Wenn Sie Ausrüstung für Ihren Geschäftsbetrieb benötigen, aber kein Geld haben, um sie zu kaufen, empfehle ich Ihnen, sich für schwere Ausrüstungskredite zu entscheiden, damit Sie die gewünschte Qualität erhalten. Die Kreditgeber stellen diese Darlehen jedem kleinen Unternehmen zur Verfügung, das sich am Bau beteiligen möchte, aber nicht über das Kapital verfügt, um die Ausrüstung zu finanzieren. Auf diese Weise erhalten Sie die Tools, die Sie zum Betreiben, Erweitern oder Profitieren Ihres Unternehmens benötigen, ohne die Gesamtkosten auf einmal berappen zu müssen. Dies ist ein vollständiger Leitfaden für schwere Ausrüstungskredite mit schlechter Kreditwürdigkeit.
Was ist ein Gerätekredit?
Kleinunternehmer, die knapp bei Kasse sind oder schlechte Kreditwürdigkeit haben, können sich möglicherweise die erforderlichen Werkzeuge und Maschinen durch die Verwendung von Krediten sichern, die als Kredite für schwere Ausrüstung bekannt sind. Die typische Anzahlung, die von kleinen Unternehmen verlangt wird, liegt je nach Kreditgeber zwischen 10 % und 30 %. Bei einem höheren Zinssatz sind einige Kreditgeber jedoch möglicherweise bereit, den vollen Betrag des Kaufpreises der Ausrüstung zu finanzieren.
Bei der Beantragung von Baumaschinenkrediten müssen Sie keine Sicherheiten stellen, wie Sie es bei einem Kreditantrag bei einer traditionellen Bank tun würden. Wenn Sie jedoch die Zahlungen für Ihren Kredit nicht leisten, hat der Kreditgeber das Recht, die von Ihnen gekaufte Ausrüstung zurückzunehmen und zu verkaufen, um einen Teil des durch den Kredit verlorenen Geldes wieder hereinzuholen. In Anbetracht dieser Tatsache ist es möglicherweise nicht einfach, Kredite für schwere Geräte mit schlechter Kreditwürdigkeit zu erhalten.
Es gibt spezialisierte Finanzinstituten die nur bestimmte Branchen wie die Bauwirtschaft oder die Landwirtschaft finanzieren. Die meisten Kleinunternehmer haben ein wenig Probleme, einen dieser Kredite zu erhalten, da die Kreditgeber im Falle eines Zahlungsausfalls normalerweise Sicherheiten in Form der Ausrüstung des Unternehmens des Kreditnehmers verlangen. Für das kreditgebende Institut sinkt das Risiko. Viele Schuldner haben jedoch keine Probleme, ihre Kredite nach dem Kauf neuer Maschinen zu tilgen, da die Investition in der Regel zu höheren Gewinnen führt.
Wie funktionieren Kredite für schwere Ausrüstung?
Wenn Sie einen Kredit benötigen, um einen kommerziellen Ofen, ein Auto, Flaschenauflösemaschine, oder Fotokopierer, können Sie sich für Ausrüstungsdarlehen qualifizieren. Kredite für den Kauf von Maschinen oder anderen Geräten müssen im Laufe der Zeit zusammen mit Zinsen auf den Kreditbetrag zurückgezahlt werden. Es ist möglich, dass der Kreditgeber ein Pfandrecht auf die Maschine verlangt, ähnlich wie bei einem Autokredit, um sicherzustellen, dass der Kredit zurückgezahlt wird. Nach der endgültigen Rückzahlung des Darlehens werden Sie die Ausrüstung vollständig besitzen. Von Kreditgebern können persönliche Bürgschaften oder Pfandrechte verlangt werden.
Wenn ein Darlehen nicht zurückgezahlt wird, kann der Kreditgeber jegliches persönliche oder geschäftliche Eigentum zurücknehmen, das als Sicherheit gestellt wurde. Um Ihr Engagement vollständig zu erfassen, sollten Sie den Kreditvertrag im Detail prüfen. Sie müssen Ihre Ziele senken und sich mehr anstrengen, um eine Genehmigung zu erhalten, wenn Sie sich für schwere Gerätekredite mit schlechter Kreditwürdigkeit entscheiden. Wenn es beispielsweise um Small Business Administration (SBA)-Darlehen geht, beträgt die durchschnittliche Kreditlaufzeit 10 Jahre, aber Sie können bis zu 25 Jahre beantragen. Die meisten Kredite für Ausrüstung von traditionellen Stellen wie Banken, Online-Kreditgeber, und Kreditgenossenschaften dauern zwischen sechs Monaten und sieben Jahren.
