkommen bestätigen.
- Behalten Sie den Überblick über Ihre Hypothekenzahlungen, Ihre Studiengebühren und Studiendarlehensschulden sowie Ihre philanthropischen Beiträge.
- Geben Sie Informationen zu Anlagegewinnen und -verlusten sowie Einzahlungen und Entnahmen aus Alterskonten an.
- Behalten Sie alle Unternehmensausgaben im Auge.
- Sie sollten Ihre Kontoauszüge das ganze Jahr über regelmäßig analysieren, zusätzlich zu einmal jährlich zur Steuerzeit.
- Ihr monatlicher Kontoauszug bietet eine vollständige Abrechnung Ihrer Aktivitäten und kann Transaktionen aufdecken, die Sie zuvor verpasst haben, selbst wenn Sie Ihre Transaktionen routinemäßig online oder über eine mobile App überprüfen.
- Überprüfen Sie auf Fehler: Überprüfen Sie, ob alle Ihre erwarteten Einzahlungen gutgeschrieben wurden und dass es keine seltsamen oder ungenauen Transaktionen gibt, die auf Betrug hindeuten könnten.
Wenden Sie sich sofort an Ihre Bank oder Ihren Kreditkartenanbieter und erstatten Sie einen Bericht, wenn Sie Unstimmigkeiten oder Beweise für einen möglichen Betrug entdecken. Bewahren Sie relevante Kommentare auf, bis das Problem behoben ist.
Akten vernichten
Wenn Sie sich keine Zeit nehmen, Ihre Aufzeichnungen zu ordnen, könnte es einfacher erscheinen, sie einfach für immer aufzubewahren. Aber es ist keine gute Idee, vor allem, weil sie in die Hände von Identitätsdieben fallen könnten.
Sie müssen die folgenden Dokumente vernichten:
- Kontoauszüge von Kreditkarten sollten 60 Tage lang aufbewahrt werden, es sei denn, sie weisen steuerbedingte Ausgaben auf. Bewahren Sie sie in bestimmten Situationen mindestens drei Jahre lang auf.
- Gehaltsabrechnungen: Vergleichen Sie sie einmal im Jahr mit Ihrem W-2 und vernichten Sie sie dann.
- Stromrechnungen: Bewahren Sie sie nicht länger als ein Jahr auf.
- Steuererklärungen und Steuerbelege sollten mindestens drei Jahre aufbewahrt werden, ebenso wie Kreditkartenabrechnungen im Zusammenhang mit Steuern.
- Wenn Sie neue Haus- und Autoversicherungspolicen erwerben, schreddern Sie die alten.
- Wenn Sie das Haus verkaufen, vernichten Sie alle Hypothekenauszüge und Heimwerkerdokumente.
So schreddern Sie Ihre Dokumente
Achten Sie darauf, Ihre Kontoauszüge wirklich zu vernichten, wenn es an der Zeit ist, sie loszuwerden. Sie einfach in zwei Hälften zu schneiden, wird Identitätsdiebe nicht davon abhalten, Ihre persönlichen Daten zusammenzustellen. Moderne Aktenvernichter sind kompakt, tragbar und erschwinglich.
Sie können Schredderdienste in Anspruch nehmen, wenn Ihr Papiervolumen ziemlich groß ist. Mehrere Banken bieten auf Anfrage eine kostenlose Kontoauszugsvernichtung an.
Organisieren von Kontoauszügen und anderen Dokumenten
Es kann einfach sein, Informationen zu erhalten, wenn und wann Sie sie benötigen, wenn Sie über ein System verfügen, um Ihre Kontoauszüge zu speichern und zu verfolgen.
Papieraussagen
Sie brauchen etwas Platz, wenn Sie jahrelange physische Kontoauszüge in den Akten aufbewahren möchten. Berücksichtigen Sie für Aufzeichnungen in Papierform die folgenden Hinweise zur Aufbewahrung von Aufzeichnungen:
- Holen Sie sich einen speziellen Aktenschrank für Ihre Finanzunterlagen.
- Sortieren Sie die Dokumente nach Jahrgängen.
- Sortieren Sie die Dokumente in verschiedene Kategorien (persönliche Kontoauszüge, Geschäftskontoauszüge, Anlageauszüge, Kreditkartenauszüge etc.).
- Sortieren Sie sie chronologisch, damit Sie schnell finden, was Sie brauchen.
- Bewahren Sie die wichtigsten Dokumente in einem feuerfesten Safe auf.
