Obwohl es einige Nachteile mit sich bringt, wie z. B. niedrige Renditen, Kaufkraftverlust und einige Geldmarktanlagen, die nicht FDIC-garantiert sind, ist ein Geldmarktkonto eine Form von Bankkonto, das höhere Zinssätze bietet als andere Bankprodukte. Ein hochverzinsliches Geldmarktkonto zahlt einen der höchsten Zinssätze auf einem Sparkonto und ermöglicht Ihnen gleichzeitig den Zugriff auf Ihr Guthaben und die Erstellung von Schecks daraus. Einige Banken bezeichnen ihre Sparkonten hingegen als „Geldmarktkonten“, obwohl Geldmarktkonten im Gegensatz zu Sparkonten das Ausstellen von Schecks ermöglichen. Und wie verhält es sich mit Geldmarktfonds?
Aus diesem Grund sollten Sie diesen Leitfaden bis zum Ende lesen, um mehr über Geldmarktkonten und ihre Unterschiede zu anderen Konten zu erfahren.
Was ist ein Geldmarktkonto?
Ein Geldmarktkonto, nicht zu verwechseln mit einem Geldmarkt-Publikumsfonds, ist ein verzinsliches Konto bei einer Bank oder Kreditgenossenschaft. Mit anderen Worten, Tagesgeldkonten sind eine Form von Spareinlagen, die von Banken und Sparkassen angeboten werden. MMAs, auch bekannt als Money Market Deposit Accounts (MMDA), ähneln Sparkonten insofern, als sie es Ihnen ermöglichen, Geld einzuzahlen und abzuheben. Ebenso haben sie mehrere einzigartige Funktionen, die in anderen Kontoformen nicht zu finden sind. Die Gelder, die Sie auf ein Geldmarktkonto einzahlen, werden ebenfalls verzinst.
Generell bieten Tagesgeldkonten oft einen höheren Zinssatz als herkömmliche Sparbücher. Außerdem verfügen sie oft über Funktionen zum Ausstellen von Schecks und Debitkarten. Während Geldmarktkonten normalerweise Abhebungen erlauben, können Banken Abhebungen und Überweisungen jedoch Beschränkungen auferlegen. Gleichzeitig haben sie auch Einschränkungen, die ihre Flexibilität im Vergleich zu einem Standard-Girokonto einschränken. Sie sind jedoch für die Ermittlung des materiellen Nettowerts erforderlich.
Obwohl hochverzinsliche Geldmarktkonten einen höheren Zinssatz zahlen als typische Sparkonten, können sie höhere Mindesteinzahlungs- und Guthabenanforderungen haben.
Wie es funktioniert
Grundsätzlich kann ein Tagesgeldkonto bei einer Kreditgenossenschaft oder Bank eröffnet werden. Sie unterscheiden sich jedoch in verschiedener Hinsicht von anderen Konten. Sie bieten auch bessere Tarife, Versicherungen, das Ausstellen von Schecks und Debitkartenfunktionen. Mit anderen Worten, eine Mindesteinzahlung und ein Guthaben sind erforderlich, um ein Bank- oder Kreditgenossenschaftskonto zu eröffnen. In der Zwischenzeit kann ein Guthaben unter dem Mindestbetrag zu monatlichen Gebühren führen.
Darüber hinaus werden Geldmarktkonten von FDIC-Banken und NCUA-Kreditgenossenschaften angeboten. Dennoch können sie gewisse Nachteile haben. In der Zwischenzeit, so wie einige Banken Abhebungen oder Überweisungen pro Kontoauszugszyklus einschränken können, können Sie möglicherweise ein ertragreicheres Hochzins-Sparkonto finden. Das Mindestguthaben eines Geldmarktkontos kann größer sein als das eines Sparkontos mit hoher Rendite. Sie sollten jedoch in der Lage sein, ein Tagesgeldkonto ohne oder mit einem minimalen Mindestbetrag zu eröffnen. Dies gilt insbesondere online.
Darüber hinaus bietet die Fähigkeit zum Ausstellen von Schecks bei Geldmarktkonten eine Flexibilität und Liquidität, die herkömmliche Sparkonten nicht bieten. Ein Tagesgeldkonto hat wie ein Sparkonto auch kein Fälligkeitsdatum und ermöglicht es Ihnen, Ihr Geld so lange zu behalten, wie Sie möchten.
