Es ist ein großer Schritt, mit einem Finanzberater zusammenzuarbeiten. Wenn Sie keinen Treuhänder beauftragen, können Sie sich in einer schrecklichen finanziellen Situation befinden oder noch schlimmer – Ihr Geld kann verschleudert oder gestohlen werden. Obwohl sich jeder, der Finanzberatung anbietet, Finanzberater nennen kann, ist eine bestimmte Gruppe von Fachleuten gesetzlich dazu verpflichtet, Finanzberatung und Produktempfehlungen anzubieten, die im besten Interesse ihrer Kunden sind. Diese Experten, Treuhänder oder treuhänderische Finanzberater genannt, sind unerlässlich, um sicherzustellen, dass Ihre Geld- und Finanzentscheidungen verantwortungsbewusst getroffen werden. Schauen wir uns daher in dieser Gilde an, wie man einen treuhänderischen Finanzberater und seine Gebühren findet.
Was ist ein Treuhänder?
Ein Treuhänder ist eine Person oder Organisation, die gesetzlich verpflichtet ist, im besten Interesse einer anderen Person zu handeln. Treuhänder pflegen ein vertrauensvolles Verhältnis zu ihren Kunden und müssen Interessenkonflikte vermeiden. Treuhänderische Finanzberater in der Finanzbranche dürfen nur Anlagen und andere Finanzplanungselemente anbieten, die für ihre Kunden am besten geeignet sind.
Was ist ein treuhänderischer finanzberater?
Ein unabhängiger registrierter Anlageberater, der in Bezug auf das, was Sie kaufen, nicht an die Agenda eines Unternehmens gebunden ist, wird als treuhänderischer Finanzberater bezeichnet. Sie sind kein Makler, der Ihnen Waren verkauft. Stattdessen ist ein treuhänderischer Berater an das Gesetz gebunden, das vorschreibt, dass er Ihre Interessen priorisiert und potenzielle Interessenkonflikte beseitigt (oder zumindest offenlegt).
Ein treuhänderischer Finanzplaner zu sein bedeutet mehr als nur Vorschläge zu machen und Anlagen zu diversifizieren. Ein Treuhänder ist jemand, der ein rechtliches oder ethisches Vertrauensverhältnis zu einer oder mehreren Parteien hat. Einige Beispiele für treuhänderische Finanzberater sind zertifizierte Finanzplaner, diskretionäre Anlageberater und nicht diskretionäre treuhänderische Finanzberater. Einige treuhänderische Finanzberater konzentrieren sich auf Dinge wie die Planung des Ruhestands oder die Unterstützung kleiner Unternehmen.
Die DOL-Treuhandregel und die darauffolgende SEC-Verordnung „Best Interest“ lenkten viel Aufmerksamkeit auf treuhänderische Finanzberater. Diese Vorschriften haben die Branche verändert und Treuhandberater veranlasst, ihren Kundenservice zu verbessern. Berater empfehlen nicht mehr nur Aktien oder andere Produkte und erhalten dafür eine Provision.
Was ist der Unterschied zwischen einem Treuhänder und einem Finanzberater?
Das Wort „treuhänderisch“ bezieht sich auf jede Beziehung, die Vertrauen erfordert und von einer Partei verlangt, im besten Interesse der anderen zu handeln. Anwälte müssen im besten Interesse ihrer Mandanten handeln, da sie Treuhänder sind. Immobilienmakler sind auch Treuhänder, weil sie auf die besten Interessen des Käufers oder Verkäufers achten müssen, nicht auf ihre eigenen.
Ein treuhänderischer Finanzberater trifft Entscheidungen über Ihre Investitionen, die in Ihrem besten Interesse sind. Ein nicht treuhänderischer Finanzberater hingegen kann Produkte empfehlen, für die er eine Provision oder eine andere Art von Zahlung erhält.
Warum brauche ich einen Treuhandberater?
Sie sehen, warum es wichtig ist, einen treuhänderischen Finanzberater nach dem Grundsatz der Treuepflicht auszuwählen. Was Sie schon immer dachten: Konfliktfreie Beratung durch einen Treuhänder. Laut dem Council of Economic Advisors des Präsidenten kosten widersprüchliche Ratschläge, Hintertürzahlungen und versteckte Gebühren die Amerikaner jedes Jahr etwa 17 Milliarden Dollar. Das bedeutet, dass etwa 1 % Ihrer Rendite verschlungen wird. Eine Reduzierung der Gebühren um 1 % kann bedeuten, dass Ihr Geld im Ruhestand fast ein Jahrzehnt länger ausreicht, auch wenn es nicht viel erscheint.
