Viele Personen haben möglicherweise wenig oder kein Interesse an Themen, die ihre Interessen betreffen. Infolgedessen werden sie nervös, wenn sie eine Diskussion über Finanzphrasen und/oder -klischees beginnen oder beginnen möchten. Wenn Sie jedoch ein Unternehmen leiten, das Kredite vergibt, ist es entscheidend zu wissen, wie Zinssätze bestimmt werden und wie sie Ihr Geschäft beeinflussen. Daher gibt es zwei Arten von Zinssätzen: nominale und effektive Jahreszinssätze. Während im Nominalzinssatz die Aufzinsungsperiode nicht berücksichtigt wird, berücksichtigt der EAR hingegen die Aufzinsungszeit und liefert somit eine realistischere Darstellung der Zinszahlungen. In diesem Beitrag behandeln wir, wie Sie ihn berechnen, den EAR-Rechner, die Formel und welches Konto den höchsten effektiven Jahreszins hat.
Wenn Sie in dem oben genannten Topf sind, machen Sie sich weniger Sorgen, da dieses Stück speziell für Sie entworfen wurde. Viel Spaß beim Lesen…
Was ist der effektive Jahreszins?
Ein effektiver Jahreszinssatz, der mit dem jährlichen Äquivalentzinssatz, dem effektiven Zinssatz und dem effektiven Zinssatz identisch ist, ist die tatsächliche Rendite eines Sparkontos oder einer anderen verzinslichen Anlage, wenn die Zinseszinseffekte im Laufe der Zeit berücksichtigt werden . Es ist der jährliche Zinssatz, den ein Anleger nach der Aufzinsung erhalten oder zahlen kann.
Wenn Sie Zinsen für eine Investition generieren oder verdienen oder aufgrund von Zinseszinsen im Laufe der Zeit Zinsen für ein Darlehen zahlen, handelt es sich bei diesen Zinsen um Ihren effektiven Jahreszinssatz. Im Allgemeinen ist der EAR immer höher als der Nominalsatz oder effektive Jahreszins. Ebenso können Sie damit verschiedene Finanzprodukte mit unterschiedlichen Verzinsungsperioden vergleichen; wöchentlich, monatlich, jährlich usw.
Wenn jedoch die Anzahl der Zinsperioden zunimmt, steigt der effektive Zinssatz im Laufe der Zeit.
Den effektiven Jahreszins verstehen
Der effektive Jahreszins ist der echte Zinssatz, der mit einer Geldanlage oder einem Kredit korreliert. Das wichtigste Merkmal des effektiven Jahreszinssatzes ist, dass er der Tatsache Rechnung trägt, dass viele regelmäßige Verzinsungsperioden zu einer höheren durchschnittlichen jährlichen Rendite führen. Es ist die Formel, die Sie verwenden, um herauszufinden, wie viel Geld Sie mit dem Kredit verdienen, den Sie Ihren Kunden geben. Oder wie viel Geld Sie Ihren Gläubigern tatsächlich schulden.
Typischerweise klaffen die nominalen und effektiven Renditen zweifellos häufig auseinander. Dies liegt jedoch daran, dass die Zinsberechnung (compounded) streng auf monatlich, zweimonatlich, halbjährlich oder jährlich basiert.
Angenommen, Sie haben zwei Darlehen mit jeweils einem angegebenen Zinssatz von 10 %, von denen eines jährlich und das andere zweimal jährlich verzinst wird. Selbst wenn beide einen angegebenen Zinssatz von 10 % haben, wird das Darlehen, das zweimal jährlich anfällt, einen massiv höheren jährlichen Zinssatz haben.
Kreditnehmer können jedoch die Gebühren einer Hypothek unterschätzen, wenn sie den effektiven Jahreszinssatz nicht kennen. Investoren in ihrer Suche benötigen es, um die reale Rendite, die Sie für Ihre Investition erwarten, vorherzusagen; ein Rentenfonds, zum Beispiel.
Effektiver Jahreszinsrechner
Im Allgemeinen ist der effektive Jahreszins oder EAR-Rechner ein nützliches Werkzeug zur Berechnung des effektiven Jahreszinses einer Investition oder eines Darlehens eines Anlegers.
Wie funktioniert der effektive Jahreszinsrechner?
Um den EAR-Rechner zu verwenden, müssen Sie die folgenden Variablen festlegen und beachten. Sobald Sie diese Parameter eingestellt und mit dem effektiven Jahreszinsrechner angewendet haben, werden die Ergebnisse sofort angezeigt.
- Jahreszinssatz: der nominale Zinssatz für ein Jahr.
- Periodischer Zinssatz: Ein periodischer Zinssatz ist ein Zinssatz, den ein Kreditgeber berechnet oder den ein Kreditnehmer in jeder Periode zahlt. Der Begriff „effektiver Jahreszins“-Rechner bezieht sich auf die Aufzinsungshäufigkeit, die mit der Zahlungsperiode identisch ist.
- Compounding-Frequenz: wie oft in einem Jahr eine Aufzinsung stattfindet.
- OHR ist die Kurzform von Effective Annual Effective Rate.