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Mit anderen Worten, denken Sie daran, dass Sie möglicherweise gezwungen sind, regelmäßig Transaktionen durchzuführen, um Ihr Konto aktiv zu halten. Dies ist zwar richtig, aber die Sicherheit hat immer noch höchste Priorität. Geldmarktkonten bei FDIC-versicherten Instituten sind jedoch für bis zu 250,000 USD gedeckt. Auf die gleiche Weise deckt die NCUSIF Einzeleigentumskonten bei NCUA-versicherten Kreditgenossenschaften mit einer Deckung im Wert von 250,000 USD ab.
Darüber hinaus wirkt sich die Federal Reserve direkt auf die Geldmarktrenditen aus. Es ist jedoch sehr wahrscheinlich, dass eine Anhebung des Federal Funds Rate die Renditen am Geldmarkt verbessern würde. Dies gilt insbesondere für Personen, die Online-Banken nutzen.
Geldmarktkonten mit hoher Rendite
Viele Finanzinstitute versprechen „High Yield“-Geldmarktsätze. Wenn es jedoch um reale Erträge geht, übertreffen bestimmte „High-Yield“-Geldmarktkonten andere. Dennoch stellt ein realistisches Geldmarktkonto mit hoher Rendite, beginnend mit einem wettbewerbsfähigen Zinssatz und häufiger Aufzinsung, sicher, dass Sie so schnell wie möglich Zinsen auf Ihre Zinsen erhalten.
Wie viele Finanzexperten und Zeitungen hervorheben, bieten Online-Banken aufgrund geringerer Gemeinkosten oft bessere Zinssätze für Tagesgeldkonten. (Kosten für die Instandhaltung von Zweigstellengebäuden und zu viel Personal). Beachten Sie jedoch, dass Gebühren Ihre tatsächliche Rendite beeinflussen können. Ein „ertragsstarkes“ Tagesgeldkonto mit höherem Zinssatz, aber monatlichen Gebühren zahlt sich langfristig weniger aus. Daher zeigt die folgende Tabelle einige der High-Yield-Geldmarktkonten im Jahr 2022;
| Konto | Geeignet für | Jährliche prozentuale Ausbeute | Überblick | Mindesteinzahlungsanforderungen |
| Vio-Bank | Höchster APY | 0.66% | Im Allgemeinen ist die Vio Bank eine Abteilung der MidFirst Bank. Das Cornerstone Money Market Account, ein High Yield Savings Account und CDs mit zehn Laufzeiten sind alle über die Vio Bank erhältlich. In diesem Jahr haben der Geldmarkt der Vio Bank sowie die Sparkonten regelmäßig einen wettbewerbsfähigen APY angeboten. | $100 |
| BrioDirect | Höchster APY mit einem niedrigen minimalen Eröffnungssaldo. | 0.55% | BrioDirect bietet ein Geldmarktkonto mit konkurrenzfähiger Rendite. Um jedoch ein Konto zu eröffnen, benötigen Sie 100 US-Dollar. | $100 |
| CIT-Bank | Vielfältige Sparmöglichkeiten | 0.55% | Nach einer Fusion im Januar 2022 wurde die CIT Bank, eine Online-Bank, eine Tochtergesellschaft der First Citizens Bank. Die CIT Bank bietet auch zwei Sparkonten, vier Jumbo-CD-Zeiträume, ein Girokonto und acht CD-Laufzeiten an. Ebenso beinhalten ihre Angebote eine 11-monatige gebührenfreie CD, die ihr Geldmarktkonto ergänzt. | $100 |
| Verbündete Bank | Weit verbreitetes ATM-Netzwerk | 0.50% | Die Ally Bank öffnete ihre Türen erstmals im Jahr 2009. Laut dem Jahresbericht der Ally Bank für 2020 hat die Bank jedoch rund 2.3 Millionen Einlagenkunden. | $0 |
