Capital One ist eine Full-Service-Online-Bank, die Sparkonten für Erwachsene und Kinder anbietet. Höhere Renditen sind anderswo zu finden, aber die Zinssätze von Capital One sind höher als die der meisten anderen großen Banken, und die Konten sind bequem zugänglich. Das Capital One 360 Performance Savings Account, das primäre Sparkonto von Capital One, bietet einen äußerst wettbewerbsfähigen effektiven Jahreszins ohne Mindesteinzahlung und ohne monatliche Gebühren oder Wartungsgebühren. Es kann eine attraktive Option sein, wenn Sie nach einem neuen Ort suchen, an dem Sie Geld für die Krisen von heute oder die Bestrebungen von morgen sparen können. Hier ist ein Überblick darüber, wie das Sparkonto Capital One 360 funktioniert, einschließlich der Zinssätze und wie Sie sparen können.
Zinssätze auf Capital One Spareinlagen
Das primäre Sparkonto von Capital One ist für Sparer gedacht, die nach einer unkomplizierten Möglichkeit suchen, ihr Geld zu vermehren.
Dies sind die Zinssätze für das Capital One 360 Performance-Sparkonto.
Kontoname: Capital One 360 Performance Savings
APY: 3.40%
Es gibt keine Mindesteinzahlung.
Zinssätze auf Capital One Spareinlagen
Trotz der Tatsache, dass es Hunderte von physischen Filialen und Cafés gibt, entsprechen die Sparraten von Capital One denen von reinen Online-Banken. Aufgrund seiner attraktiven Verzinsung wird das Capital One 360 Performance-Sparkonto als Sparkonto mit hoher Rendite eingestuft.
Das Konto kann online, über die mobile App von Capital One oder persönlich bei einer Bank oder einem Café von Capital One eröffnet werden. Es ist keine Mindesteinzahlung erforderlich, um ein Konto zu eröffnen.
Während einige Banken je nach Guthaben unterschiedliche Sparsätze anbieten, bietet Capital One die gleichen 3.40 % APY auf alle Guthaben. Das heißt, egal, ob Sie wenig oder viel auf Ihrem Konto sparen, Sie erhalten immer noch den gleichen angemessen hohen Zinssatz.
Die Zinsen werden monatlich verzinst und gutgeschrieben. Capital One berechnet die Zinsen nach dem Daily-Balance-Ansatz.
Insgesamt fallen bei diesem Konto nur wenige Gebühren an. Es fehlt:
- Monatliche Gebühren
- Gebühren für die Wartung
- Überhöhte Auszahlungsgebühren
Ausgehende Überweisungen kosten 30 US-Dollar und Bankschecks kosten 10 US-Dollar, wenn sie mit Ihrem Sparkontoguthaben gekauft werden.
Ein Capital One Girokonto ist nicht notwendig, um ein Performance-Sparkonto zu eröffnen. Wenn Sie jedoch Giro- und Sparkonten haben, können Sie diese für einfache und sogar geplante Sparüberweisungen verknüpfen, um Ihr Guthaben aufzubessern.
Capital One empfiehlt den Verbrauchern, zahlreiche 360 Performance-Sparkonten für verschiedene finanzielle Ziele zu eröffnen.
Wie viel Geld können Sie verdienen?
Sie sollten wissen, wie viel Zinsen Sie im Laufe der Zeit verdienen könnten, bevor Sie ein Sparkonto eröffnen. Verwenden Sie die folgende Berechnung, um zu sehen, wie viel Geld Sie verdienen können.
Geben Sie Ihre Ersteinzahlung, den monatlichen Beitrag und die 3.40 % APY ein, um zu berechnen, wie viel Sie über eine bestimmte Anzahl von Monaten oder Jahren verdienen könnten.
Ein Capital One 360 Performance-Sparkonto generiert über einen Zeitraum von 10 Jahren deutlich höhere Zinsen als ein Konto bei mehreren anderen großen Banken. Ein Sparkonto mit einem normalen effektiven Jahreszins von 0.01 % würde über ein Jahrzehnt nur 1 $ verdienen.
