Jährliche Gebühren für gängige Kreditkarten können 695 $ pro Jahr erreichen, was eine beträchtliche Summe ist, wenn Zinszahlungen und andere Gebühren berücksichtigt werden. Einige häufig gehaltene Karten erheben jedoch überhaupt keine Jahresgebühr und bestimmen, wie eine Jahresgebühr zu gewichten ist Neben den vielen anderen Faktoren ist eine Karte alles andere als einfach. Lesen Sie weiter, um mehr über die Jahresgebühren von Kreditkarten und die besten Reisekreditkarten zu erfahren, um zu sehen, ob sie sich für Sie lohnen. Dabei berücksichtigen wir auch die Jahresgebühr für die Amazon-Kreditkarte.
Was ist eine Kreditkarten-Jahresgebühr?
Eine Kreditkartenjahresgebühr ist einfach eine einmalige Gebühr, die für jedes Jahr erhoben wird, in dem ein Kreditkartenkonto eröffnet wird. Nicht bei allen Kreditkarten werden Jahresgebühren erhoben, und die erhobenen Beträge variieren stark. Überraschenderweise werden Jahresgebühren nicht allgemein akzeptiert. Obwohl sie ein sichtbarer Vergleichsmaßstab sind, ist es wichtig, sich daran zu erinnern, dass ihre Kosten nur ein Faktor für die Gesamtkosteneffektivität einer Kreditkarte und eine von mehreren Möglichkeiten sind, wie Kreditkartenunternehmen Geld verdienen.
Karten haben oft jährliche Gebühren, um andere Funktionen auszugleichen, die für den Karteninhaber besonders hilfreich sind. Dazu gehören besondere Vergünstigungen und Features sowie andere überdurchschnittliche Belohnungen. Sie sind auch auf Karten für „risikoreichere“ Kunden mit schlechter Kreditwürdigkeit üblich, die ansonsten Probleme haben könnten, genehmigt zu werden.
Wann wird die Jahresgebühr einer Kreditkarte bezahlt?
Eine Kreditkarten-Jahresgebühr wird in der Regel zum Zeitpunkt der Kontoeröffnung gezahlt, was bedeutet, dass eine erste Zahlung die Gebühr für das folgende Jahr „abdeckt“. Eine Jahresgebühr kann in monatliche Zahlungen aufgeteilt werden, die jeden Monat zur gleichen Zeit wie die Kartenrechnung fällig werden. Am gebräuchlichsten ist die Abrechnung einer Jahresgebühr jedes Jahr im selben Monat, unabhängig davon, wie lange das Konto bereits besteht.
Welche Kreditkarten erheben eine Jahresgebühr?
Nicht bei allen Kreditkarten wird eine Jahresgebühr erhoben. Karten mit einer Jahresgebühr beinhalten in der Regel einige zusätzliche Vorteile, wie zum Beispiel:
- Giftcards
- High-End-Kreditkarten
- Gesicherte Kreditkarten
Da eine jährliche Gebühr die Kosten einer Kreditkarte erhöht, sollte jeder Vorteil, den Sie von Ihrer Kreditkarte erhalten, die Kosten überwiegen. Wenn Ihre Prämien-Kreditkarte beispielsweise eine Jahresgebühr hat, sollten die Prämien, die Sie verdienen, höher sein als die Gebühr, die Sie bezahlen, um die Karte offen zu halten. Andernfalls verlieren Sie Geld.
Warum hat die Kreditkarte eine Jahresgebühr?
Eine Prämien-Kreditkarte, wie z. B. eine Cashback-Karte, ohne Jahresgebühr, kann immer noch erhebliche Einsparungen bei Einkäufen bieten. Karten mit einer Jahresgebühr erhöhen die Prämien jedoch um mehrere Stufen.
Zum Beispiel klingt eine Kreditkarte, die 3 % Cashback auf Lebensmittel bietet, verlockend, nicht wahr? Aber für eine angemessene Jahresgebühr könnten Sie 6 % Cashback auf Lebensmittel sowie eine Menge anderer Prämien und Vergünstigungen erhalten.
Die Prämienprogramme für Reiseprämienkarten und Karten von Fluggesellschaften können sehr gut sein, wie z. B. eine Gutschrift von 200 USD für Einkäufe während des Fluges oder ein kostenloses zuerst aufgegebenes Gepäck.
