Finanzunternehmen sind ein wichtiger, wenn auch unsichtbarer Teil des täglichen Lebens der meisten Amerikaner, mit Versicherungen, Bankgeschäften, Kreditkarten und Hypothekenzahlungen. Aber wer sind diese Unternehmen, die Ihre Kreditkartenanträge genehmigen, Ihnen den Kauf eines Eigenheims ermöglichen und Ihre Krankenhausrechnungen bezahlen? In diesem Artikel werden wir ein Finanzkreditdienstleistungsunternehmen definieren und die besten professionellen Finanzunternehmen in den Vereinigten Staaten auf der Grundlage ihres Gesamtumsatzes im Jahr 2020 auflisten.
Was ist die Definition einer Finanzgesellschaft?
Eine Finanzgesellschaft ist eine Organisation, die Privatpersonen und Unternehmen Kredite gewährt. Ein Finanzunternehmen akzeptiert im Gegensatz zu einer Bank keine Bareinzahlungen von Kunden und bietet einige Dienstleistungen, die Banken anbieten, wie z. B. Girokonten, nicht an. Finanzunternehmen profitieren von den Zinssätzen (Gebühren für das Ausleihen des Geldes), die sie für ihre Kredite verlangen, die in der Regel höher sind als die Zinssätze, die Banken ihren Kunden berechnen.
Wie funktioniert eine Finanzgesellschaft?
Ein Finanzunternehmen gewährt seinen Kunden Kredite zu höheren Zinssätzen als Banken. Mit Kreditzinsen verdienen Finanzunternehmen Geld. Viele Menschen haben eine schlechte Kredithistorie und suchen Kredite von Finanzunternehmen. Diese Leute stellen wertvolle Vermögenswerte als Sicherheit für ihre Kredite, normalerweise indem sie versprechen, sie der Finanzierungsgesellschaft zu geben, wenn sie den Kredit nicht zurückzahlen.
Stefano muss sein Auto möglicherweise als Sicherheit verwenden, wenn er sich 8,000 Dollar von einer Finanzgesellschaft leiht, um sein Reinigungsgeschäft zu starten. Wenn Stefano seine Kreditzahlungen nicht leistet (dh bei Kreditverzug), wird das Unternehmen sein Fahrzeug beschlagnahmen.
Arten von Finanzunternehmen
Finanzunternehmen werden in drei Typen eingeteilt:
- Konsumentenfinanzierungsunternehmen.
- Vertriebsfinanzierungsgesellschaften.
- Kommerzielle Finanzunternehmen.
Verbraucherfinanzierungsunternehmen vergeben Kleinkredite an Personen, aber die Konditionen sind in der Regel für das Unternehmen besser als für die Person, die den Kredit erhält. Diese Kategorie umfasst Direktkredit- und Zahltagdarlehensunternehmen, die einen schlechten Ruf haben, Menschen auszunutzen, die Probleme haben und schnelles Geld brauchen.
Verbraucherfinanzierungsunternehmen bieten Subprime-Darlehen mit höheren Zinssätzen als der Marktdurchschnitt an. Viele Staaten in den Vereinigten Staaten haben Kleinkreditgesetze, die es für Verbraucherfinanzierungsunternehmen illegal machen, Zinssätze von mehr als 25 % zu verlangen.
Die zweite Unternehmensform ist eine Absatzfinanzierungsgesellschaft, auch Abnahmegesellschaft genannt. Mit einigen wesentlichen Unterschieden bieten diese Finanzunternehmen Dienstleistungen für Unternehmen auf die gleiche Weise an, wie Direktkreditunternehmen Dienstleistungen für Privatpersonen erbringen. Kreditnehmer von Absatzfinanzierungsgesellschaften sind in der Regel große Unternehmen mit ausgezeichneter Bonität. Ein großes Unternehmen muss keine Sicherheiten stellen, um einen Kredit zu sichern. Darüber hinaus erhalten diese Unternehmen häufig höhere Zinsen als von einer Bank.
