Eine Kreditauskunftei verwaltet Kreditinformationen über Einzelpersonen und Unternehmen. Sie werden auch als Wirtschaftsauskunfteien bezeichnet und erhalten Berichte ihrer Kunden aus verschiedenen Quellen und stellen daraus eine Kreditauskunft zusammen, daher der Name. In diesem Artikel untersuchen wir, was eine Kreditauskunftei ist und wie man eine kostenlose Kreditauskunft prüft und erhält. Wir sehen auch die Namen verschiedener Kreditauskunfteien und wie sich ein DMP auf Ihre Kreditauskunft auswirken kann.
Was ist eine Schufa?
Eine Kreditauskunftei ist eine Agentur, die Kreditinformationen sowohl über Einzelpersonen als auch über Unternehmen verwaltet. Sie beschaffen Informationen zu Ihrer Kredithistorie, stellen daraus eine Kreditauskunft zusammen und stellen diese auf Anfrage zur Verfügung. Zu den von Kreditauskunfteien gesammelten Informationen gehören Informationen zu Kreditkonten, Inkassoverfahren und Insolvenzen.
Kreditgeber arbeiten mit Kreditauskunfteien zusammen, um kundenspezifische Berichte zu erhalten. Diese Berichte enthalten spezifische Informationen über die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers, was ihnen hilft, die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers zu bestimmen. Sie können auch mit einer Vielzahl von Unternehmen zusammenarbeiten, um alle Arten von Kreditdaten für ihre Kunden zu erhalten.
Darüber hinaus stellen Kreditauskunfteien Ihnen auf Anfrage Ihre Kreditauskünfte zur Verfügung. Dies kann Ihnen helfen, Ihre Kreditsituation zu bewerten und Ihre Entscheidungen auf der Grundlage Ihrer Erkenntnisse zu treffen.
Überprüfen Sie die Kreditauskunftei
Es ist wichtig, dass Sie Ihre Kreditauskünfte von Zeit zu Zeit überprüfen. Ihre Kreditauskunft ist ein wichtiger Teil Ihres Finanzlebens, der bestimmen kann, ob Sie einen Kredit bekommen können, wie gut oder schlecht die Bedingungen sind und wie viel es Sie kostet, einen Kredit aufzunehmen. Sie können sich vergewissern, dass die vom Büro bereitgestellten Informationen korrekt, vollständig und aktuell sind, bevor Sie einen Kredit oder eine Versicherung beantragen.
Außerdem können Identitätsdiebe Ihre persönlichen Daten stehlen und damit Ihr Konto manipulieren. So können sie Ihr Bankkonto leeren, Ihre Krankenversicherung nutzen, um medizinische Versorgung zu erhalten, oder sogar vorgeben, Sie zu sein, wenn sie verhaftet werden! Dies können Sie vermeiden, wenn Sie regelmäßig Ihre Bonitätsauskunft prüfen. Darüber hinaus hilft Ihnen die Überprüfung Ihrer Kreditauskunft, Ihre Eignung für einen Kredit einzuschätzen. Sie können sich an eine Kreditauskunftei wenden, um Ihre Kreditauskunft zu überprüfen.
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Kostenlose Kreditauskunftei
Das Bundesgesetz gibt Ihnen das Recht, alle 12 Monate eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft zu erhalten. Während der Pandemie kann jeder in den USA jede Woche eine kostenlose Kreditauskunft von allen drei nationalen Kreditauskunfteien erhalten.
Außerdem kann jeder in den USA bis 2026 sechs kostenlose Kreditauskünfte pro Jahr erhalten, indem er die Equifax-Website besucht oder die gebührenfreie Nummer anruft. Das ist zusätzlich zu dem einen kostenlosen Equifax-Bericht.