Wenn Sie mit einem treuhänderischen Finanzberater zusammenarbeiten, liegt der Schwerpunkt auf der Beziehung, nicht auf der Provision. Meistens zahlen Sie ihnen direkt eine Pauschalgebühr für Ihre Beratung, und sie verdienen kein Geld durch Provisionen, Handelsanreize oder Bestandsgebühren. Das bedeutet, dass sie keine Motivation haben, Ihnen Dinge zu verkaufen, die ihnen so viel einbringen. Treuhandberater achten ausschließlich auf die Interessen ihrer Kunden, weil sie diejenigen sind, die sie bezahlen. Und was ist ein Treuhänder, wenn nicht jemand, der Ihnen helfen kann, finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen und ein Leben mit erstaunlichem Potenzial zu führen?
Bester treuhänderischer Finanzberater
Ein Finanzberater kann Sie unterstützen, egal ob Sie mit dem Investieren beginnen möchten oder Altersvorsorgeziele haben, die verwaltet werden müssen. Finanzberater helfen Ihnen beim Aufbau eines langfristigen Vermögens, indem sie sich um Ihre Anlageportfolios wie Ihre 401(k)- und individuellen Rentenkonten (IRAs) kümmern. Berater können Ihnen auch helfen, steuerliche Auswirkungen zu reduzieren, damit Sie am Ende des Jahres nicht mit einer saftigen Rechnung enden. Hier ist eine Liste der besten treuhänderischen Finanzberater:
#1. Fisher-Investitionen
Fisher Investments ist ein großes, gebührenpflichtiges Finanzberatungsunternehmen mit über 100,000 Privatkunden, von denen mehr als die Hälfte wohlhabend sind. Diejenigen, die an einer Zusammenarbeit mit Fisher interessiert sind, sollten über ein investierbares Vermögen von mindestens 500,000 US-Dollar verfügen, obwohl dies verhandelbar ist.
#2. VERTRAUEN
Die Firma mit den meisten AUM auf unserer Liste ist CAPTRUST, ein gebührenpflichtiger Finanzberater in Raleigh, North Carolina. Zehntausende von Privatkunden arbeiten mit der Firma zusammen, von denen etwa zwei Drittel ein geringes Vermögen haben. CAPTRUST arbeitet mit vielen institutionellen Kunden zusammen, darunter Rentenpläne, gemeinnützige Organisationen, Unternehmen, Banken, Regierungsbehörden, Versicherungsunternehmen und Investmentfirmen. Im Allgemeinen verlangt die Firma von neuen Kunden eine Mindestinvestition von 50,000 $; Auf diese Barriere kann jedoch verzichtet werden.
#3. Mercer Global Advisors
Mercer Global Advisors ist ein in Denver ansässiges Finanzberatungsunternehmen. Das gebührenbasierte Unternehmen hat Tausende von Privatkunden, mit einem etwas verzerrten Verhältnis zugunsten von Privatpersonen mit geringem Vermögen. Dieser Unterschied spiegelt sich in den jährlichen Mindestgebührenanforderungen des Unternehmens wider, die zwischen 800 und 75,000 US-Dollar liegen. Pensionspläne, philanthropische Gruppen und Unternehmen bilden den institutionellen Kundenkreis des Unternehmens.
#4. Madison Anlageberater
Madison Investment Advisors ist ein gebührenpflichtiges Finanzberatungsunternehmen in Madison, Wisconsin. Das Unternehmen bedient hauptsächlich Privatpersonen, wobei nicht vermögende Personen vermögende Personen um etwa 10 zu 1 übertreffen. Zu Madisons institutionellen Kunden zählen Rentenpläne, Wohltätigkeitsorganisationen, Regierungsbehörden, Finanzberater, Versicherungsgesellschaften und Unternehmen.
#5. Summit Rock-Berater
Summit Rock Advisors in New York City ist ein typisches Beispiel für ein exklusives Family Office. Es hat weniger als 50 Kunden, und alle haben ein hohes Vermögen. In der Form ADV-Broschüre des Unternehmens heißt es, dass „die durchschnittliche Kundengröße bei Summit Rock etwa 475 Millionen US-Dollar beträgt“, was dies bestätigt. Kurz gesagt, Summit Rock Advisors akzeptiert nur Kunden mit einem investierbaren Vermögen von mindestens 100 Millionen US-Dollar.