Kommerzielle Finanzunternehmen, auch bekannt als kommerzielle Kreditunternehmen, sind die dritte Kategorie. Diese Banken gewähren kleinen und großen Unternehmen Kredite, um ihnen zu helfen, neue Geräte zu bezahlen oder andere bedeutende Änderungen vorzunehmen.
Dienstleistungsfinanzgesellschaft
Service Finance Company LLC ist eine national lizenzierte Verkaufsfinanzierungsgesellschaft und ein von der FHA Title I zugelassener Kreditgeber. Wir bieten über fünfzig Finanzierungsoptionen für Heimwerker, die am SFC-Finanzierungsprogramm teilnehmen, einschließlich Aktions- und Standardratenbedingungen. Unser Programm ist bestrebt, unseren Auftragnehmern die Flexibilität zu geben, die sie benötigen, um ihren Kunden die Möglichkeit zu bieten, ihre Käufe von HLK, Fenstern, Türen, Verkleidungen, Wintergärten, Fußböden, Wasseraufbereitung, Sanitär, Solar, Bedachung, Isolierung und vielen anderen Produkten zu finanzieren.
Top-Finanzunternehmen in den Vereinigten Staaten
#1. Berkshire Hathaway. Omaha, Nebraska
- Geschätzter Jahresumsatz im Jahr 2022: 282.305 Milliarden US-Dollar.
Berkshire Hathaway ist eine multinationale Konglomerat-Holdinggesellschaft mit Sitz in den Vereinigten Staaten. CEO ist der bekannte Warren Buffet, der in den 1960er Jahren Aktionär des Unternehmens wurde. Berkshire Hathaway begann 1839 als eine Gruppe von Textilfabriken. Seit 2020 ist es eines der größten börsennotierten Unternehmen der Welt.
Es hat viele bekannte Marken als Tochterunternehmen, wie GEICO, Dairy Queen, Fruit of the Loom und Duracell. Die Mehrheit der Tochtergesellschaften von Berkshire Hathaway sind jedoch Versicherungsunternehmen.
#2. JPMorgan Chase. New York
- Schätzung des Jahresumsatzes für 2022: 128.296 Milliarden US-Dollar
JPMorgan Chase ist eines der ältesten Kredit- und Finanzunternehmen in den Vereinigten Staaten und eines der größten im Land und weltweit. JPMorgan Chase war 1799 die jüngste unter vielen Banken und Investmentfirmen.
Alexander Hamilton und Aaron Burr waren zwei der Gründer der Manhattan Company, der Institution, die vor JPMorgan Chase existierte.
Das Unternehmen verwaltet jetzt über 2.6 Billionen US-Dollar an Kundenvermögen, ist in über 100 Ländern tätig und beschäftigt über 250,000 Mitarbeiter. JPMorgan Chase hat mehr als 40 Tochtergesellschaften, von denen die bekanntesten die Chase Bank, JP Morgan und WePay sind.
#3. Citigroup. New York
- Schätzung des Jahresumsatzes für 2022: 79.865 Milliarden US-Dollar
Die Citigroup ist eine multinationale Investmentbank und ein Finanzdienstleistungsunternehmen, das 1998 mit der Fusion von Citicorp und Travelers Group gegründet wurde.
Das Unternehmen bedient einen großen internationalen Kundenstamm in 160 Ländern und Gerichtsbarkeiten, mit Niederlassungen in 97 Ländern und über 100 Millionen Kunden. Es ist der weltweit größte Kreditkartenaussteller. Besonders verbreitet ist sie in Mexiko und Asien.
#4. Wells Fargo. San Francisco, Kalifornien
- Schätzung des Jahresumsatzes 2021: 78.5 Milliarden US-Dollar
Wells Fargo wurde 1852 während des Goldrausches gegründet, um dem Westen Bankdienstleistungen anzubieten und ihn durch Versand- und Lieferdienste mit dem Rest des Landes zu verbinden.
