Wenn Sie ein kleines Unternehmen besitzen, wissen Sie, wie wichtig es ist, die Ausrüstung zu beschaffen, aufzurüsten oder zu ersetzen, die Sie benötigen, um Ihre täglichen Aktivitäten schnell und kostengünstig auszuführen. Der Kauf von Geräten insgesamt kann Ihren Cashflow erheblich belasten. Dennoch kann die Gerätefinanzierung eine hervorragende Möglichkeit sein, Ihr Unternehmen am Laufen zu halten oder sogar zu wachsen, um der steigenden Nachfrage gerecht zu werden. Wir werden die Grundlagen der Finanzierung von Wells Fargo, schwerer und westlicher Ausrüstung durchgehen.
Wie funktioniert die Gerätefinanzierung?
Ein Darlehen, das zum Kauf von geschäftsbezogener Ausrüstung verwendet wird, wie z. B. ein Restaurantofen, ein Auto oder ein Kopiergerät, wird als „Ausrüstungsfinanzierung“ bezeichnet. Wenn Sie einen Gerätekredit aufnehmen, müssen Sie über einen festgelegten Zeitraum monatliche Zahlungen leisten, die Zinsen und Tilgung enthalten.
Ähnlich wie bei einem Autokredit kann der Kreditgeber ein Pfandrecht an der Ausrüstung als Sicherheit für Ihre Schulden als Sicherheit für den Kredit verlangen. Sie besitzen die Ausrüstung frei und klar, sobald das Darlehen vollständig bezahlt ist. Der Kreditgeber kann auch eine persönliche Bürgschaft oder ein Pfandrecht an einigen Ihrer anderen Geschäftsgüter verlangen. Wenn Sie Ihren Kredit nicht zurückzahlen, kann der Kreditgeber Ihr Betriebsvermögen und, wenn Sie eine persönliche Bürgschaft abgegeben haben, Ihr eigenes Vermögen zurücknehmen. Um Ihr Risiko zu verstehen, müssen Sie die Kreditdetails sorgfältig analysieren.
Westliche Ausrüstungsfinanzierung
Western Equipment Finance ist eine Abteilung der Western State Bank, die landesweite Ausrüstungsfinanzierungen anbietet. Das Unternehmen hat seinen Hauptsitz in North Dakota.
Western bietet verschiedene Finanzierungsoptionen für neue und etablierte Unternehmen. Während die Schnelligkeit und Flexibilität der Bank viele potenzielle Verbraucher ansprechen wird, können ihre hohen Kreditanforderungen und undurchsichtigen Bedingungen und Gebühren diese Finanzierung für einige nicht ideal machen.
Vorteile
- Anwendungsvereinfachung
- Rechtzeitige Kreditentscheidungen
- Kurzer Finanzierungszyklus
Nachteile
- Unsichere Qualifikationen des Kreditnehmers
- Unsichere Bedingungen und Gebühren
Bedingungen und Gebühren
Western Equipment Financing gibt im Voraus nicht viele Informationen über seine Waren preis, aber der Kreditgeber bietet eine gewisse Flexibilität in Bezug auf Ihren Vertrag.
Darüber hinaus bietet Western Ausrüstungsdarlehen und verschiedene Ausrüstungsleasingoptionen an, sodass die meisten Kreditnehmer in der Lage sein sollten, etwas zu finden, das für sie funktioniert. Wie bereits gesagt, müssen neuere Unternehmen möglicherweise mehr Anforderungen erfüllen, um die gewünschten Waren und Dienstleistungen zu erhalten.
Ausrüstungsdarlehen ähneln befristeten Darlehen, haben jedoch einige Vor- und Nachteile. Im Gegensatz zu Betriebsmittelkrediten müssen jedoch Ausrüstungskredite zum Kauf bestimmter Vermögenswerte verwendet werden. Diese Vermögenswerte werden dann als Kreditsicherheiten verwendet. Typischerweise decken Ausrüstungsdarlehen ungefähr 80 % der Kosten der Ausrüstung, wie es bei westlichen Ausrüstungsfinanzierungen der Fall zu sein scheint. Sobald die Ausrüstung erworben ist, leisten Sie monatliche Zahlungen, bis das Darlehen bezahlt ist.