Vorteile des Capital One 360 Performance-Sparkontos
Während die aktuellen 3 % APY, die vom Capital One 360 Performance Savings-Konto angeboten werden, Sie nicht reich machen werden, ist es im Vergleich zu den Sparraten der letzten Jahre wettbewerbsfähig. Es ist auch ein sehr konkurrenzfähiger Zinssatz im Vergleich zu anderen Online-Sparkonten, die von Online-Banken angeboten werden, wie z. B. dem American Express High Yield Savings Account.
Beim Capital One 360 Performance-Sparkonto fallen keine monatlichen Gebühren oder Wartungsgebühren an, und es gibt keine Mindesteinzahlungsbeschränkungen. Das bedeutet, dass praktisch jeder dieses Konto eröffnen und Zinsen verdienen kann, ohne sich Sorgen machen zu müssen, dass Ihr Guthaben zu niedrig wird oder Gebühren Ihre Sparerträge aufzehren.
Ein wesentlicher Vorteil des Capital One 360 Performance-Sparkontos ist die Leistung, die Ihnen über die mobile Capital One-App in die Handfläche gelegt wird, die von Verbrauchern auf allen wichtigen Plattformen begeisterte Bewertungen erhalten hat. Uns gefällt, wie Sie mit der Capital One-App Ihr Sparkonto von Ihrer Handfläche aus verwalten können, einschließlich der Einzahlung von Schecks. Die mobile App von Capital One verfügt außerdem über integrierte Sparfunktionen und ermöglicht es Benutzern, Geld nahtlos zwischen Capital One-Konten und externen Konten bei anderen Banken zu verschieben.
Das Capital One 360 Performance-Sparkonto ist außerdem äußerst einfach zu eröffnen, sei es persönlich in einer Capital One-Bankfiliale, online oder über die Capital One-App. Laut Capital One dauert die Eröffnung eines Kontos fünf Minuten oder weniger, aber Sie müssen Geld überweisen und das Konto innerhalb von 60 Tagen aufladen.
Capital One im Vergleich zu anderen Banken
Capital One, Amerikas zehntgrößte Bank nach Einlagen, hebt sich in Bezug auf die Sparzinsen von den großen Banken ab.
Es stimmt, Capital One ist ein bekannter Name im Online-Banking, aber wie schneidet das 360 Performance Savings Account im Vergleich zu den Top-Sparkonten von reinen Online-Banken ab? Sie bieten oft höhere Zinssätze, weil ihre Kosten niedriger sind als die traditioneller Banken.
Obwohl es einige Ausnahmen gibt, die höhere Raten als Capital One bieten, rangiert es insgesamt ganz oben auf der Liste. Die Bank ist auch gebührenfreundlich, was es den Einlegern erleichtert, mehr von ihren Zinserträgen zu behalten.
Capital One 360 bietet zusätzlich zu seinem 360 Performance-Sparkonto eine Vielzahl verschiedener Sparmethoden an. Sie bietet Einlagenzertifikate sowie Sparkonten für Kinder an.
Capital One 360 CDs sind in neun verschiedenen Laufzeiten von sechs bis sechzig Monaten erhältlich. Um eine CD mit Capital One zu eröffnen, ist keine Mindesteinzahlung erforderlich.
Die Zinsen für Capital One 360 CD sind genauso niedrig wie die Zinsen für Sparkonten. Eine sechsmonatige CD hat derzeit einen APY von 3.30 % und eine 60-monatige CD hat einen APY von 4.10 %.
CD gegen Sparkonto
Der Hauptunterschied zwischen einer CD und einem Sparkonto ist die Zugänglichkeit. Mit einem Capital One 360 Performance-Sparkonto können Sie jederzeit Geld abheben. Sie können normalerweise kein Geld von einem CD-Konto abheben, bevor es fällig wird, oder Sie werden mit einer CD-Vorfälligkeitsentschädigung belegt.
Das Kindersparkonto richtet sich an Sparanfänger. Es bietet eine jährliche prozentuale Rendite von 0.30 % ohne Mindestguthabenbeschränkung und ohne Gebühren.
