Eine weitere Möglichkeit, die Gerätekosten zu senken, ist das Mieten statt Kaufen. Heutzutage kann fast alles gemietet werden, von Computern und schweren Maschinen bis hin zu ganzen Arbeitsplätzen. Die Art des Unternehmens, das Sie betreiben, und die Art der Ausrüstung, die Sie in Betracht ziehen, sind wichtige Überlegungen bei der Entscheidung, ob Sie leasen oder kaufen möchten. Lassen Sie uns mehr über diese Geschäftsfinanzierungsmethode, das Geräteleasing, die Schuldverschreibungsarten und die damit verbundenen Prozesse erfahren und feststellen, ob sie für Ihr Unternehmen geeignet ist. Wir werden auch alles über den Geräteleasingvertrag im Detail sehen. Weiter lesen!
Was ist Geräteleasing?
Geräteleasing ist eine der Arten der Unternehmensfinanzierung, bei der der Kleinunternehmer die Geräte mietet, anstatt sie zu kaufen. Unternehmen können teure Geräte wie Maschinen, Lastwagen, Computer und andere Instrumente leasen, die sie für ihre Geschäftstätigkeit benötigen. Das Gerät wird also für eine bestimmte Zeit geleast. Wenn der Vertrag ausläuft, muss der Geschäftsinhaber entweder die Ausrüstung zurückgeben, den Mietvertrag verlängern oder die Ausrüstung kaufen.
Das Mobilienleasing unterscheidet sich von der Mobilienfinanzierung, bei der es sich um eine Finanzierung handelt einen Geschäftskredit aufnehmen die Ausrüstung zu kaufen und über einen festgelegten Zeitraum zurückzuzahlen, wobei die Ausrüstung als Sicherheit verwendet wird. In diesem Fall wird Ihnen die Ausrüstung gehören, sobald Sie den Kredit zurückgezahlt haben.
Wenn Sie Geräte leasen, können Sie die Geräte nach Ablauf der Leasingdauer nicht mehr behalten. Beim Leasing von Geräten zahlen Sie neben der (normalerweise) monatlichen Rate Zinsen und Gebühren. Für Versicherung, Wartung, Reparaturen und andere damit verbundene Kosten können zusätzliche Kosten anfallen.
Geräteleasing kann auf lange Sicht deutlich teurer sein als der komplette Besitz von Geräten. Für Inhaber kleiner Unternehmen in Geldnot ist dies jedoch eine Möglichkeit, die benötigte Ausrüstung zu erhalten, ohne im Voraus viel Geld auszugeben.
Wie funktioniert Geräteleasing?
Wenn Sie Geräte für Ihr Unternehmen eher leasen als kaufen möchten, schließen Sie mit dem Geräteeigentümer oder -verkäufer einen Leasingvertrag ab. Der Gerätebesitzer erstellt einen Geräteleasingvertrag, ähnlich wie ein Mietvertrag funktioniert. Der Vertrag legt fest, wie lange Sie die Geräte leasen und wie viel Sie jeden Monat bezahlen.
Während der Leasingzeit haben Sie bis zum Vertragsende Zugriff auf die Geräte. Es gibt mehrere Umstände, unter denen Sie den Mietvertrag kündigen können – und sie sollten in den Vertrag aufgenommen werden – aber viele Mietverträge sind nicht kündbar. Nach Ablauf der Leasinglaufzeit können Sie die Geräte je nach Anbieter zum aktuellen Marktpreis oder günstiger erwerben.
Die Raten, die Sie für das Leasing der Geräte zahlen, variieren je nach Leasingfirma. Die Gebühren, die Ihnen in Rechnung gestellt werden, werden auch von Ihrer Kreditwürdigkeit beeinflusst. Je riskanter der Kredit, desto teurer wird es, Geräte zu leasen. Ein Mietvertrag für Geräte kann online in wenigen Minuten abgeschlossen werden. Leasingfirmen sind in der Regel auf bestimmte Branchen spezialisiert, daher ist es wichtig, dass Sie Ihre Nachforschungen anstellen, um den besten Anbieter für Ihre Bedürfnisse zu finden.
Je nach Gerätetyp beträgt die Leasingdauer in der Regel drei, sieben oder zehn Jahre.
