Wenn Sie von Banken hören, denken Sie normalerweise an Geldtransaktionen. Dieser Leitfaden führt Sie dazu, was ein Bankscheck ist, seine Arten, Bankschecks online, Schecks, wie man Bankschecks einlöst und schließlich den Bankscheck im Vergleich zu Schecks.
Was ist ein Bankscheck?
Ein Bankscheck ist eine schnelle und sichere Möglichkeit, bedeutende Zahlungen zu leisten, ohne Bargeld von seinem Konto abheben zu müssen. Darüber hinaus können Einzelpersonen Bankschecks verwenden, um Geld an Dritte zu überweisen, da sie von Finanzunternehmen gesichert werden.
Bankschecks können in den meisten Fällen für Zahlungen in den meisten Währungen verwendet werden. Die Person, die den Bankscheck erhält, kann ihn wie Bargeld bei jeder Bank einzahlen. Die Bankschecks der meisten Finanzorganisationen verfallen nicht.
Bestimmte Finanzinstitute können sich jedoch weigern, Bankschecks anzunehmen, die noch älter als ein paar Monate sind. Bankschecks werden jedoch häufig als Bankschecks und Bankschecks bezeichnet.
Wie Bankschecks funktionieren
Zunächst fordert die Person, die die Zahlung durchführt, Bankschecks von ihrem Bankinstitut an. Wenn eine Anfrage gestellt wurde, überprüft die Bank das Konto der Person, um festzustellen, ob genügend Guthaben für eine Überweisung vorhanden ist.
Zweitens, wenn die Person über ausreichende Mittel verfügt, genehmigt das Finanzinstitut den Antrag, zieht Geld vom Konto der Person ab und stellt gleichwertige Bankschecks aus. Das Geld wird jedoch vom Konto der Person abgebucht. es soll im Allgemeinen auf das Sparkonto der Bank überwiesen werden, bis der Begünstigte den Wechsel zur Zahlung vorlegt.
In der Zwischenzeit wird für Bankschecks normalerweise eine kleine Gebühr erhoben. Die meisten Konten im Finanzsektor hingegen bieten eine festgelegte Anzahl kostenloser Bankschecks pro Jahr.
Der Bankscheck liegt in Form einer Datei vor. Und es wird auf den Namen der Person gezogen, die das Geld einzahlen und erhalten wird. Darüber hinaus ist die Person, die die Bankschecks kauft, dafür verantwortlich, dass diese beim Zahlungsempfänger ankommen.
Schließlich, wenn der Zahlungsempfänger die Bankschecks zur Zahlung bereitstellt. der Name auf den Bankschecks wird verwendet, um seine oder ihre Identität zu überprüfen. Unmittelbar nach der Identitätsbestätigung wird das Geld auf dem Konto des Zahlungsempfängers platziert. Die Bearbeitung des Geldes kann zwischen 1 und XNUMX Werktagen dauern.
Arten von Bankwechseln
Zahlungsaufträge
Überweisungen per Bankeinzug eine bestimmte Geldmenge von einem Ort zum anderen. Diese wird von Banken im Auftrag ihrer Kunden ausgestellt. Es ist ein Finanzinstrument, bei dem die Bank die Verantwortung für die Überweisung des Betrags übernimmt, wenn eine Anweisung vorliegt.
Zertifizierte Kontrollen
Sie sind eine gängige Art von Bankschecks. Dabei wird Geld über eine Bank auf das Bankkonto des Benutzers überwiesen, wofür die Bank eine Provision erhebt. Es ist jedoch die bequemste Art der Geldüberweisung.
Entwurf verlangen
Eine Art Wechsel, bei dem Zahler und Begünstigter nicht am selben Ort sind. Wenn der Wechsel erstellt ist, überträgt das Finanzunternehmen ihn an den Empfänger. Inzwischen werden die täglichen Finanztransaktionen mit dieser Methode abgewickelt.
Wie man Bankschecks einlöst
Als benannter Zahlungsempfänger von Bankschecks können Sie diese wie jede andere Transaktion auf einem Bankkonto hinterlegen. Unterschreiben Sie das Dokument lediglich, um Ihre Zustimmung zu geben. Geben Sie dann Ihre Kontonummer sowie die Worte „nur zur Einzahlung“ für erhöhte Sicherheit ein.