Die drei nationalen Kreditauskunfteien haben eine zentralisierte Website, eine gebührenfreie Telefonnummer und eine Postanschrift, sodass Sie Ihre kostenlosen Jahresberichte an einem Ort bestellen können. Sie sind die einzige Möglichkeit, Ihre kostenlosen Kreditauskünfte zu bestellen und zu erhalten. Sie können die Website besuchen AnnualCreditReport.com oder rufen Sie 1-877-322-8228 an. Sie können auch die abschließen Antragsformular für die jährliche Kreditauskunft und mailen Sie es an:
Jährlicher Kreditauskunfts-Anforderungsservice
P.O. Box 14473
Atlanta, GA 30348-5281
Es gibt auch andere Fälle, in denen Sie Anspruch auf einen kostenlosen Bericht haben. Wenn Sie zum Beispiel planen, innerhalb von 60 Tagen nach einer Stelle zu suchen, können Sie Ihren Bericht innerhalb dieser 60 Tage anfordern. Sie können Ihren Bericht auch anfordern, wenn Sie eine Betrugswarnung in Ihrer Kreditdatei haben oder wenn Ihr Bericht aufgrund von Identitätsdiebstahl ungenau ist.
Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass die Kreditauskunftei Ihnen außerhalb dieser kostenlosen Berichte innerhalb von 12 Monaten eine weitere Kopie Ihrer Kreditauskunft in Rechnung stellen kann.
Namen von Kreditauskunfteien
Es gibt mehrere Auskunfteien. Allerdings sind nur drei davon von großer Bedeutung. Ihre Namen sind Equifax, Experian und TransUnion. Sie dominieren den Markt für das Sammeln, Analysieren und Ausgeben von Informationen über Verbraucher auf den Kreditmärkten. Ihre Berichte sind jedoch möglicherweise nicht dieselben, da sie unterschiedliche Wege der Informationsbeschaffung haben. Vielleicht möchten Sie Ihre Kreditauskunft von den dreien erhalten, um sicherzustellen, dass Ihr Bericht korrekt ist.
Equifax
Equifax hat seinen Sitz in Atlanta und beschäftigt etwa 11,000 Mitarbeiter. Es ist auch in 24 Ländern tätig und dominiert in den USA. Es bietet seinen Kunden Schutz vor Kreditbetrug und Identitätsdiebstahl und verkauft auch Kreditauskünfte an Unternehmen und Organisationen. Außerdem behauptet es, in den meisten Ländern, in denen es tätig ist, Marktführer zu sein.
Experian
Experian ist eine Kreditauskunftei mit Sitz in Costa Mesa, Kalifornien. Es bearbeitete ursprünglich Kreditauskünfte für die Vereinigten Staaten und ist derzeit stolz darauf, das führende Unternehmen für globale Informationsdienste zu sein. Es hat über 17000 Mitarbeiter und ist in 37 Ländern tätig. 2018 wurde es von Forbes als eines der „World’s Most Innovative Companies“ ausgezeichnet.
TransUnion
TransUnion hat seinen Sitz in Chicago und unterhält Regionalbüros in Hongkong, Indien, Kanada, Südafrika, Kolumbien, Großbritannien und Brasilien. Mit über 8000 Mitarbeitern vermarktet es sich als globales Informations- und Erkenntnisunternehmen, das Vertrauen ermöglicht.
Zu den Namen anderer Kreditauskunfteien gehören CSC Credit Services, Credit Technologies und Global Payments.
Kreditauskunfteien dienen verschiedenen Zwecken in der Kreditwirtschaft. Sie pflegen Kreditinformationen, berechnen Kredit-Scores, stellen Kreditberichte bereit und arbeiten mit Kreditausstellern für Marketing zusammen.
Experian, Equifax und TransUnion sind dafür bekannt, standardmäßige Kreditinformationen zu erhalten und umfassende Kreditberichte über die grundlegende Kredithistorie eines Kreditnehmers bereitzustellen. Sie setzen Industriestandards für Berichts- und Bewertungstechniken. Sie treffen jedoch keine Kreditentscheidungen. Sie stellen lediglich Informationen zur Verfügung, die den Kreditgebern bei der Entscheidungsfindung bei der Kreditvergabe helfen. Sie teilen auch nicht Ihre Kreditkontoinformationen miteinander.
Wenn Sie denken, dass Sie Opfer eines Identitätsdiebstahls geworden sind oder einer sein könnten, können Sie sich an TransUnion wenden, um Ihre Kreditauskunft einzufrieren. TransUnion wird wiederum den zusätzlichen Schritt unternehmen, die anderen beiden Kreditauskunfteien, die Sie haben, zu benachrichtigen Hab's so gemacht.