Sie können Ihre Capital One-Einzahlungskonten für einfache Überweisungen und Einzahlungen, einschließlich regelmäßig wiederkehrender Einzahlungen, mit einem Kindersparkonto verknüpfen.
Wenn Ihr Kind mehrere Sparziele hat, könnten Sie mehr als ein Sparkonto eröffnen. Jedes Konto würde die gleichen 0.30 % APY verdienen und erfordert kein Mindestguthaben.
Capital One 360 Savings Review und Ratings
Capital One 360 ist möglicherweise eine gute Option, wenn Sie eine benutzerfreundliche Online-Bank ohne monatliche Servicegebühren oder Überziehungsgebühren wünschen.
Allgemeine Beurteilung
Capital One bietet eine der besten Kombinationen von Internet-Banking-Vorteilen – keine Prüfungs- oder Spargebühren, eine wettbewerbsfähige Sparquote und hohe CD-Sätze – mit einer physischen Präsenz. Es bietet ein erstklassiges Bankerlebnis mit exzellentem Kundenservice und erhebt keine Überziehungsgebühren.
Am besten für Verbraucher, die kostenlose Giro- und Sparkonten mit hohen Zinssätzen wünschen, anfällig für Überziehungskredite sind und eine reine Online-Bank bevorzugen.
Vorteile
- Wettbewerbsfähige Zinsen.
- Es fallen keine monatlichen Kosten an.
- Es ist kein Mindestguthaben erforderlich, um ein Giro-, Spar- oder CD-Konto zu eröffnen.
- Es fallen keine Überziehungskosten an.
Nachteile
Bareinzahlungen werden nur an Geldautomaten von Capital One akzeptiert; Geldautomaten in den Partnernetzwerken Allpoint und MoneyPass akzeptieren kein Bargeld.
Keine Grundgebühr und Festpreis:
Der Zinssatz auf dem Capital One 360 Performance-Sparkonto beträgt 3.40 % APY und liegt damit deutlich über dem nationalen Durchschnitt von 0.37 %. Dieses Konto hat keine Mindesteinzahlungsanforderungen und keine monatlichen Wartungskosten.
Attraktive CD-Tarife und keine Mindesteinzahlung zu Beginn:
Die Zinssätze von Capital One 360 CD sind mit denen konkurrierender Banken und Kreditgenossenschaften vergleichbar. Es gibt kein Mindestguthaben und bei einer vorzeitigen Auszahlung zahlen Sie höchstens sechs Monatszinsen, auch bei fünfjähriger Laufzeit. Einige Banken berechnen Zinsen für ein Jahr.
Keine monatlichen Kosten und Zinserhebung:
Es ist ungewöhnlich, ein Girokonto zu finden, das Zinsen ohne monatliche Gebühr zahlt, aber Capital One 360 Checking tut es: 0.10 % APY auf alle Guthaben. Auch eine Eröffnungsbilanz ist nicht erforderlich.
Im ganzen Land kostenlos verfügbares Geldautomatennetz:
Scheckeinzahlungen und Bargeldabhebungen sind an Geldautomaten der Marke Capital One sowie an Geldautomaten in den Allpoint- und MoneyPass-Netzwerken an insgesamt über 70,000 Geldautomaten kostenlos. Einige dieser Maschinen sind in Geschäften von CVS®, Target und Walgreens erhältlich. Sie können Bargeld jedoch nur über einen Geldautomaten an einem der über 1,800 Automaten der Marke Capital One einzahlen. Eine andere Methode zur Einzahlung von Bargeld besteht darin, die mobile App der Bank zu verwenden, um Bargeld in einem CVS-Shop hinzuzufügen.
Bankwissen
Hohe App-Bewertungen und eine Vielzahl von Support-Optionen: Capital One 360-Konten bieten einige der besten mobilen Erfahrungen, die eine Bank bietet, mit hervorragenden Bewertungen sowohl von iOS- als auch von Android-Kunden. Wenn Sie mit jemandem sprechen müssen, stehen Ihnen unsere Mitarbeiter täglich von 8 bis 11 Uhr EST telefonisch zur Verfügung. Eno, der virtuelle Assistent von Capital One 360, ist per SMS oder App erreichbar. Capital One Cafés bieten auch Twitter-Support und persönliche Unterstützung an.