| Sallie Mae Bank | Kostenlose erste Bestellung von Schecks bei der Eröffnung | 0.50% | Grundsätzlich ist Sallie Mae vor allem für Studienkredite bekannt. Es bietet den Kunden jedoch auch eine Vielzahl von Sparmöglichkeiten. Geldmarkt- und Hochzinskonten sowie CDs sind bei der Bank erhältlich. | $0 |
| Erste Internetbank von Indiana | Monatlicher Rabatt auf die ATM-Zuschlagsgebühr | 0.50% | Im Allgemeinen bietet Money Market Savings von der First Internet Bank of Indiana einen wettbewerbsfähigen APY und ist eine gute Option, wenn Sie regelmäßig einen Geldautomaten verwenden müssen. Um sich jedoch für ein Konto zu registrieren, benötigen Sie lediglich 100 US-Dollar. | $100 |
| Navy Federal Credit Union | Militärangehörige Verbraucher | 0.50% | Navy Federal ist seit 1933 im Geschäft. Allgemein. es hat eine Mitgliedschaft von über 9 Millionen Menschen. Zu diesen Mitgliedern gehören jedoch die Luftwaffe, die Armee, die Küstenwache, das United States Marine Corps, die Nationalgarde und die Weltraumstreitkräfte. Auch Veteranen und Rentner sind alle berechtigt, der Navy Credit Union beizutreten. Die Navy Federal Credit Union heißt auch unmittelbare Familienmitglieder des Servicepersonals willkommen. | $ 100 min. für Jumbo-MMA |
| Entdecken Sie die Bank | Belohnende Jumbo-Guthaben | 0.40% – 0.45% | Discover Bank ist eine Online-Bank mit einer breiten Palette von Dienstleistungen. Es bietet ein Geldmarktkonto, ein Sparkonto, ein Girokonto sowie 12 Standard- und IRA-CD-Perioden. | $100,000 |
| Synchronbank | Reguläre und IRA MMAs | 0.40% | Die Synchrony Bank bietet Geldmarktkonten, Sparkonten sowie Einlagenzertifikate (CDs) an. | $500 |
| TIAA Bank | APY-Garantie | 0.40% | Die TIAA Bank (ehemals EverBank) bietet eine Vielzahl von Bank-, Kredit- und Anlagedienstleistungen an. Es bietet auch ein hochverzinsliches Geldmarktkonto sowie Giro-, Spar- und CDs. Die TIAA Bank bietet mobiles Banking sowie Online-Technologien, die zu wettbewerbsfähigen Bankgebühren beitragen. | $500 |
Hochverzinsliche Geldmarkt-Investmentfonds
Geldmarktfonds sind eine Art Investmentfonds. Sie sind jedoch ein risikoarmes Anlagevehikel mit moderater Rendite und hoher Liquidität. Ebenso ermöglichen Ihnen die Geldmarkt-Investmentfonds, Bargeld bequem ohne Gebühren oder Strafen ein- und auszuzahlen.
Diese Fonds investieren in qualitativ hochwertige, kurzfristige Vermögenswerte. Obwohl es sich offiziell um Investitionen handelt, die von Maklern, Investmentunternehmen und Finanzdienstleistungsunternehmen angeboten werden, funktionieren sie auch eher wie Geldkonten von Finanzinstituten auf Abruf.
Grundsätzlich werden Geldmarktfonds (MMFs) in zwei Arten eingeteilt:
Steuerpflichtige Mittel
Diese investiert in Wertpapiere wie Schatzwechsel und Handelszeitschriften, die Zinserträge auszahlen, die nicht von der Bundessteuer befreit sind. Und,
Steuerbefreite Fonds
Engagieren Sie sich insbesondere ausschließlich in Wertpapieren, die von staatlichen und lokalen Regierungen ausgegeben werden, die dies nicht sind unterliegen der Bundessteuer.
Steuerbefreite Fonds richten sich an ein anderes Anlegerspektrum als steuerpflichtige Geldmarktfonds und weisen ein anderes Wachstumsmuster auf. Dies ist jedoch das Ergebnis ihres einzigartigen Anlageansatzes.
