Beantragen Sie einen Unternehmenskredit, wenn Sie Geld für Betriebsmittel, Ausgaben oder zur Erweiterung Ihres Geschäfts benötigen. Der Unternehmenskredit kann besichert oder unbesichert sein. Während Sie bei einem besicherten Darlehen Sicherheiten hinterlegen müssen, müssen Sie für ein unbesichertes Darlehen keinen Wertnachweis erbringen. Diese Darlehen werden in der Regel ausgezahlt, um dringenden oder vorübergehenden Kapitalbedarf zu decken. Unbesicherte Geschäftskredite sind möglich, jedoch nur für Personen mit hervorragender Bonität. Dieser Artikel hilft Ihnen, die Bedeutung, Arten, Zinssätze und Unternehmensdarlehen an Aktionäre zu verstehen.
Unternehmenskredite
Geschäfts- und Industriehäuser, die seit mindestens fünf Jahren tätig sind und den Aktionären in den letzten zwei Jahren Zinssätze aufweisen, kommen für Unternehmensdarlehen in Frage. Darüber hinaus muss das Unternehmen über eine solide Finanzlage und eine nachgewiesene Rentabilität verfügen. Historische Kreditrückzahlungsdaten werden auch berücksichtigt, wenn das Unternehmen in der Vergangenheit Geld geliehen hat.
Hier sind nur einige Beispiele für die vielen Banken und Finanzinstitute, die Unternehmenskredite und deren Zinssätze für Aktionäre bereitstellen:
- HDFC-Bank: 15.65 % bis 21.20 %
- IIFL-Unternehmensdarlehen: 18 % bis 25 %
Wenn ein Gesellschafter Geld braucht und keine Zeit hat, einen Privatkredit zu beantragen, können Unternehmenskredite eine große Hilfe sein. Wenn das Unternehmen knapp bei Kasse ist, kann der Anteilseigner investieren, aber die Organisation muss sicherstellen, dass das Darlehen rechtzeitig zurückgezahlt wird, um steuerliche Konsequenzen für den Investor zu vermeiden.
Es ist zwar nicht möglich, einen Kredit von einer Bank zu bekommen, aber ein Gesellschafter hat immer die Möglichkeit, eigenes Geld in das Unternehmen einzubringen. Unternehmenskredite können Ihnen Geld sparen, da Sie Ihre Gewinne nicht unter anderen Aktionären aufteilen müssen, um Ihr Geld zurückzubekommen. Allerdings muss der Anteilseigner bei der Rückzahlung des Darlehens Vorsicht walten lassen, da er sonst der Einkommensteuer unterliegen kann.
Verfahren für die Suche nach Unternehmenskrediten?
Um einen Geschäftskredit zu erhalten, können Sie entweder:
Gehen Sie zunächst zur örtlichen Filiale des von Ihnen gewählten Banksystems und füllen Sie einen Kreditantrag aus. Zweitens beantragen Sie den Kredit über das Online-Portal der Bank, sofern eines für Firmenkreditnehmer verfügbar ist. und die dritte Möglichkeit, einen Kredit zu erhalten, besteht darin, sich mit einem Direktvertriebsagenten in Verbindung zu setzen. Schauen Sie sich schließlich eine Website an, die Informationen über Geschäftskredite von mehreren Banken zusammenstellt. Die verschiedenen Merkmale eines Darlehens können verglichen und gegenübergestellt werden, sodass die beste Option ausgewählt werden kann. Nachdem Sie Ihre Wahl getroffen haben, können Sie direkt über das Drittportal einen Kredit beantragen.
Zulassungskriterien für Unternehmenskredite
Die Rentabilität eines Unternehmenskreditantrags hängt von einer Reihe verschiedener Faktoren ab.
Die meisten Anbieter von Geschäftskrediten haben ein Mindestalter von 21 Jahren und ein Höchstalter von 65 Jahren, wenn sie Kreditanträge prüfen. Der Antragsteller muss alle erforderlichen ITR-Formulare für alle anwendbaren Steuerjahre eingereicht haben. Um festzustellen, ob ein Unternehmen für einen Kredit qualifiziert ist oder nicht, müssen Banken in der Regel Steuererklärungen von mindestens zwei Jahren einsehen.
