Laut Branchenexperten bedeuten das wirtschaftliche Umfeld und die Herausforderungen der Branche, mit denen kommunale Finanzinstitute konfrontiert sind, dass das Risikomanagement und die Förderung des Wachstums für Banken und Kreditgenossenschaften von entscheidender Bedeutung sind. Daher ist das Kreditrisikomanagement von entscheidender Bedeutung, und Kreditanalysten sind entscheidend für den Erfolg der Kreditrisikofunktionen ihrer Finanzinstitute. Lesen Sie also weiter, um mehr über die Stellenbeschreibung von Kreditanalysten, ihr Gehalt, ihre Qualifikation und ihre Eigenschaften zu erfahren.
Was ist eine Kreditanalyse?
Die Kreditanalyse ist ein Spezialgebiet, das sich um die finanzielle Risikoanalyse eines Unternehmens dreht. Das Verfahren umfasst die Durchführung von Hintergrundrecherchen zum Privat- oder Gewerbekunden, um die Risiken zu bewerten, denen Unternehmen, die an der Kreditfinanzierung beteiligt sind, wahrscheinlich ausgesetzt sind. Mit anderen Worten, ein Finanzier muss den Kredit des Kreditnehmers sorgfältig prüfen.
Zusätzliche Kreditanalysekomponenten
Neben der direkten Analyse der Unternehmensleistung sind weitere kritische Komponenten der Kreditanalyse:
- Erstellen mathematischer und statistischer Modelle, die in direktem Zusammenhang mit dem zu messenden Risiko stehen.
- Verfolgen Sie die erwarteten Änderungen des wirtschaftlichen Umfelds.
- Regelmäßige Untersuchung der Marktmuster.
- Behalten Sie den Überblick über Gesetze und Regierungsrichtlinien.
Wer ist ein Kreditanalyst?
Ein Kreditanalyst ist für eine Vielzahl von Aufgaben verantwortlich, einschließlich der Beratung zu Kreditrisiken im Zusammenhang mit groß angelegten Kreditprogrammen. EIN Bank, wird beispielsweise einen Kreditanalysten einstellen, der bei der Bewertung der verschiedenen Firmen und Einzelpersonen behilflich ist, denen es Kredite gewähren und so eine Rendite auf deren Barvermögen erzielen kann.
Informationen eines Kreditanalysten
Im Folgenden sind daher nur einige Beispiele für Dokumente aufgeführt, aus denen sie Informationen erhalten:
- Ergebnisse auf Jahresbasis
- Rechnungslegung
- Gewinn- und Verlustrechnungen
- Konten der Verwaltung
- Berichte über zusätzliche Branchendaten
Überblick über die Stellenbeschreibung des Kreditanalysten
Basierend auf tatsächlichen Stellenangeboten von Kreditgebern wie HSBC, JPMorgan Chase und Wells Fargo sind die folgenden Beispiele für die Stellenbeschreibung und die Qualifikationen eines Kreditanalysten.
Stellenbeschreibung für einen Kreditanalysten – Hauptaufgaben
- Führen Sie eine gründliche Überprüfung des Jahresabschlusses und eine Bewertung von Kreditanfragen durch, einschließlich neuer Anfragen, aktualisierter Anfragen, Refinanzierung und jährlicher Due Diligence.
- Geben Sie Empfehlungen basierend auf Kreditrisikoanalysen und -bewertungen ab.
- Bereitstellung von Überprüfungen, Schlussfolgerungen und Empfehlungen für Aufsichtsbehörden, wobei der Schwerpunkt auf Erkenntnissen liegt, einschließlich der Rückzahlungsfähigkeit eines Kreditnehmers.
- Machen Sie sich mit den Kreditvergaberichtlinien des Unternehmens vertraut.
- Gleichen Sie Kreditakten ab und suchen Sie nach Ungereimtheiten und Unterschieden.
- Erstellen Sie Tabellenkalkulationen und Vorlagen, um das Studium neuer und bestehender Kreditanträge zu unterstützen.
Stellenbeschreibung für einen Kreditanalysten – Relevante Fähigkeiten, Kenntnisse und Erfahrungen
- Bachelor-Abschluss in Bankwesen, Rechnungswesen oder einem verwandten Bereich
- Starke quantitative Erfahrung (zwei bis fünf Jahre) ist erforderlich.