Da Geräteleasing kein Darlehen ist, erscheint es nicht in Ihrer Kreditauskunft und beeinträchtigt Ihre Kreditfähigkeit nicht. In vielen Fällen ist die IRS können Sie Ihre Geräteleasingzahlungen abziehen, sofern Sie die geleasten Geräte für geschäftliche Zwecke nutzen. Wenn der Steuerabzug ein motivierendes Element für Ihre Entscheidung ist, die Geräte zu leasen, wenden Sie sich an einen Steuerberater. Wenn der IRS den Mietvertrag als Ratenkauf betrachtet, ist er befugt, die Abzüge zu verweigern.
Vorteile des Geräteleasings
- Viele Vermieter verlangen keine große Anzahlung.
- Wenn Sie Ihre Ausrüstung regelmäßig auf den neuesten Stand bringen müssen, ist Leasing eine hervorragende Alternative, da Sie nicht an alten Geräten hängen bleiben.
- Sie können auf fortschrittlichere Geräte aufrüsten, um ein größeres Arbeitsvolumen zu bewältigen, ohne Ihre vorhandenen Maschinen verkaufen und Ersatz kaufen zu müssen.
- Beim Geräteleasing sind häufig Steuervorteile möglich. Je nach Mietvertrag sind Sie möglicherweise berechtigt, die Zahlungen als Betriebsausgaben abzuziehen, wenn Sie Abschnitt 179 Qualifizierte Finanzierung verwenden.
Tatsächlich sind nicht alle Geräteleasing gleich, und es gibt zahlreiche Methoden zur Finanzierung eines Leasings. Wenn Sie Geräte für Ihr Unternehmen leasen und mit einem Darlehen finanzieren möchten, empfehlen wir Ihnen, unsere Bewertung der alternativen Kreditgeber zu lesen, die wir für Gerätekredite empfehlen. Der Kreditgeber, den wir insgesamt als der beste ausgewählt haben, bietet auch Leasingoptionen an.
Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob Geräteleasing für Sie geeignet ist, lesen Sie weiter, um mehr über die ersten Schritte, den Leasingprozess, die vielen verfügbaren Leasingarten und worauf Sie bei der Suche nach einem Kreditgeber achten sollten, zu erfahren.
Wo soll ich anfangen?
Beantworten Sie die folgenden Fragen, bevor Sie mit dem Vorgang beginnen. Es mag im Vorfeld wie eine Menge Arbeit erscheinen, aber ohne diese Fragen in Bezug auf Ihr Unternehmen zu beantworten, werden Sie keine fundierte Entscheidung über das Leasing oder den Kauf von Ausrüstung treffen können.
#1. Was ist Ihr monatlicher Ausgabenplan?
Obwohl Leasing mit günstigeren monatlichen Zahlungen verbunden ist als Kauf, müssen Sie die Ausgaben dennoch in Ihren monatlichen Cashflow einbeziehen. Beginnen Sie mit dem, was Sie sich leisten können, und arbeiten Sie sich nach oben. Beginnen Sie nicht mit Preisangeboten und versuchen Sie dann, sie in Ihr Budget einzupassen.
#2. Wie lange wird die Anlage in Betrieb sein?
Leasing ist für Organisationen fast immer die kostengünstigste Option, wenn es um die kurzfristige Nutzung geht. Wenn Sie planen, die Geräte drei Jahre oder länger zu nutzen, kann ein Darlehen oder eine herkömmliche Kreditlinie einem Leasing vorzuziehen sein. Berücksichtigen Sie auch das Wachstum Ihres Unternehmens: Wenn Ihr Unternehmen schnell expandiert und sich weiterentwickelt, ist Leasing möglicherweise eine bessere Option als der Kauf.
#3. Wie schnell wird die Ausrüstung veraltet sein?
Einige Branchen erleben eine schnellere technologische Veralterung als andere. Bevor Sie sich für Kauf oder Leasing entscheiden, denken Sie an die Obsoleszenz.
Ist es möglich, dass Sie Ihre Ausrüstung leasen?
Die Ausrüstung, die geleast werden kann, ist nahezu unbegrenzt. Es gibt jedoch ein paar Bedingungen.
#1. Kaufpreis:
Geräteleasing ermöglicht es Unternehmen, hochwertige Geräte und Maschinen zu erwerben. Dies umfasst alles von teuren Einzelprodukten wie Herzmonitoren und Extraktionsgeräten bis hin zu kleineren Artikeln, die in großen Mengen benötigt werden, wie Kioske, Softwarelizenzen und Telefone. Infolgedessen sind Geräteleasingverträge für Einkäufe unter 3,000 USD ungewöhnlich, und viele große Kreditgeber verlangen einen Mindestkauf von 25,000 bis 50,000 USD.
