Es gibt einige starke Gründe, eine Kreditkarte zur Zahlung Ihrer Hypothek zu verwenden. Zum einen besteht die Chance, dass Sie für Ihren Einkauf belohnt werden. Die Bezahlung Ihrer Hypothek online mit einer Kreditkarte ist auch wesentlich einfacher und schneller als das Versenden eines Schecks an Ihre Hypothekenbank. Einige Menschen, die finanzielle Schwierigkeiten haben, können erwägen, ob sie ihre Hypothek mit einer Kreditkarte bezahlen können, um Punkte zu sammeln, insbesondere Menschen, die in Australien leben. Lassen Sie uns ein wenig weiter tauchen, um mehr Klarheit darüber zu erhalten, wie Sie Ihre Hypothek mit einer Kreditkarte bezahlen können.
So bezahlen Sie Ihre Hypothek mit einer Kreditkarte
Die meisten Banken und Kreditgeber erlauben es Ihnen nicht, Ihre Hypothek mit einer Kreditkarte zu bezahlen. Sie schlagen vor, dass Sie per Scheck oder über ein automatisches Rechnungszahlungssystem bezahlen. „Es gibt Methoden [direkt von einem Bankkonto zu bezahlen], aber sie sind nicht ideal.“ Michele Cagan, Wirtschaftsprüfer und Autor von „Debt 101“, erklärt. „Sie können Bargeldvorschüsse bekommen, aber sie sind normalerweise sehr kostspielig. Möglicherweise können Sie mit Ihrer Kreditkarte Zahlungsanweisungen kaufen und das Geld dann auf Ihr Bankkonto einzahlen, um Ihre Miete oder Hypothek zu bezahlen, obwohl dies zu Gebühren führen kann.“
Eine weitere Option ist die Nutzung eines Drittanbieters für Zahlungen wie Plastiq. So können Sie Rechnungen mit Kreditkarten bezahlen, auch wenn Ihr Kreditor diese nicht akzeptiert. Mit Plastiq können Sie eine Rechnung mit Ihrer Kreditkarte zuzüglich einer Gebühr von 2.85 Prozent bezahlen, und dann wird ein Scheck oder eine ACH-Zahlung an Ihren Kreditgeber gesendet. Es ist eine beliebte Alternative, aber Sie müssen entscheiden, ob sich die Gebühr lohnt. Eine Hypothekenzahlung in Höhe von 1,000 US-Dollar würde Sie auf diese Weise zusätzlich 28.50 US-Dollar pro Monat kosten. Es kann ein guter Ansatz sein, um einen schwierigen Monat zu überstehen. Aber es ist unwahrscheinlich, dass es eine finanziell nachhaltige Strategie ist.
Vor- und Nachteile der Zahlung Ihrer Hypothek mit einer Kreditkarte
Einige Kreditkarten belohnen Sie mit Cashback oder verlockenden Anmeldeanreizen, wenn Sie innerhalb der ersten Monate einen bestimmten Geldbetrag für die Karte ausgeben.
Laut Benét Wilson, leitender Kreditkartenredakteur bei The Points Guy, können Ihnen diese Arten von Punkten eine Reise bescheren. Wenn Sie eine Prämien-Kreditkarte verwenden, um Ihre Hypothek zu bezahlen, nur um Punkte zu sammeln, insbesondere wenn Sie in Australien wohnen, rät Wilson, die Kosten gegenüber den Vorteilen abzuwägen.
Wenn Sie Ihre Hypothekenzahlung nicht leisten können und sofort Geld brauchen. Das Übertragen des Guthabens auf eine vorhandene Kreditkarte kann eine bessere Option sein als das Abschließen einer persönliches Darlehen. Wenn Sie den Betrag jedoch nicht vollständig bezahlen können, können Ihnen hohe Zinsen in Rechnung gestellt werden. Potenziell können Sie Ihrem Kreditkartenkonto jeden Monat Hunderte oder Tausende von Dollar hinzufügen. Ihre Kreditauskunft kann darunter leiden.
„Wenn Sie Ihre Miete oder Hypothek regelmäßig auf eine Kreditkarte laden und den Restbetrag nicht bezahlen, kann dies zu einer erheblich höheren Nutzung führen, was Ihre Kreditwürdigkeit verringert“, erklärt Cagan.