Außerdem dauert es unterschiedlich lange, bis das Geld auf Ihr Konto überwiesen wird, damit Sie es entnehmen können. Aber dann können Sie die Dinge beschleunigen, indem Sie die Einzahlung bei einem Schalter Ihres Finanzinstituts vornehmen, anstatt ein elektronisches Gerät wie einen Geldautomaten oder ein Mobiltelefon zu verwenden.
Bankschecks sind eine zusätzliche Zahlungsmethode, wenn der Empfänger keine akzeptiert. Darüber hinaus ist ein Bankscheck eine sichere Zahlungsalternative, wenn Sie bei einem steigenden Kauf eine große Einzahlung tätigen oder wenn Sie einem Zahlungsempfänger die Zusicherung geben müssen, dass Sie über das verfügbare Bargeld verfügen, um einen Kauf- und Verkaufsvertrag zu erfüllen.
Bankscheck vs. Schecks
Ein Bankscheck ist ein legitimes Duplikat eines Schecks, das vom Unternehmen erstellt und von der Bank genehmigt, aber wiederum nicht vom Kontoinhaber erstellt wurde. Vor der Ausstellung haben Bankschecks eine Einlösungsfrist.
Bankwechsel Vs Schecks
Zweitens ist ein Bankscheck garantiertes und bestätigtes Geld. Schecks benötigen Zeit (sofern Geld vorhanden ist), bevor sie eingelöst und genehmigt werden können.
Bankwechsel gegen Schecks
Darüber hinaus wird ein Bankscheck von der Bank stark geschützt. Sie eliminieren auch die Gefahren des Geldabhebens, während Schecks anfällig für Betrug und Fälschung sind.
Ein Bankscheck hebt zuverlässig Geld von einem Konto ab, während Schecks sowohl von der Bank als auch vom Kontoinhaber autorisiert werden müssen.
Außerdem fehlt einem Bankscheck die Unterschrift; Stattdessen signiert ein Computer es normalerweise. Bevor Schecks freigegeben werden, werden sie vom Kontoinhaber unterschrieben.
Schließlich basieren Bankschecks auf echter Kredit und Guthaben auf dem Konto; Sobald der Entwurf erstellt ist, werden Ihre Mittel verwendet. Da Schecks Zahlungen zugeordnet sind, reicht das Geld möglicherweise nicht aus. Es ist sprungfähig.
Bankscheck online
Früher war es ein komplizierter und zeitaufwändiger Vorgang, einen Basiswechsel bei einer Bank zu erhalten. Die meisten Banken mussten lange warten und zahlreiche Papiere und Anträge ausfüllen, bevor sie einen Bankscheck ausstellten. Dennoch können Kunden im Laufe der Zeit und der Weiterentwicklung der Technologie jetzt einen Online-Bankwechsel erhalten. Im Vergleich zum Erhalt eines Bankschecks von der Bank ist ein Online-Scheck eine schnellere Option, um den Scheck zu erhalten. Lassen Sie uns die typischen Prozesse durchgehen, die mit dem Erwerb eines Online-Wechsels von einer Bank verbunden sind.
Was sind die Prozesse, um einen Online-Bankwechsel zu erhalten?
Ein Kunde kann einen Online-Wechsel von jeder Bank erhalten, indem er einfach die unten beschriebenen Schritte befolgt.
- Zu Beginn muss sich ein Kunde bei seinem Net Banking-Konto anmelden.
- Anschließend kann ein Kunde die Option „Entwurf verlangen“ auf der Seite „Zahlungen“ verwenden.
- Auf dieser Seite kann er eine Alternative für die Ausstellung eines Bedarfsentwurfs auswählen.
- Nach diesem Schritt kann das System den Kunden auffordern, sein Passwort einzugeben.
- Von dort aus kann der Kunde die Details des Entwurfs eingeben.
Darüber hinaus muss der Kunde die folgenden Informationen eingeben:
Legen Sie das Standardlimit für Anforderungsentwürfe fest, das Ihren Anforderungen entspricht. Der Kunde sollte sicherstellen, dass er über ausreichende Deckung auf seinem Bankkonto für den Online-Bedarfsentwurf verfügt.
Wählen Sie das Konto aus, von dem der Kunde den Betrag für den Online-Bankeinzug abbuchen möchte. Geben Sie dann den geforderten Entwurfsbetrag ein.
Geben Sie in der Zwischenzeit im Bereich „Zu Gunsten von“ den Namen der Institution ein, an die der Kunde das Geld zahlen möchte.
