Wenn Sie eine große Zahlung erwarten, fragen Sie sich vielleicht, wie Sie diese am sichersten erhalten. Ein beglaubigter Bankscheck ist ein offizieller bankgarantierter Scheck, um eine solche Zahlung zu leisten. Die meisten Leute denken, dass beglaubigte Bankschecks sicherer sind und weniger wahrscheinlich für Betrug verwendet werden als persönliche Schecks. Es ist jedoch notwendig, nach Betrügereien Ausschau zu halten, da es schwierig sein kann, Abhilfe zu schaffen. In diesem Artikel erfahren Sie, wie Sie einen beglaubigten Bankscheck erhalten und unabsichtlichen Betrug vermeiden.
Was ist ein beglaubigter Bankscheck?
Ein zertifizierter Scheck ähnelt einem regulären persönlicher Scheck aus einem Scheckbuch, aber mit einem großen Unterschied. Die Bank des Scheckausstellers stellt einen beglaubigten Scheck sicher. Solange genügend Geld auf dem Bankkonto des Scheckausstellers vorhanden ist, nimmt die Bank den Scheck an.
Beglaubigte Schecks bieten ein zusätzliches Maß an Sicherheit, dass die Transaktion durchgeführt wird, da sie sicherstellen, dass Geldmittel zur Verfügung stehen, um sie zu bezahlen. Darüber hinaus versichert es sowohl dem Käufer als auch dem Verkäufer, dass die Transaktion zu den gewünschten Ergebnissen führen wird. Für die meisten Einkäufe benötigen Sie keinen beglaubigten Scheck. Sie können es nur für größere Geschäfte verwenden, wie den Kauf eines Autos von privaten Verkäufern, die Anzahlung auf ein Haus, den Kauf von Grundstücken und Freizeitfahrzeugen usw.
Ist ein beglaubigter Bankscheck dasselbe wie ein Bankscheck?
Die Bank unterschreibt Bankschecks, während der Verbraucher zertifizierte Schecks unterschreibt. Sowohl Bankschecks als auch beglaubigte Schecks sind offizielle Bankschecks. Beide sind einfach zu beschaffen, relativ erschwinglich und gelten als sicherer und weniger anfällig für Betrug als persönliche Schecks.
Wie funktioniert ein zertifizierter Bankscheck?
Ein beglaubigter Scheck kann für jede große Transaktion angemessen sein, bei der sich Käufer und Verkäufer nicht gut kennen und keinen einfachen Zugang zu Online-Zahlungen oder anderen Bankzahlungsoptionen wie ACH oder Banküberweisung haben.
Die Verwendung eines zertifizierten Schecks bietet Käufern und Verkäufern zusätzliche Sicherheit und Gewissheit. Das Bezahlen per Scheck spart dem Käufer Zeit und Geld und beweist außerdem seinen guten Glauben, indem er beweist, dass er das vereinbarte Guthaben auf seinem Bankkonto hat.
Ein beglaubigter Scheck funktioniert ähnlich wie ein normaler persönlicher Scheck, mit der Ausnahme, dass die Bank den Scheck nach Ausstellung durch den Teilnehmer beglaubigt und abstempelt, um zu zeigen, dass der Scheck gültig ist und dass das Konto ausreichend gedeckt ist. Abhängig von Ihrer Bank und den Bedingungen Ihres Kontovertrags kann die Bank eine geringe Gebühr für den bestätigten Scheck erheben. Einige Banken stellen keine beglaubigten Schecks aus, daher sollten Sie sich an Ihre örtliche Bankfiliale wenden, um herauszufinden, ob sie diesen Service anbieten kann. Wenn sie dies nicht können, fragen Sie, ob sie andere Möglichkeiten haben, wie z. B. einen Bankscheck, der eine ebenso effektive Lösung sein könnte.
Obwohl sie nicht synonym sind, verwenden einige Banken und Kreditgenossenschaften die Begriffe „zertifizierter Scheck“, „Kassenscheck“ und „amtlicher Scheck“ austauschbar. Ein beglaubigter Scheck und ein Bankscheck sind beides Arten von offiziellen Schecks, aber die Parteien, die sie unterzeichnen, unterscheiden sich. Sie könnten einen „zertifizierten Scheck“ anfordern, erhalten aber stattdessen einen Bankscheck. Sie sollten in der Lage sein, Ihrem Käufer die bevorzugte Zahlungsmethode anzubieten, wenn Sie wissen, welche Bedingungen zu verwenden sind und welche Optionen Sie haben.
Kann ich von jeder Bank einen zertifizierten Scheck erhalten?