Jahresgebühr für die beste Reisekreditkarte
Neben großartigen Prämien bietet die beste Kreditkarte für Reisen mit Jahresgebühr mehrere nützliche Vorteile. Es kann eine Versicherung für Mietwagen, verlorenes Gepäck und verspätete Flüge geben, und es kann auch Zugang zu Flughafenlounges geben.
Obwohl für die besten Angebote eine gute oder ausgezeichnete Bonität erforderlich ist, können Menschen mit niedrigeren Kredit-Scores dennoch profitieren, wenn sie wissen, wo sie suchen müssen. Die Redakteure von WalletHub verglichen über 1,500 Angebote, um die beste Reisekreditkarte mit Jahresgebühr für Personen in jeder Kreditkategorie zu finden.
#1. Capital One Venture Rewards-Kreditkarte
Obwohl sie einen hohen effektiven Jahreszins und eine Jahresgebühr von 95 US-Dollar hat, ist die Capital One Venture Card insgesamt die beste Reisekreditkarte, da sie einen großartigen Anmeldebonus, doppelte Meilen bei allen Einkäufen und leicht verständliche Regeln für die Einlösung bietet in Meilen. Wenn Sie in den ersten drei Monaten 4,000 US-Dollar ausgeben, erhalten Sie 75,000 Bonusmeilen, die Sie gegen eine Gutschrift in Höhe von 750 US-Dollar eintauschen können, die zur Deckung aller reisebezogenen Kosten auf Ihrer Rechnung verwendet werden kann.
#2. Capital One Venture X Rewards-Kreditkarte
Wer viel reist, viel ausgibt und eine gute Bonität hat, sollte sich die Capital One Venture X Rewards Kreditkarte zulegen. Für den Anfang bietet Venture X einen Bonus von 75,000 Meilen, nachdem Sie in den ersten drei Monaten 4,000 US-Dollar ausgegeben haben. Karteninhaber erhalten außerdem 10 Meilen für jeden ausgegebenen US-Dollar für Hotels und Mietwagen, die über Capital One Travel gebucht wurden, 1 Meilen für jeden ausgegebenen US-Dollar für Flüge, die über Capital One Travel gebucht wurden, und 5 Meilen für jeden ausgegebenen US-Dollar für alle anderen Einkäufe. Es kostet 1 $ pro Jahr, was für viele Leute, die sich bewerben möchten, zu viel sein wird.
#3. US Bank Altitude® Connect Visa Signature®-Karte
Die US Bank Altitude® Connect Visa Signature® Card ist eine der besten Reisekreditkarten für Menschen mit ausgezeichneter Kreditwürdigkeit, da sie im ersten Jahr eine Einführungsmitgliedsgebühr von 0 USD und ab dem zweiten Jahr, in dem Ihr Konto eröffnet wird, eine Jahresgebühr von 95 USD hat. sowie die Möglichkeit eines hohen effektiven Jahreszinses. Außerdem fällt eine Auslandseinsatzgebühr von 0 % an.
#4. Chase Sapphire Preferred® Karte
Wenn Sie in den ersten drei Monaten Ihres Kontos mindestens 4,000 $ ausgeben, erhalten Sie einen Prämienbonus von 60,000 Punkten. Dieser kann für Chase-Reisen im Wert von 750 USD oder eine Gutschrift im Wert von 600 USD eingelöst werden. Sie erhalten außerdem 5 Punkte für jeden Dollar, der für Chase-Reisen ausgegeben wird, 2 Punkte für jeden Dollar, der für alle anderen Reiseeinkäufe ausgegeben wird, 3 Punkte für jeden Dollar, der für Essen und Online-Einkäufe von Lebensmitteln ausgegeben wird, 3 Punkte für jeden Dollar, der für ausgewählte Streaming-Dienste ausgegeben wird , und 1 Punkt für jeden Dollar, der für alles andere ausgegeben wird. Die Jahresgebühr für diese Karte beträgt 95 $. Die laufenden Belohnungen in Nicht-Bonus-Kategorien sind ebenfalls enttäuschend.
#5. Discover it®-Meilen
Discover it® Miles ist die beste Reisekreditkarte ohne Jahresgebühr. Es bietet 1.5 Meilen für jeden ausgegebenen US-Dollar für alle Einkäufe sowie einen Bonus in Höhe aller im ersten Jahr verdienten Prämien. Discover it® Miles hat eine Gebühr von 1 % für Auslandstransaktionen zusätzlich zu seiner Jahresgebühr von 0 $.
