Die Gerätefinanzierung ist ein Darlehen, mit dem Sie die Geräte kaufen können, die Sie für Ihr Unternehmen benötigen. Aber wie trifft man angesichts der großen Auswahl an Finanzierungsunternehmen für Ausrüstung eine Auswahl? Dieser Artikel behandelt die besten Finanzierungsunternehmen für Ausrüstung im Jahr 2023 und was Sie über sie wissen sollten.
Was ist Gerätefinanzierung?
Wenn Sie ein kleines Unternehmen besitzen und Geräte jeglicher Art kaufen müssen, können die Kosten belastend sein. Dennoch können Sie bei der Gerätefinanzierung entweder einen Kredit aufnehmen oder die Geräte über einen Gerätefinanzierungsgeber leasen.
Auf diese Weise können Sie die Maschinen oder andere Geräte erhalten, die Sie möglicherweise für den Betrieb, die Erweiterung oder den Gewinn benötigen, ohne die vollen Kosten im Voraus bezahlen zu müssen.
Wofür kann die Gerätefinanzierung verwendet werden?
Die Gerätefinanzierung kann für eine Vielzahl von Zwecken eingesetzt werden. Dies ist beispielsweise eine Option für Unternehmen, die Ausrüstung benötigen, aber nicht über das nötige Geld verfügen, um diese im Voraus zu bezahlen. Eine andere Verwendung ist, wenn ein Unternehmen nicht auf den richtigen Zeitpunkt warten oder gar keine Ausrüstung kaufen möchte und sofort mit etwas beginnen möchte, das ihm hilft, schneller zu wachsen (oder es zumindest nicht zu verlangsamen).
Die Anlagenfinanzierung kann auch in anderen Branchen hilfreich sein, darunter im Baugewerbe, im Gesundheitswesen und in der Fertigung.
Was sind die 4 Arten von Sicherheiten?
Sicherheiten sind das Eigentum, das Sie zur Sicherung eines Darlehens stellen. Es gibt vier Arten von Sicherheiten:
- Immobilien, die Wohn- und Gewerbeimmobilien sowie Farmen und Ranches umfassen.
- Persönliches Eigentum, das Autos und andere Fahrzeuge umfasst; Haushaltswaren wie Möbel und Elektronik; Boote; Schmuck (ausgenommen Eheringe); Kunstgegenstände wie Gemälde oder Skulpturen; Musikinstrumente (einschließlich Schlagzeug); Musikpartituren für Filme, Fernsehsendungen, YouTube-Videos usw., auch wenn sie nicht in einwandfreiem Zustand sind.
- Betriebsvermögen wie Ausrüstung, die zur Herstellung von Produkten oder zur Erbringung von Dienstleistungen verwendet wird. Zu den immateriellen Vermögenswerten gehören unter anderem Patente, Urheberrechte, Marken und Firmenwerte
- Zu den häufigsten Arten von Sicherheiten gehören Ihr Haus und andere Immobilienbestände sowie persönliches Eigentum wie Autos, Boote und Schmuck. Wenn Sie planen, einen Kredit aufzunehmen und Ihr Haus oder einen anderen Vermögenswert als Sicherheit zu verwenden, ist es wichtig zu wissen, was passiert, wenn Sie mit dem Kredit in Verzug geraten.
Beste Ausrüstungsfinanzierungsunternehmen 2023
Im Folgenden sind die Top-Firmen für die Ausrüstungsfinanzierung aufgeführt, aus denen Sie im Jahr 2023 auswählen können.
#1. Wappen Hauptstadt
Dieses Unternehmen ist unsere erste Wahl für die beste Ausrüstungsfinanzierung für kleine Unternehmen, da es Ausrüstungsdarlehen von bis zu 1 Million US-Dollar anbietet und viele der Darlehen in nur wenigen Stunden genehmigt werden.
Crest Capital wurde 1989 als Kredit- und Leasinganbieter für kleine und mittlere Unternehmen gegründet und expandiert im ganzen Land. Dieser Kreditgeber ist stolz darauf, „Ja“ zu sagen, wenn die Bank „Nein“ sagt, und es macht es einfach, schnelle Genehmigungen für die Finanzierung zu erhalten, die Unternehmen am meisten wollen.