- Beherrschung von Microsoft Office und allgemeiner Gerätenutzung
- Fähigkeit, sich überschneidende Projektzeitpläne in einem Arbeitsumfeld mit hohem Druck und unterschiedlichem Grad an Überwachung effizient zu verwalten
- Starke Aufmerksamkeit für Details und die Fähigkeit, Datenanomalien zu erkennen
- Hervorragende Finanzkenntnisse Aussagen, Verhältnisse, und Konzepte
Stellenbeschreibung Kreditanalyst – Typische Qualifikationen
Die typische Qualifikation eines Kreditanalysten umfasst einen Bachelor-Abschluss und einen Hintergrund in Finanzen, Rechnungswesen oder einem anderen verwandten Bereich. Sie müssen über einen soliden finanziellen Hintergrund verfügen, um Verhältnisanalysen, Bilanzanalysen, Risikobewertungen und Wirtschaftswissenschaften zu verstehen. Praktische Kenntnisse der Rechnungslegungsgrundsätze und Finanztechniken ist auch von Vorteil.
Im Gegensatz zu Buchhaltung und Finanzen, wo es spezifische Zertifizierungen – wie CPA – für das Fachgebiet gibt, gibt es keine spezifische Qualifikation für einen Kreditanalysten. Einige Banken oder Organisationen bevorzugen jedoch möglicherweise Bewerber mit einem Master of Finanztechniken (MBA)-Abschluss oder praktische Bezeichnungen wie das Commercial Banking & CBCA-Programm, das Kreditanalysethemen wie den Zinsdeckungsgrad und die Entwicklung und Analyse eines Schuldenplans abdeckt.
Diese Stellenbeschreibung des Kreditanalysten basiert auch auf Rollen, die von HSBC, JPMorgan Chase und Wells Fargo beschrieben werden.
Gehalt kreditanalyst
Laut dem Bureau of Labor Statistics (BLS) werden offene Stellen in der Geschäfts- und Finanzbranche, einschließlich Stellen für Kreditanalysten, zwischen 5 und 2019 voraussichtlich um 2029 % wachsen, schneller als der nationale Durchschnitt. Die meisten von ihnen arbeiten für Banken, Ratingagenturen, Wertpapierfirmen und Unternehmen. Das Gehalt des Kreditanalysten variiert entsprechend seiner unterschiedlichen Qualifikationen.
Laut BLS-Daten betrug das nationale Jahresdurchschnittsgehalt für Kreditanalysten im Mai 2019 84,930 USD. So verdienten die im 75. Perzentil 101,860 $ und die im 90. Perzentil 145,840 $. Mit 8,130 im Jahr 2019 tätigen Kreditanalysten ist Kalifornien führend. Im Mai 2019 war New York der Bundesstaat mit den höchsten Gehältern für Kreditanalysten. Der Kreditanalyst verdient in New York ein durchschnittliches Durchschnittsgehalt von 123,470 US-Dollar.
Gemeinsame Eigenschaften eines Kreditanalysten
Analysten, die für eine Bank am nützlichsten sind bzw Kredit Gewerkschaft haben vier Hauptmerkmale, die sie auszeichnen – sowohl in ihrer Nützlichkeit für die Bank als auch in ihrer eigenen Karriere. Diese vier Eigenschaften sind wie folgt:
- Neugier
- Selbstbeobachtung
- Perspektive
- Soziale und emotionale Intelligenz
#1. Neugier
Ein guter Kreditanalyst wäre an den Zahlen interessiert, aus denen sich der Kreditantrag zusammensetzt, den er oder sie analysiert. Sie wollen „hinter die Zahlen kommen“. Anstatt einfach zu verstehen, dass der Umsatz eines Unternehmens gestiegen ist, kann ein starker Kreditanalyst erklären, warum der Umsatz gestiegen oder gesunken ist. Sie interessieren sich also für das Unternehmen und was es ausmacht.