Wählen Sie dann im Menü das Ziel des Online-Bankwechsels aus. Das kann alles sein, wie zum Beispiel die Zahlung einer Eintrittsgebühr.
Geben Sie den Filialcode ein, in dem der Online-Bedarfsentwurf bezahlt werden soll. Wenn der Verbraucher keinen Zugang zu einer bestimmten Filiale hat, kann er eine Servicefiliale in dieser Stadt oder diesem Staat wählen.
Der Verbraucher muss nun einen Liefermodus auswählen, der „Persönliche Abholung“ oder „Kurier“ sein kann. Bei der ersten Vorgehensweise muss der Verbraucher zu der Filiale gehen, in der er den Betrag für den Online-Bedarfswechsel abgebucht hat, und diesen abholen.
Die zweite Option beinhaltet das Senden eines Online-Bankwechsels an den Verbraucher über a Kurier, und die Bank kann zusätzliche Kosten für die Lieferung berechnen. Die zusätzliche Gebühr variiert von Bank zu Bank.
Verbraucher informieren
Der Verbraucher wird dann darauf aufmerksam gemacht, indem er ihn über die Provision informiert. Das wird für den Online-Bedarfsentwurf berechnet. Der Kunde kann auch die Transaktion bestätigen und die Details des Entwurfs überprüfen. Die Handynummer des Kunden wird mit Informationen über den Online-Bedarfsentwurf und seinen Status auf dem neuesten Stand sein.
Das gesamte Verfahren zum Erhalt eines Online-Bedarfsentwurfs von einer Bank ist äußerst einfach und unkompliziert. Der Kunde sollte im Idealfall keine Schwierigkeiten haben, den Wechsel zu erhalten, aber wenn doch, ist die Kontaktaufnahme mit dem Kundenservice der Bank einfach. Der Prozess zum Erhalt eines Online-Bedarfsentwurfs ist äußerst unkompliziert und eliminiert die herkömmliche Methode, in langen Schlangen zu stehen, um einen Bedarfsentwurf zu erhalten.
Zahlungsanweisungen vs. Bankschecks
Sowohl ein Bankscheck als auch eine Zahlungsanweisung sind vorausbezahlte Instrumente, bei denen ein bestimmter Betrag auf dem Instrument selbst vermerkt ist. Darüber hinaus wird jede als sichere Zahlungsoption von einem Drittanbieter angesehen. Bei Verwendung eines Bankschecks oder einer Zahlungsanweisung muss der Zahler keine großen Geldsummen mit sich führen. Ein Bankscheck hingegen ist a Scheck geschrieben auf das Guthaben einer Bank, nachdem der Betrag vom Konto des Emittenten eingegangen ist, während Bargeld zum Kauf einer Zahlungsanweisung verwendet wird.
Ein Bankscheck kann nur von einer Bank ausgestellt werden, während eine Zahlungsanweisung von einer zugelassenen Institution ausgestellt werden kann. Beispielsweise ein zertifiziertes Geschäft, eine Post oder eine Bank. Da Zahlungsanweisungen häufig zum Waschen von Geld verwendet werden, begrenzen mehrere Nationen den Geldbetrag, der in eine Zahlungsanweisung umgetauscht werden kann. Darüber hinaus kann der Betrag eines Bankschecks deutlich höher sein. Zahlungsanweisungen sind aufgrund des begrenzten aufgedruckten Betrags und des Prozesses, den Banken bei der Ausstellung von Wechseln durchlaufen, günstiger als Bankschecks. Unterdessen ist ein Bankscheck schwieriger zu erwerben als eine Zahlungsanweisung, da der Zahler zu seiner Bank gehen muss, um den Scheck zu kaufen. Anstatt eine der leichter zugänglichen Institutionen zu verwenden, die Zahlungsanweisungen anbieten.
Wann würden Sie einen Bankscheck verwenden?
Das Senden großer Geldsummen an Dritte kann über einen garantierten Zahlungsmechanismus wie einen Bankscheck erfolgen. Ein Bankscheck kann ein nützlicher Ersatz sein, wenn Bargeld, Zahlungsanweisungen oder Schecks nicht ausreichen, z. B. wenn Sie eine Anzahlung für ein Haus oder einen Gebrauchtwagen bezahlen. Lassen Sie uns untersuchen, wie man funktioniert.
Wie lange dauert es, bis der Bankscheck gelöscht wird?