Wir haben Crest Capital als unsere beste Option für die beste Ausrüstungsfinanzierung ausgewählt, weil es eine so vielfältige (aber wettbewerbsfähige) Palette von Produkten und Dienstleistungen anbietet. Unternehmen können über Crest Ausrüstungsfinanzierungen in Höhe von bis zu 1,000,000 USD erhalten, wobei die Kreditrückzahlungsbedingungen zwischen 24 und 72 Monaten liegen (84 Monate sind bei größeren Darlehen über 250,000 USD möglich). Wenn Sie weniger als 250,000 US-Dollar leihen, sind keine Einkommensnachweise erforderlich, was das Verfahren noch weiter beschleunigt.
Crest kann sowohl neue als auch alte Geräte von einer Vielzahl von Unternehmen finanzieren. In vielen Fällen können Unternehmen bis zu 100 % ihrer Geräteausgaben finanzieren, einschließlich „Soft Charges“ wie Liefergebühren, Steuern oder Installation, mit Genehmigung am selben Tag.
#2. Nationale Finanzierung
National Finance ist die beste Option für die Finanzierung von Ausrüstungen für wachsende Unternehmen. Es erfordert lediglich sechs Monate Unternehmenserfahrung und eine niedrige Kreditwürdigkeit, um genehmigt zu werden.
Unabhängig von der Branche oder der Art der erforderlichen Ausrüstung steht National Financing zur Verfügung, um Unternehmen mit einer Betriebsdauer von mindestens sechs Monaten bei der Beschaffung der für die Expansion erforderlichen Finanzierung zu unterstützen.
National Funding bietet Ausrüstungsfinanzierungen in Höhe von bis zu 150,000 USD mit Kreditgenehmigungen in nur 24 Stunden. Dieser Verleiher hat auch keine Ausstattungsbeschränkungen. National Financing ist bereit, Mittel für den Kauf oder das Leasing von neuen oder gebrauchten Geräten bereitzustellen.
Die Anforderungen an den Kreditnehmer sind ziemlich einfach: Sie müssen seit mindestens 6 Monaten im Geschäft sein, eine FICO-Kreditwürdigkeit von 575 oder höher haben und in der Lage sein, ein Ausrüstungsangebot vom Anbieter oder Verkäufer vorzulegen.
Unternehmen in allen 50 Bundesstaaten und im District of Columbia können eine Finanzierung erhalten. Es ist keine Anzahlung erforderlich. Die Organisation ist flexibel bei der Wahl der Kreditlaufzeit, und alles wird von Fall zu Fall entschieden. Die Laufzeiten können nur wenige Monate oder ein Jahrzehnt betragen.
#3. Währung
Wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, wird es schwierig sein, einen Geschäftskredit zu erhalten, aber dies gilt insbesondere beim Kauf von Geräten, die Hunderttausende von Dollar kosten können. Der Begriff „Ökosystem“ bezieht sich auf eine Gruppe von Menschen, die in der Baubranche arbeiten. Währung ist unser bevorzugter Kreditgeber.
Wenn es darum geht, nach der besten Ausrüstungsfinanzierung für Ihr Unternehmen zu suchen, kann Kredit ein entscheidender Faktor sein. Ihre Kreditwürdigkeit beeinflusst nicht nur den Zinssatz, den Sie erhalten, sondern kann auch die Ihnen angebotenen Bedingungen einschränken oder verhindern, dass Sie von bestimmten Kreditgebern akzeptiert werden.
Aus diesem Grund ist Currency unsere Top-Kreditempfehlung für Geschäftskunden mit schwacher Bonität. Kunden mit den meisten Kreditprofilen sind für eine Finanzierung durch das Unternehmen berechtigt. Erwarten Sie niedrigere Finanzierungslimits und/oder höhere Zinssätze, wenn Ihre Kreditwürdigkeit unterdurchschnittlich ist.
Kreditnehmer können über Currency bis zu 500,000 US-Dollar an Ausrüstungsfinanzierungen erhalten. Es ist keine Anzahlung erforderlich, obwohl eine Anzahlung zu besseren Kreditkonditionen führen kann.
Die üblichste Dauer beträgt fünf Jahre, aber auch sechs Jahre sind denkbar. Es können Gebühren für die Kreditvergabe anfallen.
#4. Balboa-Hauptstadt
Balboa Capital erhält unsere höchste Empfehlung für die Finanzierung von Schwermaschinen aufgrund fairer Förderfähigkeitsbeschränkungen und Finanzierung am selben Tag in vielen Fällen. Sie bieten Kredite von bis zu 500,000 USD zu wettbewerbsfähigen Zinssätzen an.
Schwere Ausrüstung gehört zu den teuersten Maschinen, die ein kleines Unternehmen möglicherweise benötigt oder kauft. Es ist daher keine Überraschung, dass viele Unternehmen es vorziehen, beim Kauf schwerer Maschinen eine Gerätefinanzierung zu nutzen, anstatt bar zu bezahlen.
