Cash-Management- und Treasury-Management-Produkte und -Dienstleistungen werden häufig verwechselt. Sie gelten als „einfach eine weitere Ware“, die von Banken bereitgestellt wird. Banküberweisungen, Sweep-Konten und Händlerdienste hingegen sind alle Cash-Management-Produkte, die Geschäftsinhabern verschiedene Möglichkeiten bieten, Gewinne zu erzielen, und sie sind nicht gleich.
Wenn Sie ein Geschäftsinhaber sind, der nach Wegen zur Lösung von Liquiditätsproblemen sucht, finden Sie hier, was Sie über Cash Management wissen müssen und wie es Ihnen helfen kann, Ihren Cashflow wieder anzukurbeln. Wir werden auch die Top 10 Cash-Management-Software für Ihr kleines Unternehmen sehen.
Was ist Cash-Management?
Cash Management, oft auch als Treasury Management bezeichnet, ist der Prozess der Erfassung und Verwaltung von Cashflows, die durch die Betriebs-, Investitions- und Finanzierungsaktivitäten eines Unternehmens generiert werden. Es ist ein wichtiger Teil der finanziellen Stabilität eines Unternehmens im Geschäft.
Cash Management ist sowohl für Unternehmen als auch für Einzelpersonen von entscheidender Bedeutung, da es eine Komponente der finanziellen Stabilität ist.
Geldmarktfonds, Schatzanweisungen und Einlagenzertifikate sind Beispiele für Finanzinstrumente des Cash-Managements.
Unternehmen und Einzelpersonen auf dem Finanzmarkt bieten eine breite Palette von Dienstleistungen zur Unterstützung bei allen Formen des Cash-Managements an. Banken sind oft die Hauptanbieter von Finanzdienstleistungen. Es gibt auch zahlreiche Cash-Management-Lösungen für Unternehmen und Privatpersonen, die die beste Rendite auf Barvermögen oder die effizienteste Verwendung von Bargeld anstreben.
Der Wert von Bargeld
Bargeld ist der wichtigste Vermögenswert, den Einzelpersonen und Unternehmen regelmäßig verwenden, um Schuldenverpflichtungen und Betriebsausgaben zu begleichen, wie unter anderem Steuern, Mitarbeitergehälter, Inventarkäufe, Werbekosten und Mieten.
Bargeld ist ein Anlagevehikel für langfristige Vermögenswerte wie Sachanlagen (PP&E) und andere langfristige Vermögenswerte. Überschüssige Barmittel nach Aufwand werden häufig für Dividendenzahlungen verwendet.
Unternehmen mit einer großen Anzahl von Geldzu- und -abflüssen müssen effektiv gehandhabt werden, um eine akzeptable Geschäftsstabilität zu gewährleisten. Die Aufrechterhaltung des Kassenbestands ist auch eine wichtige Sorge für Einzelpersonen.
Wie Cash-Management funktioniert
Chief Financial Officers, Business Manager und Corporate Treasurer sind in der Regel die Hauptverantwortlichen für die gesamten Cash-Management-Pläne, die Stabilitätsanalyse und andere Cash-bezogene Aktivitäten in einer Organisation. Viele Unternehmen können jedoch einige oder alle ihrer Cash-Management-Aufgaben an Drittanbieter auslagern.
Die Kapitalflussrechnung ist der wichtigste Teil des Cashflow-Managements eines Unternehmens. Die Kapitalflussrechnung deckt alle Geldzuflüsse und -abflüsse des Unternehmens vollständig ab. Es setzt sich zusammen aus Zahlungsmitteln aus laufender Geschäftstätigkeit, Zahlungsmitteln für Investitionstätigkeiten und Zahlungsmitteln aus Finanzierungstätigkeit. Das Endergebnis einer Kapitalflussrechnung zeigt, wie viel Barmittel einem Unternehmen zur Verfügung stehen.
Das Geldflussrechnung ist in drei Abschnitte gegliedert: Investitionen, Finanzierung und Betrieb. Der operative Teil der Bargeldoperationen ist in erster Linie abhängig von Nettoumlaufvermögen. Dies steht in der Kapitalflussrechnung als Umlaufvermögen eines Unternehmens abzüglich kurzfristiger Verbindlichkeiten. Unternehmen versuchen, dass ihre kurzfristigen Vermögenswerte ihre kurzfristigen Verbindlichkeiten übersteigen.
Die anderen beiden Teile der Kapitalflussrechnung sind etwas einfacher. Mit Geldzu- und -abflüssen im Zusammenhang mit Investitionen und Finanzierungen, wie z. B. Immobilieninvestitionen, dem Kauf neuer Geräte und Maschinen und der Einleitung von Aktienrückkäufen oder der Auszahlung von Dividenden im Rahmen der Finanzierungstätigkeit.
