Jeder wird irgendwann einen Notfallfonds benötigen, egal ob er derzeit finanziell abgesichert ist oder aus der Arbeiterklasse kommt und versucht, über die Runden zu kommen. Ein hochverzinsliches Sparkonto hingegen ist eine vielversprechende Alternative, wenn es darum geht, einen Notfallfonds aufzubauen oder Geld für andere finanzielle Ziele zu sparen. Ein Hochzins-Sparkonto kann Ihnen dabei helfen, Ihr Geld schneller zu vermehren als herkömmliche Sparkonten mit den höchsten Zinssätzen, und gleichzeitig Ihren Fortschritt in Richtung Ihrer Ziele beschleunigen. Wir verstehen, dass die Mehrheit der Verbraucher möglicherweise nicht mit der Unterscheidung zwischen Hochzins- und Standard-Sparkonten vertraut ist. Aus diesem Grund haben wir hochverzinsliche Sparkonten mit den besten Zinsen und einem Bonus, Sparkonten von American Express und Kreditgenossenschaften untersucht, um die besten Zinsen und Optionen für 2023 zu finden.
Was ist ein High-Yield-Sparkonto?
Ein Hochzins-Sparkonto ist eine Art Sparkonto, das im Allgemeinen das 20- bis 25-fache der nationalen Durchschnittszinsen herkömmlicher Sparkonten bietet. Die jährliche prozentuale Rendite (APY) auf hochverzinslichen Sparkonten ist im Vergleich zu gewöhnlichen Sparkonten oft wesentlich höher. Dies gibt Anlegern jedoch die Möglichkeit, mehr mit ihrem Geld zu verdienen und ihr Vermögen dennoch staatlich garantiert zu haben.
Im Gegenteil, Sparkonten wurden im Allgemeinen bei demselben Finanzinstitut geführt wie Girokonten. Somit wird der Prozess des Geldtransfers zwischen den beiden viel einfacher. Infolgedessen ist aufgrund des Aufstiegs von reinen Internetbanken und traditionellen Banken, die ihre Türen über die Online-Kontoeröffnung auf Menschen im ganzen Land ausgeweitet haben, eine neue Kategorie von „Sparkonten mit hoher Rendite“ entstanden.
Explizit können ertragsstarke Sparkonten mit Einführungszinsen von manchen Banken zeitlich begrenzt werden. Andererseits dürften diese Konten im derzeitigen Niedrigzinsklima schwer zu bekommen sein. Da variable jährliche prozentuale Renditen (APY) bei hochrentierlichen Sparkonten jedoch üblich sind, können CDs ohne Abzüge für Verbraucher eine praktikable Alternative darstellen. Diese sind jedoch für Verbraucher gedacht, die sowohl einen festen APY als auch die Möglichkeit suchen, ihr Geld ohne Strafe abzuheben.
High Yield-Sparkonto verstehen
Mit einem Sparkonto mit hoher Rendite können Sie mehr Geld verdienen als mit einem normalen Sparkonto. Die prozentuale Jahresrendite (APY) auf Sparkonten beträgt landesweit durchschnittlich 0.06 Prozent. Dies ist jedoch der Durchschnitt, da es Sparkonten gibt, die eine geringere Rendite erzielen. Große stationäre Banken hingegen bieten Sparkonten mit Renditen von nur 0.01 % an.
Im Allgemeinen werden Ersparnisse auf einem Sparkonto mit hoher Rendite im Laufe der Zeit aufgezinst. An diesem Punkt beginnen natürlich die Zinsen, die normalerweise monatlich oder vierteljährlich gezahlt werden. Wenn Sie also Zinseszinsen verwenden, können Sie beobachten, wie Ihre Ersparnisse im Laufe der Zeit exponentiell wachsen. Ein Sparkonto mit hoher Rendite hat jedoch einige Nachteile. Unabhängig davon versichert die FDIC Ihr Konto bis zu 250,000 US-Dollar, in einigen Situationen jedoch bis zu 1 Million US-Dollar. Ebenso bietet es Ihnen die Möglichkeit, die Inflation zu bekämpfen. Also nichts wie das Risiko, Ihr Geld zu verlieren.
Ebenso sind die Renditen von Sparkonten auf Hochzinskonten häufig variabel. Dies bedeutet jedoch, dass die Banken die Sätze jederzeit erhöhen oder senken können. Anfang 2022 begannen beispielsweise einige Banken damit, ihre jährlichen prozentualen Renditen (APYs) anzuheben. Damit wird der rückläufige Zinstrend gebrochen.