Balboa Capital ist unsere erste Wahl für die Finanzierung von Schwermaschinen. Dieser Kreditgeber bietet Ausrüstungsfinanzierungen von bis zu 500,000 USD mit Amortisationszeiten von 24 bis 60 Monaten. Der Begriff „Ökosystem“ bezieht sich auf eine Gruppe von Menschen, die in der Baubranche arbeiten.
Um sich für die Schwermaschinenfinanzierung mit Balboa zu qualifizieren, muss Ihr Unternehmen seit mindestens einem Jahr bestehen und einen Jahresumsatz von 100,000 $ oder mehr haben. Das Unternehmen gibt an, dass alle Kredite berücksichtigt werden, dass sie jedoch eine Punktzahl von mindestens 620 bevorzugen. Dies ist ein wenig verwirrend.
#5. US-Unternehmensfinanzierung
Unabhängig davon, ob Sie neue oder gebrauchte Geschäftsausstattung kaufen oder sogar von einem Drittanbieter kaufen möchten, US Business Financing finanziert die Transaktion und verdient damit unsere Top-Platzierung für gebrauchte Ausstattung.
Die meisten Ausrüstungsdarlehen bei US Business Financing liegen zwischen 10,000 und 2 Millionen US-Dollar. Kredite von nur 5,000 $ bis zu 50 Millionen $ sind möglich. Wenn Sie erwarten, 75,000 USD oder weniger zu leihen, können Sie dies mit einem einseitigen Kreditantrag und ohne langwierige Finanzen tun. Wenn Sie jedoch 75,000 US-Dollar überschreiten, sollten Sie damit rechnen, eine Vielzahl von Geschäfts- und Finanzunterlagen vorzulegen.
Die Gerätefinanzierung ist sowohl für neue als auch für gebrauchte Geräte verfügbar. Was US Business Financing auszeichnet, ist, dass es auch den Kauf von Ausrüstung von Dritten ermöglicht, was je nach Ihrer Branche und der spezifischen Ausrüstung, die Sie kaufen möchten, nützlich sein kann.
Ihr Unternehmen muss seit mindestens zwei Jahren tätig sein, um für die Mehrheit der von US Business Funding angebotenen Finanzierungspakete in Frage zu kommen. Es gibt jedoch eine Programmoption für Unternehmen, die mindestens sechs Monate alt sind, und eine andere für Unternehmen, die ein Jahr alt sind.
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Die Kreditgenehmigung dauert nur 60 Sekunden. Viele Antragsteller erhalten Bargeld in nur 24 Stunden, und der Kreditgeber hat jetzt eine Zustimmungsrate von 95 %. Je nach Programm können die Laufzeiten bis zu 72 Monate betragen. Die Zinssätze liegen derzeit bei nur 3.5 % effektivem Jahreszins, aber Ihr Zinssatz hängt von Faktoren wie den gewünschten Finanzierungsbedingungen, der Geschichte Ihres Unternehmens und Ihrer Kreditwürdigkeit ab.
Schließlich können Sie 100 % der Kosten im Zusammenhang mit der Anschaffung Ihrer Ausrüstung einbeziehen, einschließlich „weicher Kosten“ wie Installation, Versand, Schulung und mehr.
Es ist erwähnenswert, dass alle Angebote dieses Kreditgebers für Geräteleasing gelten. Vor diesem Hintergrund gibt es Programme, bei denen Sie die Ausrüstung am Ende des Leasingvertrags für 1 US-Dollar kaufen können, wenn Sie sie behalten möchten (1 US-Dollar Buy Out).
#6. CIT-Bank
Die CIT Bank bietet Ihnen die Möglichkeit, schnell und einfach einen Kredit für die Großgerätefinanzierung für Ihr Unternehmen zu erhalten, der bis zu 500,000 USD bei einer schnellen Online-Bewerbung (und bis zu 1 Million USD bei Finanzdarlehen) bietet.
Es bietet auch kleinen Unternehmen Ausrüstungsdarlehen in Höhe von bis zu 1 Million US-Dollar mit Amortisationszeiten von sechs bis 72 Monaten. Mit einem einfachen Antragsdarlehen können Sie bis zu 500,000 US-Dollar ausleihen, ohne weitere Informationen einreichen zu müssen. Sie können bis zu 1 Million US-Dollar leihen, wenn Sie bereit sind, Finanzdaten zusammenzustellen und zu übermitteln. Benötigen Sie zusätzliche Mittel? Das Capital Equipment Financing-Programm von CIT bietet bis zu 100 Millionen US-Dollar (und in einigen Situationen mehr) an Finanzierungen mit Rückzahlungsfristen von bis zu zehn Jahren.
