Wenn Sie jemals Opfer von Identitätsdiebstahl oder Kreditkartenbetrug geworden sind, haben Sie möglicherweise Ihr Guthaben eingefroren, um Ihre Kreditinformationen zu schützen und Anfragen zur Eröffnung neuer Konten in Ihrem Namen und unter Verwendung Ihrer Informationen zu begrenzen.
Aber was passiert, wenn Sie einen Kredit beantragen, eine Kreditkarte erhalten oder eine Wohnung mieten möchten und Ihre Kreditauskünfte eingefroren sind?
- Damit Gläubiger Ihre Kreditauskünfte einsehen können, müssen Sie Ihr Guthaben entsperren.
- Um eine Bonitätsprüfung zu ermöglichen, müssen Sie Ihr Guthaben entsperren.
Sehen wir uns an, wie Sie Ihr Guthaben entsperren können.
Was passiert, wenn Ihr Guthaben eingefroren wird?
Mit einer Kreditsperre oder Sicherheitssperre können Sie verhindern, dass jemand in Ihrem Namen Konten eröffnet, indem Sie den Zugriff auf Ihr Guthaben sperren. Laut Bundesgesetz erfolgt dies nach einer Anfrage bei den drei Kreditauskunfteien kostenlos. Auf Ihre Bonität hat dies keinen Einfluss.
Identitätsdiebe können keine Konten in Ihrem Namen eröffnen, während Sie eine Kreditsperre haben.
Zusätzlich wird ein Gläubiger, der Ihr Guthaben prüfen möchte, über die Sperrung informiert. Der kalifornische Generalstaatsanwalt rät, dass es am besten ist, bei allen drei Kreditauskunfteien einen Antrag auf Krediteinfrieren zu stellen, da die Kreditgeber Ihre Kreditwürdigkeit bei verschiedenen Kreditauskunfteien prüfen.
Ist es schwierig, Ihr Guthaben freizugeben?
Ihre Kreditauskünfte können innerhalb von Minuten nach der Anfrage online entsperrt werden, es sei denn, Sie verwenden den Postweg. Das Einfrieren und Freigeben Ihrer Kreditauskünfte kostet nichts. Außerdem kostet es nichts, das Guthaben Ihres Kindes zu sperren und wieder freizugeben.
Wie entsperre ich mein Guthaben?
#1. Guthaben vorübergehend entsperren
Möglicherweise möchten Sie Ihr Guthaben nur vorübergehend entsperren, wenn Sie es eingefroren haben, weil Sie wussten oder vermuteten, dass jemand Ihre persönlichen Daten ohne Ihre Erlaubnis gestohlen oder verwendet hat. Dieser Vorgang wird als Auftauen bezeichnet.
Sie können Ihre Kreditsperre für einen vorher festgelegten Zeitraum aufheben, um Gläubigern Zugriff auf Ihre Kreditauskünfte zu gewähren und Ihren Kredit aufzutauen.
Beachten Sie, dass eine vorübergehende Aufhebung ein bis dreißig Tage in Kraft sein kann. Dies ist die beste Wahl, wenn Sie eine Kreditkarte, eine Hypothek oder einen Autokredit beantragen, da es Banken und anderen Kreditgebern genügend Zeit gibt, Ihre Kreditwürdigkeit zu prüfen.
Nachdem der vorgesehene Zeitraum im Falle eines vorübergehenden Einfrierens verstrichen ist, wenden Kreditauskunfteien erneut ein Einfrieren auf Ihre Kreditauskunft an.
Darüber hinaus sollten Sie ein Auftauen einplanen, wenn Sie wissen, wann Ihr Kreditstopp aufgehoben werden muss.
#2. Guthaben dauerhaft entsperren
Sie sollten Ihr Guthaben dauerhaft entsperren, wenn Sie Ihre Konten vorsichtshalber eingefroren haben, jetzt aber glauben, dass alle Ihre Konten sicher sind. Auf diese Weise vermeiden Sie möglicherweise jedes Mal, wenn Sie einen Kredit beantragen, Probleme mit dem Einfrieren und Auftauen von Krediten.
Wenn Sie davon ausgehen, dass Ihre Kreditauskunft von zahlreichen Unternehmen wie Vermietern und Versorgungsunternehmen überprüft wird, ist die dauerhafte Freigabe Ihres Kredits die beste Option.
Wie lange dauert es, bis Ihr Guthaben entsperrt ist?
Die drei großen Kreditauskunfteien müssen die Sperrung innerhalb einer Stunde nach Erhalt Ihrer Online- oder Telefonanfrage aufheben. Sie können den Antrag per Post stellen, bedenken Sie jedoch, dass dies länger dauern wird.
Allerdings müssen die Kreditauskunfteien die Sperre drei Werktage nach Benachrichtigung aufheben.
Wie entsperre ich mein Guthaben bei den 3 großen Kreditauskunfteien?