Bankschecks werden von allen Banken ausgestellt. Sie können bei jedem von ihnen oder bei einer Kreditgenossenschaft nach einem Bankscheck fragen. Die meisten Banken und Kreditgenossenschaften (aber nicht alle) geben ihren Kunden jedoch nur Bankschecks aus.
So erhalten Sie einen zertifizierten Bankscheck
Eine Bank oder Kreditgenossenschaft kann Ihnen einen beglaubigten Scheck ausstellen. Sie können zwar von jeder Bank einen beglaubigten Scheck erhalten, aber es ist wahrscheinlich einfacher, zu einer Bank zu gehen, bei der Sie bereits ein Konto haben. Es kann hilfreich sein, die Institution vorher anzurufen, um herauszufinden, ob sie zertifizierte Schecks anbietet und ob es zusätzliche Anforderungen gibt.
Geben Sie zunächst den Scheckbetrag, den Namen des Empfängers und eventuelle Notizen ein. Danach müssen Sie Ihre Identität überprüfen und dem Bank- oder Kreditgenossenschaftsmitarbeiter nachweisen, dass das Geld auf Ihrem Konto verfügbar ist. Banken können zur Verifizierung einen Lichtbildausweis verlangen. Der Kassierer oder ein Bankangestellter unterschreibt oder „bestätigt“ den Scheck und stempelt ihn ab, sobald Sie ihn ausgestellt haben.
Denken Sie daran, dass die meisten Finanzinstitute eine Gebühr für beglaubigte Schecks erheben. Die Gebühr ist abhängig vom Konto, der Institution und der Höhe der Transaktion. Sie können jedoch damit rechnen, im Durchschnitt zwischen 5 und 15 US-Dollar zu zahlen.
Die Vorteile der Verwendung eines zertifizierten Schecks
Beim Kauf teurer Artikel ist ein beglaubigter Scheck praktisch. Es ist sowohl unpraktisch als auch gefährlich, so viel Bargeld beim Kauf eines teuren Geräts oder bei Heimwerkerarbeiten mit sich zu führen. Es ist bequemer und sicherer, einen Scheck auszustellen, aber der Zahlungsempfänger möchte möglicherweise mehr Sicherheiten als ein normaler persönlicher Scheck. Der Empfänger eines zertifizierten Schecks weiß, dass die Bank den Scheck, die Unterschrift und die Verfügbarkeit von Geldern überprüft hat. Es ist eine verlässliche Geldquelle.
Die Nachteile zertifizierter Schecks
Einer der Nachteile von beglaubigten Schecks ist, dass Sie die Zahlung nicht rückgängig machen können, sobald Sie den Scheck übergeben haben. Sobald der Empfänger den Scheck einreicht oder einlöst, kommt das Geld sofort raus.
Ein weiterer Nachteil, wenn auch nicht so schwerwiegend, ist, dass für beglaubigte Schecks Gebühren anfallen. Diese Gebühren sind normalerweise nicht unglaublich teuer. Darüber hinaus kann es sich lohnen, eine Gebühr zu zahlen, um eine sichere und garantierte Zahlung zu leisten.
Die Verwendung zertifizierter Schecks ist eine sichere Methode, Geld zu überweisen. Betrüger können jedoch leicht einen beglaubigten Scheck kopieren. Wenn Sie derjenige sind, der den Scheck schickt, sind Sie natürlich auf der sicheren Seite. Sie sollten vorsichtig sein, wenn Sie die Zahlung in Form eines beglaubigten Schecks angefordert haben, insbesondere wenn Sie die Person, die den Scheck sendet, nicht kennen oder ihr nicht vertrauen.
Wenn Sie vermuten, dass ein beglaubigter Scheck betrügerisch ist, suchen Sie nach möglichen Anzeichen wie Tippfehlern oder allem, was „off“ zu sein scheint. Vergleichen Sie die Bankinformationen mit den Online-Informationen der Bank. Um sicherzustellen, dass der Scheck gültig ist, sollten Sie auch die Bank anrufen, nicht die Nummer auf dem Scheck.
Sie können vermeiden, Opfer eines Betrugs zu werden, wenn Sie diese Schritte befolgen. Dies liegt daran, dass jeder, der betrogen wird, für alle Gelder, die aus dem Scheckerlös entnommen werden, zur Rechenschaft gezogen wird.
Der Check-Zertifizierungsprozess überprüft:
- Die Person, die den Scheck ausstellt, hat das Recht, Schecks auf dieses Konto auszustellen.