Trotzdem sind die besten Geldmarktfonds vom April 2022 unten aufgeführt:
| Trading Konten | Mindestens | Kostenquote | 7-Tage-Ertrag |
| Vanguard Treasury Geldmarktfonds (VUSXX) | $3,000 | 0.09% | 0.01% |
| Federated Hermes Prime Cash Obligations Fund (PCOXX) | $500,000 | 0.20% | 0.01% |
| Schwab Value Advantage Money Fund (SNAXX) | $1,000,000 | 0.19% | 0.03% |
| Vanguard Federal Money Market Fund (VMFXX) | $3,000 | 0.11% | 0.01% |
| Fidelity Investments Geldmarktportfolio (FMPXX) | $1,000,000 | 0.18% | 0.01% |
| Wells Fargo Cash Investment Geldmarktfonds (WFA XX) | $1,000,000 | 0.33% | 0.01% |
| Fidelity Money Market Fund (SPRXX) | $0 | 0.42% | 0.01% |
| Pimco Government Money Market Fund (PGFXX) | $1,000,000 | 0.18% | 0.00% |
Bestes Geldmarktkonto mit hoher Rendite
Geldmarktkonten (MMAs) sind eine Form von Einlagekonten, die irgendwo zwischen Giro- und Sparkonten angesiedelt sind. Sie werden von traditionellen Banken, Kreditgenossenschaften und Online-Banken angeboten. Bestimmte Formen von Abhebungen und Überweisungen sind jedoch normalerweise auf sechs pro Abrechnungszyklus beschränkt, ähnlich wie bei Sparkonten. Möglicherweise haben Sie jedoch Scheckausstellungsprivilegien und eine Bankomatkarte, genau wie bei einem Girokonto, zusätzliche Vorteile
Berücksichtigen Sie dennoch die Vor- und Nachteile, wenn Sie das beste hochverzinsliche Geldmarktkonto für Ihre Bedürfnisse auswählen. Nachfolgend finden Sie einige Dinge, über die Sie bei der Suche nach dem besten Geldmarktkonto mit hoher Rendite nachdenken sollten:
Jährliche prozentuale Ausbeute
Grundsätzlich gehört der Satz, zu dem ein Geldmarktkonto Zinsen oder Dividenden generiert (der APY), zu den wichtigsten Merkmalen des Kontos. Suchen Sie daher nach einem Konto, das einen hohen APY zahlt und gleichzeitig Ihre anderen Anforderungen erfüllt.
Honorare
Sie sollten monatliche Kosten, exorbitante Transaktionsgebühren sowie alle anderen Gebühren vermeiden, die sich auf Ihre Einnahmen auswirken können.
Bankgeschäfte im Internet
Berücksichtigt die Aspekte von Online- und Mobile-Banking-Diensten, die Sie am häufigsten nutzen. Suchen Sie daher nach Bank- und Kreditgenossenschaftskonten, die Ihre Anforderungen erfüllen oder übertreffen.
Mindestanforderungen
Generell weichen die Mindesteinzahlungs- und Guthabenbeschränkungen ab eine Institution zur nächsten. Im weitesten Sinne erleichtern kleinere Mindestkriterien die Kontoführung. Suchen Sie also nach einem Girokonto mit niedrigen Mindestbeträgen, die zu Ihrem Budget passen.
Zugänglichkeit
Im Allgemeinen unterscheidet sich die Art und Weise, wie Sie Geld von einem Geldmarktkonto abheben können, zwischen Banken und Kreditgenossenschaften. Tatsächlich erlauben Ihnen einige sogar, Schecks auszustellen und Ihre Debitkarte zu verwenden. Erkundigen Sie sich dennoch vor der Eröffnung eines Kontos über die Abhebungsmöglichkeiten sowie über die Transaktionskosten der Bank.
Kundenservice ist wichtig.
Stellen Sie sicher, dass die Bank oder Kreditgenossenschaft, bei der Sie Bankgeschäfte tätigen, über zugängliche Kundendienstmitarbeiter verfügt, die sich um Ihre Anforderungen kümmern. Nehmen Sie dies in der Tat ernst, insbesondere wenn Sie an einem Standort mit eingeschränkter oder eingeschränkter Erreichbarkeit der Filialen Bankgeschäfte tätigen.
Sicherheit
Suchen Sie im Falle eines möglichen Bankausfalls nach einem Konto, das den Schutz der Federal Deposit Protection Corporation (FDIC) hat. Im Allgemeinen gibt dies bis zu 250,000 $ an Versicherungen pro Kontoinhaber, pro Institution, für jede Kontoinhaberkategorie. Stellen Sie gleichzeitig sicher, dass das Konto von der National Credit Union Administration (NCUA) für die Kreditgenossenschaft gleichermaßen gedeckt ist.