#6. Citi Premier®-Karte
Die Citi Premier® Card beinhaltet einen Einführungsbonus von 80,000 Punkten, nachdem Sie in den ersten drei Monaten 4,000 $ ausgegeben haben. Dieser Bonus hat einen Wert von $800 in Geschenkkarten von thankyou.com. Karteninhaber erhalten außerdem drei Punkte für jeden Dollar, der in Restaurants, Supermärkten und Tankstellen ausgegeben wird, drei Punkte für jeden Dollar, der für Flugreisen und Hotels ausgegeben wird, und einen Punkt für jeden Dollar, der für alle anderen Einkäufe ausgegeben wird. Reisende mit guter oder besserer Bonität, die Voraussetzung für ein Konto ist, könnten mit diesen Prämien viel Geld sparen. Außerdem fällt bei dieser Karte kein Auslandseinsatzentgelt an. Die Jahresgebühr für Citi Premier beträgt 95 $ und der reguläre effektive Jahreszins ist hoch.
#7. PenFed Platinum Rewards Visa Signature®-Karte
Die PenFed Platinum Rewards Visa Signature® Card ist die beste Prämien-Kreditkarte für Autofahrten, da sie 5 Punkte pro $1 bietet, der für Benzin ausgegeben wird. Die PenFed Platinum Rewards-Karte hat auch einen Willkommensbonus von 15,000 Punkten, wenn Sie in den ersten drei Monaten 1,500 $ ausgeben. Diese Karte hat keine Jahresgebühr und hat auch eine Auslandseinsatzgebühr von 0%.
Lesen Sie auch: So kündigen Sie die Capital One-Karte: Eine vollständige Anleitung
Jährliche Gebühr für Amazon-Kreditkarte
Die Amazon Prime Rewards Visa Signature Card ist ein Muss für häufige Prime-Käufer, mit beeindruckenden Prämienkategorien und Vorteilen für eine Kreditkarte mit Handelsmarke, die keine Jahresgebühr hat. Wenn Sie jedoch andere Einzelhandelsgeschäfte als Amazon bevorzugen und etwas mehr Vielseitigkeit wünschen, sollten Sie sich woanders umsehen.
Überblick über die Amazon Prime Rewards Visa-Signaturkarte
Die Amazon Prime Rewards Visa Signature Card ist eine der besten Kreditkarten für Online-Shopping, da sie hohe Prämiensätze für Amazon-Einkäufe, keine Ausgabenlimits, keine Jahresgebühr und Visa Signature-Vorteile bietet.
Diese Karte bringt Ihnen viel für Ihr Geld, wenn Sie bei Amazon und Whole Foods etwa 2,800 US-Dollar (vorzugsweise mehr) ausgeben. Wenn Sie das volle Potenzial ausschöpfen, können Sie die Kosten Ihrer Amazon Prime-Mitgliedschaft problemlos wieder hereinholen und gleichzeitig von anderen bedeutenden Vorteilen profitieren, wie z. B. einem überraschend umfassenden Reise- und Einkaufsschutz.
Highlights der Amazon Prime Rewards Visa-Signaturkarte
- Shop- und Prämienkarten
- Jahresgebühr: 0 $, aber Sie müssen Amazon Prime-Mitglied sein. Die Mitgliedschaft kostet 139 $ pro Jahr (69 $ für Studenten).
- Anmeldebonus: Amazon bietet gelegentlich nach Genehmigung Geschenkkarten in verschiedenen Stückelungen an.
Belohnungen:
- 5 % Rabatt auf Einkäufe bei Amazon.com und Whole Foods Market.
- 2 % Cashback in Restaurants, Tankstellen und Apotheken.
- 1 % Rabatt auf alle anderen Einkäufe
- APR: Der laufende variable APR beträgt 16.49 % - 24.49 %.
- Es fallen keine Auslandstransaktionsgebühren an.
Weitere Vorteile sind:
- Der Reiseschutz umfasst eine Reiseunfallversicherung, die Erstattung verlorener Gepäckstücke, eine Gepäckverspätungsversicherung, Reise- und Notfallhilfe, Vollkaskoversicherung bei Mietwagen und Pannenhilfe.
- Einkaufsschutz: Garantieverlängerung und Käuferschutz
- Darüber hinaus sind der Visa Signature Concierge-Service und der Zugang zur Visa Signature Luxury Hotel Collection inbegriffen.
Wie kann ich die Jahresgebühr meiner Kreditkarte loswerden?