- Der Scheck ist echt und wurde nicht gewaschen oder chemisch behandelt.
- Die Unterschrift ist legitim.
- Das Konto ist derzeit aktiv und in einwandfreiem Zustand.
- Die Mittel sind verfügbar und werden für einen bestimmten Zeitraum für diesen Scheck reserviert.
Wird ein beglaubigter Bankscheck sofort eingelöst?
Bundesgesetze besagen, dass Bankschecks, beglaubigte oder Schalterschecks, die auf einem Konto hinterlegt werden, spätestens am nächsten Geschäftstag zur Auszahlung verfügbar sein müssen. Dies ist dasselbe wie bei Bareinzahlungen, jedoch nur, wenn bestimmte Bedingungen erfüllt sind.
Was ist besser Bankscheck oder zertifizierter Scheck?
Beglaubigte Schecks sind sicherer als persönliche Schecks, da die Bank ihre Legitimität und die Verfügbarkeit von Geldern auf dem verknüpften Konto detaillierter überprüft.
Wie lange dauert es, einen bankbestätigten Scheck zu erhalten?
Da Sie persönlich zu Ihrer Bank oder Kreditgenossenschaft gehen müssen, um einen beglaubigten Scheck zu erhalten, dauert es normalerweise nur etwa 10 Minuten. Versuchen Sie, zu Ihrer Bank zu gehen, wenn nicht so viel los ist, um Wartezeiten zu vermeiden.
Zertifizierter Bankscheckbetrug
Viele Verbraucher sind Opfer von Betrug mit zertifizierten Bankschecks geworden. Ein zertifizierter Bankscheck gilt als relativ risikoloses Instrument und wird daher von Verbrauchern häufig als zuverlässige Zahlungsmethode für Waren und Dienstleistungen verwendet.
In den letzten Jahren hat die Verwendung zertifizierter Bankschecks als Zahlungsmittel für Kunden diese jedoch zu einem attraktiven Ziel für betrügerische Aktivitäten gemacht. Nach der Einlösung des Schecks steht der Betrag auf dem Scheck sofort zur Auszahlung „zur Verfügung“, aber dieses Geld gehört nicht dem Kunden, wenn es sich als Fälschung herausstellt. Das Erkennen eines betrügerischen Bankschecks kann Wochen dauern. Der Verbraucher hat die Gelder möglicherweise unwiderruflich überwiesen oder anderweitig verwendet, während er darauf wartete, dass der Betrug entdeckt wird, nur um festzustellen, dass er der Bank den vollen Betrag des von ihm hinterlegten beglaubigten Schecks schuldet. Dies wird als „Auszahlen“ der Gelder bezeichnet.
Wenn Sie vermeiden möchten, Opfer von Betrug mit zertifizierten Bankschecks zu werden, hat das OCC eine Verbraucherberatung zu diesem Thema zusammengestellt. Obwohl sich diese Empfehlung auf Bankschecks konzentriert, können die Informationen nützlich sein, wenn Sie Geschäfte mit anderen offiziellen Bankinstrumenten wie Zahlungsanweisungen und offiziellen Schecks tätigen. Üblicherweise beglaubigter Bankscheckbetrug
Während jeder Betrug mit einem betrügerischen Bankscheck anders ist, sind die folgenden einige der häufigsten Szenarien:
#1. Remote Work oder Work at Home Check Scams
Sie erhalten Zahlungen in Form von beglaubigten Schecks, die Sie auf Ihr Konto einzahlen und an eine andere Person weiterleiten sollen. Scheckverarbeitungsjobs von zu Hause aus sind üblich, aber diese Schemata können problematisch sein. In einigen Fällen waschen Sie möglicherweise Geld für Kriminelle. In anderen Fällen sind die ersten paar Zahlungen in Ordnung, aber nachdem sie Ihr Vertrauen gewonnen haben, erhalten Sie einen gefälschten Scheck und verlieren Geld.
#2. Mystery-Shopper-Betrug
Wenn Sie eine Benachrichtigung erhalten, um als zu dienen Geheimniskäufer, wird Ihre Bank Sie anweisen, einen bestätigten Scheck einzureichen, den Sie erhalten haben. Sie geben einen Teil Ihres Geldes in bestimmten Geschäften aus, überweisen einen Teil Ihres Geldes per Überweisung an Dritte und behalten den Rest. Da der Scheck gefälscht ist, verlieren Sie Ihr gesamtes Geld.