Im Gegenteil, obwohl Internet-Sparkonten einige der größten APYs bieten, sind sie auch schwieriger zugänglich als herkömmliche Sparkonten. Dies kann jedoch für Notspareinlagen positiv sein, da Sie nicht so viele Möglichkeiten haben, Geld abzuheben.
Auch wenn der begrenzte Zugriff auf Ihre Ersparnisse stressig sein kann, hilft es, häufige Abhebungen zu vermeiden, indem Sie Ihre Notfallersparnisse auf einem Konto mit hoher Rendite aufbewahren, um zu sehen, wie sie wachsen, anstatt sie ständig zu erschöpfen. Und je größer Ihr Kontostand ist, desto mehr Zinseszinsen verdienen Sie im Laufe der Zeit. Die bundesweite Entzugsbeschränkung ist also doch eine positive Sache.
Auswahl eines ertragsstarken Sparkontos
Berücksichtigen Sie grundsätzlich diese Faktoren bei der Suche nach einem ertragsstarken Sparkonto.
#1. Jährliche prozentuale Rendite (APY)
Der APY ist einer von vielen Schlüsselfaktoren, die bei der Wahl eines hochverzinslichen Sparkontos zu berücksichtigen sind. Die Aufzinsung ist ein Effekt des APY. Mit anderen Worten, Zinserträge aus Ihrer Ersteinzahlung werden mit Zinserträgen aus anderen Einlagen verzinst. Im Allgemeinen gilt: Je höher der APY, desto besser. Es ist jedoch entscheidend, es mit den Kriterien zu vergleichen, um es zu verdienen.
#2. Mindesteinzahlungsanforderung
Je nach Bank liegt die Mindesteinzahlung zwischen 0 und 10,000 US-Dollar. Berücksichtigen Sie unabhängig davon Ihre Anlagekapazität, während Sie ertragsstarke Sparoptionen vergleichen. Wenn Sie beispielsweise Geld sparen möchten, denken Sie darüber nach, wie viel Sie sparen können und wie lange Sie es sparen können. Um die besten Renditen zu erzielen, prüfen Sie in ähnlicher Weise die Mindesteinzahlungsanforderungen bei allen Banken, die Sie im Sinn haben, bevor Sie ein Konto eröffnen. Online-Banken verzichten in ihrem Fall häufig auf Mindesteinzahlungen und monatliche Kosten.
#3. Mindestguthabenanforderungen
Der APY, der von einigen hochverzinslichen Sparkonten angeboten wird, kann eine Mindestguthabenanforderung sowie eine Mindesteinzahlung für die Eröffnung eines Kontos haben. Daher ist ein weiterer wichtiger Faktor, den Sie beim Vergleich von hochverzinslichen Sparkonten berücksichtigen sollten, wie regelmäßig Sie auf Geldmittel zugreifen müssen. Und auch, ob Sie mit den Mindestanforderungen an das Guthaben Schritt halten können.
#4. Regelmäßige Preisänderungen
Grundsätzlich ändern Banken und Kreditgenossenschaften häufig die Zinssätze. Ebenso sind die Renditen von Sparkonten im Gegensatz zu CDs, die normalerweise für einen bestimmten Zeitraum an einem Zinssatz festhalten, in der Regel variabel.
APYs auf Sparkonten können sich jedoch aus vielen Gründen ändern. Es kann zwar seine Rate erhöhen, um neue Einzahlungen zu fördern. Es könnte auch eine Reaktion auf breitere wirtschaftliche Umstände sein, wie Änderungen in der Geldpolitik der Federal Reserve.
Da Sparzinsen häufig veränderlich sind, finden Sie daher heraus, wie oft eine Bank Teaser-Sätze angibt. Und berechnen Sie gleichzeitig Ihre möglichen Einnahmen nach dem ersten Jahr.
#5. Auszahlungsoptionen
Im Allgemeinen begrenzt Regulation D die Anzahl der Abhebungen von Spar- und Geldmarktkonten auf sechs pro Monat. Dazu gehören in der Tat Online-Zahlungen, mobile Überweisungen, wiederkehrende Überweisungen, Kontokorrentkredite sowie Scheck- oder Lastschrifttransaktionen. Abhebungen oder Überweisungen, die über einen Geldautomaten oder eine Bank getätigt werden, summieren sich dagegen nicht.