Die Kreditrückzahlungsfähigkeit und das monatliche Einkommen werden jedoch auf der Grundlage des vom Antragsteller eingereichten ITR bewertet. Die Kreditwürdigkeit auf der Grundlage des Jahreseinkommens ist von Kreditgeber zu Kreditgeber sehr unterschiedlich. Ungesicherte Geschäftskredite stehen in der Regel Personen mit einem Jahreseinkommen von mindestens Rs zur Verfügung. 1 crore (oder Unternehmensdarlehen). Die gute Nachricht ist, dass es Finanzinstitute gibt, die Kredite an Kreditnehmer vergeben, deren Jahreseinkommen deutlich unter Rs liegt. 10 lakh.
Finanzielle Sicherheit: Vor einer Kreditentscheidung schauen sich Banken in der Regel Kontoauszüge der letzten sechs Monate an. Kreditgeber tun dies, um sicherzustellen, dass Antragsteller ihre Schulden in der Vergangenheit pünktlich bezahlt haben, was zeigt, dass sie finanziell stabil sind. Außerdem sehen sich die Kreditgeber frühere Finanzdaten (für bereits bestehende Unternehmen) an, um herauszufinden, ob das Unternehmen rentabel ist und wie seine Zukunft aussieht. Erkenntnisse wie diese helfen dem Kreditgeber auch bei der Entscheidung, ob er den beantragten Kredit gewährt oder nicht.
Erforderliche Dokumente für die Beantragung von Unternehmenskrediten
Die Dokumentation von Unternehmenskrediten ist unkompliziert und schnell. Daher kann der Dokumentationsprozess von Bank zu Bank unterschiedlich sein. Die folgenden Dokumente sind jedoch in der Regel erforderlich, um Unternehmensdarlehen an Aktionäre zu beantragen.
- Die PAN-Karte.
- Aadhaar-Karte,
- Fahrerlaubnis,
- Karte der Wahlkommission,
- Reisepass,
- Wählerausweis,
- Kontoauszug für die letzten sechs Monate
- Fortführungsnachweise wie ITR, Niederlassungsbescheinigung, Gewerbeschein,
- Die neuesten Einkommensteuererklärungen (ITR) sowie das berechnete Gesamteinkommen,
- Vorstandsbeschluss,
- Beglaubigte Kopie der Gründungsurkunde
- Eine beglaubigte Kopie der AOA (Statuten), eine Einzelunternehmenserklärung (oder Partnerschaftsurkunde).
So beantragen Sie einen Firmenkredit
Unternehmenskredite können von verschiedenen Bank- und Finanzinstituten bezogen werden. Der Geschäftskreditantrag kann online oder persönlich gestellt werden, je nachdem, was der Antragsteller bevorzugt und wie einfach es für ihn ist. Sie können jedoch ein Antragsformular online auf der Website Ihrer bevorzugten Bank oder Ihres Kreditinstituts ausfüllen. Wenn Sie lieber mit einem Menschen sprechen möchten, können Sie auch in der örtlichen Filiale des kreditgebenden Instituts vorbeischauen und mit einem Vertreter persönlich sprechen. In jedem Fall wird Ihre Bewerbung geprüft, wenn Sie die Voraussetzungen erfüllen und die richtigen Unterlagen einsenden.
Verwendung eines Unternehmenskredits
Wie bereits erwähnt, können Unternehmen und Körperschaften Unternehmenskredite beantragen. Im Folgenden sind einige der wichtigsten Vorteile der Beantragung eines Geschäftskredits aufgeführt:
#1. Für einen Neuanfang
Eine anfängliche Geldanlage ist notwendig, wenn man eine unternehmerische Idee hat und diese in die Tat umsetzen will. Um ein neues Unternehmen zu gründen, kann man bei einer Bank oder NBFC einen Venture-Darlehen beantragen.