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DMP Kreditauskunftei
Ein DMP (Debt Management Plan) ist eine Vereinbarung, die Sie mit Ihren Gläubigern treffen, wenn Sie Zahlungen nicht rechtzeitig leisten können. Dadurch zahlen Sie jeden Monat einen geringeren Betrag als ursprünglich vereinbart. Sie müssen immer noch alle Ihre Schulden abzahlen, obwohl Sie es langsamer tun können.
Wenn Sie eine DMP beginnen, werden alle vor Beginn gemeldeten früheren Aktionen oder Zahlungshistorien nicht gelöscht oder geändert. Während der Laufzeit des Plans sollte die Kreditauskunft jedoch angeben, dass Sie regelmäßige Zahlungen für Ihre Schulden leisten. Ein DMP kann sich kurzfristig negativ auf Ihre Kreditauskunft auswirken. Auf lange Sicht kann es Ihnen jedoch helfen, Ihre Kreditauskunft schneller zu verbessern, wenn man bedenkt, dass Sie regelmäßige Zahlungen leisten und Ihre Schulden reduzieren.
Beachten Sie, dass Sie bei erfolgreicher Rückzahlung der Schulden den Kreditauskunfteien melden sollten, dass das Konto vollständig bezahlt wurde. Auf diese Weise können sie Ihren Bericht aktualisieren.
Welche Schufa ist die genaueste?
Obwohl Experian das größte Kreditbüro in den Vereinigten Staaten ist, werden sowohl TransUnion als auch Equifax weithin als ebenso genau und wichtig angesehen.
Welche der 3 Auskunfteien ist die wichtigste?
Die Bezeichnung „wichtigste“ Schufa ist irreführend. Wenn Sie wissen möchten, welche Informationen bei der Bestimmung Ihrer Kreditwürdigkeit berücksichtigt werden können, sollten Sie sich die Berichte aller drei Büros ansehen. Dabei ist jedoch zu beachten, dass Kreditinstitute nach eigenen Kriterien über Kredit- und Kreditanträge entscheiden.
Sehen sich Kreditgeber TransUnion oder Equifax an?
Um festzustellen, ob Sie sich für einen Kredit qualifizieren, kann ein Kreditgeber Ihre Kreditauskunft bei allen drei Büros einsehen und die mittlere Punktzahl verwenden. Die Verwendung von Daten von nur zwei der drei Büros führt zur Verwendung der niedrigeren Punktzahl. Die Gläubiger verwenden den Durchschnitt der beiden Kreditnehmer, wenn sie entscheiden, wer den Kredit erhält, wenn mehrere Personen die Vereinbarung gemeinsam unterzeichnen.
Lohnt sich eine Kreditauskunft?
Eine Kreditauskunft zu haben ist wie eine kostenlose Versicherungspolice. Es verbessert Ihre Chancen, einen Wohnungsbaukredit, einen Autokredit und einen Studentenkredit zu erhalten. Es kann Auswirkungen auf Ihre Fähigkeit haben, Kreditkarten und sogar einen Job zu bekommen. Wenn Sie vorsichtig mit der Website umgehen, die Sie jedes Jahr verwenden, um Ihre kostenlose Kreditauskunft anzufordern, sollten Sie keine Probleme haben.
Zusammenfassung
Es ist die Pflicht einer Kreditauskunftei, Ihnen bei der Überprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit zu helfen, indem sie Ihnen Ihre Kreditauskunft zur Verfügung stellt. Die Namen der drei großen Kreditauskunfteien wurden in diesem Artikel angegeben, sodass Sie sich an jedes Büro wenden können, um eines zu erhalten. Sie können Ihre Kreditauskunft verwenden, um Ihre Eignung für einen Kredit zu bewerten und auch Ihre Kreditwürdigkeit zu berechnen. Beachten Sie, dass die Informationen der drei Kreditauskunfteien nicht identisch sind. Dies liegt daran, dass sie unterschiedliche Berichtsmethoden haben, sodass Sie Ihre Kreditauskunft von den dreien anfordern müssen, um genaue Informationen zu erhalten. Auch Kreditinstitute nutzen Kreditauskünfte, um die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers zu ermitteln. Darüber hinaus verwenden Unternehmen Kreditauskünfte, wenn sie Beschäftigungsentscheidungen treffen.
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