Zinssätze für Hochzins-Sparkonten
Einzelne Banken kontrollieren den Zeitpunkt der Anpassungen ihrer variablen Zinssätze, die eng mit dem Federal Funds Rate der Federal Reserve verbunden sind. Einfach ausgedrückt bedeutet dies, dass die Zinssätze, zu denen Sie Ihr hochverzinsliches Sparkonto einrichten, nicht der garantierte Geldbetrag sind, den Sie langfristig verdienen werden. Im Allgemeinen ist es unwahrscheinlich, dass Ihr APY auf wöchentlicher oder monatlicher Basis schwankt. Das bedeutet jedoch nicht, dass Sie es ignorieren sollten. Ebenso ist es nicht ungewöhnlich, dass die Zinssätze für Sparkonten über mehrere längere Zeiträume gleich bleiben.
Die Notentscheidung der Fed, die Zinsen zu Beginn der COVID-19-Pandemie im März 2020 auf nahe Null zu senken, könnte beispielsweise dazu führen, dass Änderungen schneller eintreten.
Davon abgesehen sind im Folgenden die verschiedenen hochverzinslichen Sparkontensätze ab April 2022 aufgeführt;
| Institution | APY | Honorare |
| Comenity Direct High-Yield-Sparkonto | 0.75% | Andere |
| Hochzinsersparnisse der Quontic Bank | 0.75% | Andere |
| LendingClub Bank Hochzinssparkonto | 0.70% | Andere |
| Citibank beschleunigt Einsparungen bei Hochzinsanleihen | 0.60% | Andere |
| Live Oak High-Yield Online-Ersparnis | 0.60% | Andere |
| Hochverzinsliche Einsparungen der Synchrony Bank | 0.60% | Andere |
| Alliant Credit Union Hochzinssparkonto | 0.60% | Keine ($1 für Papierauszüge) |
| CIBC Bank USA Agility-Sparkonto | 0.57% | Andere |
| Barclays Online-Einsparungen | 0.55% | Andere |
| Pentagon Federal Credit Union Premium-Online-Sparkonto | 0.55% | Andere |
| Ally Bank Online-Sparkonto | 0.50% | Andere |
| American Express Sparkonto mit hoher Rendite | 0.50% | Andere |
| Entdecken Sie das Online-Sparkonto der Bank | 0.50% | Andere |
| Marcus by Goldman Sachs Online-Sparkonto mit hoher Rendite | 0.50% | Andere |
| Hochverzinsliche Spareinlagen der PNC Bank | 0.50% | Andere |
| TIAA Bank Basissparen | 0.50% | Andere |
| Vio Bank Online-Sparkonto mit hoher Rendite | 0.50% | Keine ($5 für Papierauszüge) |
| Bürgerzugangssparkonto | 0.50% | Andere |
Sparkonto mit hoher Rendite American Express
Im Allgemeinen kann ein Sparkonto mit hoher Rendite eine gute Wahl für Sie sein, wenn Sie einen einfachen Zugriff auf Ihr Geld wünschen und gleichzeitig einen hohen Zinssatz erzielen möchten. American Express hat jedoch viel mehr zu bieten als nur einen niedrigen Zinssatz, wenn Sie bei ihnen ein Sparkonto mit hoher Rendite eröffnen.
Dementsprechend gehört das High Yield Sparkonto von American Express zu den besten und bringt Ihnen mehr Zinsen als Ihre typischen Ersparnisse. Wenn Sie ein American Express Savings High Yield Savings Account (HYSA) eröffnen, tragen Sie im Grunde dazu bei, dass Ihr Geld schneller wächst als der nationale Durchschnitt.
Darüber hinaus ist das hochverzinsliche Sparkonto von American Express durch die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) versichert. Obwohl es keine monatlichen Gebühren oder Mindestbeträge gibt, können Sie jeden Monat bis zu 9 Abhebungen/Überweisungen vornehmen.
Die Consumer-Banking-Filiale von American Express bietet ein hochverzinsliches Online-Sparkonto und eine CD-Auswahl mit wettbewerbsfähigen Tarifen für Sparer. Trotz des fehlenden Zugangs zum Geldautomaten können Sie mühelos zahlreiche Bankkonten mit Ihrem American Express Sparkonto für Überweisungen verknüpfen. Die American Express Mobile App lässt dies nicht zu Zugriff auf Ihre Online-Banking-Kontoinformationen; Die Funktionen der American Express Mobile App stehen nur Kreditkarteninhabern zur Verfügung.
Auszahlungslimit
Sie können monatlich bis zu neun (9) Abhebungen oder Überweisungen von Ihrem Hochzins-Sparkonto vornehmen. Es gibt jedoch strenge Anforderungen für das Abheben von Geldern von einem IRA (einschließlich eines IRA High Yield Savings Account) vor dem Rentenalter.
