KUNDENFINANZIERUNG: Definition, Arten & Bedeutung

Die Kundenfinanzierung ermöglicht es kleinen Geschäftskunden, einen Einkauf im Laufe der Zeit zu bezahlen, anstatt ihn von Anfang an vollständig zu bezahlen. Kunden können eine Finanzierung von einem Unternehmen erhalten, indem sie entweder einen internen Prozess einrichten oder einen Vertrag mit einem Drittanbieter abschließen. Zusätzlich zu Marketing und Werbung könnte es Ihrem Unternehmen helfen, mehr Geld zu verdienen, wenn Sie Kunden eine neue Zahlungsmethode bieten. In diesem Beitrag sehen wir uns an, was Kundenfinanzierung ist und wie sie kleinen Unternehmen und Auftragnehmern angeboten werden kann. Wir werden auch einige Anbieter sehen, die Kundenfinanzierungsdienste anbieten.

Was ist Kundenfinanzierung?

Kundenfinanzierungslösungen geben Ihren Kunden die Wahl zwischen einem Zahlungsplan oder ähnlichem, wenn sie Ihre Produkte oder Dienstleistungen nicht vollständig bezahlen können oder wollen. Anstatt beispielsweise 300 $ für einen Artikel im Voraus zu zahlen, könnte Ihr Kunde viermal 75 $ bezahlen.

Der Kunde schuldet möglicherweise Zinsen auf seine monatlichen Zahlungen, wenn er einen Drittanbieter nutzt, aber das Unternehmen erhält normalerweise die vollständige Zahlung zum Zeitpunkt des Kaufs. Da das Unternehmen das Geld normalerweise im Voraus erhält und der Kunde Zahlungen an eine andere Partei leistet, kann die Mechanik sowohl für das Unternehmen als auch für den Kunden der einer Kreditkarte ähneln. Die Kundenfinanzierung ist auch als Shop-Kreditkarte erhältlich.

Kundenfinanzierung für Auftragnehmer

Auftragnehmer stellen ihren Kunden wichtige Finanzierungen zur Verfügung, und wie bei den meisten wichtigen Arbeiten ist dies oft mit einer hohen Rechnung verbunden. Aus diesem Grund werden Kunden wichtige Dinge aufschieben, was in Zukunft zu einem größeren Reparaturbedarf führen wird.

Hier kommt die Kundenfinanzierung ins Spiel. Kunden die Möglichkeit zu geben, ihre Rechnungen in überschaubarere monatliche Zahlungen aufzuteilen, erleichtert es ihnen, Aufgaben nach Bedarf zu erledigen und die Rechnung zu budgetieren.

Auftragnehmer haben einige Kundenfinanzierungsmöglichkeiten, die wie folgt aussehen:

Ihre Kreditkarte
Privatkredit von Dritten
Eine Verbraucherfinanzierungsplattform wie Skeps

Lassen Sie uns jeden dieser Punkte durchgehen, um festzustellen, welche die beste Kundenfinanzierung für Auftragnehmer ist.

#1. Privatkredite und Kreditkarten

Wenn wir über diese Finanzierungsmöglichkeiten sprechen, beziehen wir uns auf die Finanzierung durch Dritte, die der Verbraucher selbst sucht. Diese Finanzierungsoptionen mögen für den Kunden bequem sein, aber sie fügen oft einen komplizierten Schritt vor dem Verkauf hinzu, wodurch es weniger wahrscheinlich wird, dass der Kunde kauft. Es erhöht die Arbeitsbelastung des Verbrauchers um eine Menge Arbeit, da er selbst nach einer Finanzierung suchen muss und möglicherweise nicht das attraktivste Finanzierungsangebot präsentiert wird.

#2. Verbraucherfinanzierungsplattformen

Eine Verbraucherfinanzierungsplattform ist ein von einem Fintech-Unternehmen entwickeltes Softwaretool, mit dem Auftragnehmer zusammenarbeiten können. Dies erleichtert die Integration eines einfachen Antragsverfahrens in die Website oder das Abrechnungssystem des Auftragnehmers. Kundenfinanzierungssoftware kann jede Art von Finanzierung für Auftragnehmer bereitstellen, einschließlich:

Kreditkarten
Verbraucherdarlehen und Leasing
Jetzt kaufen, später bezahlen (BNPL) Zahlungspläne

Sie können dies tun, weil sie mit mehreren Kreditgebern zusammenarbeiten, um sicherzustellen, dass Kunden das beste Angebot für ihre Situation erhalten. Durch die Zusammenarbeit mit einem Fintech können Auftragnehmer den Fokus des Kunden auf den Verkauf lenken und ihm gleichzeitig die Finanzierung geben, die er für einen Kauf benötigt.