- Bedingungen
- Der ursprüngliche oder tatsächliche Saldo
Welches Konto hat die höchsten EAR?
A. Konto 1. Ein Konto mit einer Zahlung von 8 % Nominalzinsen mit monatlicher Verzinsung.
B. Konto 2. Ein Konto mit 8 % Nominalzins und jährlicher Aufzinsung.
C. Konto 3. Ein Konto, das 7 Prozent nominale Zinsen mit täglicher (365 Tage) Verzinsung zahlt.
D. Konto 4. Ein Konto mit 7 % Nominalzins zahlt sich mit monatlicher Verzinsung aus.
E. Konto 5. Ein Konto, das einen Nominalzins von 8 % mit einer täglichen (365-tägigen) Verzinsung zahlt.
So berechnen Sie den effektiven Jahreszins
Befolgen Sie diese Verfahren, um den effektiven Jahreszinssatz mit der EAR-Formel zu berechnen:
#1. Finden Sie heraus, was der angegebene Zinssatz ist
Der festgelegte Zinssatz bzw. der effektive Jahreszins oder Nominalzins erscheint in der Überschrift des Darlehens- oder Einlagenvertrags. Nehmen wir als Fallbeispiel die jährliche Rate von 36 Prozent und die monatlichen Zinsen.
#2. Bestimmen Sie, wie viele Aufzinsungsperioden es geben wird
Im Allgemeinen erfolgt die Aufzinsung auf monatlicher oder vierteljährlicher Basis. Sie kann im Zeitraum von 12 Monaten (365 Tage im Jahr) oder 4 Monaten bei vierteljährlicher Aufzinsung (ungefähr 4 Quartale im Jahr) liegen.
#3. Übernehmen und verwenden Sie die folgende Formel für den effektiven Jahreszinssatz
Grundsätzlich gilt die effektive Jahreszinsformel: EAR = (1+ i/n)n – 1
- n = Zinsperioden
- I = Angegebener oder spezifizierter Zinssatz
Grundsätzlich gibt es zwei Elemente der Gleichung, die wir verwenden können, um den effektiven Jahreszins mit dem EAR-Rechner zu berechnen:
n: die Anzahl der Zinsperioden
I: der angegebene Zinssatz (APR)
Bevor Sie Ihren effektiven Jahreszinssatz und Ihre Zinsperioden berechnen, sehen Sie hier, wie die Gleichung aussehen könnte:
EAR = (1 + i/n)n - 1
So berechnen Sie den effektiven Jahreszinssatz für Kreditkarten
Sie können beobachten, wie sich Ihr APR und Ihr EAR ändern, wenn Sie sie durch die Linse eines Kreditkartensaldos betrachten. Um den effektiven Jahreszins einer Kreditkarte mit 36 % Jahreszins und monatlicher Verzinsung zu berechnen:
Festgelegter Zinssatz: 36 %
Die Anzahl der Zinsperioden: 12
Daher ist EAR = (1+0.36/12)^12 – 1 = 0.4257 oder 42.57 %.
Berechnung des effektiven Jahreszinssatzes für Investitionen
Wenn man bedenkt, dass sich EAR auf das Geld bezieht, das ein Investor für die Investition erhält, funktioniert dies dennoch ähnlich. Schauen wir uns zum Beispiel die folgenden zwei Optionen an:
Ein Investor erhält eine monatliche Zinseszins von 10 % auf Anlage A, während Anlage B 10.1 Prozent halbjährlich verzinst zahlt. Welche dieser beiden Optionen wird sich als das größere Schnäppchen herausstellen?
Grundsätzlich ist der angegebene Zinssatz für beide Sachverhalte der Nominalzinssatz. Daher leiten wir den effektiven Jahreszins ab, indem wir den Nominalzinssatz mit der Anzahl der Zinsperioden multiplizieren, die das Finanzprodukt in einem bestimmten Zeitraum durchlaufen wird. In dieser Illustration entscheiden wir uns, den Begriff „ein Jahr“ zu verwenden. Vor diesem Hintergrund können wir nun zu folgender Formel gehen, um den effektiven Jahreszins zu berechnen und herauszufinden:
EAR = (1 + (i / n)) ^ n – 1
- Investition A, das Ergebnis ist: 10.47 % = (1 + (10 % / 12)) ^ 12 – 1
- Während für Investition B herauskommt: 10.36 % = (1 + (10.1 % / 2)) ^ 2 – 1
Obwohl Anlage B aus den obigen Berechnungen einen höheren nominalen Zinssatz aufweist, ist ihr effektiver Jahreszins niedriger als der von Anlage A. Dies liegt jedoch daran, dass Anlage B unterjährig seltener verzinst wird. In einem Fall, in dem ein Investor 5 Millionen US-Dollar in eines dieser Unternehmungen investiert, verliert ein solcher Investor jedes Jahr mehr als 5,800 US-Dollar, wenn er die falsche Wahl trifft.