Finanzierung von Schwermaschinen
Die Leute denken oft, dass die Finanzierung von Schwermaschinen dasselbe ist wie die Finanzierung von Ausrüstung, was nicht gültig ist. Die Gerätefinanzierung wird normalerweise für kleinere Gegenstände wie Aktenschränke, Computer und Schreibtische verwendet. Für größere Dinge wie die oben aufgeführten ist jedoch eine Finanzierung von schwerem Gerät erforderlich.
Auch hier bezieht sich „schwere Ausrüstung“ auf Ausrüstung, die schwere Aufgaben ausführt. Diese Ausrüstung kann kostspielig sein, und Leihgeräte für schwere Ausrüstung ermöglichen es Ihnen, sie zu kaufen, ohne sie im Voraus zu bezahlen.
So erhalten Sie eine Finanzierung für schwere Geräte
Nachdem Sie nun wissen, wie die Finanzierungsregeln für schwere Maschinen verschiedener Kreditgeber funktionieren, wollen wir einen Schritt zurücktreten und uns ein besseres Bild davon machen, was erforderlich ist, um sich für eine Finanzierung für schwere Maschinen zu qualifizieren. Die Finanzierung von Schwermaschinen steht wie jeder andere Unternehmenskredit nur Unternehmern zur Verfügung, die bestimmte Kriterien erfüllen.
Glücklicherweise ist die Qualifikationsschwelle für Baumaschinenkredite nicht zu hoch. Grundsätzlich gibt es drei Möglichkeiten, sich für eine Baumaschinenfinanzierung zu qualifizieren.
Untersuchen wir sie nun.
#1. Kreditwürdigkeit
Wenn Ihre Kreditwürdigkeit über 600 liegt und Sie seit mindestens einem Jahr im Unternehmen sind, sollten Sie in der Lage sein, eine Finanzierung für schwere Maschinen zu erhalten.
#2. Bargeldumlauf
Wenn Ihre Kreditwürdigkeit schlecht ist, Ihre Geschäftseinnahmen jedoch beträchtlich sind (im Vergleich zu den Kosten der Ausrüstung), können Sie sich möglicherweise für eine Baumaschinenfinanzierung auf der Grundlage Ihres Cashflows qualifizieren.
#3. Anzahlung
Selbst wenn Ihre Kreditwürdigkeit miserabel und Ihre Geschäftseinnahmen mittelmäßig sind, können Sie sich durch eine Anzahlung für eine Baumaschinenfinanzierung qualifizieren. Wenn Sie beispielsweise Geräte im Wert von 25,000 USD kaufen und 5,000 USD auf den Tisch bringen möchten, können Sie sich für eine Baumaschinenfinanzierung qualifizieren.
Baumaschinenfinanzierung für schlechte Kreditwürdigkeit
Kreditnehmer mit schlechter Bonität haben bessere Chancen auf einen Baumaschinenkredit als andere Finanzierungsarten. Baumaschinendarlehen sind für Kreditgeber weniger gefährlich, da sie durch die von ihnen finanzierte Ausrüstung besichert sind. Wenn Sie den Kredit nicht zurückzahlen, kann der Kreditgeber die Ausrüstung beschlagnahmen und liquidieren, um seine Verluste auszugleichen.
Daher ist eine schlechte Bonität kein Deal Breaker während des Kreditannahmeverfahrens. Kreditnehmer mit schlechter Kreditwürdigkeit, die erhebliche Einnahmen nachweisen oder eine Anzahlung für die Ausrüstung leisten können, werden höchstwahrscheinlich zugelassen.
Wo finde ich eine Finanzierung für schwere Maschinen?
Nachdem Sie nun die Finanzierung von Schwermaschinen verstanden haben, schauen wir uns einige der besten Kreditgeber für diese Art von Darlehen an.
Sie sollten sich auch darüber im Klaren sein, dass eine Bankfinanzierung eine Option ist: Wells Fargo, Chase, Bank of America und kleinere lokale Banken bieten alle Baumaschinenfinanzierungen an. Es ist im Allgemeinen Ihre beste Alternative, wenn Sie sich über eine Bank für einen Baumaschinenkredit qualifizieren können, da Banken das günstigste Kapital und die längsten Laufzeiten gewähren.
Wenn Sie keinen Zugang zu einer Bank haben, sind dies einige der besten Online-Kreditgeber für die Finanzierung von Schwermaschinen.
- Direktes Kapital
- Die Finanzierung Kreis
- Hauptstadt von Balboa
- eLease
- Crest Capital
Wells Fargo-Ausrüstungsfinanzierung
Gerätefinanzierungsdarlehen von Wells Fargo können Ihnen dabei helfen, in Geräte mit Darlehensbeträgen von 10,000 bis 100,000 US-Dollar, Laufzeiten von 2 bis 6 Jahren und Zinsen ab 7 % zu investieren.