Wenn der Zahlungsempfänger den Bankscheck zur Zahlung bereitstellt, wird der Name auf dem Bankscheck verwendet, um die Identifizierung des Zahlungsempfängers zu bestätigen. Das Geld wird nach Identitätsprüfung auf das Konto des Zahlungsempfängers eingezahlt. Die Bearbeitung der Gelder kann ein bis vier Werktage dauern.
Kann jeder einen Bankscheck einlösen?
Ein Bankscheck wird im Gegensatz zu einem persönlichen Scheck vom Finanzinstitut garantiert, wodurch sichergestellt wird, dass die Person, an die er zu zahlen ist, den vollen Betrag des Wechsels erhält. Sobald ein Bankscheck an den vorgesehenen Empfänger ausgehändigt wurde, kann er nicht mehr storniert werden.
Was passiert, wenn Sie einen Bankscheck erstellen?
Es ist ein Papierdokument, das einem typischen Scheck sehr ähnlich ist. Der Hauptunterschied zwischen einem Bankscheck und einem regulären Scheck besteht darin, dass ein Bankscheck garantiert, dass die Mittel verfügbar sind, während ein regulärer Scheck platzen kann. Bankschecks werden auf den Namen des Empfängers ausgestellt.
Haben Bankwechsel Garantien?
Ein Bankscheck wird jedoch im Gegensatz zu einem Scheck von der ausstellenden Bank garantiert. Der vollständige Betrag des Wechsels wird vom Konto des anfordernden Zahlers abgebucht, wodurch der Saldo auf seinem Bankkonto verringert wird, und wird häufig in einem Hauptbuchkonto gespeichert, bis der Zahlungsempfänger den Wechsel einlöst.
Was rechtfertigt das Halten eines Bankschecks?
Die Überweisung von Geldern erfolgt nicht sofort, da ein Entwurf nicht elektronisch ist. Zusätzlich zu der Zeit, die benötigt wird, um den Wechsel an den Empfänger der Gelder zu überweisen, halten Banken sie häufig drei bis fünf Tage lang zurück, wenn sie versuchen, sie einzulösen.
Wie werden Bankschecks gehandhabt?
Der Prozess, den Bankschecks durchlaufen, ist wie folgt: Der Zahler geht zu seiner Bank und fordert einen Bankscheck an. Die Bank prüft das Konto des Kunden auf ausreichende Deckung für die Überweisung. Die Bank genehmigt die Anfrage, wenn genügend Geld vorhanden ist, und das Geld wird sofort vom Konto des Zahlers abgebucht.
Was ist besser ein Bankscheck oder eine Zahlungsanweisung?
Wenn ein Bankscheck an den Zahlungsempfänger ausgehändigt wird, kann er nicht gestoppt oder widerrufen werden. Solange eine Zahlungsanweisung nicht eingelöst wurde, kann sie erstattet werden. Zahlungsanweisungen werden möglicherweise nur in einigen ausgewählten Währungen angeboten.
Zusammenfassung
Kurz gesagt, Bankschecks sind übertragbare Dokumente, bei denen das Finanzinstitut die Zahlung garantiert.
Häufig gestellte Fragen zu Bankschecks
Wie bekommt man einen Bankscheck?
Zunächst reicht die Person, die die Zahlung vornimmt, bei ihrem Finanzinstitut einen Antrag auf einen Bankscheck ein. Sobald die Anfrage eingereicht wurde, überprüft die Bank das Konto der Person, um festzustellen, ob sie über ausreichende Mittel für die Überweisung verfügt.
Ist ein Bankscheck wie Bargeld?
Behandeln Sie Bankschecks grundsätzlich wie Bargeld. … Im Gegensatz zu einem persönlichen Scheck wird ein Bankscheck vom Finanzinstitut garantiert, sodass die Person, an die der Bankscheck zahlbar ist, sicher ist, den Betrag auf dem Wechsel zu erhalten. Ein Bankscheck kann nicht storniert werden, sobald er an die Person, für die er bestimmt ist, zugestellt wurde.
Was ist der Unterschied zwischen einem Scheck und einem Bankscheck?
Schecks und Bankschecks werden von einer Bank ihren Kunden zur Verfügung gestellt, um Zahlungen für Waren und Dienstleistungen zu leisten. … Der Hauptunterschied besteht darin, dass ein Scheck vom Kunden der Bank ausgestellt und nicht garantiert wird, während Wechsel von der Bank ausgestellt und von der Bank garantiert werden
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