Wirtschaftsauskunfteien, auch bekannt als Wirtschaftsauskunfteien, sind die bekanntesten Auskunfteien, die Daten aus verschiedenen Quellen zusammenstellen, um Geschäftsauskünfte zu erstellen. Die drei größten Wirtschaftsauskunfteien sind Dun & Bradstreet, Experian und Equifax. Banken und andere Kreditinstitute konsultieren diese Berichte, bevor sie einem potenziellen Kunden einen Kredit gewähren.
Kreditauskunfteien für Unternehmen
Auf Wirtschaftsauskünfte spezialisierte Organisationen sammeln und werten Daten über Unternehmen aus, um der Öffentlichkeit zu helfen, sich eine Meinung über deren finanzielle Gesundheit und Zuverlässigkeit zu bilden. Dun & Bradstreet, Experian und Equifax sind die drei beliebtesten Wirtschaftsauskunfteien, aber es gibt noch viele andere. Verschiedene Branchen und Gruppen haben andere Bedürfnisse als die kleineren Kreditauskunfteien, die jetzt in Betrieb sind.
Es gibt neben einigen anderen drei Hauptauskunfteien für Unternehmen. Darüber hinaus erhalten die Agenturen Informationen von Wirtschaftsauskunfteien über Pfandrechte, Urteile und Insolvenzen von Unternehmen. Sie beziehen ihre Informationen aus öffentlich zugänglichen Aufzeichnungen. Sie wissen, dass die Genauigkeit der Informationen, die zur Beurteilung der finanziellen Stabilität eines Unternehmens verwendet werden, sehr unterschiedlich ist. Sie sollten die Kreditauskunft für Ihr Unternehmen mindestens einmal im Jahr überprüfen.
Was ist eine Bonitätsauskunft?
Die Überprüfung Ihrer Kredithistorie mit seriösen Quellen von Geschäftskreditauskünften ist eine zuverlässige Strategie, um Risiken zu reduzieren. Kreditauskunftsdienste ermöglichen es Ihnen oft, viele verschiedene Firmen gleichzeitig zu überwachen, wenn Sie viele Lieferanten, Kunden oder andere wichtige Interessengruppen haben. Sie können Ihre Kreditwürdigkeit anhand der angegebenen Informationen überprüfen, um herauszufinden, was sie fördert und beeinträchtigt.
Was ist ein Kredit-Score?
Geschäftsberichte enthalten häufig eine Finanzanalyse, die das Potenzial und die Rentabilität eines Unternehmens beschreibt. Diese lenken auch die Aufmerksamkeit auf relevante Fakten, die helfen könnten, fundiertere Entscheidungen zu treffen. Anbieter von Wirtschaftskreditauskünften verwenden spezialisierte Gewichtungssysteme und statistische Techniken, um detaillierte Finanzdaten, Unternehmensgröße, Branchenmerkmale, regionale Besonderheiten, Unternehmensstruktur, Gerichtsurteile, Hypotheken oder andere relevante Unternehmensinformationen zu untersuchen. Unternehmen, die Kreditauskünfte anbieten, empfehlen Kreditlimits und eine weltweite Risikobewertung. Ein Kredit-Score ist, was dies genannt wird.
Warum sind Wirtschaftsauskunfteien wichtig?
Eine Wirtschaftsauskunftei erstellt die Bonitätsauskünfte Ihres Unternehmens. Neben Ihrem Unternehmen sind auch andere Unternehmen von ihnen abhängig.
- Ihre Kreditauskunft für kleine Unternehmen wirkt sich erheblich auf Ihre Kreditwürdigkeit aus. Wenn Ihre Bonität gut oder höher ist, wird es Ihnen leichter fallen, Kredite oder verlängerte Kredite für Einkäufe zu erhalten.
- Wenn Sie es sich zur Routine machen, Ihre Geschäftskreditberichte zu überprüfen, können Sie möglicherweise Maßnahmen ergreifen, um Probleme anzugehen, die Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen. Das konnte nicht wahr sein.
- Andere Unternehmen, wie Lieferanten und Anbieter, können Ihre Kreditauskünfte für Kleinunternehmen überprüfen. Wenn Sie über eine starke Kredithistorie verfügen, ist es wahrscheinlicher, dass Lieferanten und Anbieter mit Ihnen Geschäfte machen.