Das Unternehmen expandierte zur weltweit größten Reederei und zum ersten landesweiten Expressunternehmen. Das Logo von Wells Fargo, das Pferde und eine Postkutsche zeigt, spiegelt diese Geschichte wider.
Das Unternehmen ist ein multinationales Kredit- und Finanzdienstleistungsunternehmen, das Bank-, Kreditkarten-, Darlehens-, Hypotheken- und andere Finanzdienstleistungen für über 65 Millionen Kunden weltweit anbietet.
#5. MetLife. New York City
- Schätzung des Jahresumsatzes für 2021: 71.08 Milliarden US-Dollar
MetLife ist eine Tochtergesellschaft von MetLife, Inc., einer Holdinggesellschaft. Das Hauptgeschäft von MetLife ist die Lebensversicherung, aber es bietet auch Kranken-, Zahn-, Seh-, Auto-, Haus-, Unfall- und Berufsunfähigkeitsversicherungen an.
MetLife, Inc. bietet Kunden in über 40 Ländern Versicherungs-, Altersvorsorge- und Spardienstleistungen an. Familien, Regierungen und Unternehmen aus Amerika, Asien, Europa, dem Nahen Osten und Afrika gehören zu den Kunden des Unternehmens.
#6. Goldmann Sachs. New York
- Schätzung des Jahresumsatzes für 2022: 54.568 Milliarden US-Dollar
Goldman Sachs wurde 1869 gegründet. Es ist eine multinationale Investmentbank und ein Kredit- und Finanzdienstleistungsunternehmen, das seinen Kunden bei der Anlageverwaltung, Wertpapieren, Vermögensverwaltung, Prime Brokerage, Investmentbanking und Wertpapierübernahme hilft.
Das Unternehmen hat über 40 internationale Niederlassungen und fast 40,000 Mitarbeiter. Es hat auch Tochtergesellschaften wie Goldman Sachs Bank USA, Goldman Sachs Capital Partners, Ayco, Marcus by Goldman Sachs und Goldman Sachs Personal Financial Management.
#7. Kapital Eins. McLean, Virginia
- Schätzung des Jahresumsatzes für 2021: 32.033 Milliarden US-Dollar
Capital One ist eine Bankholdinggesellschaft, die 1994 gegründet wurde. Zu ihren Finanzdienstleistungen gehören Kreditkarten, Verbraucherbanken, Geschäftsbanken und Autokredite. Das Unternehmen wird von seinem Gründer Richard Fairbank geführt und war maßgeblich am Aufstieg der Kreditkarten in den 1990er Jahren beteiligt.
Capital One ist der fünftgrößte Kreditkartenaussteller des Landes, obwohl es sich um ein relativ neues Kredit- und Finanzunternehmen handelt. Es hat Niederlassungen in Großbritannien, Kanada und den USA. Zu den Tochtergesellschaften von Capital One gehören Wikibuy, ShareBuilder, Paribus, United Income und Blue Tarp.
#8. US-Bank. Minneapolis, Minnesota
- Schätzung des Jahresumsatzes für 2021: 23 Milliarden US-Dollar
US Bancorp ist eine Bankholdinggesellschaft, die als drei separate Banken begann: die United States National Bank of Portland im Jahr 1891, die First National Bank of Minneapolis im Jahr 1864 und die Farmers and Millers Bank in Milwaukee im Jahr 1853.
Diese Organisationen wuchsen und fusionierten im Laufe der Zeit und wurden schließlich 1968 zu US Bancorp. Die Organisation ist heute vor allem für ihre Tochtergesellschaft US Bank National Association (besser bekannt als US Bank) bekannt, die Bankgeschäfte, Investitionen, Hypotheken, Treuhand und Zahlungen anbietet Dienstleistungen für seine Kunden.