Sie müssen Konten bei TransUnion, Equifax und Experian, den drei großen Kreditauskunfteien, erstellen, um Ihr Guthaben online einzufrieren oder freizugeben. Ihr Guthaben kann auch bei jedem Büro per Post oder durch Kontaktaufnahme mit den Kundendienstteams freigegeben werden. Darüber hinaus können Sie als Elternteil oder Erziehungsberechtigter das Guthaben Ihres Kindes entsperren oder einfrieren.
Sie müssen Ihr Guthaben bei jeder der drei Kreditauskunfteien separat freigeben, es sei denn, Sie wissen, welche ein Kreditgeber für die Bonitätsprüfung verwendet, und entscheiden sich dafür, Ihre Sperrung nur bei dieser aufzuheben.
Wie entsperre ich mein Guthaben bei Experian?
Sie können Ihr Guthaben auf eine der folgenden Arten entsperren:
#1. Online:
Melde dich bei deinem Experian Konto oder registrieren Sie sich kostenlos, um Ihre Experian-Bonitätsauskunft freizuschalten. Sobald Sie sich angemeldet haben, finden Sie im Hilfe-Center schnelle Möglichkeiten, Ihr Einfrieren zu kontrollieren und seinen Status in „nicht eingefroren“ zu ändern.
#2. Telefon:
Optional können Sie 888-397-3742 wählen, um Ihre Experian-Guthabendatei freizugeben.
#3. E-Mail:
Sie können Ihr Guthaben auch entsperren, indem Sie eine E-Mail senden an:
Experian Information Services LLC, Postfach 9554 Allen, TX 75013
Beachten Sie, dass Sie möglicherweise bis zu drei Tage nach dem Absenden Ihrer Anfrage warten müssen, bis die Änderung wirksam wird, wenn Sie sich dafür entscheiden, eine Kreditsperre per Post zu verwalten. Details wie Ihr vollständiger Name, Ihre Sozialversicherungsnummer, Adressen aus den letzten zwei Jahren, ein von der Regierung ausgestellter Ausweis, z. B. ein Führerschein, und eine Kopie einer Stromrechnung oder eines Kontoauszugs sollten in schriftlichen Anfragen enthalten sein.
Wie entsperre ich mein Guthaben auf Equifax?
Beachten Sie, dass für das Online-Einfrieren oder Aufheben eines Equifax-Guthabeneinfrierens keine PIN mehr erforderlich ist, Sie dies jedoch weiterhin tun können. Mit Equifax haben Sie die Möglichkeit, Ihr Guthaben für einen bestimmten Gläubiger oder für einen bestimmten Zeitraum vorübergehend oder dauerhaft zu entsperren.
#1. Online:
Durch Einloggen oder Registrierung für eine Equifax -Konto können Sie Ihre Equifax-Kreditauskunft online entsperren.
Sobald Sie sich auf der Equifax-Website für ein Konto registriert haben, können Sie Ihre Kreditverfügbarkeit in Echtzeit verwalten, wenn Sie sich entscheiden, Ihr Guthaben online freizugeben.
#2. Telefon:
Sie können auch 888-298-0045 anrufen, um Ihre Equifax-Kreditdatei aufzuheben. Dazu werden Sie aufgefordert, Ihre Identität zu verifizieren, indem Sie eine einmalige PIN per SMS eingeben.
#3. E-Mail:
Zusätzlich können Sie auch einen Brief senden, in dem Sie um die Freigabe Ihres Guthabens bitten. Das Sicherheitssperrformular muss zuerst von der Equifax-Website heruntergeladen werden. Füllen Sie es aus und senden Sie es zusammen mit den im Formular angegebenen Unterlagen an:
Equifax Security Freeze, Postfach 105788, Atlanta, GA 30348-5788
Wenn Sie sich dafür entscheiden, Ihre Kreditsperre per Post zu verwalten, müssen Sie möglicherweise bis zu drei Tage nach Eingang Ihrer Anfrage warten, bis die Änderung wirksam wird. Sie müssen Ihre wichtigen Daten zusammen mit einem Identitätsnachweis angeben, wenn Sie Ihr Formular senden.
Wie kann ich mein Guthaben auf TransUnion freigeben?
Ihre TransUnion-Kreditauskunft kann online über das TransUnion Service Center entsperrt werden, was die Einrichtung eines Kontos und einer PIN erfordert. Per Telefon oder Mail können Sie Ihre Kreditauskunft auch entsperren; Geben Sie einfach Ihre PIN ein, um zu bestätigen, wer Sie sind.
Eine TransUnion-Kreditsperre kann vorübergehend oder nur für bestimmte Gläubiger aufgehoben werden. Bis Sie sich entscheiden, Änderungen vorzunehmen, bleibt Ihr TransUnion-Guthaben eingefroren oder nicht eingefroren.
#1. Online:
Besuch des TransUnion Credit Freeze Center online, um die Sperre aus Ihrer Kreditdatei zu entfernen.
#2. Telefon:
Alternativ können Sie Ihr Guthaben in Echtzeit bei Experian einfrieren und entsperren, indem Sie (888) 909-8872 oder 800-680-7289 anrufen.