Ganz gleich, ob Sie die Großküche Ihres Restaurants ausstatten, Arbeitsfahrzeuge für Ihr Verkaufspersonal kaufen oder Produktionsanlagen kaufen müssen, ein Wells Fargo-Darlehen zur Finanzierung von Anlagen könnte die perfekte Lösung sein.
Darüber hinaus ist Wells Fargo eine der bedeutendsten Banken in den Vereinigten Staaten für die Unternehmensfinanzierung. Erfahren Sie mehr über die Gerätefinanzierung von Wells Fargo, einschließlich der Kosten, der Qualifikationsanforderungen und der Antragstellung.
Finanzierungskosten und Bedingungen für Wells Fargo Equipment
Sie sollten sich immer nach dem besten Ausrüstungsdarlehen für Ihr kleines Unternehmen umsehen, aber wir haben festgestellt, dass die Ausrüstungsfinanzierung von Wells Fargo wettbewerbsfähige Zinsen bietet. Wells Fargo hat über 6,000 Niederlassungen in den Vereinigten Staaten, so dass die meisten Geschäftsinhaber von ihnen eine Ausrüstungsfinanzierung erhalten können.
Das Equipment Express-Darlehen nennt Wells Fargo seine Gerätefinanzierung für kleine Geschäftskunden. Wells Fargo bietet auch beträchtlichere Kapitalbeträge und flexiblere Bedingungen für bestimmte Branchen durch ein kommerzielles Ausrüstungsfinanzierungsprogramm. Für die meisten kleinen Unternehmen ist das Equipment Express-Darlehen jedoch eine ausreichende Finanzierung.
Ausrüstungsfinanzierungsdarlehen von Wells Fargo für kleine Unternehmen sind unter den folgenden Bedingungen verfügbar:
- Fahrzeug- und Gerätefinanzierung bis zu 100 % möglich.
- Das Geld kann verwendet werden, um neue oder gebrauchte Geräte zu kaufen oder aktuelle Geräte aufzurüsten.
- Die Kreditsummen reichen von 10,000 bis 100,000 US-Dollar.
- Die Laufzeiten reichen von zwei bis sechs Jahren
- Die Festzinsen für Fahrzeugkredite beginnen bei 7 %.
- Für andere Geräte fallen Festgebühren ab 7.5 % an.
So beantragen Sie eine Wells Fargo-Gerätefinanzierung
Das Kreditantragsverfahren für die Ausrüstungsfinanzierung von Wells Fargo ist recht einfach – aber Sie müssen Ihre Hausaufgaben im Voraus erledigen und mit den entsprechenden Unterlagen vorbereitet sein, um einen reibungslosen Ablauf Ihres Ausrüstungsfinanzierungsprozesses zu gewährleisten.
Im Folgenden sind die Verfahren zur Beantragung einer Wells Fargo-Gerätefinanzierung aufgeführt:
#1. Online bewerben.
Kunden mit einem Bank- oder Sparkonto von Wells Fargo für mindestens ein Jahr können online einen Equipment Express-Kredit beantragen. In der Bewerbung müssen Sie grundlegende Angaben zu Ihrem Unternehmen und dessen Ausstattung machen. Jeder, der 25 % oder mehr des Unternehmens besitzt, muss Einkommens- und Eigentumsinformationen angeben. Mach dir keine Sorgen; Sie müssen erst später im Antragsverfahren eine Bestellung oder Händlerrechnung für das Gerät vorlegen.
#2. Sprechen Sie mit einem Kreditberater von Wells Fargo.
Nach Prüfung entscheidet Wells Fargo, ob Ihr Geschäftskreditantrag genehmigt wird. Wenn sie sich entscheiden, Sie aufzunehmen, wird Sie ein Kreditberater von Wells Fargo anrufen, um weitere Informationen zu erhalten, damit Ihr Kredit bearbeitet werden kann. Möglicherweise müssen Sie zu diesem Zeitpunkt weitere Unterlagen einreichen. Der Kreditexperte erklärt Ihnen auch, wie Sie Fahrzeugbriefpapiere oder Ausstattungsrechnungen einreichen.
#3. Dokumente einreichen.