- Sie können herausfinden, wer sich Ihre Kreditauskünfte für Kleinunternehmen (welche Unternehmen) angesehen hat.
Wo finde ich Informationen über Geschäftskredite?
Die folgenden Details können in der Kreditdatei Ihres Unternehmens enthalten sein:
- Öffentliche Daten
- Kreditgeber
- Anbieter
- Lieferanten
- Sozialhilfe
- Agenturen, die Grundsteuern erheben
- Die Steuerbehörden des Staates
- Gerichtsakten über Entscheidungen
- Gerichtsakten über Insolvenzen
Kreditauskunfteien für kleine Unternehmen
Die drei wichtigsten Wirtschaftsauskunfteien sind Dun & Bradstreet, Equifax und Experian. Informationen von Kreditgebern, Lieferanten und Verkäufern sind in jeder dieser Firmenauskunfteien enthalten. Alle kommerziellen Kreditauskunfteien verwenden den Small Business Finance Exchange (SBFE)-Bericht.
Hier sind einige zusätzliche Details zu Kreditauskunfteien und -büros, die sich an kleine Unternehmen richten:
#1. Dun & Bradstreet
Es gibt keinen Ersatz für die Kreditwürdigkeit von Dun & Bradstreet für Unternehmen. Bei der Bewertung der finanziellen Stabilität eines Unternehmens berücksichtigt Dun & Bradstreet verschiedene Faktoren, darunter Informationen von Anbietern und Lieferanten sowie andere Business-to-Business-Daten. Potenzielle Partner, Kreditgeber und andere Unternehmen prüfen die Kreditauskünfte von Dun & Bradstreet. Paydex ist ein Bewertungssystem, das Kreditauskünfte von Dun & Bradstreet bewertet. Informationen wie Handelszahlungshistorien, Geschäftsdarlehenssalden, Darlehensrückzahlungsmuster und Zahlungsmethoden werden zur Berechnung des Paydex-Scores verwendet.
#2. Equifax.
Mit seinen Equifax-Geschäftskreditauskünften ist Equifax eine weitere zuverlässige Wirtschaftsauskunftei. Die Bonitätsbewertungen von Equifax basieren auf Informationen aus einer Vielzahl von Quellen, darunter Kreditgeberberichte, Kredithistorien sowie Konkurs-, Zwangsvollstreckungs- und Urteilsaufzeichnungen für kleine Unternehmen. Eine der drei großen Wirtschaftsauskunfteien, Equifax, hat einen soliden Ruf.
#3. Experian
Informationen von Finanzinstituten und Handelstransaktionen fließen in den Experian Business Credit Score ein. Die Organisation hat allein in den Vereinigten Staaten einen Kundenstamm von über 40 Millionen Unternehmen und 300 Millionen Lieferanten und Kreditgebern. Das Intelliscore Plus-Rating von Experian ist ein nützliches Instrument beim Aufbau der Kredithistorie eines Unternehmens.
#4.Transunion
Ähnlich wie Experian erstellt TransUnion Kredithistorien für Unternehmen. TransUnion sammelt Informationen aus privaten und öffentlichen Aufzeichnungen, um ein vollständiges Bild der Kredithistorie eines Verbrauchers zu erstellen. Wenn die Daten kombiniert werden, kann das Unternehmen kommerzielle Kreditberichte erstellen und jedem Kunden eine Punktzahl geben, die das Risikoniveau angibt, das sie für die Finanzen des Unternehmens darstellen.
#5. FICO SBSS-Ergebnis
Persönliche Kreditbewertungen werden nur von einem Unternehmen angeboten, dem FICO Small Business Scoring Service. So kann ein potenzieller Investor oder Lieferant neben der finanziellen Verantwortung und Kreditwürdigkeit des Unternehmens auch die Kreditwürdigkeit des Eigentümers prüfen. Der FICO SBSS Score reicht von eins bis dreihundert. Die SBA und viele andere Kreditgeber verlangen diese Note, um Kreditanträge zu bearbeiten.
Top Wirtschaftsauskunfteien
Nun, da wir das festgestellt haben, schauen wir uns an, welche Unternehmen derzeit zu den besten Wirtschaftsauskunfteien weltweit gehören.
