Damit Sie diesen Artikel lesen, müssen Sie neugierig sein, wie der APR bei Kreditkarten funktioniert. Ich bin sicher, Sie möchten wissen, wie es funktioniert. Wenn es um eine Kreditkarte geht, erscheint der effektive Jahreszins meistens, wenn Sie ein Guthaben haben, aber Sie müssen beachten, dass andere Transaktionen, z. B. Barvorschüsse und verspätete Zahlungen, ebenfalls anfällig für effektive Jahreszinsen sind, die möglicherweise höher sind als Ihre normale Steuer.
Personen, die Kreditkarten besitzen, sollten wissen, wie der effektive Jahreszins funktioniert, wenn ein effektiver Jahreszins angewendet wird, und wie das Praktizieren guter Finanzmethoden Ihnen helfen kann, dies zu vermeiden.
Nun, ich bin sicher, Sie sind ungeduldig, eine Antwort auf die Frage zu haben, die Sie beschäftigt (wie funktioniert der effektive Jahreszins bei Kreditkarten)? Ich habe dich darauf vorbereitet; ohne Sie zu sehr zu langweilen, lassen Sie mich direkt auf den Zweck dieses Artikels eingehen.
Wie funktioniert der effektive Jahreszins der Kreditkarte?
Der APR Ihres herkömmlichen Kreditkartenkaufs wird vom Aussteller festgelegt, sobald Sie für eine neue Kreditkarte autorisiert wurden. Dies ist der Dividenden-/Zinssatz, der Ihnen für die Kreditaufnahme in Rechnung gestellt wird, der in einen Tagessatz aufgeschlüsselt ist.
Es ist sehr gut möglich, Zinsgebühren vollständig zu umgehen, wenn Sie zurückzahlen können, was Sie bis zum Fälligkeitsdatum der Abrechnung oder innerhalb der Zahlungsfrist der Karte schulden.
Unabhängig davon, ob Sie einen Bruchteil oder einen Prozentsatz des Restbetrags zahlen oder einen Barvorschuss in Anspruch nehmen, werden die Zinsen berechnet und dem geschuldeten Betrag hinzugefügt.
Wie berechne ich meinen monatlichen Kreditkarten-APR?
Der effektive Jahreszins der Kreditkarte bezieht sich natürlich auf die Zinsen, die während eines bestimmten Abrechnungsprozesses auf Ihr Konto angewendet werden. Die Formel zur Berechnung des effektiven Jahreszinses für Kreditkarten lautet:
[Tagessatz] x [durchschnittlicher Tagessaldo] x [Tage im Abrechnungszeitraum] = „Kreditkartenzinsen“#1. Ändern Sie Ihren effektiven Jahreszins in einen Tagessatz
Sie sollten dies berechnen, indem Sie den prozentualen Jahresumsatz Ihrer Kreditkarte mit 365 nummerieren (das ist die Anzahl der Tage in einem Jahr). Wenn Ihr effektiver Jahreszins beispielsweise 18 % beträgt, beträgt Ihr Tagessatz 00049 %.
#2. Berechnen Sie Ihr durchschnittliches Tagesguthaben
Addieren Sie Ihre Gesamtsumme am Ende jedes Tages im Abrechnungszeitraum und teilen Sie den Betrag durch die Anzahl der Tage im Abrechnungszeitraum. Dies ist Ihr durchschnittlicher Tagessaldo.
Tage im Abrechnungszeitraum
Um den Tagessatz zu erhalten, müssen Sie mit Ihrem durchschnittlichen Tagessaldo multiplizieren, und diese Summe wird mit der Anzahl der Tage im Abrechnungszeitraum multipliziert. Bei den meisten Emittenten steigen die Zinsen täglich.
Wird der effektive Jahreszins monatlich berechnet?
Der effektive Jahreszins auf einer Kreditkarte ist ein jährlicher Betragssatz, der monatlich angewendet wird. Beträgt der anfängliche effektive Jahreszins einer Kreditkarte beispielsweise 19 %, wird monatlich ein Zinssatz von 1.5 % auf den ausstehenden Betrag in den geschuldeten Gesamtbetrag eingerechnet.
Wenn Sie unter die Kategorie fallen, die den Restbetrag spätestens zu dem angegebenen Zeitpunkt zwischen dem Ende eines Abrechnungszeitraums und dem Zeitraum, in dem Ihre Zahlung fällig ist, vollständig bezahlt (dies wird oft als Nachfrist bezeichnet), können Sie sich der Zahlung entziehen Zinsen auf alle Einkäufe, die Sie getätigt haben.
Wie vermeide ich den effektiven Jahreszins auf meiner Kreditkarte?