Die beste Kreditlaufzeit ist eine, die länger dauert, als Sie denken, dass die von Ihnen gekaufte Ausrüstung halten wird. Ist die Laufzeit hingegen zu kurz, könnten Sie am Ende Schwierigkeiten haben, Ihre monatlichen Zahlungen zu leisten. Wenn die Laufzeit jedoch zu weit gestreckt wird, können Sie die Rechnung für die Geräte bezahlen, lange nachdem Ihr Unternehmen sie nicht mehr verwendet. Hinzu kommt, dass mit einer längeren Kreditlaufzeit höhere Zinszahlungen einhergehen.
Wie erhalte ich einen Kredit für schwere Maschinen?
Es stehen zahlreiche Finanzinstitute zur Verfügung Kleinunternehmer Gerätekäufe finanzieren möchten.
#1. Verwaltung kleiner Unternehmen (SBA)
Ausrüstungsdarlehen werden von der SBA nicht angeboten. Sie vergibt die Kredite nicht direkt, sondern garantiert sie, so dass private Kreditgeber sie mit geringem bis keinem Risiko vergeben können. Dementsprechend müssen Sie sich an einen privaten Kreditgeber wenden, wenn Sie eine Gerätefinanzierung der Small Business Administration (SBA) beantragen möchten.
Die Genehmigung für ein SBA- oder Bankdarlehen ist jedoch kein Kinderspiel. Aus diesem Grund ist es eine gute Idee, sich online über Kredite für kleine Unternehmen zu informieren. Wenn Sie schnell Maschinen beschaffen müssen, sollten Sie diese aufgrund ihrer schnellen Durchlaufzeiten nutzen. Darüber hinaus bieten die meisten Online-Kreditgeber flexiblere Kreditbedingungen. Ein schlechter Kredit-Score hindert sie möglicherweise nicht daran, Ihren Antrag zu genehmigen. Wenn Ihre geschäftlichen oder persönlichen Finanzen und Kredite noch nicht in Topform sind, sollten Sie sich nach Online-Kreditgebern umsehen.
#2. Konventionelle Banken
Die besten Konditionen für Gerätekredite für Kleinunternehmen gibt es bei herkömmlichen Banken. Leider sind ihre Zulassungsvoraussetzungen so hoch, dass die meisten lokalen Unternehmen nicht teilnehmen können. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit beispielsweise unter 650 liegt, haben Sie möglicherweise Probleme, eine Bankfinanzierung für Geräte zu erhalten.
#3. Geschäftsbanken
Gemeinschaftsbanken sind bekannt für ihren exzellenten persönlichen Service und niedrige Kreditmindestbeträge. Aus diesem Grund sind sie nicht zu empfehlen, wenn Sie einen Kredit für teure Maschinen benötigen. Tatsächlich sind Geschäftsbanken der richtige Weg, wenn es um Summen von mehr als 1 Million US-Dollar geht. Noch besser, der SBA CDC/504 gehört zu den besten Kreditfazilitäten für den Kauf hochpreisiger Vermögenswerte.
#4. Ihre aktuelle Bank
Ihre aktuelle Bank ist Ihre beste Wahl für schwere Gerätekredite, insbesondere bei schlechter Kreditwürdigkeit. Sie haben einen genauen Überblick über Ihre finanzielle Situation und werden das Darlehen wahrscheinlich an Ihren Cashflow-Bedarf anpassen.
Ist es schwierig, schweres Gerät zu finanzieren?
Baumaschinenkredite sind in der Regel nicht so schwer zu bekommen wie andere Arten von Unternehmen. Denn die Geräte selbst dienen als Pfandkredite. Darüber hinaus basiert der Kreditbetrag nicht auf dem Jahresumsatz oder der Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens, sondern auf den Kosten der Maschinen, die Sie kaufen möchten, mit oder ohne schlechte Kreditwürdigkeit.