#1. Globale Datenbank
Die Global Database ist ein umfassender Service- und Produktkatalog für Business Intelligence. Obwohl sie zunächst für ihre Vertriebs- und Marketinginformationen bekannt wurden, haben sie sich seitdem zu einer einheitlichen Plattform umbenannt, die die Anforderungen einer Vielzahl von Geschäftsbereichen (wie Analytik, Compliance, Vertrieb, Marketing, Finanzen und andere) erfüllen kann nur eine Lizenz, was sie zu einer wirklich globalen Unternehmensdatenbank macht.
Die Wirtschaftsauskunfteien von Global Database umfassen Kreditratings, Kreditlimits, Zahlungshistorien, Hypothekenlisten, Leistungskennzahlen, Kennzahlen, Gerichtsentscheidungen und mehr für über 400 Millionen Unternehmen in über 190 Ländern. Unternehmensinformationen in den Vereinigten Staaten umfassen auch Informationen zum Uniform Commercial Code (Pfandrecht), Insolvenzanträge und Zahlungsaufzeichnungen.
#2. Equifax
Equifax ist ein multinationaler Anbieter von Informationsdiensten, der sich auf Datenanalyse und Informationstechnologie spezialisiert hat. Wie Experian und viele andere Unternehmen bietet Equifax seinen Verbrauchern Kreditauskünfte an. Letzteres priorisiert die Bereitstellung eines umfassenden Service für Kunden, damit sie fundierte kaufmännische Urteile fällen können. Equifax freut sich sehr über sein beispielloses Engagement für das lebenswichtige Segment kleiner Unternehmen.
Wichtige Firmografien, alternative Firmennamen, öffentliche Aufzeichnungen, Kreditzusammenfassung, 12-Monats- und branchenbasierter Zahlungsindex, Unternehmenskreditrisiko-Score, Equifax Business Credit Risk ScoreTM, Equifax Business Failure ScoreTM, Kommentare zu Unternehmen und Kreditgebern, Unternehmensbeziehungsbäume, Bürgen , und andere mit dem Unternehmen verbundene Stakeholder können bereitgestellt werden.
#3. Dun & Bradstreet
Um ihren Kunden bei der Entscheidung zu helfen, ob sie mit einem bestimmten Unternehmen Geschäfte machen sollen oder nicht, bietet D&B (im Folgenden D&B) vollständige Geschäftskreditberichte an, die unter anderem Analysen und detaillierte Unternehmensdaten enthalten. D&B, eine der Wirtschaftsauskunfteien, gibt eine Vielzahl von Kredit-Scores, Ratings und anderen Informationen basierend auf früheren Leistungen und Zukunftsprognosen, zusätzlich zu Handelszahlungshistorie und Betriebswissen.
Basierend auf der aktuellen und prognostizierten finanziellen Gesundheit des Unternehmens berechnet das D&B Viability Rating beispielsweise die Wahrscheinlichkeit, dass ein Unternehmen bald bankrott geht, den Betrieb einstellt oder den Betrieb ganz einstellt. Der D&B Failure Score gibt die Wahrscheinlichkeit an, dass ein Unternehmen seine Schulden bei Fälligkeit nicht begleicht, Insolvenz anmeldet, eine Reorganisation einleitet oder ähnlichen Ereignissen oder Verfahren gegenübersteht, die zur Schätzung des Kreditrisikos herangezogen werden können.
#4. Coface
Coface ist eine dynamische Handelsversicherungsgruppe, die für ihre Kreditversicherung, ihr Risikomanagement und ihre Analyse der Weltwirtschaft bekannt ist. Sie bieten Produkte und Dienstleistungen an, die darauf ausgerichtet sind, Unternehmen zu schützen, sie zu profitableren Kreditentscheidungen zu führen und ihr Ertragspotenzial auf in- und ausländischen Märkten zu steigern.
Die Geschäftskreditauskünfte von Coface umfassen Managementdetails, wichtige Finanzdaten, Zahlungshistorien, eine Coface-Kreditbewertung (die eine Zahl anzeigt, die die Ausfallwahrscheinlichkeit des analysierten Unternehmens innerhalb von 12 Monaten ab dem Tag der Berechnung widerspiegelt) und Kreditempfehlungen. Die Daten von Coface umfassen 145 Millionen Unternehmen in Amerika, Europa und Asien.