Die Kreditauslastung oder der Betrag Ihres verfügbaren Kredits, den Sie verwenden, macht bis zu 30 % Ihrer FICO-Kreditbewertung aus. Nehmen wir an, Ihr Kreditlimit beträgt 3,000 $ und Sie laden jeden Monat Waren im Wert von 500 $ auf Ihre Kreditkarte. Dies entspricht einer Nutzungsrate von 16 %. Wenn Sie eine Hypothekenzahlung in Höhe von 1,000 USD zu Ihren Ausgaben in Höhe von 500 USD hinzufügen, würde Ihre Nutzungsrate auf 50 % steigen. Experten empfehlen, dass Sie nicht mehr als 30 % Ihres Kreditlimits ausschöpfen, da Kreditgeber eine geringe Auslastung als Zeichen des Vertrauens in Ihre Fähigkeit zum verantwortungsvollen Umgang mit Krediten ansehen.
Sollten Sie Ihre Hypothek mit einer Kreditkarte bezahlen?
Obwohl es nicht empfohlen wird, gibt es zwei Szenarien, in denen die Zahlung Ihrer Hypothek mit einer Kreditkarte sinnvoll sein kann.
#1. Kreditkartenpunkte
Sie möchten Kreditkartenpunkte sammeln oder einen Mindestumsatz für einen Einführungsbonus erfüllen. Aber Sie haben nicht genug Geld, um die Rechnung vollständig zu bezahlen.
Wenn Sie Ihre Hypothek mit einer Kreditkarte bezahlen, um Punkte in Australien zu sammeln, achten Sie darauf, dass Sie sie vollständig bezahlen, wenn die Rechnung eintrifft. Das Tragen einer riesigen Last von Monat zu Monat kann Sie erheblich mehr an Zinsen kosten als alle Vorteile, die Sie verdienen könnten. Auch eine hohe Kreditauslastung kann Ihrer Kreditwürdigkeit schaden.
#2. Sie können es sich nicht leisten, Ihre Hypothek zu bezahlen
Dies ist offensichtlich eine schreckliche Situation, aber während die Zahlung Ihrer Hypothek mit einer Kreditkarte eine Alternative ist, gibt es andere.
„Hören Sie auf“, rät Wilson, wenn Sie sich in dieser Situation wiederfinden. In diesem Jahr haben sich sowohl Hypothekenbanken als auch Kreditkartenunternehmen daran gewöhnt, Nachsichtsbedingungen auszuhandeln. Wilson rät: „Arbeiten Sie direkt etwas mit ihnen aus.“
Für Verbraucher, die Sondervereinbarungen mit ihren Kreditgebern treffen, werden häufig Gebühren gestrichen, Sätze gesenkt und Zahlungsfristen verschoben. Der erste Schritt in Richtung finanzieller Stabilität besteht darin, mit Ihrem Kreditgeber zu sprechen.
Wenn Sie Ratschläge zum Umgang mit Ihren Schulden benötigen, wenden Sie sich an gemeinnützige Kreditberatungsorganisationen. Die nationale Stiftung für Kreditberatung kann Ihnen helfen, solche Agenturen zu identifizieren.
Gründe, Ihre Hypothek mit einer Kreditkarte zu bezahlen
Sie können Ihre Hypothek sicher mit Kreditkarte bezahlen, aber ist das eine vernünftige Entscheidung? Lassen Sie uns die Hauptgründe für diesen Weg sowie einige damit verbundene Faktoren durchgehen:
#1. Kreditkartenprämien verdienen
Eine Hypothekenzahlung ist eine große Pauschalsumme, und es ist verlockend, zu versuchen, sie zu berechnen, um Leistungen zu erhalten. Betrachten Sie jedoch die Transaktionsgebühren gegen mögliche Anreize, bevor Sie sich für diese Zahlungsoption entscheiden.
Wenn Sie beispielsweise eine Hypothekenzahlung in Höhe von 2,000 US-Dollar zahlen, werden Sie möglicherweise mit 40 US-Dollar belohnt, wenn Sie 2 % Cashback für die Transaktion erhalten. Wenn Sie jedoch Plastiq verwenden und die Transaktionsgebühr von 2.85 Prozent (57 US-Dollar in diesem Szenario) zahlen, verlieren Sie am Ende 17 US-Dollar. Der Aufwand übersteigt in diesem Fall den Gewinn, also lohnt es sich nicht.
Sie müssen auch sicherstellen, dass Sie Ihr Konto am Ende des Monats vollständig bezahlen können. Alle Prämienvorteile werden schnell ausgelöscht, wenn Sie zusätzliche Kreditkartenzinsen auf Ihre Hypothekenzahlung zahlen.
#2. Erfüllung einer Anmeldebonus-Ausgabenanforderung
Unter den entsprechenden Bedingungen kann Ihnen die Zahlung Ihrer Hypothek mit einer Kreditkarte helfen, die Mindestausgabekriterien für einen lukrativen Anmeldebonus zu erfüllen.