Elektronische Kontoauszüge
Sie können sich dafür entscheiden, virtuelle Aufzeichnungen aufzubewahren, da elektronische Kontoauszüge immer mehr an Bedeutung gewinnen. Wenn Sie sich jedoch dafür entscheiden und sie auf einem einzigen Gerät aufbewahren, laufen Sie Gefahr, Daten zu verlieren, falls das Gerät nicht funktioniert, verlegt oder gestohlen wird. Denken Sie darüber nach, Ihre Daten auf einem sicheren sekundären Speichergerät oder in einer sicheren Cloud-Umgebung zu sichern.
Um herauszufinden, wie lange Ihre Bank Kontoauszüge aufbewahrt, können Sie auch digitale Kontoauszüge verwenden. Auf diese Weise können Sie Aussagen erhalten, wann immer Sie sie benötigen. Die Möglichkeit, die Kontoauszüge einiger Jahre zu lesen, herunterzuladen und auszudrucken, wird häufig von Banken über Online-Banking bereitgestellt. Sie können in der Regel einen Kontoauszug erhalten, wenn Sie einen benötigen, der nicht online ist, sich aber noch innerhalb des Zeitrahmens befindet, in dem Ihre Bank Aufzeichnungen aufbewahrt. Bevor Sie diesen Weg einschlagen, prüfen Sie unbedingt die Zeitrahmen und Kosten, da diese je nach Institution und Kontotyp unterschiedlich sein können.
Wie lange sollten Sie Kreditkartenabrechnungen aufbewahren?
Wenn Sie eine Kreditkarte für geschäftliche Zwecke verwenden, stellen Sie sicher, dass Sie mindestens drei Jahre lang auf die Aufzeichnungen zugreifen können, damit Sie sie gegebenenfalls als Dokumentation für Ihre Steuererklärung verwenden können.
Um an Sie erhobene Gebühren, von Ihnen bezahlte Dienstleistungen, Unternehmensausgaben, Spenden für wohltätige Zwecke oder wenn Sie eine pünktliche Darlehenszahlung anfechten, zu bestätigen, ist es ratsam, persönliche Kreditkartenabrechnungen ein ganzes Jahr lang aufzubewahren.
Lohnt es sich, alte Kontoauszüge aufzubewahren?
Wenn Sie jemals vom IRS geprüft werden und Daten aus einer früheren Steuererklärung überprüfen müssen, lohnt es sich, alte Kontoauszüge aufzubewahren. In Bezug auf Steuererklärungen, die in den letzten drei bis sechs Jahren eingereicht wurden, könnte der IRS nachfragen.
Kann ich einen Kontoauszug von vor 10 Jahren erhalten?
Sie können Kopien Ihrer Kontoauszüge erhalten, die über das hinausgehen, was online ist und sieben Jahre zurückreicht. Sie erhalten eine kostenlose Online-Kopie Ihrer Abrechnung. Wenn Sie bereits über Online-Banking verfügen, können Sie sich anmelden und auf der Registerkarte „Konten“ die Option „Auszüge und Dokumente“ auswählen.
Warum brauchen sie 3 Monate Kontoauszüge?
Sie werden Sie möglicherweise um Bankauszüge für drei aufeinanderfolgende Monate bitten, damit sie sicherstellen können, dass Sie sich eventuelle Kreditrückzahlungen leisten können, während Sie Ihr Unternehmen erweitern. Diese Erklärungen müssen aktuell sein – innerhalb der letzten drei Monate – und müssen Informationen zu Transaktionen aus dem Vorjahr enthalten.
Wie lange sollten Sie Visa-Abrechnungen aufbewahren?
Der IRS behauptet, dass er in der Regel Erklärungen prüft, die innerhalb der letzten drei Jahre eingereicht wurden. Allerdings umfasst es in der Regel nur die letzten sechs Jahre. In jedem Fall kann es eine gute Idee sein, auf Kreditkartenabrechnungen zu sparen, die eine Dokumentation der Abzüge für sechs Jahre nach Einreichung Ihrer Steuererklärung enthalten.
Ist es notwendig, Ihre Jahresabschlüsse aufzubewahren?
Auch wenn Sie keine Kopien Ihrer eigenen Erklärungen aufbewahren, können Sie dennoch Kopien früherer Erklärungen erhalten. Ihr Finanzinstitut kann Ihnen möglicherweise auf Anfrage Kopien früherer Kontoauszüge zur Verfügung stellen, da es Informationen mehrere Jahre lang in seinem System speichert. Wenn Sie sich an Ihre Bank oder Ihren Kreditkartenaussteller wenden, können Sie auch ältere Versionen der Kontoauszüge anfordern, die Sie normalerweise per Post erhalten, manchmal gegen eine Gebühr.