Wenn Sie bei Wells Fargo einen Ausrüstungskredit beantragen, werden Sie von der Bank aufgefordert, bestimmte Unterlagen einzusehen. Wells Fargo benötigt zusätzlich zu den unten aufgeführten möglicherweise weitere Dokumente. Stellen Sie daher sicher, dass die Finanzdokumente Ihres Unternehmens in Ordnung sind.
#4. Geld empfangen.
Wenn Wells Fargo die Dokumente erhält, wird das Geld auf Ihr Bankkonto oder Sparkonto von Wells Fargo überwiesen. In den meisten Fällen sollte das Geld innerhalb eines Werktages eintreffen.
Ist ein Gerätekredit ein Bankdarlehen?
Einrichtungsdarlehen dienen der Anschaffung von Geschäftsausstattung. Unternehmen müssen häufig zahlreiche Arten von Ausrüstung kaufen, ersetzen, reparieren oder aktualisieren, um ihre Produkte zu verarbeiten, herzustellen oder zu erzeugen.
Wofür kann eine Gerätefinanzierung verwendet werden?
„Equipment Finance“ ist ein Kredit, mit dem Geschäftsausstattung wie ein Ofen für ein Restaurant, ein Auto oder ein Kopiergerät gekauft wird. Wenn Sie einen Gerätekredit aufnehmen, müssen Sie über einen festgelegten Zeitraum monatliche Zahlungen leisten, die Zinsen und Tilgung enthalten.
Wie hoch sind die Zinsen für einen Gerätekredit?
Die Zinssätze für Gerätekredite liegen oft zwischen 2 % und 20 %. Das Angebot ist so breit gefächert wie der Traktor, den Sie finanzieren; Es liegt nur daran, dass Ihre Kreditwürdigkeit und die Dauer des Geschäfts die Rate, die Sie erhalten, stark beeinflusst.
Ist die Gerätefinanzierung eine gute Idee?
Selbst wenn Sie über die Mittel verfügen, um den Kauf abzuschließen, ist ein entscheidender Grund für die Finanzierung der Ausrüstung, dass dadurch ein langfristiger Geschäftskredit entsteht. Es kann vorkommen, dass Sie nicht genug Geld haben, um die benötigten Tools oder Software zu kaufen.
Wie schwer ist es, eine Gerätefinanzierung zu bekommen?
Sie können einen Gerätekredit auch dann aufnehmen, wenn Ihre Kreditwürdigkeit mittelmäßig oder gering ist. Die Kreditgeber prüfen weiterhin Ihre Kreditwürdigkeit. Einige Ausrüstungsverleiher können Kleinunternehmern mit Kreditwürdigkeiten von nur 550 Geld leihen, aber sie berechnen mehr Zinsen und geben ihnen weniger Zeit, um das Darlehen zurückzuzahlen.
Welche Kreditwürdigkeit wird für die Gerätefinanzierung benötigt?
Einige Gerätekreditunternehmen ziehen möglicherweise Bewerber mit Kreditwerten von nur 575 in Betracht. Der Entscheidungsprozess des Kreditgebers umfasst mehr als nur die Kredithistorie.
Welche Bonität wird für einen Gerätekredit benötigt?
550
Anzahlungen: Für Ausrüstungsdarlehen können hohe Anzahlungen (normalerweise bis zu 20 %) erforderlich sein. Anforderungen an die Kreditwürdigkeit: In der Regel beträgt die erforderliche Mindestkreditzahl 550.
Was benötigen Sie für einen Geräteverleih?
Um einen Gerätekredit von einer Bank zu erhalten, benötigen Sie normalerweise eine gute persönliche Bonität (einen FICO-Score von 700 oder höher), sind seit einigen Jahren im Geschäft und verfügen über solide Finanzen. Aber wenn Sie diese Voraussetzungen erfüllen, wäre es wahrscheinlich am kostengünstigsten, einen Kredit für Geräte von einer Bank oder einer Genossenschaftsbank zu erhalten.
Zusammenfassung
Es ist wichtig zu verstehen, dass ein Ausrüstungsdarlehen nicht Ihre einzige Wahl ist, um Kapital für Ihr Unternehmen zu beschaffen. Erwägen Sie eine Geschäftskreditkarte, Rechnungs-Factoring, Barvorschüsse bei Händlern oder Angel Investing, wenn Sie preiswerte Geräte kaufen. Jedes hat Vor- und Nachteile in Bezug auf Laufzeiten, Bearbeitungszeit und Qualifikationskriterien.
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Bibliographie