Das Ausfüllen und Absenden des Online-Antrags bei der CIT Bank dauert etwa drei Minuten, und die Finanzierung kann in nur einem Werktag entgegengenommen werden. Die Finanzierung ist sowohl für neue als auch für gebrauchte Geräte mit Raten von nur 5.49 % effektivem Jahreszins verfügbar.
Sie müssen eine lange Geschäftshistorie vorlegen. Der Begriff „Ökosystem“ bezieht sich auf eine Gruppe von Menschen, die in der Baubranche arbeiten. Darüber hinaus ist die Finanzierung am selben Tag nicht verfügbar, obwohl das autorisierte Bargeld möglicherweise bereits am nächsten Tag auf Ihrem Konto ist.
Auch die Finanzierungsmöglichkeiten sind recht flexibel. Je nachdem, was für Sie und Ihr Unternehmen am besten geeignet ist, können Sie zwischen monatlichen, saisonalen und aufgeschobenen Rückzahlungsoptionen wählen. Der Begriff „Ökosystem“ bezieht sich auf eine Gruppe von Menschen, die in der Baubranche arbeiten. Die CIT Bank bietet auch eine $1-Buyout-Option (EFA) an. Bei einem marktgerechten Leasing haben Sie die Wahl, Ihre Geräte am Ende der Laufzeit zu kaufen oder einfach zurückzugeben, und CIT akzeptiert auch 30-, 60- oder 90-Tage-Nettozahlungen.
Welche Bonität benötigen Sie für die Gerätefinanzierung?
Um einen Kredit zu erhalten, benötigen Sie eine Kreditwürdigkeit von mindestens 600. Dies ist das Minimum, das von den meisten Ausrüstungsfinanzierern verlangt wird, um sich für die Finanzierung Ihres Kaufs zu qualifizieren. Sie werden vielleicht überrascht sein zu erfahren, dass es nicht nur der Geldbetrag ist, den Sie jeden Monat verdienen, der Ihre Gesamtkreditwürdigkeit beeinflusst; Andere Faktoren wie Ihre Schulden und Ihr Wohnort tragen ebenfalls dazu bei. Ihre Kreditauskunft enthält Informationen zu allen drei Faktoren: Löhne, Einkommen und Zahlungshistorie.
Um von einem seriösen Kreditgeber wie [Firmenname] ein Darlehen zur Finanzierung von Ausrüstungen genehmigt zu bekommen, muss genügend Eigenkapital in Ihrem Haus (oder einer anderen Immobilie) vorhanden sein, damit sie es als Sicherheit für ihre Investition verwenden können – in diesem Fall Ihre!
Wenn nicht genügend Eigenkapital aufgebaut wird, indem zuerst bestehende Schulden abbezahlt werden, dann wird es für sie schwierig, auch wenn alles andere bestens ausgeht, außer vielleicht vorher nicht genügend Ersparnisse zu haben.
Was ist ein guter Zinssatz für einen Gerätekredit?
Gute Zinssätze liegen in der Regel bei etwa 5 %. Wenn Sie eine gute Bonität haben und Ihr Einkommen nachweisen können, wird der Zinssatz höher ausfallen. Die Zinssätze sind niedriger, wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben oder Rechnungen nicht rechtzeitig bezahlt haben.
Wenn beispielsweise jemand einen Kredit in Höhe von 80,000 USD aufnimmt, um Ausrüstung für sein Unternehmen zu 4 % Zinsen über 24 Monate zu kaufen, ohne dass andere Faktoren seine Zahlungsfähigkeit beeinträchtigen (keine verspäteten oder versäumten Zahlungen), dann zahlt er insgesamt 961 USD darüber vier Jahre oder $812/Monat.
Dies ist im Vergleich zu vielen anderen Arten von Darlehen immer noch ziemlich hoch, aber nicht so hoch wie in unserem vorherigen Beispiel, in dem wir berechnet haben, dass es sie 1,737 USD pro Monat kosten würde.
Zusammenfassung
Es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass eine Ausrüstungsfinanzierung nicht dasselbe ist wie ein Bankdarlehen. Es wird für bestimmte Zwecke verwendet und hat seine eigenen Geschäftsbedingungen. Diese sollten Sie immer im Auge behalten, wenn Sie den richtigen Dienstleister für Ihre Bedürfnisse suchen.
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