#9. Fannie Mae. Washington, D.C
- Schätzung des Jahresumsatzes für 2021: 22.2 Milliarden US-Dollar
Fannie Mae steht für Federal National Mortgage Association und wurde 1938 im Rahmen des New Deal von Präsident Franklin D. Roosevelt gegründet. Ziel der Organisation ist es, mehr Amerikanern dabei zu helfen, sich Wohnraum zu leisten, indem sie einen sekundären Hypothekenmarkt schaffen, um die Zahl der verfügbaren Kredite zu erhöhen.
Fannie Mae erreicht dies, indem sie Hypothekendarlehen von Kreditgebern aufkauft und sie freisetzt, um mehr Kredite an Eigenheimkäufer zu vergeben.
Dieses Kredit- und Finanzunternehmen ist einzigartig, da es sowohl staatlich gefördert als auch börsennotiert ist. Freddie Mac und Ginnie Mae sind zwei Geschwister von Fannie Mae.
#10. Staatliche Landwirtschaftsversicherung. Bloomington, Illinois.
- Schätzung des Jahresumsatzes für 2021: 327 Millionen US-Dollar
State Farm wurde 1922 gegründet und ist der größte Sach-, Unfall- und Autoversicherungsanbieter in den Vereinigten Staaten. Es bietet andere Versicherungs- und Finanzdienstleistungen wie Bankgeschäfte, Investmentfonds und Anlageverwaltung an.
Zusätzlich zu seinen mehr als 58,000 Mitarbeitern hat dieses Kredit- und Finanzdienstleistungsunternehmen über 19,000 unabhängige Vertragsvertreter und betreut 83 Millionen Policen und Konten in den Vereinigten Staaten. State Farm Insurance Company, State Farm General Insurance Company und State Farm Bank (FSB) sind alle Tochtergesellschaften von State Farm.
Professionelles Finanzunternehmen
Professional Finance Company ist ein Inkassounternehmen, das mit verschiedenen ursprünglichen Gläubigern zusammenarbeitet, darunter Gesundheitsdienstleister, Regierungsbehörden, Verbraucherkreditgeber und Finanzdienstleistungsunternehmen.
Auch wenn Inkassounternehmen nicht immer beliebt sind, hat Professional Finance Company erschreckende 1.6 von 5 Sternen aus 192 Google-Rezensionen erhalten. Die meisten negativen Bewertungen konzentrieren sich auf die Unhöflichkeit, den Mangel an Wissen und die Anschuldigungen der Kundendienstmitarbeiter, dass sie sich weigern, zuvor festgelegte Zahlungspläne einzuhalten.
Ist ein professionelles Finanzunternehmen legitim?
Professional Finance Company ist ein autorisierter Inkassodienst von Drittanbietern. Das Unternehmen gibt an, seit über 100 Jahren im Geschäft zu sein und hat seinen Hauptsitz in 5754 W. 11th St., Ste. 100, Greeley, CO.
Wenn Sie sich an ein professionelles Finanzunternehmen wenden müssen, verwenden Sie die folgenden Informationen:
- Postanschrift: PO Box 1686, Greely, CO 80632-1686
- Telefonnummer: 800-864-4391
Nach Angaben des Unternehmens sind seine Inkassospezialisten „echte Verbraucheranwälte“. Das Team ist darin geschult, Verbraucher professionell, höflich und verständnisvoll zu behandeln, um Schulden zu lösen. Ihre 1.1-Sterne-Bewertung beim Better Business Bureau (BBB) lässt jedoch Zweifel an ihren Behauptungen aufkommen. Werfen wir einen genaueren Blick auf das Feedback der Verbraucher zu Professional Finance Company.
Viele Beschwerden wurden gegen professionelle Finanzunternehmen eingereicht
In einem Dreijahreszeitraum bis 2022 gingen beim Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) 220 Beschwerden über professionelle Finanzunternehmen ein.