Öffnungszeiten
Montag bis Freitag, ausgenommen Feiertage, gelten als Werktage. Überweisungen können 24 Stunden am Tag, 7 Tage die Woche über die Website oder telefonisch eingeleitet werden. Überweisungen, die nach 7:00 Uhr Eastern Time oder an Nicht-Geschäftstagen eingeleitet werden, werden am nächsten Geschäftstag bearbeitet.
Schätzungen der erwarteten Zinserträge werden berechnet. Aufgrund verschiedener Umstände, wie z. B. Schaltjahre, Einzahlungszeitpunkt, Rundung und Zinsschwankungen, können die tatsächlichen Ergebnisse von den dargestellten abweichen. Um mit wiederkehrenden Einzahlungen zu beginnen, wird die zweite Periode nach jeder ersten Einzahlung angenommen.
Beschränkung
IRA-Beiträge unterliegen bei allen American Express- und anderen IRA-Programmen jährlichen Beschränkungen. IRA-Ausschüttungen können vom IRS besteuert und bestraft werden. Die RMD gilt ausschließlich für diesen IRA-Plan und gilt nicht für andere IRA-Pläne, die von American Express oder anderen Institutionen unterhalten werden.
American Express Sparkonto mit hoher Rendite
- Jährliche prozentuale Rendite (APY): 0.50 % APY
- Mindesteinzahlungsbetrag = 0 $
Mit seiner Kombination aus überdurchschnittlichen Zinsen und verbraucherfreundlichen Funktionen gehört ein High Yield American Express Sparkonto zu den Besten. In der Zwischenzeit ist die Online-Verwaltung Ihres Kontos mit American Express nahtlos. Während Ihre Zinsen täglich verzinst und monatlich auf Ihr Konto eingezahlt werden.
Hochverzinsliches Sparkonto mit Bonus
Einige Banken bieten derzeit zusätzliche finanzielle Anreize, um neue Abonnenten zu gewinnen. Dies ist mit einem Bonusangebot von bis zu 200 bis 300 US-Dollar für neue Abonnenten von Hochzinssparkonten verbunden.
Einfach ausgedrückt: Wenn Sie ein neues Sparkonto mit hoher Rendite eröffnen, erhalten Sie einen Bonus. Allerdings erst, wenn Sie die Voraussetzungen erfüllen.
Vergleichen Sie also diese Bankbonusangebote und andere Anreize, um das beste Angebot für ein Sparkonto mit hoher Rendite zu erhalten.
Die folgende Tabelle zeigt ein hochverzinsliches Sparkonto mit Bonus;
| Konto | Bonusbetrag | Gültigkeitsdauer |
| Live Oak Bank Persönliche oder geschäftliche Einsparungen | $200 | 3/31/2022 |
| TD Bank Beyond Savings oder Simple Savings | $200 | 3/31/2022 |
| Alliant Credit Union Ultimative Einsparmöglichkeiten | $100 | 12/31/2022 |
| Regionen Bank LifeGreen Savings | Bis zu $ 100 | N / A |
| BMO Harris Statement Einsparungen | Bis zu $ 60 | N / A |
Bestes Hochzins-Sparkonto 2023
Insbesondere ist die prozentuale Jahresrendite (APY) jedes Unternehmens zum Zeitpunkt dieser Veröffentlichung korrekt. Sie können jedoch je nach den von der Federal Reserve festgelegten Sätzen variieren. Nichtsdestotrotz sind im Folgenden einige der besten High-Yield-Sparkonten aufgeführt;
#1. Entdecken (insgesamt am besten)
- Bietet 24/7 Telefon- und Chat-Kundensupport
- Mitglied der FDIC
- Betreiben Sie ein großes ATM-Netzwerk
Mindesteinzahlungsanforderung: Andere
AJährliche prozentuale Rendite: 0.40 %
Mindestguthabenanforderung: Andere
Gebühren: Keine Gebühren, wenn Sie das Bundeslimit von 6 Transaktionen pro Abrechnungszyklus überschreiten.
#2. Ally Bank (Beste reine Online-Bank)
- Besitzt mehrere Online-Tools oder -Maschinen, um die Einsparungen zu steigern
- Bietet täglichen Zinseszins-freien Zugang zum Allpoint-ATM-Netzwerk
- Versichert durch die FDIC
Jährliche prozentuale Ausbeute: 0.50%
Mindesteinzahlungsanforderung: Keine
Mindestguthabenanforderung: Keine
Honorare: 10 $ Gebühr für übermäßige Transaktionen, wenn Sie die Bundesgrenze von 6 Transaktionen pro Kontoauszugszyklus überschreiten.