Es gibt zahlreiche interne Kontrollen, um die Cashflows der Unternehmen zu steuern und zu optimieren. Die durchschnittliche Länge von Forderungen, Abschreibungen für nicht eingezogene Forderungen, Inkassoprozesse, Renditen auf geldnahe Anlagen, Liquidität und Kreditlinienmanagement sind einige der wichtigsten Cashflow-Faktoren für ein Unternehmen.
Was ist am Working Capital beteiligt?
Im Allgemeinen setzt sich das Working Capital wie folgt zusammen:
#1. Kurzfristige Vermögenswerte
- Bargeld
- Forderungen in einem Jahr.
- Maschinen
#2. Kurzfristige Verbindlichkeiten
- Verbindlichkeiten in einem Jahr.
- Kurzfristige Schuldentilgungen, die innerhalb eines Jahres fällig sind
Daher erfassen Organisationen normalerweise die Veränderung des Betriebskapitals von einer Berichtsperiode zur nächsten im operativen Abschnitt der Kapitalflussrechnung. Wenn die Nettoveränderung des Betriebskapitals eines Unternehmens positiv ist, hat es die Anzahl der verfügbaren kurzfristigen Vermögenswerte erhöht, um die laufenden Verbindlichkeiten zu decken.
Wenn die Nettoveränderung des Betriebskapitals eines Unternehmens negativ ist, hat es seine kurzfristigen Verbindlichkeiten erhöht, wodurch seine Fähigkeit, die Verbindlichkeiten effizient zu bezahlen, verringert wird. Außerdem reduziert die negative Nettoveränderung des Betriebskapitals die Gesamtbarmittel in der Bilanz.
Ursachen für Cash-Management-Probleme
Leider praktizieren viele Organisationen ein schlechtes Cash-Management, was auf eine Vielzahl von Faktoren zurückgeführt werden kann. Werfen wir einen Blick auf einige davon:
#1. Unzureichendes Verständnis des Cashflow-Kreislaufs
Der Zeitpunkt von Geldzuflüssen und -abflüssen aus dem Unternehmen, z. B. wann Verbindlichkeiten zu zahlen und Waren zu kaufen sind, sollte von der Unternehmensleitung vollständig verstanden werden. Während eines schnellen Wachstums kann einem Unternehmen das Geld ausgehen, weil es Waren zu viel kauft, aber nicht dafür bezahlt wird.
#2. Unzureichendes Verständnis von Gewinn vs. Bargeld
Ein Unternehmen kann in seiner Gewinn- und Verlustrechnung Geld verdienen, während es in seiner Kapitalflussrechnung Geld verliert.
Wenn ein Unternehmen Einnahmen erzielt, bedeutet dies nicht immer, dass es eine Barzahlung für diese Einnahmen erhalten hat. Infolgedessen kann ein schnell expandierendes Unternehmen, das eine große Menge an Lagerbeständen erfordert, viel Umsatz generieren, aber keine positiven Cashflows generieren.
#3. Unzureichende Cash-Management-Fähigkeiten
Unabhängig von der Bewältigung der oben genannten Herausforderungen müssen sich Führungskräfte die entsprechenden Fähigkeiten aneignen. Die Fähigkeit, das Betriebskapital zu maximieren und zu verwalten, ist eines der erforderlichen Talente. Es kann Disziplin beinhalten und die notwendigen Rahmenbedingungen schaffen, um sicherzustellen, dass Forderungen rechtzeitig eingezogen und Verbindlichkeiten nicht schneller als nötig bezahlt werden.
#4. Ineffektive Kapitalanlagen
Ein Unternehmen kann in Projekte investieren, die möglicherweise keine ausreichende Kapitalrendite oder Cashflows erzielen, um die Investition zu rechtfertigen. Ist dies der Fall, wirken sich die Investitionen negativ auf die Kapitalflussrechnung und damit auf die Kassenlage des Unternehmens aus.
Cash-Management-Software
Treasury-Berichte und Dashboards innerhalb von Cash-Management-Software werden von Top-Führungskräften und Unternehmenseigentümern verwendet, um die Finanzstrategie des Unternehmens zu verbessern und auch um Finanzinformationen mit Aktionären, Vorstandsmitgliedern und Geschäftspartnern zu teilen.
Die Komplexität und Funktionalität der Cash-Management-Software kann variieren. Einige Softwareprogramme konzentrieren sich in erster Linie auf das Cash-Management für kleine Unternehmen, während andere hauptsächlich auf das Liquiditätsmanagement für große Unternehmen ausgerichtet sind. Um die für das Liquiditätsmanagement erforderlichen Finanzinformationen zu erhalten, muss diese Art von Software mit Buchhaltungssoftware verknüpft werden und ERP-Systeme.