#2. Grundlagen für den täglichen Geschäftsbetrieb
Ein Unternehmen oder eine Körperschaft kann Kapital benötigen, um die Betriebskosten zu bezahlen. Kleinere Kosten wie Miete, Nebenkosten, Gehälter, Portokasse usw. können diese Mittel erforderlich machen. Danach können Sie eine Kreditanfrage stellen.
#3. Kauf von Vermögenswerten
Ein Unternehmenskredit kann beantragt werden, wenn das Unternehmen in Sachanlagen wie ein neues Gebäude, Maschinen oder andere Ausrüstung investieren muss.
#4. Beschaffung von Rohstoffen
Es ist entscheidend für das Unternehmen, Zugang zu einem stetigen Kapitalstrom zu haben, damit es neue Möglichkeiten nutzen kann. Um einen neuen Produktionsdurchlauf zu beginnen, müssen sie Rohstoffe beschaffen. Schnelles Bargeld ist über Unternehmenskredite verfügbar, während Sie auf Zahlungen warten ausstehende Rechnungen oder andere Einnahmen.
Verschiedene Formen von Unternehmenskrediten
Das Angebot an Firmenkrediten ist vielfältig. Kredite sind in mehr als nur der traditionellen Form von Bargeld erhältlich. Werfen wir einen Blick auf die wenigen Optionen, die dem Unternehmen und den Aktionären zur Verfügung stehen.
#1. Cash-Flow-Darlehen
Dies ist die Bare-Bones-Version eines Geschäftskredits. Die Erlöse aus diesem Darlehen werden zur Deckung der laufenden Ausgaben des Unternehmens verwendet. Dieses Darlehen erhalten Sie in Form eines Barkredits, a Kreditlinie, oder eine Überziehung. Abhängig von den Umständen kann dies in Form eines Forderungsdarlehens oder eines befristeten Darlehens erfolgen.
#2. Ratenkredit:
Die Bank bietet diesen Service ihren zuverlässigsten Kunden an. Die maximal verfügbare Kreditsumme richtet sich jedoch nach den Konditionen einer Kreditlinie. Danach kann der Kreditnehmer jederzeit auf die Kreditlinie zugreifen, sofern er die vorgegebene Obergrenze nicht überschreitet. Kreditnehmer müssen nur Zinsen auf die tatsächlich abgehobenen Gelder zahlen.
#3. Hypotheken und andere grundpfandrechtlich besicherte Darlehen
Mit Hilfe dieses Darlehens können Gewerbe- und Industrieimmobilien, darunter Bürogebäude, Lagerhäuser, Kühlhäuser, Einzelhandelsstandorte, Hotels, Kinos, Fitnesscenter, Vergnügungsparks und mehr, gekauft oder gebaut werden.
#4. Kurzfristiges Darlehen
Während sie auf eine umfangreichere und langfristigere Finanzierungsquelle warten, können Unternehmen eine Vielzahl kurzfristiger Darlehen in Anspruch nehmen, um ihren unmittelbaren Finanzbedarf zu decken. Kredithöhe und Laufzeit sind bei diesen Finanzierungsarten in der Regel geringer. Aufgrund des erhöhten Risikos, das mit diesen Krediten verbunden ist, sind sie mit höheren Zinssätzen verbunden als andere Arten von Unternehmenskrediten.
Was ist ein Darlehen an eine Gesellschaft?
Es braucht viel Zeit und Geld, um ein Geschäft auf die Beine zu stellen. Um einem Unternehmen Geld zu leihen, muss das richtige Protokoll eingehalten werden. Zunächst muss der Deal genau aufgezeichnet werden. Im Gegensatz zu einem Verlust bei einer Investition kann Ihr Unternehmen möglicherweise einen Kredit abschreiben, den Sie für den Kauf von Lagerbeständen aufgenommen haben, wenn er in Verzug gerät. Gewöhnliche Einnahmequellen wie W-2-Löhne, Zinsen und Dividenden können jedoch verwendet werden, um die Auswirkungen von Forderungsausfällen eines Unternehmens auszugleichen. Wenn Sie nicht über genügend persönliches Einkommen verfügen, um den Geschäftsverlust zu decken, kann diese Art von Schulden Sie zu einem Nettoverlierer Ihrer persönlichen Steuererklärung machen.