#2. Harte Vermögenswerte:
Die von Ihnen geleasten Geräte müssen als Hard Asset betrachtet werden, das als alles definiert ist, was als persönliches Eigentum eingestuft werden könnte und nicht dauerhaft an Grundstücke gebunden ist. Weiche Vermögenswerte wie Schulungsprogramme und Garantien kommen nicht für Leasingprogramme infrage.
Der entscheidende Punkt ist, dass es schwierig sein kann, Geräte zu leasen, die weniger als 3,000 US-Dollar kosten. Darüber hinaus muss die Ausrüstung als Hard Asset eingestuft werden.
Was Sie während des Leasingprozesses erwartet
Bei der Beantragung eines Mietvertrags sollten Sie mit den folgenden Phasen rechnen.
Schritt 1:
Sie füllen einen Antrag auf Geräteleasing aus. Stellen Sie sicher, dass Sie Finanzunterlagen für Ihr Unternehmen und seine Auftraggeber zur Hand haben, da dies vor oder nach Ihrer Bewerbung erforderlich sein kann.
Schritt 2:
Der Vermieter prüft Ihren Antrag und teilt Ihnen das Ergebnis mit. Dies geschieht normalerweise innerhalb von 24 bis 48 Stunden nach Einreichung Ihres Antrags. Bei Anträgen zwischen 10,000 und 100,000 US-Dollar verlangen einige Vermieter möglicherweise keine Finanzunterlagen und/oder einen Geschäftsplan. Erwarten Sie detaillierte Finanzdaten sowie einen Geschäftsplan für die Finanzierung von 100,000 bis 500,000 US-Dollar (und mehr).
Schritt 3:
Nach der Genehmigung müssen Sie die Leasingvereinbarung auswerten und abschließen, die monatliche Zahlungen und den festen effektiven Jahreszins umfasst. Die Dokumentation wird dann unterzeichnet und erneut an den Vermieter übermittelt, normalerweise zusammen mit der ersten Zahlung.
Schritt 4:
Sobald der Vermieter die unterzeichneten Unterlagen und die erste Zahlung erhalten und genehmigt hat, werden Sie benachrichtigt, dass der Mietvertrag abgeschlossen ist, und Sie können die Ausrüstung entgegennehmen und mit der erforderlichen Schulung beginnen.
Schritt 5:
Das Geld wird innerhalb von 24 bis 48 Stunden direkt an Sie oder den Hersteller überwiesen, bei dem Sie einkaufen.
Arten von Geräteleasing
Folgende zwei Arten von Mobiliar-Leasing stehen zur Verfügung:
#1. Leasing auf Kapital
Ein Capital Lease ist oft langfristig und unkündbar und wird für das Leasing von Geräten verwendet, die das Unternehmen langfristig nutzen oder nach Ablauf des Leasingzeitraums kaufen möchte. Der Leasingnehmer ist für die Instandhaltung des Vermögenswerts und die Zahlung aller Versicherungen und Steuern im Zusammenhang mit der Ausrüstung im Rahmen dieses Leasingvertrags verantwortlich. Während der Leasingzeit werden die Vermögenswerte und Verbindlichkeiten der Geräte in der Bilanz des Leasingnehmers dokumentiert. Wenn sie teure Investitionsgüter mieten, für deren Kauf sie möglicherweise nicht das Geld haben, bevorzugen Unternehmen diese Art des Leasings.
#2. Betriebsvertrag
Ein Operating-Leasing ist in der Regel von kurzer Dauer und kann vor Ablauf der Leasingdauer gekündigt werden. Es ist typisch für Unternehmen, die die Geräte nur für kurze Zeit benötigen oder nach dem Leasing ersetzen möchten. Der Vermieter behält das Eigentum an den Geräten und haftet für deren Veralterung. Ein Leasingnehmer kann den Geräteleasingvertrag jederzeit vor Ablauf der Leasingdauer kündigen, wenn auch in der Regel mit einer Vertragsstrafe.
Abgesehen von den beiden oben genannten Arten von Mobilienleasing gibt es andere Arten von Mobiliarleasing, die die Merkmale von Kapital- und Betriebsleasing mischen, um die Anforderungen beider Parteien zu erfüllen. Aus steuerlichen und betriebswirtschaftlichen Gründen kann sich der Leasinggeber für ein hybrides Geräteleasing entscheiden. Leveraged Leases ermöglichen es dem Leasingnehmer, die Leasingkosten zu finanzieren, indem er Fremd- und Eigenkapital gegen die Zahlungen aus dem Geräteleasing ausgibt.