#6. Buckingham Strategischer Reichtum
Buckingham Strategic Wealth ist ein in St. Louis ansässiges Finanzberatungsunternehmen, das sich hauptsächlich auf Privatkunden konzentriert. Die rund 10,000 Einzelkunden sind eine Mischung aus Menschen mit und ohne Vermögen, wobei letztere den ersteren zahlenmäßig leicht überlegen sind. Zu den Kunden von Buckingham zählen Pensionspläne, Wohltätigkeitsorganisationen und Unternehmen. Für neue Kunden hat das Unternehmen kein standardmäßiges Mindestvermögen, sondern eine jährliche Mindestgebühr von 3,000 USD.
Gebühren für treuhänderische Finanzberater
Als Finanzberater sollten nur Treuhänder, wie zum Beispiel zertifizierte Finanzplaner, eingesetzt werden. Für Finanzberater gibt es mehrere Abrechnungsmethoden. Einige erheben eine Pauschalgebühr, oft zwischen 2,000 und 7,500 US-Dollar pro Jahr, während andere einen Prozentsatz des Kundenvermögens berechnen, in der Regel zwischen 0.25 % und 1 % pro Jahr.
So finden Sie einen treuhänderischen Finanzberater
Alle Anlageberater in den Vereinigten Staaten, die bei der Securities and Exchange Commission (SEC) oder einer staatlichen Wertpapieraufsichtsbehörde registriert sind, müssen als Treuhänder fungieren. Dagegen haben Makler, Börsenmakler und Versicherungsagenten lediglich eine Eignungspflicht zu erfüllen. Das bedeutet, dass sie ihren Kunden zwar angemessene Empfehlungen geben müssen, aber nicht verpflichtet sind, die Interessen ihrer Kunden über ihre eigenen zu stellen.
Es stehen mehrere Ressourcen zur Verfügung, die Ihnen dabei helfen, festzustellen, ob ein Berater ein Treuhänder ist oder nicht. Die National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) hat ein Online-Suchtool, mit dem Sie lizenzierte Finanzplaner in Ihrer Nähe finden können. In dieser Struktur arbeitet jeder Berater auf Honorarbasis und verpflichtet sich, treuhänderisch zu handeln. Eine Suchmaschine für Berater ist auch beim Certified Financial Planner Board verfügbar.
Aber der Screening-Prozess sollte hier nicht enden. Nachdem Sie geeignete Berater identifiziert haben, sollten Sie die folgenden Fragen stellen, um sicherzustellen, dass sie Ihren Bedürfnissen entsprechen und keine Interessenkonflikte haben:
- Wie verdienst du deinen Lebensunterhalt?
- Haben Sie Zertifikate oder Lizenzen?
- Welche Arten von Dienstleistungen bieten Sie an? Wer ist Ihr typischer Kunde?
- Wie oft kommunizieren Sie mit Kunden?
- Gibt es eine schriftliche Garantie Ihrer Treuepflicht?
Sie sollten auch eine Kopie des Formulars ADV und des Formulars CRS erhalten, die Finanzberater bei der SEC einreichen müssen. Darin werden Einzelheiten über das Geschäft, die Vergütungsstruktur, den Bildungshintergrund, mögliche Interessenkonflikte und die disziplinarische Vergangenheit eines Beraters angegeben. Das Tool Investment Advisor Public Disclosure (IAPD) der SEC macht diese Informationen auch online zugänglich. Sie können auch eine Leistungsbewertung und eine Liste von Kundenreferenzen anfordern, an die Sie sich wenden können.
Warum es wichtig ist, mit einem treuhänderischen Finanzberater zusammenzuarbeiten
Sie können mehr Sicherheit gewinnen, wenn Sie mit einem treuhänderischen Finanzberater zusammenarbeiten. Wenn Sie mit einem treuhänderischen Finanzberater zusammenarbeiten, können Sie sicher sein, dass die Person, die Ihr Geld verwaltet, jederzeit in Ihrem besten Interesse handelt. Treuhänderische Finanzberater haben im Durchschnitt weniger Interessenkonflikte. Sie sind jedoch gesetzlich verpflichtet, potenzielle Interessenkonflikte zu melden.