Wie viele Jahre können Sie schweres Gerät finanzieren?
Je nach Artikel, den Sie kaufen, können die Laufzeiten zwischen 12 Monaten und 6 Jahren liegen. Viele Finanzinstitute verlängern einen Kredit nicht über die erwartete Lebensdauer der Maschine hinaus. Berücksichtigen Sie Ihr Budget, wenn Sie sich für eine Laufzeit entscheiden, da längere Laufzeiten in der Regel niedrigere monatliche Zahlungen, aber höhere Gesamtkosten haben.
Welche Kreditwürdigkeit benötigen Sie, um schweres Gerät zu kaufen?
Wie bei den meisten Aspekten der persönlichen Finanzierung gilt: Je besser Ihre Bonität, desto günstiger die Finanzierungsmöglichkeiten. Es betrifft auch die Produkte, die Sie erhalten. Bei der Beantragung von Krediten für Geschäftsausstattung sollte eine Kreditwürdigkeit nicht so schlecht sein, wie keine zu haben; mindestens 650 bis 700. Dies ist jedoch erforderlich, um sich für die besten Zinssätze und Rückzahlungsbedingungen zu qualifizieren.
Wie hoch ist der Zinssatz für Baumaschinenkredite?
Die Zinssätze liegen typischerweise zwischen 8 % und 29 %, wobei der Durchschnitt bei etwa 12 % liegt. Ausrüstungsgeschäfte können Kredite mit 0 % bis 5 % effektivem Jahreszins anbieten, aber in den meisten Fällen ist eine gute Kreditwürdigkeit erforderlich, um sich zu qualifizieren.
Wie lange verleihen Banken Geräte?
Die Rückzahlungsfristen für die meisten Ausrüstungskredite liegen zwischen drei und zehn Jahren. Es besteht die Möglichkeit, dass Sie mit einem SBA CDC/10-Darlehen eine Kreditlaufzeit von 25–504 Jahren erhalten.
Ist die Gerätefinanzierung eine gute Idee?
Die Finanzierung von Ausrüstung ist eine gute Idee, da sie einen schnellen Zugriff auf die für die Gründung eines Unternehmens erforderlichen Mittel ermöglicht. Je nach Kreditgeber ist es möglich, einen guten Zinssatz zu erhalten, ohne etwas zurückzahlen zu müssen. Pläne mit aufgeschobener Zahlung sind manchmal verfügbar.
Wie hoch ist der Zinssatz für einen Gerätekredit?
Die Auszahlungen eines Gerätekredits sind in der Regel für die Laufzeit des Darlehens festgelegt, die in der Regel zwischen einem und fünf Jahren bei einem festen Zinssatz zwischen acht und dreißig Prozent beträgt.
Was qualifiziert Geräte-Darlehen?
Haushaltsgeräte, Autos und elektronische Geräte wie Computer passen alle in die Rechnung und qualifizieren sich für Ausrüstungsdarlehen. Es ist nicht üblich, andere Kosten wie Gehälter, Hypothekenzahlungen, oder Schulddarlehen. Zahlungen bei der Finanzierung von Geräten.
So erhalten Sie Gerätekredite: Eine Schritt-für-Schritt-Anleitung
- Stellen Sie sicher, dass Ihre Kreditwürdigkeit hoch ist
- Erstellen Sie einen starken Businessplan
- Bereiten Sie die erforderlichen Unterlagen vor
- Füllen Sie den Antrag aus
Wer nutzt Gerätekredite?
Betriebsmittelkredite sind für Unternehmen aller Art sinnvoll. Im Folgenden sind einige Beispiele für solche Anwendungen aufgeführt:
- Die Baubranche.
- Kommerzielle Farmen.
- Werkstätten, die Autos reparieren.
- Auf Schifffahrt spezialisierte Unternehmen.
- Helfer im medizinischen Bereich.
- Gastronomiebetriebe und Kneipen.
- Hersteller.
- Unternehmen, die auf Informationstechnologie spezialisiert sind.
- Werbefirmen, die sich auf Kreativität konzentrieren.