Mietvertrag für Geräte
Ein Geräteleasingvertrag ist eine vertragliche Vereinbarung, bei der der Leasinggeber, der Eigentümer der Geräte ist, dem Leasingnehmer die Nutzung für einen festgelegten Zeitraum gegen monatliche Zahlungen überlässt. Fahrzeuge, Fabrikmaschinen oder andere Geräte können Gegenstand des Leasings sein. Sobald sich Leasinggeber und Leasingnehmer auf die Leasingbedingungen geeinigt haben, erhält der Leasingnehmer das Recht, die Ausrüstung gegen Zahlung monatlicher Zahlungen für die Laufzeit des Leasingvertrags zu nutzen.
Der Leasinggeber hingegen behält das Eigentum an der Ausrüstung und ist befugt, den Leasingvertrag für die Ausrüstung zu kündigen, wenn der Leasingnehmer gegen die Vertragsbedingungen verstößt oder sich bei der Nutzung der Ausrüstung gesetzeswidrig verhält.
Bestandteile eines Geräteleasingvertrags
Ein Leasingvertrag für Geräte enthält bestimmte Bestimmungen, die als Vertragsgrundlage dienen. Einige dieser Begriffe könnten sein:
#1. Laufzeit des Mietvertrages
Die Dauer des Leasings richtet sich nach den Bedürfnissen des Unternehmens und den Kosten der Ausrüstung. Eine kurze Mietdauer ist eine gute Alternative für kleine Unternehmen, deren Anforderungen an die Ausstattung häufig variieren. Längere Leasinglaufzeiten sind auf lange Sicht bequemer und kostengünstiger für teure Investitionsgüter.
#2. Monetär
Der Mobiliar-Leasingvertrag sieht Zahlungspläne vor, z. B. wann wiederkehrende Zahlungen fällig sind und das letzte Fälligkeitsdatum für verspätete Zahlungen.
#3. Die Zahlung des Vermieters ist fällig.
An Leasingunternehmen für Ausrüstung bewertet seine prognostizierten Cashflows, um zu sehen, ob es in der Lage sein wird, die periodischen Zins- und Tilgungszahlungen zu erfüllen. Die Zahlungen erfolgen über einen Zeitraum von mehreren Monaten, bis die Mietdauer abläuft oder der Mieter bei bestehender Vereinbarung mit dem Vermieter das Eigentum an den Geräten erwirbt.
#4. Marktwert der Ausrüstung
Einige Geräte sind kostspielig, und der Leasingnehmer muss den Marktwert der Geräte kennen, bevor er den Vertrag abschließt. Die Kenntnis des Marktwertes hilft dem Leasingnehmer bei der Bestimmung der Versicherungskosten zum Schutz vor Verlust oder Beschädigung der Ausrüstung.
#5. Steuerschuld
Abhängig von der Form des Leasings kann der Leasingnehmer verpflichtet sein, bestimmte Gebühren für die Ausrüstung zu zahlen, wie z. B. Steuern. Die Kenntnis der steuerlichen Verantwortlichkeiten bei verschiedenen Arten des Geräteleasings hilft dem Leasingnehmer, die Gefahren ungeplanter Ausgaben zu vermeiden.
#6. Kündigungsklauseln
Die Kündigungsbelehrung muss in den Mobiliar-Leasingvertrag aufgenommen werden. Ein Unternehmen kann entscheiden, die Leasingvereinbarung mittendrin zu kündigen, entweder weil es eine bessere Alternative gefunden hat oder weil die Ausrüstung nicht richtig funktioniert oder veraltet ist. Wenn die wahren Strafsätze nicht von vornherein offengelegt wurden, kann es vorkommen, dass einige Geräteleasingunternehmen Strafzahlungen erheben. Technologiebasierte Geräte veralten schnell, und ein Geräteleasingunternehmen muss möglicherweise schnell Ersatz finden, um der Konkurrenz einen Schritt voraus zu sein.
#7. Verlängerungsoptionen für Leasingnehmer
Die Erneuerungsoptionen des Leasingnehmers beschreiben den Erneuerungsprozess, wenn die Leasingzeit zu Ende geht. Der Leasingnehmer kann niedrigere monatliche Zahlungen oder die Möglichkeit wünschen, die Geräte am Ende der Leasingdauer zu kaufen.