Finanzexperten, die auf Provisionsbasis bezahlt werden, werben möglicherweise eher für ihre Produkte, auch wenn günstigere verfügbar sind. Treuhänder sind verpflichtet, für ihre Kunden die bestmöglichen Konditionen und Tarife auszuhandeln. Infolgedessen erhöht die Zusammenarbeit mit einem Treuhänder Ihre Chancen, ein für Sie geeignetes Produkt oder einen geeigneten Vorschlag zu erhalten.
Treuhänderische Finanzexperten sind meist transparenter. Treuhänder müssen ihre Kunden über ihre Entscheidungen informieren und ihnen alle Fakten und Informationen geben, die sie benötigen. Dies erleichtert es Ihnen, sicherzustellen, dass Sie die Entscheidungen verstehen, die sich auf Ihr Vermögen und Ihre zukünftigen Finanzen auswirken.
Obwohl nicht alle Nicht-Treuhänder negative Akteure sind, macht es die Zusammenarbeit mit einem Treuhänder einfach sicherzustellen, dass Sie mit jemandem zusammenarbeiten, der Ihre besten Interessen im Auge hat. Wenn Sie mit jemandem zusammenarbeiten, der Ihnen gegenüber keine treuhänderischen Pflichten hat, haben Sie weniger rechtliche Möglichkeiten, wenn Sie feststellen, dass Ihren Interessen nicht gedient wurde.
Haben alle Finanzberater eine Treuepflicht?
Ein Fachmann ist nicht von Natur aus einer treuhänderischen Verpflichtung verpflichtet, nur weil er das Geld seiner Kunden verwaltet. Einige Finanzberater arbeiten für Maklerfirmen und müssen lediglich eine Eignungsschwelle erfüllen; sie sind nicht verpflichtet, nur im besten Interesse ihrer Kunden zu handeln.
Sie sollten einen registrierten Anlageberater (RIA) oder einen Finanzberater einstellen, der für eine bei der SEC registrierte Firma arbeitet. Die Zertifikate eines Beraters sind ein weiterer Hinweis darauf, dass er an die treuhänderische Verantwortung gebunden ist. Viele haben einen Certified Financial Planner (CFP), aber Sie sollten immer bestätigen, dass die Firma ein registrierter Berater ist, bevor Sie mit ihnen Geschäfte machen.
Ist ein Treuhänder besser als ein Finanzberater?
Ja. Ein treuhänderischer Finanzberater trifft Anlageentscheidungen, die in Ihrem besten Interesse sind, während ein nicht treuhänderischer Finanzberater Waren anbieten kann, für die er eine Provision oder eine andere Art von Zahlung erhält.
Lohnen sich Treuhandberater?
Ja, ob ein Finanzberater Ihr Geld wert ist oder nicht, hängt von Ihrer Situation und dem Finanzberater ab, mit dem Sie zusammenarbeiten.
Woher weiß ich, ob ein Finanzberater ein Treuhänder ist?
Ihren Status zu erfragen und dann zu überprüfen, ist der einfachste Ansatz, um festzustellen, ob ein potenzieller Berater ein treuhänderischer Finanzberater ist. Verwenden Sie die BrokerCheck-Datenbank von FINRA, um zu bestätigen, ob sie bei der SEC registriert sind.
Wie werden Treuhänder bezahlt?
Für die Verwaltung des Portfolios eines Kunden kann ein Treuhänder feste Gebühren, Provisionen oder einen Prozentsatz des verwalteten Vermögens (AUM) des Portfolios erheben. In vielen verschiedenen Branchen gibt es treuhänderische Verbindungen.
Wie viel Geld müssen Sie bei einem Treuhänder anlegen?
Einige Berater haben Mindestvermögenswerte. Dies kann eine kleine Summe sein, z. B. 25,000 US-Dollar, aber auch 500,000 US-Dollar, 1 Million US-Dollar oder viel mehr.
Zusammenfassung
Registrierte Anlageberater sind gesetzlich verpflichtet, im besten Interesse ihrer Kunden zu handeln, Broker-Dealer und andere Arten von Vermögensverwaltern jedoch nicht. Zu den Treuhändern gehören einige Finanzexperten, wie zertifizierte Finanzplaner. Wenn Ihr Finanzberater Ihnen gegenüber nicht an eine treuhänderische Pflicht gebunden ist, kann er möglicherweise Anlagen oder Produkte empfehlen, die ihm eine höhere Provision zahlen als diejenigen, die am besten zu Ihnen passen, was Sie möglicherweise mehr kostet.
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Bibliographie