Stellen wir uns vor, Sie möchten den Einführungsbonus der Priority-Kreditkarte von Southwest Rapid Rewards nutzen. Southwest führt jetzt ein Programm durch, bei dem Sie 40,000 Bonuspunkte erhalten können, nachdem Sie in den ersten drei Monaten 1,000 US-Dollar ausgegeben haben. Sie erhalten den Bonus, wenn Sie Ihre Hypothek in Höhe von 2,000 USD über Plastiq bezahlen, mit Punkten im Wert von etwa 560 USD (basierend auf dem Wert von TPG von 1.4 Centpunkten) abzüglich der Transaktionsgebühr von 2.85 Prozent von Plastiq (57 USD).
In Australien funktioniert das Abbuchen Ihrer Hypothekenzahlung von Ihrer Kreditkarte für einen Anmeldebonus ähnlich wie das Sammeln einer Kreditkarte zum Sammeln von Punkten, wenn Sie Ihr Kreditkartenkonto jeden Monat vollständig zurückzahlen können. Andernfalls übersteigen exorbitante Zinskosten schnell den Wert Ihrer Anreize, was zu Kreditkartenschulden führt.
#3. Vermeidung einer verspäteten Zahlung oder Verzögerung der Zwangsvollstreckung
Wenn Sie ein kurzes Liquiditätsproblem haben, können Sie erwägen, Ihre monatlichen Hypothekenzahlungen von Ihrer Kreditkarte abzubuchen, um eine Gebühr für verspätete Zahlungen zu vermeiden. Die Belastung Ihrer Zahlung kann die beste Option für einen einmaligen Vorfall sein. Aber nur, wenn Sie das gesamte Kreditkartenguthaben vor Fälligkeit abbezahlen können, um Zinszahlungen und ein Abrutschen in die Schulden zu vermeiden.
Sie müssten trotzdem die Transaktionsgebühr bezahlen, aber es könnte sich lohnen, wenn dadurch verhindert wird, dass ein negativer Zahlungsverzug in Ihrer Kreditauskunft erscheint. Wenn Sie jedoch Ihre Hypothek mit Ihrer Kreditkarte belasten, ohne einen Plan für die Rückzahlung zu haben, könnten Sie sich in einem immer schlimmer werdenden Schuldenkreislauf wiederfinden.
Welche Rechnungen können mit einer Kreditkarte bezahlt werden?
Möglicherweise können Sie eine Kreditkarte verwenden, um eine Vielzahl von Ausgaben zu bezahlen, z. B. solche, die mit Ihren Versorgungsunternehmen, Telefon, Kabel, Internet, Internet-Streaming-Abonnement, Versicherung und medizinischer Versorgung verbunden sind. Denken Sie daran, dass einige Unternehmen Ihnen eine zusätzliche Gebühr für die bequeme Zahlung mit Kreditkarte berechnen. Sie können sich bei den für die Rechnungsstellung zuständigen Abteilungen erkundigen, um die Zahlungsregeln zu bestätigen.
Ist es besser, ohne Hypothek zu sein?
Welche Vorteile hat es, keine Hypothekenzahlung zu haben? Die Befreiung von einer Hypothek bringt eine Reihe wunderbarer Vorteile mit sich, von denen einige der bemerkenswertesten eine Erhöhung des frei verfügbaren Einkommens und der Wegfall von Zinszahlungen sind. Nachdem Sie Ihre Hypothek abbezahlt haben, werden Sie einen erheblichen Anstieg des Geldbetrags haben, den Sie sparen, für andere Zwecke verwenden und für sich selbst ausgeben können.
Ist die Abzahlung Ihrer Hypothek smart?
Es kann in Ihrem besten finanziellen Interesse sein, Ihre Hypothek vorzeitig abzuzahlen. Wenn Sie keine Zahlungen mehr leisten, steht Ihnen nicht nur mehr Geld zur Verfügung, das Sie jeden Monat ausgeben können, sondern Sie verlieren auch kein Geld mehr durch Zinsbelastungen. Allerdings sind zusätzliche Hypothekenzahlungen nicht für jeden die beste Option. Es ist möglich, dass das Abzahlen anderer Schulden oder das Anlegen des Geldes Ihre Zeit besser nutzen würde.
Kann ich meine Kreditlinie verwenden, um meine Hypothek abzuzahlen?