#3. E-Mail:
Sie können auch einen Brief senden, in dem Sie um die Freigabe Ihres Guthabens bitten. Senden Sie die E-Mail an:
TransUnion Consumer Solutions, Postfach 2000, Chester, PA 19016-2000.
Sie müssen möglicherweise bis zu drei Tage nach dem Absenden Ihrer Anfrage warten, bis die Änderung wirksam wird, wenn Sie sich für die Verwaltung einer Kreditsperre per Post entscheiden. Details wie Ihr vollständiger Name, Ihre Sozialversicherungsnummer, Adressen aus den letzten zwei Jahren, ein von der Regierung ausgestellter Ausweis, z. B. ein Führerschein, und eine Kopie einer Stromrechnung oder eines Kontoauszugs sollten in schriftlichen Anfragen enthalten sein.
Wie kann ich mein Guthaben auf Credit Karma freigeben?
Mit der kostenlosen Identitätsüberwachungsfunktion ermöglicht Ihnen Credit Karma, den Status Ihrer Kreditsperre und -sperre im Auge zu behalten. Sie können feststellen, ob Ihre Kreditauskünfte eingefroren oder entsperrt sind, indem Sie auf Ihre Kreditschutzseite gehen.
Credit Karma hat diese Funktion jedoch zum 1. August 2022 eingestellt. Wenn die Kreditsperre von Credit Karma entfernt wird, werden die Berichte von Mitgliedern, deren TransUnion-Kreditauskünfte mit der Funktion gesperrt wurden, automatisch entsperrt. Diese Mitglieder erhalten jedoch Anweisungen von Credit Karma, wie sie ihr Guthaben schützen können.
Laut Credit Karma müssen Sie sich direkt an Experian wenden, wenn Sie sich nach dem Status Ihrer Kreditauskunft erkundigen möchten.
Welche Nummer rufe ich an, um mein Guthaben freizugeben?
Die Kontaktaufnahme mit der (oder den) Kreditauskunfteien, die Sie zum Einfrieren Ihres Kredits verwendet haben, ist der schnellste und einfachste Weg, um ihn wieder freizugeben. Sie können dies tun, indem Sie die folgenden Nummern wählen:
- Equifax: Wählen Sie (800) 349-9960.
- TransUnion: Wählen Sie (888) 909-8872.
- Experian: Wählen Sie (888) 397-3742.
Wie viel kostet es, Ihr Guthaben freizugeben?
Das Sperren und Entsperren Ihres Guthabens ist völlig kostenlos und hat keinen Einfluss auf Ihre Bonität.
Wie aktiviere ich eine Kreditsperre?
Über Equifax, TransUnion und Experian können Sie eine schriftliche, mündliche oder Online-Anfrage stellen, um Ihr Guthaben einzufrieren. Stellen Sie sicher, dass Ihre persönlichen Daten bereit sind, wenn Sie dazu aufgefordert werden.
Stellen Sie außerdem sicher, dass Sie die persönliche Identifikationsnummer oder das Passwort für diese Transaktion verbergen, die Ihnen von der Auskunftei mitgeteilt werden.
Schließlich sollte es nur eine Stunde dauern, um telefonisch oder online eine Sperrung zu beantragen, aber es kann bis zu drei Tage dauern, bis die Kreditauskunftei nach Eingang Ihrer schriftlichen Anfrage tätig wird.
Woher weiß ich, ob mein Guthaben eingefroren ist?
Da jede der drei wichtigsten Verbraucherkreditauskunfteien – Experian, TransUnion und Equifax – möglicherweise über eine Ihrer drei Kreditauskünfte verfügt, müssen Sie sich mit jeder Kreditauskunftei separat in Verbindung setzen, wenn Sie Ihre Kreditauskünfte überprüfen möchten.
Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob Ihre Berichte eingefroren sind, können Sie sich bei jedem Büro nach folgendem Verfahren erkundigen:
- Erfahrung: Es gibt eine Reihe von Möglichkeiten, bei Experian zu überprüfen, ob Ihre Kreditauskunft eingefroren ist. Sie können einen Auszug sehen, der das Einfrieren Ihrer Kreditauskunft angibt, indem Sie AnnualCreditReport.com besuchen und dort einsehen. Der Status Ihrer Kreditauskunft kann auch überprüft werden, indem Sie die Support-Hotline von Experian unter 888-397-3742 anrufen.
- TransUnion: Um Ihre TransUnion-Kreditauskunft online zu prüfen, müssen Sie sich auf der Kreditsperrseite für ein Konto registrieren. Danach können Sie sich anmelden, um den Fortschritt Ihres Berichts zu sehen.
- Equifax: Gleichfalls, Sie können Ihr Equifax-Konto bei Equifax überprüfen, um festzustellen, ob Ihr Bericht eingefroren wurde.
Beachten Sie, dass Sie bei einem Anruf möglicherweise aufgefordert werden, Ihre Identität zu bestätigen, indem Sie Sicherheitsfragen beantworten oder die PIN weitergeben, die Sie erstellt haben, als Sie Ihre Kreditauskunft eingefroren haben.
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