Pflichten des Mieters
Neben Ihrer monatlichen Leasingrate gibt es weitere Verpflichtungen, die Kosten verursachen können. Typischerweise umfassen diese die folgenden Elemente:
- Versicherung: Die Schätzungen für die jährliche Haftpflichtversicherung reichen von 200 bis 2,200 US-Dollar, wobei viele Unternehmen Ausgaben von 1,000 US-Dollar oder weniger melden.
- Nebenkosten: Abhängig von den Bedingungen Ihres Mietvertrags können Sie für einige Instandhaltungs- und Reparaturarbeiten verantwortlich sein. Nebenkosten können auch Anwaltsgebühren, Bußgelder und Beglaubigungskosten umfassen.
- Geräterückgabe: Dies deckt die Transport- und Versandkosten ab.
- Gebühren: Lesen Sie Ihren Vertrag sorgfältig durch. Gebühren können für alles Mögliche erhoben werden, von einmaligen Dokumentationskosten von bis zu 250 USD bis zu Gebühren für verspätete Zahlung in Höhe von 25 USD bis 15 % des geschuldeten Betrags.
Beratung bei der Auswahl eines Vermieters
Der beste Tipp für die Auswahl eines Qualitäts-Leasinggebers ist, ihn mit der gleichen Sorgfalt zu analysieren, der Sie und Ihr Unternehmen ausgesetzt sind. Bevorzugen Sie Personen, die bereit sind, mit Ihrem Mobilienleasingunternehmen zusammenzuarbeiten. Dies kann durch ihr Fachwissen und ihre Erfahrung in Ihrer Branche oder durch ihre Bereitschaft, unter bestimmten Bedingungen mit Ihnen zusammenzuarbeiten, nachgewiesen werden. Einige Verpflichtungen des Mieters, insbesondere Antragsgebühren und Verzugsgebühren (zumindest bei der ersten verspäteten Zahlung), können je nach Vermieter bezahlt oder eliminiert werden.
Nehmen Sie sich außerdem etwas Zeit, um Folgendes zu recherchieren:
- Untersuchen Sie das Zahlungsverhalten, die Kredithistorie, das Geschäftsprofil, die Unternehmensbeziehungen, die Finanzunterlagen und alle öffentlichen Unterlagen.
- Anhängige Rechtsstreitigkeiten: Suchen Sie in öffentlichen Aufzeichnungen nach Hinweisen auf anhängige Rechtsstreitigkeiten.
- Ist das Zahlungssystem einfach oder erfordert es Berge von Papierkram?
Anfragen an einen Händler
Holen Sie Preisangebote von mindestens drei Unternehmen ein, bevor Sie sich für einen Händler entscheiden, und stellen Sie diese Fragen allen Händlern auf Ihrer Liste. Die richtigen Fragen zu stellen ist die halbe Miete, wenn es darum geht, einen fairen Preis für Dienstleistungen und Artikel für Unternehmen auszuhandeln.
Wie viel Bargeld wird im Voraus benötigt?
Die Leasingfinanzierung deckt häufig die gesamten Anschaffungskosten der Geräte ab. Kredite hingegen verlangen häufig bis zu 20 % der Gesamtsumme als Anzahlung. Erwägen Sie eine Neuzuweisung von Mitteln, um Vorauszahlungen zu decken, wenn eine Anzahlung erforderlich ist.
Wer nutzt die Steuervergünstigung?
Ihr Unternehmen kann die Abschreibung im Rahmen einer Darlehensstruktur geltend machen. Allerdings ist eine Anzahlung erforderlich, und der Zinssatz ist höher. Der Leasinggeber beansprucht die Abschreibung im Rahmen eines Leasingverhältnisses. Im Gegenzug bieten sie einen günstigeren effektiven Jahreszins – häufig die Hälfte eines Kredits. Wenn Ihnen der Abschreibungskredit wichtig ist und Sie trotzdem leasen möchten, erkundigen Sie sich nach der Verfügbarkeit von Finanzierungs- oder Kapitalleasing.
Sind die Konditionen der Förderung flexibel?
Mobilienleasing wird häufig als die anpassungsfähigste Finanzierungsoption angesehen, insbesondere im Vergleich zu Krediten. Je nach Mietvertragsstruktur können Sie mit niedrigen Raten beginnen und diese schrittweise erhöhen (sog. Step-up-Leasing). Sie können die Zahlung auch aufschieben, um sich ein zusätzliches Zeitfenster zu verschaffen, bevor die erste Zahlung fällig wird. Im Rahmen einer „Master-Leasing“-Vereinbarung können Sie sogar weitere Geräte zu einem bestehenden Mietvertrag hinzufügen.
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