#5. Experian
Experian ist einer der bekanntesten Namen von Einzelpersonen und Unternehmen in der Kreditauskunftsbranche. Sie sammeln Kreditinformationen von Unternehmen und Verbrauchern wie die anderen Büros auf unserer Top-5-Liste der Anbieter von Geschäftskreditauskünften. Experian, das im Vereinigten Königreich im FTSE-Index notiert ist, bietet Kunden Kreditinformationen in über hundert Ländern.
Ihre Hauptziele sind die Erleichterung der persönlichen Finanzverwaltung und des Zugangs zu Finanzdienstleistungen für Verbraucher, die Bereitstellung von Informationen zur Unterstützung von Unternehmen bei datengestützten Entscheidungen, die Verringerung des Verwaltungsaufwands für Kreditgeber und die Verhinderung von kriminellen Aktivitäten und Finanzbetrug.
Zum Vorteil seiner Kunden bietet Experian ständig aktualisierte Informationen zu Geschäftskrediten von einem Drittanbieter, der diese für 99.9 % der US-Unternehmen (über 27 Millionen Organisationen) bestätigt hat. Experian Business Credit Scores (einschließlich Intelliscore Plus und Financial Stability Risk Assessment), Gründungsdokumente, Zahlungshistorien bei Kredittransaktionen, Unternehmensleiter und andere öffentlich zugängliche Informationen sind alle enthalten.
Welche Kreditauskunfteien nutzen die meisten Unternehmen?
Viele Unternehmen erstellen Unternehmenskreditberichte, aber Dun & Bradstreet, Experian und Equifax erstellen die größten und beliebtesten Ratings.
Gibt es eine Schufa für Unternehmen?
Equifax Small Business, Experian Business und Dun & Bradstreet sind drei bekannte Kreditauskunftsdienste für Unternehmen. Allerdings sammeln zusätzliche Wirtschaftsauskunfteien Informationen und geben Ratings ab, die einige Finanzinstitute oder Unternehmen prüfen können, bevor sie Geld verleihen oder mit Ihnen Geschäfte machen.
Welche Schufa nutzt eine Business Kreditkarte?
Die „großen drei“ Wirtschaftsauskunfteien, die Geschäftsauskünfte erstellen, sind Dun & Bradstreet, Experian und Equifax.
Wie viel kostet eine Geschäftsauskunft?
Für nur 39.95 $ können Sie die Kreditauskunft Ihres Unternehmens einsehen, aber für 189 $ pro Jahr können Sie sowohl die Kreditauskunft als auch den Score Ihres Unternehmens überwachen.
Melden sich Geschäftskreditkarten an Dun und Bradstreet?
Manche tun es, andere nicht. Nur rund 7 % der Firmenkonten weisen ein gutes Zahlungsverhalten auf, im Vergleich zu allen Privatkreditkonten, die an die Verbraucherauskunfteien berichten.
Zusammenfassung
Die Fähigkeit, Finanzmittel zu erhalten, ist entscheidend für den Erfolg eines jeden Unternehmens. Der Cashflow, die Flexibilität des Zahlungsplans und die Planungsfähigkeit eines Unternehmens werden alle negativ beeinflusst, wenn es Geschäfte mit Unternehmen tätigt, die seine Geschäftskreditstandards nicht erfüllen können. Darüber hinaus sind Sie bei schlechter Bonität möglicherweise nicht in der Lage, Geschäftskredite oder andere Finanzierungsformen zu erhalten, wenn Sie sie benötigen.
Das Management des Kreditrisikos von Unternehmen ist für Banken unerlässlich, um fundierte Kreditentscheidungen zu treffen und einen stabilen Cashflow zu gewährleisten. Während es schwierig ist, Gefahren im Geschäftsleben zu beseitigen, gibt es Schritte, die Sie unternehmen können, um Ihr Risiko zu verringern. Der Nutzen von Business-Intelligence-, Finanzdaten- und Risikomanagement-Tools nimmt in mehreren Kontexten zu, einschließlich, wenn sie verwendet werden, um unzuverlässige Lieferanten zu erkennen, unmittelbare und zukünftige Gefahren zu erkennen, Zeit und Geld bei der Recherche zu sparen und Zahlungsverzug zu verfolgen. Die endgültige Entscheidung liegt immer bei Ihnen!
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Bibliographie