Filialstandorte sind ein ungewöhnlicher Bonus für eine Online-Bank. Capital One Cafés sind hybride Büros in bestimmten Bundesstaaten, in denen Sie Bankoptionen erkunden, mit Mitarbeitern sprechen, Erfrischungen und Snacks erhalten und kostenloses WLAN nutzen können.
Capital One hat Standorte in weniger als zehn Bundesstaaten und Washington, DC. Die Bank hat jedoch Hunderte von Filialen, was für Online-Banken ungewöhnlich ist, von denen viele überhaupt keine Filialen haben.
Die Kundenzufriedenheit ist bekannt: Bezeichnenderweise belegte Capital One in der JD Power National Banking Satisfaction Survey 2021 zum zweiten Mal in Folge den ersten Platz.
Überziehungsgebühren werden nicht erhoben:
Capital One erhebt ab 2022 keine Gebühren mehr für Überziehungen oder unzureichende Deckung. Überziehungskosten werden von immer mehr Banken eliminiert oder gesenkt, obwohl einige immer noch bis zu 37 US-Dollar pro Überziehung verlangen, und einige den Betrag bis zum Sechsfachen erheben jeden Tag.
Überziehungen können auf unterschiedliche Weise gehandhabt werden: Kunden von Capital One haben drei Alternativen für den Umgang mit Überziehungen. Sie können:
- Erlauben Sie Ihrer Bank, Transaktionen automatisch abzulehnen, die Ihr Konto überziehen würden.
- Richten Sie automatische Überweisungen von einem verknüpften Spar- oder Geldmarktkonto ein, um Überziehungen abzudecken (einige Banken berechnen für diesen Service 10 $ oder mehr).
Überziehungskredite können von der Bank kostenlos abgewickelt werden. Um für diese Überziehungsoption in Frage zu kommen, müssen Sie regelmäßig Einzahlungen auf Ihr Girokonto vornehmen. Wenn Capital One Ihre Überziehung abdeckt, müssen Sie sofort Geld einzahlen, um die Überziehung abzudecken. Bleibt Ihr Kontostand negativ, kann die Bank weitere Überziehungen ablehnen und möglicherweise Ihr Konto kündigen.
Lohnen sich Einsparungen bei Capital One 360?
Es lohnt sich, dieses Konto zu erkunden, da es zahlreiche Vorteile, Benutzerfreundlichkeit, hohe APY-Rate und Zugänglichkeitsalternativen bietet.
Welche Bank bietet 7 % Zinsen auf das Sparkonto?
Banken in den Vereinigten Staaten zahlen keine 7 % Zinsen, aber eine Kreditgenossenschaft, Landmark CU, tut dies mit erheblichen Bedingungen und Auflagen.
Kann ich von meinen Capital One 360-Ersparnissen abheben?
Da es keine Geldautomatenkarte gibt, können Sie kein Geld von Ihrem Capital One 360 Performance Savings-Konto abheben. Um Geld von einem Geldautomaten abzuheben, müssen Sie zuerst Geld auf ein anderes Konto überweisen, egal ob es sich um ein Girokonto von Capital One oder eine andere Bank handelt.
Hat Capital One 360 Zelle?
Da Capital One keine Provisionen für die Nutzung von Zelle auf seiner Plattform erhebt, profitieren Sie nur, wenn Sie es Ihrem Konto hinzufügen.
Abschließend,
Die Zinssätze für Sparkonten von Capital One gehören zu den besten der Branche. Das 360-Performance-Sparkonto bietet eine hervorragende Kombination aus einem hohen APY und niedrigen Kosten. Ein Vergleich von Zinssätzen, Gebühren und Mindesteinzahlungsanforderungen bei verschiedenen Banken hilft Ihnen, die beste Sparkontooption für Ihre Bedürfnisse zu finden.
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Bibliographie