Kundenfinanzierung für kleine Unternehmen

Wenn Sie ein kleines Unternehmen besitzen, spielen die finanziellen Ressourcen Ihrer Kunden möglicherweise eine Rolle für den Erfolg Ihres Unternehmens. Dies gilt insbesondere dann, wenn Sie teurere Waren oder Dienstleistungen anbieten. Also, wie ermutigen Sie die Leute, sich umzuschauen und einen Kauf zu tätigen, ohne Ihre Preise zu senken und Ihr Endergebnis zu gefährden?

Eine mögliche Lösung ist die Kundenfinanzierung. Die Kundenfinanzierung, auch Verbraucherfinanzierung genannt, ist eine Methode für kleine Unternehmen, jetzt zu kaufen und später zu bezahlen. Sie können entweder intern finanzieren oder ein externes Finanzierungsunternehmen beauftragen. Sowohl Kunden als auch Kleinunternehmer können von der Kundenfinanzierung profitieren. Kunden bekommen, was sie wollen, und Sie schließen Verkäufe mit höherpreisigen Waren und Dienstleistungen ab.

#1. Hausinterne Darlehen

Die interne Kundenfinanzierung kann für Ihr kleines Unternehmen gut geeignet sein, wenn Sie höherpreisige Waren oder Dienstleistungen verkaufen. Möbel, Haushaltsgeräte, Elektronik sowie Haushaltsverbesserungen und -reparaturen sind einige Beispiele für Produkte und Dienstleistungen, die Kunden möglicherweise finanzieren möchten.

Bei Inhouse-Darlehen müssen Sie für Bonitätsprüfungen und das Inkasso bezahlen, was, wie bereits erwähnt, sowohl Software als auch Personal erfordert. Sie müssen auch eine Kreditrichtlinie für Ihr Unternehmen erstellen und entscheiden, wie Sie Teilzahlungen von Kunden akzeptieren.

#2. Verbraucherfinanzierung durch Dritte

Die Verbraucherfinanzierung durch Dritte hat in letzter Zeit bei allen Arten von Unternehmen, insbesondere bei Online-Händlern, an Popularität gewonnen. Zu den beliebtesten Online-Drittfinanzierungen zählen:

Nachher
beteuern
Klarna
PayPal
Quadpay

Kunden können diese Drittfinanzierer nutzen, um einen Teil der Kosten der von ihnen gekauften Artikel zu bezahlen, und die meiste Zeit berechnen sie keine Zinsen. Ratenzahlungen sind häufig zweiwöchentlich oder monatlich fällig.

#3. Ablegen

Layaway ist ein Zahlungsplan, bei dem ein Unternehmen ein Produkt für einen Kunden reserviert und es hält, bis der Kunde dafür bezahlt, typischerweise in einer Reihe von Teilzahlungen. Im Gegensatz zu anderen Finanzierungsoptionen für Kleinunternehmen erlaubt eine Vorschussvereinbarung dem Kunden nicht, den Artikel zu erhalten, bis er vollständig bezahlt ist.

Kundenfinanzierungsangebot

Wie bereits gesagt, bietet die Kundenfinanzierung den Kunden Optionen, wenn sie Ihre Waren oder Dienstleistungen kaufen möchten, aber nicht alle auf einmal bezahlen können. Da letzteres wahrscheinlich die beste Option für die meisten Unternehmen ist, gehen wir kurz darauf ein, wie der Prozess funktioniert. So bieten Sie einem Kunden eine Finanzierung an, wenn Sie einen Drittanbieter verwenden:

Der Kunde sieht zuerst ein Produkt oder eine Dienstleistung, die er kaufen möchte, entweder im Geschäft oder online.
Der Kunde beantragt dann eine Finanzierung, weil er sich den vollen Preis nicht leisten kann, das Produkt aber trotzdem kaufen möchte. Sie sollten sicherstellen, dass Sie mit der Kundenfinanzierung geworben haben, damit potenzielle Käufer auf diese Option aufmerksam werden. Kunden können je nach Unternehmen eine Finanzierung über den Online-Checkout-Warenkorb, ihre Smartphones oder Ihr POS-System beantragen.
Ihr Kunde weiß innerhalb von Sekunden, ob ihm eine Finanzierung genehmigt oder verweigert wurde. Wenn der Kunde zugelassen wird, erhalten Sie die sofortige Zahlung für das Produkt.
Ihr Kunde erhält das Produkt oder die Dienstleistung sofort, zahlt den Finanzierungsanbieter jedoch in Raten zurück. Der Anbieter, mit dem Sie zusammenarbeiten, bestimmt den Zahlungsplan des Kunden und wie viel des Kaufs er im Voraus bezahlen muss.
Sofern der Finanzierungsanbieter keine Aktion anbietet, muss der Kunde in der Regel Zinsen zahlen. Darüber hinaus müssen Sie, wie bei jedem anderen Kreditkartenanbieter, möglicherweise einen kleinen Prozentsatz pro finanzierter Transaktion zahlen.