#3. CIT Savings Builder (Sparplan mit dem besten Engagement)
- Tägliche Zinsaufzinsung
- Möglichkeit zur Nutzung von Zelle sowie Cash-App mit einem Online-Sparkonto
- Gewähren Sie Zugang zu einem hochrentierlichen Sparrechner
- Betreiben Sie die Online-Scheckeinreichung
Jährliche prozentuale Ausbeute: 0.28 % bis 0.40 %
Mindesteinzahlungsanforderung: 100 US-Dollar, um ein Konto zu eröffnen
Mindestguthabenanforderung: Verdienen Sie jeden Monat 100 $ oder halten Sie ein Guthaben von 25,000 $
Sonstige Gebühren: Gebühr für überschüssige Aktivität, wenn Sie das Limit von 6 Transaktionen pro Kontoauszugszyklus überschreiten
#4. Betterment Cash Reserve – Bester Cash-Management-Service
- Ein unbegrenzter Sparbezug
- Erstellen von Geldzielen für bestimmte Optionen für Sparziele
- FDIC-Versicherung verfügbar
Jährliche prozentuale Ausbeute: 0.30%
Mindesteinzahlungsanforderung: $10
Mindestguthabenanforderung: Andere
Gebühren: Andere
- Bieten Sie kostenlose Online-Überweisungen an
- Keine Wartungsgebühren
- Die Rendite wird monatlich verzinst und direkt Ihrem Konto gutgeschrieben
- Verfügbare Versicherung durch die National Credit Union Administration für bis zu 250,000 $
Jährliche prozentuale Ausbeute: 0.45%
Mindesteinzahlungsanforderung: $5
Mindestguthabenanforderung: Andere
Gebühren: Wenn Sie das Limit von 6 Transaktionen pro Abrechnungszyklus überschreiten, kann eine Gebühr erhoben werden.
#6. Varo – Am besten zum Kombinieren von Prüfen und Sparen
- Täglich Zinseszins und monatliche Auszahlung
- Bieten Sie absolute Online- und mobile Erreichbarkeit
- Höchster APY-Satz mit seinem gestaffelten Zinsprogramm
- FDIC-Versicherung verfügbar
Jährliche prozentuale Ausbeute: 0.20% bis 3.00%
Mindesteinzahlungsanforderung: $5
Mindestguthabenanforderung: Andere
Gebühren: Andere
Zusammenfassung
Grundsätzlich kann Ihnen ein hochverzinsliches Sparkonto dabei helfen, Ihr Geld schneller zu vermehren als normale Sparkonten mit den höchsten Zinssätzen, und gleichzeitig Ihren Fortschritt in Richtung Ihrer Ziele beschleunigen.
Häufig gestellte Fragen zum Sparkonto mit hoher Rendite
Lohnt sich ein Sparkonto mit hoher Rendite?
Ja. Wieso den? Denn Ihr Geld ist durch das Versicherungsprogramm der Bundesregierung geschützt. Außerdem erhalten Sie eine bessere Rendite als bei einem gewöhnlichen Sparkonto. Obwohl es immer noch weniger ist, als Sie mit riskanteren Investitionen erzielen könnten.
Hat ein Sparkonto mit hoher Rendite einen Nachteil?
Ein Hochzins-Sparkonto hat in der Regel variable Zinssätze, die sich jederzeit ändern können. Ebenso kann eine Bank bei der Beantragung eine hohe jährliche prozentuale Rendite (APY) anbieten, aber dieser Zinssatz ist nicht garantiert auf lange Sicht vorhanden.
Sind Hochzins-Sparkonten sicher?
Hochverzinsliche Sparkonten gelten im Allgemeinen als sicher wie traditionelle Sparprodukte. Sie legen großen Wert auf Sicherheit. Die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) und der National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF) versichern hochverzinsliche Sparkonten bis zu 250,000 $ bei Banken und Kreditgenossenschaften.
Was zeichnet Online-Sparkonten aus?
Sparkonten mit den höchsten Zinssätzen sind in der Regel online zu finden. Ein Online-Banking-Institut bietet eher ein Konto mit einer wettbewerbsfähigen Rendite an. Ein Hauptgrund, warum diese Banken mehr zahlen können, ist jedoch, dass sie keine Filialen haben und daher weniger Ausgaben haben
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