#3. Beglaubigte Schecks werden zum Kauf von Waren und Dienstleistungen verwendet
Sie verkaufen Produkte und ein Käufer schickt Ihnen einen beglaubigten Bankscheck über den vereinbarten Preis. Der Käufer bezahlt die Ware, aber sobald er sie erhält, stellen Sie fest, dass der Scheck gefälscht ist.
#4. Betrug mit Mietobjekten
Jemand, der Ihre Immobilie vermieten möchte, ist bereit, die erste und letzte Monatsmiete sowie die Kaution mit einem Bankscheck zu bezahlen, bevor er sie überhaupt gesehen hat. Das liegt daran, dass sie, sagen sie, einen neuen Job antreten und keine Zeit haben, die Immobilie zu besichtigen. Am Tag nachdem Sie den Scheck hinterlegt haben, teilen sie Ihnen mit, dass es ein Problem mit dem Job gab und sie nicht da sein werden, also brauchen sie die Miete nicht. Sie können die Kaution behalten, aber sie würden es vorziehen, wenn Sie einen Teil der Miete zurückerstatten. Wenn Sie die Rückerstattung senden, werden Sie feststellen, dass der Scheck eine Fälschung war.
Als Ergebnis dieser Betrügereien erhalten Sie den betrügerischen Scheck unbezahlt zurück. Die Bank wird dann den Scheckbetrag von Ihrem Konto abbuchen oder von Ihnen die Rückzahlung verlangen. Dadurch verlieren Sie entweder die von Ihnen verkauften Waren oder das Geld, das Sie an den Dritten gesendet haben, oder beides.
Tipps zur Vermeidung von Betrug mit zertifizierten Bankschecks
#1. Kennen Sie den Absender des Schecks
Es ist riskant, Schecks von Personen anzunehmen, die Sie nicht kennen. Wenn es sich bei dem Scheck um eine Fälschung handelt, kann es schwierig sein, Abhilfe zu schaffen.
#2. Überprüfen Sie, ob der Scheck legitim ist.
Rufen Sie an oder gehen Sie zu der Filiale des Finanzinstituts, in der der Scheck ausgestellt wird. Das Finanzinstitut sollte Ihnen dabei helfen können festzustellen, ob der ausgestellte Scheck echt ist oder nicht. Verlassen Sie sich nicht auf die Telefonnummer des auf dem Scheck aufgeführten Finanzinstituts; es könnte eine Fälschung sein. Recherchieren Sie und finden Sie die tatsächliche Telefonnummer der Institution.
#3. Überprüfen Sie, ob der Scheck eingelöst wurde.
Rufen Sie Ihr Finanzinstitut an und bestätigen Sie, dass der Scheck eingelöst und das Geld auf Ihr Konto eingezahlt wurde.
#4. Alle Dokumente sollten gespeichert werden.
Bewahren Sie alle Dateien über einen beglaubigten Bankscheck auf. Diese Dokumentation kann nützlich sein, wenn etwas schief geht.
Wann sollten Sie einen zertifizierten Scheck verwenden?
Wenn Sie etwas von einem Fremden kaufen möchten, den Sie online kennengelernt haben, oder eine Anzahlung auf ein Haus leisten möchten, benötigen Sie wahrscheinlich einen beglaubigten Scheck. In diesen Situationen schützt der Zertifizierungsprozess den Verkäufer davor, einen bereits eingelösten Scheck zu erhalten.
Zusammenfassung
Ich hoffe, dieser Artikel wird Ihnen dabei helfen, einen zertifizierten Bankscheck zu erhalten und unabsichtlichen Betrug zu vermeiden.
Häufig gestellte Fragen zu zertifizierten Bankschecks
Ist ein beglaubigter Scheck dasselbe wie ein Bankscheck?
Ein beglaubigter Scheck ist eher ein persönlicher Scheck als ein Bankscheck: Das Geld kommt direkt von Ihrem Bankkonto, was bedeutet, dass Sie haften, wenn es abprallt.
Wie viel kostet ein Bankscheck?
Bankschecks kosten in der Regel zwischen 10 und 15 US-Dollar. Einige Banken erlassen die Gebühr für bestimmte Kontoinhaber; erkundigen Sie sich bei Ihrer Bank. Die Bank of America beispielsweise berechnet 15 US-Dollar für einen Bankscheck, erlässt die Gebühr jedoch für Kunden, die bestimmte Guthabenanforderungen erfüllen.
Können beglaubigte Schecks platzen?
Ein beglaubigter Scheck bietet eine zusätzliche Sicherheit, dass der Scheck gültig ist und nicht geplatzt wird, indem die Verfügbarkeit von Geldern für die Transaktion sichergestellt wird.
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