Der wichtigste Schritt bei der Entscheidung, wie Sie Kundenfinanzierung anbieten, ist die Auswahl des besten Anbieters für Ihr Unternehmen.

Kundenfinanzierungsdienste

Es gibt viele Unternehmen, die Unternehmen Kundenfinanzierungen anbieten, aber nicht alle sind für Kleinunternehmer geeignet. Viele dieser Anbieter haben monatliche Mindestumsätze oder eine Mindestanzahl an finanzierten Einkäufen und nehmen einen großen Anteil an den finanzierten Einkäufen.

Wenn Sie sich also entscheiden, Kundenfinanzierungen anzubieten, achten Sie darauf, den richtigen Anbieter für Ihre Unternehmensdienstleistungen auszuwählen. Um Ihnen den Einstieg zu erleichtern, haben wir eine Liste von Kundenfinanzierungsdiensten mit angemessenen Gebühren und ohne Mindestbeträge zusammengestellt, sodass sie für kleine Unternehmen geeignet sind. Hier sind sechs Kundenfinanzierungsplattformen, über die Sie nachdenken sollten:

# 1. PayPal

Wenn Sie bereits Zahlungen über PayPal akzeptieren, kann das Hinzufügen von PayPal-Guthaben als Option einfach sein. Es ist bereits in Ihren Online-Checkout-Prozess integriert und kostet Sie außer Ihren aktuellen 2.9 % plus 30 Cent pro Transaktionsgebühr nichts extra. Sie können PayPal-Guthaben-Banner auf Ihrer Website einfügen, um Kunden darüber zu informieren, dass diese Option verfügbar ist.

#2. Viebill

Kunden von Online-Shops können bei ViaBill bis zu 300 US-Dollar zinsfrei finanzieren. Kunden können ihre Zahlungen mit ViaBill in vier gleiche Monatsraten aufteilen. Die erste Zahlung wird bei der Bearbeitung der Kundenbestellung eingezogen, die restlichen drei Zahlungen werden automatisch über die nächsten drei Monate abgezogen.

#3. Nachzahlung

Afterpay ist eine Kundenfinanzierungsplattform, die von einigen der bekanntesten Einzelhändler wie Urban Outfitters, Anthropologie und Everlane genutzt wird. Im Gegensatz zu LendPro und Financeit, die sich auf große Artikel konzentrieren, finanziert Afterpay kleine Artikel wie Kleidung, Schmuck und Haushaltswaren.

#4. Wells Fargo

Mit den Kundenfinanzierungsdiensten von Wells Fargo können Sie Ihren Kunden Sofortfinanzierungsoptionen anbieten. Nach einem einfachen Antragsverfahren haben genehmigte Kunden sofortigen Zugriff auf eine revolvierende Kreditlinie, die sie für zukünftige Einkäufe bei Ihrem Unternehmen verwenden können.

Wells Fargo bietet Schulungen an, um Sie bei der Einrichtung der Finanzierung zu unterstützen. Wenn ein Kunde eine Wells Fargo-Finanzierung nutzt, wird das Geld in der Regel innerhalb von 48 Stunden auf Ihr Konto überwiesen.

#5. Financeit

Wenn Sie eine Kundenfinanzierung für größere Einkäufe anbieten müssen, bietet Financeit Kreditlimits von bis zu 100,000 USD. Personalisieren Sie ein Angebot, um Ihren Kunden monatliche Zahlungsoptionen anzuzeigen, die ihrem Budget entsprechen, entweder im Geschäft mit einem Zahlungsrechner oder online mit Website-Tools.

#6. LendPro

Die Kundenfinanzierungsplattform von LendPro arbeitet mit der Website Ihres Kleinunternehmens zusammen, sodass Ihre Kunden bequem von zu Hause aus nach Finanzierungsoptionen suchen können. Sie arbeiten mit Branchen zusammen, die normalerweise hochpreisige Artikel wie Einrichtungsgegenstände, Autos und Schmuck verkaufen.