#2. Perspektive
Ein guter Kreditanalyst muss auch einen Standpunkt haben, wenn er oder sie die Arbeit ausführt. Sie möchten sich ein Bild vom Kreditsachbearbeiter machen und wissen, was er mit der Transaktion zu erreichen versucht. Sie sollten den Kreditsachbearbeiter gerne von Zeit zu Zeit unterstützen, aber Sie sollten auch Ihre Rolle als Analyst verstehen. Wenn Sie beispielsweise ein Analyst sind, der mit einem Kreditsachbearbeiter mitfährt und mit einem Geschäftskunden zum Mittagessen ausgeht, denken Sie daran, dass Sie ein Kontrollmechanismus für die sind Finanzinstitut. Vertiefen Sie sich nicht so sehr in den Vertrag, dass Sie Ihre Freiheit opfern.
#3. Selbstreflexion
Ein guter Kreditanalyst kann auch verstehen, dass es bestimmte Bereiche gibt, in denen er oder sie sich entwickeln kann. Beispielsweise kann der Analyst zugeben, dass er oder sie sich über einige Aspekte der Cashflow-Situation eines Kredits nicht sicher ist, und beschließen, sich zur Klärung an den Kreditsachbearbeiter zu wenden. Alternativ kann der Analyst von Zeit zu Zeit Input oder Anleitung von einem erfahrenen Analysten einholen. Daher ist es eine gute Idee, sein Fachwissen weiter auszubauen und das Selbstvertrauen zu haben, dort um Hilfe zu bitten, wo der Analytiker mehr lernen kann.
Schließlich sollte ein guter Kreditanalyst emotional intelligent sein. Dadurch wird sichergestellt, dass der Analyst versteht, wie man Beziehungen aufbaut, während er dennoch in der Lage ist, schwierige Diskussionen mit denselben Personen zu führen. Wenn ein Kredit von bestanden auf minderwertig übertragen werden muss, sollte er auf minderwertig verschoben werden, aber ein guter Kreditanalyst sollte bereit sein, das Wissen an einen Kreditsachbearbeiter weiterzugeben und in einigen Fällen Kompromisse einzugehen.
Daher sollte jeder Kreditanalyst der Stufe 1 in der Lage sein, Kreditfinanzdaten effektiv zu verteilen. Daher ist ein guter Analytiker neugierig, hat eine Perspektive, ist introspektiv und verfügt über emotionale Intelligenz. Außerdem können diese Qualitäten eines guten Kreditanalysten einem Finanzinstitut dabei helfen, das Wachstum voranzutreiben und Risiken in einem sich schnell ändernden Umfeld zu managen.
Ratings von Kreditanalysten
Kreditanalysten können auch Kreditbewertungen erstellen. Individuelle Kredit-Scores werden normalerweise durch algorithmische Prozesse generiert, die auf der Kreditzahlungshistorie, den Ausgabegewohnheiten und früheren Insolvenzen einer Person basieren. Ein Kredit-Score ist eine dreistellige Zahl, die zwischen 200 und 850 liegt. Der Fair Isaac- oder FICO-Score ist die beliebteste Form des individuellen Kredit-Scores.
Kreditanalysten vergeben Kreditratings an Schuldtitelemittenten und ihre Instrumente (z. B. Anleihen) auf der Grundlage von Kreditratings wie AAA – die höchste Kreditwürdigkeit, gefolgt von AA+, BBB usw. Die Schulden eines Unternehmens werden als „Junk“ oder „unter Investment Grade“ bezeichnet, wenn sie unter ein bestimmtes Rating fallen. Um das erhöhte Kreditrisiko auszugleichen, haben diese Junk Bonds also normalerweise höhere Renditen. Von Staaten begebene Anleihen können auch Kreditratings enthalten. Bond-Kreditanalysten werden häufig von Kreditrating-Unternehmen wie Moody's oder Standard & Poor's (S&P) beschäftigt.
Rating-Organisationen wie AM Best Rate Versicherungsunternehmen auf der Grundlage ihres Kreditrisikos und ihrer finanziellen Stabilität.