Unterschied zwischen APR und EAR
Der effektive Jahreszins (effektiver Jahreszins) deckt verschiedene Aspekte ab und konzentriert sich über die bloßen Zinsen hinaus, indem er die vollen Kosten der Kreditaufnahme offenlegt. Wenn Sie beispielsweise in Immobilien investieren, umfasst der effektive Jahreszins sowohl die Gebühren, die Sie zahlen, um das Darlehen zu erhalten, als auch die Zinsen, die Sie zahlen werden. Dennoch berücksichtigt der effektive Jahreszins keine Zinsaufzinsung.
Der effektive Jahreszins hingegen berücksichtigt die Folgen der Zinseszinsung.
Jährliche Prozentrate
Obwohl es zahlreiche Bedeutungen für den effektiven Jahreszins gibt, verwenden wir den Begriff, um uns auf den nominalen Zinssatz zu beziehen. Einfach gesagt ist dies der jährliche Zinssatz multipliziert mit der Anzahl der Zahlungsperioden in einem Jahr. Wenn eine Kreditkarte monatlich 1 % Zinsen kostet, ergibt die Multiplikation mit 12 einen nominalen effektiven Jahreszins von 12 %.
Der Truth in Lending Act schreibt vor, wie der effektive Jahreszins in den Vereinigten Staaten berechnet wird. Der effektive Jahreszins umfasst alle Gebühren, die gemäß diesen Kriterien in den Kapitalsaldo des Darlehens integriert werden.
Effektiver Jahreszinssatz
Der effektive effektive Jahreszins neigt dazu, den Zinseszins zu berücksichtigen, und ist wichtig für die regelmäßige Analyse von Darlehen mit Zinseszins, z. B. täglich und monatlich. Während der nominelle effektive Jahreszins für eine Kreditkarte, die 1 % Zinsen pro Monat kostet, 12 Prozent beträgt, wie in der Erklärung zum effektiven Jahreszins. Nichtsdestotrotz werden diese Zinsen oder Renditen jeden Monat Ihrem Guthaben gutgeschrieben. Daher wird eine Zinsbelastung auf alle ausstehenden Zinsbelastungen erhoben, jedoch erst im Folgemonat. In Wirklichkeit berechnen die meisten Kreditkarten tägliche Zinsen.
Wie wichtig ist der effektive Jahreszins für Unternehmen?
Generell ist der effektive Jahreszins ein nützliches Hilfsmittel zur Bestimmung der Zinsaufwand eines Darlehens und Analysieren der tatsächlichen Kapitalrendite. Daher müssen sich Kreditnehmer der Fremdkapitalkosten und deren Auswirkungen auf die finanzielle Leistung und Stabilität ihres Unternehmens genau bewusst sein.
Ein höherer Zinsaufwand verringert jedoch die Ausschüttungsquote eines Unternehmens, was seine Fähigkeit zur Bedienung zukünftiger Schulden einschränken kann. Darüber hinaus wird die erhöhte Zinszahlung den Nettogewinn und die Nachhaltigkeit des Unternehmens verringern.
Anleger hingegen profitieren davon, wenn die effektiven Kosten höher sind als der Nominalzinssatz des Emittenten. Sie verwenden diese Rate auch, um verschiedene Anlageportfolios über unterschiedliche Perioden der Aufzinsung zu analysieren und zu vergleichen. Dies hilft jedoch in großer Weise im Prozess der Treffen einer fundierten Entscheidung und/oder Auswahl.
Zusammenfassung
Der effektive Jahreszins ist eine entscheidende Kennzahl, um die echte Rendite einer Anlage oder den wahren Zinssatz eines Darlehens zu bestimmen.
Aufgrund von Aufzinsungseffekten können der notierte Nominalzinssatz und der Effektivzinssatz jedoch stark voneinander abweichen. Nichtsdestotrotz ist der Effektivzins entscheidend, wenn es darum geht, den besten Kredit auszuwählen oder zu entscheiden, welche Anlage die beste Rendite abwirft.
Zudem ist der EAR bei der Aufzinsung immer höher als der angegebene Jahreszins.
FAQs
Warum ist der effektive Jahreszins wichtig?
Die Umrechnung der nominalen Jahresrate in die effektive Jahresrate (EAR) ist eine hervorragende Möglichkeit, die effektiven Werte verschiedener Kredite oder Renditen auf Arten von Investitionen bei der Aufzinsung von Differenzen zu bewerten.
Warum wird von Banken nicht der effektive Jahreszins verwendet?
Der ausgewiesene Zinssatz wird anstelle des effektiven Jahreszinssatzes verwendet, wenn Banken Zinsen berechnen. Damit soll der Eindruck erweckt werden, dass der Verbraucher einen reduzierten Zinssatz zahlt.
Wie funktioniert der Zinseszins?
Bei einem Darlehen oder einer Einlage wird der Zinseszins auf den ursprünglichen Kapitalbetrag zuzüglich aller aufgelaufenen Zinsen aus früheren Perioden berechnet. Bei der Berechnung des Zinseszinses spielt die Anzahl der Zinseszinsperioden eine große Rolle.
Was ist die Definition eines Nominalzinssatzes?
Ein nominaler Zinssatz beinhaltet keine Gebühren oder Zinseszinsen. Der Satz wird häufig von Finanzinstituten genannt.
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