Jetzt, da Sie wissen, wie APR-Kreditkarten funktionieren, möchten Sie natürlich wissen, wie Sie Zinsen vermeiden können. Eine Kreditkartenschuld ist teuer, und da Sie mit Ihrer Karte weiterhin Geld ausgeben können, selbst wenn Sie Geld schulden, können Ihre Schulden schnell wachsen.
Laut einer NerdWallet-Umfrage aus dem Jahr 2021 geben US-Haushalte mit steigenden Kreditkartenschulden durchschnittlich etwa 1,000 US-Dollar an Zinsen pro Jahr aus.
Meistens sind Sie gezwungen, Schulden aufzunehmen, wenn Sie in Schwierigkeiten geraten oder mit unerwarteten Ausgaben konfrontiert sind.
Manchmal müssen Sie die Rechnungen bezahlen, während Sie arbeitslos sind. Unter diesen Umständen müssen Sie Wege finden, Kredite entweder zu reduzieren oder zu vermeiden. Die Zinsen, die Sie zahlen, können Ihnen helfen, Geld zu sparen.
Der effektivste Weg, Geld bei Kreditkartenzinsen zu sparen, besteht jedoch darin, sie vollständig zu vermeiden. Einige der Möglichkeiten, wie Sie Kredite auf den effektiven Jahreszins vermeiden können, sind:
#1. Reduzieren Sie die Schulden mit einer Kreditkarte zur Saldoüberweisung
Wenn Sie derzeit Kreditkartenschulden haben, verschafft Ihnen die Umstellung auf eine Kreditkarte mit Saldoüberweisung eine lange Zeit, um Ihre Schulden zu 0 % Zinsen zu begleichen – normalerweise ein Jahr, oder es kann mehr als ein Jahr dauern. Dies kann Ihnen eine ausreichende und große Menge an Mitteln sparen.
Es gibt jedoch einige wichtige Faktoren, die Sie über Kreditkarten mit Saldotransfer wissen sollten:
- Sie benötigen im Allgemeinen einen ausreichenden oder hohen Kredit, um sich für diese Art von Karten zu qualifizieren. Das bedeutet FICO-Gesamtsummen von 690 oder mehr.
- Viele dieser Karten verlangen einen Guthabenübertragungstarif von etwa 3 % bis 5 % des überwiesenen Guthabens. Es gibt eine feste und bestimmte Anzahl von gebührenfreien Optionen, auf die zugegriffen werden kann.
- Der Zinsprozentsatz erhöht sich nach Ablauf der Aktion mit 0 % effektivem Jahreszins. Wenn Sie Ihren ausstehenden Betrag bis dahin noch nicht vollständig beglichen haben, werden Sie beginnen, Zinsen auf den verbleibenden Betrag zu schulden.
#2. Verbringen Sie mit Bedacht
Wenn Sie beabsichtigen, in Kürze etwas Teures zu kaufen, das Sie über einen langen Zeitraum abzahlen werden, haben Sie Alternativen, die über die Aufnahme von Kreditkartenschulden hinausgehen.
Aber Ihr Budget muss bei der Auswahl von Möglichkeiten zur Finanzierung einer großen Ausgabe im Vordergrund stehen. Nach Ablauf des Aktionszeitraums können Ihnen Gebühren für versäumte Zahlungen oder Zinsen auf Restschulden auferlegt werden.
Sie müssen eine Kreditkarte finden, die 0 % effektiven Jahreszins auf neue Einkäufe berechnet. Dies kann Ihnen ein Jahr oder mehr Zeit geben, um Zahlungen zu leisten, ohne Schulden zu machen. Am Ende des 0 %-APR-Angebots zahlen Sie jedoch alle verbleibenden Restbeträge.
Sie müssen eine aufgeschobene Zinsfinanzierung in Betracht ziehen. Einige Einkaufskarten oder medizinische Kreditkarten bieten diese Finanzierungskategorie; Es kann hilfreich sein, aber es hat seinen Preis, da es nicht kostenlos ist.
Wenn Sie Ihr Guthaben bis zum Ende der Nachfrist nicht vollständig ausgleichen, schulden Sie Zinsen für den gesamten ursprünglich geliehenen Betrag, nicht nur für den ausstehenden Betrag.
Sie sollten sich für den Plan "Jetzt kaufen, später bezahlen" entscheiden. Mit diesen Plänen können Sie große Einkäufe in eine Reihe kleinerer Zahlungen aufteilen.
Sie können in Raten zahlen. Sie zahlen möglicherweise Zinsen oder Gebühren und müssen möglicherweise auch Verzugsgebühren zahlen, wenn Sie eine Zahlung versäumen.