Ein Darlehen an ein Unternehmen könnte auch eine Form der Fremdfinanzierung zwischen einer Organisation und einem Kreditinstitut wie einer Bank sein. Es wird häufig verwendet, um teure Kapitalkäufe zu bezahlen und / oder Betriebsaufwand die das Geschäft sonst kaum verkraften würde.
Was sind die drei Komponenten eines Unternehmenskredits?
#1. Rektor
Die Summe, die Sie insgesamt leihen möchten, stellt Ihr Hauptdarlehen dar. Dies ist der primäre Darlehensbetrag, den Ihnen Ihr Kreditgeber am ersten Tag des Darlehens gewährt.
#2. Interesse
Die Kosten für Unternehmenskredite werden durch die vom Kreditgeber berechneten Zinssätze dargestellt.
#3. Bedingungen
Die „Darlehensbedingungen“ oder „Darlehensbedingungen“ beziehen sich auf alle weiteren wichtigen Details Ihres Darlehensvertrages. Kreditbedingungen, Vorauszahlungen, Gebühren, Sicherheiten und Rückzahlungspläne sind einige der häufigsten Bedingungen.
Arten von Unternehmenskrediten
Es gibt verschiedene Arten von Unternehmenskrediten, darunter:
- Darlehenslaufzeit
- Ein durch Wertpapiere besichertes Darlehen
- Bankgarantie und Akkreditiv
- Kreditfazilität in bar
- Überziehungsschutz
Wie lange läuft ein Firmenkredit?
Die Rückzahlung eines langfristigen Geschäftsdarlehens kann zwischen einem Jahr und mehreren Jahrzehnten dauern. Langfristige Geschäftskredite haben in der Regel eine Laufzeit von zwei bis fünf Jahren, längere Laufzeiten von bis zu 25 Jahren sind jedoch möglich.
Welche Arten von Krediten stehen Unternehmen zur Verfügung?
Hier sind die wenigen Arten von Unternehmenskrediten, die Unternehmen zur Verfügung stehen
- Befristete Darlehen.
- SBA-Darlehen.
- Geschäftskreditlinien.
- Geräteverleih.
- Rechnungs-Factoring und Rechnungsfinanzierung
- Gewerbliche Immobilienkredite
- Mikrokredite.
- Barvorschüsse von Händlern.
Welcher Kredit lässt sich am einfachsten genehmigen?
Zahltagdarlehen, Autotiteldarlehen, Darlehen aus Pfandhäusern und bestimmte Ratendarlehen wären wahrscheinlich die am einfachsten zu genehmigenden Darlehen. Kreditnehmer mit schlechter Bonität können sich an eine dieser Optionen wenden, um schnell Geld zu bekommen
Was sind die 4 Cs eines Kredits?
Zu den 4 C’s eines Kredits gehören:
- Kapazität
- Hauptstadt,
- Sicherheit
- Kredit.
FAQs
Was bedeutet Firmenkredit?
Es bedeutet ein Darlehen an ein Unternehmen und nicht an eine Regierungsorganisation oder eine Einzelperson
Wofür werden Unternehmenskredite verwendet?
Es wird in der Regel verwendet, um große Investitionen zu finanzieren und/oder Betriebskosten zu decken, die sich das Unternehmen sonst nicht leisten könnte.
Kann mir mein Unternehmen einen Kredit gewähren?
Geld von einem Unternehmen zu leihen, ist eine Option für Aktionäre und Mitarbeiter. Sie können mit einer saftigen Steuerrechnung enden, weil sie die möglichen steuerlichen Auswirkungen ihres Darlehens nicht berücksichtigt haben.
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Bibliographie