Karrieremöglichkeiten für Kreditanalysten
Kreditanalysten haben aufgrund der Breite ihrer Ausbildung und Erfahrung die Möglichkeit, in einer Vielzahl von Finanzkarrieren zu arbeiten. Sie müssen gute Entscheidungsträger mit umfassenden Kenntnissen der Finanzbranche sein, was sie zu idealen Kandidaten für den Aufstieg in Positionen wie z Geschäftsführer. Sie können Jobs in den folgenden Bereichen finden:
- Vermittlung von Depotkrediten
- Analyse von Handelskrediten
- Kreditvermittlung ohne Anzahlung
- Führung von Betrieben/Unternehmen
- Märkte und Währungsbehörden
- Vermieter von Immobilien
- Aktivitäten mit Finanzinvestitionen
- Vermittlung und Vermittlung von Wertpapieren und Warenkontrakten
- Kreditabteilungen von Unternehmen und Konzernen
- Versicherungsagenturen, Makler und andere versicherungsbezogene Unternehmen
- Kredit- und Darlehensabteilungen von Automobilherstellern/-händlern
- Kreditabteilungen im Einzelhandel
Besondere Erwägungen: Risikominderung
Nach Berücksichtigung von Risikofaktoren kann ein Analyst einen Geschäftskredit oder Geschäftskredit empfehlen. Zu den Umweltrisikofaktoren gehören also wirtschaftliche Veränderungen, Aktienkursschwankungen, politische Änderungen und regulatorische Anforderungen.
Wenn beispielsweise ein Geschäftskunde Schwierigkeiten hat, die Gehaltsabrechnung zu erfüllen, könnte dies ein Hinweis auf einen Umsatzrückgang und eine mögliche Insolvenz sein, was sich auf die Vermögenswerte, Ratings und Glaubwürdigkeit der Bank auswirken könnte.
Darüber hinaus bewerten Finanzdaten das mit der Kreditvergabe verbundene Risikoniveau, sodass eine Bank entscheiden kann, ob sie mit der Kreditgenehmigung fortfährt oder nicht. Wenn also die Bank Mittel bereitstellt, können Analysten die Leistung des Kreditnehmers verfolgen und verlangen, dass der Kreditvertrag gekündigt wird, wenn er riskant wird. Daher hilft die Bestimmung des Risikoniveaus bei einem Kredit oder einer Investition den Banken beim Risikomanagement und der Generierung von Einnahmen.
Ein Kreditanalyst kann beispielsweise einer Person, die mit ihren Kreditkartenzahlungen in Verzug geraten ist, eine Lösung vorschlagen. Der Analyst kann der Person raten, ihr Kreditlimit zu senken, ihr Konto zu schließen oder zu einer neuen Kreditkarte mit einem niedrigeren Zinssatz zu wechseln.
Welche Rolle spielt ein Kreditanalyst im Portfoliomanagement?
Ein Kreditanalyst im Portfoliomanagement ist für die Beurteilung der Kreditwürdigkeit potenzieller Investitionen für ein Portfolio verantwortlich. Sie verwenden Finanzanalysen, Kreditratings und Branchenforschung, um das Risiko- und Renditepotenzial jeder Investition zu bestimmen.
Welche Rolle spielt ein Kreditanalyst im Beziehungsmanagement?
Ein Kreditanalyst kann am Beziehungsmanagement beteiligt sein, indem er Beziehungen zu Kunden, einschließlich Kreditnehmern und Kreditgebern, aufbaut und pflegt. Sie können laufende Kreditanalysen und Unterstützung bieten, um Kunden dabei zu helfen, fundierte finanzielle Entscheidungen zu treffen.
Wie bleibt ein Kreditanalyst über Branchenentwicklungen auf dem Laufenden?
Ein Kreditanalyst bleibt über Branchenentwicklungen auf dem Laufenden, indem er regelmäßig Branchenpublikationen liest, an Konferenzen und Workshops teilnimmt und an Berufsverbänden teilnimmt. Sie können auch Schulungen und Weiterbildungskurse besuchen, um ihre Fähigkeiten und Kenntnisse auf dem neuesten Stand zu halten.
Welche Rolle spielt ein Kreditanalyst bei der Anlageanalyse?
Ein Kreditanalyst spielt eine Schlüsselrolle bei der Investitionsanalyse, indem er die Kreditwürdigkeit potenzieller Investitionen bewertet. Sie verwenden Finanzanalysen, Kreditratings und Branchenforschung, um das Risiko- und Ertragspotenzial jeder Anlage zu bewerten und Empfehlungen an Kunden oder Portfoliomanager zu geben.
Welche Rolle spielt ein Kreditanalyst in der Finanzberichterstattung?
Ein Kreditanalyst kann an der Finanzberichterstattung beteiligt sein, indem er Berichte über die finanzielle Gesundheit und Kreditwürdigkeit eines Unternehmens erstellt. Diese Berichte können von Kreditgebern, Investoren und Aufsichtsbehörden verwendet werden, um fundierte Entscheidungen zu treffen.