Ausrüstungsdarlehen sind, wie Sie sehen, eine großartige Möglichkeit für jede Art von Unternehmen, die Werkzeuge zu erwerben. Sie müssen den Wert steigern, den sie ihren Kunden bieten. Jetzt, da Sie wissen, warum Gerätekredite nützlich sind, können wir besprechen, worauf Sie bei einem Kredit achten sollten.
Die zu berücksichtigenden Faktoren bei der Auswahl eines Kredits für schwere Geräte
Wenn Sie nach irgendeiner Art von Finanzierung für ein kleines Unternehmen suchen, sind Gerätekredite keine Ausnahme.
- Das Fachgebiet des Kreditgebers.
- Die geliehene Summe.
- Die notwendigen Qualifikationen.
- Kreditgeber können auch die Betriebsdauer Ihres Unternehmens berücksichtigen, wenn sie entscheiden, ob sie den Kauf einer Ausrüstung finanzieren oder nicht.
- Inflation und Zinsen.
- Finanzierungseffizienz.
- Finanzen eines Darlehens.
Nachdem Sie festgestellt haben, welche Kriterien für ein Gerätedarlehen für Ihr Unternehmen am wichtigsten sind und ob ein Gerätedarlehen die beste Option ist, geht es im nächsten Schritt darum, einen Antrag auszufüllen.
Die Schritte zur Finanzierung eines Gerätekredits?
Um Ihre Berechtigung zur Finanzierung zu bestimmen, müssen Sie Folgendes ausfüllen, obwohl die Einzelheiten je nach Kreditgeber variieren:
#1. Erhalten Sie alle relevanten Daten zu Ihrem Unternehmen
Im Gegensatz zu konventionelleren Kreditanbietern für Kleinunternehmen verlangen Gerätekreditanbieter aufgrund der Art der als Sicherheit verwendeten Geräte in der Regel weniger Unterlagen von Antragstellern. In der Regel müssen Sie Angaben zur Struktur, zu den Eigentümern und Kontaktinformationen Ihres Unternehmens sowie zur Bundessteueridentifikationsnummer und dazu machen, ob es sich um eine Gesellschaft mit beschränkter Haftung, eine Kapitalgesellschaft, eine Personengesellschaft oder ein Einzelunternehmen handelt.
#2. Pflegen Sie eine gute Kreditwürdigkeit
Bevor Sie eine endgültige Entscheidung über Ihren Antrag treffen, prüfen die meisten Anbieter von Gerätekrediten entweder Ihre persönliche Kredithistorie oder die Kredithistorie Ihres Unternehmens. Sie werden ihre Einschätzung, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie den Kredit zurückzahlen werden, zu einem großen Teil auf Ihre Kreditwürdigkeit stützen. Gerätekredite sind eine gute Option für Kreditnehmer mit nicht ganz optimaler Bonität, da die Geräte selbst als Sicherheit verwendet werden können. Trotzdem zieht es die Mehrheit der Kreditanbieter vor, mit Geschäftsinhabern zusammenzuarbeiten, die eine persönliche Kreditwürdigkeit von mindestens 600 oder eine geschäftliche Kreditwürdigkeit von mindestens 75 aufweisen, obwohl einige Kreditgeber möglicherweise nachsichtiger sind. Stellen Sie sicher, dass Ihre Kreditwürdigkeit in Ordnung ist, bevor Sie einen Kredit zum Kauf von Geräten beantragen, um Ihre Chancen auf eine Genehmigung zu erhöhen.
FAQs
Wie hoch sind die Zinsen für den Gerätekredit?
Die Zinssätze, die für Ausrüstungskredite erhoben werden, liegen in der Regel zwischen 2 % und 20 %.
Welche Bonität benötigen Sie für die Gerätefinanzierung?
Um sich für eine Gerätefinanzierung über Currency zu qualifizieren, muss ein Unternehmen seit mindestens zwei Jahren in Betrieb sein und über eine etablierte Geschäftskredithistorie und eine Kreditwürdigkeit von mindestens 625 verfügen.
Ist es schwieriger, einen Baukredit zu bekommen als eine Hypothek?
Ein Baudarlehen ist schwieriger zu bekommen als eine normale Hypothek.
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Bibliographie