So erhalten Sie Ihre Kreditkarte von der Jahresgebühr befreit:
- Wenden Sie sich an Ihr Kreditkartenunternehmen.
- Bestimmen Sie, ob Ihr Kartenaussteller die Gebühr im Austausch für die Kartennutzung erlässt.
- Fordern Sie an, dass Ihr Emittent ein anderes Angebot abgleicht.
- Fordern Sie eine Stornierung an.
- Nutzen Sie militärische Vorteile.
- Wechseln Sie zu einer anderen Karte.
- Verdienen Sie Belohnungen, um die Gebühr zu kompensieren.
- Beantragen Sie eine Karte ohne Jahresgebühr.
Wie bezahlst du eine Jahresgebühr auf einer Kreditkarte?
Die Jahresgebühr erscheint einmal jährlich als Pauschalbetrag auf Ihrer Kreditkartenabrechnung. Sie werden normalerweise in dem Monat belastet, in dem Sie sich für die Karte anmelden, und danach alle 12 Monate. Die Jahresgebühr wird wie bei regulären Einkäufen auf Ihrer Abrechnung verrechnet.
Warum bezahle ich eine Jahresgebühr für eine Kreditkarte?
Kartenunternehmen erheben jährliche Gebühren, um die Kosten für die Bereitstellung zahlreicher Funktionen und Vorteile für Karteninhaber zu decken. Sie konnten keine kostenlosen jährlichen 300-Dollar-Reiseguthaben, Global Entry- und/oder TSA PreCheck-Guthaben oder wettbewerbsfähige Prämienprogramme anbieten.
Welche ist die beste Kreditkarte ohne Jahresgebühr?
Beste Kreditkarten ohne Jahresgebühren im Oktober 2022:
- Chase Freedom Unlimited®: Die beste Bonuskarte ohne Jahresgebühr.
- Chase Freedom Flex: Am besten geeignet, um Cashback für eine Vielzahl von Einkäufen zu verdienen.
- Citi Custom Cash Card: Die beste Karte für personalisierte Prämien.
- Capital One Platinum Kreditkarte: Diese Karte ist ideal für Kreditgeber.
Zusammenfassung
Eine Jahresgebühr wird nicht von jeder Kreditkarte erhoben. Abhängig von Ihren Anforderungen können Sie jedoch feststellen, dass sich diejenigen, die dies tun, aufgrund der bereitgestellten Vorteile und Belohnungen lohnen. Bevor Sie eine Kreditkarte beantragen, überlegen Sie, ob die Jahresgebühr für Ihre Ausgabengewohnheiten und Ihren Lebensstil angemessen ist. Schließlich müssen Sie entscheiden, ob der Wert der Prämien der Karte und anderer Funktionen die Gebühr überwiegt.
Häufig gestellte Fragen zur Jahresgebühr für Kreditkarten
Muss man für eine Kreditkarte eine Jahresgebühr zahlen?
Eine Jahresgebühr wird nicht von jeder Kreditkarte erhoben. Abhängig von Ihren Anforderungen können Sie jedoch feststellen, dass sich diejenigen, die dies tun, aufgrund der bereitgestellten Vorteile und Belohnungen lohnen. Bevor Sie eine Kreditkarte beantragen, überlegen Sie, ob die Jahresgebühr für Ihre Ausgabengewohnheiten und Ihren Lebensstil angemessen ist.
Warum hat meine Kreditkarte eine Jahresgebühr?
Warum erheben Kreditkartenunternehmen Jahresgebühren? Kartenunternehmen erheben jährliche Gebühren, um die Kosten für die Bereitstellung zahlreicher Funktionen und Vorteile für Karteninhaber zu decken. Sie konnten keine kostenlosen jährlichen 300-Dollar-Reiseguthaben, Global Entry- und/oder TSA PreCheck-Guthaben oder wettbewerbsfähige Prämienprogramme anbieten.
Wie kann ich meine Kreditkarten-Jahresgebühr loswerden?
Der drastischste Weg, um die Zahlung einer Jahresgebühr zu vermeiden, besteht darin, Ihre Karte vollständig zu kündigen. Bei den meisten Kreditkartenunternehmen können Sie Ihre Karte innerhalb von 30 bis 60 Tagen nach Erhalt der Jahresgebührenrechnung kündigen und erhalten die Gebühr als Kontoauszugsgutschrift zurück.
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Bibliographie