Top 10 Cash-Management-Software-Vergleich
#1. Schatzkammer
GTreasury ist das As-a-Service-Ökosystem Ihrer Treasury-Welt. Unsere digitale Treasury-Management-Plattform bietet Cloud-Zugriff auf umfassende Treasury-Management- und Risikomanagement-Lösungen und -Services, was zu einem optimierten Prozess führt. Was auch immer Ihre aktuellen Anforderungen sind oder wie Sie Ihren Betrieb in Zukunft skalieren, Ihre Welt steht Ihnen zur Verfügung. GTreasury ist eine funktionsreiche Treasury-Management-Lösung, die Ihnen hilft, Liquiditäts-, Markt- und Währungsrisiken zu verwalten.
#2. Kyriba
Kyriba ist eine cloudbasierte proaktive Treasury-Management-Lösung für CFOs, Treasurer und Finanzleiter, die Bargeld optimiert, Risiken verwaltet und Betriebskapital verwaltet.
#3. SAP Treasury und Risikomanagement
Integrierte Systeme für die Verwaltung von Bargeld und Liquidität, Zahlungen und Bankkommunikation, Investitionen und Schulden sowie Prognosen können Ihnen helfen, alle Bereiche der Treasury-Funktion zu optimieren. Diese Lösung, die auf unserer In-Memory-Software SAP S/4HANA Finance basiert, bietet vollständige Transparenz und On-the-Fly-Analysen über alle Dimensionen von Finanzdaten hinweg.
#4. tm5
Verbinden und integrieren Sie jedes Mitglied Ihrer Unternehmenskasse, von der zentralen Kasse bis zur Buchhaltung der Tochtergesellschaften, einschließlich Finanzdaten, um Ihnen vollständigere und genauere Informationen in Echtzeit zu liefern, die Kasse transparent und Gefahren sichtbar zu machen.
#5. DocFinance
DocFinance ist eine Treasury-Management-Anwendung, die Remote Banking Telemaco-Dienste umfasst.
#6. MX.3
Schatzkammer, Risikomanagement, Investmentmanagement und Collateral-Management-Lösungen sind alle in eine Kapitalmarktplattform integriert.
#7. Verbindung öffnen
Auf einer einzigen, konsolidierten Plattform bietet Openlink einen konsolidierten, unternehmensweiten Überblick über Rohstoffe, Treasury und Risiken.
#8. Trovata
Trovata ist die erste Lösung zur Automatisierung des Cash-Managements, die nativ auf direkten Open-Banking-Verbindungen aufbaut. Dies vereinfacht das Onboarding und bietet sofortigen Nutzen durch automatische Cash-Berichte und Prognosen in Minuten der Kundenzeit. Trovata verbessert die Bargeldtransparenz, reduziert den Zeitaufwand für manuelle Kassenberichte und Prognose, und ermöglicht eine intelligentere Entscheidungsfindung in Bezug auf Bargeld.
#9. AccessPay-Plattform
Die Enterprise-to-Bank-Integrationsplattform von AccessPay hilft Finanz- und Treasury-Teams von Unternehmen, Schwierigkeiten bei der Integration von Banken zu überwinden.
Das Konnektivitätspaket von AccessPay steigert die betriebliche Effizienz und informiert fundierte Entscheidungen mit automatisierten Zahlungs-, Cash-Management- und Risikomanagementfunktionen, die es Unternehmen ermöglichen, jedes Backoffice-System sicher mit über 11,000 Banken und Zahlungssystemen (Swift, SEPA, Bacs) zu verbinden.
#10. Agiletics CAMS
Agiletics CAMS (Cash Management Solutions) sind modulare Softwaresysteme für das Liquiditäts- und Anlagemanagement von Bankkunden, die miteinander und mit anderen grundlegenden Bankanwendungen zusammenarbeiten.
Häufig gestellte Fragen zum Cash-Management
Was sind die 5 Cash-Management-Tools?
Girokonten, Sparkonten, Geldmarkteinlagenkonten, Einlagenzertifikate und Sparbriefe sind die fünf Arten von Cash-Management-Instrumenten (oder Sparinstrumenten).
Warum ist Cashflow-Management wichtig?
Ein gesunder Cashflow stellt sicher, dass das Unternehmen seine Mitarbeiter pünktlich bezahlen kann und über Mittel verfügt, um in das Wachstum und die Expansion des Unternehmens zu investieren. Es gibt verschiedene Ressourcen zum Bezahlen von Kreditorenrechnungen und Steuern.
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