Vor- und Nachteile des Angebots einer Kundenfinanzierung

Kleinunternehmer sollten die Vor- und Nachteile einer Verbraucherfinanzierung abwägen. Im Folgenden haben wir einige der Vor- und Nachteile aufgeführt.

Vorteile der Verbraucherfinanzierung

#1. Bestellwerte erhöhen:

Wenn Unternehmen Kundenfinanzierungen anbieten, steigt die Auftragsgröße im Durchschnitt um 15 %. Infolgedessen führen größere Bestellungen zu mehr Einnahmen, was Ihrem Endergebnis zugute kommt. Darüber hinaus kann der Kunde genau das kaufen, was er möchte, und nicht eine Option, die möglicherweise genau das ist, was er benötigt.

#2. Weniger Ärger:

Wenn Sie sich für die Zusammenarbeit mit einem externen Finanzierungsanbieter entscheiden, müssen Sie sich nicht mit der Kontoverwaltung oder Zahlungsausfällen auseinandersetzen. Stattdessen können Sie sich auf den Ausbau Ihres Geschäfts konzentrieren und sich auf einen konstanteren Cashflow verlassen.

#3. Steigert Ihren Umsatz:

Wenn Verbraucher entscheiden, ob sie einen Kauf tätigen möchten, können die anfänglichen Vorabkosten und der Aufkleber-Schock erhebliche Hindernisse darstellen, die es zu überwinden gilt. Kunden können sich möglicherweise kleinere monatliche Zahlungen leisten, wenn die Kosten eines Produkts oder einer Dienstleistung in kleinere monatliche Zahlungen aufgeteilt werden können. „Jetzt kaufen, später bezahlen“ ist eine ausgezeichnete Strategie, um den Verkauf von hochpreisigen Artikeln und großen Bestellmengen von weniger teuren Artikeln zu steigern.

Nachteile der Kundenfinanzierung

#1. Gebühren und Kosten:

Wenn Sie einen Drittanbieter für die Finanzierung nutzen, müssen Sie mit ziemlicher Sicherheit Gebühren zahlen. Einige Anbieter berechnen eine monatliche Pauschalgebühr, während andere einen Prozentsatz jeder Transaktion berechnen. Das Angebot einer Eigenfinanzierung kann Investitionen in Personal und Software erfordern.

#2. Mindestanforderungen:

Bevor Sie Kunden während des Checkout-Prozesses eine Finanzierung anbieten können, verlangen einige Anbieter einen bestimmten Transaktionsbetrag.

#3. Zu den Kundenakquisitionskosten gehören:

Obwohl die Finanzierung eine großartige Möglichkeit ist, neue Kunden zu gewinnen, lohnen sich die Kosten möglicherweise nicht. Nach einigen Monaten der Nutzung der Kundenfinanzierung sollten Sie den Return on Investment bewerten, um sicherzustellen, dass es eine gute Entscheidung für Ihr Unternehmen ist.

Wie finanzieren Sie Ihre Kunden?

Eine mögliche Lösung ist die Kundenfinanzierung. Kundenfinanzierung, auch Verbraucherfinanzierung genannt, ist eine Methode, jetzt zu kaufen und später zu bezahlen. Sie können entweder intern finanzieren oder ein externes Finanzierungsunternehmen beauftragen.

Verbraucherkredite von Dritten;

AfterPay.
Bestätigen.
Klarna.
PayPal.
Quadpay.

Welche drei Finanzierungsarten gibt es?

Persönliche Finanzierung, öffentliche Finanzierung und Unternehmensfinanzierung sind die drei Arten der Finanzierung.

Was ist ein Beispiel für Verbraucherfinanzierung?

Die wichtigsten Verbraucherfinanzmärkte sind Hypothekendarlehen, Studentendarlehen, Autokredite, Kreditkarten und Zahlungen, Zahltagdarlehen, andere alternative Kreditfinanzprodukte sowie Girokonten und Alternativen.

Zusammenfassung

Egal, ob Sie zum ersten Mal Auftragnehmer sind oder einen vollen Arbeitsplan für das Jahr haben, die Kundenfinanzierung für Auftragnehmer kann Ihnen helfen, voranzukommen und die Qualität und Größe Ihrer Projekte zu verbessern. Darüber hinaus kann es die Kundenzufriedenheit erhöhen und den Finanzierungsprozess vereinfachen, was zu mehr Geschäften, Projekten und Einnahmen führt.

Die Auftragnehmerfinanzierung hilft Ihnen nicht nur, die Qualität Ihrer Arbeit zu verbessern, sondern garantiert auch die Zahlung und ermöglicht es Ihnen, von Anfang an voranzukommen und Ihr Projekt bis zum Abschluss zu begleiten.