Wie sammelt ein Kreditanalyst Finanzinformationen?
Ein Kreditanalyst sammelt Finanzinformationen, indem er Jahresabschlüsse, Branchenberichte, Nachrichtenartikel und andere Informationsquellen überprüft. Sie können auch Interviews mit der Unternehmensleitung und Branchenexperten führen, um zusätzliche Informationen und Erkenntnisse zu sammeln.
Wichtige Imbissbuden
Ein Kreditanalyst prüft auch Investitionen oder Schuldner, um ihr Risiko für den Gläubiger oder Kreditgeber einzuschätzen. Daher werden sie normalerweise von Geschäfts- und Investmentbanken, Kreditkartenunternehmen, Ratingagenturen und Investmentfirmen beauftragt. Bei der Überprüfung des finanziellen Hintergrunds eines potenziellen Kreditnehmers analysieren Kreditanalysten also Jahresabschlüsse und Nutzungsquoten.
Außerdem weisen Kreditanalysten Schuldtitelemittenten und ihren Instrumenten, wie z. B. Anleihen, Briefnoten zu, basierend auf Briefnoten wie AAA, AA+, BBB oder Ramsch unterhalb von Investment Grade.
Häufig gestellte Fragen zu Kreditanalysten
Welche Fähigkeiten braucht man, um Kreditanalyst zu werden?
Ein Kreditanalyst sollte über buchhalterische Fähigkeiten verfügen, z. B. die Fähigkeit, zu erstellen und Jahresabschlüsse analysieren und Hauptbücher. Viele Kreditanalysten verfügen über Kenntnisse in Risikoanalyse, Mathematik, Statistik, Informatik und quantitativer Analyse. Kreditanalysten sollten gut darin sein, Probleme zu lösen, auf Details achten und in der Lage sein, ihre Ergebnisse zu recherchieren und zu dokumentieren. Sie sollten in der Lage sein, die Begriffe aus Finanzen, Bankwesen und Wirtschaft zu verstehen und anzuwenden.
Wie werde ich Kreditanalyst?
Um Kreditanalyst zu werden, benötigen Sie in der Regel mindestens einen Bachelor-Abschluss in Finanzen, Rechnungswesen oder einem verwandten Bereich. Ein potenzieller Arbeitgeber kann prüfen, ob Sie Kurse in Statistik, Wirtschaftswissenschaften, Bilanzanalyse und Risikobewertung absolviert haben. Sie benötigen möglicherweise auch eine vorherige Berufserfahrung in den Bereichen Rechnungswesen, Bankwesen oder Finanzen.
Branchenzertifizierungen können Ihnen auch dabei helfen, einen Job als Kreditanalyst zu finden oder Ihre Karriere in diesem Bereich voranzutreiben. Zu den gängigen Zertifizierungen für Kreditanalysten gehören die Kreditrisikozertifizierung (CRC), der Kreditgeschäftspartner (CBA), der Kreditgeschäftskollege (CBF), das professionelle Kreditzertifikat und der zertifizierte Kreditmanager (CCE). Einige Kreditanalysten sind als Chartered Financial Analysts (CFA) oder Certified Risk Analysts (CRA) zertifiziert.
Verdienen Kreditanalysten gutes Geld?
Das durchschnittliche Gehalt eines Kreditanalysten in den USA beträgt ab 2019 $ 55,000 jährlich, und kann je nach Branche, Unternehmen und Bundesland, in dem man beschäftigt ist, unterschiedlich sein. Kreditanalysten mit mehrjähriger Erfahrung, Branchenzertifizierungen und Hochschulabschlüssen verdienen höhere Gehälter als Junior-Analysten.
Welchen Abschluss braucht man, um Kreditanalyst zu werden?
Bildungsvoraussetzungen
Die Mindestausbildungsvoraussetzung für die Position eines Kreditanalysten ist in der Regel eine Associate- oder Bachelor-Abschluss in Finanzen, Rechnungswesen oder einem verwandten Bereich.
- FINANZANALYTIKER: Bedeutung, Anforderungen, Fähigkeiten, Gehalt, (+ kostenlose Beschäftigungstipps)
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