Es ist eine gute Idee, die Richtlinien Ihrer Bank zu recherchieren, da der Zeitraum, in dem Ihr Finanzinstitut diese Aufzeichnungen aufbewahrt – und Ihnen zur Verfügung stellt – unterschiedlich ist. Einige Kreditkartenanbieter bieten beispielsweise nur Online-Kontoauszüge für die vorangegangenen 12 Monate an; Um ältere Aufzeichnungen zu erhalten, müssen Sie möglicherweise zusätzliche Anstrengungen unternehmen, fehlende Unterlagen bezahlen oder einige Tage oder Wochen warten.
Einige Finanzinstitute speichern Kontoauszüge für Giro-, Einlagen-, Hypotheken- und Treuhandkonten sowie verwaltete Anlagekonten bis zu sieben Jahre lang. Fünf Jahre ist die typische Laufzeit für andere Finanzinstitute.
Möglicherweise möchten Sie Ihre eigenen gedruckten oder digitalen Kopien Ihrer Jahresabschlüsse aufbewahren, anstatt sich auf die Bank zu verlassen, wenn Sie diese zur Unterstützung von Informationen in Ihren Steuererklärungen verwendet haben. Auf diese Weise können Sie sicherstellen, dass Sie diese Aufzeichnungen für die vollen sieben Jahre zur Verfügung haben. Sie haben jederzeit Zugriff auf dieses Wissen und können es konsultieren, ohne es online nachschlagen zu müssen.
Wenn Sie damit fertig sind, vernichten Sie die Papierkopien und löschen Sie die elektronischen Versionen vollständig (einschließlich aller Backups). Kostenlose Mac- und Windows-Software kann dabei helfen sicherzustellen, dass niemand diese Dateien jemals wiederherstellen kann.
Welche Dokumente müssen sieben Jahre lang aufbewahrt werden?
Wenn Sie einen Forderungsabzug wegen uneinbringlicher Forderungen oder eines Verlustes aus wertlosen Wertpapieren geltend machen, bewahren Sie die Aufzeichnungen sieben Jahre lang auf. Wenn Sie Einkünfte nicht einreichen, die Sie hätten melden müssen, und diese mehr als 25 % des in Ihrer Erklärung aufgeführten Bruttoeinkommens ausmachen, bewahren Sie die Aufzeichnungen sechs Jahre lang auf. Wenn Sie keine Rücksendung einreichen, bewahren Sie die Aufzeichnungen so lange wie nötig auf.
Welche Dokumente sollte ich aufbewahren und welche verwerfen?
Steuererklärungen und damit verbundene Unterlagen (mindestens drei Jahre aufbewahren, idealerweise bis zu sieben) Gehaltsabrechnungen (mindestens sechs Monate, idealerweise jedoch bis zu einem Jahr aufbewahren) Sozialversicherungsunterlagen (aktuelle Kopien aufbewahren) Jahresabschlüsse für Altersvorsorge (aktuelle Kopien aufbewahren)
Abschließende Überlegungen
In den Bank- und Kreditkartenabrechnungen, die Sie erhalten, finden Sie knappe und detaillierte Informationen darüber, was mit Ihren Konten passiert. Es kann auch von entscheidender Bedeutung sein, unterstützende Unterlagen zu haben, um Ihre Ansprüche zu untermauern, wenn Ihre finanzielle Situation in Frage gestellt wird. Sie können Betrug und andere Anomalien, wie eine unerwartet hohe Rechnung, erkennen, indem Sie Kontoauszüge überprüfen. Bewahren Sie sie so lange wie nötig auf, um bei der Steuervorbereitung oder der Beilegung von Betrug oder Streitigkeiten behilflich zu sein. Wenn Sie Ihre Erklärungen zur Beweisführung von Tatsachen in Ihrer Steuererklärung verwendet haben, bewahren Sie Ihre Akten mindestens sieben Jahre lang sicher auf.
Ähnliche Artikel
- EINEN SCHECK AUSSTELLEN: Schritt-für-Schritt-Anleitung zum Ausstellen eines Schecks
- FINANZBERICHTERSTATTUNG: Alles, was Sie wissen müssen, mit Beispielen (+ Quick Easy Tools)
- Time In Force: Vollständiger definitiver Leitfaden für Anfänger und Profis (+ Tipps zum Investieren)
- PERSONENBERICHT: Bedeutung, Bedeutung & Beispiele
Bibliographie