Wie bei Google Reviews scheinen sich die Beschwerden auf Inkompetenz, Unprofessionalität und Unhöflichkeit zu konzentrieren. Unter den Vorwürfen sind folgende:
- Versäumnis, Verbrauchern 30 Tage Zeit zu geben, um eine Schuld anzufechten, bevor sie sie einer Kreditauskunftei melden.
- Ignorieren von Forderungen nach Schuldnachweisen.
- Unfähigkeit zu reagieren.
- Versucht, Zinsen zu berechnen, ohne einen Schuldnachweis zu erbringen.
Was macht eine Finanzgesellschaft?
Ein Finanzunternehmen ist ein spezialisiertes Finanzinstitut, das Menschen hilft, Kredite für den Kauf von Konsumgütern und Dienstleistungen zu erhalten, indem es Zeitverkaufsverträge von Händlern kauft oder Verbrauchern direkt Kleinkredite gewährt.
Wer ist das beste Finanzunternehmen?
- Power Finance Corporation Limited.
- Shriram Transport Finance Company Limited.
- Bajaj Finance Limited.
- Mahindra & Mahindra Financial Services Limited.
- Muthoot Finance Ltd.
- HDB-Finanzdienstleistungen.
- Cholamandalam.
- Tata Capital Financial Services Ltd.
Ist eine Finanzgesellschaft eine Bank?
Finanzunternehmen akzeptieren im Gegensatz zu Banken und Kreditgenossenschaften keine Einlagen. Sie verleihen Geld, mal zu festen Konditionen, mal nicht. „Einige sind spezialisiert, während andere eine breite Produktpalette anbieten“, sagt Chris Kukla, Senior Counsel for Government Affairs beim Center for Responsible Lending.
Welche 5 Finanzierungsarten gibt es?
Welche Arten von Finanzierungen und Finanzinstrumenten gibt es?
- Personal Finance
- Corporate Finance
- Öffentliche Finanzen
- Microfinance
Wie gründe ich eine Finanzgesellschaft?
Um ein einzigartiges Finanzierungsunternehmen zu gründen, müssen Sie vorbereitende Schritte durchführen.
- Nehmen Sie an entsprechenden Kursen teil.
- Bestimmen Sie Ihren Weiterbildungsbedarf.
- Zahlen Sie die Erstgebühren
- Jahresabschlüsse sind einzureichen.
- Schließen Sie eine Versicherung sowie eine Bürgschaft ab.
- Finden Sie Mittel zum Verleihen
Welche 7 Arten von Finanzdienstleistungen gibt es?
Arten von Finanzdienstleistungen:
- Bankgeschäfte
- Professionelle Beratung.
- Vermögensverwaltung.
- Investmentfonds.
- Insurance.
- Aktienmarkt.
- Staatsanleihen/Schuldtitel.
- Steuer-/Wirtschaftsprüfungsberatung.
Welche 4 Finanzbereiche gibt es?
Banken, Institutionen, öffentliches Rechnungswesen und Unternehmensfinanzierung sind die vier Hauptbereiche des Finanzwesens.
Welche 3 Finanzierungsarten gibt es?
Finanzen werden grob in öffentliche, Unternehmens- und persönliche Finanzen eingeteilt. Social Finance und Behavioral Finance sind neuere Unterkategorien des Finanzwesens.
Zusammenfassung
Warum nicht eine Bank nutzen, um Geschäftsausgaben zu bezahlen? Banken haben in der Regel niedrigere Zinssätze, flexiblere Bedingungen und größere Kreditbeträge als kommerzielle Finanzunternehmen. Der Hauptgrund ist, dass die Kreditpolitik der Banken sehr restriktiv ist. Nur 20 % der Geschäftsinhaber, die einen Kredit über eine Bank beantragen, werden genehmigt.
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Bibliographie