Die einfache Antwort auf diese Anfrage ist, dass die Antwort nicht ja ist. Theoretisch steht es Ihnen frei, das Geld aus Ihrer Home-Equity-Kreditlinie für alles zu verwenden, was Sie wollen, einschließlich Heimwerkerarbeiten, ein neues Auto, Studienkosten oder sogar einen Urlaub. Es ist jedoch keine gute Idee, eine Home-Equity-Kreditlinie (HELOC) zu verwenden, um Ihre Hypothek abzuzahlen. Eine Theorie besagt, dass Sie Ihre Home-Equity-Kreditlinie (HELOC) verwenden können, um Ihre Hypothek innerhalb weniger Jahre abzuzahlen.
Was gilt als armes Haus?
Die mit den Ausdrücken „hausarm“ und „hauspleite“ beschriebenen Situationen beziehen sich auf Situationen, in denen Hausbesitzer Wohnungen gekauft haben, die teurer sind, als sie sich leisten können. Am Ende verwenden sie ihr gesamtes Einkommen für Ausgaben und Reparaturen und verzichten infolgedessen auf Urlaub und andere Formen freiwilliger Ausgaben. Ihr Zuhause ist nicht mehr der sichere Hafen, sondern eine Belastung für Sie.
Alternativen zur Verwendung einer Kreditkarte für Ihre Hypothek
Wenn Sie Probleme haben, Ihre Hypothek zu bezahlen, haben Sie möglicherweise Anspruch auf eine Vielzahl von Entlastungs- und Hilfsprogrammen. Vielleicht möchten Sie Folgendes versuchen:
#1. Wenden Sie sich an Ihren Hypothekendienstleister, bevor Sie eine Zahlung verpassen
Teilen Sie mit, dass Sie Probleme haben, Ihre Zahlungen zu leisten, und ob Sie glauben, dass es sich um ein vorübergehendes oder langfristiges Problem handelt. Wenn Sie in eine ernsthafte Notlage geraten, kann Ihnen der Hypothekenverwalter möglicherweise einen vorübergehenden Rückzahlungsplan mit einer niedrigeren monatlichen Zahlung oder eine Hypothekenänderung anbieten.
#2. Schauen Sie sich die Nachsicht für Hypotheken an
Ihr Hypothekenverwalter kann Ihnen auch vorschlagen, Ihr Darlehen zu tilgen. Dies kann es Ihnen ermöglichen, Ihre Hypothekenzahlungen vorübergehend zu senken oder ganz zu streichen.
#3. Holen Sie sich Hilfe von einem Wohnungsberater
Sie können das Wohnungsberatungstool des Verbraucherfinanzschutzbüros verwenden oder die Hausbesitzer-Hotline anrufen. Ein Wohnungsberater kann Sie möglicherweise über mehrere Möglichkeiten für den Aufenthalt in Ihrem Haus beraten.
Hypothekenbanken wollen häufig kein Haus zwangsversteigern und kooperieren mit einem Kreditnehmer, um dies zu vermeiden. Einige dieser Programme oder Lösungen können mit Kosten verbunden sein. Aber sie werden mit ziemlicher Sicherheit weniger teuer sein als die Gebühren. Außerdem zahlen Sie Zinsen, wenn Sie beginnen, Ihre Hypothek jeden Monat mit Ihrer Kreditkarte zu bezahlen.
Was sind die Nachteile der Verwendung einer Kreditkarte zur Zahlung Ihrer Hypothek?
Der offensichtlichste Nachteil der Zahlung Ihrer Hypothek mit einer Kreditkarte sind die Kosten für die Bearbeitungsgebühr, die auf den Gesamtbetrag aufgeschlagen wird. Ein weiteres Problem, das häufig ignoriert wird, ist die Tatsache, dass die Zahlung Ihrer Hypothek mit einer Kreditkarte den Prozentsatz Ihres verfügbaren Kredits, den Sie verwenden, erheblich erhöhen kann, was sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken kann.
Am wichtigsten ist, dass die Zinssätze für Kreditkarten fast immer höher sind als die für Hypotheken. Wenn Sie die Kosten für Ihre Hypothek von einer Kreditkarte abbuchen und dann von einem Monat zum nächsten ein Guthaben auf dieser Kreditkarte führen, werden Sie Ihre Hypothekenzahlungen im Wesentlichen erheblich teurer machen, als sie sein sollten.
Welche Rechnungen können mit einer Kreditkarte bezahlt werden?