Nachfolgend sind einige der besten High-Yield-Geldmarktkonten aufgeführt:
| Konto | Geeignet für | Jährliche prozentuale Ausbeute | Mindesteinzahlungsanforderungen |
| Connexus Credit Union High Yield Geldmarktkonto | Insgesamt das beste Geldmarktkonto der Credit Union | 0.25 % bis 0.85 % bei einem Mindestguthaben von 1,000 $ | $1,000 |
| Quontic Bank Geldmarktkonto | Bestes Geldmarktkonto der Bank insgesamt | 0.40% bis 0.60% | $100 |
| Zynlo Bank Geldmarkt | Am besten für die Einlagensicherung | 0.80 % auf Guthaben von 250,000 USD oder weniger | $10 |
| Erste Internetbank Geldmarktsparen | Am besten für Full-Service-Banking | 0.50% | $100 |
| Ally Bank Geldmarktkonto | Am besten für den Zugriff auf Bargeld | 0.50% | $0 |
| Sallie Mae Bank Geldmarktkonto | Am besten für Sparziele | 0.50% | $0 |
| TIAA Bank Yield Pledge Geldmarkt | Am besten für garantiert wettbewerbsfähige Preise | 0.40% | $500 |
| Cornerstone-Geldmarktkonto der Vio Bank | Am besten zum Parken von Bargeld | 0.56% | $100 |
| Hochverzinslicher Geldmarkt der BrioDirect Bank | Am besten für die Kombination von Geldmarkt und Überprüfung | 0.55% | $100 |
| Bethpage Federal Credit Union Geldmarktkonto | Am besten für das Mobile Banking der Credit Union | 0.40% | $500 |
Zusammenfassung
Im Allgemeinen sind die Sätze für die besten Geldmarktkonten (MMAs) hoch, die Gebühren minimal und die Mindestkriterien angemessen. Außerdem können Kontoinhaber in vielen Fällen Schecks ausstellen oder Debitkarten vom Konto verwenden, um Transaktionen durchzuführen. Ebenso verfügen die Banken und Kreditgenossenschaften, die die besten MMAs anbieten, über hervorragende Online- und Mobilerfahrungen sowie über zugängliche und reaktionsschnelle Kundendienstteams.
FAQs
Was ist der Unterschied zwischen einem Zinssparkonto und einem Tagesgeldkonto?
Grundsätzlich besteht ein großer Unterschied zwischen Tagesgeldkonten und hochverzinslichen Sparkonten in dem Zugang zu Ihrem Geld. MMAs werden in der Regel mit Scheckbüchern geliefert, während hochverzinsliche Sparkonten dies normalerweise nicht tun. Aber mit den Transaktionslimits sind diese Konten möglicherweise nicht ideal für konsistente Ausgaben
Können Sie Rechnungen direkt von einem Tagesgeldkonto bezahlen?
Geldmarktkonten bieten jedoch auch andere Vorteile. Außerdem können Sie wie bei einem Girokonto Schecks ausstellen, Online-Rechnungszahlungen vornehmen und mit einer Bankomatkarte Geld abheben. Sie sind jedoch durch Bundesvorschriften auf nur sechs Transaktionen pro Monat beschränkt (diese beinhalten keine Abhebungen an Geldautomaten).
Wie lange muss man sein Geld auf einem Tagesgeldkonto halten?
Als Geldbetrag, der auf solchen Konten für unvorhergesehene Notfälle und Lebensereignisse in bar gehalten werden sollte, werden im Allgemeinen sechs bis zwölf Monate Lebenshaltungskosten empfohlen. Alles darüber hinaus sitzt das Geld jedoch im Wesentlichen und verliert seinen Wert.
Können Sie Rechnungen direkt von einem Tagesgeldkonto bezahlen?
Im Allgemeinen bieten Tagesgeldkonten jedoch auch andere Vorteile. Außerdem können Sie wie bei einem Girokonto Schecks ausstellen, Online-Rechnungszahlungen vornehmen und mit einer Bankomatkarte Geld abheben. Sie sind jedoch durch Bundesvorschriften auf nur sechs Transaktionen pro Monat beschränkt (diese beinhalten keine Abhebungen an Geldautomaten).
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