#3. Alle Rechnungen jeden Monat vollständig ausgleichen
Bei vielen Kreditkarten gibt es eine Nachfrist/Aktionsfrist, die mindestens 21 Tage ab dem Datum Ihrer monatlichen Abrechnung dauert.
Zu diesem Zeitpunkt sollten Sie Ihr gesamtes Guthaben bezahlen, ohne dass Zinsen auf Ihre Einkäufe anfallen.
Sie müssen jedoch bedenken, dass Sie Ihre Nachfrist für neue Käufe verlieren, wenn Sie auch nur eine kleine Gebühr von einem Monat auf den nächsten verschieben.
Das heißt, sie fangen sofort an, Zinsen zu erheben, bis Sie alle ausstehenden Schulden ausgeglichen haben.
#4. Erwägen Sie die Verwendung einer Debitkarte oder Bargeld
Wenn Sie süchtig danach sind, zu viel auszugeben, zwanghaft zu kaufen und der Versuchung widerstehen möchten, müssen Sie sich angewöhnen, immer eine Debitkarte oder Bargeld zu verwenden, um Ihre Transaktionen durchzuführen.
Prepaid-Debitkarten halten Sie davon ab, mehr als das Bargeld auf Ihrem Konto auszugeben. Mehrere Banken stellen eine Debitkarte in Übereinstimmung mit Ihrem Girokonto aus.
Darüber hinaus benötigen einige gesicherte Kreditkarten keine Bonitätsprüfung, benötigen eine Kaution, die als Ihr Kreditlimit dient, und helfen Ihnen, Kredite aufzubauen.
Sie sind wie Debitkarten mit subtilen Verbesserungen und vielleicht eine gute Zwischenlösung. Wenn Sie eine Zahlung nicht leisten, werden einige gesicherte Kreditkarten den Restbetrag direkt von Ihrer Kaution abbuchen und Sie vor unnötigen Ausgaben bewahren.
#5. Wissen, wie viel Interesse es in Höhe ist
Ihr effektiver Jahreszins (APR) könnte verwirrend sein. Sie müssen zunächst bestätigen, dass Sie wissen, wie viel Zinsen Sie mit Ihrem Kartenguthaben verrechnen werden.
Sobald Sie sich der wahren Zinskosten bewusst sind, können Sie eine Strategie entwickeln, um Ihr Guthaben auszuzahlen. Wenn Sie jetzt ein Guthaben von 0 US-Dollar haben, müssen Sie wissen, wie viel Zinsen zu Ihrer Rechnung hinzugefügt werden. Dies wird Sie motivieren, innerhalb des Budgets zu bleiben.
#6. Verwenden Sie eine Schuldentilgungsmethode
Sich Schulden direkt zu stellen, kann beängstigend und deprimierend sein, besonders wenn Sie viele Salden auf einmal abbezahlen müssen.
Aber es gibt Strategien, die Sie anwenden können, um über Wasser zu bleiben, koordiniert und motiviert zu bleiben. Eine Methode, die Schuldenlawine, kann helfen.
Mit der Schuldenlawine können Sie beginnen, indem Sie alle Ihre Schulden in der Reihenfolge der Zinssätze auflisten, vom höchsten zum niedrigsten.
Leisten Sie dann die kleinere Zahlung für ausstehende Schulden, während Sie mehr Geld in Ihrem Budget für die Schulden ganz oben auf der Liste verwenden.
Sie gleichen diese Schulden sofort aus und beginnen, die Schulden mit dem zweithöchsten Zinssatz zu bezahlen. Wenn Sie jede Schuld von Ihrer Liste streichen, priorisieren Sie die höchsten Schulden.
#7. Sparen, um Schulden zu begleichen
Um unvorhergesehenen Umständen zu begegnen, ist es von grundlegender Bedeutung, Ersparnisse beiseite zu legen. Sobald du einen Betrag angespart hast, der in einer Krise als Sicherheitsdecke dient, kannst du damit beginnen, mehr Ersparnisse einzusetzen, indem du Schulden zurückzahlst.
Schlussfolgerungen
Wenn Sie diesen wenigen Erklärungen folgen, die in diesem Artikel hervorgehoben werden, sollten Sie eine Vorstellung davon haben, wie der effektive Jahreszins bei Kreditkarten funktioniert.
Sie müssen die Allgemeinen Geschäftsbedingungen für Ihre Karte studieren, um zu bestätigen, dass Ihr Kreditanbieter eine Nachfrist/Aktionszeitraum bereitstellt. Wenn es nicht verfügbar ist, suchen Sie nach einer anderen Karte.
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