Möglicherweise können Sie eine Kreditkarte verwenden, um eine Vielzahl von Ausgaben zu bezahlen, z. B. solche, die mit Ihren Versorgungsunternehmen, Telefon, Kabel, Internet, Internet-Streaming-Abonnement, Versicherung und medizinischer Versorgung verbunden sind. Denken Sie daran, dass einige Unternehmen Ihnen eine zusätzliche Gebühr für die bequeme Zahlung mit Kreditkarte berechnen. Sie können sich bei den für die Rechnungsstellung zuständigen Abteilungen erkundigen, um die Zahlungsregeln zu bestätigen.
Was passiert, wenn Sie nichts für den Ruhestand gespart haben?
Wenn Sie kein Geld haben, wird es schwierig, den gleichen Lebensstandard zu halten, den Sie hatten, als Sie in Rente gingen, wie während Sie arbeiteten. Möglicherweise müssen Sie einige Änderungen vornehmen, z. B. in ein kleineres Haus oder eine kleinere Wohnung verkleinern, auf Luxus wie Kabelfernsehen, ein iPhone oder eine Mitgliedschaft in einem Fitnesscenter verzichten oder auf ein günstigeres Transportmittel umsteigen.
Zu berücksichtigende Faktoren bei der Zahlung einer Hypothek mit einer Kreditkarte
Selbst wenn Sie Ihre Hypothek mit einer Kreditkarte bezahlen können, lohnt es sich möglicherweise nicht in Bezug auf Ihr Budget, Ihre Kreditwürdigkeit oder beides. Bevor Sie sich für diese Option entscheiden, sollten Sie einige Dinge bedenken:
#1. Gebühren vs. Prämien
Wenn die Zahlung Ihrer Hypothek mit einer Kreditkarte es Ihnen ermöglicht, Prämien für einen so großen Betrag zu verdienen, ist das verlockend. Eine Bearbeitungsgebühr eines Drittanbieters kann jedoch Ihre Gewinne zunichte machen. Wenn Sie eine Hypothekenzahlung von 2,500 USD und eine Bearbeitungsgebühr von 2.85 Prozent haben, zahlen Sie jedes Mal 71.25 USD.
Die Anreizsätze für Kreditkarten unterscheiden sich je nach Emittent, übersteigen jedoch selten die Kosten einer Gebühr. Eine Ausnahme bildet der Anmeldebonus auf einer Kreditkarte. Es kann sinnvoll sein, eine einmalige Hypothekenzahlung auf Ihre Karte zu buchen, um Sie dabei zu unterstützen, die Mindestausgabenkriterien für einen extravaganten Bonus zu erfüllen, der die Kosten erheblich übersteigt.
#2. Die Zinskosten
Wenn Sie Ihre Hypothekenzahlung auf eine Kreditkarte laden und sie nicht jeden Monat vollständig zurückzahlen. Sie könnten am Ende eine Menge Geld an Zinsen zahlen. Alle Gewinne, die Sie erzielen würden, würden durch die langfristigen Kosten für das Tragen großer kontinuierlicher Summen leicht zunichte gemacht.
#3. Auswirkung auf Ihre Kreditwürdigkeit
Wenn Sie eine Hypothekenzahlung auf Ihre Kreditkarte tätigen, wird sicherlich ein erheblicher Teil Ihres Kreditlimits verbraucht. Erhöhen Sie Ihr Kreditnutzungsverhältnis oder das Verhältnis Ihrer gesamten Schulden zu Ihren gesamten Kreditlimits. Diese Zahl hat einen großen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit. Sie sollten eine niedrige Quote von 30 Prozent oder weniger anstreben. Eine Hypothekenzahlung in Höhe von Zehntausenden von Dollar wird nicht helfen.
FAQs
Kann ich Prämien verdienen, indem ich meine Hypothek in Australien mit einer Kreditkarte bezahle?
In Australien können Sie möglicherweise Kreditkartenpunkte sammeln, indem Sie Ihre Hypothek bezahlen, aber Sie zahlen mit ziemlicher Sicherheit mehr Gebühren, als Sie an Prämien erhalten.
Kann ich meine Hypothek mit Paypal bezahlen?
Ja, aber nur, wenn Ihre Hypothekenbank zustimmt. Wenn Sie keine Kreditkarte haben, können Sie Geld auf ein Bankkonto überweisen und von dort bezahlen.
Was passiert, wenn ich meine Kreditkarte vor Ablauf der Frist verwende?
Eine Zahlung vor dem Fälligkeitsdatum Ihrer Abrechnung verringert die Gesamtsumme, die der Kartenaussteller den Kreditauskunfteien meldet. Infolgedessen sinkt der Prozentsatz der Kreditauslastung, der zur Berechnung Ihrer Kreditwürdigkeit in diesem Monat verwendet wird.
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